Реферат: Виды денег

Виды денег

Деньги в своемразвитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости(заместители действительных денег).

Действительныеденьги.

Действительныеденьги— деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная наних стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, изкоторого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые)имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднегоразвития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки(внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказаласькруглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс,оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращениямонеты от порчи гурт делался нарезным.

Длядействительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободнымразменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монетпри определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободнымперемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительныеденьги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появлениезнаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобычане поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность вденьгах;

золотые деньгивысокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

золотоеобращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е.быстро расширяться и сжиматься;

золотойстандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотоеобращение просуществовало в мире относительно недолго — до первой мировойвойны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссиюзнаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместителидействительных денег (знаки стоимости).

Заместителидействительных денег (знаки стоимости) —деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного наих производство общественного труда. К ним относятся:

металлическиезнаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкаямонета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

бумажные знакистоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги икредитные деньги.

Бумажныеденьги — представители действительныхденег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращениизолотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловленаособенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлисьмимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появилисьв России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцамопределенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкиепартии).

Право выпускабумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальнойстоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание)образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементомгосударственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускалисьгосударством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивалисьна них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширениеэмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства вфинансовых ресурсах.

Бумажныеденьги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа.Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения.Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпускбумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природабумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения,так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизмавтоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. Врезультате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота,переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточныйвыпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятноесоотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущностьбумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости,выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитныеденьгивозникают с развитиемтоварного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа(в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, гдеденьги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранееустановленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значениеэтих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребноститоварооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги;способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно сразвитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денегпретерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитныеденьги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д— Т), а отношение денежного капитала (Д — Т — Д), поэтому денежный капиталвыступает в форме кредитных денег.

Кредитныеденьги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель,банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатитьопределенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простойвексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанныйкредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаряпередаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличенияпередаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждыйиндоссант несет солидарную ответственность по векселю.

В настоящеевремя в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемыегосударством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружескиевекселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовыевекселя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель характеризуетсяследующими особенностями:

абстрактностью,т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

бесспорностью,означающей обязательную оплату векселя;

обращаемостью,т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможностьвзаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще болеевозрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

Вексель имеетопределенные границы обращения:

функционируетмежду лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга иосуществляющими торгово-экономические отношения;

обслуживаетпреимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельногообращения наличными деньгами.

В России вразных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др.его виды.

Коммерческийвексель выдается под залог товара. Банковскийвексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.)выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. Вотличие от коммерческого векселя банковский вексель в своем российском вариантеимеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписываетсяклиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссировантретьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство,гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе котороговыдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своимипартнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежныхдокументов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, ихвыпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банкомпреимуществ своим клиентам-векселедержателям.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным)банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основепереучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойноеобеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческихвекселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обменна золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивостьи надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, чтоисключало обесценение банкноты.

В отличие отвекселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство иобеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинствестран стал государственным.

Современнаябанкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемыецентральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот назолото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитованиягосударства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки,обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

В настоящеевремя центральные банки стран выпускают банкноты строго определенногодостоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территориигосударства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры,затрудняющие их подделку.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащийбезусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателючека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентомкредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средствили предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитноеучреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелецсчета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитноеучреждение).

Впервые чекипоявились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитиемкредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основныхвида чеков:

именной — на определенное лицо без права передачи; предъявительский— без указания получателя;

ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредствоминдоссамента на обороте документа.

Во внутреннемобороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении,как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичныхрасчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитныхучреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетомявляются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разнымибанками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах такжеиспользуются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, нов основном при платежах неторгового характера.

Расчетные чеки — это письменные поручения банку произвести денежныйплатеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. использовались длябезналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями и организацияминаличных денег.

Быстроерасширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало измененияформ платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительнойтехники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированныхэлектронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронныеустройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций(зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начислениепроцентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронныхсигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронныхденег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учрежденияхсоздало условия для замены чеков кредитными карточками Это по существуне деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учрежденииВыпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в формепластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежомкредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболеераспространены банковские карточки, торговые карточки, карточки дляприобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий. В Россиитакже появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать карточки длясвоих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностраннойвалюте.