Реферат: Имущественное страхование 2

--PAGE_BREAK--Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.
В России несмотря на все сложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний.
Таблица 1 Топ – 10 страховых компаний на рынке имущественного страхования 2006г.
Компании(по состоянию на 01.01.07)
Премии, тыс. рублей
Доля
в общероссийских
премиях, %
Выплаты, тыс. рублей
Уровень выплат, %
1
СГ Росгосстрах
12 089 213
27,4
6 533 922
54
2
РЕСО-Гарантия
4 020 080
9,1
2 172 440
54
3
Ингосстрах
2 741 663
6,2
1411 091
51,5
4
РОСНО
1 962 026
4,4
630 739
32,1
5
Спасские ворота
1 442 574
3,3
742 476
51,5
6
Военно-страховая компания
1 420 604
3,2
568 735
40
7
НАСТА
1 195 605
2,7
562 939
47,1
8
МАКС
897 433
2
523 399
58,3
9
Стандарт-Резерв
885 746
2
553 801
62,5
10
АльфаСтрахование
854 612
1,9
374 679
43,8
ИТОГО
27 509 556
62,4
14 074 221
51,2
2.1. Росгосстрах – лидер имущественного страхования
Группа компаний «Росгосстрах» признана лидером страхового рынка России в первом полугодии 2007 года. К такому заключению пришли эксперты «Интерфакс-ЦЭА», опубликовавшие аналитико-статистический обзор «Интерфакс-100. Крупнейшие страховые компании России. Итоги 1-го полугодия 2007 года». Обзор содержит информацию о деятельности 224 страховых компаний России.
Росгосстрах признан компанией-лидером по величине собственного капитала. На 1 июля 2007 года собственный капитал компании составлял 14,9 млрд. рублей, увеличившись с начала текущего года на 12,4%.
Активы Группы компаний «Росгосстрах» с начала 2007 года увеличились на 14%, и на 1 июля 2007 года составили 75,8 млрд. рублей.
По величине страховых резервов Росгосстрах в обзоре Интерфакса также занял первое место. На 1 июля 2007 года страховые резервы Группы компаний «Росгосстрах» составили 44,8 млрд рублей, увеличившись с начала 2007 года на 10,6%.
По оценкам экспертов Интерфакса, Группа компаний «Росгосстрах» стала крупнейшим инвестором по итогам 1-го полугодия 2007 года. Ее инвестиции составили 39,2 млрд. рублей.
Страхование имущества граждан — одно из ключевых направлений нашей работы.
Согласно данным рейтинговых агентств «Росгосстрах» занимает одну из ведущих позиций по этому направлению страховых услуг.
Компания «Росгосстрах» предлагает Вам современные программы имущественного страхования, предусматривающие комплексную защиту: страхование недвижимости (квартир и загородных строений), страхование риска возможной утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование), а также страхование рисков, связанных с кредитованием под залог недвижимого имущества – страхование залогового имущества.
7 преимуществ страхования в компании «Росгосстрах»
1. Мы предоставим Вам 10% скидку, если Вы оформите заявку на страхование через интернет.
2.     Специалисты «Росгосстрах» проведут экспертизу имущества, выяляя
«слабые места» и давая рекомендации по их устранению.
3. Мы учитываем риски, характерные для каждой из отраслей и предлагаем наиболее адекватные страховые программы.
4. «Росгосстрах» предоставляет рассрочку по платежам. Длительность рассрочки – 2,3 месяца.
5. Мы выплатим Вам компенсацию в кратчайшие сроки.
Примеры страховых выплат за <metricconverter productid=«2007 г» w:st=«on»>2007 г.
Росгосстрах в Республике Дагестан заключил договор страхования с ООО «Аско».
По условиям договора, застраховано имущество ООО «Аско» от пожара, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц, на сумму около 11 млн. рублей. ООО «Аско» — одно из самых успешных строительных предприятий республики, которое сотрудничает с Росгосстрахом уже не первый год.
Приморский филиал Росгосстраха застраховал животных в фермерском хозяйстве в городе Фокино на страховую сумму около 2 млн. рублей. Коровы, свиньи и овцы застрахованы по полному пакету рисков. Страхователь возместит убытки в случае гибели, падежа, утраты, вынужденным убоем застрахованных животных, также в случае болезней, стихийных бедствий, пожара, несчастных случаев, кражи со взломом и т.д.
