Реферат: Рынок страховых услуг в Российской Федерации

--PAGE_BREAK--3)                имущественное страхование, включающее в себя страхование имущества, грузов и страхование КАСКО;
4)                страхование ответственности.
Что касается структуры официального рынка, то наибольшую долю занимает страхование имущества, личное страхование, ОСАГО. Доли страхования жизни и ответственности — самые незначительные.
<shapetype id="_x0000_t75" coordsize=«21600,21600» o:spt=«75» o:divferrelative=«t» path=«m@4@5l@4@11@9@11@9@5xe» filled=«f» stroked=«f»><path o:extrusionok=«f» gradientshapeok=«t» o:connecttype=«rect»><lock v:ext=«edit» aspectratio=«t»><shape id=«Диаграмма_x0020_1» o:spid="_x0000_i1025" type="#_x0000_t75" o:gfxdata=«UEsDBBQABgAIAAAAIQCk8pWRHAEAAF4CAAATAAAAW0NvbnRlbnRfVHlwZXNdLnhtbIySy2rDMBRE 94X+g9C2WHKyKKXEzqJOl20p6QcI6fpBrAe6ipP8fa+dZJFCk6yEEDNnZtBiubc9GyBi513BZyLn DJz2pnNNwX/W79kLZ5iUM6r3Dgp+AOTL8vFhsT4EQEZqhwVvUwqvUqJuwSoUPoCjl9pHqxJdYyOD 0hvVgJzn+bPU3iVwKUujBy8XnxQgdgbYl4rpQ1niSBNRwtxXXguy4uztqBmxBVch9J1WiULLwRlh MfN13WkQVcTVpHoaVfJ/b90SC+V0zO5AXHY64YzXW0tNhIlqR5PZXkyGZ3gFtdr2ia321Pc4cYQe b7T5gzpNJ0g5Nca2C3iFcH2uG7MYv3MRhjsGudi8Itk3DOdUcvod5S8AAAD//wMAUEsDBBQABgAI AAAAIQA4/SH/1gAAAJQBAAALAAAAX3JlbHMvLnJlbHOkkMFqwzAMhu+DvYPRfXGawxijTi+j0Gvp HsDYimMaW0Yy2fr2M4PBMnrbUb/Q94l/f/hMi1qRJVI2sOt6UJgd+ZiDgffL8ekFlFSbvV0oo4Eb ChzGx4f9GRdb25HMsYhqlCwG5lrLq9biZkxWOiqY22YiTra2kYMu1l1tQD30/bPm3wwYN0x18gb4 5AdQl1tp5j/sFB2T0FQ7R0nTNEV3j6o9feQzro1iOWA14Fm+Q8a1a8+Bvu/d/dMb2JY5uiPbhG/k tn4cqGU/er3pcvwCAAD//wMAUEsDBBQABgAIAAAAIQBwIpwB3AAAAAUBAAAPAAAAZHJzL2Rvd25y ZXYueG1sTI/BTsMwEETvSPyDtUjcqFOrgjTEqVAlbhygVEK9beMlSRuvg+02ga/HcIHLSqMZzbwt V5PtxZl86BxrmM8yEMS1Mx03Gravjzc5iBCRDfaOScMnBVhVlxclFsaN/ELnTWxEKuFQoIY2xqGQ MtQtWQwzNxAn7915izFJ30jjcUzltpcqy26lxY7TQosDrVuqj5uT1dC9qR363eFprTAfvw4fi2cl ndbXV9PDPYhIU/wLww9+QocqMe3diU0QvYb0SPy9ycvvlgrEXoNaLnKQVSn/01ffAAAA//8DAFBL AwQUAAYACAAAACEAOyxNJw0BAAA0AgAADgAAAGRycy9lMm9Eb2MueG1snJHBTsMwDIbvSLxD5DtL V4kNqqW7TEicuMADmMRZI7VJ5GQU3h6zTWickHb7bUuff//ebD+nUX0Ql5CigeWiAUXRJhfi3sDb 