Реферат: Україна, 01025, Київ, вул

Україна, 01025, Київ,

вул. Велика Житомирська, 20

Телефон/Факс: (380 44) 494 18 01

http://www.pcbu.com.ua

E-mail: info@pcbu.com.ua


Інформація про Банк


1. Найменування: Публічне акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна».

2. Місцезнаходження банку: Україна, 01025, м. Київ, вул. В. Житомирська, 20.

3. Організаційно-правова форма: публічне акціонерне товариство.

4. Дата звітності за звітний період: з 01.01.2009р. по 31.12.2009р. включно.

^ 5. Валюта звітності: гривня.

6. Одиниця виміру звітності: тисяча гривень, іноземна валюта перерахована в національну валюту за офіційним курсом Національного банку України, що діяв на 31 грудня 2009 року.

^ 7. Орган управління, у віданні якого перебуває Банк: ВАТ КБ «Петрокоммерц» (Російська Федерація, м. Москва).

8. Організаційна структура Банку: організаційну структуру Банку станом на 01.01.2010р. зазначено у додатку № 1.

У 2008 році з метою оптимізації регіональної структури Банк прийняв рішення про закриття філій і створення на їх базі відділень на балансі Головного банку. З цією метою у звітному році Севастопільську та Одеську філії реорганізовано у відділення. Протягом року Банком відкриті відділення в Харкові і Полтаві.

Таким чином, станом на 01.01.2010р. регіональна структура Банку складається з 21 відділення:

Головний банк:

Київська область:

м. Київ, Відділення №2,

м. Київ, Відділення №3;

Херсонська область:

м. Херсон, Херсонське відділення №1;

Івано-Франківська область:

м. Калуш, Калуське відділення №1,

м. Калуш, Калуське відділення №2;

Вінницька область:

м. Вінниця, Вінницьке відділення №1;

Львівська область:

м. Львів, Львівське відділення №1;

Запорізька область:

- м. Запоріжжя, Запорізьке відділення №1;

Донецька область:

- м. Донецьк, Донецьке відділення №1;

Кіровоградська область:

- м. Кіровоград, Кіровоградське відділення №1.

9.АР Крим:

- м. Севастополь, Севастопольське відділення №1,

- м. Севастополь, Севастопольське відділення №2,

- м. Севастополь, Севастопольське відділення №3,

- м. Сімферополь, Сімферопольське відділення №1,

- м. Судак, Судакське відділення №1,

- м. Алушта, Алуштинське відділення №1.

10.Одеська область:

- м. Одеса, Одеське Відділення №1,

- м. Одеса, Одеське Відділення №2;

11.Миколаївська область:

- м. Миколаїв, Миколаївське відділення №1 .

12.Полтавська область:

- м. Полтава, Полтавське відділення №1 .

13.Харківська область:

- м. Харків, Харківське відділення №1 .


^ 9. Види діяльності, які здійснює та має здійснювати Банк:

9.1.Відповідно до Банківської ліцензії від 25.08.2009р. № 108 Національного банку України Банк має право на здійснення наступних операцій:

Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

Лізинг;

Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

Випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

9.2. Відповідно до Дозволу від 07.10.2009р. №108-2 та Додатку до нього Банк також має право на здійснення наступних операцій:

Операції з валютними цінностями:

- неторговельні операції з валютними цінностями,

- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одинці України,

- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті,

- ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одинці України,

- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,

- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,

- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України,

- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

Емісія власних цінних паперів;

Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);

Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

- з інструментами грошового ринку,

- з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках,

- з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;

Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

9.3. Банк має право на професійну діяльність на фондовому ринку:

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 07.09.2009р. серія АВ № 483645

Професійна діяльність на фондовому ринку – депозитарна діяльність; депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007 р. - 20.10.2012р.;

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 07.09.2009р.серія АВ № 483646

Професійна діяльність на фондовому ринку – депозитарна діяльність; діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483606

Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами; . Андерайтинг. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483605

Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Дилерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483604

Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Брокерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012 р.;

Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009 р. серія АВ № 483607 Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Діяльність з управління цінними паперами. Строк дії Ліцензії: 28.08.2008 р. - 28.08.2013 р.


