Реферат: Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино»

Приложение

к Приказу №938 от 30декабря 2011г.























ПОРЯДОК

эмиссии банковских карт

^ ОАО «АБ «ПУШКИНО»


Пушкино, 2012 г.



1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 3

2.ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 4

3.КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ 6

^ 4.ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ КАРТ 7

5.ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ БанкОВСКИХ КАРТ 8

6.Порядок перемещения персонализированных карт 10

7.порядок расчетов. Несанкционированный овердрафт 10

^ 8.ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВЫПИСКИ ПО КАРТСЧЕТУ 12

9.Блокировка, разблокировка карт. 12

10.Работа с претензиями 13

11.НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ НА КАРТСЧЕТА 14

^ 12. ПЕРЕВЫПУСК КАРТ, ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КАРТЫ, ДОВЕРЕННОСТИ. 14

13.Закрытие КАРТсчета 15

14.Система управление операционными рисками при осуществлении операций с использованием банковских карт. 15

Приложение №1 17

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 17

ПРАВИЛА пользования картсчетом и дебетовыми (расчетными) банковскими картами, эмитированными ОАО «АБ «Пушкино» для физических лиц 17

8.2. Предоставление Овердрафта (кредитование Картсчета) 36

к «Правилам пользования картсчетом и дебетовыми (расчетными) банковскими картами, эмитированными ОАО «АБ «Пушкино» для физических лиц» 41

ЗАЯВЛЕНИЕ – АНКЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА на открытие картсчета и выпуск основной дебетовой (расчетной) банковской карты 41

ОАО «АБ «Пушкино» 41

к «Правилам пользования картсчетом и дебетовыми (расчетными) банковскими картами, эмитированными ОАО «АБ «Пушкино» для физических лиц» 45

^ ЗАЯВЛЕНИЕ – АНКЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 45

на открытие картсчета и выпуск основной дебетовой (расчетной) банковской карты ОАО «АБ «Пушкино» в рамках услуги «зарплатный проект» 45

к «Правилам пользования картсчетом и дебетовыми (расчетными) банковскими картами, эмитированными ОАО «АБ «ПУШКИНО» для физических лиц» 48

^ ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НА ВЫПУСК ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ КАРТЫ 48

Приложение №2 51

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 51

заявление на постановку/исключения карты в/из стоп-лист 51

Приложение №3 52

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 52

Заявление о несогласии с транзакцией/Cardholder dispute form 52

Приложение №4 54

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 54

54

Расписка о получениИ карт и ПИН-конвертов ОАО «АБ «ПУШКИНО» 54

Приложение №5 55

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 55

заявление на перевыпуск карты 55

Приложение №6 56

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 56

Заявление на перевыпуск утерянной карты 56

Приложение №7 56

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 56

Приложение №8 57

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 57

ЗАЯВЛЕНИЕ на выпуск нового ПИН-кода 58

ЗАЯВЛЕНИЕ на досрочное закрытие карты 59

Приложение №10 60

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 60

ЗАЯВЛЕНИЕ на блокировку/разблокировку карты 60

Приложение №11 61

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 61

Заявление на периодическое перечисление с Картсчета 61

Приложение №12 62

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 62

Заявление на разовое перечисление с Картсчета 62

Приложение №13 63

к Порядку эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» 63

Акт приема-передачи 63



^ 1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ



Настоящий Порядок эмиссии банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО» (далее - Порядок) регламентирует основные правила выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «АБ «ПУШКИНО».

Порядок разработан в соответствии с требованиями Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, других нормативных документов Банка России и внутрибанковских документов.

Требования и правила Порядка обязательны для исполнения структурными подразделениями и сотрудниками Банка, на которых в соответствии с ним возложены обязанности по работе с банковскими картами.

Заявления, расписки, представленные в настоящем Порядке, могут быть заполнены Держателем карты от руки или с использованием электронно-вычислительных машин.

Нормативные документы Российской Федерации, правила Платежных систем, неурегулированные настоящим Порядком, применяются Банком до внесения соответствующих изменений в настоящий Порядок.

Формы документов, являющиеся приложениями к настоящему Порядку, действуют до внесения изменений в настоящий Порядок.