69PdA6hSMTocUyQDX1Rg29/ebObcUZuGNDpiJZBYujkbGGrNndbFDjRhWaRMUYY+8YRVSt5rxzgL fRp12zQrPSd2mZOlUqS7Ow2hP/K9J1tfvC9U1Sju2uVjC6oaWDWPK1BsYH2/FvFuoAHdb7DbM+Yh 2LMhvMLPhCHK+l/UDiuqA4crUHZArsKy3VGdTdmrSWeAnP1/ysn7YGmX7GGiWE9RM41Y5c9lCLlI fF1wBvjZLX+y038uvqxFXz67/wYAAP//AwBQSwMEFAAGAAgAAAAhAKsWzUa5AAAAIgEAABkAAABk cnMvX3JlbHMvZTJvRG9jLnhtbC5yZWxzhI/NCsIwEITvgu8Q9m7TehCRJr2I0KvUB1jS7Q+2SchG sW9v0IuC4HF2mG92yuoxT+JOgUdnFRRZDoKsce1oewWX5rTZg+CItsXJWVKwEEOl16vyTBPGFOJh 9CwSxbKCIUZ/kJLNQDNy5jzZ5HQuzBiTDL30aK7Yk9zm+U6GTwboL6aoWwWhbgsQzeJT83+267rR 0NGZ20w2/qiQZsAQExBDT1HBS/L7WmTpU5C6lF/L9BMAAP//AwBQSwMEFAAGAAgAAAAhAHPFTVn0 AAAAXgEAACAAAABkcnMvY2hhcnRzL19yZWxzL2NoYXJ0MS54bWwucmVsc4SQwUoDMRCG74LvEAY8 2mx7EJHN9qJCD6UgFc8xmd2NZjMhidLefAgfpOjFgw+xvpGDILQgyMDPDMP//cPU883gxTOm7Cgo mE4qEBgMWRc6Bbfr69NzELnoYLWngAq2mGHeHB/VN+h1YVPuXcyCKSEr6EuJF1Jm0+Og84QiBt60 lAZdeEydjNo86g7lrKrOZNpnQHPAFAurIC3sFMR6Gzn5fza1rTN4SeZpwFD+iJDkcXX/gKYwVKcO i4LxdfwYd+P71wvrJ9fuZFaNbyxLZxJlagv3qx80N3eU7K95SZbvutoUTEF7kE0tD77SfAMAAP// AwBQSwMEFAAGAAgAAAAhAMPNoZ8FBAAA8xIAABUAAABkcnMvY2hhcnRzL2NoYXJ0MS54bWzsWM1u GzcQvhfoO2wXLnKytLJld21YChTJDgIkSJEmKdCiB2p3JG3DJQWSa8u31jkEPbVAi6JogQB9AyOB UR+SPAP1Rh3+SFpVSKtG0s0rQEsOySHnm4/cGR7dHuU0OAUhM84aYa0ShQGwhKcZ6zfCJ49PtuMw kIqwlFDOoBGegwxvNz/+6Cg5TAZEqC+GJIEAlTB5mDTCgVLDw2pVJgPIiazwITBs63GRE4VV0a+m gpyh8pxWd6Jov2qVhF4B+QAFOcnYZLxYZjzv9bIEOjwpcmDKrUIAJQoRkINsKMMmGpcSBbWDqB6c Eoq4hFUjpIT1nUAU24+eOKG1wLQOKVctAcT1POeFsoO6RLQNUkaM5U4mnIqEU6egL3gxREi8mBZS gYDUNUoQZmCWjlxz5MRcpOD1eIkamX5SiUfQM6Ve89bX+hd9rS/16/F3+P8Gf5eBfhU8yBLBJe+p 4KGFIvgStX2j/9DX4+/HF7Vbn2zd2aodVY0Kp7FN0J2mPFRtXjDlVuIxGaoAF9cIIwvbadPqeaHf 6nf6yig5bZr/IZqPL1yeV+Yqdq1YdItP73eptHMO+NlTgrycYo99pq0JsViux9TW1s6Hm/q7vhxf 6Cv9Wr9DiK/HPwYWt6VM9lagicZiVuRr8dvMGNQ49Zvbf22eQjOqRNGn1mK7J61sSc9GlVocR6Wn bmebs3Y2K3psYhQWrZn49nT+J6s9l0qs9pJ1srq9Cqt/02/Gz8c/6CuzR/QrdPrbG47/17beBMfb pQ07YxseVjM+r8Txvf2DuWfPbJZ1cHxn4eT2knVyvLMKx186Zo8v5jlua9cLMNyc5e5Ti/TYBM87 G+V5vYLRV+k52D3eXttpvrvAdC9ZJ9OPV2K6/lP/pH/WL29Y/f6gbBOsPt4oqzFCqR+UWB3t1Bcc