^ 10. Стратегічна мета Банку: збільшення ринкової вартості банківського бізнесу в інтересах акціонерів. Основною метою для менеджменту ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» є створення конкурентоспроможного кредитного закладу з достатніми технологіями взаємодії з клієнтами (маркетинговими комунікаціями) з урахуванням високого рівня конкуренції, який здатний задовольнити вимоги і надавати банківський сервіс юридичним особам та приватним клієнтам на рівні міжнародних банків.

^ 11. Спеціалізація Банку: Банк позиціонує себе як універсальний.

12. Характеристика банківської діяльності: ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна” з 17.01.2002р. є правонаступником АКБ ”Авіатекбанк”. Відповідно до норм Закону України «Про акціонерні товариства» та рішення Загальних зборів акціонерів Закрите акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна» змінив свою назву на Публічне акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна». 13.08.2009р. Національним банком України погоджена нова редакція Статуту Банка.

Банк є універсальною банківською установою, яка надає клієнтам широкий спектр банківських продуктів та послуг.

Обслуговування юридичних осіб є найбільшим сегментом бізнесу Банку. Клієнти Банку - юридичні особи можуть отримати весь комплекс послуг розрахунково-касового та кредитного обслуговування.

При виборі позичальників Банк надає перевагу середнім за розміром юридичним особам за умови позитивної ліквідності та платоспроможності, засвідченої балансами, і позитивної репутації у банківській сфері.

Пріоритетними позичальниками Банку є позичальники, які працюють в галузі машинобудування, нафтохімічної, харчової промисловості та в сфері торгівлі (корпоративні клієнти).

При виборі видів кредитів, пріоритет надається кредитним лініям, які є відкличними та у більшості випадків відновлювальними. Банк здійснює також факторингове кредитування.

Роздрібний напрямок бізнесу розвивається в першу чергу як інструмент для обслуговування співробітників корпоративних клієнтів та джерело залучення короткострокових та довгострокових коштів.

Банк є активним учасником ринку міжбанківського кредитування і має розгалужену систему банків-кореспондентів як в Україні, так і за її межами. Наявне технічне забезпечення та професійний рівень персоналу дозволяють Банку ефективно провадити власні операції на грошовому ринку, одночасно забезпечуючи виконання клієнтських замовлень.

Банк має всі необхідні ліцензії для роботи на ринку цінних паперів Украйни, але цей напрямок не є пріоритетним. У зв’язку з підвищеною ризикованістю кредитування в умовах кризи, у 2009 році здійснювалось розміщення частини вільних коштів у високоліквідні державні цінні папери: ОВДП та депозитні сертифікати НБУ.

Банк є членом міжнародної платіжної системи «Visa International». У 2009 році здійснювався випуск та обслуговування платіжних карток Visa: Electron, Classic, Business, Gold та Platinum.

Підтримка достатнього рівня ліквідності забезпечується залученням строкових та поточних коштів юридичних і фізичних осіб, міжбанківськими ресурсами (у т.ч. від материнського банку), а також достатністю капіталу. Протягом 2009 року Банк збільшив регулятивний капітал за рахунок коштів, отриманих на умовах субординованого боргу від ВАТ Банк «Петрокоммерц» у розмірі 5,1 млн.долл.

Дані фінансової звітності Банку свідчать про стабільність його фінансового становища.

За 13 років свого розвитку Банк пройшов шлях від галузевого банку авіації України до сучасної кредитно-фінансової установи, яка динамічно розвивається.

^ 13. Результати від здійснення банківських та інших операцій:

Діяльність Банку у 2009 році проводилась в умовах світової фінансової кризи, що негативно позначилось на результатах Банку у звітному році.

Операційний дохід Банку за 2009 рік склав 75 590 тис. грн., в т.ч.:

чистий процентний дохід – 34 214 тис. грн.;

чистий комісійний дохід – 22 282 тис. грн.;

торговельний дохід – 18 612 тис. грн.;

інший дохід – 482 тис. грн.

Основним видом надходжень для Банку, як і в попередні роки, є процентні доходи. Чистий процентний дохід у звітному році склав 34,2 млн. грн., і зменшився порівняно з минулим роком на 17,2 млн. грн., або на 33,4 %. Частка чистого процентного доходу в операційному прибутку Банку складає 45,3%, зменшення порівняно з минулим роком - на 0,5%.

