Реферат: Прогноз финансового результата деятельности, коммерческого банка
--PAGE_BREAK--Глава 2: АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И ПРОГНОЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
Дата проведения анализа – <date ls=«trans» month=«6» day=«1» year=«2001» w:st=«on»>1 июня 2001г. Необходимо сделать прогноз финансовых результатов работы банка за 2-ой квартал (с <time hour=«01» minute=«04» w:st=«on»>01.04 по <date ls=«trans» month=«06» day=«30» year=«2001» w:st=«on»>30.06.2001г.). На момент проведения анализа у банка заключены следующие кредитные договора:
Кредитный договор №1
Кредит 120000 руб. выдан 02 марта на 60 дней под 21% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно, 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока.
1. Найдем окончание срока кредита:
02 марта +60 дней = 01 мая. Т.е. 01 мая заемщик внесет в банк 124000руб. и сделает последний процентный платеж
2. Найдем количество процентных выплат и их календарные даты по данному кредитному договору. Их будет 3 (25.03;25.04;01.05)
3. Найдем размеры процентных платежей по формуле
Ii= <img border=«0» width=«65» height=«41» src=«ref-2_517295516-272.coolpic» v:shapes="_x0000_i1025"> , где
Ii(руб.)- размер i-го процентного платежа за пользование кредитной суммы Sв течении diчисла дней,
S(руб.)- сумма кредита. Эта величина остается неизменной для расчета всех значений Ii, так как вносится только в конце срока, т.е. на протяжении всего времени пользования кредитом клиент владел суммой S,
p(%.)- процентная ставка по кредиту. В данном банке для юридических лиц установлены следующие ставки за пользование кредитом:18,21,22,23,24% годовых. Размер процентной ставки зависит от показателей платежеспособности данного юридического лица и фиксируется в кредитном договоре между клиентом и банком,
di(дни)-количество дней, оставшихся до следующего планового платежа или интервалы между платежами. <img border=«0» width=«12» height=«23» src=«ref-2_517295788-73.coolpic» v:shapes="_x0000_i1026"><img border=«0» width=«169» height=«24» src=«ref-2_517295861-278.coolpic» v:shapes="_x0000_i1027"><img border=«0» width=«9» height=«25» src=«ref-2_517296139-73.coolpic» v:shapes="_x0000_i1028">
где D– число дней, на которые выдан кредит (определено в кредитном договоре).
<img border=«0» width=«32» height=«23» src=«ref-2_517296212-116.coolpic» v:shapes="_x0000_i1029">23 дня (03.03-25.03)
<img border=«0» width=«35» height=«23» src=«ref-2_517296328-118.coolpic» v:shapes="_x0000_i1030">31 день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«33» height=«24» src=«ref-2_517296446-117.coolpic» v:shapes="_x0000_i1031">6 дней (26.04-01.05)
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517296563-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1032">(25.03) = <img border=«0» width=«176» height=«41» src=«ref-2_517296658-450.coolpic» v:shapes="_x0000_i1033">руб
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517297108-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1034">(25.04) = <img border=«0» width=«176» height=«41» src=«ref-2_517297205-448.coolpic» v:shapes="_x0000_i1035">руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517297653-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1036">(01.05) =<img border=«0» width=«161» height=«41» src=«ref-2_517297748-428.coolpic» v:shapes="_x0000_i1037">руб.
