Реферат: История денег и банков

Всесоюзнаяордена Дружбынародов академиявнешней торговли

Дальневосточныйфилиал

Кафедра«Экономики»

Курсоваяработа

Натему: Ис­то­рияде­нег и бан­ков.

Кзащите допускается Студент2 курса

_____________________ группыФК-98

«___»__________1999г. ЕрыкалкинаИ.А.

Научныйрук.

МатюкЛ.В.

Петропавловск-Камчатский

1999г.

Со­дер­жа­ниера­бо­ты:

Вве­де­ние.

Подуни­вер­саль­нымсло­вом “день­ги”по­ни­ма­ет­сямно­же­ст­воих раз­но­вид­но­стей, раз­ли­чаю­щих­сяви­дом “де­неж­но­гома­те­риа­ла”, спо­со­ба­миоб­ра­ще­ния, ис­поль­зо­ва­ния, уче­та де­неж­ноймас­сы, воз­мож­но­стьюпре­вра­ще­нияод­них формде­нег в дру­гие.Раз­ви­тиеэко­но­ми­че­скихот­но­ше­нийпри­ве­ло кэво­лю­цииде­нег от“то­вар­но-эк­ви­во­лент­ных”до кре­дит­ных, бу­маж­ных, элек­трон­ных, пла­сти­ко­вых.

Про­цессде­неж­но­гооб­ра­ще­ния, а так­же самкон­троль надде­неж­ны­мисред­ст­ва­ми, ста­ли ос­но­войдля раз­ви­тиябан­ков­ско­годе­ла. Бан­ки, бу­ду­чи хра­ни­те­ля­ми, рас­по­ря­ди­те­ля­михра­ни­мыхде­неж­ныхсредств, ре­гу­ли­ру­ютих дви­же­ние, пе­ре­ме­ще­ние, обо­рот, рас­хо­до­ва­ниепо тре­бо­ва­ниюсво­их кли­ен­тов.Бан­ки воз­ник­ликак ча­ст­ные, ком­мер­че­скиеоб­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щиеэле­мен­тыто­вар­но-ры­ноч­нойструк­ту­ры.Го­су­дар­ст­вен­ныебан­ки поя­ви­лисьго­раз­до поз­же.В со­циа­ли­сти­че­скойсфе­ре хо­зяй­ст­во­ва­ниявы­со­кий уро­веньмо­но­по­лиз­мапри­вел к то­му, что рес­пуб­ли­кан­скиеи ме­ст­ныебан­ки прак­ти­че­скипред­став­ля­лисо­бой от­де­ле­нияЦен­тро­бан­ка.Кро­ме то­гогос­банк былпод­чи­ненне­по­сред­ст­вен­нопра­ви­тель­ст­вуи ми­ни­стер­ст­вуфи­нан­сов, т.е. воз­ник­лабес­кон­троль­наяфи­нан­со­ваяоли­гар­хия.Пре­дель­наяцен­тра­ли­за­циябан­ков­скойсис­те­мы име­етсвою при­тя­га­тель­нуюсто­ро­ну дляот­дель­ныхэко­но­ми­че­скихсубъ­ек­тов.Де­неж­наясис­те­мана­хо­ди­ласьв еди­ных ру­кахчто по­зво­ля­лопо­дав­лятьин­фля­цию, ста­би­ли­зи­ро­ватьде­неж­ноеоб­ра­ще­ние, сдер­жи­ватьрост внеш­не­гого­су­дар­ст­вен­но­годол­га, уда­ва­лосьосу­ще­ст­в­лятьпрак­ти­че­скибес­про­цент­ноекре­ди­то­ва­ниегос­пред­прия­тий.Хо­тя бан­ков­скаясис­те­ма при­су­щалю­бой эко­но­ми­кено толь­ко вус­ло­ви­яхры­ноч­нойэко­но­ми­киона при­об­ре­та­етроль цен­траль­но­гозве­на.

Эво­лю­цияде­нег.

Раз­де­ле­ниетру­да на­ря­дус раз­ви­ти­емпро­из­во­ди­тель­нойси­лы че­ло­ве­ка, рез­ко рас­ши­рев­шимдо­бы­вае­мыхим благ, по­ро­ди­липо­треб­ностьв об­ме­непро­дук­та­митру­да. Пер­во­на­чаль­ноэто был про­стойна­ту­раль­ныйоб­ме­нод­нойве­щи на дру­гую, ко­то­рый вне­боль­ших­мас­шты­бахсо­хра­нил­сядо сих пор ииз­вес­тенпод на­зва­ни­ем“бар­тер”. Вта­ком то­ва­ро­об­мен­номак­те про­да­жаод­но­го то­ва­рабы­ла не­из­беж­носо­пря­же­нас ку­п­лейдру­го­го. Чтоже ко­са­ет­сяпро­пор­ций, в ко­то­рыхоб­ме­ни­ва­лисьто­ва­ры, тоони фор­ми­ро­ва­лисьсти­хий­но, под влия­ни­емоб­стоя­тельств.Имел ме­стои при­ме­тив­ныйторг, ап­ред­став­ле­ниеоб эк­ви­ва­лент­но­сти­об­ме­нафор­ми­ро­ва­лосьис­хо­дя изред­ко­стиблаг, на­стоя­тель­нойпо­треб­но­стив них и за­тратна их про­из­вод­ст­во.

Поме­ре уве­ли­че­нияобь­е­ма об­мен­ныхопе­ра­ций ина­рос­та­нияраз­но­об­ра­зияоб­ме­ни­вае­мыхто­ва­ровна­ту­раль­ныйоб­мен по прин­це­пу“то­вар нато­вар” ста­но­вил­сявсе бо­лееза­труд­ни­тель­ным, при­во­дил кпо­те­рям вре­мя­нина по­искком­пань­е­новили да­же кпря­мым убыт­кам, ес­ли ско­ро­пор­тя­щий­сято­вар за­ле­жи­вал­ся.Мож­но пред­по­ло­жить, что не­ко­то­рыене­за­дач­ли­выепро­дав­цепод уг­ро­зойги­бе­ли то­ва­раили с от­чая­нияме­ня­ли егоне на нуж­ный, а на хо­до­войто­вар, что­быза­тем ужеоб­ме­нятьхо­до­вой то­варна не­об­хо­ди­мый.Тем са­мымвы­де­ли­лисьхо­до­выето­ва­ры–по­сред­ни­ки, вы­сту­пив­шиев ро­ли пер­вых“то­вар­ных” де­нег. Мно­го­крат­ноеис­поль­зо­ва­ниехо­до­вых то­ва­ровв ка­че­ст­вепо­сред­ни­ковде­ла­ло ихвдвой­не хо­до­вы­ми, по­это­мупро­пор­ции, в ко­то­рыхони об­ме­ни­ва­лисьна дру­гието­ва­ры, при­об­ре­та­лиус­той­чи­выйха­рак­тер, что по­зво­ля­етго­во­рить оро­ж­де­нии“то­ва­ров-эк­ви­ва­лен­тов”, чем они ещебо­лее за­кре­п­ля­лиза со­бой рольи функ­циито­вар­ныхде­нег. Бла­го­да­рята­ким день­гампро­цесс ку­п­липро­да­жираз­де­ля­ет­сяв про­стран­ст­веи во вре­ме­ни, а са­ми то­вар­ныедень­ги ста­но­вят­сясчет­ны­миеди­ни­ца­ми, фор­ми­рую­щи­мимас­штаб ценв ви­де ко­ли­че­ст­ваде­неж­ныхеди­ниц, ко­то­рыепри­хо­дит­сяпла­тить запри­об­ре­тае­мыето­ва­ры.

