Реферат: Банки в России: исторический экскурс
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">На Руси с началаXIII в. в результате активной торговли с немецкимигородами определились основные центры денежных операций— Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местомсуществования торговых домов. Иваньковская община (по уставу Новгородской церквисв. Иоанна на Опоках) занималась денежными операциями (формированиесобственного капитала за счет вступительных взносов купечества, прием вкладови выдача ссуд, получение привилегий в пользовании доходов). Первоначальноденьги (товарные и металлические) не оформлялись
<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">при предоставлении ссудызаложенным имуществом. Постепенно начинают распространяться залоговыеотношения.<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Русь усвоила основныеположения византийского государственного права, приняла их организациюденежных операций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах,регламентация операций и размера допустимых процентов), Право на занятиеподобным промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитныесделки на особых «досках». В денежный оборот вводились долговые обязательства- простые векселя. По основному правовому документу-Русской Правде- регламентировалась охрана и порядок обеспечения имущественныхинтересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">На протяжении
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: EN-US"> XIII-XVI<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">вв. выполнение денежных операций было локализовано сокращением международнойторговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавшихсяпривить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда выступала как подарок,использование процента строго запрещалось). Высокая ставка ссудного процентаростовщиков не стимулировала зарождение денежного хозяйства.<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Отсутствие мобильногоденежного капитала, зависимость денежного обращения страны от импортаиностранных металлических денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары,периодически проводимые денежные реформы со стороны государства,географическая удаленность отдельных регионов страны не способствоваливозникновению частного денежного предпринимательства.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Локальные очаги денежногохозяйства реально существовали в отдельных русских городах, но их развитиевсецело зависело от государства. В1665г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным была предпринята попытка создатьссудный банк для «маломочных» купцов. Его функции должна была исполнятьгородская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев. Отсутствиечетко разработанного плана деятельности, определения приоритетов,противодействия со стороны бояр и приказных чиновников обусловиликратковременный характер действий данного банка.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"> В течение нескольких веков европейские страныпривносили в зарождение банковского дела новые традиции, обусловленные национальнымиособенностями экономического развития, уровнем товарно-денежных и кредитныхотношений.
В 1754 году был создан Банк для дворянства,преобразованный в 1786 году в Государственный заемный банк. Его основнойфункцией было предоставление займов помещикам в соответствии с количествомкрепостных душ под очень льготные проценты на длительный срок.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">В 1754 году также был создан «Банк для поправления коммерции»(«Купеческий банк»), который давал краткосрочные ссуды под залог материальныхценностей, предназначенных к вывозу из Петербургского порта. Но деятельностьэтого банка была малоуспешной, и в 1770 году он был ликвидирован. В 1770-хгодах была сделана попытка учредить в Москве и Санкт-Петербурге ссудные исохранные казны (1772), а также приказы общественного призрения (1775). Этиорганизации осуществляли операции по кредитованию помещиков в залог под движимоеи недвижимое имущество. Существовал еще Медный банк, который выдавал купечествуссуды медными деньгами.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Но следует сказать, чтовся эта система была малоподвижной, неэффективной, она лишь отвлекалагромадные средства от производительного применения и тормозила экономическоеразвитие страны. Почти без особых изменений она просуществовала до 1870-хгодов.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US"><span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Созданный в1860 г. Государственный банк выступал вкачестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанклишь производил обмен кредитных билетов: ветхих- на новые, крупныхна мелкие иразмен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачейза них кредитных билетов. Законодательство сводило на нет его эмиссионныефункции. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">банка» с широкимираспорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка.<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">С принятием нового уставав1894 г. Госбанк все более становитсяцентральным эмиссионным банком, кредитные билеты выпускаются в строгоограниченном размере. В1897 г.монопольное право эмиссии кредитных билетов устанавливается окончательно.