Реферат: Ответы на основные экзаменационные билеты по курсу банковское право

--PAGE_BREAK--          Банковская тайна. Понятие. Порядок представления сведений, являющихся банк тайной. Ответственность за разглашение  тайны.

     КО, БР гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также о др сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Справки по операциям и счетам юр и физ лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юр лица, выдаются кредитной организацией им самим. Судам, Счетной палате РФ, органам налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам  в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора сведения предоставляются органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба,      а клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

По УК РФ: собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, др незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений — наказывается штрафом в размере от 100 до 200 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 до 2 месяцев либо лишением свободы на срок до 2 лет. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих  банковскую тайну, без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб, — наказываются штрафом  от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 2 до 5 месяцев либо лишением свободы на срок до 3 лет со штрафом в размере до 50 МРОТ.




             Порядок создания кредитных организаций. Устав и уставный капитал. Гос регистрация КО и лицензирование банк-операций

         КО имеет право существования с момента ее государственной регистрации. КО подлежат государственной регистрации в БР, который осуществляет гос регистрацию КО и ведет Книгу гос регистрации КО. Лицензия на осуществление банк-операций КО выдается после ее гос регистрации. С момента получения лицензии, КО получают право осуществления банк-операций.

Для гос регистрации  и получения лицензии представляются следующие документы: 1) заявление с ходатайством о гос регистрации КО и выдаче лицензии; 2) учредительный договор, если есть необходимость; 3) устав; 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главбуха; 5) свидетельство об уплате госпошлины; 6) копии свидетельств о гос регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности; 7) декларации о доходах учредителей — физ лиц, заверенные органами ГНС РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главбуха КО.

Устав КО должен содержать: 1) полное официальное наименование, сокращенное наименование; 2) указание на организационно-правовую форму; 3) сведения о месте нахождения органов управления и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок; 5) сведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях; 7) др сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает предельный размер неденежной части в уставном капитале кредитных организаций (не более 20%), а также минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций (в зависимости от вида кредитных организаций). Не могут быть использованы для формирования уставного капитала КО привлеченные денежные средства, средства фед бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов гос власти.

Принятие решения о гос регистрации  и выдаче лицензии или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов. После принятия БР решения о госрегистрации и выдаче лицензии БР в 3-дневный срок уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, которая учитывается в реестре выданных лицензий. И подлежит опубликованию в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
                Открытие филиалов и представительств, их правовое положение.

Филиаломкредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кред организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБР, выданной кред организации. Представительством  является обособленное подразделение кред организации, расположенное вне места нахождения ее, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалы и представительства кред организации не являются юр лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кред организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании доверенности. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом ЦБР, но не более 1000-кратного МРОТ, который поступает в доход фед бюджета.

Кредитная организация вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом территориальное учреждение БР. Кредитные организации, открывающие филиалы, должны: а) соблюдать требования фед законодательства и н/а БР;

б) являться в течение последних 6 месяцев финансово устойчивыми; в) располагать помещением для размещения филиала; г) представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры. Филиал КО должен иметь печать с полным официальным наименованием, местонахождением КО и наименование филиала и его местонахождение.

КО направляет уведомление об открытии филиала  в территориальное учреждение БР по месту открытия филиала и территориальное учреждение БР, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Вместе с  этим  КО направляет  подлинные экземпляры: а) положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименования филиала, а также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу; б) анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с приложением копий диплома.

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью КО.

После получения положительного заключения от территориального учреждения БР по месту открытия филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации направляет в БР заключение об открытии КО филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

После БР (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деят-ти) в течение 10 раб дней присваивает филиалу порядковый №, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям БР. После этого филиал КО вправе начать осуществление деятельности.

В течение трех рабочих дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала кредитная организация должна в письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации. К уведомлению прилагается копия указанного решения, заверенная кредитной организацией.

Решение о закрытии филиала КО принимается органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом кредитной организации. Не позднее 30 дней с даты принятия решения о закрытии филиала кредитная организация в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала. Датой закрытия филиала КО является дата внесения соответствующей записи в Книгу госрегистрации кредитных организаций.
            Документы, необходимые для регистрации и лицензирования кредитных организаций. Основания отказа в регистрации.

Для гос регистрации КО и выдачи лицензии на осуществление банк операций ее учредители не позднее чем ч/з месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО представляют в территориальное учреждение БР по месту предполагаемого нахождения КО подленные документы в 2 экземплярах: 1. Ходатайство о гос регистрации КО и выдачи лицензии на осуществление банк операций, в котором содержится: экономическое обоснование технической способности и квалифицированной готовности КО совершать банковские операции; информацию об учредителях, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития;  цель создания КО; приоритетные направления ее деятельности. К этому прилагается расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли КО на первые три года деятельности. 2. Учредительный договор, содержащий: перечень обязанностей учредителей по созданию КО и порядк их совместной деятельности;  указание на организационно-правовую форму КО; условия и порядок распределения м/д участниками прибыли и покрытие убытков; порядок управления деятельностью КО; размер уставного капитала; условия и порядок выхода учредителей из ее состава; долю каждого учредителя в уставном капитале; сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации. 3. Устав КО содержащий сл данные: а) фирменное наименование – полное официальное, сокращенное с указанием на организационно правовую форму КО; б) место нахождения; в) перечень банк-операций и сделок, которые предполагает осуществлять КО; г) сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда; д) порядок управления деятельностью КО: состав, компетенция ее органов управления; е) размер вклада каждого из участников;  ж) положения, касающиеся учета и сохранности документов; з) порядок ликвидации и реорганизации КО; и) др положения, не противоречащие законодательству. 4. Протокол общего собрания учредителей, содержащий решения о создании КО, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главбуха, решения об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли. Кроме этого к протоколу прилагаются: 1) свидетельство об уплате гос пошлины за регистрацию КО (1% от объявленного уставного капитала); 2) Нотариально установленные копии свидетельств о гос регистрации учредителей – юр лиц., аудиторские заключения о достоверности их фин отчетности; 3) Декларация о доходах учредителей – физ лиц, заверенные органами ГНС РФ.

