Реферат: Дополнительный офис Сбербанка России
--PAGE_BREAK--В 2008 году введено в эксплуатацию 214 новых банкоматов, общее их количество к концу года достигнет 850, из них 303 – в Новосибирской области, 394 – в Кемеровской области, 153 – в Томской области.Количество терминалов самообслуживания увеличилось более, чем вдвое – до 214 (в Новосибирской области – 105, в Кемеровской – 66, в Томской – 43.
В текущем году повышенным спросом у населения пользовались наличные доллары США и евро. Так объемы продаж наличных евро за 2008 год выросли относительно прошлого года в 2 раза, объемы продаж наличных долларов США выросли в 1,4 раза. Доходы от операций с наличной иностранной валютой и чеками выросли более, чем в 2 раза.
В целом год уходящий стал для Банка годом перемен, этапом жизни, наполненным новыми идеями, позитивными изменениями. Принята «Кредитная политика Сбербанка России», утверждена «Стратегия развития Сбербанка России до 2014 года»
Ёе важнейшим элементом является внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Уже сейчас в Сибирском банке проводится эксперимент по внедрению Lean-технологий. В качестве экспериментальной площадки был выбран филиал Дзержинского отделения №6695 Сбербанка России.
Подводя итоги, можно отметить, что, несмотря на достаточно непростые, стрессовые внешние условия, Сибирский банк Сбербанка России заканчивает год с новыми рекордами и продолжает уверенно развивать свой бизнес на территориях Новосибирской, Томской и Кемеровской областей. В условиях реструктуризации экономики всех отраслей Банк готов обеспечивать необходимую финансовую поддержку своим клиентам и партнерам.
3. Стратегия Сбербанка России на период до 2014 года
В октябре 2008 года Наблюдательный Совет утвердил Стратегию развития Банка на период до 2014 года. Этому событию предшествовала большая работа, в которую было непосредственно вовлечено несколько сотен сотрудников банка, и которая осуществлялась при участии авторитетных консалтинговых компаний.
Так как Стратегия формировалась в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом, важной задачей было достижение баланса между решениями, продиктованными краткосрочной конъюнктурой, и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой банк. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках Стратегии, стал целостный взгляд на пути дальнейшего развития банка.
Главная задача, которую ставит перед собой и коллективом руководство Банка, – стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и, в первую очередь, с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг. По своим масштабам и срокам реализации эта задача является очень амбициозной, во многих аспектах она не имеет аналогов в международной практике.
3.1 Миссия и ценности Сбербанка
Каждой организации и каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл и содержание их деятельности. Новые горизонты развития Банка, новые качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии и ценностей, пониманию смысла и важнейших принципиальных основ и содержания деятельности Банка, которые выражены в его миссии.
Миссия Банка:
Ø Банк дает людям уверенность и надежность, Банк делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты
Ø Банк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.
Миссия Банка подчеркивает важнейшую роль Банка в экономике России и нашу особую социальную роль в обществе – поддержание в нем уверенности, надежности и стабильности. Миссия Банка однозначно определяет, что клиенты Банка, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации.
Миссия устанавливает амбициозную цель устремлений Банка – стать одной из лучших финансовых компаний мира. Она также подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации личных и профессиональных целей людей, работающих в нем.
Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Ценности Банка определяют тот набор правил, критериев и требований, которые Банк будет предъявлять к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Банка. Ценности Банка – это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут ставить цели, и определять, достигнуты ли они. На основе этих ценностей будут создаваться, и поддерживаться взаимоотношения между сотрудниками, строиться системы управления внутри Банка, а также взаимоотношения Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами.
Ценности Банка:
· Порядочность
· Стремление к совершенству
· Уважение к традициям
· Доверие и ответственность
· Взвешенность и профессионализм
· Инициативность и креативность
· Командность и результативность
· Открытость и доброжелательность
· Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)
Мы убеждены, что, следуя нашей философии и действуя на основе системы наших ценностей, Банк достигнет поставленных целей и станет качественно новой организацией. Как мы узнаем, что нам это удалось?
Основной критерий для нас это отношение к Банку со стороны наших сотрудников, клиентов, акционеров и общества.
Что такое Сбербанк?
Клиенты
· Банк, которому ценен каждый клиент
· Банк-партнер, который ежедневно готов помочь каждому клиенту во всем, что связано с финансами
· Банк, которому можно доверять: он финансово устойчив, в нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем быстро и удобно обслужат, он поможет выбрать и принять оптимальное финансовое решение, исходя из интересов клиента
· Банк, который постоянно работает и совершенствуется, чтобы радовать своих клиентов и улучшать свою работу
· Лучший банк на рынке
Сотрудники
· Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них
· Банк, который дает возможность сотрудникам развиваться лично и профессионально, работать в котором стремятся лучшие профессионалы
· Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными участниками всех процессов, а не «винтиками в большой машине»
· Банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный материальный достаток и положение в обществе
· Банк, в котором интересно работать
· Банк, работой в котором можно гордиться, который уважают, сотрудники которого уверены в своем будущем
Акционеры и инвесторы
· Банк, который является лидером в стране по рентабельности капитала и доходности для акционеров
· Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного управления, строящий свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости
· Банк, последовательно проводящий взвешенный, разумный и профессиональный подход к рискам
Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной ответственности
Общество
· Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия
· Активный участник экономического и социального развития каждого региона и города
· Российский банк, активно участвующий в развитии мировой финансовой системы
· Ответственный банк, осознающий последствия своих решений и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и культуры
Банк, в котором работают люди, с активной жизненной позицией
Правила Банка:
· Быть больше, чем просто банк.
· Проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его потребностей.
· Строить отношения, а не продавать продукт.
· Ежедневно улучшать себя и свое окружение
· Не использовать слабости наших клиентов.
· Соблюдать не только букву, но и дух требований закона.
· Каждый сотрудник – лицо Банка.
· Преданность Банку, работа в команде, общий успех – успех каждого.
3.2 Стратегические цели Сбербанка на период до 2014 г.
Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по 4-м основным направлениям:
1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 г. в 2–3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц), доля в активах банковской системы на уровне 25–30%.
3. Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.
4. Операции на зарубежных рынках: Поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России до 5–7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.
3.3 Реализация стратегии
Реализация стратегии будет происходить в рамках 4-х основных этапов, реализация каждого из этапов будет заканчиваться переходом системы Сбербанка в качественно новое состояние, позволяющее использовать новые инструменты и методы ведения бизнеса и при этом обеспечивать непрерывность и стабильность работы Банка.
• Первый этап (до января – февраля 2009 г.) включает мероприятия, которые могут быть осуществлены незамедлительно и являются независимыми от других направлений деятельности. К ним относятся «быстрореализуемые инициативы» – проекты, позволяющие получить значимую экономическую выгоду в краткосрочном периоде при минимальных финансовых и временных затратах на их осуществление, пилотные проекты по ряду направлений, формирование аппарата управления реализацией стратегии.
• Второй этап (окончание в июне-декабре 2009 г.) предполагает внедрение относительно автономных изменений, не требующих сложных преобразований в поддерживающих функциях (информационные технологии, операционная модель, система управления рисками) или серьезных изменений в инфраструктуре (например, переформатирование ВСП).
