Реферат: Iv. Добровольное медицинское страхование (дмс)

Глава IV. Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Глава IV. Добровольное медицинское страхование (ДМС) 1

4.2. Прогноз развития рынка добровольного медицинского страхования. 5

4.3. Участники рынка добровольного медицинского страхования в РФ. 7

4.5. Участники рынка добровольного медицинского страхования в Санкт-Петербурге. 20

4.6. Схемы уклонения от налогов с использованием операций страхования. 24

34


4.1. Современное состояние рынка добровольного медицинского страхования в РФ4.

1. Соотношение показателей страховых премий и выплат в обязательных и добровольных видах страхования в РФ

Страховые премии по добровольным и обязательным видам страхования в 2007 году составили5 763,6 млрд. руб., страховые выплаты – 473,8 млрд. руб., увеличившись на 25,1% и 34,3% соответственно по сравнению с 2006 годом. Наиболее существенный вклад в рост рынка вносит обязательное медицинское страхование. В 2007 году размер премий по данному виду страхования вырос на 80,8 млрд. руб., увеличившись почти на 40%.

В структуре страховой премии по отраслям страхования в 2007 году произошли изменения, подтверждающие, что обязательные виды страхования пока развиваются более успешно и быстро на российском рынке, чем добровольные. Превалирующий рост обязательных видов страхования (за счет лидера роста - ОМС), над добровольными обеспечил увеличение доли первых на 2,5 процентных пункта. Обязательное страхование заняло 47,3% совокупных страховых премий, добровольное – соответственно 52,7%. Лидирующим видом по доле премий в структуре стало ОМС, составив 37,2%, вместо страхования имущества годом ранее с долей 37,3% от совокупной страховой премии.

Структура страховых выплат в 2007 году изменилась незначительно. Доля страховых выплат по ОМС увеличилась и составила 57,6% от совокупных выплат (годом ранее этот показатель был равен 54%), доли страховых выплат по страхованию жизни, личному страхованию (кроме страхования жизни) и ОСАГО снизились на 1 и 1,6% соответственно.

В 2007 году в структуре страховых премий и выплат сохраняется дисбаланс между обязательными и добровольными видами в целом, и размером страховых премий и выплат по страхованию имущества и ОМС в частности. Если обязательные виды в структуре премий составляют чуть менее половины, то в структуре выплат их уже две трети от совокупного размера. Премии по страхованию имущества составляют около трети от совокупной премии по рынку, в то время как выплаты занимают лишь пятую часть от общего размера выплат. В то же время, при объеме страховых премий по ОМС в более чем треть от премии по рынку, выплаты по данному виду страхования занимают более половины от общего объема выплат.






Рисунок №1. Сравнение страховых выплат и премий в 2006 и 2007 годах.


^ 2. Преобладание корпоративного ДМС.

По разным оценкам, объем сборов по корпоративному ДМС составляет от 80 до 90% от всех сборов по ДМС. Такую ситуацию можно объяснить следующими обстоятельствами:

страхование сотрудников становится неотъемлемой частью компенсационного пакета компаний;

повышается заинтересованность со стороны компаний в здоровых сотрудниках;

убыточность по корпоративному ДМС находится на более низком уровне, чем по договорам ДМС с физическими лицами:

физические лица оформляют договор ДМС преимущественно уже после возникновения проблем со здоровьем;

при работе с корпоративными клиентами происходит равномерное распределение рисков – здоровые платят за больных.

цены на индивидуальные программы ДМС находятся на более высоком уровне, чем на корпоративные пакеты (рисков для страховой компании больше). В среднем программа амбулаторно-поликлинического обслуживания в комплекте со стоматологией обойдется в 700–1000 долларов в год.

При этом отметим, что, по словам представителей страховых компаний, круг корпоративных клиентов, особенно в крупных городах, ограничен и этот сегмент рынка близок к насыщению, а страховым компаниям скоро не останется другого пути, как работать с физическими лицами.


^ 3. Рост рынка ДМС.

Рынок ДМС расширяется за счет влияния следующих факторов:

распространение среди работодателей практики страхования сотрудников;

неудовлетворительное состояние системы обязательного медицинского страхования;

удорожание услуг медицинских учреждений.


