Реферат: Система денежных расчетов РФ
--PAGE_BREAK--4. СИСТЕМА ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЕТОВ.Платежный механизм является одной из базовых структур банковской системы. Он производит своеобразный “обмен веществ” в хозяйственной системе, и от его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность функционирования экономических институтов.
Методы платежа подразделяются на налично–денежные и безналичные. При этом в крупном (оптовом) обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, а в сфере розничного товарного обмена как и прежде основная масса сделок опосредствуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются различные формы безналичных расчетов. Однако в целом, благодаря большому числу мелких товарообменных операций, налично–денежные платежи преобладают в общей массе операций. Так, в Финляндии (находящейся на одном из первых мест в мире по развитию безналичных расчетов) 70% общего количества сделок в хозяйстве осуществляется при помощи наличных денег.
Наряду с наличными методами платежа, существует большое разнообразие видов и форм безналичных расчетов (чеки, дебетные и кредетные поручения(авизо), кредитные карточки). Это разнообразие в различных странах определяется как уровнем хозяйственного развития, так и традициями, исторически сложившимися платежными обычаями и стереотипами.
Коммерческие банки традиционно занимают ведущее место в организации и осуществлении денежных расчетов. К числу важнейших банковских операций, наряду с приемом депозитов и выдачей ссуд, относится и платежно – расчетная функция (об этом говорит и тот факт, что на осуществление расчетов приходится не менее двух третей всего операционного времени банковского персонала).
Это послужило мощным побудительным мотивом к быстрому распространению в банковском деле новейших методов обработки и передачи информации с помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Применением новой технологии банки стремятся замедлить рост операционных издержек, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новых клиентов и обеспечить выигрыш в борьбе с конкурентами.
Остановимся на некоторых системах денежных расчетов:
Система “жиро” (giro) представляет собой систему безналичных расчетов с помощью дебетовых и кредитовых поручений, передаваемых по системам межбанковской и почтовой связи. Она получила распространение в некоторых западно-европейских странах (Бельгии, Германии, Франции, Голландии, Австрии, Финляндии и так далее). Название “жиро” происходит от греческого слова “guros” – круг, кругооборот.
В системе “жиро”, которая может основываться как на бумажных носителях, так и на электронных средствах, плательщик выписывает приказ о снятии денег с его счета и переводе их на счет получателя (в отличие от чека, который представляет требование получателя о снятии денег со счета плательщика). В Европе помимо банковских систем “жиро” существуют почтовые системы жирорасчетов, использующие для переводов сеть почтовых отделений. В Германии, например, значительная часть денежных расчетов осуществляется через государственную почту.
В США система “жиро” отсутствует. В Великобритании банковская система “жиро” была создана по решению парламента в 1968 году.
Обращающиеся инструменты: понятие и сферы применения.
К категории обращающихся инструментов (negotiable instruments) относятся платежные документы, находящиеся в хозяйственном обороте, принимаемые взамен законных средств платежа и свободно переходящие от одного экономического агента к другому. Это переводные и простые векселя, чеки, передаваемые депозитные сертификаты, варранты и ряд других.
Правила составления и передачи обращающихся инструментов одним хозяйственным субъектом другому регулируются законом. В США – это единый коммерческий кодекс – ЕКК (Unified Commercial Code), принятый в 1953 году. В нем определены одни из основных признаков обращающихся инструментов:
üэто письменный документ за подписью лица, выдавшего его;
üв нем содержится безусловный приказ или обещание уплатить определенную сумму денег;
üплатеж осуществляется в пользу указанного в документе лица или предъявителя;
üоплата производится по требованию или на определенную дату.
Согласно ЕКК только документ, удовлетворяющий этим требованиям, считается обращающимся документом. Однако, стороны по взаимному соглашению могут изменить или игнорировать какие–то условия, но в этом случае правила Кодекса не могут быть применены при разрешении спора.
Преводный вексель(bill of exchenge) – это безусловный письменный приказ, адресованный одним лицом (векселедателем) другому лицу (плательщику) и подписанный лицом, выдавшим вексель, о выплате по требованию или на определенную дату суммы денег третьему участнику (бенефициару), его приказу или предъявителю.
В вексельной сделке участвуют три стороны:
üвекселедатель (трассант) – лицо, выписавшее вексель и дающее приказ о его оплате;
üплательщик по векселю (трассат) – лицо, которому адресован приказ об оплате векселя;
üполучатель денег по векселю (бенефициар) – лицо, предъявляющее вексель к оплате и получающее деньги по векселю.
Главную ответственность по оплате векселя несет трассат, который посредством акцепта векселя подтверждает свое обязательство его оплаты. Вместе с ним несут солидарную ответственность (кроме особых случаев) и другие участники сделки – векселедатель и лица, которые в процессе обращения векселя получили право владения им с помощью передаточной надписи.
Общая схема расчета с помощью векселя такова. Трассант расплачивается векселем с получателем денег (бенефициаром). Последний предъявляет вексель плательщику (трассату) для акцепта. Акцептуя вексель, трассат признает его законным и подтверждает свои обязательства по оплате векселя. В случае неоплаты векселя трассатом этот вексель будет предъявлен векселедателю.
Вексель может быть именным (“Платите N”), ордерным (“Платите N или его приказу”) и предъявительским (“Платите предъявителю”). Ордерный вексель предусматривает возможность передачи другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента).
Вексель может быть уплачен по требованию (on demand) или по предъявлении (at sight). Но, в основном, векселя содержат оговорку, что оплата производится через X дней после предъявления.
В современной хозяйственной практике сфера использования переводных векселей в качестве платежного средства значительно сузилась по сравнению с XIX и началом XX веков. Его главное применение сегодня – во внешней торговле.
Чек– это разновидность переводного векселя, где плательщиком выступает банк. Более подробно на этом платежном документе и на его отличиях от векселя мы остановимся ниже.
Банковская тратта(banker’s draft) – это переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Это очень надежный документ расчетов, который по степени ликвидности равнозначен наличным деньгам. Он не является чеком, так как здесь и векселедатель и плательщик – одно и то же лицо. Достаточно часто банковские тратты по просьбе клиента выписывает отделение банка в провинции на его главную контору.
Простой вексель(долговое обязательство – promissory note) – это безусловное письменное обязательство одного лица перед другим выплатить обусловленную сумму денег по требованию или на фиксированную дату или на определенный момент в будущем определенному лицу, его приказу или предъявителю.
Отличия простого векселя от переводного:
ü это не приказ, а обязательство платить;
ü векселедатель и плательщик – одно лицо;
ü простой вексель не нуждается в акцепте.
Особой разновидностью простого векселя является банкнота, выпущенная центральным банком.
Вексельная сделка не обязательно связана с банком: возможна прямая оплата векселя должником кредитору. Однако в банковском деле вексель играет исключительно важную роль. Каждая ссуда, выданная банком, документируется долговым обязательством (векселем), где указаны условия погашения кредита. Это долговое обязательство является главным юридическим свидетельством долга.
продолжение
--PAGE_BREAK--Чек.
Чек– это безусловный приказ клиента банку, ведущему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявителю чека, его приказу или другому указанному в чеке лицу. Владелец счета получает чековую книжку и выписывает чеки в пределах остатка средств на счете (или сверх этого остатка, если имеется договоренность об овердрафте).
Чек должен иметь следующие необходимые реквизиты:
ü название банка;
ü безусловный приказ об уплате суммы;
ü получатель денег;
ü дата и место выписки чека;
ü подпись чекодателя.
Чек может иметь произвольную форму и выписан на простом листе бумаги.
Аналогично векселю, в зависимости от того, в чью пользу выписан чек, различают чеки:
ü именные(pay to the name of N) – платите только N;
ü ордерные(pay to the order of N) – платите N или его приказу;
ü предъявительские(pay to the bearer) – платите предъявителю.
Ордерный чек дает возможность держателю переуступить право получения денег другому лицу с помощью передаточной надписи – индоссамента (endorsement).
Различают четыре вида индоссаментов:
1. Бланковый индоссамент– держатель чека ставит на обороте его свою подпись, в результате чего чек становится предъявительским документом, и любой законный владелец может получить по нему деньги в банке.
2. Именной индоссамент– держатель ставит на обороте свою подпись и указывает имя лица, которому передается право получения денег по чеку.
3. Целевой индоссамент– держатель чека указывает на обороте цель передачи чека другому лицу и ограничивает возможность получения денег по чеку. Иногда этот вид индоссамента используется в сочетании с именным.