Другим важливим джерелом формування операційного прибутку Банку є комісійні доходи. За 2009 рік кошти, отримані Банком у вигляді чистого комісійного доходу, склали 22,3 млн. грн., що на 31,7 % менше аналогічних обсягів за попередній період. Частка чистого комісійного доходу в операційному прибутку Банку складає 29,5%, її збільшення порівняно з минулим роком становить 0,4%.

Доходи від торговельних операцій склали 18,6 млн.грн. за рік. Частка в операційному прибутку Банку майже не змінилась і склала 24,6%. Основна частина цих доходів пов’язана з операціями з валютою.

Банк не залежить від непередбачених доходів. Інші банківські операційні доходи становлять незначний відсоток в загальному обсязі доходів.

Загальний операційний дохід в цілому по Банку за результатами діяльності 2009 року становить 75,6 млн. грн. Порівняно з минулим роком він зменшився на 36,6 млн. грн., або на 32,6 %.

Адміністративні та інші операційні витрати за рік склали 69 783 тис. грн.

Витрати на формування резервів склали 85 307 тис.грн.

Витрати на податок на прибуток протягом року склали 861 тис. грн.

Необхідність формування значних резервів стали причиною збитку Банку у 2009 році в сумі 80 361тис. грн.

^ 14. Опис кожного сегмента контрагентів: Реалізація концепції універсальної фінансової установи та гнучкі тактичні рішення призвели до позитивного результату: вже сьогодні клієнти Банку представлені організаційними утвореннями багатьох галузей економіки: від торгівлі та сфери обслуговування до високотехнологічних виробництв, та різних форм власності: від приватної до державної.

Серед клієнтів, що відкрили рахунки в 2009 році, переважають нефінансові недержавні підприємства та установи різних форм власності і напрямків діяльності. Клієнтську базу формують великі підприємства нафтопереробної, хімічної, харчової промисловості, оптової торгівлі. Клієнтами Банку стали також приватні підприємці, що спеціалізуються в області надання різних видів послуг.

Партнерами Банку у фінансово-банківському секторі економіки виступають провідні вітчизняні установи, а також банки, розташовані поза межами України, з якими Банк підтримує ділову співпрацю вже не перший рік.

^ 15. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення: У звітному періоді реорганізації Банку не відбувалося.

16. Управління ризиками:

16.1. Система управління ризиками Банку включає в себе наступні складові:

1. Внутрішня нормативна база з управління ризиками, що відповідає внутрішнім та зовнішнім вимогам щодо сучасного ризик-менеджменту, спирається на вітчизняну та закордонну практику у ньому та постійно актуалізується. Основним завданням внутрішньої нормативної бази з управління ризиками є формування теоретичного підґрунтя для реалізації ризик-менеджменту в Банку.

Управління ризиками Банку здійснюються відповідно до таких внутрішніх нормативних документів:

Положення про контроль структурної ліквідності ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженого рішенням Правління від 14/09/2004 № 32;

Політики управління ризиками ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженої рішенням Спостережної Ради від 10/10/2007 № 22;

Положення про порядок контролю виконання економічних нормативів капіталу, ліквідності, ризику загальної відкритої валютної позиції, затвердженого рішенням Правління від 07/09/2004 №31;

Положення про порядок розподілу капіталу банку на покриття ризиків його діяльності та контролю за достатністю капіталу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», затвердженого рішенням Правління від 23/06/2005 № 20.

В цих документах класифіковано ризики, які визнає Банк, розроблені методики, процедури та регламенти управління ризиками Банку, впроваджені елементи комплексної системи управління ризиками.

2. ^ Організаційна структура управління ризиками із обов’язковим визначенням рівнів відповідальності за управління всіма видами ризиків, що приймає на себе Банк. Основним завданням формування організаційної структури управління ризиками є розподіл повноважень і відповідальності щодо управління ризиками між органами контролю за рівнем ризиків та підрозділами, де виникають ризики. До органів контролю за рівнем ризиків (першого рівня) належать:

Спостережна рада Банку,

Правління Банку,

Комітет з управління активами і пасивами Банку ( далі КУАП ),

Кредитний комітет,

Тарифний комітет,

Департамент контролю ризиків,

Служба внутрішнього аудиту,

Юридична служба,

Служба безпеки Банку,

Бюджетний комітет.


