Реферат: Отчет по преддипломной практике в ЗАО АКБ Газбанк филиал Кировский

--PAGE_BREAK--2. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО РЫНКА


Развитие инвестиционного рынка в стране

Инвecтициoнный pынoк Рoccии в нacтoящee вpeмя пpeдcтaвлeн cлeдyющими гpyппaми yчacтникoв:

·       poccийcкиe пpeдпpиятия, нa пpoизвoдcтвeннoй бaзe кoтopыx peaлизyютcя инвecтициoнныe пpoeкты. Они вклaдывaют cвoи финaнcoвыe cpeдcтвa и ocнoвныe фoнды в ocyщecтвлeниe инвecтициoннoгo пpoeктa: здaния и пpoизвoдcтвeнныe пoмeщeния, тexнoлoгичecкoe oбopyдoвaниe, зeмлю, нa кoтopoй pacпoлoжeнo пpeдпpиятиe, включaя cвoбoдныe yчacтки пoд coздaниe нoвыx пpoизвoдcтвeнныx мoщнocтeй, квaлифициpoвaнный пepcoнaл;

·       инвecтopы – бaнки и дpyгиe финaнcoвыe opгaнизaции – poccийcкиe и зapyбeжныe, ocyщecтвляющиe кpeдитoвaниe пpoeктa и взaимopacчeты мeждy eгo yчacтникaми;

·       зapyбeжныe кoмпaнии, пpeдocтaвляющиe тexнoлoгии и oбopyдoвaниe, cвoи cбытoвыe ceти нa миpoвoм pынкe, yпpaвлeнчecкий oпыт, oпыт пoдгoтoвки и пepeпoдгoтoвки пepcoнaлa;

·       пpoeктныe и cтpoитeльныe opгaнизaции, oбecпeчивaющиe выпoлнeниe пpoeктныx и cтpoитeльнo-мoнтaжныx paбoт;

·       aдминиcтpaция – фeдepaльнaя, peгиoнaльнaя, oтpacлeвaя, мecтнaя, coздaющaя oпpeдeлeнный нaлoгoвый peжим для yчacтникoв инвecтициoннoгo пpoцecca.

Имeeтcя двa пyти yвeличeния инвecтиций:

·       мoбилизaция pecypcoв в pyкax гocyдapcтвa и pocт гocyдapcтвeнныx кaпитaлoвлoжeний;

·       пpивлeчeниe в кpyпныx мacштaбax чacтныx инвecтиций (бoлee ecтecтвeнeн для pынoчнoй экoнoмики), нo для ниx нyжeн блaгoпpиятный инвecтициoнный климaт, чтoбы cтимyлиpoвaть cбepeжeния.

Ключeвoй ocoбeннocтью paзвития инвecтициoннoгo pынкa в Рoccии в cpeднecpoчнoй пepcпeктивe являeтcя нeoбxoдимocть oднoвpeмeннoгo пoвышeния ypoвня жизни и paзвepтывaния мoдepнизaции нaциoнaльнoгo xoзяйcтвa. Дpyгaя ocoбeннocть – ycилeниe oгpaничивaющeгo вoздeйcтвия нa тeмпы экoнoмичecкoй динaмики co cтopoны cлoжившeйcя нeэффeктивнoй cтpyктypы пpoмышлeннocти и нeдocтaтoчнoгo oбъeмa инвecтиций в peaльный ceктop.

Отличитeльнoй чepтoй экoнoмичecкoгo пoдъeмa былo ocлaблeниe тaкoй зaвиcимocти, чтo cвязaнo кaк c нaличиeм знaчитeльныx peзepвныx мoщнocтeй, тaк и шиpoкими вoзмoжнocтями импopтoзaмeщeния. В тaкиx ycлoвияx пpoмышлeнный pocт в paзныx oтpacляx пpoиcxoдил вo мнoгoм aвтoнoмнo, poль мeжoтpacлeвыx взaимoдeйcтвий былa cyщecтвeннo cнижeнa.