• По итогам третьего этапа (июнь-декабрь 2011 г.) будет завершено внедрение основных изменений в поддерживающих функциях, завершены планируемые инфраструктурные изменения, а также реализовано большинство инициатив, предусмотренных настоящей стратегией.
• В ходе четвертого этапа, завершение которого совпадает с окончанием срока действия стратегии (к 2014 году), должно быть окончательно завершено внедрение всех элементов стратегии, а также проведена окончательная отладка и выход на «проектную мощность» новых систем и моделей работы.
Для каждого этапа преобразований сформирован детальный план работ, которые будут учитываться при составлении текущих и среднесрочных финансовых планов (бюджетов) и пересматриваться при существенных изменениях рыночных условий, оказывающих воздействие на ход реализации стратегии Банка
Система управления реализацией стратегии формируется на основе существующей в Банке организационной структуры и управленческих механизмов. В ходе выполнения стратегии будет применяться многоуровневая система мониторинга, охватывающая все регионы и уровни банковской иерархии, и соответствующая ей система контрольных показателей.
4. Общая характеристика дополнительного офиса №6695/0136
Признак
Характеристика
Статус филиала
Дополнительный офис
Адрес филиала
Город Новосибирск ул. Узорная, 3
Время работы
10:30 – 19 30
Перерыв на обед
Нет
Выходной
Суббота, воскресенье
Количество рабочих часов в неделю
40
Кол-во окон кассиров коммунальных платежей
1
Количество окон контролеров-кассиров по обслуживанию физических лиц
2
Количество окон контролеров-кассиров по обслуживанию юридических лиц
Нет
Кол-во окон кассиров по обслуживанию юридических лиц
Нет
Используемое программное обеспечение по вкладным операциям
АС «Филиал»
Число кредитных работников
Нет
Доля налоговых платежей
15%
Доля счетов с остатком 10 рублей и меньше
30%
Тип собственности помещение
Собственное
Собственник помещения
ОАО Сбербанк России
Наличие обменного пункта
Да
Характеристика района
Спально-промышленный
Численность населения района
17 000
5. Банковские услуги, оказываемые физическим лицам
5.1 Прием платежей
Сибирский банк Сбербанка России осуществляет прием и перечисление денежных средств физических лиц в пользу юридических.
Широкая филиальная сеть, удобный график работы структурных подразделений позволяет оплатить услуги различных организаций как наличными деньгами, так и безналичным путем (списание со счетов) в любом удобном для них районе города (области, региона) в наиболее подходящее время.
Наличие у Сибирского банка Сбербанка России договорных отношений с более чем 2700 организаций дает возможность оплатить их услуги бесплатно.
В одном структурном подразделении Вы можете оплатить все услуги: жилищно-коммунальные, охрану квартир, содержание детей в дошкольных учреждениях, телефон, сотовую связь, интернет, обучение и многие другие, произвести оплату налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды, что делает процесс оплаты максимально удобным.
продолжение
--PAGE_BREAK--В филиалах Сбербанка России можно приобрести карты телекоммуникационных компаний, что позволит оперативно и выгодно оплатить услуги сотовой, междугородней и международной телефонной связи, интернет-услуги.
Кроме традиционных платежей, в наших филиалах Вы можете осуществить взносы в пользу страховых компаний по многим видам страхования.
Разветвлённая филиальная сеть Банка, квалификация и профессионализм персонала, использование в работе современных банковских технологий и богатый опыт обслуживания частных клиентов и юридических лиц, делают Сбербанк России наиболее выгодным партнером в сфере организации работы по приему платежей физических лиц.
Оплата коммунальных и иных услуг в филиалах Сбербанка России – удобный и надежный способ сэкономить время и деньги!
Жители Новосибирска могут через устройства самообслуживания осуществить в пользу юридических лиц, с которыми Банком заключены договоры, платежи за следующие виды услуг:
· жилищно – коммунальные
· охрана квартир
· телефон
· сотовая связь
· обслуживание домофонов
· другие услуги (детские дошкольные учреждения, услуги телекоммуникационных компаний и др.)
· Налоговые платежи
· Штрафы ГИБДД
Информацию об организациях, в пользу которых можно осуществить платежи на терминалах самообслуживания, при необходимости, следует уточнить у кассира по приему платежей населения.
5.2 Переводы денежных средств
Переводы физических лиц в валюте РФ
Сбербанк России предлагает воспользоваться следующими видами
переводов в валюте РФ:
Денежные переводы в пределах системы Сбербанка России
• перевод суммы со счета для зачисления на счет;
• перевод суммы со счета для выплаты наличными деньгами;
• перевод наличных денежных средств для зачисления на счет;
• перевод наличных денежных средств для выплаты наличными деньгами, в том числе срочные денежные переводы «Блиц» подробнее>>
• перевод денежных средств со вклада из любого структурного подразделения Сбербанка России, по запросу на перевод вклада из ближайшего удобного филиала.
При осуществлении переводов по системе Сбербанка России предлагаем воспользоваться услугой «Уведомление получателя по телефону», либо услугой «Передача текстового сообщения получателю перевода»
Стоимость услуги по переводу наличных денег и сумм со счетов по вкладам в пределах системы Сбербанка России – 1,5% от суммы, min 30 руб., max 1000 руб.
Без взимания комиссии осуществляются переводы средств со счета на счет любого физического лица:
– в том же структурном подразделении Сбербанка России; – между структурными подразделениями одного отделения Сбербанка России;
– между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными на территории одного города.
Денежные переводы в другие кредитные организации на территории РФ и за границу РФ
– перевод суммы со счета для зачисления на счет;
– перевод наличных денежных средств для зачисления на счет.
– международные срочные переводы подробнее>>
– международные срочные денежные переводы «Блиц»
Стоимость услуги по переводу денежных средств в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, и за границу – 2% от суммы, min. 50 руб., max. 1500 руб.
Переводы со счета по целевому назначению сумм кредитов, полученных в Сбербанке России, а также собственных средств по целевому назначению кредита, Сбербанком России осуществляются без взимания платы.
Прием наличных денежных средств по переводам физических лиц осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления операций Сбербанком России по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета (Приложения 1)
Переводы физических лиц в иностранной валюте
Филиалы Сбербанка России предоставляют физическим лицам следующие услуги по переводам в иностранной валюте:
– Перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в пределах системы Сбербанка России
– Перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в другие кредитные организации на территории России
– Перевод со вклада денежных средств в иностранной валюте в страны СНГ и дальнего зарубежья
– Перевод наличных денежных средств в иностранной валюте в страны СНГ и дальнего зарубежья без открытия счета
– Международные срочные переводы в страны ближнего зарубежья в течение 24 часов
– Международные срочные переводы «Блиц» в течение 1 часа подробнее >>
– Осуществление переводов денежных средств с предварительной конверсией в валюту перевода.