^ 4. Наличие факторов, сдерживающих развитие ДМС.

нехватка современных медицинских учреждений, особенно в регионах, выраженная в недостаточном оснащении лечебных учреждений, прежде всего в регионах, их неспособность полноценно обслуживать программы добровольного медицинского страхования;

постоянный рост стоимости лечения, не сопровождающийся повышением качества оказываемых услуг. Медицинские учреждения иногда повышают цены несколько раз в год, из-за чего страховые компании вынуждены брать на себя дополнительные расходы, так как договоры со страхователями заключаются без учета повышения цен;

отсутствие во многих случаях принципиальных различий в качестве и стоимости оказываемых услуг при лечении по программам ДМС и непосредственном обращении в медицинское учреждение;

низкие доходы значительной части населения;

недостаточная информированность населения о программах ДМС;

спрос со стороны организаций ограничен законодательно (по закону отчисления на ДМС, которые можно относить на себестоимость, не должны превышать 3% от фонда оплаты труда предприятия).
^ 4.2. Прогноз развития рынка добровольного медицинского страхования.

1. Завершение экстенсивного развития ДМС, начало интенсивного ДМС, которое предполагает конкуренцию за счет повышения качества обслуживания, усложнения и увеличения сервисной составляющей страховых продуктов. Важнейшую роль будут играть не стоимость страхования, а уровень организации ДМС, авторитет страховой компании, отношение к ней сотрудников медицинского учреждения.

^ 2. Рост частных клиентов страховых компаний с ДМС с 10% до 30%.

В связи с продолжением мирового экономического кризиса и влиянием его на экономику РФ увеличение частных клиентов в ДМС может быть намного меньше такого прогноза.

^ 3. Изменения в налоговом законодательстве.


С 1 января 2009 года вступают изменения в Налоговый кодекс, которые в 2 раза увеличивают необлагаемый налогами норматив отчислений предприятий на ДМС своих работников – с 3 до 6% от фонда оплаты труда (ФОТ). (За счет этого рынок ДМС может вырасти в 2009 году более чем в два раза).


^ 4. Рост ДМС за счет страхования в малом и среднем бизнесе.


5. Региональное развитие – приоритетное направление для страховых компаний, работающих с ДМС.


^ 6. Решение проблемы, заключающейся в связке добровольного и обязательного медицинского страхования.

Сегодня работодатель помимо взносов на ДМС вынужден платить единый социальный налог, куда входят отчисления на ОМС, которым его работники фактически не пользуются.


Прогнозы развития ДМС в Санкт-Петербурге


^ 1. Увеличение рынка ДМС на 25-30% в год.

По-видимому, основными факторами роста будет увеличение количества застрахованных по корпоративным программам и рост цен на медицинские услуги.


^ 2. Количество страховых компаний, работающих с ДМС, не изменится.

Появление новых игроков будет возможным только за счет слияния компаний. Это объясняется тем, что сервис добровольного медицинского страхования, включая сопровождение и убытки, очень технологичен и трудоемок. Кроме этого ФССН предъявляет к страховым компаниям достаточно высокие требования (например, по уставному капиталу не менее 30 млн. рублей).
^ 4.3. Участники рынка добровольного медицинского страхования в РФ.

По состоянию на 01.07.2008 в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 945 юридических лица.

В Северо-Западном федеральном округе зарегистрировано 74 страховых компании, из них 54 - в Санкт-Петербурге. 42 страховых компании имеют лицензию на осуществление медицинского страхования. Услуги по добровольному медицинскому страхованию на территории Санкт-Петербурга предоставляют около 80 компаний.

По итогам 2007 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» составило список крупнейших страховых компаний РФ по объему собранной страховой премии в добровольном медицинском страховании. При формировании списка использовались следующие параметры:

- размер страховых взносов по добровольному медицинскому страхованию,

- размер страховых выплат по добровольному медицинскому страхования.

Такие списки составляются раз в полгода по результатам анкетирования, в котором может принять участие любая страховая компания на безвозмездной основе.

