Реферат: Малого бизнеса

НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ


ФОНД СОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОВАНИЮ


МАЛОГО БИЗНЕСА








Как заручиться поддержкой Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.


Пошаговая инструкция


2011


Введение

Не секрет, что ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.

Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Фонд содействия кредитованию малого бизнеса.

Некоммерческая организация «^ Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» учреждена городом Санкт-Петербургом 29 октября 2007 года на основании постановления правительства Санкт-Петербурга от 28 августа 2007 года №1059 "О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса".

Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого предпринимательства перед банками.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требуется  предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю не нужно дополнительно собирать пакет документов, а достаточно обратиться в банк и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

^ Шаг 1


За кого ручается Фонд





Организация, которая может рассчитывать на поддержку Фонда должна удовлетворять следующим критериям:

являться субъектом малого предпринимательства (СМП)

быть зарегистрированной на территории Санкт-Петербурга

осуществлять хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев

не иметь нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров

не иметь задолженностей перед бюджетами всех уровней

предоставить обеспечение кредита в размере не менее 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг, микрофинансовых организаций и организаций инфраструктуры, и 50% для прочих субъектов малого предпринимательства, от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита


СМП – кто они?





К субъектам малого предпринимательства относятся организации:

внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, соответствующие следующим условиям:

для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов;

средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек включительно;

выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 400 млн. рублей

категория субъекта малого или среднего предпринимательства изменяется только в случае, если предельные значения выше или ниже предельных значений, указанных в пунктах 2 и 3 в течение двух календарных лет, следующих один за другим


^ За кого Фонд НЕ ручается




Поручительство НЕ выдается:


по кредитным договорам (договорам займа), получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;

по кредитным договорам (договорам займа) на пополнение оборотных средств (кроме микрофинансовых, научно-технических, производственных, инновационных предприятий, предприятий сферы услуг, а так же предприятий торговли в соответствии с условиями указанными в таблице 1);

занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых;

являющимся участниками соглашений о разделе продукции.


^ Шаг 2


Как определяется объем поручительства?




Объем поручительства зависит от основного вида экономической деятельности организации (код ОКВЭД).


Как узнать свой КОД ОКВЭД?


посмотреть в выписке из ЕГРЮЛ для юридических лиц или ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей



Вид предприятия

^ Критерии отнесения предприятия
к определенному  виду

Объем поручительства

Цели кредита  

Микрофинансовые организации

субъект малого предпринимательства, осуществляющий деятельность по предоставлению займов субъектам малого предпринимательства,  вид деятельности которого классифицируется в соответствии с кодами ОКВЭД классов 65.22.1-65.22.3.

До 50%

Предоставление займов субъектам малого предпринимательства на условиях:


- сумма займа не более 600 000 рублей;


- срок займа не более 2 лет;


- процентная ставка по договору займа не более 25% годовых от суммы займа;


Инновационное предприятие

конечным результатом деятельности является новый или усовершенствованный продукт (услуга), реализуемый на рынке; новый или усовершенствованный технологический процесс, используемый в практической деятельности

До 50 %

Любые

Научно-техническое предприятие

субъект малого предпринимательства, основной вид деятельности которого классифицируется в соответствии с кодами ОКВЭД подкласса 73

До 50 %

Любые

Производственное предприятие

субъект малого предпринимательства, основной вид деятельности которого классифицируется в соответствии с кодами ОКВЭД классов 15 - 41, 45, 60-63, 72, 74.2, 90.

До 50%

Любые

Предприятие
сферы услуг

субъект малого предпринимательства, основной вид деятельности которого классифицируется в соответствии с кодами ОКВЭД классов 50.2, 50.40.4, 52.7, 55, 64, 74 (за исключением 74.2), 80, 85, 92 (за исключением 92.71), 93

До 50%

Любые

Торговое предприятие

субъект малого предпринимательства,основной вид деятельности которого классифицируется в соответствии с кодами ОКВЭД классов 50.1, 50.3-50.5, 51, 52.1-52.6, осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее одного года. Указанные поручительства выдаются на срок не более 3 (Трех) месяцев

До 40%

На пополнение оборотных средств

Прочие предприятия




До 50 %

На приобретение основных средств



Важно: объем поручительства рассчитывается от суммы кредита и процентов за пользование кредитом в течение 3 месяцев

Максимальный объем поручительства для одного заемщика -
не более 12 млн. рублей

Шаг 3


Схема работы с Фондом


Малое предприятие самостоятельно обращается в банк1 за получением Кредита. Кредит выбирается в соответствии с кредитной программой банка.




Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования. В том случае если решение принято положительное, но у Заемщика не хватает собственного обеспечения, Банк предлагает ему обратиться в Фонд.




При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме


Важно: Типовая форма заявки находится на сайте Фонда www.credit-fond.ru в разделе «Для предпринимателей»


После предоставления заявки Фонд рассматривает ее и не позднее 3 рабочих дней с момента ее поступления письменно уведомляет Заемщика и Банк о принятом решении.




При положительном решении Фонд составляет проект трехстороннего (Банк-Заемщик-Фонд) договора поручительства и согласовывает его с Банком.




По взаимной договоренности происходит подписание договора поручительства.




После оформления договора поручительства Заемщик обязан не позднее 3 дней оплатить вознаграждение Фонду по выставленному ему счету.


Важно: Размер вознаграждения Фонда составляет 1,75% годовых от суммы поручительства.

Расчет вознаграждения происходит по следующей схеме



^ Шаг 4


Оформление заявки. Советы кредитному эксперту.




После получения положительного решения кредитного комитета по заемщику Банк направляет в Фонд заявку по типовой форме с приложением следующих документов:


выписка из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита не менее 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг, микрофинансовых организаций и организаций инфраструктуры, и 50% для прочих субъектов малого предпринимательства, от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита. в соответствии с условиями, указанными в таблице 1




копия заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированного суждения Банка о его финансовом состоянии и решения Банка об отнесении кредита к определенной категории качества




краткое резюме заемщика




копия заявления Заемщика на получение кредита




копия свидетельства Заемщика о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц




копия свидетельства Заемщика о постановке на налоговый учет




копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей с указанными в ней кодами ОКВЭД не старше 3-х месяцев




^ Важно: Если код ОКВЭД не прописан в выписке из ЕГРЮЛ для юридических лиц или ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, то необходимо внести код через налоговую.




справка о среднесписочной численности сотрудников субъекта малого предпринимательства за предшествующий год;


Важно: Если дата обращения в Фонд: 2011 год, то справка подается по состоянию на 01.01.2011. Справка оформляется на фирменном бланке организации и заверяется уполномоченным лицом или предоставляется по форме, утвержденной приказом ФНС России от 29.03.07 № ММ-3-25/174



расчет плановой суммы процентов по кредитному договору, график погашения кредита и расчет процентов за 3 полных месяца;




копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год или документы, их заменяющие, в случае применения специальных режимов налогообложения;




Сведения о наличии лицензий на определенный вид деятельности (типа СРО)




Копия приказа о назначении на главного бухгалтера




копия паспорта руководителя предприятия Заемщика (индивидуального предпринимателя).




Копия уставных документов организации.




Копия решения о назначении руководителя организации, действующего на основании Устава


Важно: ВСЕ копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Банка (и Заемщика) и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка и сшиты в единый блок вместе с заполненной по установленной форме заявкой.


Важно: Полномочия заверяющего документы должны быть подтверждены либо копией доверенности, либо приказом по организации с указанием полномочий.

Важно: Если генеральный директор, организации, претендующей на поручительство Фонда, исполняет обязанности бухгалтера, то к общему списку документов прикладывается Приказ о возложении обязанностей бухгалтера на генерального директора.


Важно: НЕЛЬЗЯ самовольно удалять или изменять какие-либо графы в типовой форме заявки на предоставление поручительства.


Фонд оставляет за собой право запросить о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставлении Поручительства Фонда


Шаг 5

Договор поручительства подписан. Что дальше?


В период действия Поручительства Фонда Банк:

- при ЛЮБЫХ изменениях условий кредитного договора незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, письменно извещает об указанных изменениях Фонд;

- в срок не позднее 5 (Пяти) дней письменно уведомляет Фонд об исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты возникновения просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов на нее, в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчетом задолженности Заемщика перед Банком.



Приложение 1

^ ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ, РАБОТАЮЩИХ ПО ПРОГРАММЕ ФОНДА

В соответствии с решениями Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого бизнеса  от 29.03.2011  нижеперечисленные банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого предпринимательства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса:

№

Банк

Контактный телефон

1

^ ОАО «Балтинвестбанк»

326-13-26

2

Северо-Западный банк Сбербанка России (ОАО)

329-29-29

3

Банк ВТБ 24 (ЗАО)

332-24-24

4

^ ОАО «Промсвязьбанк»

448-46-38

5

ОАО «Банк Санкт-Петербург»

332-78-93

6

^ ОАО "Альфа-Банк"

332-42-26

7

АКБ «Кредит-Москва» (ОАО)

635-75-75

8

«Номос-банк» (ОАО)

320-33-51

9

^ ООО «АМТ Банк»

610-12-12

10

АКБ «Банк Москвы» (ОАО)

712-10-33

11

^ ОАО «Петербургский социальный коммерческий банк»

332-26-26

12

ОАО Банк "Прайм-Финанс"

      331 31 55 доб. 344

13

ОАО "Ханты-Мансийский банк"

334-42-57

14

^ ЗАО КБ "ТЕТРАПОЛИС"

325-40-06

15

АКБ "Росбанк" (ОАО)

571-38-71

16

^ ОАО "НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК"

448-24-27

17

ООО «ПромСервисБанк»

332-72-89 (добавочный 1645)

18

^ ОАО «Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»

324-87-77

19

АКБ «Балтийский Банк развития» (ЗАО)

447-98-94

20

^ ЗАО КБ «Мираф-Банк»

635-99-39

21

АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)

332-30-66

22

^ ОАО "АК БАРС" Банк

347-74-72

23

ОАО "Русь-Банк"

380-86-80

24

^ ОАО Банк "Открытие"

640-10-10

25

ОАО АИКБ "Татфондбанк"

572-76-05

26

ОАО "РосДорБанк"

340-00-11

27

^ ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК"

336-59-00

28

ОАО СКБ "Примсоцбанк"

368-22-33

29

^ ОАО Банк "Объединенный капитал"

325-94-95

30

ООО КБ "Огни Москвы"

579-99-92

31

^ ОАО КБ "Эллипс банк"

600-24-91

32

ОАО "Невский народный банк"

252-09-18

33

^ АКБ "Инвестбанк" (ОАО)

579-81-12

34

ОАО "МДМ банк"

622-07-47

35

ОАО "Меткомбанк"

600-24-70

36

ОАО "Энергомашбанк"

303-89-00

37

Банк "Возрождение" (ОАО)

320-42-91




1 Со списком банков, работающих с Фондом, можно ознакомиться в Приложении 1 к настоящей Инструкции