Реферат: Как Запад стал богатым: институциональне факторы роста

4-й курс, 1-я группа.

КАКЗАПАД СТАЛ БОГАТЫМ: ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЕ ФАКТОРЫ РОСТА.

27.11.2001

Международный ИнститутЭкономики и Финансов, ВШЭ.

ОГЛАВЛЕНИЕ:

1.  Введение

2.  Реформация правовой системы.

3.  Развитие банков и переводныхвекселей.

4.  Страхование.

5.  Признание прав собственности илиналогообложение вместо конфискации.

6.  Развитие экономическихобъединений, не скреплённых родством.

7.  Система двойной записи вбухгалтерии.

8.  Соответствие новой морали потребностямкоммерции.

9.  Политика меркантилизма.

10.   Раздробленность европейских    

       государств как источник роста.

11.   Заключение.

12.   Литература.

1.  Введение.

   Вопрос столь контрастного по своимэтапам и результатам развития цивилизаций Запада и Востока всегда являлся однимиз основных и наиболее спорных тем исторических исследований. Экономика, отпростых моделей обмена до сложных систем финансовых институтов, занимает в этомвопросе немаловажную роль наряду с технологическими и религиознымипредпосылками. До XX века расцвета мировой торговли, построенияинформационного общества и частичного слияния двух великих культур, эта разницаносила особо острый характер. Почему же Запад, переживший тёмный периодсредневековья с царившим беззаконием, правом сильного, инквизицией и другими,несильно способствовавшими развитию человечества явлениями, так резко сделалскачок на пути к развитию культуры торговли и богатству нации как следствию? Нерасполагая сравнительным преимуществом ни в передовых технологиях, ни в географическомположении, Запад сделал акцент на формирование среды, благоприятной длянакопления богатства путём создания условий для расширения и улучшения качествапроцесса товарообмена.

   Ключевымфактором развития любого общества, на мой взгляд, является риск с егодвойственным влиянием. Двойственность воздействия этого важнейшего дляпрогресса явления заключается в том, что он может играть роль, каккатализатора, так и тормоза. Что, как не риск погибнуть, заставило человекадумать и совершенствовать методы охоты на мамонта и построения жилищ дляукрытия от врагов? Но, в то же время, риск быть съеденным во время охотызаставлял его задумываться о полезности дополнительного куска мяса или о том,что трусливый напарник может подвести.

   В средние векажизнь была полна риском и неопределённостью, это носило весьма разрушительныйхарактер, в частности для торговли. Переменчивые отношения с властями,отрицательные отношения с церковью, общая неуверенность в завтрашнем дне – всеэти наследия средневековья необходимо было как-то искоренять, чтобы позволитьторговле расширяться, и приносить богатство и процветание государству. Дляэтого в XV – XVI веках были освоены новые институциональные механизмы,которые должны были вытеснить или дополнить существующие.

   Многиеинституциональные перемены были направлены на сокращение политического икоммерческого торговых рисков. Реформа правовой системы, для повышенияпредсказуемости решений; рост страхового рынка; изобретение переводныхвекселей, которое во многом облегчило предоставление кредита и перевод денег;введение систематического налогообложения вместо произвольных конфискаций – всеэти инновации были тесно связаны с развитием принципиально нового отношения кчастной собственности.

   Необходимостьотделения собственности и сделок предприятия от собственности и сделокиндивидуума для перехода к широкомасштабной торговле привела к изобретениюдвойной записи в бухгалтерии, которая к тому же позволяла фиксироватьфинансовое положение предприятия, что в последствие стало основой современногобухгалтерского учёта.

   Переход отсемейных фирм к такой форме предприятия, при которой доверие между людьмисохранялось бы, несмотря на наличие родственных связей, потребовал прочнойнравственной опоры, и эта новая система этических норм, совместимых сценностями и нуждами капитализма, возникла как следствие протестантскойреформации, хотя роль религии в развитии последнего достаточно противоречива.

   В числеполитических факторов можно перечислить такие, как меркантильный союз междуторговцами и королевскими властями, приводивший к созданию монополий, ираздробленность королевств Европы в XVI веке, которая повлияла на развитиеконкуренции за патронаж по отношению к торговле.

   Всеперечисленные институты были также тесно связаны с потребностями урбанизации, ипоэтому разделить процесс подъёма  торговли и  рост городов крайне сложно.Теперь давайте рассмотрим подробнее вышеупомянутые направления развития.

2.  Реформация правовой системы.

