Реферат: Правила обслуговування банківських поточних (крім карткових) рахунків клієнтів юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, відкритих в публічному акціонерному товаристві «банк національний кредит» визначення термінів

ПРАВИЛА ОБСЛУГОВУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОТОЧНИХ (КРІМ КАРТКОВИХ) РАХУНКІВ КЛІЄНТІВ - ЮРИДИЧНИХ ОСІБ ТА ФІЗИЧНИХ ОСІБ-ПІДПРИЄМЦІВ , ВІДКРИТИХ В ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ»


ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ


У межах застосування даних Правил обслуговування банківських поточних (крім карткових) рахунків юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, відкритих в Публічному акціонерному товаристві «Банк Національний кредит» (надалі – „Правила”) нижченаведені терміни вживаються в наступному значенні:


^ Активний Відкритий ключ – Відкритий ключ Клієнта, який зареєстровано Банком у Системі ”Інтернет – Клієнт – Банк” та використовується Клієнтом для поточної роботи у Системі ”Інтернет – Клієнт – Банк”.

^ Банк – Публічне акціонерне товариство «Банк Національний кредит», його філії та відділення.

Відкритий ключ – сукупність електронних даних, яка використовується у парі з Особистим ключем Клієнта, генерується Клієнтом разом з Особистим ключем за допомогою засобів Системи ”Інтернет – Клієнт – Банк” та призначається для перевірки Банком коректності Електронного цифрового підпису Електронного розрахункового документа, сформованого Клієнтом.

^ Відповідальні особи – працівники Клієнта, які безпосередньо здійснюють оформлення та відправлення Електронних розрахункових документів відповідно до вимог цих Правил, Договору та Інструкції.

Договір – договір банківського рахунку, укладений між Банком та Клієнтом.

^ Електронна система платежів – Система „Клієнт – Банк” або „Інтернет – Клієнт – Банк”

Електронний розрахунковий документ – документ, інформація в якому представлена у формі електронних даних, включаючи передбачені вимогами чинного законодавства України реквізити документа, в тому числі Електронний цифровий підпис, який може бути сформований, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму чи відтворений на папері.

^ Електронний цифровий підпис – сукупність даних, отримана за допомогою криптографічного перетворення вмісту Електронного розрахункового документа, яка дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати особу, яка його підписала. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою Особистого ключа та перевіряється за допомогою Відкритого ключа;

Інструкція – розроблена та впроваджена ПАТ «Банк Національний кредит» сукупність правил, норм тощо, відповідно до яких здійснюється користування Електронною системою платежів.

Клієнт – юридична особа - резидент (в тому числі її відокремлений структурний підрозділ), фізична особа – підприємець, адвокат, нотаріус, юридична особа - нерезидент, представництво юридичної особи – нерезидента, яке здійснює підприємницьку діяльність, що користуються послугами Банку Овердрафт - сума коштів, яка надається Банком Клієнту траншами на умовах повернення, строковості, платності, цільового характеру використання (для задоволення поточних потреб) в межах встановленої Договором суми (ліміт Овердрафту) шляхом забезпечення можливості проведення Клієнтом операцій за Рахунком понад залишок власних коштів Клієнта (кредитування Рахунка);

^ Обмін (конвертація) іноземної валюти - це операція з купівлі (продажу) однієї іноземної валюти за іншу іноземну валюту;

Операційний день – встановлена на підставі наказу керівника Банку частина Робочого дня, протягом якої приймаються документи на переказ і документи на відкликання коштів та, за наявності технічної можливості, здійснюється їх оброблення, перевірка, виконання і передача в банк одержувача коштів.

Операційний час – частина операційного дня Банку, протягом якої від Клієнтів приймаються документи на переказ і документи на відкликання коштів, що мають бути оброблені, перевірені, виконані, передані в Банк одержувача (платника), оформлені необхідними бухгалтерськими проводками за відповідними рахунками тощо) протягом цього ж Робочого дня. Тривалість операційного часу встановлюється Банком самостійно та зазначається в його внутрішніх правилах.

^ Особистий ключ – сукупність електронних даних, яка генерується Клієнтом з використанням засобів Системи ”Інтернет – Клієнт – Банк”, доступна тільки Клієнту та призначена для формування ним Електронного цифрового підпису Електронного розрахункового документа.

