Реферат: Банк ЦентрКредит

--PAGE_BREAK--
          Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО «Банк ЦентрКредит» за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд.

          По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%.

          Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9,541 млрд, что значительно — на 4,169 млрд, или 77,6%, — превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО «Банк ЦентрКредит» занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке.
3 Развитие Банка, анализ

          Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан. Активы АО «Банк ЦентрКредит» за 9 месяцев 2007 года увеличились на 336,498 млрд, или 58,9%. И по состоянию на 1 октября они достигли 907,452 млрд.

          По данным пресс-службы, ссудный портфель банка с начала текущего года увеличился на 247,141 млрд, или 61,2%, и достиг уровня в 651,068 млрд. Собственный капитал по состоянию на 1 октября составил 64,440 млрд, увеличившись по сравнению с началом года на 24,671 млрд, или 62%.

          Чистая прибыль банка за 9 месяцев составила 9,541 млрд, что значительно — на 4,169 млрд, или 77,6%, — превышает прибыль за аналогичный период 2006 года (5,372 млрд). Финансовые аналитики отмечают, что по темпам роста активов и собственного капитала АО «Банк ЦентрКредит» занимает одно из ведущих мест среди крупных банков Казахстана. Положительная динамика особенно заметна на фоне негативных тенденций на финансовом рынке.

          В 2009 году активы Банка выросли на 23,4% и достигли уровня в 1 160,6 млрд.тенге. Доля активов Банка ЦентрКредит в совокупных активах банковской системы Казахстана по сравнению с предыдущим годом увеличилась на 2,1% и составила 10,0%.

          Также в 2009 году капитал банка вырос на 3,2% и составил на 1 января 2010 года 97,6 млрд.тенге.

          В настоящее время АО «Банк ЦентрКредит» провел 3 эмиссии облигаций на общую сумму 64 800 000 000 тенге и несколько эмиссий акций. Структура ценных бумаг, эмитированных АО «Банк ЦентрКредит», существенно менялась. В зависимости от цели эмиссии в различные периоды времени преобладающую роль играют то облигации, когда банк нуждается в привлечении дополнительного заемного капитала, то акции, когда преследуется цель увеличения собственного капитала.

          Торги по государственным ценным бумагам происходят на KASE. По правилам торгов ценные бумаги и денежные средства депонируются заранее. Факт заключения сделки гарантирует, что, во-первых, у продавца депонировано достаточное количество бумаг, а у покупателя — денег, а во-вторых, бумаги и деньги в тот же момент будут переведены соответственно на счета покупателя и продавца в торговой системе KASE. Кроме того, сделки производятся в одно действие, что существенно упрощает ведение внутреннего учета этих операций, так как по итогам сделки изменения вносятся сразу в портфель, а не в обязательства.

          С целью уменьшения потерь от обесценения ценных бумаг коммерческие банки должны создавать резервы, относящиеся на затраты банка. Банки корректируют эти резервы в первый рабочий день каждого месяца.

          АО «Банк ЦентрКредит» проводит операции на рынке ценных бумаг. Банк, являясь первичным дилером на рынке государственных бумаг, предлагает брокерские услуги для различных инвесторов: банков, организаций осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами, страховых компаний.

          Посредничество банка между эмитентами ценных бумаг и инвесторами заключается в распространении среди инвесторов максимально возможного количества ценных бумаг эмитента. Банки вправе по соглашению с эмитентом организовывать выпуск ценных бумаг и их первичное размещение.

         В целях качественного обеспечения своей основной деятельности компания является акционером и членом АО «Казахстанская фондовая биржа», депонентом АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», имеет счета в банках-кастодианах, сотрудничает со многими финансовыми структурами Республики Казахстан, ведущими финансовыми компаниями России и дальнего зарубежья.

          По данным независимого информационного ресурса Investfunds.kz интервальный паевой инвестиционный фонд «Премиум» («Чемпион»), находящийся под управлением инвестиционной компании АО «BCC Invest»-дочерней организации АО «БанкЦентрКредит», занял первое место в рейтинге ПИФов по доходности по итогам месяца. Прирост стоимости пая составил 2,11% по итогам месяца. Прирост стоимости пая на фоне нестабильности фондовых рынков стал возможным благодаря сбалансированной политике управляющей компании. На 01.08.2007 общее количество публичных фондов по Казахстану составляет 32 фонда.