Порядок действует для подразделений Банка, работающих в программном комплексе ИБСО, далее АБС и на процессинге ОАО «Банк Уралсиб»

Банк осуществляет эмиссию карт международных платежных систем (далее-МПС) на основании статуса Affiliate member платежной системы MasterCard Worldwide и/или Associate member платежной системы VISA Inc. под спонсорством Уралсиба. Расчеты Сторон осуществляются Уралсибом: по операциям с использованием карт Банка осуществляются на основании Реестров расчетных документов, подготавливаемых Уралсибом и предоставляемых Банку. Реестры расчетных документов подготавливаются Уралсибом с учетом Тарифов на основе следующих документов: журналов Терминалов, слипов, Incomming Files МПС, ежедневно предоставляемых Банком в Уралсиб

Персонализация карт Банка и печать ПИН-конвертов осуществляется Уралсибом.

Технологический процесс обслуживания Банка осуществляется в соответствии с Регламентом взаимодействия Уралсиба и Банка, согласно заключенного между ними Договора об эмиссии банковских карт платежных систем MasterCard Worldwide и VISA Inc. и расчетах по операциям с их использованием (далее –Договор эмиссии).
^ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В рамках настоящего Порядка используются следующие термины и определения:

Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты; процедура информационного обмена с Процессинговым центром, в результате которой выдается (или не выдается) разрешение на проведение операции с использованием Банковской карты. Авторизация предусматривает проверку платежеспособности Клиента.

Банк – ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «ПУШКИНО», краткое наименование е ОАО «АБ «ПУШКИНО» и его структурные подразделения.

^ Банковская карта – вид Платежной карты как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у Банка, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором с Банком. Банковская карта является собственностью ОАО «АБ «ПУШКИНО». Далее под Банковской картой, если явно не установлено иное, подразумевается также как Основная карта, так и Дополнительная карта.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по счету, передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств со счета держателя банковской карты.

^ Банковские правила – действующая редакция «Банковских правил по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам) физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте открытых в Сибирском Филиале ОАО «АБ «ПУШКИНО»»

^ Держатель карты – физическое лицо, осуществляющее с использованием Банковской карты операции с денежными средствами, находящимися в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором с Банком. Далее, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Держателем карты подразумевается как сам Держатель карты, так и его доверенные представители.

Договор - Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АБ «ПУШКИНО», заключаемый между Банком и Клиентом, в соответствии с которым Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента, включая открытие и обслуживание текущего банковского счета, оформление и выдачу банковских карт и предусматривающий совершение операций с использованием дебетовых (расчетных) банковских карт в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Документ - составленный с использованием Банковской карты документ, являющийся основанием для проведения расчетов по операции, совершенной с использованием Банковской карты и служащий подтверждением ее совершения. Документ составляется с использованием Специального оборудования и Банковской карты или ее реквизитов на бумажном носителе/в электронной форме, а также подписывается собственноручно Держателем карты или заверяется аналогом его собственноручной подписи - ПИН-кодом.

^ Дополнительная карта – Банковская карта, выданная с согласия Клиента ему же или иному лицу. По Дополнительной карте Клиент может устанавливать ограничения на право распоряжения средствами для расчетов с использованием Дополнительной Банковской карты

Заявление – это Заявление – анкета физического лица на открытие картсчета и выпуск основной дебетовой (расчетной) банковской карты ОАО «АБ «ПУШКИНО» (Приложение № 1 к Правилам), или Заявление – анкета физического лица на открытие картсчета и выпуск основной дебетовой (расчетной) банковской карты ОАО «АБ «ПУШКИНО» в рамках услуги «Зарплатный проект» (Приложение № 2 к Правилам), которые являются неотъемлемой частью Договора..

Картсчет – банковский счет, открытый в Банке на основании Договора на предоставление и обслуживание Банковских карт

Клиент – физическое лицо, заключившее Договор с Банком. Далее в Порядке, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Клиентом подразумевается как сам Клиент, так и его представитель.

^ Компрометация карты — ситуация, при которой реквизиты банковской карты стали известны другому лицу, или существует определенная вероятность ознакомления с ними, в результате чего ее дальнейшее использование представляется небезопасным и может привести к несанкционированному списанию денежных средств со счета.

^ Неподтвержденные авторизации – операции по Банковской карте, которые еще не списаны с Картсчета, но Авторизация по которым уже проведена. Неподтвержденные авторизации уменьшают доступный остаток по Банковской карте.

^ Основная карта – Банковская карта, выданная Клиенту при заключении Договора и открытии Картсчета. По Основной карте Клиент может распоряжаться всеми средствами для расчетов с ее использованием.

^ Отчетные документы – выписка по Картсчету и выписка по операциям, совершенным с использованием Банковских карт. Отчетные документы могут содержать уведомления Клиенту о необходимости погашения задолженности перед Банком, если таковая образовалась, уведомления и информацию для Клиента, Держателя карты.

ПИН-код – код, присваиваемый индивидуально Банковской карте и используемый для идентификации Держателя карты при совершении операций с использованием Банковской карты через электронные программно-технические устройства.

^ Платежные системы - Международные платежные системы (далее - МПС) «Visa International», «MasterCard », «Diners Club».

ППК - подразделение платежных карт Банка (сотрудники Управления платежных карт Банка или иные сотрудники Банка, назначенные распорядительным документом ответственными за выполнение функций сотрудников ППК в рамках настоящего Порядка)

Правила - действующая редакция «Правил пользования картсчетом и дебетовыми (расчетными) банковскими картами, эмитированными ОАО «АБ «ПУШКИНО» для физических лиц»

^ Предприятие торговли (услуг) – юридическое лицо, на территории Торгово-сервисных точек которого установлено Специальное оборудование по приему Банковских карт и которое в соответствии с подписанным им договором с Эквайрером, несет обязательства по приему Документов, составленных с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве Предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо, зарегистрированное в установленном действующим законодательством РФ порядке в качестве индивидуального предпринимателя.

^ Процессинговый центр (ПЦ) - структурное подразделение ОАО «Банк Уралсиб», обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов и рассылку кредитным организациям информации по операциям с Банковскими картами.

^ Пункт выдачи наличных (ПВН) – помещение для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, организация и ее структурные подразделения, осуществляющие операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

^ Расходный лимит карты (лимит авторизации) – предельная сумма денежных средств, доступная Держателю карты Банка в течение определенного периода времени для совершения операций с использованием банковской карты.

^ Расчетный банк - Уралсиб, оказывающий содействие Банку при осуществлении Эквайринга, и через которую осуществляются расчеты с участниками Платежных систем при осуществлении Эквайринга Банком.

^ Реестр платежей – документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием Карт за определенный период времени, составленный(ых) в электронном виде и/или на бумажном носителе и служащий основанием для проведения операций по счетам Карт

^ Система электронного документооборота (далее-СЭД) – специальное программное обеспечение, установленное на рабочем месте сотрудника Банка для осуществления: электронного документооборота, файлового архива, регистрации документов, формирования отчетов по исполнению/не исполнению документов.

Терминалы – банкоматы, импринтеры и электронные POS-терминалы в пунктах выдачи наличных денежных средств (далее – ПВН), а также импринтеры и электронные POS-терминалы в предприятиях торговли (сервиса), заключивших договоры о реализации товаров (услуг) с использованием банковских карт

^ Статус карты – один из Статусов карты, установленных Банком в АБС по Банковской карте.

Тарифы – Тарифы ОАО «АБ «ПУШКИНО» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA и MasterCard, эмитированных Банком.

Транзакция – единичный факт использования банковской карты для приобретения товаров/услуг, получения/внесения наличных денежных средств, следствием которого является изменение состояния счета держателя банковской карты

^ Уралсиб - Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб», осуществляющий функции ПЦ и Расчетного банка.

Фронт Офис - подразделения Банка непосредственно обслуживающие клиентов - физических и юридических лиц.

Эквайрер – юридическое лицо, осуществляющее спектр операций по взаимодействию с эмитентом и с точками обслуживания банковских карт, которые состоят из терминалов в торгово-сервисной сети и пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматов. Эквайрер несет ответственность по возмещению средств торговым точкам, в которых производились указанные операции по банковским картам.

^ Эквайринговые транзакции – транзакции с использованием банковских карт, совершаемые в принадлежащих Банку Терминалах.

