Реферат: Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год

Приложение № 1 к протоколу годового общего собрания акционеров Банка от 25.05.2006 № 38


ГОДОВОЙ ОТЧЁТ

ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК

ЗА 2005 ГОД



Положение Банка в отрасли.


ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (далее – Банк) - универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 16 филиалов, а так же более 50 дополнительных офисов и операционных касс. Функционируют представительства в г. Прага (Чешская Республика) и Екатеринбург.

^ Уставный капитал Банка по состоянию на 01.01.2006 сформирован в сумме 2704967400 (Два миллиарда семьсот четыре миллиона девятьсот шестьдесят семь тысяч четыреста) рублей.

^ Основной акционер Банка: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра в лице Департамента государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа-Югры. На сегодняшний день его доля в уставном капитале Банка составляет 86,5%.

Банк является крупнейшим банковским образованием в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, одним из крупнейших в России, осуществляет все основные виды банковской деятельности и имеет все необходимые для осуществления деятельности лицензии.

Банк участвует в следующих профессиональных организациях:

- Член Ассоциации Российских банков.

- Член Ассоциации региональных банков России.

- Член Ассоциации кредитных организаций Тюменской области.

- Член Ассоциации банков Северо-Запада.

- Участник системы обязательного страхования вкладов (номер в реестре 322).

- Член торгово-промышленной палаты ХМАО-Югры.

- Член торгово-промышленной палаты Тюменской области.

- Член национальной валютной ассоциации.

- Член Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.

- Член общероссийской саморегулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация».

- Участник Московской Межбанковской Валютной биржи.

- Участник Сибирской Межбанковской Валютной биржи.

- Депонент Национального Депозитарного Центра.

- Principal Member международных платежных систем VISA и MasterCard.

- Участник российской платежной системы UNION CARD.


^ Положение Банка в банковской системе России.

Развитие Банка в 2005 году осуществлялось в рамках общих изменений происходящих в банковской системе. Так, в отчетном периоде Банк:

- активно наращивал масштабы финансовой деятельности, продолжая расширение географии бизнеса и увеличивая финансовые показатели созданной региональной сети;

- на фоне усиления конкуренции в банковском секторе уделял особое внимание внедрению новых банковских продуктов (технологий) и дальнейшему развитию клиентской базы;

- развивал ритейловый бизнес;

- последовательно активизировал бизнес на международных рынках, привлекая международных инвесторов;

- увеличивал объемы операций, приносящих непроцентный доход;

-упрочил лидирующие положение на рынке ценных бумаг.
^ С 16 декабря 2004 года Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

Международные рейтинги Банка.

Динамичное развитие Банка отразилось в высоких рейтингах и позитивной репутации Банка на международном рынке, что обусловило возможность осуществления значительных заимствований, характеризующихся меньшей стоимостью и большей срочностью.

1 июля 2005 года международное рейтинговое агентство Standard&Poor's объявило о повышении рейтингов Банка:

- долгосрочный кредитный - сразу на две ступени - с «В-» до «В+»,

- краткосрочный - с «С» до «В»,

- по национальной шкале -с «ruBBB» до «ruA», прогноз – «Стабильный».


^ Российские рейтинги и рэнкинги Банка.

В течение 2005 года Банк уверенно укреплял позиции в числе крупнейших российских банков и на данный момент Банк стабильно занимает высокие позиции в рейтингах и ренкингах российских деловых изданий.

Позиции Банка по состоянию на 1 января 2006 года:

- В рэнкинге политико-экономического журнала «Профиль» (№8 от 06.03.2006):

- 19 место по надежности среди крупных банков;

- 21 место среди самых прибыльных банков;

- 26 место по объему депозитов физических лиц.

В рэнкинге журнала «Эксперт» (№11 от 20.03.2006):

- 23 место по величине активов;

- 36 место по величине собственного капитала.

По данным агентства РБК.рейтинг:

- 14-е место по размеру ликвидных активов;

- 17-е место по объему депозитов и объему вложений в ценные бумаги;

- 23-е место по размеру чистых активов;

- 34-е место по размеру собственного капитала.

По данным Информационного агентства Cbonds (в рейтингах профессиональных участников рынка ценных бумаг по мнению российских экспертов):

- 23-е место в рейтинге организаторов публичных вексельных программ корпоративных эмитентов;

- 25-е место в рейтинге андеррайтеров корпоративных облигаций (внутренний рынок);

- 28-е место в сводном рейтинге андеррайтеров (внутренний рынок);

- 28-е место в рейтинге андеррайтеров муниципальных облигаций (внутренний рынок).