То­вар­ныеэк­ви­ва­лен­ты, ис­поль­зо­вав­шие­сялюдь­ми в ви­дето­вар­ныхде­нег, край­нераз­но­об­раз­ныи мно­го­чис­леи­ны.Сре­ди нихупо­ми­на­ют­сяскот, ко­жи, ме­ха, та­бак, бу­сы из ра­ку­шек, су­ше­ная ры­ба, зер­но, ви­но.О при­ме­не­нии“ме­хо­вых”де­нег в Рос­сиисви­де­тель­ст­ву­етна­зва­ниедрев­не­рус­скойде­неж­нойеди­ни­цы “ку­на”, бе­ру­щей своепро­ис­хо­ж­де­ниеот ме­ха ку­ни­цы.

Да­леена­чи­на­ет­сяпо­иск наи­бо­лееудоб­ных то­вар­ныхде­нег, со­про­во­ж­дае­мыйот­ка­зом отма­ло­транс­пор­та­бель­ных, из­на­ши­ваю­щих­ся, не­од­но­род­ныхде­нег. На де­неж­нуюаре­ну вы­хо­дятслит­ки из ме­ди, брон­зы, а за­тем— се­реб­ра изо­ло­та. Таккак по­доб­ныеме­тал­ли­че­скиеслит­ки ли­ша­лисьфунк­ции соб­ст­вен­ното­ва­ра иста­но­ви­лисьдишь об­мен­нымэк­ви­ва­лен­том, то пра­во­мер­ноут­вер­ждать, что в их об­ли­кеи ро­ди­лисьдень­ги в томсмыс­ле, в ко­то­ромэто сло­вопо­ни­ма­ет­сяв на­стоя­щеевре­мя.

По­сте­пен­ноос­нов­ны­миде­неж­ны­мима­те­риа­ла­миста­но­вят­сязо­ло­то исе­реб­ро, изко­то­рыхче­ка­нят­сямо­не­ты раз­но­годос­то­ин­ст­ва.В Ки­ев­скойРу­си че­кан­ката­ких мо­нетна­ча­лась вХ ве­ке. Во вре­мямон­го­ло-та­тар­ско­гоига от­дель­ныерос­сий­скиекня­же­ст­ваче­ка­ни­лисвои мо­не­ты, од­но­вре­мен­ноиме­ла хо­ж­де­ние“тень­га”, отко­то­рой ипро­изош­лона­зва­ниерос­сий­скихде­нег. Изсе­реб­ря­ныхслит­ков в XIIIве­ке ру­би­лиськус­ки, по­лу­чив­шиена­зва­ниеруб­лей.

Вследза рус­ски­ми“грив­на­ми”и “нов­го­род­ка­ми”в на­ча­ле XVIIве­ка в Рос­сииус­та­но­ви­ласьста­биль­наяеди­ная мо­не­та“ко­пей­ка”, на­зван­наятак по­то­му, что на ней былот­че­ка­ненвсад­ник скопь­ем. Ко­пей­ка, ве­сив­шая0,68 грам­ма исо­стоя­щаяиз чис­то­госе­реб­ра, пред­став­ля­лав то вре­мядо­воль­ноцен­ную мо­не­ту, по­то­му кро­менее в хо­ду бы­липо­лу­ко­пе­еч­ная“день­га” ичет­верть­ко­пе­еч­ная“по­луш­ка”.За­тем рос­сий­скаямо­нет­но-де­неж­наясис­те­мапо­пол­ни­ласьсе­реб­ря­нымал­ты­ном, грив­ной, пол­ти­ной, чер­вон­цем.Но это бы­лоуже в пет­ров­скиевре­ме­на.

Че­кан­казо­ло­тых мо­нетпо­сте­пен­номо­но­по­ли­зи­ро­ва­ласьго­су­дар­ст­вом, ко­то­роепо­лу­чи­ловоз­мож­ностьпри­сваи­ватьдо­ход от этойопе­ра­ции, так на­зы­вае­мыйсень­о­раж.Не­смот­ря надос­то­ин­ст­вазо­ло­та, вка­че­ст­веде­нег у не­гоесть и зна­чи­тель­ныйне­дос­та­ток.Зо­ло­то — мяг­кийме­талл. По­это­мумо­не­ты изне­го бы­ст­росна­ши­ва­ют­ся, те­ряя пер­во­на­чаль­нуюстои­мость, пе­ре­ста­ютбыть пол­но­цен­ны­ми.Осо­бен­нобы­ст­ро из­но­супод­вер­га­лисьмел­кие раз­мен­ныемо­не­ты, чтопри­ве­ло кне­об­хо­ди­мо­стии воз­мож­но­стиза­ме­ны ихмо­не­та­мииз дру­го­гоме­тал­ла(на­при­мер, из ме­ди). Впо­след­ст­вии, учи­ты­ваями­мо­лет­ностьвы­пол­не­ниядень­га­мисво­ей по­сред­ни­че­скойфунк­ции, круп­ныемо­не­ты воб­ра­ще­ниибы­ли за­ме­не­ны“бу­маж­ка­ми”, не имею­щи­мивнут­рен­нейстои­мо­сти, но за­ме­щаю­щи­мистои­мостьобо­зна­чен­нойна них мо­не­ты.Поя­ви­лисьбу­маж­ныедень­ги, об­ра­ти­мыев лю­бой мо­ментв зо­ло­то.

Ис­то­рияши­ро­ко­горас­про­стра­не­ниябу­маж­ныхде­нег в Ев­ро­пебе­рет своена­ча­ло в XVIIIве­ке, ноза­ро­ди­лисьэти день­гиго­раз­до рань­ше.Есть все ос­но­ва­нияпо­ла­гать, что бу­маж­ныедень­ги бы­лиизо­бре­те­ныеше древ­ни­мики­тай­ски­микуп­ца­ми иза­ме­ня­лив об­ра­ще­ниизо­ло­тые день­ги.Роль бу­маж­ныхде­нег в Ев­ро­пеиг­ра­ли рас­пис­кио при­ня­тиина хра­не­нието­ва­ров изо­ло­та, ко­то­рыес рав­нымос­но­ва­ни­еммож­но счи­татьи пер­вы­мицен­ны­мибу­ма­га­мив фор­ме век­се­лей.Соб­ст­вен­нокре­дит­ныедень­ги в ви­дебан­ков­скихби­ле­тов бы­ливы­пу­ще­ныв 1716 го­ду воФран­ции попро­ек­тушот­ланд­цаДжо­на Ло, став­ше­гофран­цуз­скимми­ни­ст­ромфи­нан­сов. Ихо­тя за­мы­селДжо­на Ло ум­но­житьс по­мо­щьюэмис­сии банк­нотбо­гат­ст­воФран­ции про­ва­ли­лосьон дал им­пульсмас­со­во­мувы­пус­ку ихо­ж­де­ниюбу­маж­ныхас­сиг­на­ций.

Вы­пускде­неж­ныхас­сиг­на­цийв Рос­сии на­чал­сяв 1769 го­ду, ониоб­ра­ща­лисьв ви­де го­су­дар­ст­вен­ныхка­зна­чей­скихби­ле­тов, имев­шихтвер­до ус­та­нов­лен­ныйкурс. За­тембы­ли вве­де­ныв об­ра­ще­ниекре­дит­ныеби­ле­ты, ко­то­рыемож­но бы­лораз­ме­ни­ватьна ме­тал­ли­че­скиедень­ги. Пра­вона эмис­сиюпо­лу­чи­ла“Экс­пе­ди­цияго­су­дарт­вен­ныхкре­дит­ныхби­ле­тов”, за­тем это пра­вопе­ре­шло кго­су­дар­ст­вен­но­мубан­ку. Лю­бо­пыт­но, что в этот пе­ри­одрос­сий­скиеде­неж­ныебанк­но­тыпоч­ти це­ли­комобес­пе­чи­ва­лисьна­лич­нымзо­ло­том, до­пус­кал­сявы­пуск банк­нотсверх раз­мен­но­гозо­ло­то­гофон­да на сум­муне бо­лее од­нойтре­ти его. Лишьпо­сле на­ча­лапер­вой ми­ро­войвой­ны раз­менбу­маж­ныхде­нег на зо­ло­торез­ко со­кра­тил­сяи прак­ти­че­скипре­кра­тил­ся.Ни го­су­дар­ст­вен­ныека­зна­чей­скиеби­ле­ты, нибан­ков­скиебанк­но­ты стех пор уже неиме­ли га­ран­ти­ро­ван­но­гозо­ло­то­гопо­кры­тия.