Согласно результатам исследования «Инвестиционный климат России», проведенного в 2004 г. Институтом CFA (Chartered Financial Analyst Institute) среди более 200 профессионалов, инвестиционный рынок России оценивают как привлекательный и очень привлекательный 70% специалистов по финансовому анализу, и только 17% оценивают этот рынок пессимистично и крайне пессимистично.

Согласно результатам исследований, 60% респондентов оценили перспективы рынка как оптимистичные, 10% – как крайне оптимистичные. При этом 46% опрошенных сообщили, что настроены более пессимистично, чем год назад, а 34% – более оптимистично.

Среди причин, вызывающих оптимизм, были названы усиление экономики, правительственные реформы и высокие цены на нефть. К факторам, вызывающим пессимизм, относятся неустойчивость политической ситуации в стране, «дело «ЮКОСа» и сверхзависимость экономики от нефтяного и газового сектора. Отвечая на вопрос, что является самой большой опасностью для инвестиций в России, 84% отметили политический риск, включая риск централизации власти и т.д.

Наиболее инвестиционно привлекательными секторами респонденты назвали нефть, газ, энергию и сырье, коммуникации, технологию и телекоммуникации, товары массового потребления, сферу услуг и розничных продаж. Наименее привлекательными оказались здравоохранение, биотехнологии, фармацевтика, автомобилестроение, средства производства.

Развитие инвестиционного рынка в Самарской области

Темп роста инвестиций в области в первом полугодии 2007 составил почти 160% в сопоставимых ценах – это первый результат в ПФО. Иностранные инвестиции увеличились в 2,1 раза. Область переместилась в рейтинге субъектов РФ вверх на десяток позиций и заняла 13 место по общему объёму инвестиций в РФ и 3 место в ПФО.

Из всех наиболее значимых сфер экономической деятельности самый невысокий прирост объёмов производства имеет промышленность – 3%. Однако удалось преодолеть тенденцию снижения, отмечавшуюся в аналогичном периоде прошлого года в химическом производстве, добыче топливно-энергетических ресурсов и ряде других производств. Высокими темпами развивалась добыча минерально-строительного сырья, производство резиновых и пластмассовых изделий, электрооборудования, электронного и оптического оборудования, пищевых продуктов. В целом удельный вес производств, демонстрирующих прирост объемов промышленного производства, составляет почти 90%.

Инвестиционная деятельность в 2006-2007 гг.

Создание благоприятного инвестиционного климата играет серьёзную роль в продвижении конкурентных преимуществ Самарской области и формировании положительного реноме территории. Стремясь создавать благоприятную бизнес-среду для предпринимателей, Правительство области в 2006 и 2007 году продолжало совершенствовать региональное инвестиционное законодательство, оказывать государственную поддержку инвесторам и формировать инвестиционно-инновационную инфраструктуру. С принятием нового Закона Самарской области от 16.03.2006 № 19-ГД «Об инвестициях и государственной поддержке инвестиционной деятельности в Самарской области» региональное инвестиционное законодательство претерпело существенные изменения:

– увеличился до семи лет срок нераспространения действия вновь принимаемых законов и иных нормативных правовых актов Самарской области, ограничивающих или ухудшающих права инвесторов;

– для инвесторов, реализующих на территории Самарской области инвестиционные проекты стоимостью 650 миллионов рублей и более, предусматривается заключение инвестиционных меморандумов и назначение государственных кураторов;

– расширена возможность получения субсидий для реализации инвестиционных проектов за счёт средств областного бюджета, в частности, по таким направлениям, как:

•·компенсация части процентов по кредитам коммерческих банков, привлекаемых организациями стройиндустрии на инвестиционные цели;

•·обучение безработных производственным специальностям;

•·возмещение затрат, связанных с сертификацией и (или) патентованием продукции, оформлением и защитой прав интеллектуальной собственности;

•·иные направления, предусмотренные законом Самарской области об областном бюджете на очередной финансовый год в соответствии с приоритетами социально-экономического развития Самарской области.