PPtm4MZdPkKpL3DaS9bJ6ZNVOP0rxvp/YUxyc1KbOPM9icYmOH2yUU7XK3Mxd7S/yklNRvdSl1XF 8WdxvLvnQ5CyHJPeeNfKEcdy8orYtWySWe5d1iITQjGPNfkMFxkm1zandvPlGXtARmYTGe/MOqZA QUEp00sOyehzLp2k63adypJnmBtOxQxG6jF3bSaXlS2fHcfxbPX4WTZN4FWRQvGvQPhRpjY3Ke3S Fu0zJ0uUcMpRijmyhEnKG9lkGy2YYoGJzSIo5UWUbF0alBIC/o4gJ99ycVdkKQIM0t4r4Nl1kqtg FvdiDm6SO7yv4YVI4H7GnkE6vbv4HxiWffovGNqmO6DOADxuXVfxXvbQIFpzNyPQB5YajlBbmjp1 AjnxNyc4zvUwfY2Gp5l8yOh5yW3GEZOrFaQECEZohygSCLwwaYTiXmrTyEk3e1fV/BsAAP//AwBQ SwECLQAUAAYACAAAACEApPKVkRwBAABeAgAAEwAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAW0NvbnRlbnRfVHlw ZXNdLnhtbFBLAQItABQABgAIAAAAIQA4/SH/1gAAAJQBAAALAAAAAAAAAAAAAAAAAE0BAABfcmVs cy8ucmVsc1BLAQItABQABgAIAAAAIQBwIpwB3AAAAAUBAAAPAAAAAAAAAAAAAAAAAEwCAABkcnMv ZG93bnJldi54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAOyxNJw0BAAA0AgAADgAAAAAAAAAAAAAAAABVAwAA ZHJzL2Uyb0RvYy54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAqxbNRrkAAAAiAQAAGQAAAAAAAAAAAAAAAACO BAAAZHJzL19yZWxzL2Uyb0RvYy54bWwucmVsc1BLAQItABQABgAIAAAAIQBzxU1Z9AAAAF4BAAAg AAAAAAAAAAAAAAAAAH4FAABkcnMvY2hhcnRzL19yZWxzL2NoYXJ0MS54bWwucmVsc1BLAQItABQA BgAIAAAAIQDDzaGfBQQAAPMSAAAVAAAAAAAAAAAAAAAAALAGAABkcnMvY2hhcnRzL2NoYXJ0MS54 bWxQSwUGAAAAAAcABwDLAQAA6AoAAAAA „><imagedata src=“1.files/image001.png» o: cropbottom="-67f"><lock v:ext=«edit» aspectratio=«f»><img border=«0» width=«498» height=«218» src=«dopb425309.zip» v:shapes=«Диаграмма_x0020_1»>
Рис. 1. Структура рынка (добровольные виды страхования и ОСАГО)[4]
Обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, которые соответствуют программам обязательного медицинского страхования[5].
Обязательное медицинское страхование не является рисковым видом страхования. Система ОМС представляет собой канал по распределению социальных фондов для предоставления медицинской помощи. Фонд обязательного медицинского страхования формируется из:
— отчислений из фонда заработной платы (по ставке 3,1%);
— средств региональных бюджетов;
— поступлений некоммерческих социальных организаций;
— налоговых отчислений частных предпринимателей.