Эмиссия банковских карт - деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

Эмитент – кредитная организация, осуществляющая Эмиссию

Incoming Files МПС – файл с транзакциями по картам Банка, получаемый Уралсибом от МПС.
^ КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ



ОАО «АБ «ПУШКИНО» осуществляет деятельность, связанную с Эмиссией Банковских карт сроком на 1 (один), 2(Два) или 3 (Три) года следующих типов:

МПС MasterCard:

Сirrus/Maestro

MasterCard Standard

MasterCard Gold

Для расчетов с использованием карт MasterCard Банк открывает банковские счета в следующих валютах:

Рубли РФ

Евро

МПС VISA:

VISA Electron

VISA Classic

VISA Gold

Для расчетов с использованием карт VISA Банк открывает банковские счета в следующих валютах:

Рубли РФ

Доллары США

Перечень типов, видов, режимов выдачи и другие параметры Банковских карт могут быть сокращены или расширены на основании внутрибанковских приказов, распоряжений, лицензий Платежных систем, Договоров и Дополнительных соглашений с Уралсибом.

Основная карта выдается в пользование Клиенту после заключения Договора (Приложение №1).

На основании Договора и с учетом ограничений, указанных в настоящем разделе, Клиент имеет право дополнительно к уже имеющейся Основной карте инициировать выдачу Дополнительных карт для себя и/или для иного физического лица, в том числе для своего ребенка который достиг возраста 10 лет.

Число и тип Дополнительных карт не ограничивается, за исключением:

для Основной карты Cirrus/Maestro может быть выпущена Дополнительная карта: Cirrus/Maestro;

для Основной карты VISA Electron может быть выпущена Дополнительная карта VISA Electron;

для Основной карты MasterCard Standard может быть выпущена Дополнительная Cirrus/Maestro, MasterCard Standard.

для Основной карты VISA Classic может быть выпущена Дополнительная VISA Electron, VISA Classic

для Основной карты MasterCard Gold может быть выпущена Дополнительная карта: Cirrus/Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold,

для Основной карты VISA Gold может быть выпущена Дополнительная карта: VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold.

Перевыпуск Основной или Дополнительной карты производится с обязательным перевыпуском ПИН-кода в случае:

физической порчи Банковской карты;

утраты Банковской карты (кража, утеря) – с обязательным изменением номера карты, номера счета;

смены Держателем карты фамилии, имени, отчества;

изменении Клиентом гражданства, повлекшим смену резидентства – с соответствующим изменением балансового номера счета, номера карты;

окончания срока действия Банковской карты;

утраты ПИН-кода к Банковской карте;

компрометации карты (на основании полученных сообщений международных платежных систем от Уралсиб );

в связи с ошибкой Банка при ее выпуске/перевыпуске/изменении реквизитов Банковской карты, делающей невозможной ее использование.

Перевыпуск карт по причинам, обозначенным в пп.1-6 производится по инициативе и за счет Клиента/Держателя, в пп.7-8 – по инициативе и за счет Банка.
^ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ КАРТ
Банковские карты могут быть использованы Держателями карт:

1) для оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), в т.ч. для оплаты коммунальных услуг на Предприятиях торговли (услуг), в том числе в магазинах беспошлинной торговли, в Интернет-магазинах;

2) для осуществления операций с наличными денежными средствами:

через Банкоматы, терминалы (ПВН).

Номер карты генерируется центром персонализации Уралсиба. Файл с номерами карт загружается сотрудником ППК в АБС. Учет банковских карт осуществляется в АБС Банка. Для обслуживания банковских карт в АБС применяются следующие статусы:


CRT- Создана (карта заказана в АБС, но заказ не отправлен в ПЦ)

TRN- Транспортное (заказ карты отправлен в ПЦ, но в ПЦ карта не открыта)

OWS- Открыта в ПЦ (карта открыта в ПЦ, но карта не выдана клиенту и временно блокирована)

WRK- Рабочая (карта выдана клиенту и будет разблокирована для совершения операций не позднее дня, следующего за днем выдачи карты)

CLS- На закрытии (Карта закрыта в АБС и в ПЦ отправлен файл на закрытие карты)

ARC- Закрыта (Карта закрыта в АБС и в ПЦ)

RIS- На перевыпуске (в ПЦ отправлен файл на перевыпуск карты)

^ ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ БанкОВСКИХ КАРТ
Банк предоставляет полную информацию о действующих Тарифах, Правилах, путем размещения ее на сайте Банка в сети Интернет www.pushkino.ru, а так же в офисах Банка в доступных для Клиентов местах.