По рейтинговым данным сайта профессиональных финансистов - Банкир.ру Банк занимает 25 место среди крупнейших российских кредитных организаций.


^ Награды Банка.

В феврале 2005 года Банк признан победителем IV Всероссийского конкурса «Российская организация высокой социальной эффективности» в номинации «Банки». Организатор конкурса - Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации.

В марте 2005 года Банк получил Диплом надежного партнера в реализации основных направлений государственной молодежной политики в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре на заседании постоянно действующего совещания территориальных органов федеральных органов исполнительной власти социально-экономического блока при полномочном представителе Президента Российской Федерации в Уральском Федеральном округе.

В апреле 2005 года Банк получил Диплом «Звезда Отечества» за организацию работы по чествованию героев войны и труда, оказание социальной и благотворительной помощи ветеранам, проведение культурно-массовых мероприятий, посвященных 60-летию Победы в Великой Отечественной войне.

23 июня 2005 года Банк получил Диплом 10-ой Всероссийской выставки-ярмарки «Регионы России-2005» за укрепление и расширение торгово-экономического, культурного, гуманитарного и научно-технического межрегионального сотрудничества, а президент Банка, Дмитрий Мизгулин, удостоен медали «Лауреат Всероссийского Выставочного Центра». Организаторами выступили - Минэкономразвития и МИД России, Ассоциация участников приграничного сотрудничества, Выставочная компания «ВДНХ – ЭКСПО».

В июне в честь своего 12-летия секция рынка государственных ценных бумаг Московской межбанковской валютной биржы (ММВБ) вручила премии наиболее активным участникам секции и Банк был отмечен в номинациях «Лидер первичного рынка» (самый большой объем на размещениях) и «Дилер, взявшийся за ум» (наибольший прирост оборотов).

В декабре Банк стал обладателем Национальной Банковской Премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк по итогам 2005 года». Президент Банка Д.А. Мизгулин вошел в число лауреатов в номинации «За эффективное управление».

В середине декабря 2005 года Банк стал победителем второго окружного конкурса «Лидер бизнеса Югры 2005» в номинации «Финансы».

Президент Банка Д.А. Мизгулин является:

- членом Совета Ассоциации Российских банков;

- членом Совета Ассоциации региональных банков России;

- членом Совета Ассоциации кредитных организаций Тюменской области;

- председателем Подкомитета по банковской деятельности Комитета Торгово-промышленной палаты Российской Федерации по финансовым рынкам и кредитным организациям;

- членом Межрегионального банковского совета при Совете Федерации;

- членом Экспертного совета по банковскому законодательству Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы Российской Федерации;

- председателем Комиссии по бюджету, финансам и экономической политике Думы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры;

- членом Совета банковского сектора Уральского федерального округа;

- членом Правления Торгово - промышленной палаты Ханты - Мансийского автономного округа.


^ О приоритетных направлениях деятельности Банка в 2005 году.


В 2005 году основными целями развития Банка являлись:

1. Расширение и укрепление клиентской базы, развитие филиальной сети на территории округа.

2. Активизация работы на рынке банковских карт и рынке драгоценных металлов.

3. Позиционирование Банка на федеральном уровне.

К основным областям рынка, оказавшим наибольшее влияние на финансовый результат Банка в отчетном году можно отнести:

- рынок ценных бумаг;

- рынок межбанковских кредитов;

- кредитный рынок;

- валютный рынок.

Основные факторы, повлиявшие на достижение Банком высоких положительных финансовых результатов за последние 5 лет:

экономический рост в Российской Федерации в последние годы;

динамичное экономическое развитие Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на протяжении последних 5 лет опережающее темпы развития экономики России в целом;

совершенствование системы управления и корпоративной культуры Банка;

постоянное развитие бизнес-технологий, направленное на повышение эффективности деятельности Банка;

расширение филиальной сети, сети дополнительных офисов, касс и обменных пунктов, делающих услуги Банка более доступными для клиентов.

Сохранение дальнейшего роста экономики и развитие бизнеса в России и Ханты-Мансийском автономном округе – Югре и в перспективе позволит Банку наращивать эффективность деятельности.


^ Отчёт совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности.


В период 2001-2005 гг. Банк продолжал динамичное развитие, показывая положительные финансовые результаты и рост основных балансовых показателей.


