Реферат: Методические рекомендации для самостоятельной работы студентов специальности

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Гжельский государственный художественно-промышленный институт»


Кафедра экономики и финансов


Страхование


Методические рекомендации

для самостоятельной работы студентов

специальности

080105 «Финансы и кредит»


Форма обучения: очная, заочная


пос. Электроизолятор

2011

Составитель: Блекус В.В., кандидат экономических наук.


Рецензенты:

Булатова Г.М., проректор по финансово-экономической работе ГГХПИ;

Сучкова С.Ю., доцент кафедры «ЭиФ».


Методические рекомендации содержат пояснительную записку (цель, задачи, дисциплины и т.д.), содержание дисциплины, вопросы для подготовки к зачёту, перечень рекомендуемой литературы и другие методические материалы.


Методические рекомендации обсуждены и утверждены на заседании кафедры экономики и финансов ГГХПИ.


Протокол № ___ от ________ 201__ г.


Зав. кафедрой _____________ В.В. Блекус

«___» __________ 201__ г.


^ ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА


Методические указания по дисциплине «Страхование» предназначены для реализации государственных требований к минимуму содержания и уровню подготовки выпускников по специальности 080105 «Финансы и кредит».


1. Цель дисциплины:

1. Сформировать у студентов целостную систему знаний о страховом процессе и организации страхового дела в России.

2. Дать основной понятийно-терминологический аппарат, характеризующий страховое дело.

3. Раскрыть взаимосвязь всех понятий, категорий, внутреннюю логистику и представить технологическую модель страхового дела, которое уже давно превратилось в страховой бизнес.


^ 2. Задачи дисциплины:

Задачи учебной дисциплины заключаются в следующем:

1. дать студентам минимум необходимых теоретических знаний в области страхового бизнеса.

2. привить студентам практические навыки работы в одной из самых перспективных сфер деятельности.

^ 3. Место дисциплины в учебном плане

Изучение дисциплины предусмотрено стандартом высшего профессионального образования и учебным планом специальности 080105.

2. Курс «Страхование» базируется на знаниях и навыках, полученных при изучении «Экономики» и др.

3. Полученные студентами знания позволяют более глубоко разбираться в событиях, происходящих на мировых кредитных рынках, а также изучать смежные профилирующие курсы: «Мировая экономика», «Рынок ценных бумаг», «Международные валютно-кредитные отношения» и др.


^ 4. Требования к уровню освоения содержания дисциплины

В процессе изучения курса студенты должны:

1) знать:

Сущность страхования. Классификация в страховании.

Формы поведения страхования. Юридические основы страховых отношений. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто- ставки. Понятие финансовой устойчивости страховщиков.

2) уметь:

Рассчитать доходы, расходы и прибыль страховщика. Страховые резервы, их виды, обеспечение платежеспособности страховой компании.

3) ознакомиться со следующими базовыми вопросами:

Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевозчиков. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования. личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Страховой рынок России. Страховая услуга. Продавцы и покупатели страховых услуг. Страховые посредники. Современное состояние страхового рынка России. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

4) иметь представление:

О принципах инвестирования временно свободных средств страховщика. Имущественном страховании (морское, авиационное, грузовое, другое имущество юридических и физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков).

Изучаемые теоретические положения и практические навыки могут быть использованы в будущей практической деятельности. При изучении дисциплины по соответствующим разделам и темам следует использовать законодательные и нормативные акты РФ, а также инструктивные и руководящие материалы отраслевых министерств и ведомств.


^ ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН


Тема 1. Введение в курс «Страхование».

Тема 2. Юридические основы страхования.

Тема 3. Организация страховой деятельности.

Тема 4. Риск в страховании.

Тема 5. Основные принципы страхования. Договор страхования.

Тема 6. Экономические основы страхования.

Тема 7. Общие основы личного страхования. Медицинское страхование.

Тема 8. Основы имущественного страхования.

Тема 9. Транспортное страхование.

Тема 10. Страхование ответственности.

Тема 11. Перестрахование.

Тема 12. Финансовые результаты страхования.

Тема 13. Характеристика современного страхового рынка.


^ СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

Тема 1. Введение в курс «Страхование»

Сущность и функции страхования. Страхование в системе финансового отношения общества. Категория страхования. История развития страхования. Понятие страхового фонда, его организационные формы. Место страхования в финансовой системе общества. Функции и принципы страхования.


Литература: Основная:(1, 3). Дополнительная: (1).

Контрольные вопросы:

1. Страхование как экономическая категория.

2. Социально-экономические функции страхования.

