Реферат: Банки в России: исторический экскурс

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">На Руси с началаXIII в. в результате активной торговли с немецкимигородами определились основные центры денежных операций— Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местомсуществования торговых домов. Иваньковская община (по уставу Новгородской церквисв. Иоанна на Опоках) занима­лась денежными операциями (формированиесобственного капи­тала за счет вступительных взносов купечества, прием вкладови выдача ссуд, получение привилегий в пользовании доходов). Пер­воначальноденьги (товарные и металлические) не оформлялись

<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">при предоставлении ссудызаложенным имуществом. Постепенно начинают распространяться залоговыеотношения.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Русь усвоила основныеположения византийского государст­венного права, приняла их организациюденежных операций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах,регламентация операций и размера допустимых процентов), Право на занятиеподобным промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитныесделки на осо­бых «досках». В денежный оборот вводились долговые обязатель­ства- простые векселя. По основному правовому документу-Русской Правде- регламентировалась охрана и порядок обеспе­чения имущественныхинтересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">На протяжении

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: EN-US"> XIII-XVI<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">вв. выполнение денежных операций было локализовано сокращением международнойторговли, от­сутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавших­сяпривить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда вы­ступала как подарок,использование процента строго запреща­лось). Высокая ставка ссудного процентаростовщиков не стиму­лировала зарождение денежного хозяйства.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Отсутствие мобильногоденежного капитала, зависимость де­нежного обращения страны от импортаиностранных металличес­ких денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары,пери­одически проводимые денежные реформы со стороны государст­ва,географическая удаленность отдельных регионов страны не способствоваливозникновению частного денежного предприни­мательства.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Локальные очаги денежногохозяйства реально существовали в отдельных русских городах, но их развитиевсецело зависело от государства. В1665г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным была предпринята попытка создатьссудный банк для «маломоч­ных» купцов. Его функции должна была исполнятьгородская уп­рава, действовавшая при поддержке крупных торговцев. Отсутст­виечетко разработанного плана деятельности, определения при­оритетов,противодействия со стороны бояр и приказных чиновников обусловиликратковременный характер действий данного банка.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">  В течение нескольких веков европейские страныпривносили в зарождение банковского дела новые традиции, обусловленные национальнымиособенностями экономического развития, уров­нем товарно-денежных и кредитныхотношений.

В 1754 году был создан Банк для дворянства,преобразованный в 1786 году в Государственный заемный банк. Его основнойфункцией было предоставление займов помещикам в соот­ветствии с количествомкрепостных душ под очень льготные процен­ты на длительный срок.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">В 1754 году также был создан «Банк для поправления коммер­ции»(«Купеческий банк»), который давал краткосрочные ссуды под залог материальныхценностей, предназначенных к вывозу из Петер­бургского порта. Но деятельностьэтого банка была малоуспешной, и в 1770 году он был ликвидирован. В 1770-хгодах была сделана попыт­ка учредить в Москве и Санкт-Петербурге ссудные исохранные каз­ны (1772), а также приказы общественного призрения (1775). Этиорга­низации осуществляли операции по кредитованию помещиков в залог под движимоеи недвижимое имущество. Существовал еще Медный банк, который выдавал купечествуссуды медными деньгами.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Но следует сказать, чтовся эта система была малоподвижной, не­эффективной, она лишь отвлекалагромадные средства от производи­тельного применения и тормозила экономическоеразвитие страны. Почти без особых изменений она просуществовала до 1870-хгодов.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US">

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Созданный в1860 г. Го­сударственный банк выступал вкачестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанклишь про­изводил обмен кредитных билетов: ветхих- на новые, крупныхна мелкие иразмен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачейза них кредитных билетов. Законо­дательство сводило на нет его эмиссионныефункции. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">банка» с широкимираспорядительными правами и возможнос­тью направлять всю деятельность банка.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">С принятием нового уставав1894 г. Госбанк все более стано­витсяцентральным эмиссионным банком, кредитные билеты вы­пускаются в строгоограниченном размере. В1897 г.монопольное право эмиссии кредитных билетов устанавливается окончательно.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: EN-US">

