Реферат: Рекомендации для клиента, желающего воспользоваться системой денежных переводов «western union»

Рекомендации для клиента, желающего воспользоваться

системой денежных переводов «WESTERN UNION»


О переводах без открытия банковского счета в пользу физических лиц


1. Переводы по системе «WESTERN UNION» осуществляются в российских рублях и долларах США. По территории РФ осуществляются переводы в российских рублях.

За пределы РФ осуществляются переводы в российских рублях и долларах США.

Комиссия за перевод взимается с Отправителя в размере, установленной системой «WESTERN UNION» (Приложение №1). При выплате перевода комиссия с Получателя не взимается.

2. Перевод денежных средств из Российской Федерации, по территории Российской Федерации, получение переведенных денежных средств в Российскую Федерацию, по территории Российской Федерации, осуществляется Клиентом (его представителем) при предъявлении документа, удостоверяющего личность физического лица. Документ, составленный полностью или в какой либо части на иностранном языке, представляется Банку с должным образом заверенным переводом на русский язык.

Документами, удостоверяющими личность физического лица, в соответствии с законодательством РФ являются:

^ Для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации;

свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина - для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

общегражданский заграничный паспорт;

паспорт моряка (до 31.12.2013);

удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

^ Для иностранных граждан:

паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность,

миграционная карта для граждан, въезжающих в РФ в порядке, не требующем получения визы.

Государства, граждане которых вправе въезжать на территорию РФ в безвизовом порядке и для которых миграционная карта является документом, подтверждающим право на временное пребывание в РФ.

Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:

вид на жительство в Российской Федерации.

^ Для иных лиц без гражданства:

документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

разрешение на временное проживание;

вид на жительство;

иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

^ Для беженцев:

свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;

удостоверение беженца.

3. Разовый перевод (отправка/выдача), платеж осуществляется на сумму менее 600 000 рублей (либо эквивалента указанной суммы в иностранной валюте). При переводе на общую сумму, равную или превышающую 600 000 рублей (либо переводов эквивалентной суммы в иностранной валюте), Банк вправе запросить у Отправителя информацию и/или документы, раскрывающие основания для совершения перевода, характер взаимоотношений Отправителя и Получателя, а также информацию и/или документы, подтверждающие источники происхождения наличных денежных средств, вносимых с целью совершения перевода/ платежа, место работы, род занятий и размер годового дохода Отправителя.

4. При приеме переводов/платежей на сумму, не превышающую 15 000 рублей (либо перевод не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей) идентификация Отправителя не проводится. При этом Банк имеет право запросить у клиента документы и сведения, необходимые для проведения идентификации по своему усмотрению в случаях, не противоречащих законодательству РФ.

5. Минимальная сумма перевода в российских рублях и в иностранной валюте не ограничена.

6. В соответствии с действующим законодательством российской Федерации и нормативными актами Банка России:

Физическое лицо – резидент Российской Федерации имеет право получать из-за границы без открытия банковского счета иностранную валюту и валюту Российской Федерации без ограничений.

Физическое лицо – нерезидент имеет право без ограничений переводить из России, а также получать из-за границы, иностранную валюту, валюту Российской Федерации без открытия банковского счета в Банке.

Без ограничений осуществляются переводы валюты Российской Федерации в пределах территории России физическим лицом – резидентом Российской Федерации в пользу резидента Российской Федерации, не связанные с осуществлением лицом, совершающим перевод, предпринимательской деятельности.

Без ограничений осуществляется выплата резиденту Российской Федерации валюты Российской Федерации по денежным переводам, отправленным в валюте Российской Федерации в его пользу резидентами.

Переводы валюты Российской Федерации, иностранной валюты в пределах территории России физическим лицом – резидентом Российской Федерации в пользу физического лица - нерезидента Российской Федерации не осуществляются.

Физическое лицо – резидент Российской Федерации не имеет права получать без открытия банковского счета иностранную валюту и валюту Российской Федерации, переведенные по России физическим лицом – нерезидентом Российской Федерации.

Нерезидент: вправе переводить иностранную валюту, российские рубли за границу без ограничений.

Резидент: вправе переводить без открытия банковского счета в Банке из России за границу иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 (пять тысяч) долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения Банку на осуществление денежного перевода, за один операционный день

7. Перевод осуществляется безадресный, отправленный не в определенный пункт системы, а в целый регион, на территории которого он может быть выдан уже в любом из пунктов, поддерживающих возможность поиска и выдачи таких переводов. Отправленный безадресный перевод становится доступен для получения в течение 15 минут. Время выдачи перевода зависит от разницы часовых поясов пункта отправления и пункта получения, а также от режима работы Банка-Получателя. Информацию по доставке перевода можно получить у Сотрудника Банка при осуществлении перевода.

8. Ответственность за передачу информации Получателю об адресе Банка Получателя и контрольном номере Перевода лежит на Отправителе.

9. Банк Получателя не обязан связываться с Получателем по телефону, указанному в Заявлении на Перевод.

10. При отправлении денежного перевода за дополнительную плату Отправитель может воспользоваться следующими видами услуг по своему выбору:

^ Доставка чека по адресу. Отправитель должен предоставить полный почтовый адрес Получателя. Доставка чека возможна не по любому адресу и не во всех странах, поэтому, необходимо проверить возможность доставки у сотрудника Банка.

^ Уведомление по телефону. Отправитель должен предоставить следующую информацию: номер телефона Получателя, название города нахождения Получателя и телефонный код этого города. «WESTERN UNION» будет пытаться 3 раза в день в течение 2-х дней дозвониться до Получателя и сообщить ему адрес ближайшего пункта. Отправитель будет уведомлен, если с Получателем не удастся связаться.

^ Уведомление по телеграфу. Услуга аналогична уведомлению по телефону. Получателя при этом уведомляют телеграммой.

Сообщение с переводом. Отправитель может послать вместе с переводом короткое (до 20-ти слов) сообщение.

^ Контрольный вопрос. Эта услуга является бесплатной и используется:

если сумма денежного перевода менее 1000 долларов США и у Получателя нет документа, удостоверяющего личность, а законодательство страны назначения перевода разрешает такие выплаты;

для ряда стран Африки наличие ^ Контрольного вопроса является обязательным вне зависимости от суммы денежного перевода, при этом от Получателя может быть потребован документ, удостоверяющий личность.

Полную информацию о наличии дополнительных услуг в каждой стране можно узнать у сотрудника Банка.

11. Банк Получателя не несет ответственности за отказ в выплате Перевода при несоответствии сведений о Получателе, указанных Отправителем, сведениям в документах, предъявленных Получателем.

12. Для того, что бы изменить данные (ФИО Получателя, страну назначения, добавить контрольное слово) Отправителю необходимо в течение 45 (сорока пяти) календарных дней со дня оформления перевода и до момента его выдачи:

Обратиться в офис Банка, где был осуществлен перевод;

Предъявить документ, удостоверяющий личность;

Указать новые данные в заявлении на изменение перевода.

Для того чтобы изменить сумму перевода (в пределах 10% от первоначальной суммы) Отправителю необходимо в течение дня оформления перевода:

Обратиться в офис Банка, где был осуществлен перевод;

Предъявить документ, удостоверяющий личность;

Указать новые данные в заявлении на изменение перевода.

При изменении данных перевода дополнительная комиссия с отправителя не взимается.

13. Для того чтобы аннулировать (возвратить) перевод Отправителю необходимо в течение 45 (сорока пяти) календарных дней со дня оформления перевода и до момента его выдачи:

Обратиться в офис Банка, где был осуществлен перевод;

Предъявить документ, удостоверяющий личность;

Оформить заявление на аннулирование (возврат) перевода;

Уточнить у сотрудника банка контактный телефон для выяснения результатов вашего запроса и даты, начиная с которой можно получить денежные средства по аннулированному переводу.

14. При возврате перевода Отправителю сумма комиссии, уплаченной им ранее при отправлении перевода, возврату не подлежит. Возврат комиссии может осуществляться по письменному заявлению Отправителя только после письменного утверждения центральным офисом «WESTERN UNION» в г. Москве.

15. Сумма перевода, невостребованная Получателем по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней после даты отправления перевода, подлежит возврату в Банк Отправителя по истечении указанного срока. Отправитель обязан по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с момента отправления перевода, обратиться в Банк для уточнения факта получения Перевода Получателем и в случае аннулирования данного перевода получить денежные средства (сумма удержанной комиссии в этом случае не возвращается).

