Реферат: Международное разделение труда в банковском бизнесе
М и р о в а я э к о н о м ик а
Контрольная работа
ТЕМА:
«Международное разделение труда вБанковском бизнесе»
Нижний Новгород
2008 год
Содержание:
1.Международная специализация — новый инструмент сокращения расходов. 3
2. Причины ицели оффшоринга. 3
3.Оффшоринг: достоинства и недостатки. 5
4. Географияоффшоринга. 8
5. Список использованной литературы: 9
1. Международнаяспециализация — новый инструмент сокращения расходов.
Общий уровень развитиясистем транспорта и связи, а так же уровень информатизации общества взначительной степени способствовал интернационализации крупных компаний,появлению транснациональных корпораций и выделению специализаций производствастранами отдельных операций, участвующих в технологическом процессе илипредоставлении услуг. Банковская сфера, являющаяся одной из ведущих отраслей вобласти информатизации и уровне потребления IT-услуг в числе первых осознала все преимущества, которыепредоставляют современные информационные технологии.
В последнее время значительноеразвитие получила тенденция передачи банками западных стран (прежде всего США иВеликобритании) некоторых своих операционных процессов под управлениезарубежных компаний, действующих в таких государствах как Индия, Китай,Малайзия, Ирландия, ЮАР. Подобная практика среди рыночных специалистов получиланазвание «оффшорный аутсортинг» (или просто «оффшоринг»). Передавая некоторыевспомогательные деловые процессы в другие страны, финансовые институтыстремятся, в первую очередь, снизить уровень операционных расходов. Используятруд индийских, китайских, малайских и прочих специалистов, американские ибританские банки получают в свое распоряжение качественные технологические инструментыпо гораздо более низким ценам, чем у себя дома. В то же время, процессоффшоринга связан с определенными рисками как финансового, так и политическогоплана. Тем не менее, выгоды от обращения к оффшорингу настолько значительны,что адресовать часть своих операций за рубеж начинают не только крупныефинансовые институты США и Великобритании, такие как Citigroup,HSBC или Standard Chartered, но инебольшие региональные банки этих стран.
2. Причины и цели оффшоринга
По оценкам американскойконсалтинговой компании A.T/Kearney, сектор финансовых услуг США в течение пяти лет переведетв оффшорную форму более 500 тыс. рабочих мест, что составит около 8% от общегоколичества сотрудников, занятых на сегодняшний день в американской финансовойотрасли. Обращение к оффшорингу даст возможность финансовым институтам СШАсэкономить за тот же период свыше $30 млрд. в год.
«В условиях значительногоужесточения конкурентной борьбы американские банки и компании больше не могутполностью обеспечивать свои операционные процессы и опираться в этом планеисключительно на потенциал рынка собственной страны», — отмечает С.А.Ибрахим,президент и генеральный директор ипотечной финансовой компании Greenpoint Mortgage Funding. Кстати, сама Greenpoint Mortgage уже передала обеспечение рядавспомогательных операционных процессов под контроль индийской компании.
В Индию перевелинекоторые свои операции и такие ведущие американские финансовые институты как Greenpoint (технологическая поддержкателефонных центров и глобальной операционной инфраструктуры), Bank of America и Wachovia (разработка программного обеспечения), J.P. Morgan Chase (анализ рынка ценных бумаг).
По ряду оценок, сейчас надолю банков и компаний США приходится более 70% всех оффшоринговых операций вмире. Второе место на рынке оффшоринга занимает Великобритания (британскиефинансовые институты, в основном, отдают предпочтение переводу своих операций вИндию).
Впрочем, как справедливоподчеркивают многие аналитики, оффшоринг связан с немалой долей риска. Переводяряд своих операционных процессов за рубеж, финансовые институты должныучитывать все местные особенности – культурные, экономические, законодательныеи др. К тому же, при нынешнем застое американского рынка труда создание банкамиСША рабочих мест за рубежом может быть отрицательно воспринято как политиками,так и профсоюзными лидерами.
С учетом значительногоуровня риска оффшоринговых операций не стоит удивляться, что до недавнеговремени к ним прибегали почти исключительно крупные финансовые институты США иВеликобритании – Citigroup, American Express, HSBC, Standard Chartered, General Electric Capital. Менеджеры данных банков и компаний ведут операции зарубежом не одно десятилетие, накопленный за этот период опыт помогает им избегатьсущественной доли рисков.
Однако большинствоэкспертов, убеждены, что в скором времени положение дел в сфере оффшоринговыхопераций заметно изменится. На сегодняшний день финансовые институты должныпостоянно повышать эффективность своего бизнеса, сталкиваясь, при этом, влучшем случае, с крайне незначительным увеличением прибыльности операций, а тои вовсе с довольно существенными убытками.
Поэтому руководителимногих малых и средних банков просто не могут устоять перед соблазном перевестиряд операционных процессов в более « дешевые» страны, в частности, в ту жеИндию, где технический работник, к примеру, получает зарплату, которая в 5 разниже, чем у его американского коллеги.
