Реферат: Банковская система Англии

КОМИТЕТ ВЫСШЕГООБРАЗОВАНИЯ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АЛТАЙСКИЙГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ им. И. И. Ползунова

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМААНГЛИИ

(курсовая работа)

выполнила студентка

4-го курса группы МЭО-42

факультета информационных технологий

и бизнеса

Субботина Н. А.

Научный руководитель

Книга А. С.

Оценка____________

Подпись______________

Барнаул 1997
TOC o «1-3» Содержание

Введение… PAGEREF _Toc407421805 h 3

Банковская система… PAGEREF _Toc407421806 h 4

Система Центрального Банка… PAGEREF _Toc407421811 h 7

История Банка Англии.… PAGEREF _Toc407421812 h 7

Банк Англии на современном этапе.… PAGEREF _Toc407421813 h 9

Функции Банка Англии… PAGEREF _Toc407421814 h 10

Коммерческие банки… PAGEREF _Toc407421821 h 23

Депозитные банки… PAGEREF _Toc407421822 h 23

Учетные дома… PAGEREF _Toc407421823 h 27

Прочие банки… PAGEREF _Toc407421824 h 29

Структура банковских депозитов в Великобритании.… PAGEREF _Toc407421825 h 32

Страхование банковских депозитов в Англии… PAGEREF _Toc407421826 h 35

Виды и формы кредитных соглашений… PAGEREF _Toc407421827 h 37

Кредитные карточки: практика банков Великобритании.… PAGEREF _Toc407421828 h 38

Заключение… PAGEREF _Toc407421829 h 41

Список литературы:… PAGEREF _Toc407421830 h 43

Введение

Банковскаясистема — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и теснопереплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство,выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общуюэффективность производства, способствуют росту производительности общественноготруда.

Современная банковскаясистема — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитогогосударства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет вгосударстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческихсделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду сдругими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмами производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии сденежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков,влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличныхденег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы — этозалог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, придостижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народногохозяйства самым эффективным образом.

Современнаябанковская система — это сфера многообразных услуг своим клиентам — оттрадиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющихоснову банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовыхинструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст итак далее).

Созданиеустойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из важнейших(и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Особенно важнымвидится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практиказарубежных банков (в частности, используемых в данной работе — банковВеликобритании) предопределяет становление современной отечественной банковскойсистемы, приближает её к международным стандартам и, таким образом,обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит ивосстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров поотношению к нашей стране.

Сегодня,в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системырезко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитныеучреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Банковскаясистема Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболее развитых системмира. Она имеет хорошо организованную и разветвленную финансовую инфраструктуруи опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющий тесные связи сглавными финансовыми центрами мира.

Банковскаясистема

Банковскаясистема — это совокупность различных видов банков и банковских институтов и ихвзаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный историческийпериод.

Банковскиесистемы используются для решения текущих и стратегических задач:

*

обеспечения экономического роста;

*

регулирования инфляции;

*

регулирования платежного баланса. [1]

Характернойчертой банковской системы является наряду с концентрацией банков их достаточноширокая специализация в лице центральных (эмиссионных), коммерческих,инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны,конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгоднуюклиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилитьгосударственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры,банковских процентов и др.)

Современныекредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если заоснову классификации принять характер услуг, которые учреждения финансовогосектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элементакредитной системы:

центральный(эмиссионный банк);

коммерческиебанки;

специализированныефинансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

Входе исторического развития возникли сегментированные и универсальныебанковские системы.

Сегментированнаясистема предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционнойдеятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобныеструктуры сложились, например, в США и Японии.

Приуниверсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельныхвидов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовыеинституты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полныйнабор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большуюроль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроляфинансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанныхбанковским сообществом.

Таблица 1:Ограниченияна проведение коммерческими банками отдельных видов финансовых операций[2]

Виды финансовой деятельности

Япония

Велико-британия

США

1.

Операции с акциями промышленных и торговых предприятий

·

Брокерские операции

·

Андеррайтинг

·

Инвестирование

2.

Андеррайтинг

·

Государственные ценные бумаги

·

Частные обязательства

3.

Инвестиционные компании (взаимные фонды)

·

Операции

·

Управление

4.

Страхование

5.

Сделки с недвижимостью

·

Операции

·

Инвестирование

Р*

Р — разрешено, З — запрещено, Р* — разрешено, но непосредственно банку.

Переплетение функций различных видов кредитныхучреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудностидля определения понятий «банк» и «банковская деятельность».Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитови выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята вбанковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга идругих стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин«банк» или " кредитное учреждение" ассоциируется с болеешироким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачейкредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения кклассу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приемадепозитов. Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированныхинститутов.

Банковскаястатистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы:собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.