   Недостаточнаянадёжность правовой системы заставляла торговцев рассчитывать на репутацию ихарактер партнёров, а так как широкомасштабная торговля зачастую включаладолговременные трансакции, то это сильно увеличивало риски и торговые издержки,а значит, сужало объём торговли. Развитие торгового права было достаточнодлительным процессом, потому что арбитражные суды нуждались в накоплениипрецедентов, на которые могли бы опираться решения, то есть, опыт разрешенияторговых споров мог расти только с ростом объёма торговли, который, в своюочередь, не мог увеличиваться, пока решения судов страдали от дискреционного,а, значит, непредсказуемого, наследия средневековой судебной системы. Только кконцу XVIII века в Англии королевские суды разработали стабильную исостоятельную систему разрешения споров по поводу векселей, страховки,патентов, договоров о товариществе, арбитраже и других трансакциях, что ивыразилось в подъёме Лондона как мирового финансового центра и росте британскойторговле в целом. Другие страны Западной Европы стремились развить у себяподобные эффективные институты. Обретённые преимущества в стабильности ипреданности идеалу предсказуемости вели к сокращениям инвестиционных и торговыхрисков, что делало Запад привлекательным для инвесторов и коммерсантов,которые, как известно, идут по пути наименьшего сопротивления. Таким образом,переход от поместных и королевских судов с их дискреционным правосудием, скольбы мудрыми не были бы порой их решения, к систематизированному праву с егоэффективной прагматикой, был очень важен для становления капитализма.

3.  Развитие банков и переводныхвекселей.

   Использоватьвекселя в XVIII веке начали итальянские торговцы. Это существеннооблегчало перевод денег без надобности перевозить золото. Появившиеся вАмстердаме, а позднее в Антверпене, рынки векселей занимались предоставлениемдешевых краткосрочных кредитов, столь необходимых для развития торговли.Параллельно и в связи с рынком векселей развилась и система банковскихдепозитов, так как торговля векселями позволяла обойти церковный запрет на взиманиепроцента. Приобретение векселя со скидкой относительно номинала толковалось какплата за риск, что предъявленный вексель могут и не оплатить, а не какзапретная плата за время, принадлежащее Богу. Малоизвестные торговцы помещалисредства в известные торговые дома, чтобы иметь возможность расплачиватьсянадёжными векселями, выписанными на имя последних. Торговые домавоспользовались экономией от масштаба и диверсификацией депозитов и поняли, чтодля оплаты векселей необходимо держать лишь небольшую сумму наличных денег, ана свободные средства скупать векселя со скидкой, то есть, не смотря на запрет,предоставлять деньги в ссуду. Увеличивающиеся прибыли способствовали быстромуросту банковского дела.

4.  Страхование.

   Природный страх человека потерятьвсе свои сбережения привёл к появлению сторон, готовых разделить с ним риск засоответствующее вознаграждение в случае успеха кампании. Во времена расцветапиратства и несовершенства судов наибольший риск в торговле был связан именно сморскими перевозками. Так самые ранние формы страхования появлялись именно вэтой сфере торговли. Одним из видов раннего разделения риска в морскихперевозках, использовавшимся ещё в древней Греции, были займы, которые в случаеутраты судна не выплачивались вовсе, а в случае удачи выплачивались с высокойнадбавкой. В конце XVII века в Италии страхование отделилось отфинансирования, когда страхование делалось на случай утери судна в обмен навыплату установленной премии. В XVIII веке страхование получило относительнобольшую популярность в Англии после принятия страхового полиса Ллойдом.Торговцы, готовые предоставить страховку, встречались в кафе Ллойда в Лондоне сперевозчиками и судовладельцами и договаривались о размере премии. Послесогласования, полис подписывался несколькими страховщиками, каждый из которыхпринимал на себя часть риска. Развитие в Лондоне, Амстердаме и Италии рынковморского страхования позволило торговцам вкладывать в экспедиции всё большиекапиталы, как следствие отделения морских рисков, связанных со случайностямиплавания, от рыночных рисков, которые брали на себя сами судовладельцы.Конечно, существовали и специалисты по страхованию рыночных неопределённостей,которым приходилось вникать в отдельные коммерческие риски каждой изразновидностей морской торговли, но уже само по себе разделение страхованияморских и рыночных рисков серьёзно содействовало развитию торговли.

5.  Признание прав собственностиили       налогообложение вместо конфискации.

