Реферат: Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан»

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан»





Уважаемые клиенты, партнеры, акционеры

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан»!

Перед вами основной документ о работе ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» за 2005 год - годовой отчет. Отчет максимально полно представляет многоплановую деятельность банка: основные направления его работы, финансовые показатели, перспективы развития.

В минувшем году Альфа-Банк-Башкортостан, первым из банков Республики Башкортостан отметил пятнадцатилетний юбилей. За годы своего существования банк прошел все этапы развития российской финансово-кредитной системы, заработал безупречную репутацию надежного партнера и стабильного финансового института, который стремительно развивается и оперативно реагирует на изменения рынка.

В условиях обостряющейся конкуренции со стороны московских и региональных банков, - количество банков, действующих на территории республики, выросло на пять единиц, также увеличилось количество банковских учреждений с учетом филиалов, допофисов и оперкасс - с 1014 на начало прошлого года до 1059 на 01.01.2006 г., Альфа-Банк-Башкортостан продолжил укрепление своих позиций на региональном финансовом рынке.

По итогам 2005 года ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» занимает в банковской системе Республики Башкортостан вторую позицию по размеру собственных средств, четвертую позицию по объему полученной балансовой прибыли и остаткам средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах, пятую позицию по депозитам, привлеченным от юридических лиц, шестую позицию по кредитному портфелю с учетом кредитов, выданных на балансе ОАО «Альфа-Банк».

Устойчивость и конкурентоспособность Альфа-Банка-Башкортостан обеспечивается главным приоритетом, которым всегда были и остаются клиенты. В своей работе банк руководствуется принципами открытости, доверия и взаимовыгодного партнерства. На сегодняшний день ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» предлагает полный спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» — один из лидеров на республиканском рынке банковских услуг для корпоративных клиентов. Высокая квалификация сотрудников, опыт работы в данном сегменте рынка, ресурсная база, надежность и репутация позволяют оказывать корпоративным клиентам Банка широкий спектр услуг, начиная от классических банковских продуктов и заканчивая комплексными услугами. Обслуживание корпоративных клиентов осуществляется ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» на основе разработанных программ развития корпоративного бизнеса в ведущих отраслях экономики Башкортостана, в том числе в нефтяной, химической и нефтехимической промышленности, цветной металлургии, электроэнергетике, в отраслях связи и телекоммуникаций и др., которые способствовали диверсификации отраслевой структуры клиентской базы банка.

Альфа-Банк-Башкортостан активно кредитует наиболее крупные и успешные предприятия республики, формирующие экономику и бюджет Башкортостана. Среди клиентов банка — ОАО «Башинформсвязь», ОАО «Салаватнефтеоргсинтез», ОАО АНК «Башнефть», ОАО «Башкирэнерго», ОАО «УМПО», ОАО «Уфамолагропром», ООО «Башкиргаз» и другие крупные предприятия Республики Башкортостан.

В 2005 году существенно расширился спектр оказываемых банком кредитных услуг населению. С июля 2005 года в ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» успешно функционирует программа кредитования населения на приобретение товаров. Партнерами банка по потребительскому кредитованию являются сети магазинов бытовой техники «Техно», «Мир», «Техносила», «Домо» и «Ваш Дом», все торгово-сервисные комплексы г.Уфы, сеть сотовых салонов «Цифроград» и другие торговые организации. Разработаны и внедрены программы удовлетворяющие потребности физических лиц в таких розничных кредитных продуктах как кредитные карты, овердрафт по пластиковым картам, персональное и автокредитование.

Стоит особо отметить, что залогом успешной деятельности банка является мощный финансовый и кадровый потенциал, который позволил завоевать устойчивые позиции среди региональных банков и достичь высокой динамики развития.
^ Визитная карточка
Регистрационные данные

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» - правопреемник коммерческого Банка «Информсвязь», учрежденного 30 октября 1990 года. Устав Банка зарегистрирован Банком России 28 ноября 1990 года под № 991. Первоначальный уставный фонд составлял 1 023 тыс. руб. Решением общего собрания участников Банка КБ «Информсвязь» от 12.09.97 г. был преобразован в ООО КБ «Альфа-Банк-Башкортостан» и зарегистрирован под новым названием в Центральном Банке России 25.12.97 г. Решением общего собрания участников Банка от 23.03.98г. ООО КБ «Альфа-Банк-Башкортостан» преобразовано в ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан». Преобразование зарегистрировано в Центральном Банке РФ 14.09.1998г.

Банк имеет Генеральную лицензию Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций № 991 от 20.11.2002г.

Собственный капитал на 01.01.2006г. составил 348 101 тыс. рублей, в т.ч. уставный капитал 183 361 тыс. руб.

Организационно-правовая форма - открытое акционерное общество.

Акционеры

С начала 2005 года количество акционеров уменьшилось на 17 – в настоящее время акционерами Банка являются 19 юридических и 9 физических лиц.

Основные акционеры (с долей в уставном капитале):
^ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (88,72%);
ООО «Фаворит» (11,22%).

Клиенты

Банк обслуживает 18 437 клиентов, в т.ч. 1 972 корпоративных клиента, 5 343 вкладчиков - физических лиц и 11 122 держателей пластиковых карт.

Основные виды услуг:

Расчетное и кассовое обслуживание, привлечение свободных денежных средств во вклады, депозиты, депозитные сертификаты и векселя, международные расчеты, рублевые и валютные переводы по системе Western Union, кредитование юридических и физических лиц, открытие и ведение корсчетов, операции с ценными бумагами, документарные операции (аккредитивы и инкассо), покупка и продажа дорожных чеков, аренда индивидуальных банковских сейфов, валютное обслуживание, консультирование клиентов по финансовым вопросам, работа с банковскими картами платежных систем VISA, Eurocard/Mastercard, Cirrus/Maestro, Diners Club, UNION CARD, в том числе кредитование в форме «овердрафт». Использование информационных сетей: «Lotus Notes», «Internet».

Официальный аудитор

ООО Аудиторская фирма «Эксперт Аудит».

Адрес

450000, Россия, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Ленина, д. 28

телефон: (347-2) 76-56-96 факс: (347-2) 73-12-70
телекс: 162148 BIS RU телетайп: 162757 BIS RU

^ СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА

Гайсин
Салават Мухтарович

Председатель Совета директоров, Генеральный
директор ОАО «Башинформсвязь»


Хвесюк

Рушан Федорович

Член Совета директоров, Председатель Правления ОАО «АЛЬФА-БАНК»


Березовский Евгений Наумович

Член Совета директоров, Директор по корпоративному бизнесу ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Сафеев

Рустем Рузбекович

Член Совета директоров, Заместитель Генерального директора по экономике и финансам - Главный бухгалтер ОАО "Башинформсвязь"

Башкиров Виктор Владимирович

Член Совета директоров, Руководитель Блока «Розничный бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК»


Бакумов

Сергей Николаевич

Член Совета директоров, Заместитель
Председателя Правления ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Шевченко

Сергей Юрьевич

Член Совета директоров, Начальник Управления по работе с региональными подразделениями ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Шумаков

Эдуард Леонидович

Член Совета директоров,

Начальник Управления кредитования региональных клиентов ОАО «АЛЬФА-БАНК»


^ РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ
Дусалимов
Альберт Турьянович

Председатель комиссии,
директор Управления федеральной почтовой связи Республики Башкортостан – филиала ФГУП «Почта России»


Аюпова

Рема Халяфовна

Член комиссии



Акинфиева Римма Закиулловна

Член комиссии, начальник отдела разработки кредитных продуктов Блока «Автокредитование» ОАО «АЛЬФА-БАНК»


Мухаметшина Мария Андреевна

Член комиссии, заместитель начальника Управления по работе с региональными подразделениями ОАО «АЛЬФА-БАНК»



^ ПРАВЛЕНИЕ БАНКА
Щеголев Георгий Александрович


Председатель Правления

Давыдов
Владимир Иванович

Член Правления,
Заместитель Председателя Правления


Огнев Николай

Алексеевич

Член Правления,

Заместитель Председателя Правления



^ ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКА:

По итогам 2005 года ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» занимает в банковской системе Республики Башкортостан вторую позицию по размеру собственных средств, четвертую позицию по объему полученной балансовой прибыли и остаткам средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах, пятую позицию по депозитам, привлеченным от юридических лиц, шестую позицию по кредитному портфелю с учетом кредитов, выданных на балансе ОАО «Альфа-Банк».


тыс. руб.

Показатели

2003г.

2004г.

2005г.