3. Развитие страхования в России: исторический аспект.

4. Характеристика современного состояния российского страхования.

5. Цели страховой защиты и страховой деятельности.

6. Страхование как составляющая финансовой системы.

Темы рефератов, выступлений.

1. Исторические этапы развития страхования.

2. Зарождение страхования в глубокой древности.

3. Страхование как индустрия сервиса.

4. История развития страхования в России.

5. Характеристика страхования в системе финансовых отношений общества.

Основные термины.

Экономическая категория и экономическая сущность страхования. Страховая защита. Общественные страховые резервы; страховые резервы. Страховой риск. Страховой фонд. Страховщик. Страхователь. Рисковая функция. Сберегательная функция.


Тема 2. Юридические основы страхования.

Правовые основы страховой деятельности в РФ. Гражданский кодекс и страховое законодательство.

Лицензирование страховой деятельности. Классификация форм и отраслей страховой деятельности. Организация надзора за страховой деятельностью в РФ.


Литература: Основная:(1, 2, 3). Дополнительная: (1, 2).

Контрольные вопросы.

1. Охарактеризуйте основные нормативные акты страхового надзора.

2. В чем назначение договора страхования?

3. Охарактеризуйте ступени системы регулирования страхового рынка.

4. Охарактеризуйте ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 20.11.1999г. № 204-ФЗ.

5. Охарактеризуйте гл. 48 Гражданского кодекса.

6. Охарактеризуйте статью 149 второй части налогового кодекса, а также статью 284 главы 25 второй части налогового кодекса.

7. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 02.04.1993г. № 1499-1.

8. Каковы цели и функции государственного страхового надзора?

Темы рефератов, выступлений.

1. Законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка.

2. Территориальные органы страхового надзора: понятие, функции права.

3. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

4. Защита конкуренции на рынке финансовых услуг.

^ Основные термины.

Страховой полис. Генеральный полис. Страховые резервы. Обязательность правил страхования. Личное страхование. Имущественное страхование. Объект страхования. Страховая сумма. Страховой случай. Страховое законодательство. Регрессный иск.


Тема 3. Организация страховой деятельности.

Законодательные требования к страховой компании. Организационно-правовые формы страховых компаний. Страховые посредники. Взаимодействие страховой компании с окружающей средой.


Литература: Основная:(3). Дополнительная: (2).

Контрольные вопросы.

1. В каких организационно- правовых формах разрешена деятельность российских страховщиков?

2. Что такое негосударственный страховой фонд?

3. Чем отличается акционерное общество от общества взаимного страхования?

4. Чем отличается страховой агент от страхового брокера?

5. Перечислите и охарактеризуйте основные принципы организации страховой деятельности.

6. Какие факторы включает внешняя среда страховой компании?

Тематика рефератов, выступлений.

1. Организационные аспекты страхового предпринимательства.

2. Социальные аспекты страхового предпринимательства.

3. Характеристика факторов прямого действия на действительность страховых компаний.

4. Характеристика факторов, косвенно влияющих на деятельность страховых компаний.

5. Негосударственный пенсионный фонд как особая форма организации личного страхования.

^ Основные термины.

Акционерное общество. Общество взаимного страхования. Правительственные и государственные страховые компании. Негосударственный пенсионный фонд. Страховые агенты и брокеры. Философские принципы организации страховой деятельности. Внешняя среда страховой компании.


^ Тема 4. Риск в страховании.

Сущность и классификация страховых рисков. Управление рисками.


Литература: Основная:(4). Дополнительная: (5).

Контрольные вопросы.

1. Риск и случайные факторы.

2. Модель предпринимательского риска.

3. Количественная оценка страховых рисков.

4. Критерии классификации страховых рисков.

5. Причины возникновения страховых рисков.

6. Общая классификация рисков и ущербов.

Анализ этапов процесса управления рисками.

8. Методы контроля рисков (финансовый).

Тематика рефератов, выступлений.

1. Анализ оценки рисков.

2. Характеристика критериев классификации рисков.

3. Идентификация риска, ее анализ.

4. Измерение (оценка) риска.

5. Характеристика индексов риска.

6. Рисковый контроль. Система мер физического контроля над рисками.

7. Критерии страхуемости рисков, их характеристика.

Основные термины.

Риск и защита. Риск. Управление риском. Классификация рисков. Страхование экспортных кредитов. Политические риски. Коммерческие речки.


Тема 5. Основные принципы страхования. Договор страхования.

Юридические принципы страхования. Характеристика основных разделов страхования.