Выдача Банковских карт осуществляется сотрудниками Фронт Офиса Банка на основании Договора. Предметом Договора является оказание Клиенту услуг:

по открытию и ведению Картсчета;

по выдаче Банковских карт и ПИН-кодов;

по совершению операций информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов по операциям с использованием Банковских карт и осуществление связанных с этим расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт.

Заключение Договора с Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам и Тарифам посредством подачи Клиентом в Банк надлежащим образом заполненного и подписанного им Заявления и предъявления сотруднику Фронт Офиса Банка документов, удостоверяющих личность. Если Клиент является нерезидентом Российской Федерации или лицом без гражданства, то дополнительно он должен предъявить документ, подтверждающий его право на законное пребывание на территории Российской Федерации.

Документы, образующие Договор (Заявление, Правила, Тарифы), являются типовыми для всех Клиентов, имеют общедоступный характер и доводятся до сведения Клиентов в соответствии с пунктом 7.3 Правил (Приложение №1). Фактом заключения Договора с Клиентом является открытие Банком Клиенту Картсчета, что подтверждается отметкой Банка, проставляемой на Заявлении и включающей сведения о номере Картсчета.

Для заключения Договора физическое лицо - заявитель предоставляет в Банк сотруднику Фронт Офиса документы для идентификации, согласно Правилам, Банковским правилам и законодательством РФ. Карточка с образцами подписей и оттиска печати не оформляется, так как договором предусмотрено, что перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.

Особенностью обслуживания Картсчетов в рамках Банковских Правил является:

- Договор банковского счета, открытого для обслуживания банковских карт заключается согласно п.5.4. настоящего Порядка

- До осуществления перечислений и выплат с банковского счета (Картсчета) по завещательным и иным распоряжениям и Заявлениям Клиента сотруднику Банка необходимо дополнительно выполнить следующие мероприятия: заблокировать все действующие карты, выпущенные к Картсчету, проверить доступный дебетовый остаток денежных средств в процессинге.

После положительной проверки документов, представленных Заявителем Сотруднику Фронт Офиса:

с ним заключается Договор;

в его присутствии делается копия необходимых страниц документа, удостоверяющего личность;

на его имя открывается Картсчет.

Банк не открывает Картсчета на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также не открывает Картсчета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего Картсчет, либо его представителя.

Для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, кредитные организации открывают Клиентам счета по номенклатуре Плана счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации.

40817 "Физические лица" - для учета операций, совершаемых с использованием карт физическими лицами - резидентами;

40820 "Счета физических лиц - нерезидентов" - для учета операций, совершаемых с использованием карт физическими лицами - нерезидентами;

На одном счете могут отражаться операции, совершенные по разным видам карт, выпущенным как на имя основного Держателя карты (клиента, на чье имя открыт счет), так и на имя доверенных лиц основного Держателя карты (дополнительные карты).

Право распоряжения Картсчетом может быть передано Клиентом третьему лицу путем оформления в Банке соответствующей доверенности на имя данного лица (Приложение №16 к Банковским правилам). Доверенность оформляется при наличии документов, удостоверяющих личность.

Для предотвращения несанкционированного получения информации о состоянии Картсчета третьими лицами Клиент вправе изменять кодовое слово. Смена Кодового слова производится на основании соответствующего заявления с предъявлением паспорта или заменяющего его документа (Приложение № 26 Заявление на установление кодового слова к Банковским правилам).

Клиент вправе досрочно закрыть Картсчет и досрочно закрыть карту, заполнив Заявления (Приложения № 9) с обязательным возвратом Карты Банку.

Банк разрешает проводить в сети Интернет операции только с использованием реквизитов Интернет-карт. Проведение в сети Интернет расчетов с использованием реквизитов других Карт запрещается.

В случае осуществления Клиентом операций в сети Интернет с использованием реквизитов каких-либо иных эмитированных Банком Карт, помимо Интернет-карт, Банк расценивает эти операции как совершенные в нарушение условий Договора и Правил и претензии по ним не рассматривает.

Для получения карты: Клиент через две недели, после заказа карты и открытия Картсчета обращается в подразделение Фронт Офиса. При получении Карты Клиент ставит шариковой ручкой свою подпись в поле для подписи, расположенном на обратной стороне Карты. Подпись на Карте должна быть аналогичной подписи Клиента в паспорте (ином документе удостоверяющем личность). Клиент расписывается за получение карты и ПИН-конверта (Приложение№4).