4. Безоборотный индоссамент– если держатель чека хочет ограничить или исключить возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты, он использует слова “без оборота” в тексте индоссамента. Однако, чтобы эта оговорка была действительной, банк, куда перечисляются деньги по чеку, должен признать ее с помощью собственного индоссамента.
Еще одной разновидностей чеков является кроссированный чек (crossed check). На лицевой стороне чека ставятся две параллельные линии. Это значит, что следуемая по чеку сумма должна быть зачислена на счет предъявителя чека. Кроссирование чека значительно затрудняет использование украденных чеков, так как по ним нельзя получить наличные деньги. Чеки могут быть кроссированы заранее, типографским способом, так что клиент банка получает чековую книжку с кроссированными чеками.
Известны разные формы кроссирования чека.
Удостоверенный чек (certified check). Банк специальной надписью удостоверяет подлинность подписи клиента и наличие суммы для оплаты чека. Банк несет по нему ответственность и не может отказаться от оплаты (в момент удостоверения чека сумма снимается со счета чекодателя и резервируется на особом счете). На лицевой стороне чека ставится штамп “certified”, дата, наименование банка и подпись работника банка.
Чек казначея (cashier’s check) – чек, имеющий подпись казначея банка и выписанный на банк (для погашения обязательств банка, покупки оборудования для собственных нужд и так далее). Эти чеки надежны и охотно принимаются в обороте.
Еще один специфический момент – приостоновка платежа по чеку (stop payment). Чекодатель имеет право уведомить банк об отказе от оплаты уже выданного чека. Кроме того, банк не имеет права оплачивать чек, если он получил сведения о смерти или банкротстве чекодателя.
Отличия чека от переводного векселя:
ü чек оплачивается по предъявлении, вексель же может быть как предъявительским, так и срочным документом;
ü чек выписывается на банк, вексель – нет;
ü чек никогда не акцептуется банком, вексель же должен быть акцептован плательщиком;
ü чеки в подавляющей массе не находятся в обращении (хотя и могут передаваться по индоссаменту), а прямо предъявляются в банк к оплате; векселя же обращаются, переходя от одного владельца к другому;
ü лицо, выдавшее вексель, освобождается от ответственности, если вексель не предъявлен плательщику в течение короткого промежутка времени (так как задержка увеличивает возможность злоупотреблений); по чеку же банк остается ответственным в пределах 6-ти лет с момента выписки (Великобритания);
ü чек может быть подвергнут кроссированию, вексель – нет;
ü если подпись на чеке подделана, банк может отказаться от его оплаты; подделка же подписи векселедателя не освобождает акцептанта от обязанности оплатить вексель.
Оплата чека– ответственная операция для банка. Чеки могу быть подделаны, иметь различные дефекты. Риск, связанный с выдачей и оплатой чеков, может быть существенно снижен благодаря гарантийной чековой карточки (check guarantee card). Она свидетельствует о том, что:
ü клиент банка может получить наличные деньги по чеку в предела до 50 ф.ст. за один раз в любом отделении данного банка (а не только в том, где ведется счет клиента);
ü чек, выданный клиентом, будет оплачен независимо от состояния его счета и наличия на нем достаточной суммы.
Наличие гарантийной чековой карточки открывает большие возможности для злоупотреблений, так как оплата чека гарантируется банком. Поэтому банки стараются выдавать карточку только тем клиентам, которые доказали свою честность и ответственность в операциях с банком.
продолжение
--PAGE_BREAK--Клиринг чеков. Расчетные палаты.
Чековое обращение с необходимостью порождает взаимные претензии банков друг к другу. Например, клиент банка А заплатил чеком в 100 долл. клиенту банка Б, находящегося в том же городе. Тот сдал чек в банк Б на инкассо. Одновременно другой клиент банка Б выписал чек на 90 долл. В пользу клиента банка А, и последний сдал его в свой банк для взыскания. Возникают взаимные требования: А должен Б 100 долл., а Б должен А 90 долл. Естественно, что сумму в 90 долл. можно зачесть и ограничиться уплатой остатка в 10 долл. На практике этот зачет сопряжен с большими техническими сложностями, так как требования друг к другу в крупном финансовом центре имеют десяток и более банков. В этой ситуации без специальных расчетных организаций не обойтись. С этой целью создаются клиринговые, или расчетные палаты (clearing house), которые выполняют взаимные зачеты требований банков друг к другу.
Возможны несколько способов клиринга (безналичного зачета):
ü внутри одного банка;
ü через местные расчетные палаты;
ü через сеть банков–корреспондентов;
ü через расчетную сеть центрального банка.
На рисунке 1 указана доля каждого способа в общем обороте по чекам в США в 1991 году.
Рассмотрим работу расчетной палаты на примере Нью–Йоркской клиринговой палаты, на которую приходится свыше 50% всей суммы оборотов по клирингу чеков в стране. Эта палата учреждена в 1853 году.
Членами Нью–Йоркской клиринговой палаты состоят 12 банков (в 1945 году было 24 члена). Это наиболее крупные банки, имеющие более 90% всех активов. Банки, не являющиеся членами палаты, инкассируют чеки и другие платежные документы через банки–члены палаты.
Расчетная палата производит зачет только по чекам, выставленным на банки–члены палаты. В каждом банке имеется особый клиринговый отдел, куда поступают чеки, участвующие в механизме взаимного зачета. В течении рабочего дня чеки, поступившие в кассу банка или по почте, сортируются по банкам–членам палаты. Они формируются в пачки по каждому отдельному банку; к пачке прилагается список с перечнем чеков, суммами и общим итогом. К концу дня – пачки чеков со специальными курьерами отсылаются в клиринговую палату.
Ранее вся эта подготовительная работа осуществлялась вручную – сегодня же это один из самых высокомеханизированных участков в банке.
К моменту окончания работы банков (к 5 часам вечера) в палате начинается прием инкассируемых чеков. Каждый банк доставляет пачки чеков выставленных на другие банки, и получает копию перечня с распиской о вручении. Пачки сортируются и раскладываются по ячейкам банков–плательщиков. Прием продолжается до двух часов ночи. После полуночи (и до 8 часов утра) начинают прибывать посыльные банков за получением чеков, выставленных на них. В три часа утра выдача прекращается и сейф опечатывается. Произошел ночной обмен чеков, на который приходится 70% всех суточных оборотов по клирингу. Это приблизительно 2–2.5 тонны чеков.
Утром проводится еще три обмена – в 8, 9 и 10 часов. В 10 часов происходит итоговый зачет за предшествующие 24 часа. (Кроме четырех обменов чеков в Нью–Йоркской расчетной палате ежедневно происходит еще один зачет возвращенных чеков, один зачет облигаций и купонов с наступившими сроками платежа и три обмена акционерных сертификатов.)
Окончательный расчет производится через федеральный резервный банк Нью–Йорка, который также является членом расчетной палаты. По окончании дневного зачета расчетная палата составляет специальный меморандум, который служит основанием для бухгалтерских проводок по резервным счетам банков в центральном банке. К13 часам дня федеральный резервный банк посылает палате подтверждение, что проводки сделаны. Не покрытая взаимным расчетом часть составляет, как правило, 10–20% всего оборота по клирингу чеков. Взаимный зачет дает огромную экономию средств и времени, по сравнению с тем, что если бы каждый банк рассчитывался со всеми другими банками отдельно.
Примерно четвертая часть всех чеков направляется для зачета в банки–корреспонденты. У этих банков при получении чеков на инкассо тоже имеются несколько вариантов:
ü внутренний зачет;
ü посылка другому банку–корреспонденту;
ü посылка в расчетную палату;
ü посылка в федеральный резервный банк.
Наконец – клиринг через систему ФРС, которая осуществляет зачет в общенациональном масштабе, дебетуя и кредитуя резервные счета кредитных учреждений. Если зачет происходит между банками разных резервных округов, то используется Межокружной расчетный фонд (Interdistrict Settlement Fund).
Чековый клиринг в других странах по общим принципам аналогичен той схеме, которая принята в США. Однако имеется своя специфика.
Клиринг кредитовых ваучеровили банковские платежи в системе жиро (Bank giro). Эта форма расчетов была введена в Великобритании в 1960 году как альтернатива системе безналичных почтовых переводов по счетам жиро (post giro). Суть метода состоит в том, что сумма зачисляется в кредит счета получателя в любом отделении лондонских клиринг–банков на основе специального платежного поручения (кредитового ваучера). Кредитовый ваучер заполняется плательщиком и сдается в банк, где ведется его счет, для перевода этой суммы на счет получателя. Все кредитовые ваучеры подвергаются той же подготовительной обработке, что и чеки, перед отправкой в расчетную палату. По результатам клиринга кредитовых ваучеров составляется ежедневная расчетная ведомость, и непогашенные суммы зачисляются на счета клиринг–банков в Банке Англии.