Сле­ду­етот­ме­тить, что от­рывбу­маж­ныхде­нег от ихре­аль­но­гозо­ло­то­госо­дер­жа­ния, то есть не­со­от­вет­ст­виеко­ли­че­ст­ваде­нег ко­ли­че­ст­вупод­кре­п­ляю­щихих но­ми­наль­нуюстои­мостьдра­го­цен­ныхме­тал­лов, стал глав­нойбо­лез­ньюбу­маж­ныхде­нег. В зо­ло­тыхи се­реб­ря­ныхмо­не­тах день­гии дра­го­цен­ныйме­талл сплав­ле­ныво­еди­но по­то­муих со­от­вет­ст­виескре­п­ле­ножи­вой су­тьюэтих мо­нет­ныхде­нег. Де­неж­ныеку­пю­ры ото­рва­лидень­ги както­вар­ныйэк­ви­ва­лентот тех наи­бо­леецен­ных уни­вер­саль­ныхто­ва­ров, вко­то­рых ондли­тель­ноевре­мя былво­пло­ще­ны.Это при­ве­лов по­сле­дую­щемк не­уем­нымсо­блаз­нампло­дить бу­маж­ныедень­ги, неза­бо­тясь отом, что на­ру­ша­ет­сявся их ста­биль­ностькак то­вар­но­гоэк­ви­ва­лен­та.

Стро­гого­во­ря, “раз­двое­ние”де­нег на­ча­лосьвне за­ви­си­мо­стиот вы­пус­кабу­маж­ныхде­нег и бы­лопер­во­на­чаль­носвя­за­но спри­ме­не­ни­емраз­ных ме­тал­ловдля че­кан­кимо­нет. В ре­зуль­та­теока­зы­ва­лось, что ме­тал­ли­че­скиедень­ги ли­ша­лисьстоль не­об­хо­ди­мо­гоим свой­ст­ваод­но­род­но­сти, од­на и та жеде­неж­наяеди­ни­цаце­ни­ласьпо-раз­но­мув за­ви­си­мо­стиот ви­да ме­тал­ла, из ко­то­ро­гоиз­го­тов­ле­ныдень­ги. Ча­щевсе­го день­гииз до­ро­гихи ред­ких ме­тал­ловце­ни­лисьвы­ше, чем день­гииз бо­лее де­ше­выхи рас­про­стра­нен­ныхме­тал­лов. Вслу­чае при­ме­не­нияби­ме­тал­ли­че­скихде­нег их цен­ностьста­ла за­ви­сетьот про­цент­но­госо­дер­жа­ниябо­лее до­ро­го­гоме­тал­ла илиот так на­зы­вае­мойпро­бы ме­тал­ла.

Вито­ге ещеме­тал­ли­че­скиедень­ги ста­ли­де­лить­сяна “хо­ро­шие”(цен­ные) и “пло­хие”(с бо­лее низ­койцен­но­стьюде­неж­нойеди­ни­цы).Эко­но­ми­какак нау­капо­пол­ни­ласьза­ко­ном То­ма­саГре­хэ­ма, на­зван­нымпо име­нианг­лий­ско­гобан­ки­ра XVIве­ка. В со­от­вет­ст­виис этим за­ко­номиме­ет ме­стотен­ден­циявы­тес­не­ния“хо­ро­ших”де­нег из об­ра­ще­ния“пло­хи­ми”, то есть “хо­ро­шие”день­ги, об­ла­даю­щиебо­лее вы­со­коистои­мо­стью, ес­те­ст­вен­но“вы­мы­ва­ют­ся”из об­ра­ще­ния, при­пря­ты­ва­ют­ся, ста­но­вят­сяобъ­ек­томна­ко­п­ле­ния, за­ме­ня­ют­ся“пло­хи­ми”.Ино­гда за­ме­наде­нег “худ­ши­ми”про­из­во­дит­сяпра­ви­тель­ст­вом, что по­зво­ля­етго­во­рить о“го­су­дар­ст­вен­нойпор­че” де­нег.Так, в ис­то­рииРос­сии XVII ве­каиз­вес­тен“мед­ный бунт”, вы­зван­ныйтем, что прица­ре Алек­сееМи­хай­ло­ви­чевза­мен се­реб­ря­ныхде­нег ста­личе­ка­нитьмед­ные мо­не­ты, пы­та­ясьпри­ну­ди­тель­нопри­дать имкурс се­реб­ря­ных.

Но“го­су­дар­ст­вен­наяпор­ча”, обу­слов­лен­наяпри­ме­не­ни­емраз­ных ме­тал­ли­че­скихде­нег, не идетни в ка­коесрав­не­ниес “пор­чей”, вы­зы­вае­мойобиль­нымвы­пус­ком“не­то­вар­ных”бу­маж­ныхде­нег, по­ро­ж­даю­щихга­ло­пи­рую­щуюин­фля­циюДос­та­точ­новспом­нитьСо­вет­скуюРос­сию на­ча­ла20-х го­дов, ко­гдабу­маж­ныедень­ги, пред­на­зна­чен­ныедля те­ку­щихрас­хо­дов, лю­ди но­си­лив меш­ках, илиГер­ма­ниюпо­сле пер­войми­ро­вой вой­ны, в ко­то­ройру­ло­ны обес­це­нен­ныхку­пюр при­ме­ня­лив ви­де обо­ев.Но и в на­шевре­мя пост­со­циа­ли­сти­че­скаяЮго­сла­вияи, увы, Рос­сияпе­ре­ход­гокрын­ку пе­рио­дапро­де­мон­ст­ри­ро­ва­лиоб­раз­цы под­ры­васво­их бу­маж­ноде­неж­ныхсис­тем.

Де­неж­ноеоб­ра­ще­ниеи фор­мы раз­ви­тия.Де­неж­наясис­те­ма иэво­лю­цияде­нег.

Эво­лю­цияти­пов на­цио­наль­ныхде­неж­ныхсис­тем оп­ре­де­ля­ет­сяпо­треб­но­стя­мипро­из­вод­ст­ва.Под влия­ни­емэтих фак­то­ровфор­ми­ру­ют­сясо­вре­мен­ныетре­бо­ва­нияк де­неж­нойсис­те­ме.Во-пер­вых, поме­ре раз­ви­тиято­вар­но-де­неж­ныхот­но­ше­нийвоз­ник­лапо­треб­ностьв еди­нойце­ло­ст­нойде­неж­нойсис­те­ме, ко­то­рая от­час­тибы­ла соз­да­напу­тем рег­ла­мен­та­цииго­су­дар­ст­вомвы­пус­ка де­негод­ним цен­траль­нымрын­ком. Во-вто­рых, тре­бу­ет­сяус­той­чи­ваяде­неж­наясис­те­ма.