   Этот шаг былодним из важнейших на пути к построению цивилизованного общества относительнойстабильности и уверенности в завтрашнем дне, а, значит, и  имеющего стимул кэкономическому росту. В феодальном обществе, правители в обмен напокровительство и защиту от внешних вторжений оставляли за собой правопроизвольных конфискаций сбережений своих подданных, причём размер и времятаких сборов было непредсказуемым. Такие действия властей побуждали подданныхскрывать своё имущество, держа часть его в мобильной форме. Бароны иземлевладельцы, имущество которых состояло в основном из земель, хозяйственныхпостроек и животных, не имели шанса укрывать его, и это выливалось в попыткидать силовой отпор королю. Как результат этих противоборств было утверждениеправ собственности, освобождающих её от произвольной экспроприации в пользуустановления регулярных налогов с заранее установленным размером, в ВеликойХартии в Англии в XV веке.

   Необходимостьэтого шага была осознанна и со стороны короны, в связи с заменой использованияфеодального ополчения на профессиональную армию. Такой поворот событий требовалпостоянных и надёжных доходов для содержания военных и ведения участившихсявойн, в то время, как традиционные разовые захваты источником таких средствслужить не могли и, к тому же, вызывали растущее недовольство со стороныфеодалов.

   Это новшествопринесло невообразимый ранее эффект, который легко виден при сравнении сположением исламских и азиатских стран того времени. Неожиданные обложенияслужили там также и методом социальных репрессий, не дававших удачливым купцам бытьне по чину богатыми, что губительно отражалось на стимуле накапливать богатстваи расширять торговую деятельность. Таким образом, торговля и материальные фондыбыли просто обречены на более быстрый рост там, где была свобода отпроизвольных конфискаций, то есть, в Англии, Голландии и тех торговых городах,которые получили подобный иммунитет через феодальные хартии. Это дало торговцами промышленникам преимущество в развитии тяжёлой промышленности и, вдальнейшем, способствовало ранней «промышленной революции» в Англии.

   Но примечательното, что до XIX века, при всей важности такого рода политики,правительства других стран крайне редко прибегали к ней добровольно, бездавления со стороны вооружённых городских восстаний. И если она оказываласьблагоприятной для стабильности прав собственности, то по чистой случайности, ане из-за убеждения, что нужно стремиться к долгосрочному экономическому росту.Не смотря на это, главный вывод, который можно сделать, это то, что в периодподъёма торговли увеличивалась и её защищённость.

6.  Развитие экономических объединений,не скреплённых родством.

   В средние века вседеловые предприятия были семейным бизнесом, который управлялся  ифинансировался самой семьёй. Долгосрочные инвестиции в морскую торговлю исудостроение, непосильные для семьи, осуществлялись государством. Расширениенеправительственной торговли и инвестиций после XVI века было быпросто невозможно без создания новой экономической формы организации, так какновые потребности торговли превосходили возможности семейных фирм и случайныхпартнёрств. Эта новая хозяйственная единица – предприятие – должна былапредставлять собой, по утверждению Зомбарта, «непрерывное дело, длящеесядольше, чем жизнь участвующих в нём индивидов». Нужна была иная база для взаимногодоверия, потому что прежняя феодальная система и церковь, при всей своейторжественности клятв, не была способна выработать необходимую атмосферунадёжности и верности.

   Первые примерынесемейных фирм были основаны на предприятиях, созданных компаньонами, которыеразделяли опасности на войне и в морских путешествиях и научились доверять другдругу. Неслучайно в XVI и XVII столетиях английские и датские торговцы вподавляющем большинстве были из бывших воинов и моряков. В дальнейшем,источниками такого рода связей служили гильдии купцов – небольшие сплочённыегруппы людей. Их личный статус внутри группы зависел от верности своимобязательствам и готовности их поддерживать. Именно торговцы положили началосозданию системы нравственных норм, пригодной для жизни в высокоорганизованномпредприятии.

   В раннихкорпорациях речь шла не только о доверии к близким деловым сотрудникам, но и оготовности посторонних инвесторов положиться на честность и умение  менеджерови директоров корпораций. Такая расширенная форма доверия предполагает общеечувство деловой этики, источниками которого служили не только союзы торговцев,но и, как в Англии и Голландии, солидарность с сопутствовавшим ей общимнравственным порывом, усиленная движением Реформации. Подробнее это будетрассмотрено позже в пункте 8.

7.  Система двойной записи в бухгалтерии.

   Для созданияотличного от семьи предприятия необходимо было найти способ отличать семейныедела владельцев от дел предприятия. Следовало разделить запись трансакцийотдельного человека от записи трансакций предприятия, и соотнести эти записи симуществом предприятия. Введение двойной записи заключалось в регистрацииуспешных операций как увеличивающих собственность, а неудачных – какуменьшающих её. Это позволило контролировать точность регистрации операций, таккак каждая из них одновременно фиксировалась как изменение активов и пассивов,и, если суммирование записей по каждому разделу не давало одинаковыхрезультатов, следовало искать ошибку в расчётах.

