Реферат: Методы оценки кредитоспособности заемщика

Наименование дисциплины: Методы оценки кредитоспособности заемщика

Направление подготовки: 080100 Экономика

Профиль подготовки: Финансы и кредит

Квалификация (степень) выпускника: бакалавр

Форма обучения: очная

Автор: к.э.н., доцент, доцент кафедры экономического анализа и информатики О.И.Векшина


1. Целями освоения дисциплины «Методы оценки кредитоспособности заемщика» являются:

- формирование у студентов целостного представления о анализе деятельности заемщика как важнейшего направления анализа деятельности кредитных организаций;

- осмысление и понимание основных методов экономического анализа, и их применения на разных стадиях процесса оценки кредитоспособности;

- получение практических навыков по сбору необходимой информационной базы, оценке кредитоспособности и обоснованию принимаемых управленческих решений в отношении возможности кредитования.

Данные цели соотносятся со следующими целями ООП ВПО:

подготовка исходных данных для проведения расчетов экономических и социально-экономических показателей, характеризующих финансовую деятельность хозяйствующих субъектов;

проведение расчетов экономических показателей на основе типовых методик, с учетом действующей нормативно-правовой базы;

поиск информации по полученному заданию, сбор и анализ данных, необходимых для проведения конкретных экономических расчетов;

обработка массивов экономических данных в соответствии с поставленной задачей, анализ, оценка, интерпретация полученных результатов и обоснование выводов;

построение стандартных теоретических и эконометрических моделей исследуемых процессов, явлений и объектов, относящихся к области профессиональной деятельности, анализ и интерпретация полученных результатов;

подготовка информационных обзоров, аналитических отчетов;

участие в разработке вариантов управленческих решений, обосновании их выбора на основе критериев экономической эффективности с учетом рисков и возможных социально-экономических последствий принимаемых решений, а также учетом требований политики, проводимой ЦБ РФ.


2. Дисциплина «Методы оценки кредитоспособности заемщика» относится к блоку Б3 (профессиональный цикл) и изучается в 8-ом семестре.

Для освоения данной дисциплины необходимы «входные» знания и умения по следующим дисциплинам: микро- и макроэкономика, математика, статистика, бухгалтерский учет, менеджмент, комплексный экономический анализ, банковское дело.

Курс «Методы оценки кредитоспособности заемщика» включает три основных раздела – оценку кредитоспособности юридического лица (не кредитной организации), юридического лица – кредитной организации, физического лица.


3. В результате освоения дисциплины обучающийся должен:


Знать:

основные положения кредитной политики банка;

методы экономического анализа, которые применяются на разных направлениях оценки кредитоспособности кредитной организации;

направления использования результатов проведенной оценки кредитоспособности.

Уметь:

провести оценку кредитоспособности юридического лица (не кредитной организации), юридического лица – кредитной организации, физического лица;

обосновать условия кредитования заемщика;

прогнозировать вероятность возврата кредита.

Владеть:

навыками самостоятельного и обоснованного применения инструментария количественного экономического анализа на уровне конкретной кредитной организации; оценки полученных результатов анализа и построения логически выдержанных заключений по результатам анализа для применения оптимальных управленческих решений.




4. Общая трудоемкость дисциплины составляет 2 зачетные единицы, 72 часа.


5. Содержание дисциплины:


№ п/п

Раздел дисциплины

1

^ Тема 1. Теоретические подходы к оценке кредитоспособности заемщика

Понятие кредитоспособности заемщика. Субъекты оценки кредитоспособности. Место оценки кредитоспособности в КЭАХД. Этапы предоставления кредитных ресурсов заемщику. Классификация методов оценки кредитоспособности заемщика.

2

^ Тема 2. Методы оценки кредитоспособности заемщика – юридического лица.

Информационное обеспечение оценки кредитоспособности.

Методика оценки кредитоспособности организации, применяемая в ОАО Сбербанк РФ;

Методика оценки кредитоспособности организации, применяемая в ОАО КБ «Ярсоцбанк»; Методика оценки кредитоспособности организации, применяемая в ОАО Банк ВТБ.

3

^ Тема 3. Методы оценки кредитоспособности заемщика – кредитной организации.

Информационное обеспечение оценки кредитоспособности кредитной организации. Методика оценки кредитоспособности кредитной организации, применяемая в ОАО Сбербанк РФ;

Методика оценки кредитоспособности кредитной организации, применяемая в ОАО КБ «Ярсоцбанк»; Методика оценки кредитоспособности кредитной организации, применяемая в ОАО Банк ВТБ.

4

^ Тема 4. Методы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.

Информационное обеспечение оценки кредитоспособности физического лица. Методика оценки кредитоспособности физического лица, применяемая в ОАО Сбербанк РФ; Методика оценки кредитоспособности физического лица, применяемая в ОАО КБ «Ярсоцбанк»; Методика оценки кредитоспособности физического лица, применяемая в ОАО Банк ВТБ.



6. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:

а) основная литература:

Банковское дело: учебник для вузов / под ред. О. И. Лаврушина; М-во образования РФ ; Финансовая академия при правительстве РФ. - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008


б) дополнительная литература:

1.Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Экономистъ, 2006. - 240 с.

2.Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. СПб.: Питер, 2003.- 240с.

3.Жарковская Е.П., Аренде И.О. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2004. - 900с.

4.Петров А. Ю Петрова В. И. Комплексный анализ финансовой деятельности банка. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 560 с.

5.Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела, М.: Форум - Инфра-М, 2005. – 312 с.

6.Чистов Д.В., Шуремов Е.Л., Заложнев А.Ю. Модели и методы решения типовых задач экономического анализа. - М.: Бухгалтерия и банки, 2008 г. - 152 с.

7.Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российский и международным стандартам).- М.: Вершина, 2007. – 464с.

8.Банковское дело. Пол ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.5-е издание, переработанное и дополненное. М.: Финансы и статистика, 2007. - 592с.


в) программное обеспечение и Интернет-ресурсы:

Инструментальные средства Excel и Интернет-ресурсам