Де­неж­наясис­те­маокон­ча­тель­носфор­ми­ро­ва­ласьв XVI-XVII ве­каххо­тя от­дель­ныеее эле­мен­тыпоя­ви­лисьв бо­лее ран­нийпе­ри­од. Пер­выепо­пыт­киупо­ря­до­читьде­неж­ноеоб­ра­ще­ниестра­ны ис­хо­ди­лиот бо­га­тыхме­нял, ко­то­рыеудо­сто­ве­ря­липро­бу и весслит­ка. По­сте­пен­нопра­во клей­ме­нияслит­ков иче­кан­ки мо­нетпри­свои­лосе­бе го­су­дар­ст­во.Воз­ни­ка­ютпер­вые го­су­дар­ст­вен­ныеде­неж­ныесис­те­мы. Впро­цес­сесво­его раз­ви­тияде­неж­наясис­те­ма про­шладва эта­па, свя­зан­ныхс эво­лю­ци­ейса­мих де­нег.Пер­вый этапха­рак­те­ри­зо­вал­сяне­по­сред­ст­вен­нымоб­ра­ще­ни­емде­неж­но­гоме­тал­ла, ко­то­рыйвы­сту­пал вка­че­ст­вевсе­об­ще­гоэк­ви­ва­лен­таи вы­пол­нялвсе функ­цииде­нег тотпе­ри­од былдос­та­точ­нопро­дол­жи­тель­ными су­ще­ст­во­валвплоть до XIX ве­ка.Вто­рой этапобу­слов­ленпа­де­ни­емро­ли зо­ло­такак де­неж­но­гото­ва­ра и за­ме­ныего кре­дит­ны­мидень­га­ми, став­ши­мивпо­след­ст­виивсе­об­шимэк­ви­ва­лен­томкак в сфе­ревнут­рен­не­го, так и внеш­не­гооб­ра­ще­ния.В це­лом ддясо­вре­мен­нойде­неж­нойсис­те­мыха­рак­тер­ноне толь­коос­лаб­ле­ниесвя­зи с зо­ло­томи гос­под­ствоне­раз­мен­ныхна зо­ло­токре­дит­ныхде­нег, при­бли­жаю­щих­сяк бу­маж­нымдень­гам, нои вы­пуск де­негв по­ряд­кекре­ди­то­ва­нияхо­зяй­ст­ва, го­су­дар­ст­ваи под при­ростзо­ло­то­ва­лют­ныхре­зер­вов.На­ли­чиекре­дит­ныхде­нег при­во­дитк ши­ро­ко­мурас­про­стра­не­ниюбез­на­лич­но­гообо­ро­та исо­кра­ще­ниюна­лич­но­гообо­ро­та, ко­то­рыйох­ва­ты­ва­етв раз­ви­тыхстра­нах лишьсфе­ры “чае­вых”, рас­че­тов вмел­ких за­ку­соч­ных, ту­ри­ст­скихрас­хо­дов. ВРос­сии сфе­рана­лич­но­гооб­ра­ще­нияеще дос­та­точ­нове­ли­ка.

Воз­мож­ностьвы­пус­ка де­негв по­ряд­кекре­ди­то­ва­нияв от­ры­ве отто­вар­но­гообес­пе­че­нияпри­во­дит кеще од­нойосо­бен­но­стивто­ро­го эта­па— хро­ни­че­скойин­фля­ции, пред­став­ляю­щейсо­бой обес­це­ни­ва­ниеде­нег, ха­рак­тер­нойв той или инойсте­пе­ни длявсех стран. Ужена­чи­ная спер­во­го эта­параз­ви­тияде­неж­нойсис­те­мыго­су­дар­ст­вопро­яв­ля­ет“за­бо­ту” оде­неж­номоб­ра­ще­нии.На вто­ром эта­пеего роль воз­рас­та­ети не ог­ра­ни­чи­ва­ет­сяэмис­си­ейде­нег, а про­яв­ля­ет­сяв ши­ро­комго­су­дар­ст­вен­номре­гу­ли­ро­ва­нии.

Де­неж­наясис­те­ма неод­но­род­напо сво­ей су­ти, по­это­му при­ня­товы­де­лятьне­сколь­коти­пов де­неж­ныхсис­тем, за­ви­ся­щихот то­го, в ка­койфор­ме функ­цио­ни­ру­ютдень­ги: както­вар — все­об­щийэк­ви­ва­лентили как зна­кистои­мо­сти,— и оп­ре­де­ля­ет­сятем ва­лют­нымме­тал­лом, ко­то­рый слу­житвсе­об­щимэк­ви­ва­лен­томи яв­ля­ет­сяос­но­войде­неж­но­гооб­ра­ще­ния.Этот об­щийкри­те­рийоп­ре­де­ля­етприн­ци­пи­аль­ныераз­ли­чия вфор­мах по­строе­нияде­неж­ныхсис­тем. Раз­ли­ча­ют­сясис­те­маме­тал­ли­че­ско­гооб­ра­ще­нияи сис­те­маоб­ра­ще­ниякре­дит­ныхи бу­маж­ныхде­нег, прико­то­ройоб­ра­ща­ют­сяв ка­че­ст­веде­нег банк­но­ты, че­ки, ка­зна­чей­скиеби­ле­ты.

Ти­пы де­неж­ныхсис­тем.

Bис­то­ри­че­скомраз­ви­тиииме­ли ме­стодва ос­нов­ныхти­па де­неж­ныхсис­тем ме­тал­ли­че­ско­гооб­ра­ще­ния: мо­но­ме­тал­лизм, ко­гда рольвсе­об­ще­гоэк­ви­ва­лен­тапри­зна­ва­ласьза од­ним ме­тал­лом, и би­ме­тал­лизм, ко­гда рольвсе­об­ще­гоме­тал­лаза­кре­п­ля­ласьза дву­мя ме­тал­ла­ми(зо­ло­том исе­реб­ром).

Вза­ви­си­мо­стиот ха­рак­те­рараз­ме­на де­негна зо­ло­тораз­ли­ча­юттри раз­но­вид­но­стизо­ло­то­гомо­но­ме­тал­лиз­ма: зо­ло­то­мо­нет­ныйстан­дарт, дляко­то­ро­гоха­рак­тер­ныоб­ра­ще­ниезо­ло­тых мо­нет, вы­пол­не­ниезо­ло­том всехфунк­ций де­нег; сво­бод­наяче­кан­ка зо­ло­тыхмо­нет с фик­си­ро­ван­нымзо­ло­тымсо­дер­жа­ни­ем; сво­бод­ныйраз­мен денгна зо­ло­тыемо­не­ты —не­ог­ра­ни­чен­ноедви­же­ниезо­ло­та ме­ж­дули­ца­ми истра­на­ми.

Вто­раяраз­но­вид­ностьзо­ло­то­гомо­но­ме­тал­лиз­ма— зо­ло­то­слит­ко­выйстан­дарт, прико­то­ро банк­но­тыоб­ме­ни­ва­ют­сяна слит­китоль­ко припредъ­яв­ле­нииус­та­нов­лен­нойсум­мы. В боль­шин­ст­вестран ус­та­но­вил­сязо­ло­то­де­виз­ныйстан­дарт, всо­от­вет­ст­виис ко­то­рымбанк­но­тыоб­ме­ни­ва­ют­сяна де­ви­зы, то есть наино­стран­нуюва­лю­ту, раз­мен­нуна зо­ло­то.Зо­ло­то­дев­нз­ныйстан­дартза­кре­пилза­ви­си­мостьод­них странот дру­гих.

Бан­ки– выс­шее дос­ти­же­ниеэко­но­ми­че­скойце­ви­ли­за­ции.

Воби­ход­номпред­став­ле­ниисо­вет­ских­лю­дейбанк вы­гля­делот­чу­ж­ден­нымот них го­су­дар­ст­вен­нымде­неж­нымуч­ре­ж­де­ни­ем.Един­ст­вен­ныеблиз­кие серд­цуи кар­ма­нуче­ло­ве­кабан­ки на­зы­ва­лисьра­нее сбе­ре­га­тель­ны­микас­са­ми и всоз­на­нииря­до­во­гоче­ло­ве­кане ас­со­ции­ро­ва­лисьс по­ня­ти­ем“банк”.

Ста­нов­ле­ниеи раз­ви­тие.