   Впоследствии,эта система расчётов, изначально базировавшаяся на банальном стремленииторговцев к точности, послужила основой для современного бухгалтерского учёта иконцепции непрерывно существующего предприятия как юридического лица. Включениеобязательств предприятия перед своими кредиторами (владельцами) в пассивыприучило мыслить счетоводов и торговцев о предприятии как о должнике. Зомбартдаже считал, что «невозможно представить капитализм без системы двойныхбухгалтерских записей».  Можно сказать, что именно эта система вызвала к жизнифирму, с её стремлением максимизировать прибыль, в качестве полностьюавтономной целостности со своей собственностью.

   Эта же системапозволила объёктивно количественно оценивать перспективы и текущее финансовоеположение фирмы, что значительно облегчило и расширило практику кредитования.

8.  Соответствие новой моралипотребностям коммерции.

   Комплексдеятельного и многообещающего аппарата торгового капитализма нуждался в новомнравственном миропонимании, которое бы облегчило, поощрило и узаконило растущиймир рыночных отношений. Источника нравственных правил, воплощенных в такихтерминах, как «пунктуальность», «честное дело», «трудолюбие», «верность»,«выполнение обязательств», не приходилось ожидать от унаследованных отсредневековья правил поведения. В основе последних лежала готовностьподчиняться установленным обычаям, что не подходило для коммерческой эпохи,когда на место обычая встал индивидуальный выбор.

   В XVI веке в Европепроизошло знаменательное событие известное как протестантская реформация,которая и предложила новую систему взглядов, соответствующую нуждам торговогокапитализма. Связь между возникновением этого направления христианской религиии развитием капитализма долгое время была предметом жарких дебатов. Макс Веберв своей книге «Протестантская этика и дух капитализма» тщательно подчёркивалто, что протестантизм в значительной мере способствовал успешности этогопроцесса. Прежде всего, автор имел ввиду кальвинистскую ветвь, в основе которойлежала идея Кальвина об «избранных», спасение которых предопределено, а узнатьо своём спасении человек может, посмотрев на успешность своих дел, которая,естественно, не может появиться без трудолюбивого и смиренного участия егосамого человека. Отрицая возможность церковной иерархии даровать спасение,Кальвин доказывал, что нет никаких оснований, в том числе и моральных, которыевозвышали бы священника над мирянами. Даже сама доктрина предопределенияпротиворечила учению о даровании спасения церковью.

   Эта идеяразвивается и в кальвинистском учении о том, что служение Богу должно бытьделом всей христианской общины, а не только церковников. Учение предполагало,что допустимо стремиться к богатству с помощью прилежания, надёжности иусердия, таким образом, сообщая труду ремесленника и торговца те же самыеценность и достоинство религиозного служения, что и труду монарха илисвященника. Вебер в своей работе противопоставлял такой «светский аскетизм»«аскетическому отказу от мира» католических священников, которые не считали,что повседневный труд не менее свят, чем любая другая форма служения Богу.Протестантизм направлял энергию людей в деловую жизнь и при этом с презрениемотбрасывал фривольные радости материального мира.

   Но надоотметить, что Вебера интересовали не столько символическое содержаниепротестантизма и не его учение, а те виды социального поведения, развитиюкоторых благоприятствовала эта религия. В долгосрочной перспективе результатомреформации стало всё большее отдаление религии от сферы бизнеса, так какпротестантизм санкционировал высокую степень ответственности индивидуума вобласти морали и уменьшил влияние священнослужителей. Церкви всё большеприходилось смиряться с тем, что для неё хорошо всё то, что хорошо для миракоммерции.

   Как ещё односледствие реформации, особенно ярко проявившееся в Англии, следует упомянутьчастичную конфискацию церковной собственности и сокращение расходов на церковь,что, подобно сокращению военных расходов, благоприятно действовало напромышленников.

   В заключениеможно добавить, что в той мере, в которой протестантизм был адекватнее, чемкатолицизм, в отношении подходящих систем моральных и этических норм, онспособствовал росту капитализма.

9.  Политика меркантилизма.