Позиция

в регионе

Изменение

05/04

05/03

Собственные средства (капитал)*

279 052

315 945

348 101

2

110%

125%

Балансовая прибыль

66 412

50 287

41 081

4

82%

62%

Остатки средств предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах*

312 275

203 459

445 044

4

219%

143%

Депозиты юридических лиц

2 076

3 001

201 478

5

в 67 раз

в 97 раз

Кредитный портфель с учетом кредитов, выданных на балансе ОАО «Альфа-Банк», тыс. долл.*

97 626

27 327

58 867

6

215%

60%

Активы на балансе Банка*

1 485 711

1 597 330

1 571 315

8

98%

106%

*показатели приведены на конец года.

В истекшем году ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» развивался по реалистическому сценарию развития Бизнес-плана Банка на 2005 год, утвержденного Общим собранием акционеров 01.11.2002г.

Собственные средства Банка составили на 01.01.06 г. 348 млн. руб. против 314 млн. руб., запланированных в бизнес-плане, т.е. превышение на 34 млн. руб. или на 11%. Капитал Банка увеличился за 2005 год на 10%.

Рентабельность капитала Банка достигла уровня 12%, при показателях других крупных банков Республики Башкортостан 7%.

Достичь данных результатов удалось за счет:

• Увеличения кредитных вложений Банка в 2005 году в 2 раза по отношению к 2004 году - общий объем кредитных вложений ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» в 2005 году достиг уровня 11,7 млрд. руб., при показателе 2004 года 5,7 млрд. руб.;

• Увеличения объемов привлеченных депозитов юридических лиц в десятки раз;

• Расширения спектра предоставляемых услуг, как для юридических, так и для физических лиц, как процентных, так и комиссионных продуктов;

• Поддержания высокого качества управления Банком.


^ I. РЕСУРСНАЯ БАЗА БАНКА (Пассивы).

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2005 год в разрезе пассивов:

тыс. руб.

№

^ Показатели на конец года

План на 2005 год

Факт за 2005 год

Отклонение

Всего

Уд. вес

Всего

Уд. вес

Всего

% вып.

ПАССИВЫ, всего

1 710 373

100%

1 571 315

100%

-139058

92%

1.

Уставный капитал

183 361

11%

183 361

12%

0

100%

2.

Резервный фонд

5 890

0%

7 474

0%

1 584

127%

3.

Добавочный капитал и другие фонды

77 838

5%

129 713

8%

51 875

167%

4.

Резервы по ссудам и прочим активам

6 513

0%

2 682

0%

-3 831

41%

5.

Резервы под обесценение вложений в ценные бумаги

30

0%

32

0%

2

107%

6.

Счета кредитных организаций-корреспондентов

43 200

3%

20

0%

-43 180

0%

7.

Средства юридических и физических лиц на расчетных и текущих счетах

524 918

31%

467 332

30%

-57 586

89%

8.

Депозиты юридических и физических лиц, депозитные сертификаты, в т.ч.

360 000

21%

367 236

23%

7 236

102%

8.1

- депозиты физических лиц

244 800

14%

165 758

11%

-79 042

68%

9.

Выпущенные векселя, в т.ч.

198 375

12%

198 277

13%

-98

100%

9.1

- до востребования

129 600

8%

36 800

2%

-92 800

28%

10.

Межбанковские кредиты привлеченные

211 250

12%

60 443

4%

-150 807

29%

11.

Кредиторы

6 930

0%

2 649

0%

-4 281

38%

12.

Прочие пассивы, в т.ч.

36 000

2%

111 015

7%

75 015

308%

12.1

- привлечение по банковским картам

36 000

2%

99 187

6%

63 187

276%

13.

Прибыль/убыток (до уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды)

56 068

3%

41 081

3%

-14 987

73%



Темп роста привлеченных средств (консолидированно) в целом не достиг заложенный в бизнес-плане показатель на 139 млн. руб. или на 8%. В частности выполнение плана на 2005 год составило:

• По остаткам средств юридических лиц и физических лиц - предпринимателей на расчетных и текущих счетах план выполнен на 89% (467 млн. руб. против 525 млн. руб. по плану).

• По средствам, привлеченным от кредитных организаций на корсчета, план выполнен на 0.05% (20 тыс. руб. против 43 млн. руб. по плану).

• По депозитам физических лиц на 68% (166 млн. руб. против 245 млн. руб. по плану).