^ Общий объем доходов Банка за 2005 год превысил объем доходов 2004 года более чем в 2 раза и составил 14 653,9 млн. руб., в том числе:

Вид доходов

Доля доходов

Прирост доли за год

Доходы по ценным бумагам

17,1%

43,1%

Доходы по размещению средств в сторонних банках

4,7%

116%

Доходы по кредитным операциям

8,4 %

42,9%

Доходы по операциям с иностранной валютой составили

5,2 %

134,9%

Доходы от операций с драгоценными металлами

24,7 %

104178,8%

Доходы по восстановлению резервов на возможные потери и возможное обесценение активов

23,1%

50,8%

Доходы от расчетно- кассового обслуживая, работе с банковскими картами и прочие доходы

16,8%

34,3%


^ Общий объем расходов Банка в 2005 году составил 13 146,03 млн. руб., в том числе:

Вид расходов

Доля расходов

Прирост

доли

Административно -управленческие расходы

9,6 %

39%

Расходы по процентам, выплаченным клиентам – юридическим и физическим лицам

5,7%

16,8%

Расходы по процентам, уплаченным по средствам банков

0,7%

5,3%

Расходы по операциям с ценными бумагами

4,2 %

- 47,3%

Расходы по операциям с иностранной валютой

5,8 %

164,5%

Расходы по операциям с драгоценными металлами

25,7%

39661,9%

Расходы по созданию резервов на возможные потери

30,0%

83,4%

Налоги, расходы по расчетно-кассовому обслуживанию, амортизационные отчисления, расходы по работе с банковскими картами

3,6%

51,2%

Прочие расходы

14,7%

34,9%


^ Чистая прибыль за 2005 год составила 1 107,9 млн. руб., что на 396 % выше этого показателя по результатам 2004 года (223,2 млн. руб.).

Изменения, внесенные в Учетную политику Банка, не повлияли на сопоставимость отдельных показателей деятельности в отчетном году.

За последние 5 лет собственный капитал Банка увеличивался, опережая темпы прироста капитала банковской системы России в целом (см. таблицу).

Показатель

01.01.2001

01.01.2002

01.01.2003

01.01.2004

01.01.2005

01.01.2006

Собственные средства (капитал), тыс. руб.

326 272

1 631 480

2 717 266

2 921 141

3 030 142

5 204 906

Темп прироста

86%

400%

67%

8%

4%

72%


Темпы прироста активов Банка также показывали положительную динамику, значительно опережали темпы прироста активов банковской системы России в целом (см. таблицу).

Показатель

01.01.2001

01.01.2002

01.01.2003

01.01.2004

01.01.2005

01.01.2006

Активы, тыс. руб.

9 174 111

8 690 807

12 758 108

20 415 457

42 460 563

53 314 597

Темп прироста

122%

-5%

47%

60%

108%

26%


Наращивая объемы основных балансовых показателей, Банк поддерживал эффективность деятельности на высоком уровне, о чем свидетельствует прибыльная деятельность Банка за последние 5 лет (см.таблицу).

Показатель

01.01.2001

01.01.2002

01.01.2003

01.01.2004

01.01.2005

01.01.2006

Чистая прибыль, тыс. руб.

219 556

707 347

323 742

204 272

223 233

1 107 909

Темп прироста

1199%

222%

-54%

-37%

9%

396%


По результатам деятельности Банка за 2005 год размер активов увеличился на 10,9 млрд. руб. и составил 53,3 млрд. руб., прибыль до налогообложения составила 1,629 млрд. руб.

Основное влияние на рост активов в 2005 году оказали:

- прирост средств населения на 3,2 млрд. руб.;

- прирост средств государственных предприятий и организаций на 1,9 млрд. руб.;

- прирост депозитов юридических лиц и бюджетных организаций на 20,7 млрд. руб.

Несмотря на закрытие бюджетных счетов и связанное с этим снижение остатков на бюджетных счетах на 16,7 млрд. руб., Банк продемонстрировал положительную динамику развития. Привлеченные средства были размещены как в высоколиквидные активы – межбанковские кредиты и депозиты, ликвидные ценные бумаги, так и в кредиты физическим и юридическим лицам.

Прирост кредитного портфеля Банка составил 7,7 млрд. руб.