Підрозділами другого рівня управління ризиками є підрозділи, де виникають ризики. Одночасно ці підрозділи є відповідальними за виконання визначених видів лімітів, які встановлюються на окремі види ризиків. Встановлення лімітів та визначення підрозділів, відповідальних за їх виконання, здійснюється на засіданні Комітету з управління активами та пасивами за пропозиціями Департамент контролю ризиків.

До компетенції Спостережної Ради Банку належить прийняття стратегічних рішень щодо управління ризиками та визначення рівня ризику, який приймає Банк, що знаходить своє відображення у відповідних внутрішніх нормативних документах (політика управління ризиками, кредитна політика тощо).

Правління Банку забезпечує взаємодію профільних комітетів, затверджує нормативні документи щодо управління ризиками, здійснює оперативний контроль рівня ризику, який приймає Банк.

Профільні комітети здійснюють впровадження принципів, зазначених у нормативних документах, шляхом контролю ризикових позицій та застосування таких засобів як встановлення лімітів та внутрішніх нормативів, а також через прийняття рішень за кредитними операціям та розгляд результатів моніторингу ризикових позицій.

3^ . Система ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, які приймає на себе Банк, що базується на єдиних принципах для окремих видів ризиків та сучасній методології оцінки ризиків. Основним завданням системи ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків є забезпечення своєчасного виявлення ризиків та оцінки їх рівня як інформаційної бази для прийняття управлінських рішень щодо ризик-менеджменту. Система включає в себе методи та процедури ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, методи стрес-тестування окремих видів ризиків.

В процесі ідентифікації ризиків здійснюється постійне і систематичне виявлення джерел ризиків, визначення факторів ризиків, їхньої класифікації. Під час аналізу та оцінки розраховується й визначається ймовірність виникнення ризику і обсяг можливих втрат у випадку його виникнення, здійснюється якісна і кількісна оцінка його допустимого рівня.

4. Система звітності, контролю та моніторингу ризиків, основними завданнями якої є:

регулярне інформування керівництва Банку щодо рівня ризиків;

визначення рівнів толерантності Банку до окремих видів ризиків, що виражається у встановленні системи нормативних значень показників або їх меж, та їх постійна актуалізація;

забезпечення дотримання внутрішніх нормативів ризиків та нормативів НБУ через належні механізми контролю та моніторингу ризиків.

16.2. Департамент контролю ризиків відповідно до покладених на нього завдань виконує наступні функції щодо ризик-менеджменту:

виявлення наявних та майбутніх ризиків у діяльності Банку на основі обробки та аналізу інформації;

оцінка ризиків за допомогою сучасних та адекватних систем, методологій, концепцій оцінки ризиків на основі розрахунку та прогнозування внутрішніх та законодавчо встановлених показників ризиків;

подання пропозицій на розгляд КУАП нормативних значень показників щодо окремих видів та відповідальних за їх виконання;

контроль ризиків, що полягає у створенні системи контролю ризиків, встановленні обмежень та постійному їх уточненні, контролі за їх дотриманням шляхом формування внутрішньої звітності з ризиків на регулярній основі;

контроль за дотриманням Банком економічних нормативів Національного банку України та нормативу обов’язкового резервування на коррахунку в НБУ, а також за дотриманням нормативних вимог інших державних інститутів щодо ризиків;

здійснення неперервного моніторингу ризиків для забезпечення своєчасного реагування з огляду на їх динаміку;

своєчасне та достовірне інформування керівництва Банку про рівень ризиків Банку;

аналіз фінансового стану клієнтів-позичальників та банків–контрагентів та надання експертизи Кредитному комітету Банку при розгляді питань кредитування, встановлення лімітів на операції із банками-контрагентами;

формування та своєчасне оновлення списку інсайдерів Банку та списку груп пов’язаних осіб.

надання необхідної звітності до Національного банку України.

16.3. Згідно організаційної структури Банку Департамент контролю ризиків підпорядковується Голові Правління Банку.

Керівник Департаменту контролю ризиків є членом Кредитного комітету та Комітету з управління активами і пасивами, що передбачено внутрішніми нормативними документами про діяльність комітетів.