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Оно было введено с 1 июля <metricconverter productid=«2003 г» w:st=«on»>2003 г. Законом об ОСАГО. В соответствии с гл. 59 ГК РФ под гражданской ответственностью понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего ущерб, возместить его потерпевшей стороне в полном объеме. Согласно ст. 931 Гражданского кодекса риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшей стороне будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования[6].
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств. Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются постановлением Правительства РФ и могут пересматриваться каждые полгода.
ОСАГО играет значительную роль в развитии всего рынка страхования России и является важным фактором повышения страховой культуры населения. В результате введения ОСАГО многие граждане России впервые узнали о механизме страхования и его ценности в сфере управления рисками.
Личное страхование. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
К видам договоров личного страхования относятся:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование;
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование.
Развивающимся сегментом личного страхования является страхование от несчастного случая. Основным источником роста этого вида страхования было развитие ипотечного кредитования. При получении ипотечного кредита человек страхуется от несчастного случая. Таким образом, рост рынка ипотеки непосредственно влечет за собой рост рынка страхования от несчастного случая.
Страхование жизни. Договор страхования жизни является одним из самых распространенных договоров личного страхования. Договор страхования жизни отличается от других страховых договоров следующими особенностями:
— Это долгосрочный договор, имеющий продолжительный срок действия: 10 — 15 лет или на всю жизнь застрахованного лица;
— Это договор страхования суммы, а не договор страхования ущерба. По договору страхования жизни выплачивается оговоренная заранее страховая сумма, поскольку оценить стоимость человеческой жизни и соответственно ее потерю не представляется возможным;
— в страховании жизни не существует понятия двойного страхования и соответственно ограничений по выплатам. По всем заключенным клиентом договорам осуществляется выплата страховых сумм при наступлении страхового случая;
— по договору страхования жизни страховщик заранее знает стоимость страхового случая — подписанную в договоре страховую сумму, а также вероятность наступления страхового случая[7].
Имущественное страхование. Имущественное страхование является наиболее развитым и сложным видом страхования. Имущественное страхование имеет своей целью компенсацию понесенных убытков, а не извлечение дополнительных доходов. Виды имущественного страхования указываются в ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: страхование средств наземного транспорта, железнодорожного транспорта, воздушного транспорта, водного транспорта, грузов и др[8].
Говоря о страховании имущества, нельзя не отметить, что этот сегмент является одним из самых больших и стремительно растущих. Главные причины данного роста состоят в увеличении «доли новых активов» и «новых производственных фондов».
Страхование ответственности. Рост этого вида страхования был вызван появлением новых продуктов и развитием уже существующих, нацеленных на управление специфическими рисками: страхования профессиональных участников рынка ценных бумаг, ответственности управляющих компаний, ответственности органов управления юридических лиц, гражданской ответственности за вред, причиненный пациентам при проведении клинических исследований. Рынок страхования ответственности в России кардинально не отличается от подобных рынков в Европе и США. Доходы, получаемые на нем, по-прежнему занимают небольшую долю в совокупных поступлениях от всех видов страхования.
Таким образом, страхование, как отдельное звено финансовой системы, играет значительную роль в экономике страны. В настоящее время в мировой практике страхования усилились две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков. Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов.
Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

2. Анализ состояния современного российского страхового рынка 2.1 Анализ отраслевых страховых рынков в 2006-2008 гг. Как следует из приведенной статистики, в I квартале <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г., несмотря на отрицательную динамику показателей отдельных сегментов, российский страховой рынок в целом продолжал расти. Снижение темпов прироста рынка относительно аналогичного показателя прошлого года на 4 процентных пункта объясняется в первую очередь двукратным сокращением темпов прироста ОМС (с 56 до 28%).