В банках постоянно ведется поиск способов совершенствования документооборота и сокращения издержек. В частности, одним из таких способов является так называемая транкация чеков (truncation), т. е. остановка дальнейшего движения чека в процессе его обработки в банке путем записи его данных на электронные носители. Эти сведения вводятся в компьютер и затем используются для разноски сведений по счетам или передачи их в автоматическую расчетную палату. Сам же чек либо хранится в архиве банка, либо уничтожается. Это позволяет экономить расходы, связанные с обработкой и сортировкой чеков, а также почтовые расходы по возврату погашенного чека владельцу счета.
Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране — как следствие — желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль — как следствие — развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)
Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника — хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
4. ВОЛГО-КАСПИЙСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК Г. АСТРАХАНИ
<img width=«373» height=«141» src=«ref-1_162685378-15875.coolpic» v:shapes="_x0000_i1026">
История банковского дела в Астраханской области ведет свое начало с 1764 года, когда правительство России открыло Купеческий банк. Основным принципом, побудившим открыть банк в Астрахани, являлось уникальное местоположение города по геополитическому значению. С древнейших времен здесь сложились долговременные международные торговые пути, среди которых основными были «Великий шелковый путь», «Великий Волжский путь». Через Астрахань проходили многочисленные коммерческие экспедиции.
С1860 года в губернии были образованы несколько частных банков, благополучно развивавшихся до революции. В1918 году банки были национализированы и преобразованы в отделы Астраханского отделения Народного банка, в последующем ликвидированные, а во главе кредитной системы стал Государственный банк. Однако в1921 году для организации кредитования отдельных отраслей народного хозяйства был открыт ряд специализированных банков.
В1922 году постановлением Правительства был создан Промышленный банк (Промбанк), который в свою очередь учредил филиалы на местах.
В1923 году в Астрахани было открыто Астраханское отделение Промбанка. В то бурное время были неоднократные попытки закрытия и реорганизации, но Промбанк, вопреки политике, продолжал жить и развиваться. В1943 году отделение переименовано в Астраханскую областную контору Промбанка СССР, в1959 году- в Астраханскую областную контору Стройбанка СССР. В1988 году Астраханская областная контора вновь изменила наименование и стала называться Астраханским областным управлением Промстройбанка.
16октября1990 года на базе Астраханского областного управления Промстройбанка создан Волго-Каспийский коммерческий банк.
3января1992 года банк по решению учредителей преобразован в акционерное общество открытого типа. Открытое акционерное общество Волго-Каспийский Акционерный Банк имеет генеральную лицензию №1027, выданную Центральным Банком РФ.
Основные данные о ВКАБАНКЕ
1.Волго-Каспийский Акционерный Банк(ВКАБАНК) — акционерное общество открытого типа зарегистрировано 27 марта 1992 года Главным Управлением Центрального Банка Российской Федерации по Астраханской области, регистрационный номер No.1027.
2.Местонахождение ВКАБАНКА: 414000, г. Астрахань, ул.Ленина 20.
3.700161729 — счет в РКЦ ГУ Центрального Банка России, г.Астрахань.
4.Общее количество акционеров банка на 11 ноября 1994 года — 1023 в том числе: — юридических лиц — 138 — физических лиц — 885
5.Акционеров, имеющих не менее 5 % долей в уставном фонде банка на 11.11.1994 г. нет. Иностранных участников (участников-нерезидентов) нет. Участников из стран СНГ нет.
6.В состав акционеров(пайщиков) банка не входят акционеры(пайщики), владеющие не менее 5%-ой долей участия или голосующих акций в уставном капитале банка.
7.Структура руководящих органов ВКАБАНКА: — высший орган управления — Собрание Акционеров; — в промежутках между собраниями — Совет директоров; — исполнительный орган правления ВКАБАНКА — Правление. Общее собрание акционеров созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Общее собрание созывается Советом директоров, ревизионной комиссией или акционерами, имеющими не менее 10 % акций. К исключительной компетенции общего собрания относятся: изменение Устава, утверждение годовых отчетов и итогов деятельности ВКАБАНКА и его филиалов, избрание Совета директоров. Исполнительным органом для решения вопросов текущей деятельности, кроме тех, которые входят в исключительную компетенцию общего собрания акционеров и Совета директоров, является Правление.
8.Совет директоров: — Председатель наблюдательного Совета: Баландин Алексей Александрович — директор завода«Лотос». Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКа — 730 тыс.рублей — Члены Совета директоров: Бадалов Сергей Агабекович — управляющий треста«Астраханьбургаз». Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 3020 тыс.рублей. Безжонов Валентин Николаевич — генеральный директор АООТ «Морской судостроительный завод» Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 1164 тыс.рублей. Гагарин Александр Павлович — директор ССЗ им.Ленина. Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 3500 тыс.рублей. Гергель Валерий Григорьевич — начальник Астраханского отделения Приволжской железной дороги. Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 3292 тыс.рублей. Матюнин Юрий Михайлович — генеральный директор ПО«Астрахань-энерго». Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 741 тыс.рублей. Шагалов Марк Наумович — управляющий треста «Прикаспэлектросетьстрой» Последние 5 лет работает в этой должности Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 773 тыс.рублей. Харченко Виктор Александрович — генеральный директор ПО «Прогресс» Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 30 тыс.рублей. Драпкин Леонид Моисеевич До 1993 года работал гл.инженером Мебельно-Деревообрабатывающего комбината, с 1993 года по настоящее время -генеральный директор АООТ «Мебельно-деревообрабатывающего комбината». Личной доли в Уставном фонде ВКАБАНКа нет. Паненко Сергей Владимирович до 1990 года работал главным инженером треста «Астраханьнефтехиммонтаж», с 1990 года по настоящее время — управляющий АООТ «Астраханьнефтехиммонтаж». Личная доля в Уставном фонде ВКА- БАНКА -7867 тыс.рублей. Сухоруков Владимир Павлович до 1990 года работал заместителем управляющего Астраханским областным управлением Промстройбанка, с 1990 года по настоящее время президент Волго-Каспийского Акционерного Банка. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА -24834 тыс.рублей. 9.Список членов правления: Сухоруков Владимир Павлович — Председатель Правления Президент ВКАБАНКА до 1990 года работал заместителем управляющего Астраханским областным управлением Промстройбанк, с 1990 года по настоящее время президент Волго-Каспийского Акционерного банка. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА -24834 тыс.рублей Бондаренко Надежда Ивановна — Член Правления Вице-президент ВКАБАНКА до 1990 года работал заместителем управляющего Астраханского областного управления Промстройбанка, с 1990 года по настоящее время — вице-президент Волго-Каспийского Акционерного Банка. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКА — 23243 тыс.рублей. Солодко Татьяна Федоровна — Член Правления Начальник отдела координации ВКАБАНКА до 1993 года работала ревизором ВКАБАНКА, с 1993 года — начальник отдела координации ВКАБАНКА. Личная доля в Уставном фонде банка -6230 тыс.рублей. Ломова Людмила Николаевна — Член Правления Главный бухгалтер ВКАБАНКА до 1993 года работала заместителем главного бухгалтера ВКАБАНКА, с 1993 года — главный бухгалтер Волго-Каспийского Акционерного Банка. Личная доля в Уставном фонде банка -21359 тыс.рублей. Полякова Вера Алексеевна — Член Правления Директор департамента внешнеэкономических связей ВКАБАНКа До 1992 года работала начальником отдела внешнеэкономических связей Волго-Каспийского Акционерного Банка, с 1992 года — директор департамента внешнеэкономических связей Волго-Каспийского Акционерного Банка. Личная доля в Уставном фонде ВКАБАНКа — 1192 тыс.рублей. Матвеева Тамара Михайловна — Член Правления Управляющая Наримановским филиалом ВКАБАНКА до 1993 года работала начальником отдела координации Волго-Каспийского Акционерного Банка. Личная доля в Уставном фонде банка 2222 тыс.рублей. Маклецова Александра Павловна-Член Правления Управляющая Волжским филиалом ВКАБАНКА последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде банка 7622 тыс.рублей. Сергиенко Валентина Васильевна-Член Правления Управляющая Трусовским филиалом ВКАБАНКА Последние 5 лет работает в этой должности. Личная доля в Уставном фонде банка 2405 тыс.рублей.