По итогам 2007 года по данным рейтингового агентства «Эксперт»6 список страховых компаний РФ – лидеров по взносам в добровольном медицинском страховании составили следующие компании (Таблица № 3).

^ Таблица № 3.

Страховые компании – лидеры по взносам в добровольном медицинском страховании в РФ


Место

Компания

Взносы, тыс. руб.

Выплаты, тыс. руб.

1

^ ОАО СОГАЗ

9250295

9301691

2

РОСНО

6447231

3677307

3

ЖАСО

5022903

4446004

4

Ингосстрах

3321525

2459870

5

РЕСО-Гарантия

2778907

1724377

6

Росгосстрах

2031427

1536545

7

^ Ренессанс Страхование

1473535

988697

8

КапиталЪ

1459955

1121953

9

^ Группа УралСиб

1259084

1097524

10

Сургутнефтегаз

1063134

912412

11

^ Группа Шексна

1029655

897195

12

Страховой дом ВСК

917346

675477

13

^ Группа АльфаСтрахование

903951

690122




14

Энергогарант

768881

607235

15

МАКС

751807

658545

16

Медэкспресс

705001

382684

17

Россия

684026

502229

18

Югория

642133

642133

19

Гута-Страхование

603301

441094

20

СКМ

589420

475426

21

Чулпан

581437

462999

22

^ Русский мир

527327

471120

23

ОРАНТА

394235

296189

24

^ Спасские ворота

362143

231121

25

ЭРГО Русь

361785

201061

26

Согласие

359807

297378

27

^ Первая страховая компания

344105

247176

28

Национальная страховая группа

292104

217452

29

^ ВТБ Страхование

283915

171763

30

Капитал-Полис

278425

155672

31

Урал-АИЛ

277979

194439

32

Якорь

239024

170945

33

^ Цюрих. Ритейл

214992

144048

34

Межотраслевой страховой центр

194597

152572

35

Инногарант

194228

124950

36

Межрегионгарант

186201

118680

37

^ Московская страховая компания

186143

110538

38

Русский страховой центр

183612

124558

39

АСКО-ВАЗ

176534

124558

40

Стандарт-Резерв

176045

125593

41

^ Группа БАСК

164947

121977

42

ВИТАЛ-Полис

160451

79019

43

^ Группа РАСО

150559

91097

44

Росэнерго

144351

107646

45

АСК-Петербург

142289

96563

46

^ Русская страховая компания

128939

160097

47

АСКО

122955

92034

48

^ Группа Губернская страховая компания Кузбасса

117755

86512

49

Гефест

69980

41962

50

Шанс

69794

63733

51

Паритет-СК

66690

25642

52

МРСК

62319

47520

53

^ Страховая бизнес группа

59819

49755

54

НАСКО

48087

26108




55

Полис-Гарант

47524

34521

56

Авеста

47025

27783

57

^ Городская страховая компания

43104

28769

58

Подмосковье

40197

36779

59

Основа

40065

22349

60

Регионгарант

35655

24977

61

^ Генеральный страховой альянс

33769

13195

62

Информстрах

33350

18890

63

СК Актив

33215

14142

64

Пари

27624

26413

65

Класс

23314

15901

66

Компаньон

21855

12135

67

АФЕС

19637

16156

68

РУКСО

17950

18130

69

Евро-Полис

14678

11520

70

Москва

14490

9932

71

Метрополис

12784

13036

72

^ Экспресс Гарант

11411

9834

73

АРТЕКС

10385

5504

74

^ Страховая группа Адмирал

9659

5990

75

Адвант-Страхование

8057

4914

76

ТИТ

7962

4346

77

Регион

6361

2156

78

АВИКОС

6166

3763

79

РК-Гарант

5991

1799

80

Помощь

5570

1875

81

^ Северная казна

5342

4124

82

Региональный Страховой Центр

1775

647

83

ТЭСТ-ЖАСО

1122

687

84

Ангара

708

486

85

^ СК Самара

550

181

86

Наследие

155

0

87

^ Железнодорожный страховой фонд

77

17



Деловое издание «Эксперт Северо-Запад», также взяв за основу ранжирования компаний объем собранных страховых премий за год, составило список крупнейших компаний по добровольному медицинскому страхованию в Северо-Западном регионе в 2007 году (Таблица № 4).


