Реферат: Расчет показателей устойчивости контрагента к бизнес – риску

Приложение 2 к Методике рейтинговой оценки страховых организаций,

выдвигающих свою кандидатуру на включение в перечень

аккредитованных страховых компаний


Расчет показателей устойчивости контрагента к бизнес – риску:



Качество менеджмента

№

Градация

№

Условия

1

Высокое

1

Открытость - предприятие информационно открыто, вся необходимая для анализа отчетность доступна и регулярно публикуется на сайте страховой организации;

2

Мотивированность – ключевые топ-менеджеры являются акционерами страховой организации

3

Опыт работы – ключевые топ менеджеры имеют опыт работы в страховании более 1 года.

4

Профессиональное признание – ключевые топ-менеджеры имеют награды профессиональных сообществ.

2

Удовлетворительное

1

Не выполняется одно условия высокого качества менеджмента

2

Отсутствует положительная динамика деятельности страховщика - взносов, прибыли и собственного капитала, рассчитанных согласно данной методики.

3

Сомнительное

1

Наблюдается отрицательная динамика финансовых показателей. Нет возможности регулярно получать необходимую информацию для расчета рейтинговой оценки. Есть другие факторы, приведенные ниже.

2

Наблюдаются регулярные смены руководящего состава и/или основной массы кадрового состава страховой организации

3

Есть информация о криминальном прошлом ключевых управленцев.

4

Наблюдается открытый конфликт менеджмента с основными собственниками

Риск, связанный со структурой собственности

№

Градация

№

Условия

1

Низкий

1

Открытость – страховая организация официально раскрывает структуру собственности и конечных акционеров, владеющих более чем 5% акций.

2

Мотивированность – для основных акционеров бизнес страховой организации является профильным либо является неотъемлемой частью их профильного бизнеса; отсутствует официальное заявление акционеров о готовящейся продаже компании

3

Концентрация – отсутствует концентрация структуры собственности (контрольного пакета) на одном конечном акционере

4

Устойчивость – отсутствует открытый конфликт между основными акционерами компании и риск возникновения такого конфликта в результате паритетного владения компанией основными группами собственников;

2

Умеренный

1

Не выполняется одно или два условия «низких рисков структуры собственности»

2

Основные реальные собственники страховой организации известны в бизнес-сфере, но официально компанией могут не раскрываться (скрываются через ряд юр.лиц).

3

Вероятно изменение структуры собственности путем продажи (или дружественного поглощения со стороны лидера рынка), в результате чего показатели деятельности страховой организации должны улучшится.

3

Высокий

1

Не выполняется более двух условий «низкий рисков структуры собственности»

2

Структура собственности контрагента .

3

В СМИ есть информация о криминальном прошлом основных акционеров

Степень концентрации взносов в одном регионе 1

№

Градация

№

Условия

1

Низкая

1

Концентрация страховых взносов в одном регионе не превышает 50%;

2

Средняя

1

Концентрация страховых взносов в одном регионе от 50% до 75%;

3

Высокая

1

Концентрация страховых взносов в одном регионе более 75%.

Степень концентрации по видам страхования 2

№

Градация

№

Условия

1

Низкая

1

Один вид страхования формирует менее 30% страховых взносов

2

Средняя

1

Один вид страхования формирует от 30% до 50% страховых взносов

3

Высокая

1

Один вид страхования формирует более 50% страховых взносов.

Длительность осуществления страховой деятельности

№

Градация

№

Условия

1

Более 3 лет (без отзыва лицензии)

1

Более 3 лет

2

Более 3 лет (с отзывом лицензии)

1

Более 3 лет с отзывом лицензии (за последние 3 года)

3

Менее 3 лет

1

Менее 3 лет

Доля страховой организации на рынке страхования 3

№

Градация

№

Условия

1

Значительная

1

Доля страховой организации на рынке страхования более 3%

2

Выше среднего

2

Доля страховой организации страхования от 1,5% до 3%

3

Средняя

3

Доля страховой организации на рынке страхования от 0,5% до 1,5%

4

Ниже среднего

4

Доля страховой организации на рынке страхования от 0,1% до 0,5%

5

Незначительная

5

Доля страховой организации на рынке страхования менее 0,1%



1Показатель рассчитывается на основе данных отчётности 1-СК, таблица 6 и 7 «Страховые премии (взносы) и выплаты по добровольным (обязательным) видам страхования по субъектам РФ» как отношение суммы взносов по субъектам РФ к сумме взносов в РФ;

2Показатель рассчитывается на основании данных отчётности 1-СК , как отношение суммы взносов по видам страхования (ф.1-СК стр. 26, 28, 30, 32, 34, 35, 37, 40, 42, 45) к общей сумме взносов по добровольному и обязательному страхованию( ф.1-СК, стр. 22);

3Показатель рассчитывается на основании данных опубликованных на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (www.fssn.ru), как отношение суммы взносов по страховой организации (кроме обязательного медицинского страхования), к сумме взносов по рынку (по всем страховым организациям).