Реферат: Современная законодательная база Украины в области страхования

Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации Кафедра «Страховое дело» Реферат

на тему:

«Современная законодательная база

Украины в области страхования» Выполнила:

студ. гр. С III-2,

Донич Ю.

Проверил:

доцент,

Аленичев В.В.

Москва, 2005

План работы:

TOC o «1-3» h z

Введение.PAGEREF _Toc114683593 h 3

Характеристика основного закона «О страховании».PAGEREF _Toc114683594 h 4

Характеристика других законов.PAGEREF _Toc114683595 h 11

Заключение.PAGEREF _Toc114683596 h 15

Список литературы.PAGEREF _Toc114683597 h 16

Введение.

Цельмоей работы состоит в том, чтобы кратко рассмотреть действующеезаконодательство в области страхования в Украине.

Сразухочу отметить, что многие виды страхования, характерные для стран с развитойрыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в Украине. Гражданев основном могли страховать строения, домашнее имущество, средства транспорта инекоторых других объектов, а также определенный набор разновидностей личногострахования, проводимого на условиях, диктуемых единственнымстраховщиком-монополистом в лице системы органов государственного страхования.

Но,к счастью, в сферу страхования вовлекаются все новые субъекты как со сторонылиц, предлагающих страховые услуги, так и со стороны получателей, пользователейэтих услуг. Гармонизация их интересов, а также надлежащая организациястрахового дела в стране, как в принципеи его развитие невозможны без надлежащей правовой базы, основу которойсоставляет Закон Украины «О страховании».

Характеристика основногозакона «О страховании».

Длятого, чтобы рассмотреть всю совокупность ныне существующей законодательной базыв области страхования в Украине, для начала я, дам определение самому термину«страхование», согласно самому важному закону Украины «Про страхування» от07.03.1996 № 85/96-ВР (далее закон «О страховании»).

Итак,страхование — это вид гражданско-правовых отношений, которые защищаютимущественные интересы граждан и юридических лиц при наступлении определенныхсобытий (страховых случаев), определенных договором страхования или даннымзаконодательством, за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемыхгражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов,страховых премий) и доходов отразмещения средств этих фондов.

Егоразработчики пошли по пути, предложенному Законом Российской Федерации«О страховании». При этом были объединены правовые нормы, регламентирующиепредпринимательскую страховую деятельность с гражданско-правовыми нормами,регулирующими страховые отношения. Следует отметить, что в тексте ДекретаКабинета Министров Украины «О страховании» противоречий инедоработок больше, чем в одноименном Законе Российской Федерации. Тем неменее, данный нормативный акт оказал большое влияние на страховой рынок услугв Украине (в большей степени за счет учреждения Комитета по делам надзора застраховой деятельностью в Украине).

Укрстрахнадзорсоздан в соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины иНационального Банка Украины от 17 сентября 1993 г. № 743. ПостановлениемКабинета Министров Украины от 14 марта 1994 г. № 166 утверждено Положение обэтом Комитете, которым определены его цели, задачи и компетенция.

Хотяцель моей работы и состоит в том, чтобы раскрыть нынешнюю ситуацию в областистрахового законодательства в Украине, все же хочу отметить, что на рубеже1994-1995 гг. в Украине наблюдался кризис страхового рынка, который выразился внеплатежеспособности многих страховых компаний, невыполнении ими обязательствперед страхователями.

Это привелок тому, что сегодня в Украине в большинстве случаев страховой полис (страховоесвидетельство) не рассматривается как гарантия защиты личных и имущественныхинтересов от непредсказуемых случайностей.

Злоупотребленияпри осуществлении предпринимательской страховой деятельности со стороны, какстраховщиков, так и страхователей, особенно при страховании финансовых рисков(в частности непогашения кредитов), нанесли непоправимый ущерб деловойрепутации страховщиков и страхового дела в целом.

Причинытакого явления следующие:

-

неэффективный надзор со стороны государства застраховой деятельностью;

-

отсутствие нормативных актов, регулирующих страховуюдеятельность, и опыта страховых отношений в сфере частно — правового негосударственного страхования как состороны субъектов страховых отношений, так и со стороны государства.