           Основаниями для отказа в гос регистрации КО и выдачи лицензии на осуществление банк-операций является: 1) несоответствие кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и глав буха существующим квалификационным требованиям (отсутствие высшего юридич или эконом образования, опыта работы, наличие судимости и др) 2) неудовлетворительное финансовое положение  ее учредителей или не выполнение ими своих обязательств перед федер бюджетом, другими бюджетами за последние 3 года. 3) несоответсвие документов, поданных для регистрации и получения лицензии; 4) несоответствие требованиям федеральных законов.
                Кредитные организации с иностранными инвестициями. Филиалы иностранных банков: порядок гос регистрации и лицензирования

         Под КО с иностранными инвестициями понимаются КО — резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.

Для гос регистрации КО с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов для регистрации обычной КО (заявление с ходатайством о гос регистрации КО;  учредительный договор; устав; протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главбуха; свидетельство об уплате госпошлины; декларации о доходах учредителей) иностранное юр лицо представляет: 1) решение о его участии в создании КО на тер-рии РФ или об открытии филиала банка; 2) документ, подтверждающий регистрацию юр лица, и балансы за 3 предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании КО на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания. Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным иностранным банком платежеспособности этого лица.

 БР выдает предварительные разрешения на создание КО с иностранными инвестициями, под ним понимается принципиальное согласие БР на участие конкретного нерезидента в создании КО — резидента.  При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается: — уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России; — финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов; — очередность подачи заявлений. БР может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе РФ из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между РФ и государством места нахождения каждого из учредителей.
                Отзыв лицензии на осуществление банк операций: основания, порядок, прав последствия

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности; 4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией БР; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»; 6) неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее 1тысячи МРОТ; 7) неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных настоящим ФЗ «О банках и банк деятельности», не допускается. Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании БР («Вестнике Банка России») в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим;

2) прекращается начисление %%, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом конкурсного управляющего запрещаются заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).
                   Банкротство банков: правовое регулирование, процедура. Ликвидация и реорганизация кредитных организаций

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, т. е. неисполнение соответствующих обязанностей в течении 1 месяца с момента наступления даты их исполнения.

Порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства КО, а также особенности оснований и процедур признания КО несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства устанавливаются ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) КО» и др. ФЗ и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Для предупреждению банкротства КО принимаются сл меры: 1) финансовое оздоровление КО: а) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами; б) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации; б)изменение организационной структуры кредитной организации; 2) назначение временной администрации (специальный орган управления кредитной организацией, назначаемым БР) по управлению КО; 3) реорганизация кредитной организации  в форме слияния или присоединения. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются процедуры: 1) наблюдение; 2) конкурсное производство.  Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: 1) кредитная организация — должник; 2) кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада; 3) ЦБ РФ; 4) прокурор; 5) налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган — по уплате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.

    Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном ФЗ  и принимаемыми в соответствии с ними н/а БР.

  Добровольная ликвидация банка призводится на основании решения общего собрания учредителей. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является не платежеспособным. Если банк у которого отозвана лицензия не в состоянии полностью удовлетворить требования кредиторов, его ликвидация производится только в порядке, предусмотренном ГК. (ст 65 Не состоятельность (банкротство) юр лица). При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители назначают ликвидационную комиссию, предварительно соглосовав ее состав с территориальным Глав управлением ЦБ РФ или ЦОУ при ЦБ РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка. При судебной процедуре ликвидации несостоятельной КО (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует конкурсный управляющий, назначаемый арбитражным судом. Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с территориальным Глав управлением  ЦБ. В состав ликвидационной комиссии должны входить учредители КО, кредиторы, должностные лица исполнительной КО и др. Работники ЦБ не могут являться членами ликвидационной комиссии банка.




                Виды банковских операций, в том числе кредитные, консультационные, посреднические и др.

К банковским операциям относятся: 1) привлечение ден средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок),  размещать  эти привлеченные средства от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банк счетов физ и юр лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банк счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов ден средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов. Кроме того КО вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление ден средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и камнями; 5) предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Др сделки не противоречащие действующему законодательству. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии БР — и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Предоставление (размещение) банком денсредств осуществляется в следующем порядке: юр лицам — только в безнал порядке путем зачисления денсредств на расчетный, текущий или корсчет; физ лицам — в безналпорядке путем зачисления на счет его в банке либо наличными через кассу банка;

Это осуществляется следующими способами: 1) разовым зачислением д/средств на счета, либо выдачей наличных денег  — физ лицу; 2) открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения/договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения; 3) кредитованием банком счета клиента банка (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов со счета клиента банка; 4) участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе; 5) другими способами. Банки-кредиторы обязаны создавать резервы на возможные потери по предоставленным (размещенным) денежным средствам в целях покрытия возможных потерь, связанных с невозвратом заемщиками полученных д/средств.  Погашение (возврат) размещенных банком д/средств и уплата %% по ним производится в следующем порядке: 1) путем списания д/средств с расчетного (текущего), корреспондентского счета клиента-заемщика по его платежке; 2) путем списания в порядке очередности, установленной законодательством, со заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора; 3) путем списания со счета клиента-заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора; др путями. Погашение (возврат) д/средств в иностранной валюте осуществляется только в безналпорядке.

    продолжение
--PAGE_BREAK--
еще рефераты
Еще работы по банку