По мнению ряда банковскихспециалистов, в ближайшем будущем в число объектов оффшоринга войдут не толькоразработка программного обеспечения или поддержка телефонных центров, что восновном, имеет место сегодня, но и более серьезные операции: кредитныйанализ, управление рыночными рисками, поиск и обработка информации, составлениефинансовой отчетности и т.д.
Не вызывает сомнений тотфакт, что американские и британские финансовые институты, вовремя неприступившие к оффшорингу, рискуют оказаться позади своих более активныхконкурентов. Что же касается рисков, связанных с переводом операций за рубеж,то аналитики рекомендуют прибегать к испытанным приемам – предварительнойреализации некоторых пилотных проектов, тщательному мониторингу выполненияусловий аутсортинговых соглашений, разработке планов реагирования в случаенеудовлетворительного качества предоставляемых услуг.
Особое вниманиенеобходимо уделять и созданию организационной структуры. Обеспечитьмаксимальную оперативность оффшоринга можно при обращении к услугамкомпаний-посредников. Однако крупные транснациональные финансовые институты – Citigroup, GE Capital и др. – находят более перспективным созданиесобственных оффшорных филиалов, жертвуя скоростью осуществления операций радиустановления более жесткого контроля процессов оффшоринга, а также обеспечениябезопасности и конфиденциальности.
В тоже время, какотмечают аналитики, малые и средние американские банки и финансовые компаниипри использовании оффшоринга, вероятнее всего, будут прибегать к услугамтретьей стороны. Хотя такая организационная структура требует передачи частиполномочий контроля компании-посреднику, обращение к подобному методу веденияоффшоринговых операций помогает быстрее добиться необходимой экономии средстви, к тому же избавляет банкиров от необходимости вникать в тонкости финансовогои административного законодательств той или иной страны.
3.Оффшоринг: достоинства и недостатки.
Следует отметить, чтооффшоринг, в сущности, был знаком американским банкам и компаниям:десятилетиями промышленные компании США переводили часть своего производства зарубеж, в основном, в Мексику или Китай. В 90-х годах к этому подключилисьавиационные и компьютерные компании, а с недавних пор – и финансовые институты.
По мнению аналитиковкомпании Deloitte & Touche, с течением времени оффшоринг может в корне изменитьбазовую структуру сектора финансовых услуг, отделив ключевые составляющиебизнеса – разработку и продажу продуктов и услуг – от вспомогательных,связанных с обеспечением операционных процессов. Эти дополнительныесоставляющие будут, по большей части, передаваться под управление компаний,действующих в таких странах как Индия, Китай или Малайзия.
Пока же, прибегая коффшорингу, американские финансовые институты получают неплохой шанс заметносократить уровень своих расходов. Львиная доля сэкономленных средств приходитсяна гораздо более низкую, чем в США, оплату труда. «Вы получаете тот же самыйрезультат, но вкладываете в это намного меньше», Это игра на уровне оплатытруда – не больше и не меньше», — подчеркивает Келвин Йи, директор компании Gunn Partners.
О преимуществахоффшоринга говорят и менеджеры ряда американских банков и компаний финансовыхуслуг. Так, упомянутый выше Ибрахим убежден, что перевод операционных процессовза рубеж дал его компании возможность установить жесткий контроль уровнярасходов. За последние несколько лет Greenpoint Mortgage передала под управление индийской Progeon подразделению технологической компании Infosys Technologies, функции кредитного анализа,поддержки телефонного центра, налогового анализа и работы с финансовымидокументами.
Менеджеры Greenpoint Mortgage, а также American Express и GE Capital указывают и на иные преимуществаоффшоринга. В первую очередь, речь идет о повышении оперативности деловыхопераций. Кроме того, оффшоринг, по мнению руководителей American Express, способствует улучшению качества финансовых продуктови услуг.
И, все же, важнейшимфактором, возбуждающим интерес к оффшоринговому бизнесу, остается экономиясредств, Так, та же AmericanExpress заплатила индийским специалистам заразработку ряда необходимых для компании программ всего $5000, тогда какприобретение готового пакета данного программного обеспечения у себя домаобошлось бы American Express в несколько миллионов долларов.
Впрочем, при желаниидешевую рабочую силу можно найти и на внутреннем рынке труда, о чемсвидетельствует пример Citigroup. Эта финансовая группа недавно наняла для работы с программнымобеспечением около 100 студентов американских колледжей. По словам руководителяCitigroup, их зарплата, примерно, вдвоеуступает размерам оплаты труда индийских программистов.
Успешному ведениюоффшоринговых операций благоприятствует прогресс в сфере телекоммуникационныхтехнологий. В наши дни появилась возможность свободно общаться в режимереального времени несмотря на расстояния. «Теперь уже совершенно не важно,находится ваш сотрудник в штате Айдахо или Сингапуре», — отмечает Пол Вирт,партнер Deloitte & Touche по национальной банковской практике.