Полученные данные внесем в таблицу 1
Кредитный договор №2
Кредит 405000 руб. выдан 08 февраля на 90 дней под 18% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Найдем окончание срока кредита: 08февраля + 90 дней = 09 мая
2. Календарные даты и количество процентных выплат по кредитному договору n=4 (25.02,25.03,25.04,09.05)
3. Расчет аннуитета
а =<img border=«0» width=«201» height=«47» src=«ref-2_517298176-566.coolpic» v:shapes="_x0000_i1038">
<img border=«0» width=«32» height=«23» src=«ref-2_517296212-116.coolpic» v:shapes="_x0000_i1039">17дней (09.02-25.02)
<img border=«0» width=«35» height=«23» src=«ref-2_517296328-118.coolpic» v:shapes="_x0000_i1040">28 дней (26.02-25.03)
<img border=«0» width=«33» height=«24» src=«ref-2_517296446-117.coolpic» v:shapes="_x0000_i1041"> 31 день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1042"> = 14 дней (26.04-09.05)
Найдем промежуточные величины <img border=«0» width=«96» height=«21» src=«ref-2_517299198-207.coolpic» v:shapes="_x0000_i1043"> по формуле
<img border=«0» width=«100» height=«43» src=«ref-2_517299405-297.coolpic» v:shapes="_x0000_i1044">
С1=1+<img border=«0» width=«48» height=«41» src=«ref-2_517299702-221.coolpic» v:shapes="_x0000_i1045">=1,008383561
С2=1+<img border=«0» width=«49» height=«41» src=«ref-2_517299923-227.coolpic» v:shapes="_x0000_i1046">=1,013808219
С3=1+<img border=«0» width=«48» height=«41» src=«ref-2_517300150-222.coolpic» v:shapes="_x0000_i1047">=1,015287671
С4=1+<img border=«0» width=«48» height=«41» src=«ref-2_517300372-227.coolpic» v:shapes="_x0000_i1048">=1,006904109
а =<img border=«0» width=«587» height=«41» src=«ref-2_517300599-1473.coolpic» v:shapes="_x0000_i1049"> = 104158,026руб.
4. Чтобы найти какую часть аннуитета а составляют процентный платеж Iи выплата части суммы основного долга “b”, воспользуемся формулами
Для первого планового платежа:
<img border=«0» width=«103» height=«89» src=«ref-2_517302072-435.coolpic» v:shapes="_x0000_i1050">
<img border=«0» width=«341» height=«89» src=«ref-2_517302507-1166.coolpic» v:shapes="_x0000_i1051">
Для второго планового платежа
<img border=«0» width=«385» height=«205» src=«ref-2_517303673-1849.coolpic» v:shapes="_x0000_i1052">
Для третьего планового платежа:
<img border=«0» width=«172» height=«91» src=«ref-2_517305522-561.coolpic» v:shapes="_x0000_i1053">
<img border=«0» width=«457» height=«91» src=«ref-2_517306083-1437.coolpic» v:shapes="_x0000_i1054">
Для четвертого планового платежа:
<img border=«0» width=«201» height=«89» src=«ref-2_517307520-610.coolpic» v:shapes="_x0000_i1055">
<img border=«0» width=«531» height=«89» src=«ref-2_517308130-1532.coolpic» v:shapes="_x0000_i1056">
Кредитный договор №3
Кредит 329000руб. выдан 12 января на 180 дней под 24% годовых. Погашение суммы основного долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Найдем окончание срока кредита: 12января + 180 дней = 11 июля
2. Количество процентных выплат и их календарные даты по данному кредитному договору. Их будет 7 (25.01, 25.02, 25.03, 25.04, 25.05,25.06,11.07)
3. Найдем размер суммы основного долга, которая будет вноситься равными долями по формуле
<img border=«0» width=«43» height=«67» src=«ref-2_517309662-161.coolpic» v:shapes="_x0000_i1057">
S(руб.) – сумма кредита
n(раз) – число плановых платежей по кредиту
<img border=«0» width=«137» height=«41» src=«ref-2_517309823-319.coolpic» v:shapes="_x0000_i1058">руб
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1059"> = 13 дней (13.01-25.01)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1060"> = 31 день(26.01-25.02)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1061">=28дней(26.02-25.03)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1062">=31день(26.03-25.04)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310556-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1063">=30дней(26.04-25.05)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310659-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1064">=31день(26.05-25.06)
<img border=«0» width=«20» height=«24» src=«ref-2_517310763-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1065">=16дней(26.06-11.07)
4. Найдем размеры процентных платежей по формуле для i-го планового процентного платежа
<img border=«0» width=«161» height=«43» src=«ref-2_517310866-535.coolpic» v:shapes="_x0000_i1066">
i=1,2, 3…,n
<img border=«0» width=«283» height=«41» src=«ref-2_517311401-617.coolpic» v:shapes="_x0000_i1067">
<img border=«0» width=«349» height=«41» src=«ref-2_517312018-729.coolpic» v:shapes="_x0000_i1068">
<img border=«0» width=«372» height=«41» src=«ref-2_517312747-757.coolpic» v:shapes="_x0000_i1069">
<img border=«0» width=«372» height=«109» src=«ref-2_517313504-1415.coolpic» v:shapes="_x0000_i1070">
<img border=«0» width=«369» height=«41» src=«ref-2_517314919-756.coolpic» v:shapes="_x0000_i1071">
<img border=«0» width=«363» height=«41» src=«ref-2_517315675-745.coolpic» v:shapes="_x0000_i1072">
Полученные данные внесем в таблицу 1
Кредитный договор №4
Кредит 148000руб. выдан 15 февраля на 120 дней под 22% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно, 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока.