16. Адреса пунктов обслуживания по системе «WESTERN UNION» на сайте системы www.westernunion.ru


^ Справочная информация по телефонам:

+7(495) 777-55-45

или

8 (800) 333-55-45 (звонок по России бесплатно)


Приложение №1

Тарифы на осуществление операций по системе «WESTERN UNION»
ТАРИФ*
на отправление денежных переводов в российских рублях


в страны ближнего зарубежья**

Сумма перевода

Плата

100.00 - 3,000.00

100.00

3,000.01

-

6,000.00

200.00

6,000.01

-

8,000.00

300.00

8,000.01

-

10,000.00

350.00

10,000.01

-

12,000.00

450.00

12,000.01

-

18,000.00

550.00

18,000.01

-

20,000.00

650.00

20,000.01

-

24,000.00

750.00

24,000.01

-

30,000.00

850.00

30,000.01

-

36,000.00

950.00

36,000.01

-

42,000.00

1,050.00

42,000.01

-

48,000.00

1,150.00

48,000.01

-

54,000.00

1,250.00

54,000.01

-

60,000.00

1,350.00

60,000.01 и более

1,500.00



в Россию

Сумма перевода

Плата

100.00 - 6,000.00

150.00

6,000.01

-

10,000.00

200.00

10,000.01

-

15,000.00

300.00

15,000.01

-

20,000.00

400.00

20,000.01

-

25,000.00

500.00

25,000.01

-

30,000.00

600.00

30,000.01

-

40,000.00

750.00

40,000.01

-

50,000.00

900.00

50,000.01

-

60,000.00

1,100.00

60,000.01

-

75,000.00

1,350.00

75,000.01 и более

1,500.00



в страны дальнего зарубежья***

Сумма перевода

Плата

100.00 - 2,500.00

250.00

2,500.01

-

5,000.00

500.00

5,000.01

-

10,000.00

750.00

10,000.01

-

15,000.00

1,000.00

15,000.01

-

20,000.00

1,250.00

20,000.01

-

25,000.00

1,500.00

25,000.01

-

30,000.00

1,778.00

30,000.01

-

40,000.00

2,028.00

40,000.01

-

50,000.00

2,278.00

50,000.01

-

60,000.00

2,528.00

60,000.01

-

75,000.00

3,028.00




в Китайскую Народную Республику, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам

Сумма перевода

Плата

100.00 - 25,000.00

250.00

25,000.01

-

50,000.00

528.00

50,000.01

-

75,000.00

778.00

75,000.01

-

125,000.00

1,028.00

125,000.01

-

175,000.00

1,278.00


- Для отправляемых сумм свыше 75,000.00 рублей в страны дальнего зарубежья в каждом последующем интервале в 15,000.00 рублей к плате за отправление перевода добавляется 500 рублей;

- Для отправляемых сумм свыше 175,000.00 рублей в Китайскую Народную Республику, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам в каждом последующем интервале в 50,000.00 рублей к плате за отправление перевода добавляется 500.00 рублей.

* Настоящий Тариф применяется с 12 апреля 2012 года ко всем Денежным Переводам, отправляемым из России в Рублях, за исключением Денежных Переводов, отправляемых по тарифу «12 Часов».

** К странам ближнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.

*** К странам дальнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: все страны, кроме указанных в перечне стран ближнего зарубежья, России, Китайской Народной Республики, Гонконга, Тайваня, Монголии, Макао и Вьетнама.


^ ТАРИФ «12 Часов»*
на отправление денежных переводов в российских рублях



в страны ближнего зарубежья**

Сумма перевода

Плата

100.00 - 3,000.00

50.00

3,000.01

-

6,000.00

100.00

6,000.01

-

8,000.00

150.00

8,000.01

-

10,000.00

200.00



в Россию

Сумма перевода

Плата

100.00 - 2,000.00

50.00

2,000.01

-

4,000.00

75.00

4,000.01

-

6,000.00

100.00

6,000.01

-

10,000.00

150.00


Примечание 1: Сумма денежного перевода в рамках тарифа «12 Часов» не может превышать 10,000 (Десять тысяч) российских рублей


*Настоящий Тариф применяется с 26 апреля 2012 года.