Вис­то­ри­че­скомпла­не бан­кивоз­ник­липер­во­на­чаль­нокак ча­ст­ные, ком­мер­че­скиеоб­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щиеэле­мен­тытор­го­во-ры­ноч­нойин­фра­струк­ту­ры, то есть внеш­нееоб­ра­ще­ниерын­ка. Не­со­мнен­но, что пер­выебан­ки­рыру­ко­во­дство­ва­лисьсо­об­ра­же­ния­мине толь­коспо­соб­ст­во­ватьдви­же­ниюде­неж­ныхсредств, пре­дос­тав­ляяих взай­мы, нои стать рос­тов­щи­ка­ми.Ведь рос­тои­щи­че­ст­во— са­мый про­стойи на­деж­ныйпуть по­лу­че­нияпри­бы­ли, чтохо­ро­шо ус­вои­лина­ши ком­мер­че­скиебан­ки, оро­шен­ныедо­ж­дем ры­ноч­ныхно­во­вве­де­нийв стра­не.Го­су­дар­ст­вен­ныебан­ки воз­ник­лив ми­ре поз­жеча­ст­ных иста­ли со­су­ще­ст­во­ватьс ни­ми та­кимоб­ра­зом, чтока­ж­дый зналсвою ни­шу всфе­ре -зко­но­ми­че­скиxот­но­ше­нийили, как при­ня­того­во­ритьсей­час, вэко­но­ми­че­скомпро­стран­ст­ве.Ис­то­ри­че­скибан­ки воз­ник­лирань­ше сво­егона­зва­ния.Сло­во “банк”про­изош­лоот не­мец­ко­госло­ва “dieBank” — ска­мья, на ко­то­ройпро­во­ди­лисьрас­че­ты. Ино­гдавстре­ча­ет­сямне­ние, чтосло­во “банк”про­изош­лоот италь­ян­ско­госло­ва “Banko”, так­же оз­на­чаю­ще­госка­мью.

Бан­кипро­шли в сво­емраз­ви­тиине­сколь­коэта­пов. Пер­во­на­чаль­ноони вы­сту­па­лив ви­де ис­клю­чи­тель­номе­няль­ныхкон­тор, про­из­во­див­шихраз­лич­ныеде­неж­ныеопе­ра­ции.Но до­воль­носко­ро к ме­няль­но­муде­лу при­сое­ди­ня­ет­сяи кре­дит­ноеде­ло, что при­ве­лок по­яв­ле­ниюрос­тов­щи­че­ст­ва.Пер­вые бан­кина­чи­на­ютза­ро­ж­дать­сяу древ­ниххал­де­ев за2300 лет до на­шейэры в ви­детор­го­выхто­ва­ри­ществ, за­ни­маю­щих­сявы­да­чейде­неж­ныхссуд и пе­ре­вод­ны­миопе­ра­ция­ми.

Нона­ча­ло бан­ков­ско­гораз­ви­тияпри­над­ле­житвсе же Ва­ви­ло­ну, где бан­ков­скоеде­ло уже бы­лораз­ви­то.

Дос­та­точ­нораз­ви­таябан­ков­скаясис­те­масу­ще­ст­во­ва­лав Эл­ла­де, гдев ви­де бан­коввы­сту­па­лихра­мы, пре­ж­девсе­го Эфес­ский, Де­лос­ский, Дель­фий­ский.В IV сто­ле­тиидо на­шей эрыв Афи­нахкон­ку­рен­та­михра­мов ста­литра­пе­зи­ты(ме­ня­лы), на­зва­ниеко­то­рых по­шлоот гре­че­ско­госло­ва “тра­пе­за”, оз­на­чаю­ще­гостол, на ко­то­ромтра­пе­зи­тыпро­во­ди­лисвои опе­ра­ции.Раз­но­об­ра­зиебан­ков­скихопе­ра­цийпри­ве­ло кспе­циа­ли­за­циитра­пе­зи­тов.По­яв­ля­ют­сяар­ги­рай­мо­сы, за­ни­маю­щие­сяме­няль­нымде­лом, и до­вей­стаи, вы­да­вав­шиессу­ды и при­ни­мав­шиеуча­стие впро­мыш­лен­ныхпред­при­яти­ях.Даль­ней­шеераз­ви­тиебан­ков­ско­годе­ла при­ве­лок по­яв­ле­ниюи рас­про­стра­не­ниюбан­ков в Егип­теи Ри­ме, ос­но­ван­ныхпо об­раз­цуи по­до­биюгре­че­ских.Ар­ген­та­рииили мен­за­рии, про­из­во­див­шиесвои опе­ра­циина фо­ру­ме, поя­ви­лисьIII ве­ке дона­шей эры. Всеэти бан­кивоз­ник­ликак ча­ст­ные, ком­мер­че­скиеоб­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щиеэле­мен­тытор­го­во-ры­ноч­нойин­фра­струк­ту­ры, об­ра­зую­щиевнеш­нее об­рам­ле­ниерын­ка.

По­сте­пен­ноерас­про­стра­не­ниебан­ков­ско­годе­ла при­ве­лок по­яв­ле­ниюв Ган­зей­скихго­ро­дахоб­ще­ст­вен­ныхбан­ков, ос­но­ван­ныхго­род­ски­миуправ­ле­ния­мисо­вме­ст­нос тор­го­вы­миклас­са­ми ина­хо­дя­щих­сяпод управ­ле­ни­емго­ро­да. При­ме­ромто­му слу­житБанк св. Ге­ор­гияв Ге­нуе, ко­то­рыйполь­зо­вал­сякруп­ны­мипри­ви­ле­гия­ми, вплоть до пра­ваот­лу­че­нияот церк­вине­ис­пра­ви­мыхдолж­ни­ков.

Даль­ней­шеераз­ви­тиебан­ков про­ис­хо­ди­лов ос­нов­номв Анг­лии. Анг­лий­скийбанк, став­шийвпо­след­ст­вииго­су­дар­ст­вен­нымцен­траль­нымбан­ком, былоб­ра­зо­ванв 1694 го­ду шот­ланд­цемУиль­я­момПе­тер­со­номи был при­званре­шить про­бле­муго­су­дар­ст­вен­но­годе­фи­ци­та.В это же вре­мяна­чи­на­ютпо­яв­лять­сяспе­циа­ли­зи­ро­ван­ныебан­ки, на­при­мерБри­тан­скийбанк для тор­гов­лихол­стом. Прус­скийбанк для мор­скойтор­гов­ли, Па­риж­скаяучет­ная кас­са.Поя­ви­лисьраз­но­об­раз­ныекре­дит­ныеуч­ре­ж­де­ния: ипо­теч­ныебан­ки, на­род­ныебан­ки, ре­мес­лен­ныебан­ки, ссуд­ныекад­сы, лом­бар­ды.В за­ви­си­мо­стиот про­во­ди­мыхопе­ра­цийна­чи­на­ютвы­де­лять­сяэмис­си­он­ныебан­ки, за­ни­маю­щие­сявы­пус­комде­нег, жи­ро­бан­ки, так на­зы­вае­мыерас­чет­ныебан­ки, ос­нов­нойопе­ра­ци­ейко­то­рыхвы­сту­па­ютпе­ре­вод­ные(рас­чет­ные)опе­ра­ции, де­по­зит­ныебан­ки, за­ни­маю­щие­сяприе­мом ивы­да­чей вкла­дов, че­ко­вые бан­ки, про­во­дя­щиеопе­ра­ции поте­ку­ще­мусче­ту.

Го­су­дар­ст­вен­ныебан­ки воз­ник­лив ми­ре поз­жеча­ст­ных.На­чи­ная сXIX ве­ка по­яв­ля­ют­сяГо­су­дар­ст­вен­ныйбанк Фран­ции(об­ра­зо­ванНа­по­ле­о­номI в 1800 го­ду)Ав­ст­рий­ский(1816), Бель­гий­скийна­цио­наль­ныйбанк (1825), Рус­скийго­су­дар­ст­вен­ныйбанк (1860), Италь­ян­скийна­цио­наль­ныйбанк. Го­су­дар­ст­вен­ныебан­ки ста­лисо­су­ще­ст­во­ватьс ча­ст­ны­мита­ким об­ра­зом, что ка­ж­дыйна­шел и зналсвою ни­шу всфе­ре эко­но­ми­че­скихот­но­ше­ний.

