Реферат: Принципы организации и деятельности банка

--PAGE_BREAK--Руководство АО «Банк ЦентрКредит» считает корпоративный отдел весьма перспективным и высокодоходным направлением бизнеса, и будет применять взвешенный подход к отбору стратегически крупных клиентов. В планах руководства создать своего рода бутик корпоративного банкинга для корпоративных клиентов, которым Банк сможет предоставить наилучший уровень услуг и продуктов на уровне ВИП — обслуживания.
Стратегия развития корпоративного бизнеса включает следующие ключевые направления работы:
1.                акцент на кросс — продаж, основанных на практичном подходе к клиентам;
2.                совершенствование основных операций и продуктов через предоставление полного спектра продуктов и услуг с акцентом на развитие торгового финансирования;
3.                стремление к балансу ссудного портфеля по отраслям и сосредоточению в приоритетных отраслях, которые в будущем будут являться локомотивом экономики;
4.                стремление к балансу ссудного портфеля по срокам, продуктам, доходности и залоговому обеспечению.
Таблица №1 — Объем кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге

<shapetype id="_x0000_t201" coordsize=«21600,21600» o:spt=«201» path=«m,l,21600r21600,l21600,xe»><path shadowok=«f» o:extrusionok=«f» strokeok=«f» fillok=«f» o:connecttype=«rect»><lock v:ext=«edit» shapetype=«t»><shape id="_x0000_i1025" type="#_x0000_t201" o:bordertopcolor=«black» o:borderleftcolor=«black» o:borderbottomcolor=«black» o:borderrightcolor=«black» o:allowoverlap=«f» fillcolor=«window» stroked=«f» o:insetmode=«auto»><imagedata src=«1.files/image001.png» o:><lock v:ext=«edit» rotation=«t»><img width=«379» height=«114» src=«dopb424026.zip» v:shapes="_x0000_i1025">
Рисунок № 1 Объем в разрезе кредитов гарантий и аккредитивов, млн тенге
Депозиты.
Депозитный портфель банка включая остатки на текущих счетах на 1 января 2008 года составил: физические лица: 2142 млн. тенге; юридические лица: 25994 млн тенге.
Депозитный ряд банка включает в себя следующие виды вкладов: «Срочный», «Рантье», «Пенсионный», «Подумай о детях», «Чемпион» «Долгосрочный», «Срочный – Накопительный», «До востребования».
В 2008 году он пополнился новыми видами депозитов: «V.I.P.» и «Простое решение». В свою очередь депозиты делятся исходя из своего назначения.
Депозит «Срочный»
·                   открывается на срок от одного дня до одного месяца.
·                   Минимальная сумма вклада составляет три млн. тенге
·                   По вкладу предусмотрено автоматическая пролонгация депозитного договора
·                   Отсутствуют штрафные санкции на досрочные расторжения договоров
·                   Сумма вознаграждения выплачивается за фактически используемое время:
До 1 месяца — 4,5 %
Свыше 1 месяца — За фактическое время по ставке Договора банковского вклада.
«Рантье»
·                   открывается на срок от 3-х до 24-х месяцев.
·                   Минимальная сумма вклада составляет 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро
·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 1500 теге или 10 доларов США или 10 Евро
·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.
·                   Сумму денежных средств можно снять без предварительного уведомления банка.
·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждый месяц:
От 1 мес до 1 года — 10,5 % тенге; 8,5 % –доллар США; 7,5 % Евро
Свыше 1 года – до 24 месяцев — 12,5 % тенге; 9,5 % доллар США; 7,5 % Евро.
«Чемпион»
·                   открывается на срок от 12-ти до 37-ми месяцев.
·                   Минимальная сумма вклада составляет 40000 тенге или сумма эквивалентная данному вкладу.
·                   Досрочное расторжение договора банковского вклада возможно.
·                   По вкладу предусмотрен минимальный неснижаемый остаток денежных средств на счет не менее 40000 теге или эквивалент в валюте.
·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.
·                   Сумма вознаграждения выплачивается каждые 3 месяца.