Выплата Денежного Перевода, отправленного по данному Тарифу, будет возможна по истечении 12 часов с момента отправления. Максимальная сумма Денежного Перевода, отправляемого по данному Тарифу, не может превышать 10 000 (Десять тысяч) Рублей.

** К странам ближнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.


ТАРИФ*
на отправление денежных средств в Иностранной Валюте в пользу физических лиц (в долларах США)



в страны дальнего зарубежья***

Сумма перевода

Плата

3.00 - 100.00

10.00

100.01

-

200.00

20.00

200.01

-

400.00

30.00

400.01

-

600.00

40.00

600.01

-

800.00

50.00

800.01

-

1,000.00

60.00

1,000.01

-

1,200.00

71.00

1,200.01

-

1,600.00

81.00

1,600.01

-

2,000.00

91.00

2,000.01

-

2,400.00

101.00

2,400.01

-

3,000.00

121.00



в страны ближнего зарубежья**

Сумма перевода

Плата

3.00- 100.00

5.00

100.01

-

200.00

6.00

200.01

-

300.00

10.00

300.01

-

400.00

14.00

400.01

-

500.00

18.00

500.01

-

600.00

20.00

600.01

-

800.00

25.00

800.01

-

1,000.00

30.00

1,000.01

-

1,200.00

35.00

1,200.01

-

1,400.00

40.00

1,400.01

-

1,600.00

45.00

1,600.01

-

1,800.00

50.00

1,800.01

-

2,000.00

55.00

2,000.01и более

60.00




в Китайскую Народную Республику, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам

Сумма перевода

Плата

3.00 - 1,000.00

10.00

1,000.01

-

2,000.00

21.00

2,000.01

-

3,000.00

31.00

3,000.01

-

5,000.00

41.00

5,000.01

-

7,000.00

51.00



- Для отправляемых сумм свыше 3,000.00 долларов США в страны дальнего зарубежья в каждом последующем интервале в 600.00 долларов США к Плате за перевод добавляется 20.00 долларов США;

- Для отправляемых сумм свыше 7,000.00 долларов США в Китайскую Народную Республику, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам в каждом последующем интервале в 2,000.00 долларов США к Плате за перевод добавляется 20.00 долларов США.


* Настоящий Тариф применяется с 12 апреля 2012 года ко всем Денежным Переводам, отправляемым из России в долларах США, за исключением Денежных Переводов, отправляемых по тарифу «12 часов».

** К странам ближнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.

***К странам дальнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: все страны, кроме указанных в перечне стран ближнего зарубежья, России, Китайской Народной Республики, Гонконга, Тайваня, Монголии, Макао и Вьетнама.


^ ТАРИФ«12 Часов»*
на отправление денежных средств в Иностранной Валюте в пользу физических лиц (в долларах США)



в страны ближнего зарубежья**

Сумма перевода

Плата

3.00 - 100.00

2.00

100.01

-

200.00

4.00

200.01

-

300.00

6.00



Примечание 1: Сумма Денежного Перевода в рамках тарифа «12 Часов» не может превышать 300 (Триста) долларов США.

*Настоящий Тариф применяется с 26 апреля 2012 года.

Выплата Денежного Перевода, отправленного по данному Тарифу, будет возможна по истечении 12 часов с момента отправления.Максимальная сумма Денежного Перевода, отправляемого по данному Тарифу, не может превышать 300 (Триста) долларов США.

** К странам ближнего зарубежья в рамках данного Тарифа относятся: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украина.

Примечание 2: В случае использования клиентом Золотой карты WesternUnion при отправлении Денежного Перевода (в том числе в рамках тарифа «12 Часов»), сумма фактически внесенных клиентом денежных средств в качестве Платы за перевод может быть уменьшена за счет реализации скидки, определяемой в соответствии с приведенными ниже таблицами. Размер скидки не может превышать сумму Платы за перевод.

Таблица 1*



Бонусы


Скидка

(в долларах США)

20

2

50

5

100

10

120

15

200

25

500

65



Таблица 2**



Бонусы


Скидка

(в долларах США)

100

10

200

20



* При использовании клиентом Золотой карты WesternUnion, выданнойдо 1 сентября 2009 г.

** При использовании клиентом Золотой карты WesternUnion, выданнойс 1 сентября 2009 г.