Реферат: Составляющих: оценка

Рейтинговая оценка развития сети точек продаж банка





Рейтинговая оценка состоит из трех составляющих: оценка управляемости сети, оценочная доля лишних расходов на обособленные офисы банка, оценка степени развития сети


Степень управляемости сети

Индикатор является интегральным, объединяя уровень риска и уровень производительности, и изменяется с 1 до 5 по мере ухудшения оценки.

1

Сеть обладает высоким уровнем управляемости, уровень исполнения плана колеблется в диапазоне 80-120%, сеть систематически загружена на 80% производительности, уровень загруженности проверяется не реже 1 раза в месяц, все риски минимальны и эффективно контролируются из головной организации

2

Средний уровень управляемости, характеризующийся незавершенным внедрением систем контроля основных рисков (в первую очередь, операционного) и ненастроенной системой нормативов производительности (измеряемых в полуручном режиме), колебания исполнения бизнес-плана – 50-150%

3

Уровень управляемости умеренный, отсутствуют значимые инструменты управления и контроля, кредитная процедура имеет существенные недостатки, бизнес-планирование либо «адаптивное» (план стремятся приблизить к факту), либо формальное, т.е. не имеет строго соблюдаемых последствий (санкций за невыполнение), производительность сети не выше 30-60% от «проектной» (по отраслевым бэнчмаркам)

4

Низкий уровень управляемости характеризуется началом «выстраивания» региональных подразделений, введена процедура бизнес-планирования, в рамках которой планы подгоняются под видение управляющих (а не под стратегию), уровень производительности не сильно зависит от головной организации и в среднем составляет не более 40% от проектной, риски системно не контролируются

5

Банк не контролирует уровень производительности и уровень рисков в филиалах и офисах, обладая исключительной самостоятельностью, подразделения работают как мини-банки



Наличие потенциала сокращения расходов на сеть

Индикатор изменяется от «A» до «D» по мере увеличения прогноза излишков.

A

Уровень расходов привязан к объему бизнеса и технологиям сети, используются наиболее эффективные методы контроля затрат, внедрено нормирование численности и расходов, большинство процедур контроля и согласования автоматизировано, излишки расходов минимальны и могут идентифицироваться и устраняться только реинжинирингом бизнеса банка

B

В банке функционирует система контроля расходов, эффективность которой существенно сдерживается неотстроенной системой нормативов затрат и административным ресурсом ряда управляющих офисов и филиалов, потенциал снижения расходов – 5-15% в расчете на 1 офис

C

В сети присутствуют существенные излишки расходов (до 30% сметы), мотивация в привязке к результату развита слабо для точек продаж, при наличии сметной процедуры нормирование отсутствует, планирование расходов де-факто оторвано от планирования бизнес-показателей

D

Оценка необходимости текущего уровня расходов отсутствует, финансовый результат работы сети – отрицательный



Степень развития сети

Индикатор характеризует количество точек продаж и степень влияния сети на бизнес банка. Индикатор принимает следующие значения:

«^ ВЫСОКАЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк широко представлен во всех ключевых регионах страны.

«^ ВЫСОКАЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети более 100 точек продаж, присутствует 2-3 уровня подчиненности, точки продаж генерируют более 40% бизнеса банка, банк сконцентрирован на 1-4 регионах и занимает там монопольное положение.

«^ СРЕДНЯЯ РАСПРЕДЕЛЕННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает двухуровневая модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%), банк представлен во всех ключевых регионах страны

«^ СРЕДНЯЯ КОНЦЕНТРИРОВАННАЯ» - в сети от 30 до 100 точек продаж, преобладает двухуровневая модель управления, сеть обеспечивает значимую долю бизнеса банка (15-50%), банк является одним из наиболее активных игроков 1-2 регионов.

«УМЕРЕННАЯ» - в сети насчитывается от 15 до 30 точек продаж, модель управления одно- или двухуровневая, степень концентрации в регионе или распределения по территории не влияет на конкурентные преимущества банка, доля в бизнесе банка – 5-30%.

«НИЗКАЯ» - количество точек продаж менее 15, модель управления – одноуровневая или стихийная (спонтанная), доля в бизнесе банка – менее 15%, сеть сконцентрирована в одном регионе или представляет начальную стадию регионального развития банка (офисы – в нескольких крупных регионах).

«^ НЕ РАЗВИТА» - сеть представлена 1-2 офисами (кассами / представительствами), не оказывает существенного влияния на показатели банка или отсутствует.


Примеры рейтингов банковских сетей

^ Наименование банка

Группа

Рейтинг РегБлока

Сбербанк

ТОР-5

2В – «Высокая распределенная»

ВТБ

ТОР-5

2В – «Высокая распределенная»

ВТБ24

ТОР-5

1В – «Высокая распределенная»

Россельхозбанк

ТОР-5

4С – «Высокая распределенная»

Национальный резервный банк (2010)

ТОР-100

3В – «Умеренная»

ВБРР

ТОР-100

4С – «Средняя распределенная»

Автоградбанк

4-я сотня

3С – «Средняя концентрированная»

Российский капитал (2009)

ТОР-100

4С – «Средняя распределенная»

ТРАСТ

ТОР-30

1А – «Высокая распределенная»

Открытие

ТОР-30

2В – «Высокая распределенная»

Свердловский губернский банк (2011)

2-я сотня

3В – «Средняя концентрированная»

Новикомбанк

ТОР-100

4С – «Низкая»

Петровский (2010)

ТОР-100

3С – «Высокая концентрированная»