Клиент предохраняет Карту от механических повреждений, изгибов и трения, для сохранности информации на магнитной полосе, а также подписи на обратной стороне Карты.

Взаимодействие Банка с Уралсибом по персонализации карт Банка осуществляется в соответствии с действующим между ними Договором эмиссии, на основании отчетов об отправленных на персонализацию картах (далее - СР-файлы), сформированных Уралсибом по результатам полученных от Банка А-файлов за предыдущий рабочий день. При этом если Банк в течение одного рабочего дня со дня отправки ему СР-файлов в письменной форме не заявил о своем несогласии с содержащимися в них данными, то услуги по персонализации карт считаются оказанными Уралсибом и принятыми Банком.

Досье физических лиц по Картсчетам формируются и хранятся в подразделении Фронт Офиса .
^ Порядок перемещения персонализированных карт
Банк персонализирует карты в Уралсибе. Взаимодействие Банка с Уралсибом по персонализации карт Банка осуществляется в соответствии с действующим между ними Договором эмиссии, на основании отчетов об отправленных на персонализацию картах (далее - СР-файлы), сформированных Уралсибом по результатам полученных от Банка А-файлов за предыдущий рабочий день. При этом если Банк в течение одного рабочего дня со дня отправки ему СР-файлов в письменной форме не заявил о своем несогласии с содержащимися в них данными, то услуги по персонализации карт считаются оказанными Уралсибом и принятыми Банком.

Перемещение и уничтожение банковских карт осуществляется сотрудниками Банка согласно действующего порядка перемещения и уничтожения банковских карт в ОАО «АБ» ПУШКИНО»

В целях исключения возможности противоправных действий третьих лиц, в том числе и сотрудников Банка, персонализированные банковские карты в структурные подразделения Банка передаются со статусом « OWS- Открыта в ПЦ» (карта открыта в ПЦ, но карта не выдана клиенту и временно блокирована в ПЦ). После смены статуса карт в АБС на WRK-Рабочая (карта выдана клиенту), системой АБС автоматически формируется файл на разблокировку карты в процессинге. В течение дня этот файл загружается в ПЦ и карта становится активной для совершения операций.

Сотрудники ППК и сотрудники Фронт Офиса в электронном виде ведут списки учета заказанных, полученных, переданных, выданных персонализированных банковских карт. Для передачи электронных списков карт используется СЭД.

В структурных подразделениях Банка до выдачи карт Держателям карт во избежание несанкционированного доступа банковские карты хранятся материально ответственным лицом в сейфе/металлическом шкафу. Список материально ответственных лиц, с которыми заключаются договоры о материальной ответственности и которые хранят ценности: карты и ПИН-конверты, утверждается отдельным распоряжением Банка.

Ответственные сотрудники Фронт Офиса в структурных подразделениях Банка ежедневно проверяют проведение активации карт, выданных Держателям карт в соответствии с направленными отчетами. При выявлении не активированных карт ответственный сотрудник Фронт Офиса незамедлительно меняет статус карты на WRK-Рабочая (карта выдана клиенту).

Для обслуживания VIP-клиентов и в целях исключения конфликтных ситуаций сотрудникам Фронт Офиса, в обязательном порядке следует предупреждать Держателей карт о времени активации их карты (не позднее дня, следующего за днем получения Клиентом карты). При необходимости ускорения процесса активации карты сотрудник Фронт Офиса направляет письмо и сообщает по телефону сотруднику ППК о номере карты для срочной активации. Сотрудник ППК меняет статус карты в процессинге в режиме реального времени.
^ порядок расчетов. Несанкционированный овердрафт
Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием Банковской карты следующие операции:

получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием платежных карт операции по банковским счетам, открытым в валюте Российской Федерации, и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте. Перечисление денежных средств с Картсчета осуществляется после предварительной блокировки всех карт к данному Картсчету, проверки доступного остатка денежных средств в процессинге и исключительно на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком.

Клиенты с использованием платежных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, в порядке и на условиях, установленных в Договоре. При совершении указанных операций валюта, полученная Банком в результате конверсионной операции, перечисляется по назначению без зачисления на счет Клиента.

Зачисление денежных средств на Картсчета осуществляется согласно п.3.12 Правил и действующим Тарифам Банка.