Основная часть банковских ссуд направлялась на весьмальготное кре­дитование дворянских хозяйств, и эти ссуды очень медленно возвра­щалисьв банки. Если к 1812 году за дворянами числилось ссуд на 64 млн. руб. серебром(в залоге было 12% всех помещичьих крестьян), то к 1859 году объем ссуд выросдо 425 млн. руб. (количество «душ» в залоге выросло до 66%). Большие масштабыприобрели внутренние займы государства у банков для покрытия бюджетного дефицита.На кредитование же торговли и промышленности шли очень ничтож­ные суммы,поскольку для этих целей кредиты оговаривались целым рядом условий.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Специфической особенностью России в отличие от Западной Европы было то,что первоначальное накопление капитала происхо­дило в условиях крепостногоправа. Важнейшим источником накоп­ления была феодальная рента, получаемаякрупными землевладель­цами в натуральной и денежной форме. Но в основномпроцесс накопления завершился уже после отмены крепостного права, по­сколькудворяне получили огромные выкупные суммы, которые час­тично были направлены впроизводственную сферу.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US;layout-grid-mode:line"> <span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode:line">Процесс выкупапринес большой доход и государству, которое удержало с помещиков все долги,числившиеся на заложенных в каз­ну имениях. А таких долгов к 1860 году напомещиках лежало около<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; layout-grid-mode:line">400 млн. руб. Позже, в 1871 году из общей суммы выкупныхплатежей почти 250 млн. руб. пошло на уплату банковских долгов дворянства.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Купеческий капитал вбольшей части создавался за счет чрез­вычайно выгодных казенных подрядов иоткупов, особенно на вин­ную монополию. В 1860 году винные откупщики заплатилив казну 128 млн. руб., а их собственные доходы от торговли вином были в не­сколькораз выше. В середине века до 40% всех доходов бюджета со­ставлял так называемый«питейный доход» — от торговли вином. Ча­стные капиталы росли также за счетнеэквивалентной торговли с российскими окраинами, бурного ростазолотодобывающей промыш­ленности в Сибири и т.д.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">В 1921 году возоб­новил свою работу Госбанк, упраздненный в 1918 году.Началось кре­дитование предприятий промышленности и торговли на коммерчес­койоснове. До тех пор, пока не произошла стабилизация рубля, Госбанк выдавал ссудыпод весьма высокие проценты: от 8 до 12% в месяц, но постепенно процентнаяставка снижалась. В стране возникли специализированные банки:Торгово-промышленный банк (Пром­банк) для финансирования промышленности,Электробанк для кре­дитования электрификации, Российский коммерческий банк (с1924 года — Внешторгбанк) для финансирования внешней торгов­ли, Центральныйбанк коммунального хозяйства и жилищного стро­ительства (Цекомбанк) и др. Этибанки осуществляли краткосрочное и долгосрочное кредитование, распределялиссуды, назначали ссуд­ный, учетный процент и процент по вкладам.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Летом 1922 года был предпринят еще один шаг к стабилизации финансовойсистемы: была открыта подписка на первыйгосударствен­ный хлебный заем на общую сумму в 10 млн. пуд. ржи в зерне.Государ­ство выпустило беспроцентные облигации достоинством в 100 пудов,которые подлежало оплатить в период с 1 декабря 1922 года по 31 ян­варя 1923года натурой или наличными деньгами по полной рыноч­ной цене ржи вдень оплаты.Вслед за этим был выпущен 6%-ный заем на 100 млн. золотых рублей. Все этопроводилось с целью подготовки условий для денежной реформы, посколькуоблигации служили в ка­честве внутреннего кредита, а также средством выкупаобесцененных бумажных денег.

<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Была создана целая сеть акционерныхбанков, среди акционеров которыхбыли Госбанк, синдикаты, кооперативы, частные лица и даже иностранныепредприниматели. Эти банки кредитовали, в основном, отдельные отраслипромышленности. Для кредитования предприятий потребительской кооперацииоткрывались кооперативные банки, для сельскохозяйственного кредита — сельскохозяйственныебанки, для кредитования частной промышленности и торговли — общества вза­имногокредита, для мобилизации денежных накоплений населения учреждалисьсберегательные кассы. В 1923 году в стране существова­ло 17 самостоятельныхбанков, а в 1926 году их число возросло до 61. Доля Госбанка в общих кредитныхвложениях банковской системы снизилась за это время с 66 до 48%.

<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode:line">Подтверждениемрыночного характера экономики может слу­жить конкуренция, возникавшая междубанками в борьбе за клиентов путем предоставления им особо выгодных условиикредитования. За­частую одни и те же организации, предприятия, трестыкредитовались у нескольких банков одновременно. Широкое распространение полу­чил коммерческий кредит, то есть кредитование друг другаразличны­ми предприятиями и организациями. Примерно половина краткос­рочного банковскогокредита осуществлялась через учет коммерческих векселей. Все это говорит о том,что в стране уже функционировал еди­ный денежный рынок со всеми его атрибутами.

еще рефераты
Еще работы по истории экономических учений