Таблица 2:Финансовые институты Великобритании[3]

Банковский

сектор

·

Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки)

·

Учетные дома

·

Торговые банки

·

Иностранные и консорциальные банки

Небанковские

Финансовые

учреждения

·

СистемаЦентрального Банка

Всовременных экономических условиях развития многих государств в мире дискуссияо роли и функциях центральных банков, начавшаяся практически с момента ихвозникновения, получила дополнительный импульс. Эффективность осуществляемойцентральным банком финансовой политики многие банковские специалисты связываютс их полномочиями и степенью независимости от правительственных органов.

Остановимсяподробнее на сердце британской банковской системы — Банке Англии.

История БанкаАнглии.

БанкАнглии — самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в концесемнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почтиобанкротившимся правительством и группой финансистов.

Банковскаясистема Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которыепредоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золотона депозиты и затем предоставляли ссуду. В 1688 году дорогостоящая гражданскаявойна наконец-то закончилась, и на трон Англии взошли Вильям и Мэри. К властипришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма играбительского захвата колоний. Самым серьезным противником Англии былаФранцузская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

Политикамилитаризма оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х Английское правительствообнаружило, что казна истощена и денег нет. Оказалось невозможным дляправительства побудить людей покупать его облигации после стольких лет войны.Собрать налоги по более высоким ставкам также не представлялось возможности.

Тогдав 1693 году был образован комитет Палаты Общин, с целью поиска способовполучить деньги для правительства. Тогда же появился шотландский финансистВильям Петерсон[4],предложивший от имени своей финансовой группы совершенно новый планправительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства,Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы выпустил новые банкноты ипокрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка. Сразу же послеутверждения Банка Парламентом в 1694 году сам король Вильям и некоторые членыПарламента поспешили стать акционерами новой «денежной фабрики».

ВильямПетерсон потребовал от английского правительства присвоить новым банкнотамстатус законного платежного средства. Британское правительство отказало,заявив, что это «зашло слишком далеко», но Парламент дал новому Банкупривилегию содержать правительственные вклады и выпускать новые ценные бумагидля оплаты правительственного долга.

БанкАнглии сразу же выпустил новых денег на сумму 760 000 фунтов стерлингов,которые пошли на оплату долга. Это вызвало скачок инфляции, и за два года Банкоказался совершенно неплатежеспособным, что дало определенные преимуществачастным ювелирам. Банкноты Банка Англии могли быть свободно обменены наобращающиеся металлические монеты.

В1696 году Банк Англии, управляемый магнатами правящей политической партии Whig,столкнулся с угрозой конкуренции. Партия Тори попыталась учредить новыйNational Land Bank и хотя данное предприятие не удалось, Банк Англии сразу жепредпринял меры. В следующем году Парламент принял закон, запрещающийучреждение в Англии крупных банков. Согласно этому же закону, подделка банкнотБанка Англии каралась смертной казнью.

В1708 году закон еще более ужесточился. Теперь стало незаконным выпускатьвекселя на предъявителя, (это право было дано только Банку Англии) и создаватькомпании, состоящие больше чем из 6 человек (партнеров), а также предоставлятькраткосрочные кредиты сроком до 6 месяцев. Таким образом, конкурентами БанкаАнглии могли стать маленькие банки с числом участников менее семи.

Несмотряна эти условия, Банк Англии все-таки столкнулся с сильными конкурентами состороны партии Тори во время пребывания на престоле королевы Анны. В 1711 годубыла создана Компания Южного моря (South Sea Company), возглавляемаяпремьер-министром Робертом Харлей, которая стала сильным конкурентом Банку Англии,но она обанкротилась уже через девять лет. Это банкротство подвергло БанкАнглии натиску со стороны вкладчиков, и банку было дано право приостанавливатьплатежи монетами. Подобному натиску Банк Англии подвергся во время вступленияна престол Бонни Принца Чарли в Шотландии. И вновь Банк Англии приостановилплатежи.

Вовторой половине XVIII века появились частные банки, выпускающие векселя. К 1793году их насчитывалось около 400. Финансирование длящихся поколениями войн сФранцией, начавшихся в 1790-х, привело к приостановке платежей монетами третьейчастью банков Англии в 1793 году, а затем и самим Банком Англии в 1797 году.Позже к ним присоединились и остальные банки.

Этаприостановка длилась 24 года вплоть до завершения войны с Францией. Во времяэтого периода до 1821 года банкноты Банка Англии служили настоящими деньгами(хотя еще не узаконено), а после 1812 до конца этого периода стали законнымплатежным средством. Как и следовало ожидать, в этот период появился рядненадежных банков. В 1797 году в Англии и Уэльсе было около 280 “country”банков, а к 1813 году их число превышало 900. К 1816 году общее число банкнотсоставило 24 миллиона фунтов стерлингов, увеличившись вдвое по сравнению с 1797годом.