Со­циа­лизмв Со­вет­скомСою­зе по­свое­мупе­ре­кро­илбан­ков­скуюсис­те­му, ус­та­но­вивпол­ную го­су­дар­ст­вен­нуюмо­но­по­лиюна бан­ков­скиеде­неж­ныеопе­ра­ции, ото­дви­нувча­ст­ныйфи­нан­со­во-ком­мер­че­скийбиз­нес в те­не­вуюоб­ласть, сде­лавего за­прет­ным.

Труд­но­дос­туп­ностьго­су­дар­ст­вен­ныхбан­ков каккре­дит­ныхуч­ре­ж­де­нийдля на­се­ле­нияпри­во­ди­лав Со­вет­скомСою­зе к воз­ник­но­ве­ниюна пред­при­яти­ях, в кол­лек­ти­вахсво­его ро­дами­ни­бан­ковв ви­де кассвзаи­мо­по­мо­щии “чер­ных”касс. Лю­ди, об­ла­даю­щиесво­бод­ны­миде­неж­ны­мисред­ст­ва­мии сер­до­боль­ноот­но­ся­щие­сяк не­хват­кеде­неж­ныхсредств у ближ­них, ста­но­ви­лисьин­ди­ви­ду­аль­ны­микре­до­бан­ка­ми, пре­дос­тав­ляядень­ги взай­мы, в долг. Ха­рак­тер­но, что до сих порот­дель­ныерос­сий­скиегра­ж­да­не, бе­ря день­гивзай­мы у зна­ко­мых, да­же не за­ду­мы­ва­ют­сянад тем, чтона­до пла­титькре­дит­ный, ссуд­ный про­центзаи­мо­дав­цу.В ус­ло­ви­яхвы­со­ко­гоуров­ня ин­фля­циибес­про­цент­ноепре­дос­тав­ле­ниеде­нег в долгна дли­тель­ныйсрок рав­но­знач­ноих без­воз­мезд­но­муда­ре­нию.

Дос­тиг­ну­тыйв со­вет­скойсис­те­мехо­зяй­ст­во­ва­ниявыс­ший уро­веньмо­но­по­лиз­маго­су­дар­ст­вен­но­гобан­ка при­велкто­му, чторес­пуб­ли­кан­скиеи ме­ст­ныебан­ки фак­ти­че­скипред­став­ля­лисо­бой от­де­ле­нияЦен­траль­но­гого­су­дар­ст­вен­но­гобан­ка стра­ны.Бо­лее то­го, так как Го­су­дар­ст­вен­ныйбанк СССР былне­по­сред­ст­вен­нопод­чи­ненпра­ви­тель­ст­вуи Ми­ни­стер­ст­вуфи­нан­сов, то воз­ник­лабес­кон­троль­наяго­су­дар­ст­вен­наяфи­нан­со­во-бан­ков­скаяоли­гар­хия, дер­жав­шаяза се­мью пе­ча­тя­митай­ны зо­ло­то­гоза­па­са, вы­пус­каде­нег в об­ра­ще­ние, рас­пре­де­ле­нияи ис­поль­зо­ва­нияде­неж­ныхсредств, го­су­дар­ст­вен­но­годол­га.

Хо­тябан­ков­скаясис­те­ма при­су­щалю­бой эко­но­ми­ке, толь­ко в ус­ло­ви­яхры­ноч­нойэко­но­ми­киона при­об­ре­та­етроль цен­траль­но­гозве­на фи­нан­со­во­гокон­ту­рауправ­ле­ния.Гос­под­ствую­щаяроль то­вар­но-де­неж­ныхот­но­ше­нийв эко­но­ми­керы­ноч­но­готи­па вы­дви­га­етна пер­вый планпро­бле­муре­гу­ли­ро­ва­нияде­неж­но­гооб­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вомне­го — всейхо­зяй­ст­вен­нойдея­тель­но­сти.

По­это­мубан­ки какцен­тры управ­ле­нияфи­нан­со­во-кре­дит­ны­мипро­цес­са­миво всем мно­го­об­ра­зииих про­яв­ле­нийиме­ют не­пре­хо­дя­щеезна­че­ние вры­ноч­нойэко­ми­ке, пред­став­ля­ютцен­траль­ноезве­но всейфи­нан­со­войсис­те­мы, слу­жатгла­вым рег­ля­то­ромде­неж­но­гооб­ра­ще­ния, обес­пе­чи­ва­ютего ус­той­чи­вость.

Впе­ри­од гос­под­ствако­манд­но-ад­ми­ни­ст­ра­тив­нойсис­те­мы вна­шей стра­нероль бан­ковбы­ла пре­дель­носу­же­на. Ихфунк­ции сво­ди­лиськ про­ве­де­ниюбез­на­лич­ныхрас­че­товме­ж­ду пред­при­ятия­ми, кас­со­во­муоб­слу­жи­ва­нию, а так­же фи­нан­си­ро­ва­ниюка­пи­таль­но­гострои­тель­ст­ваза счет средствгос­бюд­же­таи спе­ци­аль­ныхце­ле­вых фон­дов.Бу­ду­чи со­став­нойча­стьюго­су­дар­ст­вен­но­гоап­па­ра­та, бан­ки прицен­тра­ли­зо­ван­номоб­ще­го­су­дар­ст­вен­номпла­ни­ро­ва­нииосу­ще­ст­в­ля­ликре­дит­ныеопе­ра­ции врам­ках стро­горег­ла­мен­ти­руе­мыхна­прав­ле­нийис­поль­зо­ва­нияде­неж­ныхсредств или­ми­ти­руе­мыхфон­дов кре­ди­то­ва­ния.Вне­пла­но­выеопе­ра­циидо­пус­ка­лисьтоль­ко поре­ше­ни­ямпар­тий­но-пра­ви­тель­ст­вен­ныхор­га­нов. Дляру­ко­во­ди­те­лейпред­при­ятийи са­мих бан­ков­скихра­бот­ни­ковфак­ти­че­скине бы­ло су­ще­ст­вен­нойраз­ни­цы ме­ж­дубюд­жет­ными кре­дит­нымфи­нан­си­ро­ва­ни­ем, кре­ди­то­ва­ниепро­во­ди­лосьиз то­го жебюд­же­та поис­клю­чи­тель­нониз­ким, фак­ти­че­скиус­лов­нымпро­цен­там.