10.Список всех предприятий и организаций, в которых банк обладает более чем 5 % уставного фонда: — Акционерное общество закрытого типа «АстраПак» г.Астрахань. Доля банка 2400 тыс.рублей ( 27 % ). – Товарищество «Сервис и услуги» г.Мытищи. Доля банка 300 тыс.рублей ( 12.5 % ).
11.ВКАБАНК является членом Российской Ассоциации акционерных-коммерческих промышленно-строительных банков «Россия». ВКАБАНК является учредителем: — Товарищества с ограниченной ответственностью «Сервис и услуги», г.Мытищи — Российской банковской «Лиги», г.Москва — Инвестиционно-финансовой компании «Юг», г.Астрахань — Акционерного коммерческого банка «Воронеж», г.Воронеж — Акционерного банка «Саратовэкономбанк», г.Саратов — Торгово-промышленной палаты, г.Астрахань – Биржи «Алиса-Асткар», г.Астрахань — Акционерного общества «Астрахань-Лада», г.Астрахань — Акционерного межбанковского объединения «Инвест-Кредит», г.Москва — Биосферного заповедника, г.Астрахани — Астраханской фондовой биржи, г.Астрахань — Товарищества с ограниченной ответственностью «РА-Элита», г.Астрахань — Медицинской страховой компании «Эком», г.Астрахань — Акционерного общества «Зверовод», г.Астрахань — Акционерного общества «Астраханский морской судостроительный завод», г.Астрахань
12.Список филиалов: — Советский филиал ВКАБАНКА — г.Астрахань, ул.Московская,54 (дата открытия — 27.03.92 г.) управляющий — Овчинникова Галина Федоровна — Трусовский филиал ВКАБАНКА — г.Астрахань, ул.Дзержинского, 56-а(дата открытия — 27.03.92 г.) управляющий -Сергиенко Валентина Васильевна — Волжский филиал ВКАБАНКА — г.Астрахань, ул.Бабушкина,7 (дата открытия — 27.03.92 г.) управляющий — Маклецова Александра Павловна — Наримановский филиал ВКАБАНКА — г.Нариманов, ул.Спортивная,2 (дата открытия — 24.02.93 г.) управляющий — Матвеева Тамара Михайловна — Икрянинский филиал ВКАБАНКА — с.Икряное, ул.О.Кошевого,28 (дата открытия — 24.02.93 г.) управляющий — Стемасов Сергей Владимирович — Харабалинский филиал ВКАБАНКА — г.Харабали, ул.Б.Хмельницко- го,19 (дата открытия — 24.02.93 г.) управляющий — Питикова Вера Яковлевна Б.Данные о финансовом положении Банка.
13.Просроченной задолженности Банка кредиторам и по платежам в бюджет по ВКАБАНКу не числится. Административных и экономических санкций наложенных на Банк нет. Уставный фонд Банка на 11.11.94 г. — общий объем Уставного фонда — 500000 тысяч рублей — объем Уставного фонда в размере 500000 тыс.руб.оплачен полностью — при первичной эмиссии ценных бумаг первого выпуска эмитировано 53500 простых именных акций номиналом 1000 рублей — при первичной эмиссии ценных бумаг второго выпуска эмитировано 20000 простых именных акций номиналом 1000 рублей — при первичной эмиссии ценных бумаг третьего выпуска эмитировано 46500 простых именных акций номиналом 1000 рублей — при первичной эмиссии ценных бумаг четвертого выпуска эмитировано 130000 простых именных акций номиналом 1000 рублей — при первичной эмиссии ценных бумаг пятого выпуска эмитировано 100000 простых именных акций номиналом 1000 рублей — при первичной эмиссии ценных бумаг шестого выпуска эмитировано 150000 простых именных акций номиналом 1000 рублей — условия выплаты дивидендов по всем выпускам: один раз в год в размере, определенным общим собранием акционеров — условия выплаты и размер промежуточных дивидендов утверждаются Советом директоров.
Отчет об уже выпущенных Банком ценных бумаг с разбивкой по выпускам: а) Первый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован 26 марта 1992 г. Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. — процесс распространения начат 3.01.92 г. и завершен 29.03.92г.; — объем выпуска — 53.5 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 53500 простых именных акций,144 сертификата-акций, выданных на сумму приобретенных акций; — номинал одной акции — 1000 рублей; — выплата дивидендов — один раз в год не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров; б) Второй выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области N 2-1-92 г. от 19.06.92 г. — процесс распространения начат 1.04.92г.и завершен 29.10.92 г.; — объем выпуска — 20.0 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 20000 простые именные акции, 240 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; — номинал одной акции 1000 рублей; — выплата дивидендов — один раз в год не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. в) Третий выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 23.11.92г. — процесс распространения начат 1.12.92г.и завершен 29.01.93 г.; — объем выпуска 46.5 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 46500 простых именных акций, 247 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; — номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов — один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. г) Четвертый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 1 апреля 1993 г.; — процесс распространения начат 1.04.1993 г. и завершен 12.04.93г.; — объем выпуска 130 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 130000 простых именных акций, 737 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; — номинал акций 1000 рублей; выплата дивидендов — один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. д) Пятый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 22.06.1993 г.; — процесс распространения начат 23.06.1993 г. и завершен 26.07.1993 г.; — объем выпуска 100 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 100000 простых именных акций, 737 сертификатов — акций, выданных на сумму приобретенных акций, — номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов — один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. е) Шестой выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 16.12.1993 г.; — процесс распространения начат 5.05.1994 г. и завершен 24.06.1994 г.; — объем выпуска 150 млн.рублей; — вид и количество выпущенных бумаг: 150000 простых именных акций — номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов — один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. ВКАБАНКом были произведены выплаты доходов по акциям: — за 1992 год в сумме 123696601 руб., что составило 202 % годовых; — за 1993 год в сумме 595066786 руб., что составило 250 % годовых. ВКАБАНКом был выплачен промежуточный доход за 1-ое полугодие 1994 года: — по акциям, оплаченными в рублях, в сумме 340087000 руб., что составило 100 % годовых; — по акциям, оплаченные в валюте, в сумме 110131360 руб., что составило 249.67 % годовых.
Общие данные о ценных бумагах: а) вид выпускаемых ценных бумаг: акция простая именная учет в виде записей на счетах акционеров; б) общий объем выпуска 3.5 млрд.рублей, в) количество выпускаемых ценных бумаг 3500 тыс. простых именных акций; г) номинал одной ценной бумаги: простая именная акция — 1000 рублей; простая именная акция, оплаченная валютой — 1000 рублей(1.67 $ U.S.) д) седьмой выпуск; е) владелец ценной бумаги имеет право: — участвовать в управлении делами акционерного общества с правом голоса; — получать часть прибыли от деятельности общества в зависимости от количества акций; — получать информацию о деятельности общества.