BCC Invest оказывает широкий спектр брокерских услуг для инвесторов (юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме инвестирования). Клиентам доступны следующие услуги:

— Открытие и обслуживание брокерских и депозитарных счетов;

— Проведение операции купли-продажи ценных бумаг на организованном рынке;

— Проведение операции купли-продажи ценных бумаг вне биржи;

— Финансирование под обеспечение ценных бумаг;

— Услуги номинального держателя ценных бумаг;

— Организация скупки акций (формирование контрольного пакета);

— Услуги по маржинальной торговле;

— Услуги андеррайтингового агента;

— Услуги маркет-мейкера;

— Получение информации о котировках в режиме реального времени;

— Возможность Интернет-торговли;

-Брокерские услуги для управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, а также для доверительных управляющих, включая не только исполнение поручений, но и предоставление рекомендаций по составляющим портфеля, основанных на аналитических материалах и поведении рынка;

— Участие в интересах клиента в первичных размещениях ценных бумаг;

-Участие в интересах клиента в первичных размещениях ценных бумаг;

-Информационно-аналитическая поддержка и рекомендации по осуществление операций с ценными бумагами.

BCC Invest является акционером и членом Казахстанской фондовой биржи по следующим категориям:

— К — с правом участия в торгах государственными ценными бумагами, обращаемыми (торгуемыми) на Бирже,

-Р — с правом участия в торгах негосударственными эмиссионными ценными бумагами, включенными в официальный список Биржи,

— Н — с правом участия в торгах негосударственными эмиссионными ценными бумагами, допущенными к обращению в секторе «Нелистинговые ценные бумаги» Биржи и государственными пакетами акций приватизируемых организаций.

Инвестиционное подразделение АО « BCC Invest » ставит своей главной целью реализацию стратегии роста стоимости инвестируемых компаний и основывается на принципах долгосрочного партнерства и участия в управлении компании. Направлениями инвестиционной деятельности Компании являются:

— Прямые Инвестиции

— Международное акционерное финансирование

— Аналитика

          Стратегия заключается в инвестировании в акционерный капитал компаний, которые имеют большой потенциал роста. Участвуя в капитале инвестируемых компаний, обеспечивается рост стоимости компании. Достигая поставленной цели, осуществляется выход из проекта путем размещения акций на фондовых биржах, привлечения стратегического партнера/инвестора, или выкуп акций менеджментом компании.

          Одним из приоритетных направлений в деятельности банка является кредитование малого и среднего бизнеса. АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования.

          Плодотворное взаимодействие банка с Евразийским банком Развития, Банком Развития Казахстана позволяет клиентам получить долгосрочное инвестиционное или краткосрочное предэкспортное финансирование.

АО « Банк Центр Кредит» ежегодно представляет балансовый отчет, в котором отображены результаты деятельности банка за период. Баланс банка состоит из трех разделов: активов, обязательств и собственного капитала.

          По статьям баланса произведем оценку финансовых показателей АО «Банк ЦентрКредит» на основании данных Бухгалтерского баланса и отчета о доходах и расходах (приложение В) по состоянию на 31 декабря 2008 года.

           По результатам 2009 года банк сохранил тенденцию роста по размерам капитала, объему активов, объему ссуд клиентов, а также по объему депозитной базы.

          В течение 2009 года объем активов банка увеличился на 71 процент (на 283,6 млрд. тенге) и составил 570,954 млрд. тенге, в то время как объем активов в 2005 году составил 333, 331 млрд. тенге.

          Банк продолжает осуществлять проекты, связанные с финансированием отечественных сельскохозяйственных производителей.

         Ведется работа в части ипотечного кредитования населения как в рамках собственной программы, так и по программе Казахстанской Ипотечной Компании.

Заключение
          Таким образом, в настоящее время «Банк ЦентрКредит» — банк узнаваемый, популярный и любимый многими казахстанцами, потому что на протяжении вот уже 21 год он остается для своих клиентов стабильным, устойчивым и надежным партнером.