Росгосстрах в Удмуртии выплатил погорельцам в одном из поселков Камбарского района 400 тыс. рублей. Огонь практически полностью уничтожил хозяйственные постройки, дом и находившееся в нем имущество. Причина возгорания — неосторожное обращение с огнем, личность виновника так и не была установлена. Дом был застрахован по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика». С начала 2007 года Росгосстрах в Удмуртии по страховым случаям, связанным с пожарами, выплатил более 3 млн. рублей по 170 страховым случаям. По официальным данным МЧС России по Удмуртской Республике, только с начала ноября в регионе произошло 63 пожара, в огне погибло 7 человек, пострадало более 30 домов.
Две крупные выплаты произвел Курганский филиал Росгосстраха. Банку было переведено 686 тыс. рублей в счет погашения задолженности предпринимателя по кредиту. Объект страхования — склады, являлись предметом залога, обеспечивающего кредит в банке. Крыша складских помещений была повреждена ураганным ветром. И свыше 400 тыс. рублей было выплачено жителю Кетовского района, у которого сгорел дом. Строение и имущество было застраховано по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «КЛАССИКА».
Липецкий Центр урегулирования убытков Росгосстраха за 10 месяцев 2007 года выплатил клиентам Росгосстраха свыше 93 млн рублей. С начала 2007 года в Центр обратилось 4 тыс. человек. По имущественным вилам страхования сумма выплат за 10 месяцев составила 2 млн. рублей и более 700 тыс.
Росгосстрах в Алтайском крае выплатил по договорам страхования имущества свыше 107 тыс. рублей только за октябрь текущего года. Было урегулировано 23 страховых случая. Пострадавшие объекты были застрахованы по программам РОСГОССТРАХ ДОМ и РОСГОССТРАХ КВАРТИРА. Ущерб был понесен в результате разбоя, пожара, бури, затопления, кражи, выхода вод.Одно из ведущих мест среди первых десяти по величине компаний занимает «Российское страховое народное общество РОСНО». При осуществлении страховой деятельности РОСНО основное внимание уделяет индивидуальному подходу к каждому клиенту и неукоснительному выполнению всех взятых на себя обязательств.
При разработке и внедрении новых страховых продуктов, специалисты компании руководствуются принципом их соответствия потребностям клиента по способу условий, доступности тарифов и качеству сервиса.
2.2. Ведущая компания по страхованию имущества
РОСНО не является компанией специализируется на каком-либо одном виде страхования, но наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное страхование.
Результаты деятельности компании в 2005г. выглядят следующим образом:[1]
• Общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2005 года – 340,2 млрд.руб., или 153,9% по сравнению с соответствующим периодом 2004 года.
Виды страхования
Страховые взносы* ( в тыс. руб.)
IV квартал
Страховые взносы, ВСЕГО
1 428 166
1. Добровольное страхование — всего
1 193 869
в том числе:
Страхование жизни
49 091
Страхование иное, чем страхование жизни:
1 144 778
— личное страхование (кроме страхования жизни)
452 088
— имущественное
601 766
— ответственности
90 924
2. Обязательное страхование
234 297
Основная цель и предмет деятельности ОАО РОСНО:
Основной целью создания и деятельности ОАО РОСНО является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.
Для достижения этой цели ОАО РОСНО осуществляет следующие виды деятельности:
• Все виды имущественного страхования;
• Проведение всех видов перестрахования и сострахования;
• Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;
• Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности ОАО РОСНО, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений ОАО РОСНО, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.
Существенной тенденцией развития компании является устойчивое увеличение объема страховых премий. По сравнению с 1-м полугодием 2005 года в целом объем поступлений вырос на 28%, однако в 3-м квартале, по сравнению с 1 и 2-м кварталами 2003, объем поступлений снизился, что вызвано межжзонностью при заключении договоров страхования, так как заключение договоров с крупными корпоративными клиентами производится, как правило, на год в начале календарного года. Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование.
Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование.
Основные показатели работы страховой организации за январь — сентябрь 2005 года.
Виды страхования
Страховые взносы[2]* ( в тыс. руб.)