Изменения, внесенные в 2006 году в Закон Самарской области «О пониженных ставках налога на прибыль организаций, зачисляемого в областной бюджет», позволяют устанавливать пониженную ставку (20%): организациям (кроме банков и других кредитных и страховых организаций), осуществляющим на территории Самарской области инвестиционные проекты стоимостью 650 и более миллионов рублей; организациям стройиндустрии области независимо от объёма вкладываемых инвестиций при условии направления высвобождаемых средств на техническое перевооружение.

Таким образом, инвестиционное законодательство Самарской области в настоящее время содержит практически все формы и методы поддержки инвесторов, действующие на территории других субъектов РФ, а также такие формы поддержки, которых нет в других регионах. Совершенствование регионального инвестиционного и налогового законодательства позитивно повлияло на инвестиционную привлекательность региона, в частности, на снижение инвестиционных рисков, и приблизило Самарскую область к «порогу» получения кредитных рейтингов инвестиционного уровня.

В декабре 2006 года международное рейтинговое агентство «Moody’s Investors Service» объявило о повышении кредитного рейтинга Самарской области в иностранной валюте с Ва2 до Ba1 (прогноз «стабильный»). Одновременно с этим рейтинговое агентство «Moody's Interfax Rating Agency» повысило национальный кредитный рейтинг Самарской области до уровня Аа1.ru с Аа2.ru, что отражает очень высокую кредитоспособность относительно других российских заемщиков.

Международное рейтинговое агентство «Standard & Poor's» повысило прогноз по рейтингу Самарской области со «BB-/Стабильный» до «BB-/Позитивный». Устойчивые позиции Самарской области объясняются высокими финансовыми показателями, низким уровнем долга и хорошей ликвидностью.

Динамика инвестиций в основной капитал в Российской Федерации и

Самарской области в 2000-2006 гг., % к 1999 году

<img width=«604» height=«305» src=«ref-2_1496500972-4233.coolpic» v:shapes="_x0000_i1025">

В структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал в 2006 году сохранились тенденции предыдущих лет. Как и прежде, основную долю занимали собственные средства – около 60% от общего объема инвестиций. По сравнению с 2005 годом они выросли на 13,7%, в том числе прибыль – на 28,9%, амортизация – на 4,7%.

Привлеченные средства составили 113,1% от уровня 2005 года. Значительно (на 23,8%) возросли объемы бюджетных средств, направляемых на инвестиции. Вместе с тем, сократились инвестиции за счёт средств внебюджетных фондов (86,8% к 2005 году), вышестоящей организации (75,1%) и полученных от долевого участия на строительство (68,9%).

Структура инвестиций в основной капитал по источникам финансирования

(по крупным и средним организациям) в 2005-2006 гг.

<img width=«340» height=«290» src=«ref-2_1496505205-3914.coolpic» v:shapes="_x0000_i1026"><img width=«302» height=«295» src=«ref-2_1496509119-4660.coolpic» v:shapes="_x0000_i1027">

В 2006 году увеличились объемы инвестиций, финансируемых за счёт кредитов банков (на 16,4%) и заемных средств других организаций (в 2,1 раза), причем доля заемных источников выросла до 13,7% и является наиболее высокой за последние годы. Это позволяет говорить о некотором расширении роли финансово-кредитного сектора в финансировании инвестиционной деятельности в регионе. О возрастающих возможностях кредитных организаций Самарской области свидетельствует 35%-ный рост в 2006 году их ресурсной базы, которая на 01.01.2007 составила 259 млрд. рублей.

Итоги 2006 года демонстрируют, что наиболее привлекательными отраслями Самарской области для иностранных инвесторов остаются отрасли топливной промышленности и обрабатывающие производства. Это обусловлено тем, что в данных отраслях сравнительно низкие инвестиционные и кредитные риски, а также благополучная кредитная история предприятий.

<img width=«523» height=«429» src=«ref-2_1496513779-30178.coolpic» v:shapes="_x0000_i1028">

Отличительной чертой инвестиционного процесса в Самарской области в прошедшем году явилась активизация предприятий области по привлечению инвестиций из-за рубежа с использованием такого финансового инструмента, как торговые кредиты. В результате использования данного инструмента было привлечено более 60% всех иностранных инвестиций. Основными получателями торговых кредитов стали ОАО «АвтоВАЗ» (58%), ОАО «ТольяттиАзот» (25%), ОАО «Россия».

