Реферат: Управление банковскими услугами на примере филиала ОАО Далькомбанк Иркутский

--PAGE_BREAK-- — Корреспондентские счета по кредитным организациям — резидентам;
— Корреспондентские счета по кредитным организациям — нерезидентам;
— Операции на финансовых рынках.
4. Услуги, предоставляемые должникам:
— Реализация залогового имущества;
— Закупки.
Все банковские операции и услуги осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.
Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.
Следуя основным направлениям Кредитной политики на 2007-2011 годы, корпоративный кредитный портфель Банка сосредоточен в наиболее значимых отраслях реального сектора экономики Дальневосточного региона и Иркутской области.
На сегодняшний день одной из приоритетных задач ОАО «Далькомбанк», направленных на увеличение кредитного портфеля, является размещение средств юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица в рамках программ кредитования малого бизнеса.
2. Организационная структура управления в ОАО «Далькомбанк»
Организационное устройство ОАО «Далькомбанк»
соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.
Можно изобразить схему структуры управления в филиале ОАО «Далькомбанк» Иркутский.
Руководство банка:
Директор
Заместитель Директора
Главный бухгалтер
Ведущий юрисконсульт
Юрисконсульт
Специалист по экономической безопасности
Ведущий специалист
Специалист по работе со ссудной задолженностью
Секретарь
Охрана
Операционное управление:
Начальник ОПЕРУ
Заместитель начальника ОПЕРУ
Ведущий специалист по валютным операциям
Специалист ю/л
Специалист по работе ф/л 1
Специалист по работе ф/л 2
Старший специалист по корр.сч.
Специалист по корр. сч
Специалист по работе ю/л 1
Специалист по работе ю/л 2
Кредитный отдел:
Зам. начальника отдела по работе с ю/л
Главный кредитный эксперт
Старший кредитный эксперт
Кредитный эксперт ф/л 1
Кредитный эксперт ф/л 2
Кредитный эксперт ф/л 3
Специалист по проверке заемщиков
Сопровождение:
Ведущий инженер-программист
Инженер-программист
Касса:
Заведующая кассой
Кассир 1
Кассир 2
Кассир 3
Отдел внутрибанковского отчёта и отчётности:
Начальник отдела
Специалист
Ведущий специалист
Хозяйственный отдел:
Хозяйственник
3. Анализ финансовой деятельности в ОАО «Далькомбанк»
Далькомбанк – участник национальной платежной системы «Золотая Корона» (с 1998 г.), лидер по безналичным оборотам по банковским картам данной системы. Кроме того, банк является также участником международных платежных систем MasterCard и Visa. По результатам I полугодия 2009 г. занял 31 место в рейтинге самых «пластиковых» банков России по версии «РБК.рейтинг».
Финансовые показатели на 1 января 2010 года (до событий после отчетной даты (СПОД)):
Валюта баланса ОАО «Далькомбанк» составляет 31.6 млрд. рублей.
Собственный капитал банка – 2.1 млрд. рублей.
Кредитный портфель составил 14.2 млрд. рублей, в т.ч. портфель потребительских кредитов — 6.7 млрд. рублей.
Объем привлеченных средств сложился в размере 17.2 млрд. рублей, из них 12.7 млрд. рублей — средства населения.
Закономерным итогом работы банка за 2009 год стал положительный финансовый результат. Балансовая прибыль банка (до уплаты налога на прибыль и СПОД) составила 116.9 млн. рублей.
«Кредит на неотложные нужды»
Цель кредита: любые расходы по усмотрению клиента
Валюта кредита: Рубли, Доллары США, Евро
Срок кредита (в пределах указанного срока Заемщик самостоятельно определяет срок кредита):
Для заемщиков категории А, В и С — до 7 лет
Для заемщиков категории D — до 5 лет
Cумма кредита:
минимальная: 10 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте
максимальная: 1 000 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте
Таблица 1. Процентная ставка в рублях: КАТЕГОРИЯ С
Срок кредита
для заемщиков, имеющих
постоянные поступления денежных
средств на счет (картсчет)
в течение 3 и более месяцев:
для заемщиков, не имеющих
постоянные поступления денежных
средств на счет (картсчет)
и имеющих поступление на счет (картсчет)
менее 3 месяцев:
Стандартные условия Без обеспечения
 до 1 года
20,0% годовых
21,5% годовых
22,5% годовых
свыше 1 года
20,5% годовых
22,0% годовых
23,0% годовых
Таблица 2. Процентная ставка в иностранной валюте (доллары/евро):
до 1 года
13,5% годовых
15,5% годовых
16,5% годовых
свыше 1 года
14,5% годовых
16,5% годовых
17,5% годовых
Комиссии за снятие или перевод кредитных средств: по тарифам Банка. Иные комиссии не взимаются.