• По привлеченным межбанковским кредитам на 29% (60 млн. руб. против 211 млн. руб. по плану).

^ Невыполнение бизнес-плана по вышеприведенным позициям обусловлено:

• Снижением курса доллара США по отношению к рублю: Банк традиционно предлагал Клиентам привлекательные ставки по депозитам в долларах США, и значительная часть вкладов была привлечена в данной валюте, снижение курса которой переориентировало часть вкладчиков на рублевые депозиты в других кредитных организациях (ставки по рублевым депозитам нашего Банка не столь привлекательны).

• Повышением уровня финансового менеджмента у клиентов Банка, что привело к ускорению движения средств и снижению уровня остатков на счетах клиентов.

• Отсутствием необходимости привлечения ресурсов на межбанковском рынке.

^ Выполнение зафиксировано по следующим основным направлениям:

• По средствам, привлеченным по банковским картам в 2,8 раз (99 млн. руб. против 36 млн. руб. по плану).

• По привлеченным депозитам юридических и физических лиц на 102% (367 млн. руб. против 360 млн. руб. по плану).

• По выпущенным векселям на 100% (198 млн. руб.).

Несмотря на недостижение планового роста по некоторым показателям, необходимо отметить значительный рост объемов привлеченных средств, например остатки средств юридических лиц и физических лиц - предпринимателей на расчетных и текущих счетах за 2005 год увеличились в 2,2 раза с 209 до 467 млн. руб., остатки по выпущенным векселям увеличились в 5,4 раза с 37 до 198 млн. руб., привлечение по пластиковым картам увеличилось на 38% с 72 до 99 млн.руб.

^ Значительный рост обусловлен за счет:

• Роста бизнеса существующих и привлечения на обслуживание новых клиентов – юридических лиц.

• Перевода ряда клиентов на зарплатные проекты с использованием пластиковых карт международной платежной системы VISA: ГУЗ Республиканская психиатричекая больница, ООО Новойл-Энерго, ООО Новойл-Автоматика, ООО Нортэкс, ГУПНКТБ "Вихрь", ООО БашТрансКом, ООО Техно-Плюс, ООО Техно-регион, ВЭГУ и др. Количество эмитированных международных пластиковых карт за прошлый год возросло на 2,6 тыс. карт и составило на 01.01.06г. 11 тыс. карт.

• Разветвленной сети пунктов обслуживания международных пластиковых карт. В настоящее время клиентов Банка обслуживает 11 банкоматов. Банк в 2005 году приобрел 4 банкомата, в текущем году планируется приобрести и установить еще 4 банкомата.

• Проводимой работы по привлечению депозитов юридических лиц (средства, привлеченные в срочные депозиты юридических лиц увеличились с 3 млн. руб. на 01.01.2005 г. до 201 млн. на 01.01.2006 г.).

^ II. АКТИВЫ БАНКА.

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2005 год в разрезе активов:

тыс. руб.

№

^ Показатели на конец года

План на 2005 год

Факт за 2005 год

Отклонение

Всего

Уд. вес

Всего

Уд. вес

Всего

% вып.

АКТИВЫ, всего:

1 710 373

100%

1 571 315

100%

-139 058

92%

1.

Касса

21 600

1%

67 746

4%

46 146

314%

2.

Обязательные резервы в Банке России

112 622

7%

17 747

1%

-94 875

16%

3.

Средства на корреспон-дентских счетах, в т.ч.

833 000

49%

638 358

41%

-194 642

77%

3.1

- в Банке России

137 200

8%

183 108

12%

45 908

133%

3.2

- в банках-резидентах

577 500

34%

454 722

29%

-122 778

79%

3.3

- в банке-нерезиденте, расположенном в стране из числа группы развитых стран (Amsterdam Trade Bank)

118 300

7%

528

0%

-117 772

0%

4.

Средства на биржах

30 250

2%

0

0%

-30 250

0%

5.

Межбанковские кредиты выданные

101 250

6%

431 478

27%

330 228

426%

6.

Кредиты всего, в т.ч.:

550 000

32%

331 785

21%

-218 215

60%

6.1

- до 1 года

550 000

32%

263 074

17%

-286 926

48%

6.2

- свыше 1 года

0

0%

68 711

4%

68 711

0%

7.