Положенням про Кредитний комітет та Положенням про Комітет з управління активами і пасивами також передбачено, що у разі незгоди члена Комітету (Кредитного або КУАП) з рішенням Комітету він вправі викласти свою думку в протоколі засідання Комітету.

16.4. Банк у своїй діяльності ідентифікує наступні види ризиків:

фінансові ризики:

ризик ліквідності - ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність Банку виконати свої зобов’язання в належні строки, не зазнавши при цьому непередбачених втрат;

кредитний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із Банком або іншим способом виконати взяті на себе зобов’язання;

ризик зміни процентної ставки – ризик для надходжень та капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін ринкових процентних ставок;

валютний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання курсів іноземних валют та цін на банківські метали;

ринковий ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курсів іноземних валют за тими інструментами, які є в торговельному портфелі Банку;

нефінансові ризики:

операційний ризик – це потенційний ризик для існування Банку, що виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або неадекватність інформаційних технологій і процесів оброблення інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи цих технологій;

ризик репутації – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами (учасниками) або органами нагляду.

юридичний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання Банком вимог законів, нормативно-правових актів, правочинів, договорів, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість двозначного їх тлумачення.

стратегічний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі.

16.5. При визначенні кредитної політики Банк використовував принципи зваженої оцінки кредитного ризику та додержувався виваженого підходу до кредитних процедур. На етапі концептуального розгляду кредиту була посилена роль суб’єктивних факторів при прийнятті рішення, що дозволило ефективно керувати та контролювати процес кредитування (оцінка ризиків галузі, комерційних позицій позичальника та інших чинників, що суттєво впливають на діяльність суб’єктів господарювання в період кризи). Управління валютним ризиком протягом звітного року полягало в управлінні відкритою валютною позицією Банку та диверсифікації його активів в умовах суттєвих валютних коливань.

У Банку функціонує система лімітування операцій з банками-контрагентами, яка охоплює усі види міжбанківських операцій. Згідно з нею, протягом звітного року Банком безперервно здійснювався моніторинг фінансового стану банків-контрагентів та визначався оптимальний розмір заборгованостей за міжбанківськими операціями кожного з Банків-контрагентів з урахуванням їх поточного фінансового стану та репутації партнерів. Активно-пасивні операції здійснюються за умовами, що дозволяють знизити ризик втрати капіталу у разі девальвації гривні.

Управління процентним ризиком протягом звітного року полягало в мінімізації несприятливого впливу змін відсоткових ставок на фінансовий результат і капітал банку, шляхом постійного аналізу та моніторингу процентного GAP. Основними методами зменшення процентного ризику були укладання з клієнтами та контрагентами Банку угод, що передбачають можливість зміни процентних ставок, узгодження активів і пасивів за строками і методами сплати відсотків та обмеження основного обсягу активних міжбанківських операцій місячним терміном. Це дало можливість протягом звітного року підтримувати стабільність балансу Банку і оперативно реагувати на зміни, що виникали. Банк безперервно здійснював моніторинг процентних ставок на ринку, контролював їх рівень за активами і зобов’язаннями, чисту процентну маржу і, як цільовий показник діяльності, чистий процентний прибуток.

Паралельно з відсотковим та валютним ризиками, в умовах кризи, підвищується вага цінового ризику, який відображає можливість отримання збитків в наслідок несприятливих змін ринкових цін на акції, товари та інших активів за наявності відкритих позицій. Метою управління ціновим ризиками є обмеження величини можливих втрат по відкритих позиціях шляхом встановлення системи відповідних лімітів на кожен вид проведених операцій, і контролю за дотриманням встановленої системи лімітів. Механізмом управління ринковими ризиками є розроблена в Банку система лімітів. Типи лімітів, методи і допущення для оцінки величини ринкового ризику залежать від виду портфеля і фінансових інструментів, що до нього входять, і докладно описані у відповідних внутрішньобанківських положеннях.

Протягом звітного періоду Банком не відкривались торгівельні позиції, чутливі до цінового ризику.

Для мінімізації ризику ліквідності протягом звітного року Банк щоденно здійснював внутрішній контроль та аналіз строків погашення активів і зобов’язань у кожній із валют, якими користувався при проведенні операцій. Цей аналіз і був основною базою для прийняття рішень щодо оперативного управління ліквідністю Банку.