Этотпериод не мог не отразиться и на положении дел Банка Англии. Его доходыснизились, а когда платежи возобновились в 1821 году, акции Банка упали на 16%.

В1826 году вследствие либерализации банковского дела, корпорациям было разрешеновыпускать предъявительские векселя, но эта свобода была ограничена радиусом“радиусом 65 миль от Лондона”. Таким образом, монополия Банка Англиисохранялась, а конкуренции почти не было. В 1833 году были разрешены услуги поприему депозитов. В дальнейшем “country” банки, которые раньше могли обмениватьсвои банкноты на металлические деньги, получили право обменивать их на банкнотыБанка Англии. Все эти изменения усилили позиции Банка Англии, и с этого моментаон функционировал как полноценный универсальный банк, а “country” банки хранилисвои резервы в Банке[5].

Интенсивноеразвитие капитализма привело к тому, что в 1844 году Банк Англии получилмонополию эмиссии банкнот в законодательном порядке. Таким образом, был созданинститут, который мог обеспечить более высокую стабильность денежного обращенияна том этапе развития капитализма, когда происходило массовое создание новыхакционерных обществ и усиленными темпами шло развитие торговли как внутристраны, так и за ее пределами. Еще обращающиеся старые банкноты были постепенноизъяты и заменены новыми, выпущенными Банком Англии. Закон 1844 года установилвеличину денежной массы, выраженной в банкнотах и не обеспеченной золотымимонетами или золотыми слитками, хранящимися в сейфе Банка Англии. Благодаряэтому должна была быть предотвращена чрезмерная эмиссия банкнот, чтоспособствовало бы адекватному обеспечению потребностей хозяйственной системы вденежной массе. Такое развитие привело к тому, что эмиссия банкнот сталаотделяться от прочей коммерческой деятельности банка (например, предоставлениекредитов под обеспечения, как земельные владения), которая постепенносокращалась, и Банк Англии по характеру все более походил на центральный банк.

В1946 году предпринятая лейбористами национализация банка привела его в разряд“публичных корпораций”. Акционерный капитал был передан Казначейству, а егобывшие владельцы получили щедрую компенсацию в виде государственных облигаций,которые по сумме в четыре раза превышали номинальную стоимость акций. Банк,таким образом, не стал частью правительственного аппарата, но был уполномочен“запрашивать информацию у банкиров и давать им рекомендации[6]”.С санкции Казначейства, Банк Англии мог “издавать директивы любому банку сцелью обеспечить выполнение таких рекомендаций или просьб”. За истекшие годы(до 1976 г.), банк ни разу не воспользовался этим правом, так как все “просьбы”выполняются, по выражению одного американского банкира, с “религиознойнеукоснительностью”.

Банк Англии на современном этапе.

Банк Англии, как ицентральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовыхи экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации кменяющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальныхизменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально новогоподхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.[7]

Многочисленные функции, которыевыполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

1.

группа — прямыепрофессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса(депозитно-ссудные, расчетные иэмиссионные операции);

2.

группа — контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство вденежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономическихпроцессов.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главнымобразом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры,регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены впорядке “ джентльменских соглашений” между этими учреждениями и Банком Англии.[8]

Спецификавзаимоотношений между государством, его центральным банком и частными банкамипозволяет охарактеризовать Банк Англии одновременно как “ правую руку в Сити икак представителя Сити в правительстве”. Эта двойственная роль Банка Англии дает правительству возможность проводитьсвободную денежно-кредитную политику более гибкими средствами, а финансовойолигархии Сити уверенность в том, что их интересы будут отстаиваться при любомправительстве и любом экономическом курсе.

Остановимсяподробнее на отдельных функциях Банка Англии.

Существуетмножество функций, но все они призваны к достижению трех главных целей. Срединих:

1.

Поддержка стоимости национальной валюты, главнымобразом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, — другимисловами, осуществление денежной политики;

2.

Обеспечение стабильности финансовой системы черезпрямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечениеустойчивой и эффективной системы платежей;

3.

Обеспечение и повышение эффективности иконкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позицийЛондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.[9]

Функции БанкаАнглии

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет рядуслуг своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можновыделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1.

Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счетав Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков вБанке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют правапревышать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании,содержат 0,35 % от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) БанкаАнглии). Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2.

Центральныебанки других стран имеют счета и держатзолото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3.

Правительстводержит счета в Банке Англии, таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежииз бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.[10]

В соответствии свышесказанным можно выделить первыетри функции Банка Англии:

1.

Банк Англиислужит банком для коммерческих банков

2.

Банк Англии служит банком для другихцентральных банков

3.

Банк Англиислужит банком для правительства

Другие функции Банка Англии:

4.

Осуществлениемонетарной политики. Банк Англии советует по поводу методов политики иответственен за ее выполнение.