Необходимотакже учитывать, что Декретом Кабинета Министров Украины «Остраховании» (ст. 2) был введен запрет на осуществление предпринимательскойстраховой деятельности на территории Украины иностранными страховщиками. Междутем, именно они обладают опытом и культурой предоставления высококачественныхстраховых услуг, а также многолетней практикой технологии осуществлениястраховой деятельности. Иностранным страховым посредникам было отказано также восуществлении посреднической деятельности в Украине. Мотивировкой такихнецивилизованных запретов послужило стремление предоставить возможностьотечественным страховщикам «стать на ноги». На самом же деле этолишь устранило необходимую для частного предпринимательства конкуренцию, чтолишило страхователей права совершить цивилизованный выбор.

Запретна осуществление предпринимательской страховой деятельности иностраннымистраховщиками тогда привел к таким негативным последствиям:

-

в Украину не поступили современные страховыетехнологии;

-

потенциальные страхователи не доверяют отечественнымстраховщикам, что снижает спрос их на страховые услуги;

-

за несколько лет осуществления предпринимательскойстраховой деятельности не сложилась система личного страхования;

-

монополизирован страховой рынок в некоторых отраслях.

НокабинетомМинистров Украины было утверждено Положение «О порядке деятельности страховыхброкеров» от 29.04. 1999.

Согласно Положению:

* право на проведение деятельности страховымиброкерами имеют лишь те субъекты предпринимательской деятельности, которыепрошли сертификацию и включены в Государственный реестр страховых брокеров;

* предоставление услуг страховымиброкерами-нерезидентами “через границу” в терминологии Всемирной организацииторговли запрещается;

* страховые брокеры обязаныежеквартально подавать в Укрстрахнадзор балансовый отчет и отчет по прибылям иубыткам и другие отчетные данные по форме, установленной Укрстрахнадзором, вчастности, информацию, касающуюся заключенных договоров.

С середины1999 года иностранные страховщики получают возможность прямого присутствия вУкраине. Возможно, многие из них придут сюда как брокеры. Возможно, тогдаброкерские услуги станут доступнее и популярнее

Вст. 2 Декрета Кабинета Министров Украины «О страховании» законодательопределил исключительный перечень организационно-правовых форм, посредствомкоторых возможно осуществление предпринимательской страховой деятельности.Указанная норма сохранена без изменений в ст. 2 Закона Украины «Остраховании». Особое внимание следует обратить на то, что были выбранытакие формы, которые предполагают ответственность учредителей пообязательствам компании полностью или в долях, пропорционально взносам вуставный фонд, личным имуществом (за исключением акционерного общества).Финансовому учреждению, каковым является страховая компания, необходимо согласование действий многихучредителей с целью объединения денежных средств для нормальногофункционирования страховой компании и обеспечения страховых обязательств. Этонашло подтверждение в ст. 29 Закона Украины «О страховании» вповышенных по сравнению с положениями Декрета Кабинета Министров Украины«О страховании» требованиях к минимальному размеру уставного фондастраховой компании: 100 000 экю — для страховых компаний, участниками которыхявляются украинские физические и юридические лица и соответственно 500 000 экю— для страховых компаний, если среди участников имеются иностранные физическиепли юридические лица.

Такиеорганизационно-правовые формы, как коммандитное товарищество, товарищество сдополнительной ответственностью и полное товарищество, по своей правовойприроде предполагают объединение небольшого числа участников и их капиталовдля осуществления совместной предпринимательской деятельности. Единственнойорганизационно-правовой формой, имеющей неоспоримые преимущества для осуществленияпредпринимательской страховой деятельности, является акционерное общество. Этопреимущество состоит в способе формирования уставного фонда путем выпускаакций.

ЗаконУкраины «О страховании» (ч. 3 ст. 2) предусматривает ограничение научастие иностранного физического или юридического лица в уставном фондестраховой компании в размере, не превышающем 49 % уставного фонда. Ч. 4 ст. 2предусматривает ограничение в размере 20 % от собственного уставного фонда,которые страховая компания имеет право инвестировать в уставные фонды другихстраховых компаний. При этом каждая такая инвестиция, осуществляемая в видевзноса (доли) в уставный фонд, не может превышать 5 % уставного фондаинвестируемой страховой компании.