Управління ризиком ліквідності Банк здійснював шляхом відстеження змін в обсягах потреб у коштах та джерел задоволення цих потреб. Аналіз здійснювався, як в режимі реального часу, так і на звітну дату (порівняльний).

Оперативне управління ліквідністю Банк здійснював на базі внутрішніх програмних розробок, які дозволяють вести платіжний календар; аналізувати та прогнозувати стан виконання Банком необхідної норми резервування коштів на коррахунку в НБУ; аналізувати структуру активів та пасивів відповідно до строків їх погашення; розраховувати та прогнозувати залишки за поточними рахунками клієнтів Банку. Розроблені внутрішні форми звітності по управлінню, як короткою ліквідністю, так і складання прогнозних показників на більш тривалий термін.

З метою підвищення ефективності використання коштів Банку, зниження ризику невиконання зобов'язань Банку й контролю готівкового обороту у відділеннях, Банком встановлюються ліміти залишків готівкових коштів у касі.

Одним з важливих напрямків управління ризиками Банку було управління його операційним ризиком. Управління операційним ризиком полягало в здатності Банку протягом звітного року планувати свою діяльність таким чином, що його фактичні операційні витрати, а також кадрове забезпечення були достатніми для забезпечення нормального функціонування Банку. Таким же важливим фактором управління операційним ризиком був аналіз його складових та контроль в раніше встановлених межах.

В умовах погіршення якості портфелів Банку, істотним джерелом операційного ризику являється претензійно-позовна робота. Посилення Юридичної служби дозволило мінімізувати данні ризики в діяльності Банку.

Збільшення обсягів операцій і застосування нових Банківських продуктів вимагає від Банку застосування додаткових заходів по зниженню операційних ризиків, для чого удосконалювалися технології проходження документів, посилювався контроль на здійсненням операцій, проводився моніторинг комп’ютерного обладнання та програмного забезпечення.

Вдосконалювалися операційні технологічні карти всіх підрозділів Банку (з чітким розподілом процесів пов'язаних з алгоритмізацією здійснення фінансової операції).

Наявна система управління ризиками дала змогу мінімізувати негативний вплив світової фінансової кризи на діяльність Банку.

17. Чи є Банк на звітну дату тимчасовим учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: ні, станом на 01.01.2010р. ПАТ «Банк Петрокоммерц –Україна» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, реєстраційний № 073, дата реєстрації 02.09.1999р.

^ 18. Платоспроможність банку: рівень платоспроможності Банку цілком достатній для надійного захисту інтересів клієнтів, забезпечується участю у капіталі вагомих акціонерів, серед яких ВАТ КБ «Петрокоммерц» (Російська Федерація, м. Москва).

Значення розміру регулятивного капіталу (Н1) станом на 01.01.2010р. дорівнювало 169,077 млн. грн. при встановленому Національним банком України мінімальному розмірі регулятивного капіталу (Н1) на 2009 рік у сумі 74 194 тис. грн. (10 000 тис. євро).

Значення нормативів адекватності регулятивного капіталу (Н2) та норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) становили відповідно 23,9% та 15,75%, при нормативному значенні не менше 10% та 9% відповідно.

Протягом звітного року Банк виконував усі нормативи ліквідності: миттєвої (Н4), поточної (Н5) та короткострокової (Н6). Станом на 01.01.2010р. значення цих нормативів становило 151,43%, 96,49% та 66,15% відповідно, що значно перевищує встановлені нормативні обмеження.

^ 19. Припинення окремих видів банківських операцій: У звітному році не відбувалося припинення окремих видів банківських операцій.

20. Обмеження щодо володіння активами: Банк не володіє та не обліковує нерухоме майно крім приміщення, яке забезпечує технологічне здійснення банківських функцій, та майна, яке перейшло у власність Банку, і таким чином не порушує вимог ст. 48 Закону України “Про банки та банківську діяльність” щодо обмеження володіння активами.

^ 21. Корпоративне управління: організаційна структура, склад, відповідальність, функції спостережної ради, правління, виконавчих комітетів, корпоративна культура: Органами управління Банку є:

Загальні збори акціонерів Банку;

Спостережна Рада Банку;

Правління Банку.