Прекращение и возобновление договора страхования.


Литература: Основная:(1, 3). Дополнительная: (1, 2).

Контрольные вопросы.

1. Чем удостоверяется факт заключения договора страхования?

2. Двусторонние и трехсторонние договора страхования: сущность и различия.

3. Раскройте сущность договора страхования.

4. Виды договоров страхования.

Тематика докладов, рефератов.

1. Характеристика основных субъектов страховых отношений.

2. Характеристика основных нормативных документов, регулирующих страховую деятельность в России.

3. Страховой интерес как объект страхования.

4. Страховщик и страхователь, их права и обязанности. Выгодоприобретатель.

5. Характеристика договора страхования (ГК РФ гл. 48, статья 942).

Основные термины.

Договор страхования. Страховой интерес. Ограниченный страховой интерес. Противоправный страховой интерес. Выгоприобретатель. Застрахованное лицо. Форс- мажорные обстоятельства. Преддоговорные обязанности. Суброгация.


Тема 6. Экономические основы страхования.

Страховая премия как цена услуги. Страховой тариф, его виды. Актуальные расчеты.


Литература: Основная:(1, 3). Дополнительная: (1).

Контрольные вопросы.

1. В чем выражается цена страховой услуги?

2. Чем отличается брутто-премия от нетто-премии?

3.Назовите основной принцип расчета нетто-премии.

4. Какие виды страховых резервов называют техническими?

5. Структура страховой премии.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Страховая услуга как товар: стоимость и потребительная стоимость.

2. Страховые резервы : сущность, источники формирования.

3. Характеристика финансовой устойчивости страховой компании.

Основные термины.

Цена страховой услуги. Страховой тариф. Нетто-премия. Рисковая надбавка. Нагрузка. Страховые резервы. Технические резервы. Резерв предупредительных мероприятий. Платежеспособность. Финансовый результат.


Тема 7. Общие основы личного страхования. Медицинское страхование.

Экономическая сущность и назначение личного страхования. Классификация видов личного страхования. Методика построения нетто-ставки по страхованию жизни. Дисконтирование. Обязательное и добровольное медицинское страхование.


Литература: Основная:(1, 3, 4). Дополнительная: (5).

Контрольные работы.

1. Основные принципы страхования жизни.

2. «Аннуитет» как категория страхования.

3. Охарактеризуйте состояние добровольного медицинского страхования в России.

4. Анализ реформирования обязательного медицинского страхования в России.

5. Медицина как объект национальной программы России.

6. Охарактеризуйте состояние пенсионного страхования в России на современном этапе.

7. Охарактеризуйте возможные варианты дополнительного пенсионного обеспечения.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Характеристика принципов страхования жизни.

2. Страхование от несчастных случаев.

3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж.

4. Обязательное медицинское страхование.

5. Добровольное медицинское страхование.

6. Негосударственные пенсионные фонды.

7. Налогообложение страхового обеспечения.

Основные термины.

Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве. Страхование выезжающих за рубеж. Обязательное страхование пассажиров. Страхование не отложной помощи. Медицинское страхование обязательное и добровольное. Пенсионное страхование. Аннуитет, цессия, ссуда под договор страхования. Негосударственный пенсионный фонд.


Тема 8. Основы имущественного страхования.

Имущественное страхование: общие принципы и подходы. Виды и характеристика основных видов имущественного страхования. Страхование ответственности.


Литература: Основная:(1, 3). Дополнительная: (1, 5).

^ Контрольные вопросы.

1. Охарактеризуйте черты различия страхования ответственности страхования имущества и личного страхования.

2. Охарактеризуйте формы и условия возмещения ущерба при имущественном страховании.

3. Нормативная база, объекты страхования и особенности договора страхования имущества от огня.

4. Страхование имущества от кражи. Особенности страхования имущества физических лиц.

5. Охарактеризуйте гражданско-правовую основу имущественного страхования.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Страхование имущества от огня и иных опасностей.

2. Страхование имущества от кражи. Особенности страхования домашнего имущества.

3. Страхование морских судов и ответственности перевозчика.

4. Страхование технических рисков.

5. Страхование ущербов от перерывов в производстве.

6. Страхование грузоперевозок.

Основные термины.

Имущественное страхование. Двойное (неоднократное) страхование. Франшиза. Суброгация. Контрибуция.


Тема 9. Транспортное страхование.

Страхование грузоперевозок. Страхование морских судов и ответственности перевозчика. Авиационное и космическое страхование. Автомобильное страхование. ОСАГО.


Литература: Основная:(3, 5). Дополнительная: (2).