Полученный за 2005 год финансовый результат (1 107,9 млн. руб.) в 3,5 раза превысил прогнозное значение (314,8 млн. руб.). Основное влияние на финансовый результат оказал рост доходов по ценным бумагам, операциям с драгоценными металлами, операциям на рынке МБК, а также непроцентных доходов.


В 2005 году Банк продолжил динамичное развитие по всем направлениям банковского бизнеса:


Кредитование.

Общая сумма кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2006 составила 13,2 млрд. руб. (на 01.01.2005 – 5,4 млрд. руб.), увеличившись с начала 2005 года на 144%. Совокупная доля кредитных портфелей филиалов Банка в отчетный период составила более половины – 72,3 % всего объема кредитного портфеля Банка.

Следует отметить, что кредитный портфель Банка планомерно рос в течение всего анализируемого периода, однако наиболее динамичный рост наблюдался с мая по ноябрь 2005 года.

Кредитный портфель по филиалам Банка в абсолютном выражении составил 9 565,74 млн. руб., что в 2,4 раза больше чем на 01.01.2005.

Наибольший рост кредитного портфеля за 2005 год в абсолютном выражении достигнут в филиале Банка в г. Санкт-Петербург – 2 287 млн. руб.

Наиболее динамично кредитный портфель рос в филиалах Банка, расположенных в городах:

- Москва (в 3,1 раза или на 513 млн. руб.)

- Мегион (в 7,4 раза или на 165 млн. руб.)

- Березово (в 6,7 раза или на 70 млн. руб.)

- Нижневартовск (в 4,8 раза или на 703 млн. руб.)

- Белоярский (в 3,2 раза или на 99 млн. руб.).

Менее динамично, по отношению к другим филиалам, прирастал кредитный портфель в филиалах Банка, расположенных в городах

- Лангепас (прирост 44% или на 99 млн. руб.)

- Нягань (прирост 46% или на 101 млн. руб.)

- Советский (прирост 52% или на 144 млн. руб.)

- Югорск (прирост 52,6% или на 186 млн. руб.)

В филиале Банка в г. Новосибирск объем кредитного портфеля снизился на 29% или на 261 млн. руб.

По состоянию на 01.01.2006 размер ссудной задолженности классифицированной по 1 категории качества составил 56,5%, по 2 категории качества – 14,8%, что в сумме составляет – 71,3% от совокупного кредитного портфеля. Ссуды, классифицированные в 3-5 категорию качества, составляют долю всего 6,7% от совокупного кредитного портфеля. Ссуды, классифицированные в портфели однородных ссуд, т.е. предоставленные физическим лицам, составляют 22% от совокупного кредитного портфеля и фактически могут быть отнесены к ссудам 1-2 категории качества. Таким образом, приведенные показатели говорят о высоком качестве кредитного портфеля Банка.

В целом по Банку на 01.01.2006 величина сформированных резервов на возможные потери по ссудам показывает, что общий уровень рисков, взятых на себя Банком и оцененных в соответствии с требованиями Банка России, по сравнению с началом 2005 года увеличился всего на 81% (119 млн. руб.), это при том, что кредитный портфель Банка за 2005 год вырос в 2,4 раза (7 704 млн. руб.).

Уровень кредитного риска составляет – 2,0% от общего объема кредитных вложений Банка и снизился по сравнению с началом 2005 года на 0,7% (на 01.01.2005 – 2,7%), т.е. находится на приемлемом уровне риска.

Объем просроченной задолженности по основному долгу на 01.01.2006 составил 102 762 тыс. руб. или 0,8% от общего кредитного портфеля Банка. По состоянию на 01.01.2005 доля просроченной задолженности по основному долгу составляла 1,8%, в абсолютном выражении – 101 703 тыс. руб.

За 2005 год портфель потребительских кредитов увеличился с 1 052,1 млн. рублей (на 01.01.05) до 3 244,6 млн. рублей (на 01.01.2006), т.е. практически в 3 раза.

При этом ежемесячный прирост (в среднем за квартал) составил:

- в 1 кв. - 35 млн. руб.;

- во 2 кв. - 143 млн. руб.;

- в 3 кв. - 252 млн. руб.;

- в 4 кв. - 297 млн. руб.

На 01.01.2006 был установлен план в размере 2 266 млн. рублей, который по итогам 2005 года перевыполнен почти на 1 млрд. рублей (на 43 %), при этом все филиалы Банка выполнили плановые задания.