1. Окончание срока кредита 15февраля + 120 дней = 15 июня
2. n=5
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1073">=10 дней (16.02-25.02)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1074">=28 дней (26.02-25.03)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1075">=31 день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1076">=30 дней (26.04-25.05)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310556-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1077">=21 день (26.05-15.06)
3. размеры процентных платежей
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517296563-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1078">(25.02)=<img border=«0» width=«168» height=«41» src=«ref-2_517317032-447.coolpic» v:shapes="_x0000_i1079">руб.
<img border=«0» width=«285» height=«171» src=«ref-2_517317479-2034.coolpic» v:shapes="_x0000_i1080">
Полученные данные внесем в таблицу 1.
Кредитный договор № 5
Кредит 302000руб. выдан 27 марта на срок 90 дней под 23% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Окончание срока кредита 27 марта + 90 дней = 25 июня
2. n=3
3. a=<img border=«0» width=«107» height=«47» src=«ref-2_517319513-383.coolpic» v:shapes="_x0000_i1081">
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1082">=29 дней (28.03-25.04)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1083">=30 дней (26.04-25.05)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1084">=31 день (26.05-25.06)
<img border=«0» width=«204» height=«128» src=«ref-2_517320205-1173.coolpic» v:shapes="_x0000_i1085">
<img border=«0» width=«443» height=«44» src=«ref-2_517321378-1163.coolpic» v:shapes="_x0000_i1086">
<img border=«0» width=«432» height=«344» src=«ref-2_517322541-3481.coolpic» v:shapes="_x0000_i1087">
Полученные данные впишем в таблицу 1.
Кредитный договор №6
Кредит 185000руб. выдан 9 января на 120 дней под 18% годовых. Погашение суммы основного долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого месяца и по окончании срока
1. Окончание срока кредита 9 января +120 дней = 9 мая
2. n=5
3. b= <img border=«0» width=«53» height=«41» src=«ref-2_517326022-197.coolpic» v:shapes="_x0000_i1088">=37000руб
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1089">=16 дней (10.01-25.01)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1090">=31 день (26.01-25.02)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1091">=28 дней (26.02-25.03)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1092">=31 день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310556-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1093">=14 дней (26.04-09.05)
4. размеры процентных платежей
<img border=«0» width=«367» height=«311» src=«ref-2_517326736-3054.coolpic» v:shapes="_x0000_i1094">
Полученные данные впишем в таблицу 1
Кредитный договор №7
Кредит 276000руб. выдан 20 февраля на срок 120 дней под 24% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Окончание срока кредита 20 февраля + 120 дней = 20 июня
2. n=5
3. a=<img border=«0» width=«324» height=«47» src=«ref-2_517329790-782.coolpic» v:shapes="_x0000_i1095">
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1096">=5 дней (21.02-25.02)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1097">=28 дней (26.02-25.03)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1098">=31 день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1099">=30 дней (26.04-25.05)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310556-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1100">=26 дней (26.05-20.06)
<img border=«0» width=«204» height=«311» src=«ref-2_517331089-1937.coolpic» v:shapes="_x0000_i1101">
<img width=«89» height=«22» src=«ref-2_517333026-206.coolpic» hspace=«12» v:shapes="_x0000_s1026">руб
<img border=«0» width=«171» height=«459» src=«ref-2_517333232-2622.coolpic» v:shapes="_x0000_i1102">
Полученные данные впишем в таблицу 1.