^ Контрольные вопросы.

1. Принципы организации и сущность страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

2. Нормативно - правовые основы страхования гражданской ответственности перевозчика.

3. Характеристика современного морского страхования. Риски в морском страховании.

4. Авиационное страхование как комплексная отрасль страхования.

5. Каско – страхование авиационных транспортных средств.

6. Страхование ответственности авиакомпании.

7. Страхование ракетно - космических рисков.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Страхование рисков авиакомпании.

2. Страхование космических рисков.

3. Страхование ответственности за продукт в авиации.

4. Страхование ответственности в морском страховании.

5. История морского страхования и его хозяйственное значение.


Тема 10. Страхование ответственности.

История развития страхования ответственности. Ответственность как объект страхования. Особенности страхового покрытия. Виды страхования ответственности.


Литература: Основная:(1, 3). Дополнительная: (1).

Контрольные вопросы.

1. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.

2. Страховое возмещение, его характеристика.

3. Условия страхования опасных производственных объектов.

4. Страхование предприятий – источников повышенной опасности.

5. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.

6. Страхование профессиональной ответственности врачей.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Объект, цели, основные виды страхования ответственности.

2. Страхование ответственности главы семьи.

3. Страхование ответственности владельцев судов.

4. Страхование гражданской ответственности домовладельцев.

5. Страхование гражданской ответственности охотников.

6. Страхование ответственности риэлторов.

Основные термины.

Гражданско - правовая ответственность. Подотрасли страхования ответственности. Автогражданская ответственность. Ответственность работодателя. Профессиональная ответственность.


Тема 11. Перестрахование.

Сущность, формы и юридические основы перестрахования. Техника перестрахования. Объединения страховщиков.


Литература: Основная:(2, 3). Дополнительная: (4).

Контрольные вопросы.

1. Охарактеризуйте виды перестрахования

2. Цели и задачи создания объединения страховщиков.

3. Российская и международная практика деятельности страховых пулов.

4. Нормативно – правовые основы создания и деятельности объединений страховщиков.

5. Охарактеризуйте принципы деятельности страховых пулов.

6. Многократное перестрахование риска. Цессия. Ретроцессия.

7. Эксцедент убыточности.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Характеристика экстцедентного перестрахования.

2. Характеристика непропорционального перестрахования.

3. Характеристика квотного перестрахования.

4. Характеристика пропорционального перестрахования.

5. Регулирование перестраховочных операций.

6. Системы контроля финансовой устойчивостью перестрахования: английская, французская, германская.

^ Основные термины.

Страхование. Перестрахование. Перестрахование факультативное, облигаторное, эксцедента убыточности. Цедент. Ретроцессия. Ассоциация. Страховой пул. Объединения страховщиков. Максимальная ответственность. Солидарная ответственность.


Тема 12. Финансовые результаты страхования.

Страховые резервы. Расчет и инвестирование. Платежеспособность страховой компании. Основные финансовые результаты деятельности страховой компании.


Литература: Основная:(3). Дополнительная: (2).

Контрольные вопросы.

1. Регулирование финансовой деятельности страховой компании.

2. Средства страховой компании – собственные и привлеченные.

3. Фонды страховщиков.

4. Оценка финансовой устойчивости страховых организаций.

5. Что может быть отнесено к доходам страховой компании?

6. Какие основные виды расходов несет страховщик?

7. Абсолютные показатели финансовой деятельности страховой компании.

8. Относительные показатели финансовой деятельности страховой организации.

9. Принципы инвестиционной деятельности страховых организаций.

Тематика рефератов, выступлений.

1. Определение фактического уровня платежеспособности.

2. Оценка платежеспособности страховых организаций в странах ЕС.

3. Расчет фактического размера маржи платежеспособности.

4. Сущность платежеспособности и финансовой устойчивости, их характеристика.

Основные термины.

Платежеспособность. Маржа платежеспособности. Налог на добавленную стоимость. Налогооблагаемая база. Налоговый период. Баланс страховой организации (форма № 1 - с).


Тема 13. Характеристика современного страхового рынка.

Страховой рынок России: становление и содержание. Объединение страховщиков в международной практике.


Литература: Основная:(2, 3). Дополнительная: (2,3).

Контрольные вопросы.

1. Каковы основные этапы развития страхования в России и за рубежом?

2. Дайте характеристику современного состояния российского страхового рынка.

3. Страхование экспортных кредитов.

4. Страхование внешних предпринимательских внешних рисков.

5. Отличие социального страхования в России от зарубежных моделей.