   Этоинституциональное изобретение, пожалуй, является важнейшим из смягчившихпереход от феодализму к капитализму. Оно заключалось в своеобразном союзе междуправителями и коммерсантами и включало в себя совокупность соответствующихполитических решений и стратегий. В период укрепления монархий правительстваявлялись, в первую очередь, центрами военного могущества, и предпосылкойсуществования таких центров было золото на покупку оружия и финансированиявоенных.  Меркантилистическое решение заключалось в том, что нужно продавать заграницу больше, чем закупать там, а разницу получать золотом. К импортумеркантилисты в целом относились без особой симпатии. Лучшим вариантом былополучать сырьё из колоний, не платя за это золотом. С целью получениянаибольшего дохода от экспорта эта теория рекомендовала использовать монополиидля предотвращения падения цен. Предоставление такого рода монополий превращаломонархов в союзников торговцев, получавших личную долю в прибыли торговыхпредприятий.

   В этой ситуацииможно увидеть пережиток феодализма и элемент борьбы правителей за правоналагать налоги без согласия парламента. В Англии подобные налоги намонополизированную компанией торговлю шерстью долгое время были важнейшимисточником средств для короны. В качестве положительных аспектов такого родапрактики можно отметить что, что предоставление монополий нередко имело цельюулучшение возможностей для  создания новых отраслей. Так Англия превратилась изэкспортёра сырья в экспортёра готовой продукции.

   Торговыемонополии были своего рода учебными пособиями, как если бы их изобрелиспециально для того, чтобы быстро и на конкретном примере показатьправительствам выгоды роста торговли. Во времена Адама Смита, всем уже сталоясно и пагубное для эффективности влияние монополий, и он потребовал устранитьих, но партнёрство между капиталистами и правительствами сохранилось уже вформе патентов и лицензий, а в третьих странах и в форме тех же «пособий».

10.    Раздробленность европейских  государств как источник роста.

   В раздробленнойЕвропе XVII века имела место сильная конкуренция между лидерамивозникавших национальных государств, каждый из которых осознавал политическуюопасность от того, что у соседей будет больше денег для финансирования армии,и, поэтому, дорожил возможностью получать со своих торговцев налоги и кредиты.Тут риск отстать от своих соседей не оставлял правителям выбора иного, кромекак быстро внедрять все разумные новшества. В тех же районах, в которых ненаблюдалось подобной раздробленности и, как следствие, не было ослабленияполитического контроля над торговлей, о сопоставимом развитии торговли не моглобыть и речи.

   Как примертакого отсутствия конкуренции между соседями можно привести Китай. Высокаяконцентрация власти не дала торговле развиться, несмотря на сильноетехнологическое преимущество этой страны. Китай очень скептически относился ковсякого рода изменениям и то, что изобреталось, быстро входило в незыблемуюпривычку. Такая специфика отношения к внедрению технологических новшеств в тойили иной степени свойственна всем восточным странам. В Китае вёлся отбор толькотех изменений, которые не могли причинить существенные убытки мандаринам, атакой сильный статус-кво приводит к страшному замедлению технологического иэкономического прогресса.

   Из всего этогоможно сделать вывод, что условием устойчивого экономического роста являетсяторговля между рядом соперничающих государств, каждое из которых слишкомнезначительно, чтобы мечтать об империалистических войнах, и слишком боитсяэкономической конкуренции других государств, чтобы пойти на экономическое истощениесвоих ресурсов. Печальный пример бывшей СССР служит доказательством этогоутверждения от противного.

11.    Заключение.

   Вспомнив примери Китаем, становится очевидно, что стоит рассматривать именноинституциональные, а не технологические источники экономического роста Западакак основные. Порой изобретение этих институтов тесно взаимодействует с миромполитики с одной стороны и реалиями городской жизни с другой. Хорошим примеромсвязи торговли и урбанизации может являться страхование, поскольку разделениериска между многими торговцами и делается  возможным, когда на рынке одногогорода торгует много купцов. Произошедшие в XVI веке изменения врелигии нельзя отнести к специфическим городским явлениям, и их роль встановлении капитализма была долгое время темой для споров, но не исключено,что именного такая мораль лучше соответствовала нуждам экономического роста.

   Развивающимсястранам нашего времени (к которым можно отнести и новую Россию), на мой взгляд,очень полезно было бы чаще смотреть в прошлое и искать какие- то подсказки кдействиям там, чтобы не тратить драгоценные годы и десятилетия на изобретениявелосипеда. Важно понять то, что каждая сфера деятельности в современномцивилизованном обществе нуждается в собственной системе морали и надёжной правовойподдержке, без которой им не помогут никакие технологические инновации.

12.    Литература:

1.   Розенберг Н.,Бирдцелл Л.Е. «Как запад стал богатым. Экономическое преобразование индустриальногомира».- Новосибирск, «Экор», 1995. Гл. 4. С.120-145 [1986].

2.   Нуреев Р.М. «Теорииразвития: институциональные концепции становления рыночной экономики» //Вопросыэкономики №6 С.126-145.