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: EN-US">Основная часть банковских ссуд направлялась на весьмальготное кредитование дворянских хозяйств, и эти ссуды очень медленно возвращалисьв банки. Если к 1812 году за дворянами числилось ссуд на 64 млн. руб. серебром(в залоге было 12% всех помещичьих крестьян), то к 1859 году объем ссуд выросдо 425 млн. руб. (количество «душ» в залоге выросло до 66%). Большие масштабыприобрели внутренние займы государства у банков для покрытия бюджетного дефицита.На кредитование же торговли и промышленности шли очень ничтожные суммы,поскольку для этих целей кредиты оговаривались целым рядом условий.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Специфической особенностью России в отличие от Западной Европы было то,что первоначальное накопление капитала происходило в условиях крепостногоправа. Важнейшим источником накопления была феодальная рента, получаемаякрупными землевладельцами в натуральной и денежной форме. Но в основномпроцесс накопления завершился уже после отмены крепостного права, посколькудворяне получили огромные выкупные суммы, которые частично были направлены впроизводственную сферу.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US;layout-grid-mode:line"> <span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode:line">Процесс выкупапринес большой доход и государству, которое удержало с помещиков все долги,числившиеся на заложенных в казну имениях. А таких долгов к 1860 году напомещиках лежало около<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US"> <span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; layout-grid-mode:line">400 млн. руб. Позже, в 1871 году из общей суммы выкупныхплатежей почти 250 млн. руб. пошло на уплату банковских долгов дворянства.<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Купеческий капитал вбольшей части создавался за счет чрезвычайно выгодных казенных подрядов иоткупов, особенно на винную монополию. В 1860 году винные откупщики заплатилив казну 128 млн. руб., а их собственные доходы от торговли вином были в несколькораз выше. В середине века до 40% всех доходов бюджета составлял так называемый«питейный доход» — от торговли вином. Частные капиталы росли также за счетнеэквивалентной торговли с российскими окраинами, бурного ростазолотодобывающей промышленности в Сибири и т.д.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:EN-US"><span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">В 1921 году возобновил свою работу Госбанк, упраздненный в 1918 году.Началось кредитование предприятий промышленности и торговли на коммерческойоснове. До тех пор, пока не произошла стабилизация рубля, Госбанк выдавал ссудыпод весьма высокие проценты: от 8 до 12% в месяц, но постепенно процентнаяставка снижалась. В стране возникли специализированные банки:Торгово-промышленный банк (Промбанк) для финансирования промышленности,Электробанк для кредитования электрификации, Российский коммерческий банк (с1924 года — Внешторгбанк) для финансирования внешней торговли, Центральныйбанк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) и др. Этибанки осуществляли краткосрочное и долгосрочное кредитование, распределялиссуды, назначали ссудный, учетный процент и процент по вкладам.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Летом 1922 года был предпринят еще один шаг к стабилизации финансовойсистемы: была открыта подписка на первыйгосударственный хлебный заем на общую сумму в 10 млн. пуд. ржи в зерне.Государство выпустило беспроцентные облигации достоинством в 100 пудов,которые подлежало оплатить в период с 1 декабря 1922 года по 31 января 1923года натурой или наличными деньгами по полной рыночной цене ржи вдень оплаты.Вслед за этим был выпущен 6%-ный заем на 100 млн. золотых рублей. Все этопроводилось с целью подготовки условий для денежной реформы, посколькуоблигации служили в качестве внутреннего кредита, а также средством выкупаобесцененных бумажных денег.
<span Courier New";mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode: line">Была создана целая сеть акционерныхбанков, среди акционеров которыхбыли Госбанк, синдикаты, кооперативы, частные лица и даже иностранныепредприниматели. Эти банки кредитовали, в основном, отдельные отраслипромышленности. Для кредитования предприятий потребительской кооперацииоткрывались кооперативные банки, для сельскохозяйственного кредита — сельскохозяйственныебанки, для кредитования частной промышленности и торговли — общества взаимногокредита, для мобилизации денежных накоплений населения учреждалисьсберегательные кассы. В 1923 году в стране существовало 17 самостоятельныхбанков, а в 1926 году их число возросло до 61. Доля Госбанка в общих кредитныхвложениях банковской системы снизилась за это время с 66 до 48%.
<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;layout-grid-mode:line">Подтверждениемрыночного характера экономики может служить конкуренция, возникавшая междубанками в борьбе за клиентов путем предоставления им особо выгодных условиикредитования. Зачастую одни и те же организации, предприятия, трестыкредитовались у нескольких банков одновременно. Широкое распространение получил коммерческий кредит, то есть кредитование друг другаразличными предприятиями и организациями. Примерно половина краткосрочного банковскогокредита осуществлялась через учет коммерческих векселей. Все это говорит о том,что в стране уже функционировал единый денежный рынок со всеми его атрибутами.