Го­су­дар­ст­вен­ныйбанк по­сто­ян­ноза­ни­мал­сявос­про­из­ве­де­ни­емче­рез кре­дитфи­нан­со­во­гооб­раза ди­рек­тив­но­гого­су­дар­ст­вен­но­гона­род­но­хо­зяй­ст­вен­но­гопла­на и до­пол­няю­щихего пра­ви­тель­ст­вен­ныхпро­грамм ипо­ста­нов­ле­ний.По су­ти де­лаГос­банк яв­лял­сякас­сой пра­ви­тель­ст­ва, осу­ще­ст­в­ляяде­неж­ную икре­дит­нуюэмис­сии дляфи­нан­си­ро­ва­нияво мно­гомде­фи­цит­ных, рас­то­чи­тель­ных, да и про­стоне­нуж­ныхпра­ви­тель­ст­вен­ныхпро­грамм, во­пло­щаю­щихвы­со­ко­мер­ныеам­би­ции иуз­ко­груп­по­выеин­те­ре­сы.В 1987 го­ду в до­пол­не­ниек го­су­дар­ст­вен­нымбы­ла соз­да­насеть спе­циа­ли­зи­ро­ван­ныхбан­ков, та­ких, как Жи­лищ­но-со­ци­аль­ныйбанк, за­ни­мав­ший­сяоб­слу­жи­ва­ни­еми кре­ди­то­ва­ни­емжи­лищ­но­гои со­ци­аль­но-бы­то­во­госек­то­раэко­но­ми­ки; Аг­ро­про­мыш­лен­ныйбанк, дея­тель­ностько­то­ро­гобы­ла на­прав­ле­нана об­слу­жи­ва­ниеопе­ра­цийаг­ро­про­мыш­лен­но­гоком­плек­са; Про­мыш­лен­но-строи­тель-ныйбанк, вы­рос­шийна ос­но­веСтрой­бан­каи за­ни­мав­ший­сярас­чет­ными кре­дит­нымоб­слу­жи­ва­ни­емпро­мыш­лен­но­сти, строи­тель­ст­ва, транс­пор­та; Сбе­ре­га­тель­ныйбанк, за­ме­нив­шийсбе­ре­га­тель­ныекас­сы; Внеш­не­эко­но­ми­че­скийбанк для об­слу­жи­ва­ниявнеш­не­эко­но­ми­че­скихопе­ра­ций.Од­на­ко этоно­во­вве­де­ниене ме­ня­лоор­га­ни­за­циибан­ков­ско­годе­ла по су­ще­ст­ву, так как спе­циа­ли­зи­ро­ван­ныебан­ки ста­лираз­де­лен­нымцен­тра­ли­зо­ван­нымбан­ком, в ко­то­ромпри­ба­ви­лосьчис­ло вер­ти­каль­ныхструк­тур.По­доб­наябан­ков­скаясис­те­ма мог­лалишь тор­мо­зитьраз­ви­тието­вар­но-де­неж­ныхот­но­ше­ний.

Лишьна но­вом вит­кеэко­но­ми­че­скихпре­об­ра­зо­ва­нийв Рос­сии поя­ви­ласьи ста­ла дей­ст­во­ватьсо­вер­шен­наядвух­уров­не­ваябан­ков­скаясис­те­ма, вко­то­ройЦен­траль­ныйго­су­дар­ст­вен­ныйбанк взаи­мо­дей­ст­ву­етс об­шир­нойсо­во­куп­но­стьюбан­ков вто­ро­гоуров­ня —ком­мер­че­ски­мибан­ка­ми.

Про­изош­лозна­чи­тель­ноеуве­ли­че­ниеко­ли­че­ст­ваком­мер­че­скихбан­ков, ко­то­рыепри­ня­ли насе­бя грузпро­ве­де­ниябан­ков­скихопе­ра­ций сюри­ди­че­ски­мии фи­зи­че­ски­мили­ца­ми; рез­корас­ши­рил­сякруг этих опе­ра­ций, бан­ки ста­лиак­тив­ны­миуча­ст­ни­ка­мирын­ка цен­ныхбу­маг, век­сель­но­гооб­ра­ще­ния.Вме­сте с темЦен­траль­ныйбанк Рос­сиисо­сре­до­то­чилсвои уси­лияна ор­га­ни­за­циибан­ков­ско­годе­ла в стра­нев це­лом ире­гу­ли­ро­ва­ниидея­тель­но­стиком­мер­че­скихбан­ков. Носта­нов­ле­ниесо­вре­мен­нойбан­ков­скойсис­те­мы вРос­сии про­дол­жа­ет­ся.

Сле­ду­етиметь в ви­ду, что бан­ки —не про­стохра­ни­ли­щаде­нег и кас­сыдля их вы­да­чии пре­дос­тав­ле­нияв кре­дит. Онипред­став­ля­ютсо­бой мощ­ныйин­ст­ру­ментструк­тур­нойпо­ли­ти­кии ре­гу­ля­цииэко­но­ми­ки, осу­ще­ст­в­ляе­мойпу­тем пе­ре­рас­пре­де­ле­нияфи­нан­сов, ка­пи­та­лав фор­ме бан­ков­ско­гокре­ди­то­ва­нияин­ве­сти­ций, не­об­хо­ди­мыхдля пред­при­ни­ма­тель­скойдея­тель­но­сти, соз­да­ния ираз­ви­тияпро­из­вод­вен­ныхи со­ци­аль­ныхобъ­ек­тов.Бан­ки мо­гутна­прав­лятьде­неж­ныесред­ст­ва, фи­нан­со­выере­сур­сы вви­де кре­ди­товв те от­рас­ли, сфе­ры, ре­гио­ны, где ка­пи­талнай­дет луч­шее, по­лез­ное, эф­фек­тив­ноепри­ме­не­ние.

Не­про­ду­ман­наяпо­ли­ти­какре­ди­то­ва­ния, ис­кус­ст­вен­ноза­ни­жен­ныепро­цент­нойстав­ки при­во­дятк раз­ру­ши­тель­нымин­фля­ци­он­нымпро­цес­сам, де­фи­ци­туго­су­дар­ст­вен­но­гобюд­же­та, пус­тойтра­те средств.В ус­ло­ви­ях, ко­гда бан­кипод­мя­ты подceбя го­су­дар­ст­вен­нымап­па­ра­том, фи­нан­со­ваяса­мо­ре­гу­ля­цияза­ме­ня­ет­сяпри­ну­ди­тель­нымрас­пре­де­ле­ни­емза­час­тую нере­аль­ных, афик­тив­ныхде­неж­ныхсредств. В ито­гевсе это ве­детк об­ни­ща­ниюстра­ны.

Рольбан­ков.

Кре­дит­наясис­те­ма вши­ро­ком смыс­лесло­ва пред­став­ля­етсо­бой со­во­куп­ностьбан­ков­скихи иных кре­дит­ныхуч­ре­ж­де­ний, пра­во­выефор­мы ор­га­ни­за­циии ме­то­дыосу­ще­ст­в­ле­ниякре­дит­ныхопе­ра­ции.Даль­ней­шеераз­ви­тиекре­ди­та ибан­ков про­яв­ля­ет­сяв раз­вер­ты­ва­нии, рас­ши­ре­нии, обоб­ще­ст­в­ле­ниифи­нан­со­во-кре­дит­ныхуч­реж­ле­нийи, по­яв­ле­ниино­вых за­дачи функ­цийкре­дит­нойсис­те­мы. Наэта­пе ееста­нов­ле­ниякре­дит­нойсис­те­меот­во­ди­ласьроль вы­тес­ни­те­ляста­ро­мод­ныхрос­тов­щи­ков.Она фор­ми­ро­ва­лась, во-пер­вых, пу­тем соз­да­ниякре­дит­ныхде­нег и, во-вто­рых, по­сред­ст­номвоз­рас­таю­ще­гопри­вле­че­ниясво­бод­но­годе­неж­но­гока­пи­та­ланред­прия­тийдго­су­дар­ст­ваи на­се­ле­ния, са­мих рос­тов­щи­ков.

Ме­стопо­сред­ни­кав пла­те­жах, ко­то­роепри­об­ре­лакре­дит­наясис­те­ма вли­це бан­ковв по­сле­дую­щийпе­ри­од сво­егораз­ви­тия, со­хра­ня­ет­сяи на бо­леепозд­них эта­пахраз­ви­тия.Кре­дит­наясис­те­мапо­сте­пен­нопре­вра­ти­ласьво все­силь­но­гомо­но­по­ли­ста, рас­по­ря­жаю­ще­го­сяпоч­ти всемде­неж­нымка­пи­та­ломпред­при­ни­ма­те­лей, а так­же сво­бод­ны­миде­неж­ны­мисред­ст­ва­мина­се­ле­нияи осу­ще­ст­в­ляю­ще­гомо­би­ли­за­ции”де­неж­ныхсредств все­гооб­ще­ст­вав це­лях на­ко­п­ле­нияка­пи­та­ла.