Перечисленныеинвестиционные ограничения, как с юридической, так и с практической точкизрения, выглядят не более чем иллюзия, поскольку существует множество абсолютнолегитимных способов обойти их.

Такжехочу отметить, что основным звеном системы государственного страхованияявляются региональные управлениягосударственного страхования и инспекции, которые входят в "НАСК Оранта". При инспекции положенопроведение большинства видов добровольного и обязательного страхования:заключение договоров, оценка имущества, определение и выплата страховых сумм (впределах лимитов).

Работупо личному и имущественному страхованию среди населения непосредственнопроводят внештатные агенты государственного страхования. Работая уже годагентом в Москве, я могу отметить, что механизм принятия населения настрахование в РФ не отличается от аналогичного в Украине.

Органыгосударственного страхования организуют работу инспекций, непосредственнопроводят некоторые виды страхования, рассчитывают и утверждают крупные суммывыплат страхового возмещения, проводят ревизии подчиненных подразделений, контролируют использованиесредств на проведение мероприятий по предупреждению гибели, повреждениезастрахованного имущества, и тому подобное.

Государственноестрахование направлено на обеспечение формирования и развития эффективнофункционирующего рынка страховых услуг, создание в Украине необходимых условийдля деятельности страховиков различныхорганизационно-правовых форм, защиты интересов страхователей.

Важнуюроль в системе мероприятий государственного регулированиястрахования играет регистрациястраховых организаций, выдача им лицензий на проведение определенных видовстрахования, осуществления контроля за деятельностью всех страховых обществ(компаний) и их объединений.

СогласноДекрету «О страховании»,государственный надзор за страховойдеятельностью в Украине осуществляется с целью соблюдения требованиязаконодательства Украины о страховании, эффективном развитии страховых услуг, предотвращении неплатежеспособностистраховиков и защиты интересов страхователей.

Государственныйнадзор за страховой деятельностью натерритории Украины осуществляется Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью, которая действует всоответствии с Положением, утвержденным Кабинетом Министров Украины. Основнымифункциями указанного Комитета являются:

1) ведение единого государственного реестра;

2) выдачалицензий на проведение страховой деятельности;

3) контрольза платежеспособностью страховщиков относительно выполнения других страховых обязательств перед страхователями;

4)установление правил формирования, размещения и учета страховых резервов;

5)разработка нормативных и методическихдокументов по вопросам страховой деятельности;

6)обобщение практики страховой деятельности, разработка и предоставление вустановленном порядке предложений относительно развития и совершенствованиязаконодательства Украины о страховой деятельности;

7) участие в осуществлении мер относительно повышения квалификации кадров для страховойдеятельности.

Законодательствомустановлены такие права Комитета по делам надзораза страховой деятельностью:

1) в границахсвоей компетенции получать от страховщиков установленную отчетность о страховойдеятельности и информации об их финансовом состоянии, а также информацию от предприятий, учреждений и организаций, в томчисле банков и граждан, необходимую для выполнениявозложенных на него функций;

2)проводить проверку относительно правильности применения страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности идостоверности их отчетности;

3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства о страховой деятельностидавать им предложения относительно их устранения, а в случае невыполненияпредложений останавливать или ограничивать действие лицензий этих страховиков кликвидации обнаруженных нарушений илипринимать решение об отозвании лицензий;

4)обращаться в арбитражного суда с иском об отмене государственной регистрации страховщика в случаях, предусмотренных законодательством.

Комитет поделам надзора за страховойдеятельностью выдает страховщикамлицензии на проведение конкретных видов страхования и перестраховывания.

Дляполучения лицензии страховщик представляет Комитету заявление, к которому прилагаются:

-

копии учредительных документов и копии свидетельства орегистрации;

-

справки банков или других кредитных учреждений,которые подтверждают наличие и размеры оплаченногоуставного фонда;

-

экономическоеобоснование запланированной страховой (перестраховой)деятельности;

информацияоб участниках страховщика, председателе исполнительного органа и его заместителей.