«Простое решение»
Депозит «Простое решение» — это выгодное капиталовложение от АО «Банк ЦентрКредит» для тех, кто ценит простоту, надежность и высокую доходность. Условия депозита:
·                   Выгодные сроки вклада от 3-до 24 месяцев
·                   Лучшие процентные ставки на рынке до 13,5%
·                   Минимальная сумма вклада: — в тенге 150000; в валюте 1500 долларов США или Евро.
·                   Возможность пополнения вклада.
·                   Фиксация процентной ставки в течение всего срока.
·                   Ежеквартальная капитализация вознаграждения
·                   Депозит является объектом коллективного страхования.
·                   По вкладу предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.
·                   Дополнительное преимущество: выпуск персональной карточки Виза Электрон и Виза Классик
1.4 Положение об отделе/секторе платежных карточек филиала
Общие положения.
1.1.         Отдел/сектор платежных карточек является структурным подразделением филиала АО " Банк ЦентрКредит".
1.2.         В своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, постановлениями Правительства, нормативными актами Национального банка РК, Уставом АО «Банк ЦентрКредит» и процедурами банка.
1.3.         Руководитель Отдела/сектора платежных карточек непосредственно подчиняется Управляющему Фронт-офиса.
1.4.         Отдел/сектор платежных карточек обеспечивает поддержку и контроль РКО по работе с платежными карточками, осуществляет мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе, обеспечивает бесперебойную и качественную работу карточного оборудования.
1.5.         Работники отдела/сектора назначаются и освобождаются от должностей приказом Директора филиала.
Основные задачи
2.1.         Повышение продаж карточных продуктов.
2.2.         Мониторинг, анализ, определение рекомендаций и осуществление мер по продвижению карточного бизнеса в регионе.
2.3.         Повышение эффективности банкоматов и pos-терминалов.
2.4.         Обеспечение своевременной и качественной работы по проведению операций, связанных с пластиковыми карточками.
2.5.         Поддержка и контроль РКО по работе с платежными карточками.
2.6.         Осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела/сектора и всех заинтересованных подразделений филиала.
Основные функции карточного отдела
3.1.         Организация работы по выпуску и выдаче карточек.
3.2.         Обработка заявок на кредитные лимиты по карт-счетам.
3.3.         Решение диспутных ситуаций.
3.4.         Координация, консультация и помощь в организации продаж карточных продуктов в РКО.
3.5.         Проведение анализа рынка платежных карточек и выявление потенциальных клиентов.
3.6.         Разработка планов продаж карточных продуктов для РКО и осуществление мероприятия по их выполнению.
3.7.         Установка планов по установке устройств и внедрение методов повышения эффективности устройств.
3.8.    Разработка и осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки работников РКО.
3.9.         Повышение рентабельности устройств.
3.10.    Развитие эквайринговой сети.
3.11.    Обучение сотрудников банка и коммерсантов по признакам подлинности карточек.
3.12.    Обработка заявлений и открытие карточных счетов в ЦКБ и Карточном модуле.
3.13.    Получение карточек и пин-конвертов с Головного офиса и отправка в РКО.
3.14.    Работа с карточным модулем.
3.15.    Организация работы по установке банковского оборудования (банкомат pos-терминал, импринтер).
Права и ответственность работников. Работники отдела/сектора платежных карточек имеют право:
-                     Получать от структурных подразделений филиала материалы, справки, документы и другую информацию, необходимую для выполнения возложенных на отдел/сектор обязанностей, с соблюдением установленных Банком ограничений доступа к информации;
-                     Вести переговоры и переписку с Банками, Таможенным Управлением, Налоговыми комитетами, правоохранительными органами, юридическими лицами в Республике Казахстан в соответствии с действующими внутренними нормативными документами и указаниями руководства филиала по вопросам, связанным с деятельностью отдела/сектора;
-                     Вносить на рассмотрение руководству филиала предложения по совершенствованию деятельности отдела/сектора платежных карточек;