Добровольное страхование продемонстрировало темпы развития более высокие, чем в прошлом году. Увеличение темпов роста объясняется двумя обстоятельствами. Во-первых, в сегменте личного страхования значительно возросли темпы сбора премии — с 7 до 19%. Уже сейчас можно сказать, что основным фактором роста личного страхования является развитие страхования от несчастного случая. По всей видимости, увеличение спроса на страхование от несчастных случаев опирается на сотрудничество страховых компаний с банками и представляет собой страхование беззалоговых заемщиков, покупателей автомобилей в кредит и клиентов ипотечных программ. Во-вторых, на общие показатели оказали влияние темпы роста имущественного страхования. За рассматриваемый период времени сбор премии по страхованию имущественных рисков возрос на 21% против 15% годом ранее. Следует отметить, что подавляющая часть давно работающих в сегменте компаний уже избавились или продолжают избавляться от схем, демонстрируя реальные показатели сбора и выплат. В то же время ряд малоизвестных операторов продемонстрировали беспрецедентно высокие показатели сборов премии по сегменту, начав работу фактически с нуля, почти не осуществляя выплат.
За рассматриваемый период сразу три сегмента показали отрицательные темпы прироста: страхование жизни, добровольное страхование ответственности и перестрахование. Страхование жизни в России по-прежнему пребывает на начальном этапе своего развития.
Основную роль в снижении показателей страхования ответственности также сыграли две компании: «Руссогарантия», деятельность которой прочно связывается экспертами со схемами, и «РЕСО-Гарантия», которая осуществляет санацию портфеля после прихода новых акционеров. Две указанные компании собрали почти на 800 млн руб. премии меньше, чем в прошлом году. Рост портфелей всех остальных компаний не смог перекрыть уход с сегмента этого объема премии.
Наконец, снижение на 35% сборов по входящему перестрахованию является прямым следствием ужесточения борьбы Росстрахнадзора со схемами в данном сегменте, падения тарифов, увеличения объемов премий, передающихся за рубеж, и роста собственного удержания страховщиков.
Таблица 1. Показатели страхового рынка по итогам первого квартала 2006, 2007 и 2008 годов[9]
Таким образом, динамика рынка добровольного страхования является результатом сложения разнонаправленных тенденций, в том числе успешного очищения от схем одних сегментов и отдельных крупнейших операторов рынка при одновременном росте объемов схем в других. Реальное развитие рынка во все большей степени определяется розничным страхованием физических лиц — в имущественном страховании, накопительном страховании жизни и личном страховании.
В сегменте страхования жизни наблюдается новый виток коррекции официальных показателей, вызванный сокращением сборов СК «Русский стандарт страхование» и «СОГАЗ-Жизнь». Значительное количество отечественных и иностранных компаний стремятся развить реальное накопительное страхование жизни, однако узость рынка на современном этапе его существования, отсутствие специалистов и высокие издержки приводят к тому, что часть этих страховщиков уже сейчас сокращают сбор премии. Следует признать, что данный сегмент российского страхового рынка находится в самом начале своего развития.
Личное страхование демонстрирует возрастающие по сравнению с предыдущим годом темпы роста. Основным фактором роста сегмента становится не добровольное медицинское страхование, а страхование от несчастного случая, в первую очередь страхование заемщиков потребительских кредитов и держателей кредитных карт, заемщиков ипотечных и автокредитов.
В имущественном страховании наблюдается определенная активизация схем. Сразу шесть малоизвестных компаний многократно увеличили свой портфель в I квартале, собрав почти 7 млрд. руб. Одновременно все большее количество компаний второго-третьего эшелона избавляются от сомнительных портфелей, переориентируясь на развитие реального бизнеса. Ужесточение конкуренции, снижение тарифов и развитие высокоубыточных видов бизнеса приводят к росту выплат.
В сегменте добровольного страхования ответственности наблюдается незначительное снижение сборов премии, вызванное сокращением сборов премии двух компаний: «РЕСО-Гарантии» и «Руссогарантии». В отсутствие законодательной базы, побуждающей потенциальных страхователей пользоваться услугами коммерческих страховщиков, рынок продолжает пребывать в зачаточном состоянии.