Однако технологическийпроцесс имеет и негативные последствия для оффшорингового бизнеса. В случаемассового внедрения программного обеспечения, разрабатываемого сейчас такимикомпаниями как AT&T, значительная доля деятельностибанковоских телефонных центров может быть автоматизирована, что избавитфинансовые институты от необходимости искать дешевую рабочую силу за рубежом.
Рассуждая о достоинствахоффшоринга, тем не менее, не стоит забывать и о его недостатках. Как считаютамериканские обозреватели, переводя часть операционных расходов в удаленные натысячи километров страны с совершенно иными традициями, культурой изаконодательством, финансовые институты находятся под постоянной угрозойнарушения нормального функционирования свой инфраструктуры в результате боевыхдействий, забастовки служащих, девальвации национальных валют, коррупционныхскандалов и т.п.
Для минимизации подобныхрисков специалисты советуют банкирам начинать с малого: на первоначальном этапефинансовым институтам необходимо передавать под управление зарубежным компаниямтолько незначительную часть своих операций. Приобретенный при совместной работеопыт поможет банковским менеджерам определить, стоит приступать кширокомасштабному сотрудничеству с действующими в данной стране компаниями илиже лучше отказаться от ведения активной оффшоринговой деятельности в этомгосударстве.
Эндрю Дреснер,вице-президент консалтинговой компании First Manhattan Consulting Group, подчеркивает, что при заключении соглашений,касающихся оффшоринга тех или иных операций, банкиры должны в обязательномпорядке включать в такие контракты пункт, предусматривающий наложение накомпании-посредники финансовых санкций в случае неудовлетворительного качествапредоставляемых услуг. Кроме того, банкам необходимо разработать планы действийв случае возникновения различных сбоев в работе оффшорных операционных систем.
Специалисты Convergys, одного из ведущих провайдеров услугконтактных центров, рекомендуют менеджерам финансовых институтов направлять воффшорные телефонные центры лишь наиболее простые запросы клиентов, на которыезарубежные сотрудники могут дать заранее заготовленные ответы. В то же время,работу с более сложными вопросами должны вести собственные служащие данногобанка или компании, лучше представляющие себе специфику местного рынка испособные подсказать клиенту правильное решение.
4.География оффшоринга.
В настоящее времяфинансовые институты США и Великобритании, желающие перевести часть своихоперационных процессов за рубеж, могут иметь дело с компаниями, действующими вряде стран. В число государств, принимающих участие в оффшоринговойдеятельности, входят Индия, Китай, Бразилия, Мексика, Венгрия, Филиппины,Канада, Ирландия и Россия.
По данным экспертов,наибольшей популярностью у банков, обращающихся к оффшорингу операционныхпроцессов, пользуются индийские компании. Аналитики отмечают, что операции вИндии выгодны американским и британским финансовым институтам по целому рядупричин.
С одной стороны, подобныесуждения несколько странны, поскольку Индия не располагает самой дешевойрабочей силой (первые места по данному показателю принадлежат Китаю и России).Нет в Индии и особой политической стабильности (в этом плане намного опережаюттакие государства как Австралия, Ирландия и Канада).
Однако не следуетзабывать, что индийские компании располагают огромным количествомквалифицированных специалистов, многие из которых свободно владеют английскимязыком. К тому же, за последнее время индийским специалистам удалось добитьсянемалых успехов в разработке программного обеспечения (по данным Software Engineering Institute, в Индии функционирует около 40 из100 ведущих мировых компьютерных компаний).
Сочетание относительнонизкого уровня оплаты труда с довольно высокой квалификацией индийскихспециалистов привлекло в Индию значительное число иностранных банков икомпаний. Сегодня оффшоринговые операции на индийском рынке ведут Citigroup, American Express, HSBC, Standard Chartered, GE Capital, ABN Amro и другиекрупные финансовые институты.
По прогнозамконсалтинговой компании Bain& Co, к 2007 году оффшоринговый рынокИндии прибавит 57% по сравнению с 2003 годом (аналогичный показатель для Россиидолжен составить 45%). Аналитики считают, что в ближайшем будущем определеннуюконкуренцию Индии в сфере оффшоринга могут составить Китай, Малайзия, Филиппины,Россия и страны Восточной Европы.
Тем не менее, индийскийрынок по-прежнему считается наиболее привлекательным для американских ибританских финансовых институтов, прибегающих к оффшорингу. К примеру, послевступления ряда государств Восточной Европы в ЕС уровень зарплат местныхслужащих должен приблизиться к общеевропейскому, что сделает ведениеоффшоринговых операций в данном регионе нерациональным. Кроме того, попрогнозам аналитиков, в последующие несколько лет затраты на осуществлениеоперационных процессов в Индии будут оставаться на более низком уровне, чем втом же Китае или Малайзии.
5.Список использованной литературы:
1. Журнал«Банковские технологии» 2005 г. №№ 6, 7
2. Журнал «Банковскаяпрактика за рубежом» 2005 г. № 4, 2004 г. №2 Изд-во Агентство Стандарт
3. Журнал «CIO» 2005г. № 3
4. В.К. Ломакин,Мировая экономика, Москва, Финансы, изд. «Юнити»,1998;