Реферат: Банковская система

Функциии роль коммерческих банков

Сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту до 200 видовразнообразных банковских продуктов и  услуг. Широкая диверсификацияопераций  позволяет банкам сохранятьклиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует  учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют ииспользуются в практике конкретного банковского учреждения (например,выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк неможет существовать и нормально функционировать. К таким конструирующимоперациям банка относят:

·<span Times New Roman"">     

приемдепозитов;

·<span Times New Roman"">     

осуществлениеденежных платежей и расчетов;

·<span Times New Roman"">     

выдачакредитов.

 

Создание платежных средств тесно связано сдепозитной функцией кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнутьдвумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же впроцессе банковского кредитования. Эти операции по-разному отразятся на величинеденежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования,  то они превратились из наличных вбезналичные. Общая сумма денег в хозяйстве не изменилась. Если же деньгизачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось,  так как банк своей операцией   создал   новые платежные  средства. Обратноедействие — уничтожение происходит при снятии клиентом наличных со счета  и при списании денег с депозита для погашениякредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты иденежную массу широко используется центральным банком, который через системуобязательных резервов управляет динамикой кредита.

Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков — посредничество в кредите.Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников междухозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег ввиде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств иудовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такаяформа хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или акции.Банковский кредит — тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая формафинансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретногозаемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другиеусловия займа стандартизированы).

Помимо выполнения базовых функций, банк предлагаютклиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляютразного  рода  доверительные операции  для корпораций и частныхлиц, связанных с передачей имущества в управление банку на  доверительной основе,  покупкой для клиентов ценных бумаг,управление недвижимостью,  выполнениегарантийных  функций по облигационнымвыпускам.

Роль коммерческихбанков в кредитной системе

Банковская система сегодня — одна из важнейших инеотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и  товарного производства и  обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,  выступая посредниками  в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективностьпроизводства.

Коммерческие банки относятся  к особой категорииделовых предприятий, получивших название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы,сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся впроцессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временноепользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительномкапитале. Банки создают на новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке.Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новое требование к  заемщику. Этот  процесс создания  новых обязательств  составляет сущностьфинансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности  прямого  контакта сберегателей и заемщиков, возникающийиз-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм,  их сроков, доходности, и т.д.

Масштабы финансового посредничества всовременной  экономике поистине  огромны. Представление  об  этомдает статистика денежных потоков. В этой системе учета хозяйство  разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты,заграничный сектор.

В странах  сразвитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило, поставщикомкапитала для  других  секторов. Сектор деловых фирм в условияхнормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государственный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступаетзаемщиком на рынке ссудных капиталов. Заграничный сектор может иметь как  дефицит, так и избыток средств в зависимостиот состояния платежного баланса страны по  текущим операциям и сальдомежстранового движения капитала.

Виды банков

Современные кредитно-банковские  системы имеют  сложную, многозвеннуюструктуру. Если за  основу  классификации принять характер услуг, предоставляемых  клиентам,  то можно выделить три важнейших элементасовременной кредитной системы:

·<span Times New Roman"">     

центральныйбанк

·<span Times New Roman"">     

коммерческиебанки

·<span Times New Roman"">     

специализированные  финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные)

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различныхсекторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие  банки предоставляют клиентам полный спектруслуг,  включая кредиты, прием депозитоврасчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которыеограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют рольбазового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видовкредитных учреждений и популярность универсального  типа банка создает известные трудности для определения понятий банк  и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковскойдеятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.

Политика банка

Политика банка в каждом случае будет неодинаковой.Определение цели банка, как непременного атрибута банковской деятельности, еслион не собирается работать впотьмах, вслепую, тем не менее не исчерпываетвопроса. Стратегия как наука существует рядом с практической деятельностью,обес­печивающей ее воплощение, предполагает введение инструментов управления исоздание благоприятного климата. Стратегия должна учитывать внешние условиябанковской деятельности, определять тот результат, которого банк стремитсядостигнуть. Можно сказать, что стратегия является как бы частью общей системы,элементом, фактором успеха банковской деятельности.

Цель коммерческого банка определяется с позиции его доход­ности,рентабельности, структуры баланса, направлений его дея­тельности (депозитнаяполитика, политика на финансовом рынке, в области кредитования ссудногопроцента и др.). В каждом конкрет­ном случае могут быть общие цели (в целом побанку, на перс­пективу) и частные цели, формируемые как текущие задачи.Сочетание стратегических целей и оперативных задач, сочетание стратегического итекущего планирования позволяют коммерческим банкам избежать неудач в своейдеятельности, полнее реализовать свой интерес в мире коммерции. Яснаястратегическая ориентация банка дает ему значительный импульс для развития предпринима­тельскойдеятельности

Структура коммерческого банка может выглядеть следующимобразом:

Правление банка

Кредитный комитет 

Ревизионный комитет

Управление планирования и развития банковских операций

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка и управления банковской ликвидностью Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка Отдел маркетинга и связи с клиентурой

Управление депозитных операций

·<span Times New Roman"">       

Отделдепозитных операций

·<span Times New Roman"">       

ФондовыйотделУправление кредитных операцийОтдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов Отдел кредитования населения Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованиемУправление посреднических и других операцийОтдел гарантийных операций и операций по доверенности Отдел банковских услуг Отдел операций с ценными бумагамиУправление организации международных банковских операций Отдел валютных и кредитных операций Отдел международных расчетов

Учетно-операционное управление

Операционный отдел Отдел кассовых операций Расчетный отдел

Службы:

административно-хозяйственный отдел юридический отдел отдел кадров отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ ревизионный отдел

Коммерческие банкивыполняют значительную роль в экономике любой страны. Они выполняют оченьважную роль в экономике страны. Без банков экономика как таковой  не существовало бы

РЕФЕРАТБАНКОВСКАЯ СИСТЕМАУченика 8-А класса

Киевскоголицея бизнеса

КармазинаКирилла

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию