Реферат: Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

к Приказу

от 08.07.2010 года № 109-од


ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

средств автотранспорта, дополнительного оборудования,

водителя, пассажиров и гражданской ответственности

при эксплуатации средств автотранспорта


ОГЛАВЛЕНИЕ


1. Общие положения

2. Субъекты страхования

3. Объект страхования

4. Страховые риски и страховые случаи

5. Исключения из страхового покрытия

6. Страховая сумма, лимиты, франшиза

7. Страховая премия и страховые взносы

8. Срок действия договора страхования, территория страхования

9. Договор страхования

10. Изменение степени риска

11. Права и обязанности сторон

12. Порядок и условия осуществления страховой выплаты

13. Отказ в страховой выплате

14. Суброгация

15. Двойное страхование

16. Порядок разрешения споров

Приложение №1 – Дополнительные условия по страхованию убытков вследствие отказов в работе агрегатов транспортного средства

^ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила в соответствии с законодательством Российской Федерации регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по договору страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (далее - договор страхования).

1.2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено, исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.3. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора до наступления страхового случая при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.

1.4. Понятия, применяемые в настоящих Правилах:

а) Водитель - физическое лицо, допущенное в установленном законом порядке к управлению ТС, указанному в договоре страхования.

Страхователь обязан ознакомить Водителя с условиями и содержанием заключенного договора страхования и настоящих Правил. Невыполнение Водителем обязанностей Страхователя по договору страхования влечет за собой те же последствия, что и невыполнение данных обязанностей Страхователем.

В случае если Страхователь – физическое лицо не указан в качестве водителя, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС.

б) Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования:

- в части страхования имущества Выгодоприобретателем может быть только лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС;

- в части страхования от несчастных случаев – Застрахованные лица, в случае смерти – наследники Застрахованного лица.

- в части страхования ответственности: потерпевшие - лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых причинен вред при эксплуатации ТС.

Обязанности Страхователя, оговоренные в настоящих Правилах страхования, распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей по договору страхования несет Выгодоприобретатель.

в) Годные остатки ТС – ТС после повреждения.

г) Дополнительное оборудование (далее - ДО) – оборудование и принадлежности, стационарно установленные на застрахованном ТС и не входящие в комплектацию завода-изготовителя ТС, а также иное оборудование, признанное ДО по соглашению Сторон. ДО не является частью застрахованного ТС, если иное не предусмотрено договором страхования.

д) ^ Застрахованные лица - водитель и пассажир(ы), находящиеся в салоне застрахованного ТС с ведома и по доброй воле Страхователя, застрахованные по риску «Несчастный случай» на основании настоящих Правил.

е) ^ Отсрочка оплаты страховой премии / страхового взноса – период с даты вступления договора страхования в силу, в течение которого Страхователь обязан уплатить страховую премию / первый взнос страховой премии.

ж) Пассажир – лицо, находящееся в застрахованном ТС в период его эксплуатации и не осуществляющее управление ТС.

з) Потерпевший – лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании ТС иным лицом, в том числе пешеход, водитель ТС, которым причинен вред, и пассажир ТС - участник дорожно-транспортного происшествия.

и) СТОА - станция технического обслуживания автомобилей.

к) ^ Стоимость годных остатков ТС – рыночная стоимость ТС в аварийном (не отремонтированном) состоянии.

л) Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Страхователем может выступать любое лицо вне зависимости от наличия или отсутствия у него интереса в сохранении имущества, при условии, что Выгодоприобретателем в части страхования ТС, ДО будет выступать лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении страхуемого имущества.

м) Страховая стоимость транспортного средства – рыночная (действительная) стоимость ТС, определяемая при страховании, на момент заключения договора страхования.

н) Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Часть страховой премии считается страховым взносом.

о) Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение).

п) Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

р) Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого нанесен ущерб (вред) застрахованным объектам, и с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения (страхового обеспечения).

с) Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы.

т) Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном Законом порядке лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации.

у) ^ Транспортное средство (ТС):

- автомобили – легковые, грузовые, грузопассажирские;

- автобусы и другие пассажирские ТС;

- прицепы и полуприцепы;

- мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;

- по соглашению сторон другие самоходные, в том числе сельскохозяйственные и буксируемые ТС, сельскохозяйственные, вспомогательные и иные механизмы.

Если иное прямо не предусмотрено в договоре страхования, ТС является застрахованным в комплектации завода-изготовителя.

ф) Франшиза - часть ущерба, не покрываемая страхованием. Франшиза может быть условной и безусловной.


^ 2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страхование осуществляется на основе договора страхования, заключаемого между страховой организацией (далее - Страховщик) и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.


^ 3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица, Владельца ТС), связанные:

а) с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС, ДО, установленным на застрахованном ТС;

б) со снижением, временным или постоянным, дохода и/или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности, смертью Застрахованных лиц;

в) с обязанностью Водителя, Владельца ТС в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевшего при использовании застрахованного ТС1.

3.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются:

3.2.1. ТС, зарегистрированные либо не зарегистрированные, но подлежащие обязательной регистрации, в органах ГИБДД или Гостехнадзора, техническое состояние которых отвечает требованиям соответствующих стандартов, норм, правил и другой нормативно-технической документации. По дополнительному соглашению сторон объектом страхования могут выступать временно ввезенные ТС на территорию Российской Федерации.

ТС, имеющее механические и/или коррозийные повреждения, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения должны быть устранены Страхователем за свой счет, a ТС представлено для повторного осмотра Страховщику. B противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, a при выплате страхового возмещения при полной гибели или хищении (угоне), стоимость устранения таких механических и/или коррозийных повреждений вычитается из суммы страхового возмещения.

По договору страхования застрахованным считается один комплект резины и дисков ТС, который был установлен на ТС на момент заключения договора. При этом в случае повреждения вследствие наступлении страхового случая установленного на застрахованном ТС незастрахованного комплекта резины, стоимость которого превышает стоимость застрахованного комплекта, страховое возмещение выплачивается Страхователю в пределах стоимости застрахованного комплекта резины.

3.2.2. ДО, постоянно установленное на ТС и неразрывно связанное с ним.

3.3. Объектом страхования в соответствии с Дополнительными условиями к настоящим Правилам, по соглашению сторон являются имущественные интересы Страхователя (Водителя), связанные с возникновением непредвиденных расходов по оказанию технической помощи вследствие отказа в работе агрегатов застрахованного ТС.

3.4. В соответствии с настоящими Правилами не принимаются на страхование:

3.4.1. ТС, находящиеся в розыске Интерпола, МВД или разыскиваемые страховыми компаниями;

3.4.2. ТС иностранного и отечественного производства, у которых отсутствуют номер кузова (рамы) или номер двигателя, предусмотренные заводом-изготовителем;

3.4.3. ТС, номера кузова (рамы) или двигателя которых не соответствуют регистрационным документам на ТС;

3.4.4. ТС, находящиеся в аварийном состоянии, имеющие серьезные повреждения или значительную коррозию;

3.4.5. ТС, не прошедшие в установленном порядке таможенное оформление и/или ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил.

3.4.6. ДО отдельно от ТС, на котором оно установлено.


^ 4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности рисков или любой их комбинации.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.2. Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от следующих рисков:

4.2.1 «Хищение (Угон)»:

а) утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения,

б) утрата застрахованного ДО в результате кражи, грабежа, разбоя совместно с самим застрахованным ТС.

4.2.2. «Ущерб» – повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата отдельных элементов ТС, ДО в результате наступления событий, предусмотренных п.п. 4.2.2.1 – 4.2.2.9.