Вложения в ценные бумаги

3 000

0%

2 451

0%

-549

82%

№

^ Показатели на конец года

План на 2005 год

Факт за 2005 год

Отклонение

Всего

Уд. вес

Всего

Уд. вес

Всего

% вып.

8.

Основные средства и материальные запасы

31 534

2%

40 696

3%

9 162

129%

9.

Дебиторы

11 520

1%

26 122

2%

14 602

227%

10.

Отвлеченные средства за счет прибыли (налог на прибыль, резервный фонд, налог на операции с ЦБ)

15 597

1%

14 932

1%

-665

96%



^ По активным операциям рост был неоднозначен. В частности вследствие изменения конъюнктуры рынка произошел резкий рост выданных межбанковских кредитов, при адекватном снижении средств на корсчетах, на Санкт-Петербургской валютной бирже и по вложениям в ценные бумаги.

Выполнение плана на 2005 год по кредитным вложениям составило 60%. Отставание фактического кредитного портфеля на балансе Банка от плана составило 218 млн. руб.

Невыполнение плана по кредитным вложениям обусловлено ограниченностью капитала Банка (размер кредита на одного заемщика не должен превышать 85 млн. руб.). Вследствие недостаточности капитала Банка большая часть крупных заемщиков Банка в 2005 году кредитовалась на балансе ОАО «Альфа-Банк» (ОАО «Салаватнефтеоргсинтез», ОАО «Башкирэнерго», ООО «Башкиргаз», МУП «Уфаводоканал», ООО «Фартэк», ОАО «Башинформсвязь» и ОАО «УМПО»).


Несмотря на невыполнение плана по кредитному портфелю на балансе Банка, стоит отметить рост объемов потребительского кредитования физических лиц: за год он вырос в 2 раза до 15,9 млн. рублей, удельный вес в кредитном портфеле составил 4,8%.

Росту способствовало внедрение новых продуктов краткосрочного и долгосрочного кредитования физических лиц на базе пластиковых карт: овердрафт по зарплатной карте и «персональный кредит».

Общий объем кредитных вложений ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» в 2005 году достиг уровня 11,7 млрд. руб., что выше показателя 2004 года в 2 раза (5,7 млрд. руб.). В 2005 году получена прибыль от кредитных операций в размере 45,1 млн. руб.

Структура кредитных вложений Банка в 2005 году была следующая:

• обрабатывающее производство 2 395,1 млн. руб. или 20,5%;

• производство и распределение

электроэнергии, газа и воды 6 494,1 млн. руб. или 55,5%;

• связь 155 млн.руб. или 1,3%;

• строительство 30 млн.руб. или 0,3%;

• торговля 2 476,6 млн.руб. или 21,2%;

• прочие 150 млн.руб. или 1,3%.

За 2005 год оформлено 269 кредитных договоров, в т.ч. 70 - с юридическими и 199 - с физическими лицами.

Увеличение кредитного портфеля Банка обеспечено за счет:

· Увеличения объема кредитования по действующим заемщикам Банка: ООО Башкиргаз (360 млн.руб.), ОАО Башкирэнерго ( 1895 млн.руб.), ОАО Башинформсвязь (155 млн.руб.), ООО Баштелекомлизинг (150 млн.руб.), ОАО Салаватнефтеоргсинтез (4 415 млн.руб.), ОАО Салаватстекло (184 млн.руб.), ОАО Туймазинский молокозавод (20 млн.руб.), ОАО Уфамолагропром (101 млн.руб.), ОАО УМПО (1 728 млн.руб.), ООО АДС-12 (25 млн.руб.), ОАО СНЭМА (30 млн.руб.), ОАО Уфимский комбинат хлебопродуктов (27 млн.руб.), МУП Уфаводоканал (129 млн.руб.), ООО Уфа-Восток-Сервис (7млн.руб.) и др.

· Привлечения на кредитное обслуживание новых крупных и средних клиентов: ООО ФарТЭК (2 436 млн.руб.), ЗАО Башкирский Торговый Дом (12 млн.руб.), ООО УПП Машпром (20 млн.руб.), ООО Уфа Авто-Лэнд (9 млн.руб.) и др.;

Проводимая политика и работа в области кредитования позволяют банку поддерживать высокий удельный вес своевременно погашенных кредитов. Удельный вес просроченных кредитов на 01.01.2006 г. составлял 0,06% от общего кредитного портфеля Банка, при среднем показателе по Республике 1,8% (т.е. ниже в 30 раз). На текущий момент просроченная задолженность в кредитном портфеле Банка отсутствует.