Данные о порядке выпуска ценных бумаг: а) дата принятия решения о выпуске 11.11.1994 года; б) орган, принявший решение о выпуске — Общее собрание, состоявшейся 11.11.1994 года приняло решение увеличить уставный фонд до 4 млрд.рублей. Совет директоров на основании этого решения 11.11.1994 года утвердил проспект эмиссии седьмого выпуска акций в размере 3.5 млрд.рублей; в) дата начала распространения акций 1.12.1994 год; г) реализация акций проводится только среди акционеров ВКАБАНКа в связи с капитализацией собственных средств банка в установленном законодательством и акционерами порядками; д) процесс распространения заканчивается в 1.01.1995 года; е) место распространения: ВКАБАНК, г.Астрахань, ул.Ленина 20; ж) форма выпуска акций — безналичная с централизованным хранением; з) центральное хранилище — ВКАБАНК, г.Астрахань, ул.Ленина 20, клиринговой организации не существует;
Данные о ценовых и расчетных условиях выпуска ценных бумаг: а) цена реализации акций — 1000 рублей или 1.67 $ U.S. б) реализация акций происходит путем капитализации собственных средств банка с распределением соответствующего количества акций среди акционеров пропорционально доли каждого в Уставном фонде ВКАБАНКа. На капитализацию направлены: — средства резервного фонда ( балансовый счет 011 «Резервный фонд» ), сформированного в установленном Банком России порядке (согласно п.2 Письма Госбанка СССР от 16 февраля 1990 года N 270 «О плане счетов бухгалтерского учета и особенности его применения коммерческими и кооперативными банками»), превышающими 10 % фактически оплаченного уставного фонда, в сумме 698000000 ( Шестьсот девяносто восемь миллионов ) рублей; — средства, полученные банком от продажи акций их первым владельцам сверх номинальной стоимости (отдельный лицевой счет «Дополнительные собственные средства» балансового счета 012 «Специальные фонды»), в сумме 59600000 (Пятьдесят девять миллионов шестьсот тысяч) рублей; — средства, полученные в результате проведенной по решениям Правительства России переоценки основных средств банков, отражение на отдельном лицевом счете балансового счета 012 «Специальные фонды», в сумме 1706136000 ( Один миллиард семьсот шесть миллионов сто тридцать тысяч) рублей; — остатки фондов экономического стимулирования по итогам года, учитываемые на балансовом счете 016 «Фонды экономического стимулирования», в сумме 1036264000 (Один миллиард тридцать шесть миллионов двести шестьдесят четыре тысячи) рублей. Капитализируемая часть собственных средств банка направляемая на увеличение уставного фонда не зачисляется на накопительный счет. Перечисление этих средств с основных балансовых счетов по учету собственных средств на счет 010 «Уставный фонд» будет произведена после регистрации отчета об итогах выпуска акций в ГУ ЦБ РФ по Астраханской области. 26.Распространением акций занимается: — Акционерное общество открытого типа «Волго-Каспийский Акционерный Банк», зарегистрирован 27 марта 1992 года Главным Управлением Центрального Банка РФ по Астраханской области, регистрационный номер No.1027; — адрес: Россия,414000 г.Астрахань, ул.Ленина 20
Данные о получении доходов по ценным бумагам: а)размер дивиденда, приходящегося на одну акцию объявляется общим собранием акционеров по результатам года по предложению Совета директоров, но может быть уменьшен общим собранием акционеров. Промежуточный дивиденд может выплачиваться по решению Совета директоров один раз в квартал; — дивиденды не выплачиваются по акциям, которые не были выпущены в обращение или находятся на балансе Банка; — на дивиденды имеют право акции, приобретенные не позднее чем за 30 дней до официально объявленной даты его выплаты; — дивиденды по акциям выпущенным в порядке первичного размещения, в первый год выплачиваются пропорционально числу принадлежащих акций и с учетом даты их приобретения; — дивиденды по акциям выплачиваются безналичным перечислением на лицевой счет в любом из филиалов ВКАБАНКа; — банк, выплачивающий дивиденды, выступает агентом государства по сбору налогов и выплачивает дивиденды акционерам за вычетом соответствующих налогов; б)место получения дохода по акциям — Россия,414000 г.Астрахань ул.Ленина 20; в)периодичность платежей — один раз в год или ежеквартально по решению Совета директоров; г)список получателей дохода определяется за 30 дней до общего собрания ежегодного собрания акционеров, начисление дивидендов осуществляется со следующего, после собрания дня и производится в течении 30 дней; д)дивиденды перечисляются на личные счета акционеров, открытых в ВКАБАНКе.Необходимо предъявление паспорта. — по невыплаченным дивидендам проценты не начисляются; — дивиденд, не востребованный владельцем или его законным правоприемником или наследником в установленные для истечения исковой давности сроки, перечисляется в доход республиканского бюджета РФ.
Прочие особенности и условия, влияющие на принятие решений держателями или потенциальными покупателями ценных бумаг об приобретении или отчуждении: — сделки купли-продажи акций ВКАБАНКа должны быть зарегистрированны либо в брокерской конторе ВКАБАНКа, либо в ином инвестиционном институте; — перепродажа акций может осуществляется как по их номинальной, так и по свободной рыночной цене; — смена владельцев простых именных акций должна быть зарегистрированна в реестре акционеров ВКАБАНКа в противном случае сделка купли-продажи считается незаконной; — приобретение одним юридическим или физическим лицом, либо группой лиц ( на праве общей совместной собственности) более 15 % уставного капитала требует предварительного согласия Совета директоров ВКАБАНКа, в противном случае сделка считается незаконной; — при прочих равных условиях ВКАБАНК гарантирует приоритетное обслуживание своих акционеров и предоставление права первоочередного приобретения акций последующих выпусков.
По данным рейтинга ста крупнейших банков России по размеру собственного капитала (на 01.11.98.), опубликованного в журнале «Профиль» № 46-47 (118-119), ВКАБАНК занимает 47-е место:
продолжение
--PAGE_BREAK--Место
Банк
Город
Возраст (лет)
Капитал (тыс.руб.)
Работающие (рисковые) активы (тыс.руб.)
Ликвидные активы (тыс.руб.)
Обязательства до востребования (тыс.руб.)
Суммарные обязательства (тыс.руб.)
Защита капитала (тыс.руб.)
Уставный фонд (тыс.руб.)
Текущий балл надежности
47
ВКАБАНК
Астрахань
7,9
299 972
387 500
24 112
121 803
133 793
24 034
8 972
60,41684
Волго-Каспийский Акционерный Банк сформирован как универсальный банк, клиентами которого являются как крупные организации Астраханского региона, так и небольшие фирмы различной организационно-правовой формы собственности, предприниматели без образования юридического лица и частные лица.
Ориентация на реальный сектор экономики, принимаемые оперативные, адекватные ситуации, управленческие решения позволили банку в условиях финансового кризиса обеспечить необходимую ликвидность и доходность, как следствие, улучшение клиентской базы. За 1998 год банком принято на обслуживание 293 организации различных форм собственности.
Потенциально готовый к оказанию любых банковских услуг, ВКАБАНК исходил из потребности их своими клиентами, одновременно используя следующие основные принципы:
-предоставление максимально полного комплекса услуг;
-повышение привлекательности предоставляемых услуг за счёт конкурентоспособных цен на них;
-постоянное повышение качества и культуры обслуживания клиентов.
Улучшение качества обслуживания, увеличение перечня предоставляемых услуг обусловили переход дополнительного количества клиентов на обслуживание в ВКАБАНК из других банков. Продолжает расширяться сеть обслуживания юридических и физических лиц. Введен в эксплуатацию филиал банка, максимально отвечающий современным требованиям к кредитным учреждениям как со стороны Центрального Банка Российской Федерации, так и со стороны клиентов.
Банком расширяется обслуживание инвесторов на рынке ценных бумаг. Находят развитие и другие виды услуг, такие как хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Развивается сеть обслуживания микропроцессорных пластиковых карточек «Волга».
Выдаваемые кредиты и гарантии банка способствовали оздоровлению деятельности предприятий и стабилизации экономики региона. Как и ранее, дальнейшая клиентская политика банка будет строиться по принципу полного, конкурентоспособного комплекса услуг высокого качества.
В прошедшем году банком привлечено значительное число новых клиентов. В условиях финансового кризиса банк сохранил ликвидность и способность отвечать по обязательствам в иностранной валюте как в отношении частных вкладчиков, так и крупных корпоративных клиентов. ВКАБАНК полностью отвечал требованиям Центрального Банка Российской федерации в части валютных рисков.
Основными критериями деятельности банка на валютном рынке традиционно являлись требования соответствия международным стандартам, применение технических решений, позволяющих проведение подавляющего большинства операций в течение одного рабочего дня, обеспечение максимальных удобств для клиентов.
Большое внимание, наряду с чисто профессиональными аспектами, банком уделялось формированию доброжелательных и теплых отношений с клиентами. Готовность предоставить квалифицированные консалтинговые услуги, в том числе по платежным условиям внешнеторговых контрактов с учетом действующей системы валютного контроля, гибкий, индивидуальный подход к нуждам клиентов и всемерное повышение привлекательности осуществления операций через банк нашли поддержку и понимание со стороны клиентов.
1998год был ознаменован активным продвижением ВКАБАНКа на рынке наличной валюты Астраханской области, где банк успешно конкурировал с филиалами иногородних кредитных учреждений.
Открыты новые валютно-обменные пункты, занимающие выгодное территориальное положение. Валютно-обменные операции проводятся всеми филиалами банка как в городе, так и в области,
Банк успешно работал и на рынке безналичной валюты, поддерживая корреспондентские отношения с 9-ю банками, в том числе и с 7-ю иностранными. Наличие корреспондентской сети позволяет проводить расчеты в оптимальные сроки. В конце года в целях обеспечения клиентских расчетов в валюте стран Единого Европейского Сообщества — ЕВРО, были открыты корреспондентские счета в этой валюте как в России, так и за рубежом. Банк является действительным членом S.W.I.F.T., что гарантирует доступ к телекоммуникационным линиям связи по межбанковским платежам.