Рахунок - поточний рахунок, що відкривається Банком Клієнту на підставі укладеного Договору для зарахування на нього грошових коштів, їх зберігання та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів з урахуванням умов Договору та визначеного відповідно до вимог законодавства України режиму використання Рахунку.

Робочий день –день, протягом якого Банком здійснюється обслуговування Клієнтів.

^ Сертифікат Відкритого ключа – документ у паперовій формі, який засвідчує чинність і належність Відкритого ключа Клієнту та у якому подано Відкритий ключ Клієнта у шістнадцятикратному кодуванні, а також зазначено дату початку та дату закінчення терміну дії Відкритого ключа. Засвідчується підписом першого керівника та печаткою Клієнта.

^ Система „Інтернет – Клієнт - Банк” – сукупність програмно-технічних засобів та організаційних заходів, що використовуються Клієнтом та Банком з метою надання Клієнту послуг з управління Рахунком через мережу Інтернет або за допомогою прямого Dial-Up підключення до банку по телефонній лінії.

^ Система "Клієнт – Банк” – комплекс програмно-технічних засобів, за допомогою яких Банк здійснює віддалене розрахункове і інформаційне обслуговування Клієнта за допомогою прямого Dial-Up підключення до банку по телефонній лінії.

Тарифи – Тарифний пакет з розрахунково-касового обслуговування та/або Тарифи на основні послуги з розрахунково-касового обслуговування, які затверджуються рішенням Тарифного комітету ПАТ «Банк Національний кредит», розміщуються на сайті Банку та на інформаційних стендах, які знаходяться у приміщеннях Банку.

^ Уповноважені особи – посадові особи Клієнта, які мають право першого та другого підписів (згідно з карткою зі зразками підписів) Електронних розрахункових документів і доступу до Електронної системи платежів.


^ 1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ


Відкриття та обслуговування банківських поточних рахунків Клієнта в Банку, в подальшому разом – „Сторони”, а окремо – „Сторона”, здійснюються на підставі укладеного між Банком і Клієнтом Договору, Правил, Тарифів та з дотриманням вимог чинного законодавства України.

Цими Правилами встановлюються типові умови Договору, зокрема порядок обслуговування Рахунку Клієнта, в тому числі за допомогою Електронної системи платежів, нарахування процентів на залишки коштів, що знаходяться на Рахунку, права та обов’язки Сторін, їх відповідальність, строк проведення переказів коштів з Рахунку, порядок закриття Рахунку, а також інші умови Договору.


^ 2. ПОРЯДОК УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРУ ТА ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ


Договір є укладеним з моменту його підписання Сторонами та скріплення відбитками печаток Банку та Клієнта (крім випадків, коли Клієнтом є фізична особа – підприємець, яка не отримувала печатку, або адвокат) згідно з вимогами чинного законодавства України.

Під час укладання Договору Клієнт обирає один із варіантів обслуговування: на умовах Тарифів на основні послуги з розрахунково-касового обслуговування або на умовах Тарифного пакету, яким встановлюється фіксований перелік послуг, що надаються йому Банком та визначається їх вартість. У випадку наявності відповідного бажання Клієнта, Тарифний пакет може бути змінено шляхом укладення додаткової угоди до Договору.

Відносини Клієнта та Банку регулюються:

безпосередньо Договором;

цими Правилами;

Тарифами;

нормами чинного законодавства України.

Банк відкриває Клієнту Рахунок протягом 3 (трьох) Робочих днів після надання Клієнтом всіх необхідних документів згідно з вимогами нормативно - правових актів Національного банку України, а також законів України з питань фінансового моніторингу.

До надання Клієнтом для відкриття Рахунку в національній валюті всіх необхідних документів відповідно до вимог нормативно - правових актів Національного банку України, а також законів України з питань фінансового моніторингу Банк резервує Рахунок безпосередньо після здійснення ідентифікації Клієнта. Кошти в гривні, які надійшли на зарезервований Рахунок зараховуються Банком на банківський рахунок „Кредитові суми до з’ясування” та не пізніше, ніж на наступний Робочий день після надходження коштів перераховуються на Рахунок, у випадку відкриття Рахунку у вказаний строк, або повертаються до банку платника коштів у випадку, якщо Рахунок до цього моменту відкрито не буде. Якщо Клієнт не надасть всіх необхідних документів згідно з вимогами нормативно - правових актів Національного банку України, а також законів України з питань фінансового моніторингу протягом 1 (одного) місяця з дня резервування, зарезервований Рахунок закривається


^ 3. ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ РАХУНКУ

Після відкриття Рахунку до моменту отримання Банком підтвердження про взяття Рахунку на облік органом державної податкової служби за Рахунком здійснюються виключно операції із зарахування коштів, якщо інше не передбачено положеннями чинного законодавства України.