Наибольший прирост наблюдался по следующим продуктам:

- Потребительские кредиты физическим лицам под поручительство физических лиц (67 % прироста). Основная причина роста - утверждение условий, обеспечивающих конкурентные преимущества Банка;

- Потребительские кредиты работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений, предприятий Ханты-Мансийского автономного округа-Югры или расположенных на его территории муниципальных образований (17 % прироста);

- Потребительские кредиты физическим лицам на приобретение транспортных средств (5 % прироста). Основная причина роста - утверждение условий, обеспечивающих конкурентные преимущества Банка.

- Прирост по другим направлениям менее значителен (менее 3 %).

За отчетный год структура кредитного портфеля изменилась с учетом поставленных задач и эффективной организацией процессов кредитования:

- уменьшилась доля кредитов, не сгруппированная в портфели однородных ссуд с 20 % до 10 % от общего объема задолженности на начало и конец отчетного периода;

- увеличилась доля кредитов, предоставленных физическим лицам под поручительство физических лиц, с 55 % до 64 % от общего объема задолженности на начало и конец отчетного периода;

- в структуре кредитного портфеля появились кредиты, предоставленные работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений округа, программа начала функционировать с апреля 2005 года и на 01.01.2006 доля этих кредитов достигла 12 % от общего объема ссудной задолженности физических лиц;

- в структуре кредитного портфеля появились ипотечные кредиты, предоставленные физическим лицам, общий объем которых составляет на 01.01.2006 30 905 тыс. рублей или 1 % от общего объема ссудной задолженности физических лиц. Ипотечные кредиты уже предоставляются в 7 муниципальных образованиях автономного округа.

В течение 2005 года список кредитных продуктов пополнился следующими услугами:

- Ипотечный кредит физическим лицам на приобретение готового жилья (под залог приобретаемого жилья).

- Потребительский кредит работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений, предприятий Ханты-Мансийского автономного округа-Югры и расположенных на его территории муниципальных образований.

- Потребительский кредит работникам корпоративных клиентов Банка.

В течение года путем изменения условий повышена привлекательность предоставления следующих продуктов:

- Потребительский кредит физическим лицам на приобретение транспортных средств.

- Потребительский кредит физическим лицам под залог прав по договору банковского вклада (в иностранной валюте) в Банке.

- Ипотечный кредит физическим лицам на приобретение жилья.

Готовятся к предоставлению следующие продукты:

- Кредит физическим лицам на приобретение товаров через розничную сеть.

- Кредит в форме «Овердрафт» физическим лицам, имеющим специальный карточный счет в Банке (вне зарплатных проектов).

- Ипотечный кредит физическим лицам (под залог недвижимого имущества).

Основными задачами на 2006 года в области кредитования физических лиц являются:

1. Формирование суммарного кредитного портфеля объемом  не менее 6 млрд. руб.

2. Обеспечение высокого качества портфеля с уровнем просроченной задолженности  не более 1%.

3. Эффективная работа Банка в качестве уполномоченного банка по Программе улучшения жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа-Югры:

- ипотечное кредитование граждан за счет собственных средств (в т.ч. с компенсацией части процентной ставки);

- льготное ипотечное кредитование граждан на основе субагентского договора с Ипотечным агентством Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

4. Проведение переговоров, согласование схем и документов с генеральным застройщиком (по выбору Банка) по финансированию долевого строительства (с привлечением и участием служб Банка)  с тем, чтобы,  начиная с 2006 года  полностью освоить лимиты выделенных Банком долгосрочных ресурсов по этому направлению.

5. Активизация работы по кредитованию работников корпоративных клиентов Банка. (Аналогичный кредитный продукт для работников бюджетных организаций уже составляет 10% в объеме кредитного портфеля, и имеются существенные резервы для работы).


^ Межбанковский бизнес.

Банк успешно продолжал осуществлять операции по размещению и привлечению денежных средств в рублях и иностранной валюте на межбанковских рынках. Наибольший оборот по сделкам МБК и ДЕПО совершен со следующими контрагентами: Банк России, Газпромбанк, Ситибанк, ИНГ Банк, Кредит Свисс Ферст, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Внешэкономбанк, Стандарт банк, ВЕСТ ЛБ Восток, Промстройбанк СПб, Джи Пи Морган и др.

В 2005 года Банк принял участие в 2 синдицированных кредитах (для банка «Русский стандарт» в объеме 350 млн. руб. на 1,5 года и для банка «Центр-Инвест» в объеме 100 млн. руб. на 6 месяцев). Доход от данных сделок превышает 50 млн. руб.