Классификацию объектов собозначением отраслей, подотраслей и видов страхования можно считатьклассическим подходом к теории и практике украинского страхования. ЗаконУкраины «О страховании» определяет, что объектами страхования могутбыть три группы имущественных интересов:

1) связанные с жизнью, здоровьем,работоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованноголица (личное страхование)

2) связанные владением,использованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование)

3) связанные с отчислениями страхователя нанесения им вреда физическимлицам или имуществу, а также вреда юридическим лицам (страхованиеответственности)

В законеУкраины «О страховании» приведен перечень видов обязательного страхования,которые могут встречаться:

1) медицинское страхование;

2) государственное страхованиевоеннослужащих и военнообязанных, призванных на сборы;

3) государственное личное страхование лиц рядового,руководящего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел

4) государственное обязательное личное страхованиемедицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусомиммунодефицита людей при выполнении ими служебных обязанностей

5) государственное обязательное личное страхованиеработников таможенных органов

6) государственное обязательное личное страхованиеработников прокуратуры

7) государственное страхование жизни и здоровьянародных депутатов

8) государственное личное страхование служащихгосударственной контрольно-ревизионной службы Украины

9) государственное личное страхование служащихгосударственных налоговых инспекций

10) государственное обязательное страхование служащихгосударственных органов сил защиты правопорядка

11) личное страхование работников ведомственной исельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд)

12) государственное страхование должностных лицинспекций государственного архитектурно-строительного контроля

13) государственное страхование спортсменов высшихкатегорий

14) государственное страхованиеработников по охране леса;

15) страхование жизни издоровья специалистов ветеринарной медицины;

16) страхование жизни издоровья судей;

17)государственное страхованиедоноров крови;

18) обязательное страхование отнесчастных случаев в транспорте;

19) страхование членов экипажаи авиационного персонала;

20) страхование рисковыхпрофессий от несчастных случаев;

21) страхование гражданскойответственности водителей транспортных средств;

22) страхование авиационноготранспорта;

23) обязательное страхованиеурожая с/х культур и плодовых насаждение в государственных сельскохозяйственныхвладениях;

24)страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за ошибку, которая может привести к ядерной катастрофе.

Характеристикадругих законов.

Итак,рассмотрев основной закон, я перехожу к конкретным видам страхования. В первуюочередь буду рассматривать популярный на сегодняшний момент вид страхования какв РФ, так и в Украине, и интересный мне самой, — страхование автотранспорта.

1января 2005 года вступил в силу Закон Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств». Он предусматривает обязательность страхования гражданскойответственности автовладельцев и регулирует отношения в сфере обязательногоавтострахования.

Отношенияв сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцевтранспортных средств также регулируется Законом Украины «Остраховании», Законом Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств», а также другими нормативно-правовыми актами.

- Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» от 01.07.2004 N 1961-IV;- Закон Украины «О страховании» от 07.03.1996 № 85/96-ВР;- Постановление Кабинета Министров Украины от 29 апреля 1999 г. № 747 «Об упорядочении деятельности страховых брокеров».

Личноестрахование в Украине проходит по следующим направлениям:

-

страхование жизни;

-

страхование от несчастных случаев;

-

добровольное медицинское страхование;

-

страхование от несчастных случаев на транспорте.

Восновном эти види страхования регламентируются Законом Украины «О страховании»от 07.03.1996 № 85/96-ВР.

ВерховнойРадой Украины 23 сентября 1999 N 46-47 года был принят З Закон Украины «Обобщеобязательном государственном социальном страховании от несчастного случаяна производстве и профессионального заболевания, которые послужили причинойпотери трудоспособности». Этим Законом была определена правовая основа,экономический механизм и организационную структуру общеобязательногогосударственного социального страхования граждан от несчастного случая на производствеи профессионального заболевания, которые привели к потере трудоспособности илигибели застрахованных на производстве.

Действие этого Закона распространяется на лиц,которые работают на условиях трудового договора на предприятиях, в учреждениях,организациях, независимо от их форм собственности и хозяйствования, уфизических лиц, а также на лица, которые обеспечивают себя работойсамостоятельно, и граждан – субъектов предпринимательской деятельности.