          За эти годы Банк ЦентрКредит стал первым в Казахстане официальным представителем международной корпорации Western Union по осуществлению денежных переводов для физических лиц. Международная система денежных переводов.

          Банк ЦентрКредит – универсальный банк, деятельность которого направлена на развитие малого и среднего бизнеса среднего класса.

          Основная деятельность Банка заключается в коммерческой банковской деятельности, осуществлении операций с ценными бумагами, займами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении ссуд и гарантий. У Банка обширный список предоставляемых услуг: интернет-банкинг, телефонный банкинг, лизинговое финансирование, инкассация, факторинг, домашний банкинг, сейфовые услуги и так далее.

Банк является материнской компанией банковской группы.

          Банк придерживается политики диверсификации при кредитовании различных секторов. Основная цель которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность Банка.

        АО «Банк ЦентрКредит» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование, как за счет собственных средств, так и с привлечением международных источников финансирования.

         За 2009 год ссудный портфель Банка вырос на 12%, в основном за счет девальвации национальной валюты, и на конец года составил 726,8 млрд.тенге. Структура портфеля существенных изменений не претерпела.

          За 2009 год было выдано 6 864 розничных кредитов на общую сумму 22 314 млн.тенге, из них по ипотечному кредитованию выдано 2 225 кредитов на сумму 11 752 млн.тенге, по потребительским займам выдано 4 635 кредитов на сумму 10 562 млн.тенге, что говорит о значительной проведенной работе.

         Под ликвидностью банка понимают наличие средств, достаточных для удовлетворения банком своих обязательств перед клиентами по их вкладам и прочим финансовым обязательствам. Основными качественными факторами, определяющими ликвидность являются виды привлеченных депозитов, их источники и стабильность — объем привлеченных банком депозитов на конец 2006 года составил 216,282 млрд. тенге, из них срочных депозитов — 145,763 млрд. тенге, до востребования — 5,542 млрд. тенге.

          Банк принимает активное участие в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, реализация которых осуществляется через АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», Фонд Национального благосостояния «Самрук-Казына» и местные исполнительные органы.

          Продолжается сотрудничество по реализации в международных программах по финансированию малого и среднего бизнеса по линии Немецкого Банка Развития (DEG), Азиатского банка Развития, Международной финансовой корпорации и т.д.

          Уровень резервов АО «Банк ЦентрКредит» в 2009 году увеличился с 7 до 9% (по МСФО) и в абсолютном выражении составил 67 млрд.тенге.

           Таким образом, Банк формирует достаточный уровень резервов для покрытия возможных рисков и предвиденные показатели показывают высокие возможности Банка абсорбировать убытки по кредитам.
          Корреспондентская сеть АО «Банк ЦентрКредит» насчитывает порядка 40 иностранных банков, что позволяет осуществлять расчеты по всему миру.

Филиальная сеть банка в Казахстане насчитывает 20 филиалов и 180 отделений, установлено 541 банкомат и 1 350 POS-терминалов.

Количество карт в обращении составило около 520 000 штук.

Организационная структура банка и филиалов позволяет распределить обязанности между подразделениями и отделами, что способствует повышению качества обслуживания населения и позволяет охватить банку большую долю рынка.

          Ведя правильную политику на рынке, оказывая новые услуги, банк стал одним из сильнейших в Республике Казахстан.
Список использованной литературы:

  1. Алыкпашев Ж.Т. Журнал “Вестник КазНУ”. Серия экономическая. №3(31). 2008г.

 2. Ильясов А.А., Гилимов А.К. Журнал “Вестник КазНУ”. Серия экономическая. №4(26). 2007г.

 3. Крымова В. “Экономическая теория”. Алматы 2002г.

 4. Лаврушина О.И. “Деньги, кредит, банки”. Издание второе, Москва 2000г.

 5. Салимова Ж.Д. Журнал “Вестник КазНУ”. Серия экономическая. №3(37).

 2007г.

 6. Сейткасимова Г.С. “Деньги, кредит, банки”. Алматы 2004г.