Днем відкриття Рахунку вважається дата, зазначена в заяві на відкриття Рахунку в розділі “Відмітки банку”.

Клієнт здійснює безготівкові розрахунки шляхом використання розрахункових документів, передбачених положеннями чинного законодавства України.

Банк здійснює розрахункові операції за Рахунком відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема, нормативно-правових актів Національного банку України та внутрішніх нормативних актів Банку, за умови належного оформлення Клієнтом розрахункових документів.

Перерахування коштів з Рахунку Клієнта здійснюється Банком в межах залишку коштів на Рахунку на початок Операційного дня з урахуванням надходжень коштів на Рахунок протягом Операційного часу. У разі, якщо це передбачено Договором або укладеною між Банком і Клієнтом відповідною Додатковою угодою до Договору, розрахункові операції на Рахунку Клієнта Банк виконує в межах встановленого ліміту Овердрафта.

За бажанням Клієнта та у разі наявності у Банка відповідної технічної можливості Банк, за окрему плату, визначену в Тарифах, може виконувати платіжні доручення Клієнта в національній валюті на списання коштів з Рахунку, що надійшли до Банку після Операційного часу, в день їх надходження, але не пізніше закінчення Операційного дня.

Банк приймає до виконання платіжні доручення Клієнта в іноземній валюті з датою валютування, що не перевищує 3 (трьох) робочих днів, не враховуючи дату надходження цього документу до Банку.

Банк зараховує на Рахунок грошові кошти, що надійшли на користь Клієнта протягом Операційного дня, в день їх отримання, якщо під час проведення контролю за реквізитами розрахункових документів не виявлено розбіжностей та дата їх надходження збігається з датою валютування. Кошти, що отримані Банком на користь Клієнта до настання дати валютування, яка зазначена в Електронному розрахунковому документі, зараховуються Банком на Рахунок Клієнта в день настання дати валютування.

При здійсненні операцій за Рахунком в іноземній валюті (внесення та видача готівкових коштів, зарахування на Рахунок та списання з Рахунку безготівкових коштів) Клієнт надає первинні документи (договори, рахунки, тощо), передбачені вимогами чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України. Для нерезидентів-інвесторів операції з внесення та видачі готівкових коштів не проводяться.

Банк перераховує з Рахунка Клієнта грошові кошти за розрахунковим документом, який відповідає вимогам чинного законодавства України та внутрішніх нормативних актів Банку та був прийнятий Банком:

в національній валюті – протягом Робочого дня, у випадку надходження розрахункового документа протягом Операційного часу, та не пізніше наступного Робочого дня, у випадку надходження розрахункового документа після закінчення Операційного часу;

в іноземній валюті – не пізніше наступного Робочого дня, якщо інші строки не будуть передбачені нормативно-правовими актами Національного Банку України та чинним законодавством України.



^ ВАРТІСТЬ ПОСЛУГ ТА ПОРЯДОК ЇХ ОПЛАТИ.


Перелік та вартість послуг з розрахунково – касового обслуговування, що надаються Банком Клієнту, надалі за текстом – „Послуги”, визначається в Тарифах. Відповідним Тарифним пакетом передбачається фіксований перелік Послуг, що надаються Клієнту, та їх вартість.

За надання Послуг, що входять до Тарифного пакету, Клієнт сплачує щомісячну абонентську плату. Надані Банком Послуги, перелік або кількість яких не входять до параметрів обраного Клієнтом Тарифного пакету, оплачуються додатково до суми абонентської плати, передбаченої Тарифним пакетом, в розмірі, визначеному Тарифами.