Одним из значимых аспектов деятельности Банка на межбанковском рынке являлись конверсионные операции и операции SWAP и FORWARD со свободно конвертируемыми валютами.

Лимит нетто-операций в размере 70 млн. долларов США, установленный ММВБ, позволяет Банку быть активным членом валютной секции ММВБ.

Банк регулярно проводил операции USD/RUB на торгах фьючерсными контрактами в Отделе стандартных контрактов ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа».

В сентябре 2005 года заключена первая фьючерсная сделка по доллару США на ММВБ.

В ноябре 2005 года была заключена первая сделка на покупку опциона с ООО «Дойче Банк» на сумму 1 200 000 евро.

В рамках дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, установлен лимит кредитования по внутридневному кредиту и кредиту «овернайт» по головному Банку – 700 млн. руб., по филиалу Банка в г. Москва - 1,5 млрд. руб.

В 2005 году был подписан ряд соглашений с основным корреспондентом по расчетам в долларах – JP MORGAN CHASE BANK NY, в результате которых Банк получил лимит на овердрафт, а также возможность автоматического инвестирования в «овернайт» по ставке LIBOR-0,5%.

В 2005 году продолжалась активная работа по привлечению банков на расчетное обслуживание. Новые тарифы за обслуживание банков-корреспондентов позволили Банку активно бороться с конкурирующими кредитными организациями на рынке расчетов. В 2005 году для ЛОРО банков-корреспондентов было продлено время предоставления платежных поручений в рублях и иностранной валюте до 20-00 часов московского времени, что позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени; введено бесплатное открытие корреспондентского счета, бесплатное предоставление выписок и авизующих документов; стоимость переводов снижена (до $4 за платеж). По состоянию на 01.01.2006 в Банке открыто 134 корреспондентских счета ЛОРО и 54 счета НОСТРО в российских рублях и иностранной валюте.

В 2005 году было подписано 105 генеральных соглашений об общих условиях и принципах совершения операций на внутреннем валютном и денежном рынках Российской Федерации.

Была продолжена работа по установлению и увеличению бланковых линий на Банк, и их объем составил 320 млн. долларов США, в т.ч. впервые были получены линии от банков-нерезидентов (Donaubank, JP Morgan Chase Bank, Standard Bank, CSFB, Dresdner), и их общий объем составил 18,8 млн. долларов США.

В 2005 году была разработана схема и начата работа по кредитованию под залог ценных бумаг, и по состоянию на 01.01.2006 г. общая сумма залогового лимита составила 3,5 млрд. руб.


^ Рынок ценных бумаг.

За 2005 год суммарный оборот по рублевым облигациям составил 177 млрд. рублей. Объём вложений в облигации на конец года составил 4,2 млрд. рублей.

Суммарный оборот по валютным облигациям составил 1 млрд. долларов США. Объём вложений в облигации на конец года составил 20 млн. долларов США.

Суммарный оборот по операциям РЕПО с рублевыми облигациями и акциями составил 184 млрд. рублей. Объём вложений в операции РЕПО на конец года составил 4,2 млрд. рублей.

Суммарная прибыль от операций с облигациями и операций РЕПО составила за 2005 год 1,5 млрд. рублей.

Банк принял участие в первичном размещении 29 эмитентами 32 выпусков ценных бумаг, в том числе в 4 выпусках облигаций Правительства Москвы. Общий объём размещения составил 80 млрд. рублей. Доход от первичного размещения составил 5,65 млн. рублей.

Для повышения эффективности работы на рынке ценных бумаг, а также с целью привлечения клиентов на брокерское и дилерское обслуживание специалисты Управления ценных бумаг Банка начали проводить открытые аналитические исследования. Продолжается работа по отладке и внедрению услуги Интернет- трейдинга для клиентов, по размещению облигаций и векселей организаций округа.

В 2005 году успешно продолжалась работа на рынке векселей. Суммарный оборот по векселям составил 198 млрд. рублей. Объём вложений в векселя на 30.12.2005 составил 6,129 млрд. рублей.

Суммарный оборот по операциям РЕПО с векселями за 2005 год составил 133 млрд. рублей. Объём вложений в операции РЕПО на 30.12.2005 составил 2,078 млрд. рублей.

Суммарная прибыль от операций с векселями за 2005 год составила 678 млн. рублей.