Если Вам необходимо оплатить товары или услуги, обучение или лечение, оказать финансовую поддержку друзьям или родственникам за рубежом – воспользуйтесь услугой Сбербанка России по переводам денежных средств в ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
Доллары США, Евро и Английские фунты стерлингов, Датские кроны и Австралийские доллары, Канадские доллары и Норвежские кроны, Сингапурские доллары и Шведские кроны, Швейцарские франки и Японские йены – в этих валютах филиалы Сбербанка России принимают денежные переводы.
Переводы средств физических лиц в иностранной валюте из Российской Федерации осуществляются на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Максимальная сумма денежных средств, отправляемая физическим лицом – резидентом за границу РФ без открытия счета, составляет эквивалент 5000 долларов США в один операционный день. Размер такого же перевода для физического лица – нерезидента неограничен.
Прием наличных денежных средств по переводам физических лиц осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления операций Сбербанком России по переводу денежных средств в иностранной валюте по поручению физических лиц без открытия банковского счета (Приложение 2)
Переводы со счетов (вкладов) физических лиц по территории РФ и за границу ограничений по сумме не имеют.
Стоимость услуги по переводу сумм со счетов по вкладам в пределах системы Сбербанка России – 0,5% от суммы, max. 100 долл. США.
Без взимания комиссии осуществляются переводы со счета (вклада) по целевому назначению сумм кредитов, полученных в Сбербанке России, собственных средств по целевому назначению кредита, а также переводы средств со вклада на счет вкладчика (другого физического лица в разрешенных законодательством случаях):
· в том же структурном подразделении Сбербанка России;
· ·между структурными подразделениями одного отделения Сбербанка России;
· между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными на территории одного города.
Стоимость услуги по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации или в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, в структурных подразделениях Сибирского банка – 0,8% от суммы, min 15 долл. США, max 200 долл. США. В случае перевода иностранной валюты, приобретенной в день осуществления перевода в структурном подразделении Сбербанка России, осуществляющем перевод, – от 1 до 75 долларов США (в зависимости от суммы перевода)
Разветвленность филиальной сети Сбербанка России, слаженная и скоординированная paбoтa всех подразделений банка позволяет обеспечить перевод иностранной валюты по территории Российской Федерации и за границу в кратчайшие сроки.
Филиалы Сбербанка России выплачивают поступившие переводы, как со счетов, так и без открытия счета.
Для безошибочного перевода денежных средств на Ваше имя приводим РЕКВИЗИТЫ для осуществления международных переводов в подразделения Сибирского Банка Сбербанка России.
Срочные денежные переводы «Блиц»
Сбербанк России предлагает клиентам – физическим лицам услугу – основанную на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи.
Параметры услуги «Срочные денежные переводы «Блиц»
Территория – Российская Федерация
Валюта перевода – рубли
Способ перевода – наличными денежными средствами без открытия счета отправителя и получателя
Срок исполнения перевода – 1 час
Максимальная сумма перевода – 500 000 рублей
Переводы осуществляются:
– между физическими лицами – резидентами
– между физическими лицами – нерезидентами
Переводы не осуществляются:
– между физическими лицами – резидентами и физическими лицами – нерезидентами
Документы, необходимые отправителю/ получателю:
– паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
Сведения, необходимые отправителю для отправки перевода:
– фамилия, имя и отчество получателя, серия и номер паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя.
В настоящее время услуги по приему и выплате срочных денежных переводов «Блиц» оказывают более 9000 филиалов банка по всей территории России.
Плата за перевод – 1,75% от суммы, но не менее 100 руб. и не более 2 000 руб.
Выплата перевода осуществляется бесплатно
Невостребованный перевод может быть отменен по желанию отправителя в любом структурном подразделении, осуществляющем прием и выплату срочных денежных переводов «Блиц». Комиссия за отмену срочного денежного перевода «Блиц» составляет 50 руб.
Порядок осуществления срочного денежного перевода «Блиц»:
Отправитель предъявляет свой паспорт и сообщает данные получателя (фамилию, имя и отчество, серию и номер паспорта или иного документа, удостоверяющего личность). В целях повышения надежности операций принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, назвав который, а также предъявив документ, удостоверяющий личность, получатель может получить перевод. При несовпадении сообщенных отправителем данных получателя выплата срочного денежного перевода «Блиц» не производится.
Прием наличных денежных средств по срочным денежным переводам «Блиц» осуществляется в соответствии с Порядком и условиями осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов «БЛИЦ» (Приложение 3)
· При переводе валюты Российской Федерации и иностранной валюты по системе Сбербанка России клиент заполняет «Заявление о переводе» ф. №143 (Приложение 4)
· При переводе валюты Российской Федерации за пределы Российской Федерации клиент заполняет «Заявление о переводе в рублях за границу» ф. 364-р (Приложение 5). В помощь клиенту придет Памятка по заполнению Заявления о международном переводе (Приложение 6)
· При переводе иностранной валюты на территории и за пределы Российской Федерации клиент заполняет «Заявление о переводе в иностранной валюте» ф. 364-в (Приложение 7).). В помощь клиенту придет Памятка по заполнению Заявления о международном переводе (Приложение 8)
5.3 Выплата компенсаций по вкладам
Начиная с 17 апреля 2009 года филиалы Сбербанка России ОАО приступили к выплате компенсации по вкладам в соответствии с правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 02.03.2009 г. №188, следующим категориям граждан Российской Федерации (вкладчиками или наследникам вкладчиков):
– по 1966 год рождения включительно;
– инвалидам I группы;
– инвалидам II группы;
– инвалидам с III степенью ограничения способности к трудовой деятельности – (независимо от группы инвалидности);
– родителям и опекунам (попечителям) детей-инвалидов;
– родителям и опекунам (попечителям) инвалидов с детства;
– родителям, сыновья которых погибли (умерли) в период прохождения службы в мирное время;
– по целевым вкладам на детей;
– по вкладам, открытым на детей сирот и детей, оставшихся без попечения родителей.
Компенсация выплачивается в размере остатка вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 г. (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.) и дополнительная компенсация в таком же объеме. При этом размер компенсации также зависит от срока хранения вкладов.
Вклады, открытые после 20 июня 1991 года, компенсации не подлежат. При выплате компенсации наследникам возраст вкладчика не имеет значения.
В случае смерти в 2001–2009 годах вкладчика, являвшегося на день смерти гражданином РФ, наследникам вкладчика либо физическим лицам, осуществившим оплату ритуальных услуг (независимо от их категории и гражданства) производится выплата компенсации на оплату ритуальных услуг в размере до 6 тыс. руб.*.
выплата компенсации производится до истечения 6 месяцев со дня смерти вкладчика.
** если сумма остатков вкладов на 20.06.1991 г. в одном отделении банка менее 400 руб., то сумма компенсации = (сумма остатков Х коэффициент 15)
Вклады граждан, по которым ранее были произведены соответствующие компенсационные выплаты, не подлежат повторной компенсации (в соответствии с Федеральным законом «О федеральном бюджете на 2009 год и плановый период 2010 и 2011 годов»).
5.4 Открытие вкладов в рублях и иностранной валюте
Информация по открытию вклада
При открытии вклада выдается сберегательная книжка, в которой отражаются все операции по счету. За открытие вклада, ведение счета по вкладу плата не взимается.