Таблица № 4.

Страховые компании – лидеры по взносам в добровольном медицинском страховании в Северо-Западном регионе по итогам 2007 года.


Место

Компания

Взносы, млн. руб.

Выплаты, млн. руб.

1

^ Страховая группа «Шексна»

837,31

757,52

2

Медэкспресс

639,47

354,56

3

РОСНО-Страхование-Северо-Запад

584,55

345,63

4

РЕСО-Гарантия

472,84

321,52

5

^ Страховая группа «Русский мир»

461,29

435,58

6

Страховая группа «СОГАЗ»

328,1

245,58

7

^ Группа компаний «Капитал-полис»

278,43

155,67

8

Ренессанс страхование - Северо-западный дивизион

278,08

226,47

9

Ингосстрах

199,31

157,09

10

^ Система Росгосстраха в Северо-Западном регионе

168,72

135,64



В заявленном рейтинге страховых компаний по объему собранной страховой премии в добровольном медицинском страховании лидирует «СОГАЗ», на долю которого приходится 18,6% от общего объема страховых премий. 40% собранных премий приходилось на пять страховых компаний: «Росно» (13%), «Жасо» (10%), «Ингосстрах» (6,7%), «РЕСО-Гарантия» (5,6%), «Россгострах» (4%).

В рейтинге по Северо-Западу лидером по сумме поступлений в добровольном медицинском страховании является страховая группа «Шексна», доля которой составила 19,7% страховых взносов. Еще 50% страховых взносов приходилось на четыре страховые компании: «Медэкспресс» (15%), «РОСНО - Страхование – Северо-Запад» (13,7%), «РЕСО-Гарантия» (11%), страховая группа «Русский мир» (10%). «СОГАЗ» занимает в рейтинге по Северо-Западу шестое место, на его долю приходится 7,7% страховых премий.


Российский журнал «Управление персоналом» в конце 2007 года провел специальное исследование7 с целью выявления оценок работодателями качества предлагаемых страховыми компаниями услуг по добровольному медицинскому страхованию (Таблица № 5). Кроме того, по результатам исследования был определен рейтинг популярности страховых компаний по ДМС (Таблица № 6).

Качество предоставляемых страховыми компаниями услуг ДМС оценивалось по балльной системе.

Исследование проводилось методом телефонного опроса лиц, принимающих в компаниях решения о выборе страховой компании и покупке услуг ДМС для сотрудников. В исследовании приняли участие 430 компаний, представляющие различные отрасли экономики.

Респондентам в анкете предлагалось указать страховые компании, с которыми они сотрудничают и по десятибалльной шкале оценить качество предоставляемых этими страховщиками услуг добровольного медицинского страхования.

^ Таблица № 5.


Оценки услуг ДМС, предоставляемых страховыми компаниями


^ Страховая компания

Баллы

3-4

5-6

7-8

9-10

В % к итогу по компании

^ Наиболее популярные страховые компании

Росно

 

7,8

52,9

39,2

100

Ресо-гарантия

 

 

53,1

46,9

100

Ингосстрах

 

 

39,3

60,7

100

Ренессанс

 

9,5

42,9

47,6

100

Россия

 

 

58,3

41,7

100

Макс-М

 

22,2

55,6

22,2

100

Росгосстрах

 

 

66,7

33,3

100

Спасские ворота

 

28,6

71,4

 

100

Согаз

 

 

85,7

14,3

100

Прогресс-гарант

 

 

50

50

100

Оранта

 

 

75

25

100

ВСК

 

 

100

 

100

^ Компании, услугами которых пользуются 1,2-1,6% респондентов

Межрегионгарант

 

 

25

75

 

Медстрах

 

25

50

25

 

AIG

 

 

25

75

 

Уралсиб

 

 

66,7

33,3

 

Столица

 

 

66,7

33,3

 

Согласие-Вита

 

 

 

100

 

Капитал-страхование

 

 

33,3

66,7

 

Дар Москвы

 

50

50

 

 

Жасо

 

 