Кредитный договор №8
Кредит 464000руб. выдан 1 марта на 90 дней под 21% годовых. Погашение суммы основного долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого месяца и по окончании срока.
1. Окончание срока кредита 1 марта + 90 дней =30 мая
2. b=<img border=«0» width=«119» height=«41» src=«ref-2_517335854-311.coolpic» v:shapes="_x0000_i1103">руб.
3. <img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1104">=24 дня (02.03-25.03)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1105">=31день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1106">=30 дней (26.04-25.05)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1107">=5 дней (26.05-30.05)
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517296563-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1108">(25.03)=6407,01руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517297108-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1109">(25.04)=6206,79 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517297653-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1110">(25.05)=4004,38 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517336866-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1111">(30.05)=333,7руб.
Полученные данные впишем в таблицу 1.
Кредитный договор №9
Кредит 378000руб. выдан 29 ноября на 180 дней под 18% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока.
1. Окончание срока кредита 29 ноября + 180 дней = 28 мая
2. n=7
3. <img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1112">=26 дней (30.11-25.12)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1113">=31 день (26.12-25.01)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310348-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1114">=31 день (26.01-25.02)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517299093-105.coolpic» v:shapes="_x0000_i1115">=28 дней (26.02-25.03)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310556-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1116">=31день (26.03-25.04)
<img border=«0» width=«19» height=«24» src=«ref-2_517310659-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1117">=30дней(26.04-25.05)
<img border=«0» width=«20» height=«24» src=«ref-2_517310763-103.coolpic» v:shapes="_x0000_i1118">=3дня(26.05-28.05)
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517296563-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1119">(25.12)=4846,68 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517297108-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1120">(25.01)=5778,74 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517297653-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1121">(25.02)= 5778,74 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517336866-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1122">(25.03)=5219,51руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517338071-96.coolpic» v:shapes="_x0000_i1123">(25.04)= 5778,74 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517338167-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1124">(25.05)=5592,33руб.
<img border=«0» width=«17» height=«24» src=«ref-2_517338264-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1125">(28.05)=559,23руб.
Полученные данные впишем в таблицу 1
Кредитный договор №10
Кредит 638000 выдан 15 мая на 30 дней под 22% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока
1. Окончание срока кредита 15 мая + 30 дней = 14 июня
2. n=2
3. <img border=«0» width=«101» height=«47» src=«ref-2_517338361-301.coolpic» v:shapes="_x0000_i1126">
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517310142-102.coolpic» v:shapes="_x0000_i1127">=10 дней (16.05-25.05)
<img border=«0» width=«20» height=«23» src=«ref-2_517310244-104.coolpic» v:shapes="_x0000_i1128">=20 дней (26.05-14.06)
<img border=«0» width=«204» height=«109» src=«ref-2_517338868-877.coolpic» v:shapes="_x0000_i1129">
а=322845,48 руб
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517296563-95.coolpic» v:shapes="_x0000_i1130">(25.05)=3845,48 руб.
<img border=«0» width=«16» height=«23» src=«ref-2_517339840-99.coolpic» v:shapes="_x0000_i1131">(25.05)=319000руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517297108-97.coolpic» v:shapes="_x0000_i1132">(14.06)=3845,48 руб.
<img border=«0» width=«17» height=«23» src=«ref-2_517340036-101.coolpic» v:shapes="_x0000_i1133">(14.06)=319000 руб.
Полученные данные впишем в таблицу 1 продолжение
--PAGE_BREAK--
еще рефераты
Еще работы по банку