 Банк принял участие в первичном размещении 3 вексельных выпусков (Банк Тураналем, ПГ МАИР и Кора-ТК).  

Выпущено собственных векселей Банка на 10,3 млрд. руб., погашено – на 9,5 млрд. руб.


^ Рынок драгоценных металлов.

В начале 2005 года было создано Управление по работе с драгоценными металлами Банка, которое работает в рамках:

- установленного совокупного лимита по оплате стоимости металлургического передела, аффинажной переработки драгоценных металлов, и по частичной предоплате, за поставляемые Продавцом в адрес Банка драгоценные металлы, в размере 45 млн. долларов США;

- установленных лимитов на контрагентов (резидентов и нерезидентов).

В 2005 году Управлением по работе с драгоценными металлами Банка:

1. Открыты обезличенные металлические счета ОАО «Тюменьэнергобанк», АКБ «Союз», УБРиР.

2. Заключено Генеральное соглашение с ОАО Русь-Банк об общих условиях совершения сделок с драгоценными металлами на внутреннем рынке.

3. Выданы займы в драгоценных металлах:

- ООО ЭКСПОБАНК - 5 млн. долларов США.

- ОАО УБРиР – 6,7 млн. долларов США.

Портфель предоплат Управления по работе с драгоценными металлами Банка поддерживается ежемесячно на уровне 35 млн. долларов США.

4. Предоставлены кредиты золотодобывающим предприятиям:

- 10 млн. долларов США - ЗАО «Корякгеолдобыча»;

- 600 млн. рублей - ЗАО «КМЭЗ».

5. Отработаны три лицензии на экспорт золота общим объемом 20 тонн и три лицензии на экспорт серебра общим объемом 100 тонн. Оформлены документы на получение четвертой лицензии на 10 тонн золота (экспорт по этой лицензии начнется с января 2006 года).

Фактически поставлено металла с начала 2005 года:

- Золото - 32,2 тонны, из них на экспорт 20 тонн;

- Серебро – 133,3 тонны, из них на экспорт 100 тонн.

Прибыль Банка от работы с драгоценными металлами за 2005 год составила более 230 млн. рублей.


^ Внешнеэкономическая деятельность.

Доход от внешнеэкономической деятельности Банка за 2005 год составил 642 000 долларов США, за 2004 год – 538 000 долл. США (увеличение на 19,5 %).

На 01.01.2005 в Банке действовало 913 паспортов сделок клиентов, на 01.01.2006 их число выросло до 1230. В 2005 году было открыто 575 новых паспортов сделок.

За 2005 год проведено 1850 контактов с клиентами по предложению услуг в области внешнеэкономической деятельности, открыто 116 текущих валютных счетов. Основная работа проводилась в филиалах Банка в г.г. Новосибирск, Санкт-Петербург.

В 2004 году доход получен от 42 операций, в 2005 году - от 211 операций (рост в 5 раз).

Привлечен синдицированный кредит на срок 1 год в размере 43 млн. долларов, ставка LIBOR+2,65 % годовых. Уполномоченными ведущими организаторами кредита являются Commerzbank AG (Германия) и Standard Bank London Plc (Великобритания) Участие в синдикате приняли 17 первоклассных банков.

Снижена маржа западных банков при финансировании наших долгосрочных проектов (до 7 лет) с 1,2 до 0,95 процентов годовых, что позволяет Банку получать дополнительный доход при совершении операций торгового финансирования.

Снижена маржа западных банков при финансировании на срок до 1 года с 3,5 до 2,75 % годовых, а в ряде случаев – до 2,5 % годовых, что также позволяет Банку получать дополнительный доход.

В 2005 году Банку открыли лимиты такие банки, как АКА (Германия), Дрезднер банк (Германия), Джи-Пи Морган Чейз (США), ЮБС (Швейцария), Банк Австрии (Австрия), Нордея банк (Финляндия), ВЭБ, ММБ, Казкоммерцбанк и др. В рамках привлечения синдицированного займа были открыты лимиты по межбанковским кредитам на сумму 43 млн. долл.

Достигнута договоренность о продаже векселей банка Коммерцбанку, Лондон Форфейтинг Кампани в сумме 2 млн. долларов для фондирования импортно-экспортных операций клиентов.

Ведется работа по структурированию сделок с целью привлечения средств до 3 лет с крупнейшими западными компаниями GSTS, Cargill, Bunge, что позволит привлекать ресурсы в иностранной валюте, как на баланс Банка, так и под операции клиентов.