4.2.2.1. «ДТП (дорожно-транспортное происшествие)» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате наступления событий, возникших в процессе движения ТС и/или с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д.), а также повреждение ТС на стоянке и/или на парковке;

4.2.2.2. «Стихийные бедствия» – повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате внешнего воздействия на ТС следующих природных явлений - землетрясения, извержения вулкана, наводнения, затопления, шквала, бури, урагана, смерча, цунами, оползня, обвала, камнепада, лавины, селя, града;

4.2.2.3. «Пожар» – повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;

4.2.2.4. «Воздействие посторонних предметов» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате:

- падения (т.е. перемещения под воздействием силы тяжести) деревьев или иных предметов,

- падения летательного аппарата или его частей,

- выброса из-под колес транспортных средств гравия, камней и других фракций, исключая точечные повреждения (сколы) лакокрасочного покрытия без повреждения детали.

4.2.2.5. «Провал под дорожное покрытие» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате провала ТС под дорожное покрытие вследствие просадки грунта.

4.2.2.6. «Противоправные действия третьих лиц»:

а) повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неправомерных действий третьих лиц, за исключением событий, предусмотренных п.п. 4.2.2.1, 4.2.2.3, 4.2.2.4, 4.2.2.9 настоящих Правил;

б) утрата отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, за исключением событий, предусмотренных пп. «б» п. 4.2.1.

4.2.2.7. «Действия животных» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате воздействия животных;

4.2.2.8. «Повреждение жидкостью» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС вследствие воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.2.2.9. «Взрыв» - повреждение (гибель) ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате взрыва газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ2;

4.2.3. «Автокаско» – совокупность рисков п.п. 4.2.1 «Хищение (Угон)» и 4.2.2 «Ущерб».

4.2.4. ДО может быть застраховано только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС, на которое оно установлено.

4.2.5. «Гражданская ответственность» – причинение в результате ДТП в период действия договора страхования Водителем вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.2.6. «Несчастный случай» – причинение вреда жизни и (или) здоровью Застрахованного (ых) лица (лиц) в процессе их нахождения в застрахованном ТС и вызванные наступлением событий по риску «ДТП» (п.4.2.2.1. Правил). Договор страхования заключается на случай наступления следующих событий:

4.2.6.1 временная утрата трудоспособности Застрахованного (ых) лица (лиц);

4.2.6.2. постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности Застрахованному (ым) лицу);

4.2.6.3. смерть Застрахованного (ых) лица (лиц).

4.3. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период страхования и на территории страхования, предусмотренной договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю).

События, предусмотренные в п.п. 4.2.6.2. или 4.2.6.3. и явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 (Одного) года с даты наступления несчастного случая.

4.4. В соответствии с Дополнительными условиями по соглашению сторон в договор страхования может быть включен риск «Техническая помощь».

^ 5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

5.1. По всем рискам не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, произошедшие в случае:

5.1.1. использования технически неисправного ТС или не прошедшего в установленные сроки очередной государственный технический осмотр (данное условие действует для ТС, подлежащих регистрации в ГИБДД);

5.1.2. взаимодействия застрахованного ТС с другим ТС, участвующим в буксировке, обрыва буксирного троса или жесткой сцепки или элементов их крепления к ТС при буксировке;

5.1.3. управления застрахованным ТС водителем, не имеющим права на управление ТС соответствующей категории (в т.ч. лишенным права управления ТС), либо находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любой степени, либо под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также если Водитель застрахованного ТС оставил место ДТП в нарушение правил дорожного движения или отказался пройти медицинское освидетельствование после ДТП;

5.1.4. управления застрахованным ТС Водителем, не указанным в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС;

5.1.5. использования застрахованного ТС в целях, не свойственных его техническому назначению;