С момента образования банка приоритетным направлением является кредитование реального сектора экономики Республики Башкортостан.

Банком совместно с ОАО «Альфа-Банк» в 2005 году были установлены лимиты кредитования на крупнейшие предприятия республики на общую сумму 449 млн. долл. США, которые были использованы на 41%.


^ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ БАНКА И ИХ СТРУКТУРА.

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2005 год в разрезе доходов и расходов:


тыс. руб.

№

^ Показатели на конец года:

План на 2005 год

Факт за 2005 год

Отклонение

Всего

Уд. вес

Всего

Уд. вес

Всего

% вып.

I.

Доходы всего:

271 695

100%

215 953

100%

-55 742

79%

1.

Проценты по кредитам

103 500

38%

49 313

23%

-54 187

48%

2.

Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях

19 100

7%

14 615

7%

-4 485

77%

3.

Доходы по ценным бумагам


420

0%

193

0%

-227

46%

4.

Доходы по межбанковским кредитам

9 012

3%

78

0%

-8 934

1%

5.

Доходы от операций на валютном рынке

99 188

37%

109 494

51%

10 306

110%

6.

Комиссионный доход (доходы от РКО)

39 675

15%

39 037

18%

-638

98%

7.

Прочие доходы

800

0%

3 223

1%

2 423

403%




- доходы по пластиковым картам

0

0%

 

 

 

 

II.

Расходы всего:

172 185

80%

119 273

68%

-52 912

69%

1.

Проценты к уплате, в т.ч.

87 021

40%

15 063

9%

-71 958

17%

1.1

- за пользование межбанковскими кредитами

18 842

9%

2 020

1%

-16 822

11%

1.2

- по открытым счетам в кредитных организациях

994

0%

 

0%

-994

0%

1.3

- по выпущенным векселям

23 805

11%

1 063

1%

-22 742

4%

1.4

- по банковским картам

180

0%

 

0%

-180

0%

1.5

- по депозитам юр. и физ. лиц, депозитным сертификатам

43 200

20%

11 980

7%

-31 220

28%

2.

Расходы по операциям на валютном рынке

82 134

38%

98 761

56%

16 627

120%

3.

Комиссионные расходы

2 880

1%

4 599

3%

1 719

160%

4.

Другие операционные и прочие расходы, в т.ч.

150

0%

850

0%

700

567%




- расходы по пластиковым картам

0

0%

 

 

 

 

III.

Операционная Прибыль

99 510




96 680




-2 830

97%

IV.

Неоперационные расходы, в т.ч.:

43 442

20%

55 599

32%

12 157

128%

1.

Расходы по оплате труда с отчислениями

15 682

7%

26 367

15%

10 685

168%

2.

Административно-хозяйственные расходы

19 009

9%

21 749

12%

2 740

114%

3.

Износ ОС и НМА

3 168

1%

2 205

1%

-963

70%

4.

Единый социальный налог

5 583

3%

5 278

3%

-305

95%

V.

Балансовая прибыль

56 068




41 081




-14 987

73%




- прибыль, направленная на платежи в бюджет

13 456




10 767




-2 689

80%




- налог на операции с ценными бумагами


10




 

 

-10




№

^ Показатели на конец года:

План на 2005 год

Факт за 2005 год

Отклонение

Всего

Уд. вес

Всего

Уд. вес

Всего

% вып.

VI.

Чистая прибыль до уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды

42 602

 

30 314

 

-12 288

71%




- в резервный фонд

2 131




0

 

-2 131




VII.

Чистая прибыль после уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды

40 471

 

30 314

 

-10 157

75%



^ Доходная часть бизнес-плана за 2005 год исполнена на 79%.

Невыполнение вызвано исполнением плана по доходам от кредитования на 48%, исполнением плана по процентам, полученным по открытым счетам в кредитных организациях на 77% и практически отсутствующими доходами по межбанковским кредитам.