Форма выдачи кредита: Безналично с зачислением на отдельный, открытый для данного вида кредита, банковский счет физического лица
Периодичность и форма погашения кредита и процентов: ежемесячно равными платежами по графику безналичным перечислением либо наличными средствами
Досрочное погашение кредита:
РАЗРЕШЕНО без ограничений и без комиссий
Срок рассмотрения заявления на кредит: до трех рабочих дней
Перечень документов для получения кредита:
Паспорт РФ и второй документ
Справка о заработной плате за последние 3 месяца представляется в случае, когда отсутствуют поступления на счет (справка о доходах установленной Банком формы или 2НДФЛ)
Анкета заявителя на получение кредита
Основные требования к Заемщику
наличие постоянной регистрации в населенном пункте, расположенном на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала — в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района), либо наличие временной регистрации в населенном пункте на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала — в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района) в течение срока не менее срока кредита плюс три месяца;
наличие источника получения постоянного дохода в течение не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за кредитом в населенном пункте (районе) по месту расположения подразделения Банка, оформляющего кредит, либо в населенном пункте (районе), сопредельном месту расположения кредитующего подразделения;
достаточная платежеспособность;
возраст: на дату обращения за кредитом – не менее 21 года, на дату окончания срока кредитного договора — не более 65 лет,
возможно наличие задолженности по кредитам и поручительствам в банках.
Ипотечное кредитование – реальный способ получить свое собственное жилье, не откладывая желаемое на долгие годы. Недаром ипотечные кредиты распространены во всем мире.
Цель кредита: приобретение (строительство) жилого помещения (квартира, дом с земельным участком).
Валюта кредита: рубли РФ
Обеспечение
Основное обеспечение:
залог прав требования по договору долевого участия в строительстве с последующей ипотекой в силу закона готового жилого помещения;
залог приобретаемого / имеющегося жилого помещения, включая дом с земельным участком;
дополнительное обеспечение (по требованию банка):
поручительство одного или более физических или юридических лиц с достаточной совокупной платежеспособностью.
Сумма:
минимальная сумма – 300 000 рублей, но не менее 30 % стоимости жилого помещения;
максимальная сумма: не более 4 млн. рублей и не более 70 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (квартира), не более 60 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (дом). Стоимость земельного участка в расчет стоимости приобретаемого жилого помещения не включается, не более 70 % стоимости имеющегося жилого помещения и не более 100 % приобретаемого жилого помещения (при залоге имеющегося жилого помещения).
Срок минимальный срок – 36 месяцев
максимальный срок – 300 месяцев
Срок кредита должен быть кратен 1 году.
Первоначальный взносне менее 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
Подтверждение дохода:
Наемные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.
Процентные ставки, год:
1. При приобретении готового жилья
Срок кредита, в месяцах
от 36 до 84 месяцев включительно
от 96 до 180 месяцев включительно
от 192 до 300 месяцев включительно
Коэффициент К/З (кредит/залог) от 30 % (включительно) до 50% (включительно) — 14.5, 15, 15.5
Коэффициент К/З (кредит/залог) от 51 % (включительно) до70% (включительно) — 15.5, 16, 16.5
2. При оплате участия в долевом строительстве жилого помещения на период строительства (до оформления права собственности на Заемщика, регистрации ипотеки на жилое помещение и выдачи закладной первоначальному залогодержателю) процентная ставка устанавливается в размере процентной ставки при приобретении готового жилья, увеличенной на 1%, по окончании строительства с 01 числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю – в соответствии с процентной ставкой, действующей при приобретении завершенного строительством (готового) жилого помещения.
Расчет платежеспособности
коэффициент П/Д ≤ 45 %.
Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на дату выдачи кредита и не более 65 лет на дату окончания кредитного договора;
наличие регистрации по месту расположения подразделений Банка.