5.1.6. участия застрахованного ТС в мероприятиях: связанных с тренировочными заездами, экстремальным вождением; любого рода соревнованиях, а также в мероприятиях, проходящих на территории стихийных массовых заездов; всякого рода мероприятиях, таких как: различного рода конкурсы, гонки, гонки по заданным маршрутам, состязания с элементами соперничества, поединки, спуски/подъемы в горных и иных местностях без автомобильного дорожного покрытия, прохождение брода, спуск и (или) подъем по горным рекам, автомобильная конкуренция до заданного пункта назначения, состязательное ориентирование на местности, прохождение спецучастков бездорожья и т.п., а также во время участия застрахованного ТС в иных своеобразных мероприятиях с использованием ТС, содержащих соревновательные элементы, без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.7. транспортировки (в т.ч. погрузки-разгрузки) застрахованного ТС, за исключением случая транспортирования, осуществленного организацией, согласованной со Страховщиком;

5.1.8. использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.9. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.10. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения и иным нормативным актам РФ).


^ 5.2. Не являются страховыми случаями:

5.2.1. ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации;

5.2.2. ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования;

5.2.3. ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта;

5.2.4. ущерб, причиненный в результате повторного повреждения элементов (узлов, агрегатов и т.п.) застрахованного ТС, которые были повреждены до начала действия договора страхования и отмечены в Акте осмотра ТС, принимаемого на страхование;

5.2.5. хищение застрахованного ТС вместе с регистрационными документами (всеми или одним из них) и/или ключом (ами) (кроме случаев угона/хищения с применением насилия к Водителю/Владельцу ТС);

5.2.6. невозвращение Страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг – если иное не предусмотрено договором страхования;

5.2.7. хищение застрахованного ТС, имевшее место в период после утраты ключей от застрахованного ТС, брелоков, чипов, карт электронной активации противоугонной (охранной) системы (электронно-механической, механической или системы поиска и обнаружения ТС) до их замены и/или перекодировки;

5.2.8. хищение застрахованного ТС, произошедшее после утраты Страхователем регистрационных документов, если обращение Страхователя по данному событию в компетентные органы последовало после факта хищения застрахованного ТС;

5.2.9. хищение застрахованного ТС, оборудованного спутниковой (радиопоисковой) противоугонной системой в случае ее неработоспособности, вызванной неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением Страхователем (Выгодоприобретателем) своих обязательств по договору с организацией, оказывающей услуги по установке и мониторингу спутниковых или радиопоисковых охранных систем, а также хищение ТС с оставленными в салоне устройствами, считывающими защитный код, если договором страхования предусмотрена установка данной системы.

5.2.10. повторное повреждение элементов (узлов, агрегатов и т.п.) ТС, по которым Страховщик осуществил страховую выплату на условиях «выплата на основании калькуляции» и/или «ремонт на станции по выбору Страхователя», а также после ремонта ТС, ДО в случае отказа Страховщика в страховой выплате, при невыполнении Страхователем обязанности указанной в п. 11.2.12.14 Правил.

5.2.11. ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних веществ и предметов (гидроудар, удар поршней о клапаны и т.п.), если это не является следствием ДТП или стихийного бедствия;

5.2.12. хищение регистрационных знаков;
5.2.13. ущерб, вызванный повреждением колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанный с ущербом, причиненным другим элементам ТС. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами РФ вследствие неудовлетворительного состояния шин;
5.2.14. ущерб, вызванный повреждением деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока (если это не явилось последствием ДТП или стихийного бедствия), не повлекшего иного ущерба, покрываемого в соответствии с настоящими Правилами;

5.2.15. хищение, повреждение (гибель) комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки;

5.2.16. хищение, повреждение (гибель) стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как ДО;

5.2.17. ущерб, вызванный точечным повреждением лакокрасочного покрытия кузовных деталей без повреждения детали (сколы);

5.2.18. утраты (в том числе хищения) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации;

5.2.19. хищение частей застрахованного ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;

5.2.20. повреждение (гибель) ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС;

5.2.21. повреждение (гибель) и / или хищение тента – при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов.