Более 20% прочих иностранных инвестиций было направлено в виде кредитов в металлургическое производство. Оставшаяся часть прочих инвестиций была направлена на добычу сырой нефти и нефтяного газа.

По данным Консультативного совета по иностранным инвестициям при Правительстве Российской Федерации, более 80% иностранных инвесторов, уже работающих в России, заявляют о намерении осуществить дополнительные инвестиции в свои проекты на территории Российской Федерации и, преимущественно, в регионах. В Самарской области действующие иностранные инвесторы также продолжают инвестиции – среди них «Алкоа», «Делфай», «Метро», «Лапп Групп». Реализуется ряд новых крупных проектов, таких как ИКЕА, МАГНА, ведутся активные переговоры о приходе в самарский регион некоторых других крупных инвесторов. Общий пакет иностранных инвестиций по реализуемым и анонсированным проектам с участием иностранных инвесторов на ближайшие пять лет составляет более 2 млрд. долл. США.

Необходимо отметить, что в Самарской области активизировался сектор услуг с участием иностранных партнеров. За отчётный период на территории области появились такие иностранные финансовые институты, как Раффайзенбанк, Ситибанк, Сосьете Женераль Восток, достигнута договоренность об открытии года офиса Европейского банка реконструкции и развития. Это говорит о том, что появляется возможность получения долгосрочных кредитно-инвестиционных ресурсов на более выгодных условиях.

Факторы инвестиционной привлекательности

Самарская область является одним из наиболее конкурентоспособных и инвестиционно привлекательных субъектов Российской Федерации. Она неизменно входит в пятерку регионов-лидеров в РФ по объему промышленного производства.

Самарская область занимает первое место в России по производству легковых автомобилей, долот шарошечных, подшипников качения, аммиаку синтетическому и линолеуму, второе место принадлежит по первичной переработке нефти и синтетическим каучукам.

Область характеризуется высоким научно-техническим и технологическим потенциалом (16 отраслевых НИИ и 7 филиалов Российской Академии Наук, 27 ВУЗов), развитой рыночной инфраструктурой, наличием квалифицированных кадров.

– устойчивой позитивной динамикой инвестиций в основной капитал на протяжении 2000-2005 гг.;

– лидирующими позициями среди регионов ПФО по показателям инвестиционной деятельности – 3 место по общему объему инвестиций и 2 место по среднедушевому объему инвестиций в основной капитал;

– высокими объемами поступления иностранных инвестиций в экономику региона;

– реализацией значительного числа крупных инвестиционных проектов, в том числе с участием иностранного капитала, оказывающих существенное влияние на экономическое и социальное развитие Самарской области;

– высокими значениями рейтингов инвестиционной привлекательности Самарской области среди субъектов РФ – 7 место по инвестиционному потенциалу и 20 инвестиционному риску;

– наличием у Самарской области международных кредитных рейтингов прединвестиционного уровня – «BB-» (прогноз «позитивный») по шкале «Standard and Poor’s» и «Bа2» (прогноз «стабильный») по шкале «Moody’s»;

– наличием национальных кредитных рейтингов – «ruAA-» по шкале «Standard and Poor’s» и Аа2.ru шкале Moody's Interfax Rating Agency;

– наличием прогрессивного инвестиционного законодательства с широким спектром форм государственной поддержки.

Свидетельством инвестиционной привлекательности является то, что Самарская область имеет диверсифицированные сферы экономики: от пищевой и перерабатывающих отраслей агропромышленного комплекса до машиностроения и нефтепереработки это дает возможность удовлетворить интересы различных бизнес-структур в регионе.

    продолжение
--PAGE_BREAK--3.ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ХАРАКТЕР УПРАВЛЕНИЯ ФИЛИАЛОМ «КИРОВСКИЙ» ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»
Рассмотрим организационную структуру коммерческих банков на примере филиала «Кировский» ЗАО АКБ «Газбанк»:

1.                 Центральные отделы, создаваемые при дирекции и непосредственно ей подчиненные: секретариат, юридический отдел, общий отдел.