Для отримання наступних Послуг (якщо вони не входять до переліку, визначеному у Тарифному пакеті), Клієнт надає в Банк заяву:

про встановлення (налагодження, реєстрація, підключення) Електронної системи платежів;

Під час надання Клієнтом Банку вказаної заяви, останній проставляє на ній відмітку (вхідний реєстраційний №, дата), якою підтверджується факт її отримання. Порядок надання зазначених вище Послуг визначений даними Правилами. Для припинення надання таких Послуг за ініціативою Клієнта останній повинен письмово повідомити Банк не менше, ніж за 10 (десять) Робочих днів до дати припинення їх надання. При цьому, факт отримання повідомлення Клієнта про намір припинити надання зазначених Послуг Банк підтверджує письмово не пізніше, ніж через 5 (п’ять) Робочих днів із моменту одержання такого повідомлення шляхом надсилання листа про припинення надання відповідної Послуги, у якому зазначається дата припинення її надання.

Вартість вищевказаних Послуг визначається Тарифами.

Клієнт доручає Банку здійснювати договірне списання з Рахунку:

плату в гривні за надані Банком Послуги в розмірі, передбаченому Тарифами, а також комісії та можливі неустойки (пені, штрафи);

комісію в іноземних валютах для компенсації витрат Банку по сплаті комісій закордонних банків за виконання платежів Клієнта в іноземних валютах.

При цьому списання відповідної суми комісії в гривнях за надані Банком Послуги здійснюється наступного за днем надання Банком Клієнту відповідної Послуги в порядку, передбаченому чинним законодавством України. Днем остаточного розрахунку за поточний місяць за надані банком Послуги Клієнту, є останній Робочий день місяця. Списання відповідної суми комісії за виконання платежів Клієнта в іноземних валютах здійснюється наступного Робочого дня після списання такої суми банком-кореспондентом з кореспондентського рахунку Банку.

У випадку, якщо за Рахунком Клієнта не здійснювалося жодної операції протягом 1 (одного) календарного місяця, абонентська плата за надання Послуг, визначених у Тарифному пакеті, не сплачується, окрім випадків сплати абонентської плати авансом при підключенні до відповідного Тарифного пакету та інших випадків, передбачених Договором.

Якщо на Рахунку відсутній рух коштів протягом 3-х (трьох) років підряд, не враховуючи сплати процентів, нарахованих на залишки коштів, які знаходяться на Рахунку, то в якості плати Банк списує з Рахунку Клієнта всю суму залишків коштів.

У випадку зміни переліку та/або вартості Послуг, яка визначена в Тарифах, Банк зобов’язаний повідомити про це Клієнта шляхом розміщення його на інформаційних стендах, що розташовані у приміщеннях Банку, на сайті Банку, шляхом надсилання повідомлення за допомогою Електронної системи платежів (за умови підключення Клієнта до такої системи) не пізніше, ніж за 10 (десять) календарних днів до дати їх впровадження.

У випадку, якщо Клієнт не погодиться зі змінами Тарифів, він має право припинити дію Договору шляхом подання письмової заяви про закриття Рахунку, в якій зазначається інформація про реквізити рахунку для перерахування на нього залишків коштів на Рахунку або їх видачу готівкою не пізніше, ніж за 3 (три) календарних дні до дати зміни Тарифів.

У разі відсутності письмової заяви Клієнта про припинення дії Договору нові Тарифи вважаються погодженими Клієнтом. При цьому Банк надає Клієнту Послуги за Тарифами, що діють до дати впровадження нових Тарифів, а з дати впровадження нових Тарифів надає Клієнту Послуги у відповідності до нових Тарифів.

Умовами Договору може бути передбачено встановлення для Клієнта – юридичної особи індивідуальних переліку/вартості Послуг, які надаються йому Банком або індивідуального розміру вартості Тарифного пакету. В такому випадку зміна переліку/вартості Послуг або вартості Тарифного пакету, які визначені Договором, здійснюється шляхом укладення Сторонами додаткової угоди до Договору. Зміна переліку/вартості Послуг або вартості Тарифного пакету у порядку, визначеному ст. 4 цих Правил, до таких Клієнтів не застосовується.


^ ПОРЯДОК ОБСЛУГОВУВАННЯ РАХУНКУ КЛІЄНТА ЗА ДОПОМОГОЮ ЕЛЕКТРОННОЇ СИСТЕМИ ПЛАТЕЖІВ


У випадку наявності відповідного бажання, Клієнт може здійснювати управління Рахунком за допомогою Електронної системи платежів.

За допомогою Електронної системи платежів Банк здійснює віддалене розрахункове та інформаційне обслуговування Клієнта по Рахунку Клієнта, а також приймає до виконання заяви на купівлю/продаж/ обмін іноземної валюти.

Клієнт здійснює користування Електронною системою платежів за допомогою Інструкції (в залежності від обраного виду Електронної системи платежів).

Електронна система платежів використовується для формування таких документів: платіжних доручень (в національній та в іноземній валюті), платіжних вимог-доручень, заяв на купівлю/продаж/ обмін іноземної валюти. Не дозволяється формування розрахункових документів в електронному вигляді на підставі розрахункових документів, які мають додатки (реєстр чеків, реєстр документів за акредитивом тощо), а також формування Клієнтом розрахункових документів в електронному вигляді на підставі платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів та/або договірне списання коштів. Ці платіжні вимоги надсилаються Клієнтом до Банку на паперових носіях у порядку, передбаченому положеннями чинних нормативно-правових актів України.

Електронні розрахункові документи, відправлені в Банк за допомогою Електронної системи платежів розглядаються як такі, що мають однакову юридичну силу з розрахунковими документами у паперовій формі.

Крім того за допомогою Електронної системи платежів не пізніше за один день до дня отримання готівкових коштів (отримання розмінної монети), Клієнт може надсилати в Банк лист із замовленням на отримання готівкових коштів (отримання розмінної монети) із зазначенням дати та суми, яка буде отримана (для здійснення операцій в національній валюті).

Користування Електронною системою платежів не виключає можливості використання Клієнтом розрахункових документів у паперовій формі, що надаються та опрацьовуються у встановленому чинним законодавством України порядку.

Банк знайомить Клієнта з умовами експлуатації Електронної системи платежів в день укладення Договору.

Банк приймає до виконання Електронні розрахункові документи, оформлені та надані Клієнтом відповідно до вимог Інструкції та чинного законодавства України.

Банк здійснює обробку Електронних розрахункових документів протягом того Робочого дня, в який ці документи надійшли до Банку за умови їх надходження межах Операційного часу. У разі надходження Електронних розрахункових документів після закінчення Операційного часу, Банк здійснює виконання таких документів наступного Робочого дня, якщо інше не передбачено Договором .

За допомогою Електронної системи платежів Банк надає Клієнту можливість отримувати протягом Робочого дня:

- інформацію про рух коштів по Рахунку (Рахунках);

- підсумкові виписки по Рахунку (Рахунках);

- квитанції про отримані Електронні розрахункові документи;

- реєстри Електронних розрахункових документів, прийнятих каналами зв’язку та проведених Банком;

- інші повідомлення інформаційного характеру.

Сторони відповідають за достовірність, правомірність та законність інформації, переданої за допомогою Електронної системи платежів.

Банк супроводжує Електронну систему платежів (веде протоколи обміну інформацією, здійснює їх архівацію, тощо) згідно з прийнятою у Банку технологією та вимогами нормативно – правових актів Національного банку України.

У разі зміни вимог до умов та порядку передачі інформації, Банк сповіщає про це Клієнта не пізніше, ніж за 10 (десять) Робочих днів до дня набрання чинності новими умовами експлуатації.

^ Система „Клієнт – Банк” встановлюється Банком на технічних засобах Клієнта і вводиться в експлуатацію протягом 10 (десяти) Робочих днів з дати прийняття Банком до виконання заяви про встановлення та налагодження Системи „Клієнт-банк” за умови наявності технічної можливості.

Банк за допомогою Системи „Клієнт-банк” надає Клієнту інформацію про рух грошових коштів (виписки) за його Рахунком не пізніше наступного Робочого дня за днем здійснення операції за Рахунком Клієнта.

Для встановлення програмного забезпечення клієнтської частини Системи „Клієнт – Банк” Клієнт повинен надати фахівцям Банку доступ до таких працюючих технічних засобів: телефонної лінії (бажано цифрової АТС), підключеної до модему, який в свою чергу підключений до комп’ютера із встановленним необхідним програмним забезпеченням для роботи модему. Комп’ютер має бути класу не нижче Intel Celeron 300 RAM 64, обладнаний робочим CD-ROM приводом, дисководом для 3.5 гнучких дисків, або порта USB, або іншого пристрою для отримання доступу до ключів, які зберігаються на відповідному носії, який в свою чергу підключений до комп’ютеру з процесором класу, не нижче Intel Pentium 266МГц.

Одразу після встановлення Системи „Клієнт – Банк” Сторони підписують Акт впровадження Системи „Клієнт – Банк” в експлуатацію; Банк проводить інструктаж Уповноважених та Відповідальних осіб Клієнта щодо правил користування Системою„Клієнт – Банк” та розпочинає відповідне обслуговування Клієнта.

Технічні засоби, на яких встановлена Система „Клієнт – Банк”, а також засоби зберігання інформації повинні знаходитись у місцях, недосяжних для сторонніх осіб. У разі виникнення підозри про несанкціонований доступ до засобів захисту інформації, компрометацію інформації стосовно Особистого та Відкритого ключа тощо, Клієнт повинен терміново припинити використання Системи „Клієнт – Банк”, довести цю інформацію до відома Банку для здійснення блокування Системи та позапланової заміни ключів.

Клієнту заборонено відчужувати, надавати у користування, тиражувати, копіювати або іншим чином передавати Систему „Клієнт – Банк” третім особам без письмової згоди Банку, а також вносити будь-які зміни до програмних засобів, що надані Клієнту для функціонування Системи „Клієнт – Банк”.

^ Система „Інтернет – Клієнт - Банк” має наступні модулі:

- PC-Банкінг – Робота з Рахунком здійснюється в режимі Off-line (не потребує наявності постійного каналу Internet або постійного зв’язка з Банком), підключення до банківського сервера (за допомогою модему або існуючого з’єднання з мережею Інтернет) необхідно тільки для відправлення розрахункових документів та отримання виписки та іншої інформації.

- Інтернет-Банкінг – управління Рахунком через мережу Інтернет та Web-браузер в режимі On-line з будь-якого терміналу, що має доступ до Інтернет.

За допомогою Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” Клієнт самостійно формує виписки про здійснення операцій за Рахунком.

Доступ до Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” надається Банком Клієнту не пізніше наступного Робочого дня з дати прийняття Банком до виконання заяви про встановлення та налагодження Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” та Сертифікату Відкритого ключа клієнта.

Для використання Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” Клієнту необхідно мати наступне обладнання:

- Web-браузер з підтримкою JDK 1.1. Для PC-платформ мінімальні вимоги наступні: комп’ютер з процесором Intel Celeron 500 з 128 Мбайт оперативної пам’яті (рекомендується 256 Мбайт або більше), операційна система Windows 98/Me/NT/2000/XP. В якості Web-браузера - Microsoft Internet Explorer 5.0 або більш пізні версії з встановленою віртуальною Java-машиною або Netscape Communicator 4.7 (або нові версії).

- наявність у комп’ютері дисковода для 3.5 гнучких дисків, або порта USB, або іншого пристрою для отримання доступу до ключів, які зберігаються на відповідному носії;

- доступ до мережі Інтернет.

Клієнти – користувачі Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” повинні:

- зареєструватись в Системі „Інтернет – Клієнт – Банк” на сайті Банку;

- вчасно надавати Банку відомості про зміни у складі Уповноважених та Відповідальних осіб для заміни ключів;

- зберігати у таємниці від третіх осіб відомості про Особистий ключ. У разі виникнення підозри про несанкціонований доступ до засобів захисту інформації, терміново припинити використання Системи „Інтернет – Клієнт – Банк”, довести цю інформацію до відома Банку для здійснення позапланової заміни Особистого та Відкритого ключів, шифрування тощо;

- сформувати за допомогою Особистого ключа Відкритий ключ та надати Банку Сертифікат Відкритого ключа;

- надавати Банку Електронні розрахункові документи, сформовані за допомогою Активного Відкритого ключа та оформлені у відповідності до Інструкції та вимог чинного законодавства України.

Підтвердженням належності Відкритого ключа Електронному цифровому підпису Клієнта є засвідчений Сертифікат Відкритого ключа.

При одержанні Електронних розрахункових документів від Клієнта за допомогою Системи „Інтернет – Клієнт – Банк” Банк проводить їх дешифрування та перевіряє справжність Електронних цифрових підписів Уповноважених осіб Клієнта. У разі помилки при дешифруванні та/або незадовільному результаті перевірки Електронних цифрових підписів, Банк повідомляє Клієнта про помилку та/або незадовільний результат перевірки Електронного цифрового підпису.

Банк приймає Електронні розрахункові документи Клієнтів, користувачів Системи „Інтернет – Клієнт – Банк, сформовані за допомогою Активного Відкритого ключа та оформлені відповідно до Інструкції та вимог чинного законодавства України.


^ 6. ПРОЦЕНТНА СТАВКА, ПОРЯДОК НАРАХУВАННЯ ТА СПЛАТИ ПРОЦЕНТІВ

Банк нараховує та сплачує Клієнту проценти за залишками коштів на Рахунку Клієнта у розмірі, визначеному в Договорі, та зараховує їх на Рахунки Клієнта в останній Робочий день кожного місяця, а також в день, що передує дню закриття Рахунку.

Нарахування процентів на залишки коштів на Рахунку Клієнта здійснюється за фактичну кількість днів у місяці та році (28-29-30-31/365-366) за період з останнього Робочого дня попереднього місяця по день, що передує останньому Робочому дню поточного місяця – в останній Робочий день поточного місяця, а також в день, що передує дню закриття Рахунку, за період з останнього дня нарахування процентів до дня, що передує дню закриття Рахунку.

Нарахування та сплата процентів на залишки коштів на Рахунку Клієнта здійснюється у валюті відповідного Рахунку.

Банк має право змінити встановлений Договором розмір ставки, за якою нараховуються проценти на залишки коштів на Рахунку Клієнта.

У разі зміни розміру процентної ставки, Банк зобов’язаний повідомити про це Клієнта не пізніше, ніж за 10 (десять) календарних днів до дати впровадження нового розміру процентної ставки шляхом розміщення оголошення інформаційних стендах, що розташовані у приміщеннях Банку, на сайті Банку, а також шляхом надсилання повідомлення за допомогою Електронної системи платежів (за умови підключення Клієнта до такої системи)

Якщо новий розмір процентної ставки не влаштовує Клієнта, він має право припинити дію Договору, подавши письмову заяву про закриття Рахунку, в якій зазначити інформацію про реквізити рахунку для перерахування залишків коштів. У разі неподання Клієнтом письмової заяви про закриття Рахунку, новий розмір процентної ставки вважається погодженим ним. При наступному зверненні Клієнта до Банку, між Банком та Клієнтом укладається відповідна додаткова угода про зміни процентної ставки.

Умовами Договору може бути передбачено встановлення для Клієнта – юридичної особи індивідуального розміру процентної ставки, що нараховується на залишки коштів на Рахунку. В такому випадку зміна розміру процентної ставки здійснюється шляхом укладення Сторонами додаткової угоди до Договору. Зміна розміру процентної ставки у порядку, визначеному ст. 9 цих Правил, до таких Клієнтів не застосовується.



^ ВИКОНАННЯ БАНКОМ ЗАЯВ ПРО КУПІВЛЮ/ПРОДАЖ/ОБМІН

ІНОЗЕМНОЇ ВАЛЮТИ


Для здійснення операцій з купівлі/продажу/ обміну іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України, (надалі – „МВРУ”), Клієнт надає до Банку заяву про купівлю іноземної валюти/заяву про продаж іноземної валюти/заяву про купівлю іноземної валюти за іноземну валюту за формами, встановленими внутрішніми нормативними документами Банку із дотриманням вимог чинного законодавства України..

Для здійснення операцій з купівлі іноземної валюти на підставі заяви про купівлю іноземної валюти, Клієнт:

- надає в Банк документи, передбачені положеннями чинного законодавства України та внутрішніх нормативних документів Банку;

- зобов’язується перерахувати на рахунок, вказаний в заяві про купівлю іноземної валюти, суму коштів в гривні у розмірі, що потрібний для купівлі іноземної валюти, суму збору на обов’язкове державне пенсійне страхування та суму комісійної винагороди, встановлену Тарифами, або доручає Банку перерахувати зі свого Рахунку вказані суми коштів;

- доручає Банку купити іноземну валюту на умовах, які зазначені в заяві про купівлю іноземної валюти;

- доручає Банку утримати із суми в гривнях, яка перерахована Клієнтом (або списана Банком з його Рахунку згідно з дорученням Клієнта) на купівлю іноземної валюти комісійну винагороду, розмір якої визначений Тарифами;

- банк нараховує та утримує суму збору на обов’язкове державне пенсійне страхування із суми в гривнях, яка перерахована Клієнтом (або списана Банком з його рахунку згідно з дорученням Клієнта) на купівлю іноземної валюти.