Вна­стоя­щеевре­мя про­ис­хо­дитдаль­ней­шеераз­ви­тиекре­дит­нойсис­те­мы, ипре­ж­де все­гоее функ­ций.На­ря­ду сос­нов­нойфунк­ци­ей —ак­ку­му­ля­ци­ейсво­бод­ныхде­неж­ныхсредств ипре­вра­ще­ни­емих в ссуд­ныйка­пи­тал —раз­ви­ва­ют­сяи дру­гие функ­ции, та­кие, какпри­ем вкла­дови от­кры­тиепо ним раз­лич­но­горо­да сче­тов, ор­га­ни­за­циявы­пус­ка ак­цийи об­ли­га­ций, при­ем цен­но­стейна хра­не­ние, опе­ра­циипо­сред­ни­че­ст­вав пла­те­жах.Кре­дит­наясис­те­ма бе­ретна се­бя вы­пол­не­ниеопе­ра­ции сдень­га­миот­дель­ныхпред­при­ятийи ор­га­ни­за­ций, соз­да­ет та­киеору­дия об­ращс­ни­яДко­то­рыеза­ме­ня­ютсна­ча­ла зо­ло­то, а за­тем и кре­дит­ныедень­ги без­на­лич­нымрас­чет том.

Пре­вра­тив­шисьв зве­но фи­нан­со­во­гока­пи­та­ла, кре­дит­наясис­те­мапро­ни­ка­етво все сфе­рыхо­зяй­ст­вен­нойжиз­ни. Ес­лиго­во­рить оее по­ло­же­ниии со­вре­мен­ныхус­ло­ви­ях, то с пол­нымос­но­ва­ни­еммож­но ска­зать, что ей при­над­ле­житцен­траль­ноеме­сто в эко­но­ми­че­скомвос­про­из­вод­ст­ве.Бан­ков­скаясис­те­ма какстерж­не­ваячасть кре­дит­нойсис­те­мы посво­ей фор­маль­нойор­га­ни­за­циии цен­тра­ли­за­циипред­став­ля­етса­мое ис­кус­ноеи со­вер­шен­ноетво­ре­ние, кко­то­ро­муво­об­ще при­во­дитраз­ви­тиеэко­но­ми­че­скихот­но­ше­ний.

Сфор­ми­ро­вав­шая­сякре­дит­наясис­те­маох­ва­ты­ва­етдва зве­на илидве под­сис­те­мы— бан­ков­скиеи па­ра­бан­ков­скиеуч­ре­ж­де­ния, фор­ми­рую­щиесо­от­вет­ст­вен­нобан­ков­скуюи па­ра­бан­ков­скуюсис­те­му.Бан­ков­скаясис­те­мапред­став­ле­набан­ка­ми идру­ги­миуч­ре­ж­де­ния­мибан­ков­ско­готи­па, на­при­меручет­ны­мидо­ма­ми.Па­ра­бан­ков­скаясис­те­мапред­став­ле­наспе­циа­ли­зи­ро­ван­ны­микре­дит­но-фи­нан­со­вы­мии по­что-сбе­ре­га­тель­ны­миин­сти­ту­та­ми.

Клю­че­воезве­но кре­дит­ной, сис­те­мы, кон­тро­ли­рую­щееос­нов­нуюмас­су кре­дит­ныхи фи­нан­со­выхопе­ра­ций, пред­став­ля­етбан­ков­скаясис­те­ма.Бан­ков­скаясис­те­ма —од­но из выс­шихдос­ти­же­нииэко­но­ми­че­скойци­ви­ли­за­ции.Изо­бре­тен­наяи по­стро­ро­ен­наяче­ло­ве­ком, она во­пло­ти­лав се­бе мно­го­гран­ныйтон­чай­шийин­ст­ру­ментвоз­дей­ст­вияче­рез ва­лю­ту, день­ги, банк­но­ты, цен­ные бу­ма­гина со­ци­аль­но-эко­но­ми­че­скиепро­цес­сы, ре­гу­ли­руяструк­ту­ру, за­да­ваяна­прав­ле­ниераз­ви­тия и, глав­ное, уме­лопод­дер­жи­ваяста­биль­ностьфунк­цио­ни­ро­ва­нияде­неж­но­гооб­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вомне­го и всейэко­но­ми­ки.

За­клю­че­ние.

День­гиесть уни­вер­саль­ныйто­вар, об­ме­ни­вае­мыйна лю­быепро­до­вае­мыето­ва­ры и ус­лу­гии при­год­ныедля для рас­че­тови пла­те­жей.

Эво­лю­цияде­нег вы­яв­ля­ет­сятак­же по­сред­ст­вамрас­мот­ре­нияих осо­быхсвойств. День­гамдол­же­ны бытьпри­су­щика­че­ст­ва: Не­под­дель­ность, Из­но­со­стой­кость, Де­ли­мость, Од­но­род­ность.

Бу­маж­ныедень­ги в от­ли­чиеот то­вар­ныхи ме­тал­ли­че­скихмо­нет издра­го­цен­ныхме­тал­ловяв­ля­ют­сясим­во­ли­че­ски­ми, так как они, бу­ду­чи зна­ка­мистои­мо­сти, не во­пло­ща­ютв сво­ей бу­маж­нойсущ­но­ститой но­ми­наль­нойстои­мо­сти, ко­то­раяна­чер­та­нана банк­но­те.

Раз­ви­тиеэко­но­ми­че­скихот­но­ше­нийпри­ве­ло кто­му, что бу­маж­ныедень­ги в ихпер­во­здан­номви­де пе­ре­ста­лиудов­ле­тво­рятьпо­треб­но­стив раз­ви­тиипро­из­вод­ст­ва, на­чи­на­ютпо­яв­лять­сякре­дит­ныедень­ги, обу­слов­лен­ныепре­дос­тав­ле­ни­емкре­ди­та.

Кре­дит­ныедень­ги на­ря­дус бу­маж­ны­мидень­га­миос­та­ва­лисьвна­ча­лераз­мен­ны­мина зо­ло­то, по­сте­пен­ноже они пре­вра­ща­ют­сяне толь­ко вне раз­мен­ныена зо­ло­то, но и в бу­маж­ныедень­ги, неимею­щие подсо­бой кре­дит­нойос­но­вы, по­лу­чив­шиена­зва­ниебу­маж­но-кре­дит­ныхде­нег.

Хо­тябан­ков­скаясис­те­ма при­су­щалю­бой эко­но­ми­ке, толь­ко в ус­ло­ви­яхры­ноч­нойэко­но­ми­киона при­об­ре­та­етроль цен­траль­но­гозве­на фи­нан­со­во­гокон­ту­рауправ­ле­ния.Гос­под­ствую­щаяроль то­вар­но-де­неж­ныхот­но­ше­нийв эко­но­ми­керы­ноч­но­готи­па вы­дви­га­етна пер­вый планпро­бле­муре­гу­ли­ро­ва­нияде­неж­но­гооб­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вомне­го — всейхо­зяй­ст­вен­нойдея­тель­но­сти.

Спи­сокис­поль­зуе­мойли­те­ра­ту­ры:

БрюЛ.П. Денб­ги, бан­ки, кре­дит­ныефунк­ции М. ВШ1993

Че­пу­ринМ.Н. Курс эко­но­ми­че­скойтео­рии Ки­ев1994

Бу­лато­ваА.С. Эко­но­ми­ка: учеб­никМ. 1995

Рай­сбергВ.А. Курс эко­но­ми­киМ. 1997

РузавинГ.И. Основы рыночнойэкономики М.1996

КамаеваВ.Д. Экономикаи бизнес М. 1993

Учебникпо основамэкономическойтеории М. 1996

СаксД.Д. Макроэкономик.Глобольныйподход М. 1996

NEW €бв®аЁп ¤Ґ­ҐЈ Ё Ў ­Є®ў ђ19« is_dn_bn