ДОЛЯ в%
I квартал
II квартал
III квартал
ВСЕГО
Страховые взносы, ВСЕГО
3 660 669
1 434 272
1 091 755
6 186 696
100,0%
1. Добровольное страхование — всего
3 658 480
1 431 281
946 643
6 036 404
97,6%
в том числе:
Страхование жизни
1 496 390
56 089
39 702
1 592 181
25,7%
Страхование иное, чем страхование жизни:
2 162 090
1 375 192
906 941
4 444 223
71,9%
— личное страхование (кроме страхования жизни)
1 249 051
533 727
392 674
2 175 452
35,2%
— имущественное
838 036
768 027
458 532
2 064 595
33,4%
— ответственности
75 003
73 438
55 735
204 176
3,3%
2. Обязательное страхование
2 189
2 991
145 112
150 292
2,4%
N п/п
Наименование
Страна регистра ции
Объем проданной
продукции
(работ, услуг в <metricconverter productid=«2002 г» w:st=«on»>2002 г., млн.
руб.)
Доля на рыке, %
2002
2001
2000
1999
1998
1.
РОСНО
Россия
5,377
4.0
4.2
6.2
5.3
9.4
2.
Ингосстрах
Россия
7,178
5.3
4.7
5.7
7.2
6.4
3.
РЕСО-Гарантия
Россия
6,235
4.6
3.7
2.9
2.6
2.2
4.
АльфаСтрахование
Россия
1,488
1.1
1.3
1.9
1.5
0.0
5.
Росгосстрах
Россия
1,094
0.8
0.8
0.7
0.1
0.0
6.
Согласие
Россия
6,224
4.6
4.4
7.9
4.5
3.7
7.
ВСК
Россия
2,245
1.7
1.4
1.2
1.1
1.1
Место ОАО РОСНО на страховом рынке:
Несмотря на высокую концентрацию современного российского страхового рынка (20 страховщиков контролируют 54,6% рынка) с 1995 года РОСНО занимает лидирующие позиции в рейтинге страховых компаний России по объему собираемых страховых премий. Основное внимание в компании уделяется развитию страхования автотранспорта и страхования имущественных рисков организаций.
В <metricconverter productid=«2004 г» w:st=«on»>2004 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В <metricconverter productid=«2004 г» w:st=«on»>2004 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2003 года — 22 %), в том числе личное страхование, кроме страхования жизни: 2 153 млн. руб.; имущественное страхование: 2 940 млн. руб… страхованию ответственности: 306 млн. руб.
ОАО «РОСНО» своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Наибольший рост страховых выплат был отмечен в имущественном страховании и страховании ответственности.
В <metricconverter productid=«2004 г» w:st=«on»>2004 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное. В <metricconverter productid=«2004 г» w:st=«on»>2004 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2003 года — 22 %), в том числе имущественное страхование.
В 2004 году общая чистая прибыль РОСНО составила 3963 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2003 годом на 38 %. Чистая прибыль за 6 месяцев 2005 года составила 1 млн. 634 тыс. рублей.
РОСНО своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Клиентам РОСНО было выплачено страхового возмещения и обеспечения в размере 7 420 248 тыс. рублей.
Результатом успешной страховой и финансовой деятельности компании стал дальнейший рост ее основных балансовых показателей.
Основным гарантом выполнения РОСНО обязательств по договорам страхования являются страховые резервы. Именно поэтому при проведении аудита и финансового анализа величина и структура страховых резервов является одним из наиболее значимых финансовых показателей.
Поступления и выплаты:
<metricconverter productid=«2005 г» w:st=«on»>2005 г. стал для страховой компании РОСНО годом успешного развития. Было отмечено увеличение поступлений по всем видам страхования. Общая сумма собранных премий по добровольным видам страхования за 2004 год составила 11 836 млн. руб. А объем страховой премии (взносов) по всем видам страхования составил за 9 месяцев 2005года — 340,2 млрд.руб., или 153,9 % по сравнению с соответствующим периодом 2004года.
Общая сумма страховых выплат по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2005 года – 182,8 млрд.руб., или 149,4 % по сравнению с соответствующим периодом 2004 года.
Динамика поступлений:
Виды
страхования
Страховые взносы по прямому страхованию (тыс. руб.)
2001
2002
2003
2004
2005
1. Добровольное страхование — всего,
1434237
4391310
8136759
16665205
10713921
В том числе: Страхование жизни
15927
2247685
4479078
12251945
5329995
Страхование иное, чем страхование жизни
1418310
2143625
3657681
4413261
5383926
-личное страхование (кроме страхования жизни)
895117
974411
1422839
1730565
2137847
-имущественное страхование
339430
756108
1628533
2168783
2939691
-страхование ответственности
183763
413106
606309
513913
306388
2. Обязательное страхование
—
68
10569
13076
15382
Итого поступлений
1434237
4391378
8147328
16678282
10729303
    продолжение
--PAGE_BREAK--