Все счета (вклады) физических лиц открываются только при личной явке лица, открывающего счет (вклад) как на свое имя, так и в пользу третьих лиц. При этом физическим лицом независимо от гражданства должен быть предъявлен документ, удостоверяющий его личность, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и присвоении ИНН (при его наличии).
При открытии вклада в банке вкладчик может оформить доверенность на получение сумм со вклада и завещательное распоряжение на случай смерти. По некоторым видам вкладов возможно оформление поручения банку о списании средств со вклада в пользу юридического лица.
Открытие вклада на имя иностранного гражданина или лица без гражданства.
Иностранные граждане или лица без гражданства наряду с документом, удостоверяющим личность, должны предъявлять миграционную карту и документ, подтверждающий их право на пребывание (проживание) в Российской Федерации за исключением граждан, имеющих разрешение на временное проживание в Российской Федерации (в виде отдельного документа или отметки в паспорте), или вид на жительство в Российской Федерации, или удостоверение беженца, которым открытие счета осуществляется без предъявления миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации.
Открытие вклада вносителем или представителем вкладчика.
Вноситель по вкладу или представитель вкладчика при открытии счета (вклада) должен указывать, наряду с фамилией, именем и отчеством вкладчика, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика, адрес регистрации, дату и место рождения, гражданство, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а если счет (вклад) открывается на имя иностранного гражданина или лица без гражданства – также данные миграционной карты, документа, подтверждающего его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Особенности выдачи средств со вклада,
открытого на имя несовершеннолетнего вкладчика.
Выдача денежных средств со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, производится:
· по вкладам несовершеннолетних в возрасте до 14 лет – законному представителю (родителю, усыновителю), опекуну с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства;
· по вкладам несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет –
· несовершеннолетнему без согласия попечителя и письменного разрешения органа опеки и попечительства, если это суммы заработной платы, стипендии, начисленные по вкладу проценты, суммы, перечисленные или внесенные наличными самим несовершеннолетним;
продолжение
--PAGE_BREAK--· несовершеннолетнему с письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей (усыновителей) или попечителя, если это средства, отличные от заработной платы, стипендии, процентов, а также если это средства, принятые наличными от третьих лиц.
Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства может предусматривать как выдачу наличных средств, так и безналичные перечисления из вклада сумм в заранее определенных размерах либо предоставление права распоряжения вкладом в течение какого-либо периода времени.
Условия размещения вкладов
Настоящие Условия применяются к вкладам, размещаемым в АКЦИОНЕРНОМ КОММЕРЧЕСКОМ СБЕРЕГАТЕЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (открытое акционерное общество), именуемом в дальнейшем «БАНК», вкладчиком БАНКА, именуемым в дальнейшем «ВКЛАДЧИК», заключившим с БАНКОМ Договор о вкладе (далее – Договор).
1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
1.1. ВКЛАДЧИК имеет право:
1.1.1. независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора;
1.1.2. распоряжаться вкладом лично и через представителя;
1.1.3. завещать вклад любому лицу;
1.1.4. вносить дополнительные взносы во вклад в случае, если это предусмотрено Договором. Возможность внесения дополнительных взносов во вклад, размеры и сроки их внесения определяются в соответствии с пп. 2.5. – 2.7. Договора. Если дополнительные взносы во вклад предусмотрены Договором, они с момента зачисления на счет вклада увеличивают сумму вклада.
1.1.5. совершать по вкладу расходные операции в случае, если это предусмотрено Договором. Возможность совершения расходных операций по вкладу определяется в соответствии с п. 2.8. Договора. Остаток денежных средств во вкладе (неснижаемый остаток), если он предусмотрен Договором, после совершения любой расходной операции должен составлять не менее суммы, указанной в п. 2.9. Договора.
1.1.6. получать проценты по вкладу (в полной сумме или частично);
1.1.7. совершать операции по вкладу[1] в подразделениях БАНКА, отличных от места открытия счета по вкладу, если это предусмотрено п. 2.14.1 Договора
1.18 перечислять проценты, выплачиваемые в соответствии с Договором, на счет банковской карты[2], открытый в БАНКЕ.
1.2. ВКЛАДЧИК обязуется:
1.2.1. своевременно сообщать БАНКУ о всех изменениях реквизитов, указанных в разделе «ВКЛАДЧИК» Договора, с представлением документов, подтверждающих указанные изменения.
1.2.2. по запросу БАНКА сообщать контрольную информацию, указанную в разделе «ВКЛАДЧИК» Договора;
1.2.3. не передавать контрольную информацию, указанную в разделе «ВКЛАДЧИК» Договора, третьим лицам;
1.2.4. оплачивать операции, совершаемые по вкладу, в соответствии с Тарифами БАНКА в порядке, определенном настоящими Условиями;
1.2.5. не совершать по вкладу операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
1.3. БАНК имеет право:
1.3.1. списывать в безакцептном порядке со счета по вкладу:
– суммы, ошибочно зачисленные БАНКОМ, без предоставления ВКЛАДЧИКОМ соответствующего распоряжения;
– суммы налога на доходы физических лиц, подлежащего удержанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.3.2. по вкладу «До востребования Сбербанка России» в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу, установленную в п. 2.4. Договора. Новая процентная ставка вступает в силу с даты, объявленной БАНКОМ.
1.3.3. по вкладу «До востребования Сбербанка России» изменять действующие Тарифы, взимаемые за совершение операций по вкладу, и / или устанавливать новые Тарифы. При изменении действующих Тарифов и / или установлении новых Тарифов БАНК обязуется известить об этом ВКЛАДЧИКА путем размещения информации в структурных подразделениях БАНКА, оказывающих данные услуги, за 10 рабочих дней до изменения и / или введения новых Тарифов.
По договорам вкладов, принимаемых на определенный срок, взимается плата в соответствии с Тарифами, действующими в БАНКЕ на день открытия счета или дату начала течения очередного срока вклада в случае его пролонгации в соответствии с п. 2.13 Договора. В течение срока, установленного в п. 2.2. Договора, а также очередного срока вклада в случае его пролонгации в соответствии с п. 2.13. Договора, БАНК не вправе в одностороннем порядке изменять действующие Тарифы и / или устанавливать новые Тарифы, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
1.3.4. направлять на адрес электронной почты, указанный ВКЛАДЧИКОМ в Договоре, материалы рекламного и информационного характера о введении новых (изменении условий существующих) вкладов и услуг БАНКА. В случае отсутствия в Договоре сведений об электронном адресе или отсутствии такового у вкладчика БАНК оставляет за собой право уведомлять ВКЛАДЧИКА путем размещения указанной информации в структурных подразделениях БАНКА, оказывающих данные услуги, и на веб-сайте БАНКА в сети Интернет.
1.3.5. для последующей идентификации ВКЛАДЧИКА затребовать от ВКЛАДЧИКА контрольную информацию, указанную в разделе Договора «ВКЛАДЧИК».
1.3.6. изменять действующие Условия и / или устанавливать новые Условия. При изменении действующих Условий и / или установлении новых Условий БАНК обязуется известить об этом ВКЛАДЧИКА путем размещения информации в структурных подразделениях БАНКА, оказывающих данные услуги, и / или на веб-сайте БАНКА в сети Интернет за 10 рабочих дней до изменения и / или введения новых Условий.