2.                
Вспомогательные (хозяйственно – управленческие) отделы, осуществляющие внутрибанковское управление и учет: отдел внутрибанковских  операций, отдел АСУ, архив.

3.                 Коммерческие отделы,отвечающие за производство и сбыт услуг банковским клиентам: кредитное управление, кредитный отдел, отдел по работе с частными лицами, отдел по операциями с ценными бумагами, отдел по хранению ценностей, валютный отдел, отдел внутрибанковских опраций.

Банковская организация традиционного типа имеет свое преимущество: высокий уровень внутрибанковской специализации, обеспечивающий технически безукоризненное исполнение услуг. Однако отсюда вытекают и ее недостатки: узкая специализация затрудняет координацию деятельности отделов и решений возникающих у клиентов комплексных проблем. Для решения таких проблем клиенты вынуждены обращаться в несколько изолированных друг от друга отделов; при этом сотрудники, к которым они обращаются, бывают не в состоянии охватить проблему клиентов по всей полноте или порекомендовать клиентам более подходящие для них услуги других отделов.

Особенно ярко необходимость устранения этого недостатка проявилось с усилением конкуренции на банковском рынке и превращением его в рынок покупателя. Изменившаяся ситуация потребовала организации маркетинговой службы, но в рамках традиционной организации она не могла эффективно функционировать, т.к. здесь маркетинг являлся задачей только одного подразделения, но не входил органически в деятельность банка как единого целого. Усилие отдела маркетинга по применению сбытового инструментария сводились на нет раздробленностью действий коммерческих отделов, не способных удовлетворить запросы клиентов.

Филиал «Кировский» ЗАО АКБ «Газбанк», осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, настоящего Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком, а также доверенностью выданной его руководителю Банком:

·        Размещает временно свободные денежные средства под выгодные ставки в векселя и депозитные сертификаты ЗАО АКБ «Газбанк»

·        Производит кредитование физических лиц в рублях и иностранной валюте, на срок до 5 лет, при наличии обеспечения

·        Производит кредитование юридических лиц

·        Осуществляет операции по текущим счетам в рублях, открываемым физическим лицам

·        Принимает рублевые вклады от физических лиц

·        Предлагает услуги по оформлению карточек с образцами подписей и оттиска печати

·        Предоставляет в аренду индивидуальные банковские сейфовые ячейки для хранения драгоценностей, ценных бумаг и др.

Организационная структура филиала «Кировский» приведена в прил. 1

Основные функции  некоторых структурных подразделений филиала «Кировский» ЗАО АКБ «Газбанк»

 Отдел внутрибанковских операцийосуществляет:

·        учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития

·        прогноз доходов и расходов банка

·        анализ фактических расходов и доходов банка в сравнении с планируемыми

·        принятие конкретных мер по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи постановка определенных задач другим подразделениям банка

Отдел по работе с частными лицамиосуществляет:

·        прием депозитов

·        учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам

·        заключение договоров на депонирование средств

·        анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса

·        предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.

Кредитное Управление:

·        определяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка

·        выявляет потребности в кредите юр. лиц

·        организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела юр. лиц

·        заключает кредитные договора по предоставлению ссуд и оказанию услуг с юр.лицами

·        проверяет кредитоспособность клиентов

·        ведет картотеку кредитоспособности

·        организует факторинговые операции

Отдел кредитования физических лиц:

·        организует прямое и косвенное кредитование приобретения потребительских товаров и жилищного строительства

·        предоставляет кредитные карточки

·        обслуживает кредитные карты

·        предоставляет услуги населению

Юридический отдел:

·        контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок

·        составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги

·        ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях

·        составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.

·        составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам

·        планирует численность и использование персонала

·        осуществляет набор персонала и его расстановку

·        управляет фондами заработной платы

Отдел АСУ:

·        организует компьютерные системы банка

·        занимается разработкой программного обеспечения для отделов

·        разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой

·        совместно с административным отделом реализует эти программы
    продолжение
--PAGE_BREAK--