5.

Осуществлениеэмиссии банкнот

6.

Осуществлениевалютных операций и контроля, управление золотовалютными резервами страны отимени Казначейства.

7.

Осуществление надзора за кредитнымиучреждениями, валютными и кредитными рынками- в целом за банковской системой.

8.

Банк Англии — член Европейского Валютного Института (EMI — European Monetary Institute)- этоначальная стадия Европейского центрального банка, который будет утвержден в1998 году.[11]

БанкАнглии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает подруководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англиине зависит от сиены правительства.

Рассмотримподробнее некоторые из функций.

q

Очень сложную роль Банку Англии приходится выполнять,осуществляя контроль и регулирование денежно-кредитной сферы. Связанные с этимфункции вовлекают Банк в орбиту национальной экономической политики, где,помимо глубоких профессиональных знаний, требуется умелое политическоеманеврирование. Круг соображений, стоящих за каждым его шагом, неизменнорасширяется и зачастую бывает противоречивым:

·

интересы внутренней денежной политики оказываются вконфликте с задачами стабилизации курса фунта стерлингов;

·

финансирование бюджетного дефицита путем выпуска новыхзаймов подрывают антиинфляционные усилия правительства;

·

контроль над объемом кредитов идет вразрез со стимулированиемконкуренции среди банков и т.д.

Темне менее, в Англии денежно-кредитные методы регулирования экономики остаютсясреди важнейших инструментов государственного монополистического вмешательства,а роль в них центрального банка особенно значительной в связи с тем, что встране практически отсутствуютвлиятельные кредитные учреждения, принадлежащие государству.

Первойцелью центрального банка является поддержание ценности национальной валюты.Денежная политика призвана способствовать стабилизации реальной стоимостиденежной единицы измерения. В Великобритании денежная политика осуществляетсяглавным образом посредством регулирования процентной ставки.

Внастоящее время понятие “стабильный уровень цен” во многих странах наполняетсяпрактическим содержанием. В большинстве из них стабилизацию связывают с оченьнизким уровнем инфляции. В случае дестабилизации вся вина не должнасписываться на слабое управлениеденежной политикой или ее практическое отсутствие. Причины, как правило, кроются гораздо глубже. Так, в начале 70-х годов цели краткосрочной стабилизации и ценовойстабильности пришли в противоречие под влиянием нефтяного кризиса и усилениятребований профсоюзов — в этих условиях центральному банку мало, что удавалосьсделать, чтобы исправить положение.

Достижениеценовой стабильности в настоящее время в Англии имеет 2 направления:

1)

достижениясреднего уровня инфляции 25% или меньше и

2)

более открытый(свободный) режим проведения денежной политики.

Проведениемонетарной политики, то есть определения, главным образом, уровня процентныхставок, обеспечивающих достижение инфляционной цели, возложено на Банк Англии иКазначейство ( Банк Англии в отличии отдругих банков не может действовать независимо от правительства). Принятый в1946 году Акт Банка Англии дает Казначейству право выпускать указания БанкуАнглии и, хотя Казначейство никогда это право не использовало, отношения междуними таковы, что финальное решение по поводу процентных ставок принимаетМинистр Финансов. Тем не менее, Банк Англии играет очень важную роль в принятии решения. Теперь Банк Англиипубликует квартальный Отчет по инфляции (Inflation Report), который содержитподробный анализ информации, а также протокол встречи Министра и Управляющегопубликуется через 6 недель после их встречи по поводу процентных ставок.

Приподготовке Отчета по инфляции и процентным ставкам Банк Англии принимает вовнимание внутренние и внешние экономические и монетарные факторы, которые будутиметь отношение к инфляции будущих двух лет. Совет Банка по процентным ставкамсодержит информацию об изменениях, влияющих на промышленность и торговлю вразличных регионах Англии, предоставляемую агентами Банк Англии.

Послетого, как решение о методах денежной политики принято, Банк Англии начинаетдействовать, используя механизмы, описанные ниже.[12]

Процентныеставки.

Выполняясвою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентныеставки в краткосрочном аспекте. Являясь банком правительства и банком банков,Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей сосчетов правительства на счета коммерческихбанков и наоборот, и действовать в зависимости от ситуации. Когда потокплатежей со счетов банков на счета правительства превышают обратный поток,возникает ситуация, в которой банковские запасы ликвидных активов снижаются, ипоявляется нехватка средств на денежном рынке. В противном случае появляетсяизбыток наличности, но более обычная ситуация — это появление дефицита, которыйустраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которо

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

ЦБ РФ и его роль в осуществлении денежно-кредитного регулирования

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Банковская система SWIFT

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Коммерческие банки и виды банковских операций

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Банк России: его функции и взаимоотношения с кредитными организациями

29 Августа 2013