Реферат: О-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на неё

Материалы предоставлены интернет - проектом www.diplomrus.ru®

Авторское выполнение научных работ любой сложности – грамотно и в срок



Введение

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на неё. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную интегрированную систему, включающую различные структурные звенья (страхователи, страховщики, государство) и множество инструментов используемых продавцами страховой услуги для достижения стратегических целей, одним из которых является маркетинг.

Появление новых потребностей, ужесточение борьбы за потребителя, появление неожиданных возможностей в конкурентной борьбе, связанные с достижениями науки и техники, широкая доступность современных технологий, развитие информационных сетей, глобализация производственных отношений и ряд других причин привели к важности изучения менеджмента, экономики и маркетинга .

Выбор темы данной дипломной работы обусловлен актуальностью и необходимостью применения и развития в страховых компаниях страхового маркетинга. Это связано с тем, что возможности маркетинга очень велики, так как он представляет собой новую продуктивную философию бизнеса. Его внедрение в повседневную жизнь компаний чрезвычайно благоприятно отразится как на результатах их деятельности, так и на состоянии рынка как такового. Расширение использования маркетинга является одним из наиболее перспективных направлений развития российского страхования в ближайшем будущем.

Степень разработанности проблемы. Теория стратегического управления предлагает большое разнообразие моделей формирования стратегии предприятия, как зарубежных, так и российских экономистов. Различные аспекты стратегического управления рассматриваются в трудах таких ученых как: Виханский О., Гвозденко А, Карлоф Б. Попов С., Портер М., и др . К сожалению, основной вес публикаций приходится на изложение иностранного опыта и маркетинг в сфере производства и сбыта продукции широкого потребления. В то же время имеется крайне мало публикаций, касающихся его практического использования в деятельности страховых компаний.

Однако современные социально-экономические преобразования в России не позволяют считать настоящую проблему решенной до конца и требуют дальнейших исследований

Целью дипломной работы является теоретическое обоснование процессов страхового маркетинга, а также разработка практических направлений совершенствования и реализации маркетинговой стратегии страховой компании.

В соответствии с поставленной целью в работе решались следующие задачи:

раскрыть основные понятия и необходимость маркетинга в страховании;

определить цели и задачи отдела маркетинга страховой компании;

показать области практического применения данных маркетинговых исследований;

провести анализ страховой деятельности и существующих особенностей маркетинговой стратегии ОАО «СК «Регионгарант»;

исследовать практические направления разработки и совершенствования маркетинговой стратегии ОАО «СК «Регионгарант»;

провести анализ ожидаемых результатов реализации разработанной маркетинговой стратегии ОАО «СК «Регионгарант».

Объектом исследования в работе является Открытое акционерное общество «Страховая компания «Регионгарант».

Предметом исследования выступает совокупность средств маркетинга направленных на формирование маркетинговой стратегии компании.

Методической и теоретической основой дипломной работы явились фундаментальные труды отечественных и зарубежных экономистов, менеджеров, занимающихся проблемами маркетинга, стратегического управления и страхового дела, монографии и учебная литература, периодические издания.

Практическая значимость работы заключается в том, что предложенные в дипломной работе направления совершенствования маркетинговой стратегии компании могут быть использованы при разработке и реализации конкурентной стратегии крупной страховой компании.

Структура работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.


Глава 1. Сущность маркетинга в страховой деятельности


1.1. Понятия и необходимость маркетинга в страховании


Маркетинг - это управленческий процесс, посредством которого ресурсы всей организации используются для удовлетворения потребностей выбранных групп заказчиков, чтобы достигнуть целей обеих сторон. То есть, маркетинг, в соответствии с дословным переводом, нужно рассматривать как ориентированный на рынок принцип управления предприятием. Он заключается в опирающемся на современный инструментарий поиске решений, направленных на удовлетворение потребностей потребителей и на получение у них преимуществ по сравнению с конкурентами с помощью специальных рыночных мероприятий .

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х годов, однако понятие «маркетинг» на рынке страховых услуг стало более широким.

До сих пор нет четких границ определения этого понятия. Более раннее определение определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой компании — ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю . Второе, более современное, определение рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу . При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею.

Страховой маркетинг — это система понятий и приемов, с помощью которых достигается взаимопонимание и эффективное взаимодействие страховщика и страхователя — оптимизация их финансово-экономических отношений, направленная на наилучшее обеспечение разнообразных потребностей страхователей в качественной, относительно дешевой и полной страховой защите в сочетании с достижением достаточной доходности страховых операций для компании .

Маркетинг может быть определен так же, как ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги . В концептуальном плане деловой стратегии страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

Основные принципы практического маркетинга страховщика:

глубокое и всестороннее изучение конъюнктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей;

гибкое реагирование на запросы страхователей;

воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства;

осуществление инноваций.

В соответствии с указанными принципами страховой маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, а также способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации . В числе социальных показателей – развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем.

Целями страхового маркетинга могут являться :

максимизация прибыли компании,

получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением им каких-либо дополнительных функций,

выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных получением прибыли за счет страховой деятельности.

Первая цель является основной для большинства страховщиков и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в максимизации собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика может быть наложен ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с социальной ролью страхования. Общество через правительство и законодательство может потребовать от страховщиков выполнения некоторых социальных функций, например, защиты пострадавших в авариях на дорогах через обязательное страхование автогражданской ответственности, выплату страхового возмещения пострадавшим в несчастных случаях на производстве и т.д. В неявном виде общество может потребовать от страховщика ограничения собственных прибылей, участия в финансировании внутреннего государственного долга через инвестиции в долгосрочные государственные ценные бумаги, вложения средств в стратегически важные отрасли бизнеса. В этом случае получение прибыли страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев вспомогательной задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции. Прибыли, тарифы, условия договоров страхования подвергаются в этом случае жесткому правительственному регулированию. Ярким примером такого положения является обязательное медицинское страхование.