Дополнительные условия местонахождения предмета залога: в субъекте РФ по месту расположения банка;
износ предмета залога не должен превышать 60 % на дату выдачи кредита;
отсутствие несовершеннолетних собственников в закладываемом жилье;
обязательное оформление закладной;
отсутствие зарегистрированных лиц в закладываемом жилье на момент регистрации договора купли-продажи.
Страхование страхование производится в страховых компаниях, аккредитованных ОАО «АИЖК»
имущественное страхование — обязательно
личное страхование Заемщика производится по желанию Заемщика
страхование титула собственности в течение 3 (трех) лет по приобретаемому готовому помещению, по имеющемуся в собственности закладываемому жилому помещению до достижения срока нахождения в собственности залогодателя 3 (трех) лет, по законченному строительством жилому помещению при наличии уступок прав на помещение — обязательно. В иных случаях страхование титула собственности не обязательно
Оценка
независимая оценка жилья производится в оценочных компаниях, аккредитованных ОАО «АИЖК»
Порядок погашения ежемесячно аннуитетным платежом
мораторий на досрочное погашение — 6 месяцев
частичное досрочное погашение в сумме не менее 10 000 руб. производится в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору.
Комиссии взимаются в соответствии с Тарифами ОАО «Далькомбанк» на услуги для физических лиц.
Денежные переводы.
«Далькомбанк» предлагает самые современные системы денежных переводов – быстро, недорого и очень удобно! К вашим услугам системы SWIFT, WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА.
А именно:
— это возможность отправить деньги в любой банк мира;
— это возможность перевода крупных сумм денег с минимальной комиссией;
— это возможность оплаты товаров и услуг;
— это надежность и конфиденциальность;
— это скорость перевода от 2 минут.
Быстрые денежные переводы по системе SWIFT:
— это возможность отправить деньги в любой банк мира;
— это возможность оплаты товаров и услуг;
— это весомая экономия на комиссии в зависимости от страны получателя, срок перевода – до двух банковских дней.
Мгновенные денежные переводы по системе ЗОЛОТАЯ КОРОНА
это минимум времени – 2 минуты и перевод уже у получателя;
это отсутствие заявлений и очередей (Карта перевода)
Мгновенные денежные переводы по системам WESTERN UNION, MIGOM
это минимум времени – 10 минут.
Как отправить или получить денежный перевод по системам WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА (при отсутствии карты перевода):
Шаг 1. Обратиться в любое отделение ОАО «Далькомбанк»
Шаг 2. Предъявить менеджеру документ, удостоверяющий личность
Шаг 3. Заполнить бланк «Заявление на отправку перевода» или «Заявление на получение перевода»
Шаг 4. При отправлении перевода, получить у менеджера контрольный номер перевода, при получении – указать контрольный номер денежного перевода.
Шаг 5. Известить получателя об отправлении перевода и сообщить ему контрольный номер, точную сумму и ФИО отправителя.
При получении перевода, НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ
Контрольный номер перевода
Точную сумму
ФИО отправителя.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, необходимых для оформления перевода:
-Для граждан Российской Федерации Гражданский или заграничный паспорт;
— Для военнослужащих Военный билет или удостоверение личности;
— Для иностранных граждан, временно находящихся в России Национальный заграничный паспорт или заменяющий его документ;
— Для лиц без гражданства и иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ Вид на жительство.
«Золотая Корона — Денежные Переводы»
Система денежных переводов «Золотая Корона» предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы без открытия счета по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья. На сегодняшний день к системе подключено 180 банков и общее количество пунктов, доступных участникам Системы «Золотая Корона – денежные переводы», превышает 12 000.
«Золотая Корона — Денежные Переводы» — это:
Мгновенная доставка Ваших денежных средств
Использование современных технологий, которые гарантируют безопасность перевода.
Возможность в режиме реального времени через Интернет получать информацию о стадиях исполнения перевода денежных средств
Безадресная система перевода. При отправке перевода необходимо только указать страну и город получателя, что позволяет получателю самому выбирать наиболее удобный для него пункт выдачи в рамках указанной страны. Одна из самых низких комиссий за осуществление операции — от 1,75%
Простота оформления денежного перевода
SMS-Информирование клиентов при отправке денежных переводов
И самое главное:
    продолжение
--PAGE_BREAK--