100

 

 

Национальная страховая компания

 

 

100

 

 

Энергогарант

 

 

50

50

 

Якорь

 

 

50

50,5

 

Русь

 

 

 

100

 

Русская страховая компания

 

50

 

50

 

^ Компании, услугами которых пользуются 0,4-0,8% респондентов

Аскоралес

 

100

 

 

 

Отечество

 

 

 

100

 

Ариадна

 

 

 

100

 

Нефтеполис

 

 

100

 

 

ВТБ-страхование

 

 

 

100

 

Гарант-плюс

 

 

100

 

 

Альфа-страхование

 

 

 

100

 

1-я страховая компания

 

 

 

100

 

Новый век

 

 

100

 

 

Эго-Русь

 

 

100

 

 

Русский мир

 

 

100

 

 

Регион-Союз

 

 

100

 

 

РАСО

 

100

 

 

 

Югория

 

100

 

 

 

^ Всего по оценке, %

 

12,2

49,2

38,6

 



Таблица № 6.

Рейтинг популярности страховых компаний

^ Страховая компания

В % к итогу ответов респондентов

Росно

18,2

Ресо-гарантия

13,4

Ингосстрах

11,6

Ренессанс

8,6

Россия

5,4

Росгосстрах

3,6

Макс-М

3,6

Спасские ворота

2,8

Согаз

2,8

Прогресс-гарант, Оранта, ВСК

2,4

AIG, Межрегионгарант, Капитал-страхование, Медстрах

1,8

Уралсиб, Столица, Согласие-Вита

1,6

Якорь, Энергогарант, Национальная страховая компания, Русь, Русская страховая Компания, Жасо, Дар Москвы

1,2

РАСО, Регион-Союз, Ариадна, Отечество, Альфа-Страхование,

1-я страховая компания, Аскоралес, Новый век, Русский мир, Нефтеполис, Гарант-плюс, ВТБ-страхование, Эрго-Русь, Югория

0,4

Всего

100

Анализ проведенного опроса показал, что в тройку лидеров по популярности вошли страховые компании «Росно» (18,2%), «Ресо-гарантия» (13,4%) и «Ингосстрах» (11,6%), услугами которых пользуются 43,2% компаний, принявших участие в исследовании.

Как показал анализ, в целом респонденты положительно оценили качество услуг по ДМС. Оценки от 7 до 10, что соответствует оценкам «хорошо» и «отлично» в переводе на пятибалльную систему, составили 87.8% от общего количества оценок.

Условно положительные оценки (5-6), что соответствует оценке «удовлетворительно», респонденты составили 12.2 %.

Сред тех компаний, которые преимущественно получили оценку «отлично» по ДМС – «Ингосстрах» (60,7%), «Прогресс-Гарант» (50%), «Ренессанс» (47%), «Ресо-Гарантия» (46%), «Росно» (39%).

На «четверку» респонденты оценили работу следующих компаний: «Росгосстрах» (66,7%), «Спасские ворота» (71,4%), «Согаз» (85,7%), «Россия» (58,3%), «Макс-М» (55,6%), «Росно» (52,9%), ВСК (100%).


При выборе страховой компании, занимающейся медицинским страхованием, возникает объективная необходимость в адекватной оценке деятельности страховой компании, ее месте на рынке страхования в целом.

По итогам первого квартала и первого полугодия 2008 года был составлен список крупнейших страховых компаний по страховым взносам. (Таблицы № 7,8)

Тройку лидеров составили компании «МАКС-М», «СОГАЗ» и «Ингосстрах». Десятку лидеров по итогам первого полугодия 2008 года замыкает компания «Альфа-Страхование».

^ Таблица № 7.

10 крупнейших страховщиков по объемам взносов по итогам первого полугодия 2008 года8


Место

Название

Рег. N

Город

Взносы всего, млн руб.

Доля страхо-вания жизни, %

^ Доля личного страхо-вания, %

Доля страхова-ния имущества, %

Доля страхова-ния ответ-ственн., %

Доля обязатель-ных видов страхова-ния, %

ОСАГО %

Место по вы-платам

Выпла-ты всего, млн руб.