2. Анализ финансового состояния АО «БанкЦентрКредит»
АО «БанкЦентрКредит» сегодня универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам.
По состоянию на 01 января 2008 г. активы банка составили 140 млрд. тенге, собственный капитал – более 28млрд. тенге. Рост активов банка в 2008 году превысил 68%. Рост ссудного портфеля АО «БанкЦентрКредит» составляет 39 млрд. тенге, увеличившись с начала 2008 года на 58%. Половину этой суммы составляют займы малому и среднему бизнесу, а свыше 52% приходится на розничные кредиты. За 2008 год увеличился объем срочных депозитов населения на 72%, составив 22,4 млрд. тенге.
<shapetype id="_x0000_t75" coordsize=«21600,21600» o:spt=«75» o:divferrelative=«t» path=«m@4@5l@4@11@9@11@9@5xe» filled=«f» stroked=«f»><path o:extrusionok=«f» gradientshapeok=«t» o:connecttype=«rect»><lock v:ext=«edit» aspectratio=«t»><shape id=«Рисунок_x0020_1» o:spid="_x0000_i1026" type="#_x0000_t75"><imagedata src=«1.files/image003.emz» o:><lock v:ext=«edit» aspectratio=«f»><img width=«338» height=«147» src=«dopb424027.zip» v:shapes=«Рисунок_x0020_1»>
Рисунок 2 — Структура собственного капитала, млн. тенге
Согласно рисунку 2в Структура собственного капитала составляет, млн. тенге:
Уставной капитал 5063
Субординированный долг 3088
Чистый доход 1294
Резервы и доходы прошлых лет 1355

2.1 Акционеры и капитал АО «Банк ЦентрКредит»
Банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге. По состоянию на 1 января 2008 года оплаченный составной капитал составил 5063 млн. тенге.
<shape id="_x0000_i1027" type="#_x0000_t201" o:bordertopcolor=«black» o:borderleftcolor=«black» o:borderbottomcolor=«black» o:borderrightcolor=«black» o:allowoverlap=«f» fillcolor=«window» stroked=«f» o:insetmode=«auto»><imagedata src=«1.files/image005.png» o:><lock v:ext=«edit» rotation=«t»><img width=«227» height=«115» src=«dopb424028.zip» v:shapes="_x0000_i1027">
Рисунок 3- Доля в уставном капитале, %
Согласно рисунку 3 Доля в уставном капитале составляет, %
Физические лица 6,58
Юридические лица93,42
Банк успешно разместил на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории «А» Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Собственный капитал банка составил 10800 млн. тенге или вырос на 77% по сравнению с 45% -ным ростом капитала всего банковского сектора. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить убьем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.

<shape id=«Рисунок_x0020_2» o:spid="_x0000_i1028" type="#_x0000_t75"><imagedata src=«1.files/image007.emz» o:><img width=«261» height=«92» src=«dopb424029.zip» v:shapes=«Рисунок_x0020_2»>
Рисунок 4 — Собственный капитал, млн. тенге
Согласно рисунку 4 Собственный капитал составляет, млн. тенге
Банковский сектор всего 122200
Доля АО «Банк ЦентрКредит» 3660
За 2008 год объем срочных депозитов населения увеличился на 69,5%, составив 23,6 млрд. тенге. За девять месяцев 2008 года остатки на счетах клиентов выросли на 15,7%, составив 27,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 46,3% от начала года.
Общий объем кредитных вложений АО «БанкЦентрКредит» в экономику Республики за 2008 год возрос в 1,7 раз и на 1 января 2009 года достиг 75,6 млрд., из которых больше половины (45млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6 раз — за 2007 год, в 3 раза — за 2008 год. Во втором полугодии 2008 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2008 году составил порядка 23 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами. За 2008 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 22,3% в январе до 32,5% в ноябре.
    продолжение
--PAGE_BREAK--