5.2.22. хищение, повреждение (гибель) застрахованной автоаудиоаппаратуры со съемной передней панелью вместе с такой панелью или хищение, повреждение, уничтожение съемной передней панели автоаудиоаппаратуры;

5.2.23. хищение ДО, если оно находилось в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС.

5.2.24. ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем.

5.2.25. моральный вред или упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, как штрафы, пени, неустойки; судебные издержки; материальные убытки, связанные с истечением гарантийного срока;, расходы на проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производством услуг и т.п.

5.3. По риску «Гражданская ответственность» действуют исключения, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) на дату наступления страхового события.


5.4. При заключении договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться об изменении (дополнении или сокращении) перечня исключений из страхового покрытия по отдельным рискам, указанным в п. 4.2 настоящих Правил.


^ 6. СТРАХОВАЯ СУММА, ЛИМИТЫ, ФРАНШИЗА

6.1. Страховая сумма определяется соглашением Страхователя со Страховщиком в договоре страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

6.2. При страховании ТС, ДО страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость ТС, ДО, то договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость ТС, ДО на дату заключения договора страхования. Излишне уплаченная часть страховой премии в этом случае возврату не подлежит.

6.3. Страховая стоимость ТС, ДО может быть определена Страховщиком на основании данных о первоначальной стоимости ТС, ДО с учетом амортизационного износа либо на основании документов, подтверждающих стоимость ТС, ДО. Такими документами по соглашению сторон могут являться:

- справка-счет,

- счет-фактура завода-изготовителя или дилера,

- чеки, квитанции и другие платежные документы,

- таможенные документы,

- прайс-листы дилеров,

- каталоги цен,

- договор купли-продажи,

- иные документы, позволяющие определить страховую стоимость, по соглашению сторон.

6.4. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (пропорциональное страхование), если договором страхования не предусмотрено иное.

6.5. При страховании по риску «Несчастный случай» страховая сумма устанавливается по соглашению Страхователя со Страховщиком:

6.5.1. На условиях страхования по «паушальной системе». В этом случае устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС, с установлением лимитов возмещения Страховщика на каждого пострадавшего:


- 40 % от страховой суммы, если пострадало одно Застрахованное лицо;

- 35 % от страховой суммы, если пострадали два Застрахованных лица;

- 30 % от страховой суммы, если пострадали три Застрахованных лица;

- в равных долях от страховой суммы, если пострадали четыре и более Застрахованных лиц.

6.5.2. На условиях страхования по «Системе страхования посадочных мест». В этом случае страховая сумма в договоре страхования устанавливается на каждое конкретное место в ТС, а также, при необходимости, указывается положение этого места в салоне ТС. При страховании по «Системе страхования посадочных мест» место должно быть отдельным, т.е. конструктивно рассчитанным на посадку одного человека, либо застрахованы все места, если конструктивно оно рассчитано на посадку нескольких человек. При этом количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест, предусмотренных конструкцией ТС.

6.6. Страховая сумма является лимитом (максимальным размером) выплат страхового возмещения, при достижении которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования лимит выплат страхового возмещения может быть установлен:

6.6.1. «По каждому страховому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. При выплате страхового возмещения страховая сумма не уменьшается. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, a также при «полной гибели» ТС или по истечении его срока действия.

6.6.2. «По первому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Обязательство Страховщика по выплате страхового возмещения распространяется только на первый заявленный Страхователем случай повреждения, «полной гибели», хищения (угона) ТС, признанный страховом случаем в соответствии с положениями настоящих Правил и договора страхования.

6.6.3. «По договору» - страховая сумма является совокупным лимитом возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Договор страхования с предельным размером выплат страхового возмещения «По договору» считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы, или после выплаты страхового возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при «полной гибели» ТС. После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования уменьшается на размер произведенной Страховщиком страховой выплаты. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования при условии оплаты дополнительной страховой премии.