В 2005 году получено 49,3 млн. руб. доходов от кредитных операций, против 103,5 млн. руб. запланированных в бизнес-плане, что является следствием отставания фактического кредитного портфеля от планового на 40%, а также снижением ставок кредитования, обусловленным общими тенденциями на рынке - при составлении бизнес-плана в 2002 году на 2005 год планировались ставки кредитования в размере 20%, что значительно выше фактической величины: за 2005 год средневзвешенные ставки кредитования юридических лиц составили в рублях 12 - 13%, в долларах США – 8,5 - 9%. Снижение ставок кредитования обусловлено общими тенденциями банковского сектора России. По сравнению с 2004 годом, процентные доходы от кредитования остались на прежнем уровне.

Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях, составили 14,6 млн. руб. или 77% от плана на 2005 год 19,1 млн. руб. Отставание доходов по корсчетам обусловлено низкими процентными ставками привлечения ресурсов банками-корреспондентами и незначительными остатками по корсчетам в банках-корреспондентах (при плане 833 млн. руб. выполнение составляет 638 млн. руб.).

Доля комиссионных доходов по расчетно-кассовому обслуживанию составила 18% от общей суммы доходов банка, снизившись за 2005 год на 1 п.п. План выполнен на 98%.

Основная доля доходов (51%) получена от операций на валютном рынке – выполнение составило 109,5 млн. руб. при плане 99,2 млн. руб., таким образом, план выполнен на 110%.

В структуре расходов, также, основная доля ложится на валютно-обменные операции (56%).

^ Операционная прибыль за 2005 год составила 96,7 млн. руб. против 99,5 млн. руб., запланированных по бизнес-плану, т.е. выполнение составляет 97%.

Динамика доли комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2005 год представлена на рисунке ниже:



По Банку средняя доля комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2005 год составила 57%, в Бюджете данный показатель был запланирован на уровне 65%.

Динамика операционной прибыли на одного сотрудника за 2005 год представлена на рисунке ниже:



Операционная прибыль Банка на одного сотрудника составила за 2005 год 58,5 тыс. долл. против 53,1 тыс. долл. запланированных в Бюджете. Перевыполнение планового значения составило 10%, что обусловлено повышением эффективности деятельности Банка.

Неоперационные расходы за 2005 год составили 55,6 млн. руб. против 43,4 млн. руб. запланированных в бизнес-плане на 2005 год, т.е. рост на 28%, который объясняется развитием направлений потребительского кредитования, автокредитования и розничного бизнеса и соответствующим ростом административнохозяйственных расходов по новым рабочим местам и расходов на оплату труда вновь принятых сотрудников.

Численность персонала Банка за 2005 год увеличилась на 62% - с 76 до 123 человек.

Для сохранения кадрового потенциала Банка и приведения в соответствие оплаты труда в банке к рынку, в мае 2005 года была проиндексирована оплата труда сотрудников Банка. Необходимость пересмотра оплаты труда обусловлена «выпадением» ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» из рынка оплаты труда и переходом ряда специалистов Банка в другие кредитные организации. В течение 2005 года количество банков, действующих на территории Республики Башкортостан, выросло еще на 5 единиц, что усилило конкуренцию, также и по найму высококвалифицированного персонала.

Чистая прибыль за 2005 год составила 30,3 млн. руб. против 40,5 млн. руб. запланированных по бизнес-плану на 2005 год, т.е. выполнение на 75%.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

• Основным источником доходов банка были непроцентные операции банка и процентные доходы по кредитным операциям.

• Бизнес-план на 2005 год, утвержденный Общим собранием акционеров Банка, по объемным показателям выполнен на 92%. Отставание связано исключительно с невыполнением плана по привлеченным межбанковским кредитам, необходимость в привлечении которых отсутствовала.

• Отставание от плановых показателей размера кредитного портфеля на балансе Банка составляет 40%. Столь значительное отставание связано со сложившейся тенденцией на отчетную дату. Если рассмотреть показатели за 2-е полугодие 2005 года, то при показателе на отчетную дату в размере 332 млн. руб. в течение 2-го полугодия выданные кредиты на балансе Банка составляли до 521 млн. рублей или 95% от плана (против 60% на отчетную дату).

Таким образом, детальный анализ выполнения бизнес-плана не только на отчетную дату, но и внутримесячные, позволяет сделать вывод о незначительном недостижении плановых показателей по объемам кредитных вложений.

Чистая прибыль за 2005 год выполнена на 75%. Балансовая прибыль составляет 73% от установленного плана.

Тем не менее, несмотря на невыполнение плана по прибыли, план установленный акционерами по капитализации Банка перевыполнен на 11% - капитал Банка на 01.01.2006 года составил 348,1 млн. руб. против плана 314,1 млн. руб.