В ОСАГО наблюдается двукратное опережение темпов прироста выплат над темпами сбора премии. Во многих компаниях, наращивавших портфель по сегменту, завышая комиссионные отчисления посредникам, издержки достигли угрожающих отметок. Темпы роста сегмента обязательного медицинского страхования значительно сократились. По всей видимости, возможности экстенсивного развития ОМС за счет перевода регионов на классическую модель финансирования близки к исчерпанию. Как следствие, можно ожидать усиления тенденций по слияниям и поглощениям региональных страховщиков, а возможно, и федеральных компаний.
В сегменте входящего перестрахования продолжается падение сборов премии, вызванное как объективными причинами на рынке классического перестрахования, так и борьбой Росстрахнадзора со схемами. Показатели по сегменту во все большей степени отражают реальную ситуацию, в числе крупнейших перестраховщиков увеличивается количество компаний с классическим портфелем.
2.2 Рынок страховых услуг в предкризисной ситуации В первом полугодии <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г. было отмечено сокращение суммарного объема уставных капиталов российских страховщиков по сравнению с состоянием на начало года.
В первом полугодии <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г. отмечено сокращение суммарного объема уставных капиталов российских страховщиков по сравнению с началом года на 3,3 млрд. руб. — со 157,8 до 154,5 млрд. руб. За первые шесть месяцев уставный капитал увеличили только 65 страховщиков — на общую сумму 7,9 млрд. руб. 13 страховщиков уменьшили свои уставные капиталы на общую сумму 3,9 млад руб.
Наиболее заметное сокращение уставных капиталов отмечено у компаний, занимающихся страхованием жизни, что, по сути, обусловлено спецификой деятельности группы компаний «КапиталЪ»: такая динамика связана с реструктуризацией, в рамках которой часть активов группы была передана в компании «КС-инвест» и «КСЖ-инвест». Лидером по абсолютному увеличению размера уставного капитала стал СОГАЗ. Компания увеличила уставный капитал на 2,15 млрд. руб. — до 3,086 млрд. руб. Можно говорить о том, что страховой рынок России продолжает сохранять достаточно высокую динамику сборов премии, учитывая то, что и объемы бизнеса страховщиков в абсолюте уже достаточно велики. Российские страховщики в первом полугодии <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г. увеличили сбор премий по сравнению с аналогичным периодом <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г. на 24,5% — до 476,2 млрд. руб.; выплаты выросли на 28,8% — до 282,5 млрд. руб[10].
Доля обязательных видов страхования в общем объеме премий продолжает расти: по итогам первого полугодия <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г. этот показатель вырос по отношению к первому полугодию <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г. и составляет 47,7%. При этом следует отметить замедление темпов развития обязательных видов, прежде всего ОСАГО.
Наибольшую динамику сборов премии на страховом рынке без ОМС продемонстрировало личное страхование: по сравнению с первым полугодием <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г. темпы прироста увеличились практически в два раза. Такая бурная динамика обусловлена продолжившимся ростом страхования от несчастных случаев при получении ипотечного кредита, а также массовым перезаключением договоров ДМС. Выплаты росли более высокими темпами, чем премии, что является свидетельством корректного отношения страховщиков к клиентам, подтверждением выполнения ими взятых на себя обязательств. Однако темп прироста выплат по сравнению с первым полугодием <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г. снизился: с 31,2 до 28,8%, что в первую очередь связано с показателями роста добровольных видов страхования, прежде всего страхования жизни. Снижение динамики получения премий и выплат по добровольным видам страхования обусловлено отрицательными темпами прироста в страховании жизни — в <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г. практически завершился процесс передачи страховых портфелей в специализированные компании по страхованию жизни. В первом полугодии <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>2008 г. этот процесс в отчетности не отображался — объемы премии по новым заключенным договорам страхования жизни были значительно меньше всего переведенного портфеля за ряд лет, соответственно и выплаты по новым долгосрочным договорам также резко сократились. Отсюда и отрицательная динамика сборов и выплат по страхованию жизни. Структура обязательных видов страхования изменилась за счет перераспределения объема премии между ОМС и ОСАГО. Доля ОСАГО снизилась с 19,9 до 17,3%. Структура выплат по обязательному страхованию не претерпела существенных изменений.
    продолжение
--PAGE_BREAK--