1

МАКС-М

2226

Москва

23 636

0

0

0

0

100

0

1

22 938

2

СОГАЗ

1208

Москва

21 394

0

54,9

36,1

7,1

1,9

1,9

10

6 714

3

«Ингосстрах»

928

Москва

20 849

0

16,1

65,2

7,3

11,5

11,5

5

9 437

4

РОСНО-МС

2890

Москва

17 948

0

0,1

0

0

99,9

0

2

16 986

5

«РЕСО-Гарантия»

1209

Москва

16 326

0,5

20,3

57,2

1,1

20,9

20,9

9

6 811

6

«Военно-страховая компания»

621

Москва

12 768

0

12,4

46,2

4

37,4

9,9

14

4 826

7

РОСНО

290

Москва

12 744

0

32,2

51,9

3,3

12,6

12,6

12

5 624

8

«Газпроммед-страх»

3230

Москва

12 655

0

0

0

0

100

0

3

11 990

9

«Капиталъ Медицинское
страхование»

2179

Когалым

12 233

0

0

0

0

100

0

4

11 776

10

«АльфаСтра-хование»

2239

Москва

9 454

0

17,7

71

2,4

8,9

8,8

20

3 168


Таблица № 8.

10 крупнейших страховщиков по объемам взносов по итогам первого квартала 2008 года9.



Место

Место в первом квартале 2007года

Название

Город

Рег. N

Взносы всего, млн руб.

Изменение за год, %

Место по выплатам

Выплаты всего,

млн руб.

Изменение за год,%

1

2

СОГАЗ

Москва

1208

13714

38,7

10

3123

47,7

2

3

МАКС-М

Москва

2226

11020

32

1

10777

29,7

3

5

«Ингосстрах»

Москва

928

9172

26,1

5

4420

1,4

4

6

РОСНО-МС

Москва

2890

8262

35,5

2

7964

38,6

5

7

Страховой дом ВСК

Москва

621

7755

41,2

14

2176

60,5

6

1

«РЕСО-Гарантия»

Москва

1209

7481

-28,6

9

3260

37,2

7

4

РОСНО

Москва

290

5992

-18,8

11

2705

13,5

8

11

«Газпроммедстрах»

Москва

3230

5786

38,6

3

5352

32,3

9

9

ЖАСО

Москва

263

5321

17,2

23

970

17,1

10

8

«Капиталъ Медицинское страхование»

Когалым

2179

5299

14,3

4

5017

21,2



Однако рейтинги страховых компаний, основанные на ранжировании компаний по объему страховых взносов (особенно если эти данные основаны на анкетировании страховых компаний), общему объему активов, величине прибыли и т.д., не отражают реального финансового состояния компаний, степени их надежности. В условиях конкуренции на рынке страховых услуг возникает необходимость адекватной оценки деятельности страховых компаний, уровня рисков ее деятельности.

^ Рейтинги Финансовой Устойчивости (РФУ)10страховых компаний международного рейтингового агентства Fitch дают оценку финансовой устойчивости страховых компаний. РФУ присваиваются обязательствам страховой компании перед держателями полисов, включая обязательства по входящему перестрахованию и обязательства перед держателями контрактов, например, гарантированных инвестиционных контрактов. РФУ отражают как способность страховой компании своевременно выполнять эти обязательства, так и ожидаемые уровень возвратности активов держателям полисов, в случае если страховая компания прекращает проведение платежей, а также в случае приостановления платежей по вине самой компании или ввиду какого-либо вмешательства со стороны регулятора. В случае РФУ, своевременность платежей рассматривается относительно как условий контрактов, так и/или условий полисов. Кроме того, признается возможность допустимых задержек, вызванных обстоятельствами, характерными для страхового сектора, такими как рассмотрение убытков, расследования мошенничеств и разногласия по перестраховочной защите.

РФУ могут быть присвоены страховым и перестраховочным компаниям, действующим в любом из сегментов страхового рынка, включая страхование жизни/аннуитеты, страхование иное, чем страхование жизни, страхование имущества и ответственности, медицинское страхование, ипотечное страхование, страхование финансовых гарантий, страхование остаточной стоимости и титульное страхование, а также сектор управляемого медицинского обеспечения, например, организации здравоохранения.