1.3.7. по вкладам, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, возвратить органу, их осуществляющему, указанные выплаты, излишне перечисленные во вклад после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты.
1.4. БАНК обязуется:
1.4.1. возвратить по первому требованию ВКЛАДЧИКА внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора.
1.4.2. начислять по вкладу доход в виде процентов;
1.4.3. хранить тайну вклада и предоставлять сведения по нему только в случаях, предусмотренных законом.
2. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
2.1. Проценты по вкладу в течение срока, указанного в п. 2.2. Договора, начисляются исходя из процентной ставки, указанной в п. 2.4 Договора.
2.2. Процентная ставка, указанная в п. 2.4 Договора, не подлежит изменению в течение срока, установленного в п. 2.2 Договора, за исключением п. 1.3.2, 2.3 и 2.4 настоящих Условий.
2.3. По вкладу «Особый Сбербанка России» в случае внесения во вклад в течение 30 календарных дней от даты открытия счета дополнительных взносов, по вкладу с даты открытия счета устанавливается новая процентная ставка в соответствии с п. 2.4 Договора, которая не будет подлежать изменению в течение срока, установленного в п. 2.2 Договора. При это остаток вклада после совершения операции должен составлять не менее новой суммы неснижаемого остатка, установленной в п. 2.9 Договора.
2.4. Процентная ставка по вкладу «Накопительный Сбербанка России» устанавливается исходя из суммы первоначального взноса и возрастает по истечении 394 и 545 дней срока вклада и/ или при увеличении суммы вклада за счет внесения дополнительных взносов до новой суммовой градации в соответствии с размерами, установленными в п. 2.4 Договора. Новая процентная ставка применяется с даты соответствующего изменения суммы вклада.
2.5. Возврат вклада вместе с процентами, начисленными в соответствии с п. 2.4 Договора, производится БАНКОМ в последний день срока. В случае, если дата окончания срока вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день.
2.6. При исчислении процентов количество дней в году соответствует календарному.
Выплата начисленных процентов производится в сроки, установленные п. 2.10 Договора.
2.7. Если п. 2.11. Договора предусмотрено, что начисленные проценты капитализируются, то они причисляются к вкладу и увеличивают сумму вклада. К процентам, причисленным к вкладу, с момента зачисления на счет по вкладу применяются условия Договора.
При получении ВКЛАДЧИКОМ процентов, хранящихся на счете по вкладу, принимаемому на определенный срок, исчисление дохода на выплачиваемую сумму процентов производится исходя из процентной ставки, установленной БАНКОМ по вкладам до востребования, за время ее хранения по окончании сроков, установленных п. 2.10 Договора.
При получении ВКЛАДЧИКОМ части вклада, превышающей сумму процентов, Договор прекращает свое действие, и счет по вкладу закрывается. Доход за время хранения вклада выплачивается в порядке, определенном п. 2.12 Договора.
Если п. 2.11 Договора предусмотрено, что начисленные проценты не капитализируются, то они поступают на счет банковской карты[1] ВКЛАДЧИКА, открытый в БАНКЕ, и не увеличивают сумму вклада. Номер банковской карты для перечисления процентов указывается в п. 2.14.2 Договора. При этом перечисленные проценты могут быть востребованы ВКЛАДЧИКОМ в любой момент со дня поступления на счет банковской карты. В случае закрытия счета банковской карты проценты подлежат зачислению во вклад в соответствии с условиями Договора.
2.8. По вкладу «Подари жизнь» из суммы процентов, выплачиваемых в соответствии с п. 2.4 Договора, кроме случаев, оговоренных в п. 2.10 настоящих Условий, БАНК по поручению ВКЛАДЧИКА списывает сумму процентов в размере 0,3% годовых в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Расчетные документы, необходимые для проведения указанной операции, составляются и подписываются БАНКОМ. ВКЛАДЧИК информирован и согласен с тем, что информация, содержащая его фамилию, имя, отчество, дату рождения и адрес, будет передана БАНКОМ в Благотворительный фонд помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь».
Списание суммы процентов в соответствии с настоящим пунктом прекращается в случаях, установленных пп. 2.9 и 2.10 настоящих Условий, а также при расторжении договора, заключенного БАНКОМ с Благотворительным фондом помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь», либо при его ликвидации.
2.9. По договорам вкладов, принимаемых на определенный срок, если иное не установлено Договором, в случае если ВКЛАДЧИК не предъявил требование о возврате суммы вклада вместе с причитающимися процентами в день окончания срока и при условии, что БАНКОМ не принято решение о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада, Договор считается пролонгированным на тот же срок. Течение очередного срока начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока.
Пролонгация производится на Условиях и под процентную ставку, действующие в БАНКЕ по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. По вкладам «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России» пролонгация производится на сумму вклада без причисленных за основной (пролонгированный) срок процентов.
В случае хранения причисленных процентов на счете по вкладу, проценты за очередной срок начисляются на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, если доход не был получен ВКЛАДЧИКОМ. При пролонгации Договора периоды для выплаты дохода определяются с даты окончания предыдущего срока.
За время хранения вклада по истечении последнего пролонгированного срока доход исчисляется в порядке и размере, установленным БАНКОМ по вкладам до востребования. По вкладу «Подари жизнь» по истечении последнего пролонгированного срока списание суммы процентов в соответствии с п. 2.8 настоящих Условий не осуществляется.
Количество пролонгаций Договора определяется п. 2.13 Договора.
2.10. В случае востребования ВКЛАДЧИКОМ суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется за период фактического хранения вклада, исходя из процентной ставки, установленной п. 2.12 Договора.
По вкладу «Подари жизнь» при досрочном востребовании суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока списание суммы процентов в соответствии с п. 2.8 настоящих Условий не осуществляется. В случае востребования ВКЛАДЧИКОМ суммы вклада в день окончания основного (пролонгированного) срока с исчисленной суммы дохода осуществляется списание суммы процентов в соответствии с п. 2.8 настоящих Условий.
В случае востребования ВКЛАДЧИКОМ суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока сумма процентов, списанная со вклада в соответствии с п. 2.8 настоящих Условий, не подлежит возврату и выплате ВКЛАДЧИКУ.
2.11. Если в течение неполного срока по вкладу, за исключением вклада «Доверительный Сбербанка России» было произведено причисление процентов, разница между причисленной суммой процентов (по вкладу «Подари жизнь» – включающей сумму процентов, перечисленную в Благотворительный фонд помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь»), и суммой процентов, подлежащей выплате в связи с досрочным востребованием вклада, возмещается из сумм, причитающихся ВКЛАДЧИКУ.
2.12. Вклад, внесенный на основании Договора, застрахован в порядке, размере и на условиях, установленных федеральными законами.
2.13. ВКЛАДЧИК не вправе уступать третьим лицам права требования по Договору.
3. УСЛОВИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ОТДЕЛЬНЫХ СЛУЧАЯХ
3.1.В случае внесения вклада третьим лицом в пользу ВКЛАДЧИКА, последний приобретает соответствующие права ВКЛАДЧИКА по Договору с даты открытия счета по вкладу.