В дополнение к оценке выполнения бизнес-плана Банка по балансу необходимо отдельно остановиться на общих показателях кредитования экономики Республики Альфа-Банком: в виду ограниченности капитала (норматив Н6) ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» не имеет возможности полностью удовлетворить потребности заемщиков Банка на своем балансе, поэтому большая часть кредитов выдается на балансе ОАО «Альфа-Банк». Общий объем кредитного портфеля Банка в течение года достигал 5 млрд. руб.

Таким образом, оценивая выполнение бизнес-плана Банка необходимо, учитывать общие показатели деятельности Банка, которые многократно превышают план, установленный акционерами Банка.

Основными приоритетами развития в 2005 году были диверсификация бизнеса, развитие услуг для розничных клиентов, повышение эффективности бизнеса – обеспечение роста при контроле затрат.

Возможность осуществления инвестиций с помощью Управляющей компании «Альфа–Капитал» Банк предложил своим клиентам в 2005 году. Частные инвесторы получают много преимуществ, совместно вкладывая свои ресурсы в паевые инвестиционные фонды, созданные для того, чтобы взять на себя часть рисков для достижения определенного уровня доходности. Частные инвесторы — наши клиенты — могут быть уверены, что все усилия и ресурсы Управляющей компании «Альфа–Капитал» направлены на то, чтобы сделать наши фонды лучшим инвестиционным инструментом в своем классе: простым для понимания, недорогим для инвестирования, со стратегиями и инвестиционным профессионализмом, направленными на стабильно высокий результат.

В 2005 году Банк предложил своим клиентам несколько новых продуктов и услуг.

Высоким спросом у клиентов пользуются кредитные продукты. Учитывая это, Банк в 2005 году провел работу по внедрению продукта «Разрешенный овердрафт по счету покрытия зарплатной карты». Был разработан и запущен высокотехнологичный продукт, позволяющий при минимальных затратах обеспечивать массовое обслуживание кредитных договоров. В апреле 2005 года продукт был предложен сотрудникам Банка, и в настоящее время активно предлагается сотрудникам компаний – клиентов Банка по зарплатным проектам.

Возможность краткосрочного кредитования пользуется большим спросом у сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке по зарплатным проектам. Заключив договор о кредитовании, сотрудники компаний получают возможность воспользоваться кредитом, когда он им будет необходим.

В рамках заключенного соглашения с ОАО «Альфа-Банк» частным клиентам был предложен продукт «Кредитная карта». Основным преимуществом данного продукта является период беспроцентного погашения задолженности – 60 дней. При этом, использование кредита возможно как наличным, так и безналичным способом. Для оформления кредитной карты не требуются поручители, вопрос о выдаче рассматривается в короткие сроки.

Разработанный и внедренный в 2005 году продукт «Персональный кредит» позволил сотрудникам Банка воспользоваться долгосрочным кредитованием на привлекательных условиях. Успешное внедрение данного продукта позволило в начале текущего года тиражировать «Персональный кредит», как на сотрудников компаний -клиентов Банка, так и на частных лиц.

Летом 2005 года Банк заключил Договор с единым расчетно-кассовым центром, что позволило расширить спектр предоставляемых услуг и начать прием платежей по коммунальным услугам.

Наряду с развитием услуг для розничных клиентов, корпоративные клиенты тоже не остались без внимания: в 2005 году Банк продолжил проведение мероприятий по распространению системы удаленного обслуживания «Банк-Клиент», которая пользуется активным спросом среди клиентов Банка, позволяя им оперативно управлять денежными средствами, производить обмен деловой корреспонденцией и информацией в своем офисе, оптимизируя транспортные расходы и экономя время, а Банку снизить издержки на одну транзакцию.

Удельный вес клиентов, пользующихся системой удаленного обслуживания «Банк-Клиент» приведен на рисунке ниже:



Доля работающих Клиентов, пользующихся системой «Банк-Клиент», с 2003 года увеличилась в 3,3 раза. За 2004 год доля увеличилась на 19 п.п., как видно из графика, за 2005 год на 17 п.п. Увеличения темпов роста клиентов, обслуживающихся по системе «Банк-Клиент» удалось добиться путем, как проведения активной агитационной работы, так и гибкой тарифной политики, стимулирующей спрос Клиентов на пере