 7. Шаяхметова К.О. Журнал “Вестник КазНУ”. Серия экономическая. №1(41).

 2006г.
ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица 1 — Результаты деятельности АО « BCC Invest ».

|                            |

|Наименование организации    |Вид ЦБ                                     |    |Срок обращения                       |Сумма                 | |

|АО «Казахстанская ипотечная |Облигации именные купонные обеспеченные    |    |3 года                               |1 500 000 000 тенге   | |

|компания»                   |                                           |    |10 лет и 51 день                     |3 000 000 000 тенге   | |

|                            |                                           |    |10 лет и 121 день                    |10 000 000 000 тенге  | |

|ОАО ДБ «Альфа-Банк»         |Облигации именные купонные,                |    |6 лет                                |1 500 000 000 тенге   | |

|                            |индексированные                            |    |                                     |                      | |

|АО «Банк ЦентрКредит»       |Облигации именные                          |    |5 лет, купон — 12% годовых           |4 500 000 долларов    | |

|                            |купонные, субординированный долг            |    |5 лет, купон — 10% годовых от        |1 500 000 000 тенге   | |

|                            |Облигации именные купонные,                |    |индексированной номинальной стоимости|2 000 000 000 тенге   | |

|                            |обеспеченные                               |    |5 лет, купон — уровень инфляции в    |2 000 000 000 тенге   | |

|                            |Облигационная программа                    |    |годовом выражении плюс 6%            |2 000 000 000 тенге   | |

|                            |                                           |    |7 лет, купон — уровень инфляции в    |500 000 000 тенге     | |

|                            |                                           |    |годовом выражении плюс 2,5%          |50 000 000 000 тенге  | |

|                            |                                           |    |10 лет, купон — уровень инфляции в   |4,5 млрд. тенге       | |

|                            |                                           |    |годовом выражении плюс 1%            |                      | |

|                            |                                           |    |3 года, купон — 8,5% годовых         |                      | |

|                            |                                           |    |10 лет, купон — уровень инфляции в   |                      | |

|                            |                                           |    |годовом выражении плюс 1%            |                      | |

|АО «Казцинк»                |Простые именные акции                      |    |                                     |20 600 000 000 тенге  | |
ПРИЛОЖЕНИЕ Б

|Горизонтальный анализ баланса АО«Банк ЦентрКредит»                                                           |                          |

|                                            |по состоянию на 01/01/2009 года.                                 |                          |

|                                            |                  |                  |                          |                          |

|Наименование статей                         |на 01/01/2009     |на 01/01/2008     |Абс.изменение             |Отн.изменение             |

|Активы                                      |                  |                  |                          |                          |

|Деньги и их эквиваленты                     |245,429           |123,283           |122,146                   |199,08                    |

|Обязательные резервы                        |10,404            |20,697            |-10,293                   |50,27                     |

|Фин.активы.Оценив.по справедливой стоимости |164,536           |38,116            |126,42                    |431,67                    |

|через отчет о доходах и расходах            |                  |                  |                          |                          |

|Средства в кредитных учреждениях            |44,166            |83,116            |-38,95                    |53,14                     |

|Инвестиционные ЦБ в т.ч.:                   |700               |4,435             |695,565                   |15783,54                  |

|*имеющиеся в наличии для продажи            |665,515           |648,228           |17,287                    |102,67                    |

|Займы клиентам                              |228               |4,533             |223,467                   |5029,78                   |

|Основные средства                           |254               |100               |154                       |254                       |

|Прочие активы                               |8,061             |7,29              |0,771                     |110,58                    |

|Итого активов:                              |21,282            |10,83             |10,452                    |196,51                    |

|Обязательства                               |                  |                  |                          |                          |

|Средства Правительства и НБРК               |191,048           |196,048           |-5                        |97,45                     |

|Средства кредитных учреж.                   |676,191           |438,19            |238,001                   |154,31                    |

|Средства клиентов                           |676 191           |438 190           |238 001                   |154,31                    |

|Выпущенные долговые ЦБ                      |154 954           |170 451           |-15 497                       продолжение
--PAGE_BREAK--