РФУ могут присваиваться и по международной, и по национальной рейтинговой шкале. РФУ по международной шкале могут быть долгосрочными и краткосрочными, а РФУ по национальной шкале могут быть только долгосрочными.

РФУ по национальной шкале нацелены на удовлетворения потребностей внутренних рынков страхования, дают оценку относительной финансовой устойчивости страховой компании, а также дают оценку способности страховой компании выполнять обязательства перед держателями полисов и другие обязательства в рамках одной страны по всем отраслям экономики и типам обязательств. Рейтинги по национальным шкалам разных стран, а также РФУ в какой-либо стране по национальной шкале и по международной шкале несопоставимы.

^ Таблица № 9.

Рейтинг финансовой устойчивости страховых компаний

международного рейтингового агентства Fitch11


Эмитент

РФУ страховой компании по междуна-родной шкале

Прогноз

^ РФУ страховой компании по националь-ной шкале

Прогноз по националь-ному рейтингу

Дата присвоения/последнего пересмотра

Альфастрахование

ВВ-

Стабильный

А+ (rus)

Стабильный

25.04.2008

ГЕФЕСТ

ВВ-

Стабильный

А+ (rus)

Стабильный

15.08.2007

Московская страховая компания

ВВ

Стабильный

АА- (rus)

Стабильный

08.06.2007

Русский Страховой Центр

В

Стабильный

ВВВ- (rus)

Стабильный

17.09.2007

СОГАЗ

ВВ

Стабильный

АА-(rus)

Стабильный

18.03.2008

Страховое общество «Россия»

В+

Стабильный

А- (rus)

Стабильный

02.10.2007

Транссиб Ре

ВВ-

Стабильный

А+ (rus)

Стабильный

29.07.2008

Эйс Россия

ВВВ-

Стабильный

АА+ (rus)

Стабильный

30.11.2007


Самые высокие рейтинги финансовой устойчивости по национальной шкале присвоены страховым компаниям «Эйс Россия» (АА+ (rus)), «СОГАЗ» (АА-(rus)) и Московская страховая компания (АА- (rus)). Прогноз по рейтингам – «Стабильный».


4.4. Участие иностранного капитала на рынке добровольного медицинского страхования12.


В 2007 году доля иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций выросла более чем в 2 раза и составила 9,92% (в 2006 году она равнялась 4,25%), что связано с существенной активизацией иностранных инвесторов по покупке и учреждению дочерних страховых организаций на российском рынке. Разрешенная квота иностранного участия, установленная российским страховым законодательством на уровне 25%, выбрана уже более чем на треть.

В 2007 году состоялись следующие сделки:

группа Allianz приобрела 97% группы компаний «Росно» (февраль 2007);

группа Allianz приобрела 100% акций страховой компании «Прогресс-Гарант» (май 2007);

швейцарская финансовая группа Zurich Financial Services Group приобрела 66% страховой компании «Наста» (февраль 2007) с оговоренным увеличением этой доли до 100% к 2010 году.

французская страховая компания АХА приобрела 36,7% «РЕСО-Гарантия» (декабрь 2007). Соглашение между французским и российским страховщиками предусматривает опцион на выкуп оставшихся акций «РЕСО-Гарантии» в 2010–2011 гг.

В Таблице №10 представлены страховые организации с прямым иностранным участием, лидирующие по сбору страховых премий в 2006 и 2007 годах.


Таблица № 10.


Страховые организации с прямым иностранным участием, лидирующие по сбору страховых премий в 2006 и 2007 годах13.




2006 год

2007 год

№

п/п

Наименование страховой организации

Страховые премии, млн руб.

^ Доля на рынке, %

Наименование страховой организации

Страховые премии, млн руб.