Услуги, предоставляемые банком клиентам, охватывают весь спектр операций на валютном рынке, основными из которых являются:
-ведение счетов в СКВ и мягких валютах для физических и юридических лиц; •
-прием и размещение валютных депозитов;
-переводы за границу валютных средств, осуществляемые по поручению юридических и физических лиц;
-конверсионные сделки за свой счет и по поручениям клиентов, проводимые как на российском, так и на международном валютном рынках;
-документарные операции;
-кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
-валютно-обменные операции;
-кредитование в иностранной валюте;
-осуществление валютного контроля по экспортно-импортным операциям.
Высокий уровень надежности по проводимым операциям делает банк привлекательным как для клиентов, так и для контрагентов на валютном рынке. Стабильность и умеренный консерватизм стратегии банка способствовали возрастанию кредита доверия со стороны наших клиентов.
Одним из элементов долгосрочной политики банка являются услуги на финансовом рынке для физических лиц. В прошедшем году, кроме традиционных видов вкладов, клиентам предлагались новые виды вкладов. Находит развитие новый вид услуг — оплата коммунальных платежей по заявлению клиента с его вклада, что создаёт для него дополнительные удобства. Продолжает развиваться услуга по переводу денежных средств клиента на счета физических лиц в любой населённый пункт России и мира. Расширена сеть банковских пунктов обслуживания частных лиц, при этом большое внимание уделялось созданию наиболее комфортных условий при проведении клиентами любых операций.
В 1998 году ВКАБАНК продолжил успешное развитие системы микропроцессорных пластиковых карточек «Волга» в Астраханской области. За отчетный год банк значительно увеличил число держателей карточек, реализовал несколько зарплатных проектов в ряде крупных организаций города, расширил и модернизировал сеть точек обслуживания карточек, установил дополнительно электронные банкоматы. Для удобства клиентов были созданы новые возможности расчетов по карточкам, в том числе оплата коммунальных платежей и отпуск нефтепродуктов на городских автозаправочных станциях.
Держатели карточек имеют возможность воспользоваться своими денежными средствами в любое удобное для себя время не только в Астраханской области, но и других регионах Поволжья, таких как Волгоград и Саратов. Держателями карточек стали свыше 2 тысяч горожан, которые получили возможность использовать современный и удобный механизм безналичных расчетов. Профессионализм работников банка и опыт работы с клиентами позволили банку укрепить своё положение на рынке банковских услуг в регионе.
В 1998 году ВКАБАНК сохранил сеть банков корреспондентов. При этом значительно возрос объем расчетов через имеющуюся сеть. Установленные с банками корреспондентские отношения позволяют переводить платежи через эту сеть в любой регион России, стран СНГ и Дальнего зарубежья.
В своей работе банк пользуется услугами системы S.W.I. F.T., позволяющей обеспечить своевременное поступление платежей и оперативную связь с любыми банками мира.
Банк продолжает активно работать над формированием сети межбанковских расчетов внутри региона. Проведение электронных расчётов через региональную автоматизированную банковскую информационную систему (РАБИС) позволяет производить все межбанковские расчеты в течение одного рабочего дня. Банк также оказывает дополнительные услуги и для клиентов других банков, проводя для них транзитные платежи через свою сеть.
Продолжают развиваться сеть и технологии расчетов с использованием пластиковых карт. Для повышения конкурентоспособности банковских услуг и их качества банк создает необходимые предпосылки для дальнейшего развития в будущем взаимовыгодных партнерских отношений с банками-корреспондентами.
1998год прошел в обстановке взаимовыгодного сотрудничества с российскими и зарубежными банками-корреспондентами. Банк продолжает стабильно работать со своими корреспондентами в области размещения межбанковских депозитов, конверсионных сделок и других услуг.
Банки корреспонденты ВКАБАНКА:
•Bank of New York-Inter Maritime Bank, Geneva, Switzeland;
•Moscow Narodny Bank Ltd, London, GreatBritain;
•Dresdner Bank AG, Frankfurt-Main, Germany;
•Commerzbank AG, Frankfurt-Main, Germany;
•Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo, Japan;
•Societe Generale S.A., Paris, France;
•US Bank of Washington N.A.,Seattle,USA;
•Republik National Bank of New York;
•Внешторгбанк Р.Ф. Москва;
•Международный Московский Банк.
В условиях крайней нестабильности фондового рынка ВКАБАНК в 1998 году искал новые направления работы на рынке ценных бумаг. Активно проводились операции с Государственными ценными бумагами, облигациями Центрального Банка России, векселями крупных промышленных предприятий и банков России.
Совершенствовалась система брокерского обслуживания, что в несколько раз увеличило количество инвесторов (юридических и физических лиц) на рынке ценных бумаг. По объему работы на ММВБ и Санкт-Петербургской валютной бирже банк постоянно входил в число крупнейших операторов фондового рынка. Важное место в портфеле ценных бумаг занимают региональные ценные бумаги.
ВКАБАНК является уполномоченным банком по размещению, обслуживанию и выплате купонного дохода по облигационным займам Администрации Астраханской области. Активно ведется работа по оказанию депозитарных услуг, на обслуживание приняты новые клиенты, в целом общее их количество возросло на 35 %.
Была продолжена работа по выпуску собственных векселей. В целях расширения своей деятельности на рынке ценных бумаг ВКАБАНК заключил «Генеральное соглашение о сделках репо с облигациями Банка России» и провёл подготовительную работу для заключения с Банком России договора о предоставлении ВКАБАНКу статуса уполномоченного депозитария по ломбардному кредитованию.
Клиентам банка оказывались консультационные услуги по всему спектру работы на рынке ценных бумаг.
Государственные ценные бумаги Ценные бумаги органов местной власти и субъектов РФ Векселя предприятий и коммерческих банков Корпоративные акции и. акции банков резидентов
Пластиковая карточка «Волга»- микропроцессорная пластиковая карточка MCOS16KEEPROMDESфранцузской фирмы продолжение
--PAGE_BREAK--Gemplusсо встроенным микропроцессором SGS-Thompson8bitsс системой команд Motorola6805.Карточка является универсальным электронным инструментом, позволяющим держателю пользоваться широким спектром торговых и банковских услуг в рамках концепции системы безналичных расчетовU
.
E
.
P
.
S
.
U
.
E
.
P
.
S
.(Универсальная Электронная Платёжная Система)- уникальная схема построения «чиповых» Off-Lineсистем, разработанная и запатентованная французской фирмой NET1 bitenational, имеет право распространения под торговой маркой- VISAIntenational. Система позволяет оперативно и без проблем осуществлять любые расчёты во всех <Пунктах обслуживания данных пластиковых карт> по территории России (на данный момент времени), свободно конвертировать денежные средства из безналичной в наличную форму и обратно, осуществлять широкий спектр безналичных платежей, в том числе и коммунальных.
<img border=«0» width=«413» height=«243» src=«ref-1_162701253-149080.coolpic» v:shapes="_x0000_i1027">
Карточка имеет высочайшую степень защиты и использует передовую систему кодировки информации при открытых ключах (двойноеDES-шифрование всей входящей/исходящей информации), которая позволяет обезопасить денежные средства от не санкционированного использования.
Денежные средства защищены от хищения. На карточке имеются два цифровых пароля(Pin-кода) - на зачисление и списание средств, с помощью которых Вы будете осуществлять анонимные (удостоверение личности не нужно) операции и определять себя как владельца данной карточки. Они могут быть разными или одинаковыми и содержать от одной до восьми цифр. Эти пароли Вы вводите с цифровой клавиатуры терминала и подтверждаете нажатием <зеленой> клавиши. Никто кроме Вас эти пароли не знает. Отличие пароля на зачисление от пароля на списание позволяет разделить эти функции между двумя различными лицами. ПИН-коды можно изменить в любой точке обслуживания пластиковых карт (магазин, банкомат, АЭС).
Кроме того пластиковая карточка имеет:
•историю последних двадцати операций проведенных с ней;
•две области памяти- защищенная и не защищенная паролем (зона быстрых платежей);
•два пароля- на зачисление и списание средств;
•максимальную сумму вклада— 4 млрд.единиц любой валюты;
•количество считываний— 10.000 раз(8 лет работы);
•блокировку проведения операций при попытки трижды ввести неправильный пароль;
•возможность проведения операций в режиме off-line;
•практически весь счет в полном распоряжении клиента в любой момент времени.