Подписаны базовые соглашения с Дрезднер Банком и АКА-Финанс Банком (Германия), которые позволят привлекать ресурсы на срок до 7,5 лет в общем объеме более 100 млн. долларов не только для финансирования импорта капитальных товаров из Германии, но и по всей Европе.

Подписано рамочное протокольное соглашение с Чешским Экспортным Банком в области сотрудничества по финансированию экспорта чешских товаров в Российскую Федерацию.


^ Клиентский бизнес.

В 2005 году Банк расширял деятельность по привлечению на обслуживание новых клиентов, увеличению перечня предлагаемых банковских услуг строил работу с юридическими лицами на принципах оптимизации и повышения эффективности взаимодействия с корпоративными клиентами на основе взаимовыгодных партнерских отношений.

На постоянной основе велась работа с получателями средств бюджета автономного округа и муниципальных образований, обслуживались бюджеты муниципальных образований округа. В январе 2005 года выигран конкурс на обслуживание муниципальных учреждений, финансируемых из средств бюджета Муниципального образования город окружного значения Радужный, в июне 2005 года конкурс на обслуживание счетов бюджета Муниципального образования Нефтеюганский район. В начале июля Банк стал одним из победителей конкурса на размещение средств бюджета Тюменской области на банковских депозитах. В сентябре и декабре Банк признан победителем в конкурсах на осуществление операций со средствами бюджета в муниципальных образованиях город окружного значения Нефтеюганск и город окружного значения Лангепас. В декабре был проведен конкурс Правительством Ханты-Мансийского автономного округа - Югры на обслуживание счетов бюджета, депозитов и «карточных» счетов, в котором Банк также признан победителем.

Остатки на расчетных счетах клиентов – юридических лиц по состоянию на 01.01.2006 составляют 11,6 млрд. рублей, в том числе остатки на счетах бюджета – 1,8 млрд. рублей или 15,7 % от общего объема. С начала 2005 года объем средств на расчетных счетах юридических лиц снизился на 17,46 млрд. рублей, в первую очередь за счёт оттока бюджетных средств (-16,7 млрд. руб.). В тоже время была проведена активная работа по привлечению денежных средств юридических лиц на депозитные счета в Банке и сумма остатков на 01.01.2006 составляет 22,12 млрд. руб., что на 20,6 млрд. руб. больше чем в начале года.

Количество расчетных счетов клиентов, обслуживаемых Банком, по состоянию на 01.01.2006 составляет более 16 тысяч, по сравнению с началом года их количество увеличилось на 25 %.

Банк активно развивает сотрудничество с корпоративными  клиентами, предлагая им новые банковские продукты по кредитованию сотрудников, дополнительные услуги с использованием банковских карт. Также привлекаются новые крупные клиенты. Проведена работа по переводу на комплексное обслуживание подразделений ФГУП "Почта России", ОАО "ТНК-Нягань".

За IV квартал 2005 года Банком было привлечено вкладов населения на общую сумму 1,7 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2006 остатки на счетах клиентов – физических лиц составили 9,2 млрд. рублей, в том числе на срочных вкладах населения – 5,94 млрд. рублей. Количество физических лиц - вкладчиков Банка на 01.01.2006 составило 226 тысяч человек.

С начала 2005 года были осуществлены следующие сезонные предложения и маркетинговые акции:

1. Вклады:

- "Рождественский", приуроченный к Новому году и Рождеству.

- "День Победы", в честь 60-летия Победы для пенсионеров, ветеранов войны и труда. Все вкладчики по данному виду вклада получили бесплатную подписку на газету "Город".

- "Отпускной", в целях накопления клиентами денежных средств для отпуска.

2. Маркетинговые акции, приуроченные к празднованию Нового года и Рождества, 8 марта, Дня молодежи, направленные на стимулирование расчетов с помощью банковских карт. Для привлечения внимания клиентов к банковским продуктам - кредиту "Отпускной" и вкладу "Отпускной". Проведена маркетинговая акция "Пора в отпуск!", в ходе которой клиенты могли воспользоваться предложениями от компаний – партнеров (скидки, льготные тарифы). С целью популяризации социальных карт Банка - была проведена акция "Социальная карта Ханты-Мансийского Банка – карта для жизни".

В настоящее время действуют дисконтные программы для держателей банковских карт, как в г. Ханты-Мансийске, так и в городах присутствия филиалов Банка.

В конце 2005 года нач