Доля на рынке, %

1

Ингосстрах

30 498

5,1

Ингосстрах*

35 096

4,6

2

РОСНО

19 089

3,2

РЕСО-Гарантия*

31 927

4,2

3

Россия

5 847

1

РОСНО*

23 085

3,0

4

Русский стандарт страхование

4 174

0,7

Согласие*

10 703

1,4

5

Прогресс-Гарант

4 032

0,7

Россия*

9 086

1,2

6

Энергогарант

3 377

0,6

Энергогарант*

4 592

0,6

7

AIG Россия

2 737

0,5

Прогресс-гарант*

4 000

0,5

8

АИГ страховая и перестраховочная компания

1 974

0,3

АИГ лайф

3 787

0,5

9

Русская страховая компания

1 620

0,3

Чешская страховая компания

3 319

0,4

10

Урал-АИЛ

1 041

0,2

Русская страховая компания*

1 889

0,2




Итого:

74 389

12,6

Итого:

127 484

16,7



^ 4.5. Участники рынка добровольного медицинского страхования в Санкт-Петербурге.
Таблица № 11.

Список страховых компаний, занимающихся добровольным медицинским страхованием в городе Санкт-Петербурге

№

^ Наименование страховой компании

рег. номер

1

ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания»

3947

2

ЗАО «ГУТА-Страхование»

1820

3

ЗАО «Московская акционерная страховая компания «МАКС»

1427

4

ЗАО «Русское Страховое Общество «Помощь»

2729

5

ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант»

796

6

ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота»

2992

7

ЗАО «Страховая группа «Уралсиб»

983

8

ЗАО «Страховая компания «Авеста»

3156

9

ЗАО «Страховая компания «АИГ Лайф»

3256

10

ЗАО «Страховая компания «Капитал-Полис»

1336

11

ЗАО «Страховая компания «Мегарусс-Д»

2877

12

ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф»

3995

13

ЗАО «Страховая компания «Транснефть»

1864

14

ЗАО «Страховая компания «Цюрих»

212

15

ЗАО «Страховая медицинская компания «АСК-Мед»

1420

16

ЗАО «Страховое акционерное общество «Гефест»

1641

17

ЗАО «Страховое общество «Прогресс-Нева»

2327

18

ЗАО авиационного и космического страхования «АВИКОС»

1967

19

ЗАСО «Конда»

70

20

ЗАСО «ЭРГО Русь»

177

21

ОАО «АльфаСтрахование»

2239

22

ОАО «Военно-страховая компания»

621

23

ОАО «Городская страховая медицинская компания»

2071

24

ОАО «Государственная страховая компания «Югория»

3211

25

ОАО «КапиталЪ Страхование»

1298

26

ОАО «Кит Финанс Страхование»

1675

27

ОАО «Медицинская Страховая компания «Шексна-М»

2838

28

ОАО «Межотраслевой страховой центр»

88

29

ОАО «Московская страховая компания»

3259

30

ОАО «Российская национальная страховая компания»

1517

31

ОАО «Российское страховое народное общество «РОСНО»

290

32

ОАО «Русская Страховая Компания»

968

33

ОАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант»

1834

34

ОАО «Страховая группа «Межрегионгарант»

3300

35

ОАО «Страховая компания «Вирилис»

1706

36

ОАО «Страховая компания «Гайде»

630

37

ОАО «Страховая компания «Круиз-С»

131

38

ОАО «Страховая компания «Пари»

915

39

ОАО «Страховая компания «Прогресс-Гарант»

2786

40

ОАО «Страховая компания «РусМед»

352

41

ОАО «Страховая компания «Русский мир»

1582

42

ОАО «Страховое общество «ЖАСО»

263

43

ОАО «Страховое общество газовой промышленности»(СОГАЗ)

1208

44

ОАО «Чрезвычайная страховая компания»

2708

45

ОАОСО «Авиационный Фонд Единый Страховой (АФЕС)»

1273

46

ООО «Британский Страховой Дом»

3799

47

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

1284

48

ООО «ИнпредСтрахование»

3290

49

ООО «Первая Страховая компания»

3487

50

ООО «Росгосстрах - Северо-Запад»

451

51

ООО «Русско-Балтийское страховое общество»

2717

52

ООО «Северо-Западная страховая компания»

2443

53

ООО «Страховая компания «Апогей Мед»

3252

54

ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»

3398

55

ООО «Страховая компания «Инертек»

2169

56

ООО «Стр