3.2. Информация о заключении Договора и его условиях предоставляется БАНКОМ третьим лицам только при наличии письменного согласия ВКЛАДЧИКА, за исключением случая, указанного в п. 1.4 настоящих Условий.
3.3. В случае, если контрольная информация, указанная в разделе «ВКЛАДЧИК», по вине ВКЛАДЧИКА стала доступна третьему лицу, БАНК не несет ответственности за предоставление сведений по вкладу третьему лицу, сообщившему БАНКУ контрольную информацию.
3.4. При указании в разделе «ВКЛАДЧИК» недостоверных реквизитов в случае открытия счета по вкладу третьим лицом (представителем ВКЛАДЧИКА) в пользу ВКЛАДЧИКА, БАНК вправе отказать ВКЛАДЧИКУ в совершении каких-либо операций по счету.
3.5. В случае выдачи денежных средств ПРЕДСТАВИТЕЛЮ на основании доверенности, оформленной ВКЛАДЧИКОМ вне БАНКА, ВКЛАДЧИК поручает, а БАНК принимает на себя обязательство осуществить выплату после проведения проверки правильности оформления доверенности в целях подтверждения полномочий ПРЕДСТАВИТЕЛЯ на получение сумм по вкладу. Проверка проводится не более, чем 3 рабочих дня.
3.6. При выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, БАНК взимает плату согласно Тарифам путем ее удержания из суммы, подлежащей выплате.
3.7. По вкладам в иностранной валюте при получении суммы, в размере менее целой единицы либо менее минимального достоинства банкноты иностранной валюты, в т.ч. находящегося на момент выплаты в кассе БАНКА, БАНК вправе выплатить эту сумму в валюте Российской Федерации по курсу покупки, установленному БАНКОМ на день выполнения операции.
3.8. Сообщения об изменении процентных ставок и о прекращении открытия новых счетов по вкладам размещаются БАНКОМ на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделений, осуществляющих операции по вкладам населения. Сообщения об изменении процентных ставок и о прекращении открытия новых счетов по вкладам также размещаются в средствах массовой информации.
3.9. Перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу (за исключением случаев, указанных в пп. 1.3.1, 1.3.7 и 2.8 настоящих Условий, а также в иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации), осуществляется исключительно на основании заявления ВКЛАДЧИКА; расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются БАНКОМ.
3.10. Если в результате списания части вклада на основании решения суда или в иных случаях, предусмотренных законом, условия Договора будут нарушены, Договор не прекращает своего действия, но доход за время хранения вклада по дату окончания текущего основного (пролонгированного) срока вклада (включительно) начисляется исходя из процентной ставки, установленной в п. 2.12 Договора (в зависимости от даты совершения расходной операции), а после этой даты – в порядке и размере, установленным БАНКОМ по вкладам до востребования.
продолжение
--PAGE_BREAK--3.11. Операции по вкладу выполняются по предъявлении ВКЛАДЧИКОМ, представителем ВКЛАДЧИКА, или третьим лицом, совершающим операцию в пользу ВКЛАДЧИКА, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
4.1. Договор вступает в силу со дня его подписания (открытия счета по вкладу)
4.2. Договор пролонгируется в соответствии с п. 2.13 Договора и п. 2.9 настоящих Условий.
4.3. Действие Договора прекращается с выплатой ВКЛАДЧИКУ всей суммы вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с Договором, или списанием ее со счета по иным основаниям.
Виды вкладов
· Депозит Сбербанка России
Валюта – Рубли РФ, доллары США, евро.
Минимальный взнос – 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.
Срок вклада – 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
Процентная ставка – Зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада.
Порядок начисления процентов – Проценты начисляются:
– по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день – по окончании срока;
– по вкладам на срок 6 месяцев – по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц и 2 года – по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока;
Порядок досрочного востребования суммы вклада– в случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:
– на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
– на срок 1 год и 1 месяц: в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
– на срок 2 года: в течение первого года основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; по истечении первого года основного или пролонгированного срока – в размере 80% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия – Возможность пополнения вклада и частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Пополняемый депозит Сбербанка России»
Валюта– Рубли РФ, доллары США, евро.
Минимальный взнос– 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.
Минимальный дополнительный взнос– При внесении наличными деньгами – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Срок вклада– 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
Процентная ставка– Зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада.
Порядок начисления процентов– Проценты начисляются:
– по вкладам на срок 6 месяцев – по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц и 2 года – по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока;
Порядок досрочного востребования суммы вклада‑В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:
– по вкладам на срок 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц: в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
– по вкладам на срок 2 года: в течение первого года основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; по истечении первого года основного или пролонгированного срока – в размере 80% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия–Возможность частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Особый Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ, доллары США, евро.
Минимальный взнос‑30 000 рублей, 1 000 долларов США, 1 000 евро.
Минимальный дополнительный взнос–При внесении наличными деньгами – 5 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Срок вклада‑6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
Процентная ставка – Зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.
Порядок начисления процентов–Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада – В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:
– по вкладам на срок 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц: в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
– по вкладам на срок 2 года: в течение первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия
Предусмотрена возможность совершения расходных операций в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка. Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия вклада изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета будет установлена в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Пенсионный депозит Сбербанка России»
Кто может открыть вклад:
Лица, получающие пенсии:
из Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФР);
из министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение;
от негосударственных пенсионных фондов.
Валюта – Рубли РФ.
Минимальный взнос ‑ 1 000 рублей.
Срок вклада –2 года.
Процентная ставка ‑ 12% годовых.
Порядок начисления процентов – Проценты начисляются по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада‑В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется: в течение первого года основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; по истечении первого года основного или пролонгированного срока – в размере 80% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия
Возможность пополнения вклада и частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России»
Кто может открыть вклад
Лица, получающие пенсии:
из Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФР);
из министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение;
от негосударственных пенсионных фондов.
Валюта – Рубли РФ.
Минимальный взнос –300 рублей.
Минимальный дополнительный взнос–При внесении наличными деньгами – 300 рублей, при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Срок вклада –3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
Процентная ставка – При сроке вклада 3 месяца и 1 день – 6,25% годовых, при сроке вклада 6 месяцев – 8% годовых, при сроке вклада 1 год и 1 месяц – 9,5% годовых, при сроке вклада 2 года – 10,5% годовых.
Порядок начисления процентов
– по вкладам на срок 3 месяца и 1 день – по окончании срока;
– по вкладам на срок 6 месяцев – по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц и 2 года – по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада‑В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:
– по вкладам на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
– по вкладам на срок 1 год и 1 месяц: в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
– по вкладам на срок 2 года: в течение первого года основного или пролонгированного срока – в размере 60% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов; по истечении первого года основного или пролонгированного срока – в размере 80% от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия
Возможность частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ.
Минимальный взнос ‑ 1 рубль.
Срок вклада –3 года.
Процентная ставка ‑ 4% годовых.
Порядок начисления процентов–Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Особые условия
Предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств, при этом остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять хотя бы 1 рубль. При закрытии вклада до истечения срока доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладов.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Накопительный Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ.