Тематика рефератов, выступлений.

1. Страховой рынок США.

2. Страховой рынок Великобритании.

3. Страховой рынок Германии.

4. Региональные рынки страхования в России.


Вопросы итоговой аттестации по курсу


1. Определите основные этапы развития страхового дела.

2. Охарактеризуйте страхование на примерах различных стран мира.

3. Определите основные моменты развития страхового дела в России до 1917 г.

4. Дайте определение понятия страхования.

5. Дайте определите понятия страхового фонда.

6. Каковы основные организационные формы страховых фондов?

7. Роль страхования в современной экономике.

8. Инвестиционная деятельность страховой компании. Страхование как разновидность коммерческой деятельности.

9. Организация страховой фирмы и ее структура. Условия получения лицензии. Разработка бизнес-плана. Организация страховой деятельности по видам страхования. Рекламирование страховых услуг. Что является объектами страхования?

10. Дайте определение понятию “риска”, охарактеризуйте его.

11. Определите схему воздействия на риск.

12. Каковы виды рисков?

13. Какова схема управления рисками, методы воздействия на риск - что это?

14. Определите принципы организации социального страхования.

15. Каковы функции социального страхования?

16. Определите основные виды социального страхования.

17. Что входит в состав имущества промышленных предприятий?

18. Что считается ущербом в имущественном страховании граждан?

19. Компенсационный характер имущественного страхования.

20. Порядок определения убытка и осуществления страховой выплаты. Франшиза и ее функции.

21. Страхование средств наземного транспорта. Страхование средств воздушного транспорта. Страхование средств водного транспорта. Страхование грузов.

22. Страхование имущества юридических лиц. Страхование имущества физических лиц. Оценка объектов страхования.

23. Определите основные принципы страхования ответственности.

24. Особенности и значение личного страхования.

25. Виды личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Принципы страховой медицины.

26. Виды ответственности, понятие ущерба.

27. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

28. Правила страхования гражданской ответственности. Обязательное и добровольное страхование профессиональной ответственности. Правила страхования профессиональной ответственности.

29. Что относится к страхованию предпринимательских рисков?

30. В чем заключаются особенности организации страхования в Российской Федерации в условиях перехода к рыночной экономике.

31. Составьте обзор страхового рынка России, определите перспективы развития.

32. На каком уровне находится страховое дело в развитых странах?

33. Определите риски, связанные с ВЭД. Управление рисками.

34. В чем сущность международной классификации страхования?

35. Государственное регулирование страховой деятельности на европейском рынке: необходимость и сущность.

36. Принципы организации страхового надзора в рамках ЕЭС.

37. Регулирование деятельности страховых посредников.

38. Формирование рисков при страховании грузов.

39. Суброгационные требования в транспортном страховании.

40. Методы минимизации убытков при транспортировке застрахованных грузов.

41. Развитие перестраховочной деятельности.

42. Взаимное страхование.

43. Страховой пул: определение, специфика формирования. Перестрахование, как мера финансовой устойчивости. Его отличие от сострахования.

44. Субъекты сострахования и перестрахования. Экономическое значение перестрахования. Формы перестрахования: факультативное и облигаторное. Пропорциональное перестрахование.

45. Перестраховочная комиссия и тантьема. Непропорциональное перестрахование, его виды.

46. Соглашения о страховых пулах.


ЛИТЕРАТУРА

Основная

1. Гражданский кодекс РФ., Часть П гл. 48., ст. 327-932.

2. А.П. Архипов., В.Б. Гомеля. Основы страхового дела: Учебное пособие / М.: Маркет ДС, 2002, гл. 1, 10.

3. Страхование. Учебник. / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, гл. 1 параграф 4, 5.

4. И.Т. Балабанов., А.И. Балабанов. Страхование- СПб: Питер, 2003, гл. 2

5. Страхование в вопросах и ответах: Учебное пособие / М.М. Ардатова, В.С. Балинова, А.Б. Кулешова, Р.З. Яблукова. – М.: ТК Велби, 2004, гл. 11.


Дополнительная

1. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» (31.12.1997г. № 157-ФЗ., 20.11.1999г. № 204-ФЗ); гл. I.

2. Страхование: принципы т практика / Составитель Д. Бланд. – М.: Финансы и статистика.- 416 с., гл. 7

3. Пфайффер Кристоф. Введение в перестрахование. / Перевод с немецкого. – М.: Анкил, 2000- 155 с.

4. Д.А. Петров. Страховое право. Учебное пособие.- СпП, 2000, темы 1-4.

5. Фогельсою Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2000.