Сроквступления в силу этим Законом установлен 1 января 2001 года.

Чтокасается пенсионного страхования, то до 09.07.2003 система пенсионногострахования в Украине была основана по принципу солидарности. То естьпенсионные отчисления работающих направлялись на выплату пенсий неработающим.

А в2003 году был принят закон «Об обязательном государственном пенсионномстраховании» от 09.07.2003, NN 49-51. Он предполагает создание трёхуровневойпенсионной системы в Украине. Первый уровень составляет солидарная системапенсионного страхования, второй и третий уровни – системы накопительногогосударственного и негосударственного пенсионного обеспечения.

Сумывзносов на общеобязательное государственное пенсионное страхованиераспределяются между Пенсионным и Накопительным фондами. Размер страховыхвзносов в Пенсионный и Накопительный фонды устанавливается Верховной РадойУкраины по представлению Кабинета Министров.

Пенсионныйфонд – это неприбыльная уставная организация, которая осуществляет сбор, учет иаккумуляцию страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионноестрахование. За счет средств Пенсионного фонда выплачиваются пенсии повозрасту, по инвалидности, в случае потери кормильца, а также предоставляютсясоциальные услуги.

Накопительныйфонд – это целевой внебюджетный фонд, который создается Пенсионным фондом. Внем аккумулируется часть страховых взносов застрахованных лиц, которыеучитываются на индивидуальных накопительных пенсионных счетах. СредстваНакопительного фонда используются на инвестирование с целью полученияинвестиционного дохода в пользу застрахованных лиц. За счет средствНакопительного фонда также может осуществляться одноразовая пенсионная выплата,выплата пенсии с установленным периодом, выплата пожизненно обусловленнойпенсии и выплата пожизненной пенсии супруга. Размер пенсии по возрасту вобщеобязательной солидарной системе вычисляется как произведениескорректированного заработка на коэффициент страхового стажа застрахованноголица. Коэффициент страхового стажа равняется по 0.8 % за каждый полный годстрахового стажа, но не большее 40 %.

Социальноестрахование регламентируется следующими законами: Законами Украины от02.03.2000 N 1533-III «Об общеобязательном государственном социальномстраховании на случай безработицы», от 18.01.2001 N 2240-III «Обобщеобязательном государственном социальном страховании в связи с временнойутратой трудоспособности и расходами, обусловленными

рождениеми погребением".

Заключение.

Ксожалению, в работе мне удалось рассмотреть только основные законодательныеакты в области страхования в Украине, т.к. помимо рассмотренных мною законов,существуют множество положении и указов, которые в той или иной степенидополняют тексты основного законодательства. Несмотря на это, я могу сделатьвывод, что в отличие от российской правовой базы в области страхования, вУкраине основную законодательную нагрузку, если так можно выразиться, принимаетна себя Закон «О страховании» от 07.03.1996 № 85/96-ВР, в то время, как в РФ часть нагрузки берет на себятакже ГК РФ. Законодательная база Украины в области страхования гораздо менееразвита, чем аналогичная в Российской Федерации.

Список литературы.

1.

Закон Украины «Про страхування» от 07.03.1996 №85/96-ВР.

2.

Положение «О порядке деятельности страховых брокеров»от 29.04. 1999.

3.

Закон Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств» от 01.07.2004 N 1961-IV.

4.

Закон Украины «Об общеобязательном государственномсоциальном страховании от несчастного случая на производстве ипрофессионального заболевания, которые послужили причиной потеритрудоспособности» от 23 сентября 1999 N 46-47 .

5.

Закон «Об обязательном государственном пенсионномстраховании» от 09.07.2003, NN 49-51.

6.

Закон Украины «Об общеобязательном государственном социальном страховании наслучай безработицы» 02.03.2000 N 1533-III.

7.

Закон Украины «Об общеобязательномгосударственном социальном страховании в связи с временной утратойтрудоспособности и расходами, обусловленными рождением и погребением» от18.01.2001 N 2240-III.

8.

Янчишен В.//Нормативное регулирование дельности страховых организаций в Украине //Підприємництво, господарство і право. -1997. -№2, с.12-17