6.6.4. Если договором страхования не предусмотрено иное, в договоре страхования по умолчанию устанавливается:

6.6.4.1. по рискам «Ущерб», «Хищение (Угон)», «Несчастный случай» лимит страхового возмещения «По договору»;

6.6.4.2. по риску «Гражданская ответственность» лимит страхового возмещения «По каждому страховому случаю»;

6.7. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, устанавливаемую как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере. Франшиза может быть установлена условной (не вычитаемой) или безусловной (вычитаемой). Тип и размер франшизы указывается в договоре страхования.

6.7.1. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

6.7.2. При установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не выплачивает страховое возмещение за убытки в размере, не превышающем или равном франшизе, однако возмещает убытки полностью, если их размер превышает франшизу.


6.8. Если договором не обусловлено иное, то по риску «Гражданская ответственность» устанавливается безусловная франшиза на каждый страховой случай в размере страховых сумм, определенных законодательством РФ  для договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС на дату наступления страхового случая.

6.9. Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена в рублях Российской Федерации или в эквиваленте иностранной валюты.


^ 7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И CТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ

7.1. Страховая премия исчисляется по каждому ТС по каждому страховому риску исходя из страховых сумм, ставок страховых тарифов и поправочных коэффициентов к ним, а также сроков страхования. Страховая премия указывается в договоре страхования по каждому страховому риску и по договору в целом.

7.2. При определении размера страховой премии Страховщик вправе устанавливать поправочные коэффициенты к базовым тарифам в зависимости от условий эксплуатации ТС, водительского стажа, статистики ДТП и хищений (угонов) определенных марок ТС, индивидуальных признаков объекта страхования, страховых выплат по договорам страхования, заключенных ранее с данным Страхователем и иных факторов риска.

7.3. Если договором не предусмотрено иное, то обязательство по уплате страховой премии (страхового взноса) считается исполненным:

- в день поступления всей суммы страховой премии (страхового взноса) на банковский счет Страховщика при уплате в безналичном порядке;

- в день получения всей суммы страховой премии (страхового взноса) или внесения всей суммы страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика или представителю Страховщика при уплате наличными деньгами.

7.4. По письменному соглашению Сторон Страхователю может быть предоставлена отсрочка по уплате страховой премии.

7.5. Соглашением сторон может быть предусмотрена оплата страховой премии частями - в рассрочку. Порядок оплаты взносов определяется в договоре страхования.

7.6. При заключении договора страхования на срок менее года страховая премия уплачивается единовременно, в соответствии с таблицей тарифов краткосрочного страхования в процентах от годовой страховой премии:

Таблица 1

^ Срок страхования (месяцы)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

^ Размер страховой премии в % к годовой премии

20

30

40

50

60

70

75

80

85

90

95



7.7.При заключении договора страхования на срок более года размер страховой премии рассчитывается по следующей формуле, если договором страхования не предусмотрено иное:

, где

- размер премии за период действия договора страхования

- размер премии за 1 (Один) год

- срок действия договора страхования в месяцах (неполный месяц необходимо принимать за полный).

7.8. Страхователь вправе поручить оплату страховой премии или ее части любому иному лицу. В этом случае ответственность за действия такого лица (ответственность по договору страхования за неуплату в срок или неуплату в необходимом объеме) несет Страхователь.

7.9. Неуплата Страхователем очередного взноса в установленный в договоре срок, рассматривается Сторонами, как досрочный отказ Страхователя от договора страхования (п.2 ст.958 ГК РФ), если договором страхования не предусмотрено иное, если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (договоренность об отсрочке страхового взноса оформляется дополнительным соглашением к договору страхования).

В этом случае действие договора страхования прекращается с даты, следующей за датой указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса.

7.10. В случае неуплаты страховой премии в срок, предусмотренный договором страхования, по которому не предусмотрена отсрочка уплаты страховой премии, договор страхования является не вступившим в силу.

Неуплата страховой премии (первого страхового взноса) в период действия договора страхования, по которому предусмотрена отсрочка уплаты страховой премии (первого страхового взноса), рассматрива