Суммы операций, совершенных с использованием банковских карт Держателями карт, списываются с Картсчетов не ранее следующего рабочего дня, после поступления реестров платежей из процессинга.

За проведение операций, совершаемых с использованием Банковских карт, с Клиентов взимается комиссия в соответствии с Тарифами.

Расходование средств Держателями карт производится строго в пределах остатка средств на Картсчете. Овердрафт по Картсчету, если это не предусмотрено условиями договора, не допускается.

В случае недостатка на Картсчете средств для возмещения сумм (далее –Неразрешенный овердрафт) , списанных в соответствии с пп.3.10, 3.11 Правил Банк самостоятельно переносит образовавшуюся задолженность Клиента в размере неоплаченных сумм на счета по учету дебиторской задолженности. Все поступающие на Картсчет средства в первую очередь направляются на погашение указанной задолженности, штрафов, комиссий Банка.

Сотрудник ППК Банка незамедлительно после обнаружения Неразрешенного овердрафта устно по телефону и/или письмом с квитанцией о вручении уведомляет клиента-нарушителя о необходимости погасить Неразрешенный овердрафт не позднее 15 дней со дня его возникновения. Письменное уведомление о необходимости погасить Неразрешенный овердрафт направляется Клиенту через 30дней при не погашении им задолженности.

На сумму Неразрешенного овердрафта, формируется резерв в соответствии с действующим ^ Порядком формирования резервов на возможные потери.

В случае непогашения Неразрешенного овердрафта в установленный срок, уполномоченный орган Банка может принять решение о блокировании карты и начать проведение мероприятий, направленных на взыскание задолженности с клиента в соответствии с процедурами, принятыми в Банке, в том числе привлечь клиента-нарушителя к ответственности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Если Клиент погасил Неразрешенный овердрафт и выплатил штрафные санкции, Банк в зависимости от причин и размера Неразрешенного овердрафта может принять решение о дальнейшем обслуживании Клиента, взыскав с него штрафные санкции и расходы по блокировке карты согласно действующим Тарифам.

Расчеты Банка по операциям с банковскими картами и по операциям в терминалах и банкоматах Банка осуществляет Уралсиб. По типу проведенных операций с использованием Банковских карт в реестрах расчетов различают следующие эмиссионные транзакции:

On-bank эмиссионные транзакции – в терминалах Банка, зарегистрированных в Уралсибе;

On-us эмиссионные транзакции – в терминалах сторонних банков, зарегистрированных в Уралсибе.

Not on-us эмиссионные транзакции – в терминалах сторонних банков, не обслуживающихся в Уралсибе.




Реестры платежей подготавливаются Уралсибом с учетом Тарифов на основе следующих документов: журналов Терминалов, Банкоматов, слипов, Incomming Files МПС, ежедневно предоставляемых в Уралсиб.

Взаимодействие Банка с Уралсибом по персонализации карт Банка осуществляется в соответствии с действующим между ними Договором эмиссии, на основании отчетов об отправленных на персонализацию картах (далее - СР-файлы), сформированных Уралсибом по результатам полученных от Банка А-файлов за предыдущий рабочий день. При этом если Банк в течение одного рабочего дня со дня отправки ему СР-файлов в письменной форме не заявил о своем несогласии с содержащимися в них данными, то услуги по персонализации карт считаются оказанными Уралсибом и принятыми Банком.



^ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ВЫПИСКИ ПО КАРТСЧЕТУ



Банк предоставляет Клиенту информацию о совершенных за истекший месяц операциях по Картсчету Клиента при обращении Клиента или уполномоченного Клиентом лица в офис Банка (в котором открыт Картсчет). На основании соответствующего письменного заявления Клиента выписки по Картсчету могут направляться по электронной почте через сеть Интернет. При отправке выписок по электронной почте через сеть Интернет Банк не гарантирует и не несет ответственности за сохранение конфиденциальности пересылаемой информации.

Клиент обязан самостоятельно контролировать остаток денежных средств на Картсчете и совершать операции с Картой только в пределах остатка денежных средств на Картсчете, а при наличии заключенного между Клиентом и Банком Кредитного договора - также в пределах Лимита кредита (овердрафта).

При возникновении разногласий по выписке с Картсчета Клиент вправе письменно обратиться в Банк не п