Держатель пластиковой карточки получает ежедневный доход в виде процентов на остатки средств находящиеся на пластиковой карточке в размере аналогичному вкладу «До востребования».
Микропроцессорная пластиковая карточка «Волга» является в настоящий момент самым современным и универсальным платежным средством, готовым предоставить своим клиентам максимум удобств и гарантий безопасности.
СТРАТЕГИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА ВКАБАНКАа
Целью является устойчивый экономический рост банка, своевременное выполнение обязательств, эффективное управление рисками и получение прибыли.
1. Внешнеэкономическая деятельность: приступить к работе на Санкт-Петербургской валютной бирже по покупке –продаже безналичной валюты, расширить сеть обменных пунктов, проводить операции по покупке валюты у физических лиц через валютные счета.
2. Кредитная работа ВКАБАНКа: осуществлять кредитование как юридических, так и физических лиц.
Основное направление кредитной политики банка является кредитование реальных сфер экономики области, в частности – продолжить кредитование предприятий промышленности, транспорта, связи и предприятий торговли, рассмотреть возможность кредитования таких проектов, как организация таксомоторных перевозок в г. Астрахани, расширение автобусного парка, ремонт воздушных судов Астраханских авиалиний, газификация области, расширение услуг телефонной сети.
3. Обслуживание населения: в 2000 году заключить договоры на оказание разовых услуг населению по приему коммунальных платежей с коммунальными предприятиями области. Провести подготовительную работу и осуществлять полный перечень выполняемых операций (вклады, коммунальные платежи, валютно-обменные операции. Ввести в действие вновь созданный обменный пункт по ул. Таганская. 28.
4. О развитии системы микропроцессорных пластиковых карт «Волга»: запустить зарплатный проект по осуществлению выплат работникам ГТС филиал ОАО «Связьинформ» через систему пластиковых карт «Волга», продолжить расширять сеть точек по их обслуживанию, продолжать наращивать количество держателей карточек «Волга».
5. О депозите юридических лиц: продолжить работу на рынке по привлечению депозитов от юридических лиц.
6. Денежное обращение: заключать договоры с организациями города на доставку денежной наличности в кассу ВКАБАНКа инкассаторами банка, развивать услуги по хранению ценностей в индивидуальных банковских сейфах.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Показатели ВКАБАНКа в сводных совокупных данных банков Астраханской области на 1.01.98 г
<img border=«0» width=«537» height=«834» src=«ref-1_162850333-148328.coolpic» v:shapes="_x0000_i1028">
<img width=«14» height=«14» src=«coolreferat.com/images/nopicture.png» v:shapes="_x0000_s1026">
Структура вложений в ценные бумаги на 1 января 1998 года
1. 87,80 % Государственные краткосрочные облигации — 178,2 млрд. руб.
2. 6,10 % Облигации Администрации Астраханской области — 12,4 млрд. руб.
3. 4,40 % Корпоративные акции и акции банков — 8,90 млрд. руб.
4. 1,70 % Векселя предприятий и коммерческих банков — 3,40 млрд. руб.
— Государственные ценные бумаги (ГКО ОГСЗ ВВЗ)
— Долговые обязательства органов власти РФ (облигации, векселя)
— Векселя предприятий и коммерческих банков
— Корпоративные акции и акции банков
Баланс кредитной организации Волго-Каспийский акционерный банк (ВКАБАНК) на 1.01.98
АКТИВ
млн. руб.
1
2
1.
Остатки на счетах в Центральном банке, касса и приравненные к ней средства
38420
1.1. в том числе депонированные обязательные резервы
15038
2.
Средства в кредитных организациях
2540
3.
Вложения в государственные долговые обязательства
178189
4.
Ценные бумаги для перепродажи
12401
5.
Кредиты организациям, населению и лизинг клиентам
151978
5.1. в том числе кредитным организациям
375
6.
Резервы на возможные потери по ссудам
2558
7.
Чистые кредиты и лизинг клиентам (ст. 7 = ст.5 — ст.6)
149420
8.
Основные средства и нематериальные активы
19695
9.
Долгосрочные вложения в ценные бумаги
9563
10.
Прочие активы
14080
11.
Всего активов
424308
ПАССИВ
I. Собственные источники
1.
Уставный капитал (фонд)
4000
2.
Прочие фонды и другие собственные источники
266449
3.
Прибыль (+) убыток (-) отчетного года
66190
4.
Использовано прибыли в отчетном году
61801
5.
Нераспределенныя прибыль (убыток) отчетного года
4389
6.
Всего собственных источников
274838
II.Обязательства
7.
Кредиты, предоставленные Центральным банком
8.
Средства кредитных организаций
431
9.
Средства клиентов, включая вклады населения
118498
10.
Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства
11215
11.
Прочие обязательства
3484
12.
Всего обязательств
133628
III.
13.
Прочие пассивы
15842
14.
Всего пассивов
424308
Внебалансовые статьи
Исполнительные документы, предъявляемые кредитной организацией
Безотзывные обязатедьства кредитной организации
Гарантии, поручительства, выданные кредитной организацией
23985
продолжение
--PAGE_BREAK--
Баланс Волго-Каспийского акционерного банка (ВКАБАНК) по доверительному управлению (тыс.руб.)
АКТИВ
1.
Имущество в управлении
в т.ч. кредиты, предоставленные и ценные бумаги в управлении
2.
Убыток по доверительному управлению
Итого активов:
ПАССИВ
1.
Капитал в управлении
2.
Прибыль по доверительному кредиту
Итого пассивов
Динамика статей баланса Волго-Каспийского акционерного банка (млн. руб.)
АКТИВ
На 1.01.96
На 1.01.97
На 1.01.98
1.
Вложения в ценные бумаги
119595
214696
200153
2.
Выданные кредиты
81637
93953
149420
3.
Основные средства и нематериальные активы
7480
17227
19695
4.
Депонированные обязательные резервы
18800
13909
15038
5.
Прочие активы
16582
13668
40002
Всего активов
244094
353453
424308
ПАССИВ
1.
Капитал
85169
222551
274838
2.
Депозиты
63089
68907
59929
3.
Выпущенные банком долговые обязательства
9915
7233
11215
4.
Прочие пассивы
85921
54762
78326
Всего пассивов
244094
353453
424308
Баланс Волго-Каспийского акционерного банка (ВКАБАНК) по доверительному управлению (тыс.руб.)
АКТИВ
1.
Имущество в управлении
в т.ч. кредиты, предоставленные и ценные бумаги в управлении
2.
Убыток по доверительному управлению
Итого активов:
ПАССИВ
1.
Капитал в управлении
2.
Прибыль по доверительному кредиту
Итого пассивов
Динамика статей баланса Волго-Каспийского акционерного банка (млн. руб.)
АКТИВ
На 1.01.96
На 1.01.97
На 1.01.98
1.
Вложения в ценные бумаги
119595
214696
200153
2.
Выданные кредиты
81637
93953
149420
3.
Основные средства и нематериальные активы
7480
17227
19695
4.
Депонированные обязательные резервы
18800
13909
15038
5.
Прочие активы
16582
13668
40002
Всего активов
244094
353453
424308
ПАССИВ
1.
Капитал
85169
222551
274838
2.
Депозиты
63089
68907
59929
3.
Выпущенные банком долговые обязательства
9915
7233
11215
4.
Прочие пассивы
85921
54762
78326
Всего пассивов
244094
353453
424308
продолжение
--PAGE_BREAK--
Отчёт о прибылях и убытках кредитной организации Волго-Каспийского акционерного банка (ВКАБАНК) за 1997 год
Статьи отчета о прибылях и убытках (ОПУ)
млн. руб.
ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ
1.
По средствам в кредитных организациях
485
2.
По кредитам и от лизинга клиентам
55569
3.
По долговым ценным бумагам
2238
4.
По другим источникам
5.
Всего доходов по процентам
58292
ПРОЦЕНТНЫЙ РАСХОД
6.
По депозитам кредитных организаций
134
7.
По депозитам клиентов
25623
8.
По выпущенным ценным бумагам
2336
9.
Всего расходов по процентам
28093
10.
Чистый доход по процентам
30199
НЕПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД
11.
От операций с иностранной валютой
1986
12.
Доход от других операций
79234
13.
Доход по трастовым операциям и агентский доход
14.
Дивиденды по паям и акциям
206
15.
Другой текущий доход
12667
16.
Всего непроцентного текущего дохода
94093
17.
Текущий доход
124292
НЕПРОЦЕНТЫЕ РАСХОДЫ
18.