Минимальный взнос ‑ 30 000 рублей.
Минимальный дополнительный взнос–При внесении наличными деньгами – 1 000 рублей; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Срок вклада –2 года. Пролонгация вклада не производится.
Процентная ставка – Зависит от суммы первоначального взноса. Процентная ставка по вкладу в течение срока вклада: увеличивается на установленное договором вклада количество процентных пунктов по истечении 394 и 545 дней срока вклада;
при увеличении суммы вклада за счет внесения дополнительных взносов до новой суммовой градации увеличивается до размера, соответствующего данной градации. Новая процентная ставка применяется с даты соответствующего изменения суммы вклада.
В случае востребования вкладчиком суммы вклада до истечения 180 дней срока вклада, доход за неполный срок хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу до востребования.
За время хранения вклада по истечении двухлетнего срока доход исчисляется в порядке и размере, установленным Банком по вкладам до востребования.
Порядок начисления процентов–Причисление процентов производится по истечении каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада‑В случае востребования вкладчиком суммы вклада до истечения 180 дней срока вклада, доход за неполный срок хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования.
Особые условия
Возможность частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Доверительный Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ
Минимальный взнос ‑ 10 000 рублей.
Срок вклада – 2 года, 3 года
Процентная ставка–На срок 2 года – 13% годовых. На срок 3 года – 14,5% годовых
Порядок начисления процентов–Причисление процентов производится по окончании срока вклада.
Порядок досрочного востребования суммы вклада
В случае востребования вкладчиком суммы вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, доход за неполный срок исчисляется:
по вкладам на срок 2 года: в течение первых 6 месяцев – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования; по истечении первых 6 месяцев – исходя из 3/4 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
продолжение
--PAGE_BREAK--по вкладам на срок 3 года: в течение первого года – исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования; по истечении первого года – исходя из 3/4 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия
Возможность пополнения вклада и частичного снятия средств не предусмотрена. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Подари жизнь»
Валюта – Рубли РФ
Минимальный взнос ‑ 10 000 рублей.
Срок вклада ‑ 1 год
Процентная ставка ‑ 12% годовых
Порядок начисления процентов–Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада‑В случае досрочного востребования в течение первых шести месяцев основного (пролонгированного) срока доход за неполный срок хранения исчисляется исходя их процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования, а по истечении первых шести месяцев основного (пролонгированного) срока – в размере 3/4 от ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
Особые условия
Возможность пополнения вклада и частичного снятия средств не предусмотрена. Из суммы процентов, причисленных по истечении каждого трехмесячного периода, сумма процентов в размере 0,3% годовых перечисляется в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Мультивалютный Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ, доллары США, евро
Минимальный взнос‑5 рублей, 5 долларов США, 5 евро
Минимальный дополнительный взнос–При внесении наличными деньгами – 5 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро
При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен
Срок вклада –1 год, 2 года, 3 года
Процентная ставка–Зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада
Порядок начисления процентов–Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Порядок досрочного востребования суммы вклада
В случае если в результате конверсионной операции остаток по счету в одной из валют становится ниже установленного размера неснижаемого остатка, но не ниже минимальной суммы неснижаемого остатка, по счету в этой валюте доход за весь срок хранения, включая пролонгированный срок (пролонгированные сроки) исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.
В случае снижения размера неснижаемого остатка по любому из счетов ниже минимальной суммы неснижаемого остатка, а также в случае востребования вкладчиком суммы любого из счетов вклада до дня окончания основного (пролонгированного) срока, вклад закрывается и доход за неполный срок по счетам во всех валютах исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.
Особые условия
Расходные операции по выплате части вклада не производятся, за исключением конверсионных операций между счетами вклада, которые совершаются в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка (минимального неснижаемого остатка) по каждому счету, по курсу банка, действующему на момент проведения операции. Вкладчику предоставляется право в течение всего срока вклада повышать сумму неснижаемого остатка по каждому из счетов вклада путем заключения дополнительного соглашения. При этом процентная ставка увеличивается до размера, соответствующего новому неснижаемому остатку. Новая процентная ставка применяется со дня, следующего за днем заключения дополнительного соглашения. В структурных подразделениях, имеющих соответствующие технические возможности, осуществляется перечисление процентов на счет банковской карты по поручению клиента.
Для владельцев вкладов на сумму свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) установлено бесплатное годовое обслуживание по банковским картам Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron в течение первого года использования при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
· «Универсальный Сбербанка России»
Валюта – Рубли РФ, доллары США, евро.
Минимальный взнос –10 рублей, 5 долларов США, 5 евро.
Срок вклада– 5 лет.
Процентная ставка – 0,01% годовых независимо от вида валюты.
Порядок начисления процентов. Проценты начисляются по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока.
Особые условия
Предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия средств, при этом остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 10 рублей (5 долларов США, 5 евро). При закрытии вклада до истечения срока доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по данному виду вкладов.
Вкладчик может внести во вклад и снять с него валюту, отличную от валюты вклада
Типовые формы договоров по всем видам вкладов утверждаются Банком и обязательны к применению всеми структурными подразделениями. (Приложение 9)
Договор по вкладу оформляется при открытии счета наличными деньгами либо, в случае открытия счета безналичным путем – при первой явке вкладчика (представителя) в структурное подразделение Банка.
Вкладчик (вноситель, представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает договор. Если счет открывается вносителем или представителем вкладчика, то при заполнении договора он указывает фамилию, имя и отчество лица, на имя которого открывается счет по вкладу, страну, где вкладчик постоянно проживает.
В строке «(подпись)» вноситель (представитель) записывает «Вноситель:» («По доверенности:»), указывает свои фамилию, имя, отчество и расписывается. На свободном поле договора вноситель (представитель) записывает данные своего паспорта.
Сведения об адресе, дате рождения, гражданстве и данные паспорта вкладчика указываются в том случае, если они известны лицу, открывающему счет по вкладу, или указаны в доверенности либо в других документах, предъявляемых при открытии счета.
По вкладу, открытому в безналичном порядке, при оформлении договора вкладчик (представитель): · в строке, предназначенной для указания числа, месяца и года, указывает фактическую дату составления договора;
· в п. 1.1 договора проставляет сумму первоначального взноса, поступившего во вклад в безналичном порядке;
· в п. 1.2 договоров по вкладам, вносимым на определенный срок, указывает дату окончания основного срока хранения и дату возврата вклада. В том случае, когда за время, прошедшее со дня открытия счета, истек один или несколько пролонгированных сроков, указываются также даты их окончания.
При оформлении договораконтролер: · удостоверяется в личности вкладчика (вносителя, представителя) по предъявленному паспорту, проверяет данные, записанные в договоре;
· проставляет номер договора банковского вклада, который должен соответствовать номеру открываемого счета по вкладу, номер и местонахождение структурного подразделения Банка;
· подписывает договор, указывая свою должность, фамилию, имя и отчество;
· проставляет оттиск печати структурного подразделения Банка.