21.1. Спостережна Рада Банку є органом Банку, що здійснює захист прав акціонерів Банку, і в межах своєї компетенції контролює і регулює діяльність Правління Банку. Спостережна Рада діє у порядку, визначеному чинним законодавством України, Статутом Банку, Положенням про Спостережну Раду Банку та іншими нормативними актами.

^ Функції Спостережної Ради:

До виключної компетенції Спостережної Ради Банку належить:

затвердження в межах своїх повноважень внутрішніх документів, якими регулюються діяльність Банку;

підготовка порядку денного Загальних зборів акціонерів, прийняття рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до порядку денного, крім випадків, передбаченими чинним законодавством України;

прийняття рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів акціонерів на вимогу акціонерів або за пропозицією Правління;

прийняття рішення про продаж раніше викуплених Банком акцій;

прийняття рішення про розміщення Банком цінних паперів, крім акцій;

прийняття рішення про викуп розміщених Банком інших цінних паперів, окрім акцій;

затвердження ринкової вартості майна у випадках, передбачених чинним законодавством України;

обрання та відкликання (припинення повноважень) Голови і членів Правління Банку;

затвердження умов цивільно-правових, трудових договорів, які укладатимуться з членами Правління, встановлення розміру їх винагороди;

прийняття рішення про відсторонення Голови Правління від виконання його повноважень та обрання особи, яка тимчасово здійснюватиме повноваження Голови Правління;

обрання та припинення повноважень Голови і членів інших органів Банку, якщо такі органи передбачені цим Статутом або внутрішніми нормативними документами Банку;

обрання реєстраційної комісії, за винятком випадків, встановлених чинним законодавством України;

обрання зовнішнього (незалежного) аудитора Банку, а також головного аудитора – керівника служби внутрішнього аудиту Банку та визначення умов договорів, що укладатимуться з ними, встановлення розміру оплати їх послуг/заробітної плати;

визначення дати складення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків виплати дивідендів у межах граничного строку, визначеного чинним законодавством України;

визначення дати складення переліку акціонерів, які мають бути повідомлені про проведення Загальних зборів акціонерів та мають право на участь у Загальних зборах відповідно до чинного законодавства України;

вирішення питань про участь Банку у промислово-фінансових групах та інших об'єднаннях, про заснування інших юридичних осіб;

вирішення питань, віднесених чинним законодавством України до компетенції Спостережної Ради в разі злиття, поділу, виділу або перетворення Банку;

прийняття рішення про вчинення значних правочинів, якщо ринкова вартість майна та послуг, що є їх предметом, складає від 10 до 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності Банку.

визначення ймовірності визнання Банку неплатоспроможним внаслідок прийняття ним на себе зобов'язань або їх виконання, у тому числі внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій;

прийняття рішення про обрання оцінювача майна Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;

прийняття рішення про обрання (заміну) зберігача, депозитарія цінних паперів та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;

надсилання в порядку, передбаченому чинним законодавством України, пропозицій акціонерам про придбання особою (особами, що діють спільно) значного пакета акцій відповідно до вимог чинного законодавства України;

визначення організаційної структури Банку;

приймає рішення щодо покриття збитків, списання безнадійної заборгованості, яка виникла в результаті фінансово-господарської діяльності Банку, в тому числі за рахунок страхового капіталу (фонду), інших обов’язкових резервів Банку.

встановлює порядок проведення ревізій і контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;

приймає рішення про створення, реорганізацію і ліквідацію дочірніх підприємств, філій, відділень і представництв Банку, інших відокремлених підрозділів Банку, затвердження їх статутів і положень, внесення змін і доповнень до них;

затверджує основні планові показники діяльності Банку (стратегію, бізнес-плани, бюджети і т.і.); затверджує ліміти Голови Правління Банку щодо проведення платежів понад затверджені кошториси, затверджує кошторис господарських платежів в частині: програм розвитку Банку, проектів, а також на підтримку поточної діяльності;

контролює діяльність Правління Банку, комітетів Банку (кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами);

затверджує стратегію Банку на ринку фінансових послуг, фондовому, грошовому, валютному та інших фінансових ринках;

затверджує кредитну, клієнтську, ресурсну, тарифну, бюджетну політику Банку і політику управління ризиками;

затверджує вимоги до суспільно-політичної місії Банку, затверджує рекламну та іміджеву політику, політику