Фонд заработной платы
5592
19.
Эксплуатационные расходы
1161
20.
Другие текущие расходы
49484
21.
Всего непроцентных расходов
56237
22.
Текущий результат до вычета резерва на возможные потери по ссудам
68055
23.
Изменение резерва на возможные потери по ссудам
1858
24.
Прибыль до непредвиденного дохода (расхода)
66197
25.
Непредвиденные доходы (расходы)
-7
Статьи отчета о прибылях и убытках (ОПУ)
26.
Балансовый результат (прибыль(+) / убыток(-))
66190
27.
Налоги, выплаченные из прибыли
9893
Чистая прибыль (убыток) отчетного года
56297
Отчёт о прибылях и убытках кредитной организации ОАО «Волго-Каспийский Акционерный Банк» (ВКАБАНК) на 1.01.99г.
(тыс.руб.)
Наименование статей
Сумма
1
2
ПРОЦЕНТЫ ПОЛУЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ ДОХОДЫ ОТ:
1.
Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках
184
2.
Ссуд, предоставленных другим клиентам
49339
3.
Средств, переданных в лизинг
0
4.
Ценных бумаг с фиксированным доходом
2475
5.
Других источников
43
6.
Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (сумма ст.1 по 5)
52041
ПРОЦЕНТЫ УПЛАЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ РАСХОДЫ ПО:
7.
Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты
1
8.
Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты
28649
9.
Выпущенным долговым ценным бумагам
1256
10.
Арендной плате
469
11.
Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы (суммы ст. с 7 по 10)
30375
12.
Чистые процентные и аналогичные доходы (ст.6-ст.11)
21666
13.
Комиссионные доходы
7338
14.
Комиссионные расходы
369
15.
Чистый комиссионный доход (ст.13-ст.14)
6969
ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ДОХОДЫ:
16.
Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы
38491
17.
Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества
62253
18.
Доходы, полученные в форме дивидендов
123
19.
Другие текущие доходы
661
20.
Итого прочие операционные доходы: (сумма ст. с 16 по 19)
101528
21.
Текущие доходы: (ст.12+ст.15+ст.20)
130163
ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ:
22.
Расходы по оплате труда
5838
23..
Эксплуатационные расходы
6629
24.
Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы
1459
25.
Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, операций РЕПО, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг
52276
26.
Другие текущие расходы
3700
27.
.Всего прочих операционных расходов: (сумма ст. с 22 по 26)
69902
28.
Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов: (ст.21-ст.27)
60261
29.
Изменение величины резервов под возможные потери по ссудам
16351
30.
Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг
1159
31.
Изменение величины прочих резервов
0
32.
Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов: (ст.28-ст.29-ст.30-ст.31
42751
33.
Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов
0
34.
Чистый доход до выплаты налога на прибыль (ст.32+ст.33)
42751
35.
Налог на прибыль
23149
36.
Отсроченный налог на прибыль
0
36.а. Непредвиденные расходы после налогообложения
0
37.
Чистая прибыль (убыток) за отчетный период: (ст.34-ст.35-ст.36-ст.36.а.)
19602
Основные итоги деятельности
ВКАБАНКа в 1998 году
Структура активов ВКАБАНКа на 1 января 1998 года
<img border=«0» width=«518» height=«299» src=«ref-1_163103458-41970.coolpic» v:shapes="_x0000_i1035">
1. 9.1 % Остатки на счетах ЦБ РФ, касса и приравненные к ней остатки
2. — 0,6 % Средства в кредитных организациях
3. — 42 % Вложения в государственные долговые обязательства
4. — 2,91 % Ценные бумаги для перепродажи
5. — 35,2 % Чистые кредиты и лизинг клиентам
6. — 4,64 % Основные средства и нематериальные активы
7. — 2,25 % Долгосрочные вложения в ценные бумаги
8. — 3,3 % Прочие активы
Структура активов ВКАБАНКа на 1 января 1999 года
<img border=«0» width=«516» height=«307» src=«ref-1_163145428-43534.coolpic» v:shapes="_x0000_i1036">
1. 7,56 % Остатки на счетах ЦБ РФ, касса и приравненные к ней остатки
2. — 4,25 % Средства в кредитных организациях
3. — 41,0 % Вложения в государственные долговые обязательства
4. — 1,87 % Ценные бумаги для перепродажи
5. — 36,64 % Чистые кредиты и лизинг клиентам
6. — 5,06 % Основные средства и нематериальные активы
7. — 2,39 % Долгосрочные вложения в ценные бумаги
8. — 1,23 % Прочие активы Структура пассивов ВКАБАНКа на 1 января 1998 года
<img border=«0» width=«541» height=«308» src=«ref-1_163188962-45122.coolpic» v:shapes="_x0000_i1037">
1. 0.94 % Уставный капитал (фонд)
2. — 62,8 % Прочие фонды и другие собственные источники
3. — 1,03 % Нераспределенная прибыль
4. — 0,1 % Средства кредитных организаций
5. — 27,93 % Средства клиентов, включая вклады населения
6. — 2,64 % Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства
7. — 4,56 % Прочие обязательства
Структура пассивов ВКАБАНКа на 1 января 1999 года
<img border=«0» width=«508» height=«289» src=«ref-1_163234084-40022.coolpic» v:shapes="_x0000_i1038">
1. 2,1 % Уставный капитал (фонд)
2. — 48,96 % Прочие фонды и другие собственные источники
3. — 0,63 % Нераспределенная прибыль
4. — 0 % Средства кредитных организаций
5. — 27,42 % Средства клиентов, включая вклады населения
6. — 1,95 % Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства
7. — 19,03 % Прочие обязательства
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведя анализ я выяснила, что кризис плановой хозяйственной системы в нашей стране, проявляющийся в спаде производства, несбалансированности, диспропорциональности экономики, низком уровне производительности труда и качества продукции, привел к необходимости перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике.
Переход на новые производственные отношения, структурная перестройка экономики привели к глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен и развертыванию инфляции.
Исторически инфляция в экономике России возникла еще в 50-х начале 60-х годов и связана с резким падением эффективности общественного производства. Однако, она носила скрытый характер и проявлялась в товарном дефиците и значительном разрыве в ценах: низких на конечную продукцию и высоких на все виды сырья. Открыто взрыв инфляции произошел в январе 1992 г., когда первым этапом новой экономической реформы были отпущены цены на свободу. С этого момента инфляционный процесс стал быстро нарастать, что привело к обострению экономических и социальных противоречий.
Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения в период перехода к рынку, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения.
В этих условиях роль и значение денежных и финансово-кредитных рычагов резко возрастают. Денежная и финансово-кредитная системы – одни из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.
В данной работе проведен последовательный анализ понятия «денежная система и система денежных расчетов в РФ» с приведением наглядного примера действия ее механизма на опыте работы Волго-Каспийского Акционерного банка (ВКАБАНК) г. Астрахани. Не претендуя на полноту (учитывая обширность вопроса), приведенного анализа динамики по традиционным методам осуществления денежно-кредитного регулировании, качественно-количественными изменениями банковской системы Росси, и как следствие изменений в экономике страны в общем, вышеизложенный материал позволяет выделить основные, характерные моменты текущего периода в рамках рассматриваемого вопроса:
— высокая степень взаимосвязи динамики по механизмам осуществления денежно-кредитного регулирования и динамики процессов в банковской системе РФ позволяет говорить об увеличивающейся максимальной действенностью мер принимаемых ВКАБАНК в данной области;
- следует отметить более решительный переход в политике ВКАБАНКа от административно-командных к рыночным методам регулирования;
- анализ изменений строения банковской системы Росси позволяет отметить набирающий силу процесс не только количественных, но и качественных изменений в построении банковской системы.
- сочетание мер принимаемые ВКБАНК в области валютной политики и в области дисконтной политики по национальной валюте позволили добиться определенных успехов в процессе защиты и обеспечения устойчивости рубля, повышения привлекательности накоплений в национальной валюте, сдерживания процесса перетока свободных средств на покупку иностранной валюты.
Однако, я считаю, что на фоне определенных достижений в области антиинфляционной задачи, учитывая проблему кризиса неплатежей в данный момент времени, экономика Росси имеет дело с процессом подавленной инфляции, наличие этого фактора и дальнейшая динамика событии в этой области, судя по всему, будут в будущем, как определять действия ВКАБАНКа в области денежно-кредитного регулирования, так и накладывать определенные ограничения в выборе им тех или иных механизмов действия.
продолжение
--PAGE_BREAK--