Если операции по вкладам в структурном подразделении Банка совершаются с применением программно-технических комплексов, допускается автоматизированное заполнение реквизитов договора, а также полная распечатка текста договора вместе с заполненными реквизитами, при условии сохранения содержания, порядка расположения разделов текста утвержденной формы договора. Независимо от способа заполнения договор должен быть подписан вкладчиком (вносителем, представителем), за исключением случаев, предусмотренных в п. 5.23.4, и контролером в изложенном выше порядке и удостоверен оттиском печати структурного подразделения Банка. Договор оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (вносителю, представителю), а второй хранится в документах последующего контроля. Особенности хранения договоров по отдельным видам вкладов изложены в соответствующих приложениях к настоящей Инструкции. Утрата вкладчиком договора по вкладу не лишает его права распоряжаться вкладом, при этом новый договор не оформляется, и никаких отметок об утрате не делается. В отдельных случаях по просьбе вкладчика ему может быть выдана ксерокопия договора на основании его письменного заявления. Отметка о том, что вкладчиком при закрытии счета по вкладу договор не был предъявлен, делается на расходном ордере. К документам по закрытому счету приобщается только один экземпляр договора, который хранился в Банке. Карточка лицевого счета ф. №1 (ф. №1‑у) оформляется при открытии счета по вкладу и предназначена для записи сведений о вкладчике, его распоряжений по вкладу (доверенности, завещательного распоряжения), а также данных о первоначальном взносе; карточка лицевого счета ф. №1‑д предназначена для отражения текущих операций по счету и учета причитающихся процентов. При оформлении карточки лицевого счета ф. №1 контролер: · записывает номер структурного подразделения Банка, номер счета, вид вклада и вид валюты, в которой вклад открыт, сумму (цифрами), начисленные на сумму первоначального взноса проценты, если условиями вклада предусмотрено их начисление при совершении каждой операции, а также сведения о вкладчике, при этом фамилия, имя и отчество вкладчика указываются полностью; при открытии счета по вкладу вносителем (представителем) в графе «данные о вносителе» указывает фамилию и инициалы вносителя или представителя;
· подписывает произведенные записи, указав в скобках свою фамилию и инициалы;
· получает от вкладчика образец подписи в отведенном для этого поле. При этом:
Если счет по вкладу открыт вносителем, представителем либо в безналичном порядке, вкладчик дает образец своей подписи на лицевом счете при первом посещении структурного подразделения Банка. Если вкладчик вследствие физического недостатка, по состоянию здоровья либо по иным причинам не может дать образец подписи, контролер в месте, отведенном для образца подписи, указывает причину, по которой вкладчик не может расписаться, например, «неграмотный», «инвалид», «слепой» и т.д. В карточке лицевого счета фамилия, имя и отчество вкладчика указываются латинскими или русскими буквами в соответствии с их записью в документе, на основании которого открывается счет по вкладу. При предъявлении вкладчиком своего паспорта в случае необходимости контролер дополнительно указывает фамилию, имя и отчество вкладчика согласно их написанию в паспорте. При желании вкладчика оформить по вкладу доверенность и (или) завещательное распоряжение при открытии счета контролер предлагает вкладчику записать их текст в карточке лицевого счета ф. №1 и расписаться, а затем удостоверяет своей подписью сделанные записи (см. подразделы 6.2 и 6.3 настоящей Инструкции). При выплате всего вклада в карточке лицевого счета ф. №1 контролер указывает дату закрытия счета, сумму процентов, причисленных к остатку вклада в день совершения операции по закрытию счета, сумму, выплачиваемую вкладчику вместе с причисленными процентами (цифрами), и расписывается. При совершении операций по вкладам с применением программно-технических комплексов, с учетом их возможностей, допускается автоматизированное заполнение реквизитов карточек лицевого счета ф. №1. В этом случае при условии сохранения содержания и порядка расположения заполняемых данных лицевого счета ф. №1 (в том числе с выделением при печати поля для образца подписи вкладчика) может использоваться упрощенный вид карточки лицевого счета – бланк лицевого счета ф. №1‑у. Независимо от способа заполнения реквизитов карточка лицевого счета ф. №1 (ф. №1‑у) оформляется в обязательном порядке, при этом тексты завещания и доверенности в карточке лицевого счета должны записываться и подписываться вкладчиком собственноручно. В том случае, когда вкладчик не может собственноручно сделать записи в карточке лицевого счета и подписать их в силу физического недостатка, по состоянию здоровья или по иным причинам, доверенность и завещание оформляются в порядке, изложенном в пп. 6.2.5, 6.3.6 настоящей Инструкции. Карточка лицевого счета ф. №1‑д оформляется при совершении операции, следующей за открытием счета. В тех случаях, когда вкладчик желает получить всю сумму вклада, по которому никакие операции, кроме внесения вклада, однократного причисления процентов при его выплате, не производились, допускается совершение операции по закрытию счета без оформления карточки лицевого счета ф. №1‑д. В карточке лицевого счета ф. №1‑д контролеруказывает ее порядковый номер по данному вкладу, начиная с №1, номер структурного подразделения Банка, номер счета по вкладу, фамилию, имя, отчество вкладчика и подписывает сделанные записи. При составлении первой карточки ф. №1‑д контролер в первой строке записывает операцию по открытию счета, указав в графе «Операция» – «перенесено с карточки ф. №1 (ф. №1‑у)», в графе «Дата» – дату первоначального взноса, в графе «Вклад – остаток» – сумму первоначального взноса, а в графе «Проценты-остаток» – сумму процентов (если они были начислены при открытии счета по вкладу); в следующей строке отражает произведенную по счету операцию и подписывает сделанные им записи. В том случае, когда карточка лицевого счета ф. №1‑д полностью заполнена записями операций по счету, остаток вклада и процентов с исписанной карточки переносятся на новую карточку лицевого счета ф. №1‑д за тем же номером счета. На исписанной карточке после текста «Перенесено на дополнительную карточку №____», контролер указывает порядковый номер новой карточки и расписывается. О составлении каждой дополнительной карточки делается отметка на оборотной стороне карточки ф. №1 (ф. №1‑у). Если по счету оформлено завещательное распоряжение, на всех карточках ф. №1‑д в графе «Для отметок» контролер записывает «Вклад завещан». Все записи, сделанные контролером в графе «Для отметок» карточек лицевого счета, удостоверяются его подписью с указанием даты. При совершении операций по вкладам с применением программно-технических комплексов допускается автоматизированное заполнение бланков карточек лицевого счета ф. №1‑д. В случае применения в структурном подразделении Банка программно-технического комплекса, обеспечивающего ведение и сохранность электронной базы лицевых счетов, а также информационную безопасность в соответствии с требованиями Банка, карточки ф. №1‑д не применяются. При этом средствами программно-технических комплексов должна быть обеспечена возможность распечатки сведений о движении средств на счете по ф. №204‑с и по ф. №205‑с.
Карточки лицевых счетов хранятся в картотеках, которые по окончании рабочего дня закрываются на ключ и в необходимых случаях опечатываются контролером. Картотека по тем видам вкладов, совершение операций по которым возлагается приказом по филиалу Сбербанка России на определенное лицо, закрывается на ключ и опечатывается этим лицом.
продолжение
--PAGE_BREAK--
еще рефераты
Еще работы по банку