- доручає Банку перерахувати куплену іноземну валюту на поточний рахунок в іноземній валюті, зазначений у заяві про купівлю іноземної валюти.

У разі проведення операції з купівлі іноземної валюти за курсом нижчим, ніж зазначений у заяві про купівлю іноземної валюти, або в разі неможливості виконання цієї заяви, Клієнт доручає Банку перерахувати залишок коштів/кошти у гривні на поточний рахунок, що зазначений у заяві про купівлю іноземної валюти.

У разі, якщо коштів у гривні, перерахованих для купівлі іноземної валюти, недостатньо для купівлі іноземної валюти в сумі, визначеній в заяві про купівлю іноземної валюти, сплати збору на загальнообов’язкове державне пенсійне страхування та комісійної винагороди Банку, Клієнт доручає Банку списати зі свого Рахунку необхідну суму коштів в гривні.

Клієнт доручає Банку продати іноземну валюту на МВРУ, якщо куплена іноземна валюта не буде перерахована ним за призначенням у строк та в порядку, які визначені положеннями чинного законодавства України.

Для здійснення операцій з продажу іноземної валюти на підставі заяви про продаж іноземної валюти, Клієнт:

- надає в Банк документи, передбачені положеннями чинного законодавства України та внутрішніх нормативних документів Банку;

- зобов’язується перерахувати на рахунок, вказаний в заяві про продаж іноземної валюти, суму в іноземній валюті, що підлягає продажу або доручає Банку перерахувати зі свого Рахунку в іноземній валюті вказану суму коштів;

- доручає Банку здійснити продаж іноземної валюти у сумі, визначеній у заяві про продаж іноземної валюти;

- доручає Банку перерахувати гривневий еквівалент проданої іноземної валюти на рахунок Клієнта, визначений в заяві про продаж іноземної валюти;

- доручає Банку утримати суму комісійної винагороди в гривнях, визначену Тарифами, з коштів, отриманих від продажу іноземної валюти, без зарахування цієї комісійної винагороди на Рахунок Клієнта в національній валюті.

Для здійснення операції з обміну іноземної валюти на підставі заяви про купівлю іноземної валюти за іноземну валюту, Клієнт:

- надає в Банк документи, передбачені положеннями чинного законодавства України та внутрішніх нормативних документів Банку;

- зобов’язується перерахувати на рахунок, вказаний в заяві про купівлю іноземної валюти за іноземну валюту, суму в іноземній валюті, що підлягає обміну на іншу іноземну валюту або доручає Банку перерахувати зі свого Рахунку вказану суму коштів;

- доручає Банку перерахувати зі свого Рахунку в національній валюті суму коштів в гривні для сплати комісійної винагороди, встановленої Тарифами, або зобов’язується перерахувати вказану суму коштів на рахунок, вказаний в заяві про купівлю іноземної валюти за іноземну валюту;

- доручає Банку здійснити обмін іноземної валюти у сумі, визначеній у заяві про купівлю іноземної валюти на іноземну валюту;

- доручає Банку перерахувати обміняну іноземну валюту на Рахунок Клієнта, визначений в заяві про купівлю іноземної валюти на іноземну валюту.


^ 8 ОСОБЛИВОСТІ ВІДКРИТТЯ ТА ОБСЛУГОВУВАННЯ

ПОТОЧНИХ РАХУНКІВ НЕРЕЗИДЕНТІВ-ІНВЕСТОРІВ

При поданні Клієнтом - нерезидентом-інвестором заяви про відкриття поточного рахунку в рядку "Додаткова інформація" обов'язково зазначається, що рахунок відкривається з метою здійснення інвестиції в Україну.

При здійсненні операцій за Рахунком в іноземній та національній валюті (зарахування коштів, як