Реферат: Роль кредита в социально-экономическом развитии страны

Министерствообразования РФ

ЧереповецкийГосударственный Университет

Кафедраобщественно-экономических дисциплин

Реферат

на тему: «Роль кредита всоциально-экономическом развитии страны»

Выполнила: студенткагруппы

4ПС-32 Сапожникова Е. С.

Проверил: доцент АлхановА. Ф.

Отметка о зачёте:

Дата:

Череповец, 2004.

Содержание.

Введение………………………………………………...3

Необходимость и сущность кредита…………………..4

Функции кредита…………………………………….....6

Сущность и функции кредитного рынка……………...8

Роль кредита в социально-экономическом развитиистраны……………………………….………………….11

Заключение……………………………………………..16

Список использованной литературы………………….17

Введение.

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемымиатрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить внепрерывный процесс производство, распределение, обмен и потреблениеобщественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующийсубъект.

         Деньги икредит представляют собой сложный организм, они порождают сложные экономическиесвязи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды напути движения продукта. 

В условиях перехода на рыночные отношения роль и значениефинансово-кредитных рычагов резко возросло. Финансово-кредитная система – однаиз тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

         Важным дляобеспечения расширенного воспроизводства в народном хозяйстве являютсяукрепление денежного обращения и деятельность кредитной системы страны.

       Вданной теме мы определим экономическую сущность кредита, его роль и значениедля социально-экономического развития страны.

Необходимость и сущность кредита

                     Кредит являетсянеотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственноевоздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровнеотдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводства иперераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах –производства, распределения, обмена, потребления.

                 За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средствпредприятий; осуществляются расчеты между товаропроизводителями, портфельные иреальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы,участвующей в денежном обороте (в том числе в функциях средств платежа иобращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного иличного потребления, формирования доходов бюджета, поступления выручки отреализации продукции предприятий.

                  Кредитв переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг, ссуда».Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающиемежду собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределениявременно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условияхвозвратности и платности. Он выступает самостоятельной экономической категориейи имеет существенные отличия от родственной категории «финансы». Во-первых, оносуществляет возвратное перераспределение, в то время как финансам свойственнабезвозвратность в распределительных процессах. Во-вторых, при кредитныхотношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежнымиресурсами, но не их собственника. При финансовых отношениях наблюдается сменане только пользователя, но и собственника перераспределяемых средств.В-третьих, при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временноепользование, при  финансовых – вбессрочное, т.е. навсегда. В-четвертых, объектом финансовых отношений являетсясовокупный общественный продукт и национальный доход. Объектом кредитныхотношений предстает лишь временно свободная их часть, включая часть национальногобогатства. В-пятых, предоставление средств в пользование при кредитныхотношениях происходит на платной основе, при финансовых – безвозмездно.Кредитные отношения как отношения кредитора и должника являются формой бытиякредита. Вне этого специфического отношения кредит возникнуть и существовать неможет. При этом следует учитывать указание К. Маркса, что данное отношение«…хотя и составляет естественную основу кредитной системы, но вполне можетразвиться и до существования последней».

                 Кредитное отношение предполагаетсубъектов (кредитор и заемщик), а также объект – ссужаемую стоимость в денежнойили товарной форме.

                 Кредитор– это субъект, представляющий ссуду, заемщик – субъект, получающий ее.После получения ссуды заемщик превращается в должника. В условияхбанковского кредита в роли посредника между конечными реальными кредиторами идолжниками выступает кредитное учреждение, которое является одновременнодолжником кредитора – вкладчика и кредитором должника – заемщика.

                Входе исторического развития изменялся социально-классовый облик субъектовкредитных отношений. В средние века ими являлись купцы, торговцы, ремесленники,церковь, монастыри, государство, монархи, знать, феодалы. Использование кредитаносило в основном непроизводственный характер. При этом кредиторы нередкостановились жертвами своих могущественных должников (феодалов, монархов).

                 Вэпоху капитализма субъектами кредитных отношений становятся промышленники,сельхозтоваропроизводители, торговцы, купцы, банки, кредитные кооперации,государство.

                 ВСССР с 1930-го по 1988 г. в качестве основных заемщиков выступали государство,государственные сельскохозяйственные, торговые, промышленные, строительные идругие предприятия, а также коллективные хозяйства. Кредиторами являлисьучреждения государственных банков и население – вкладчики Сбербанка.

                    В современных условиях многоукладной рыночной экономики РФ заемщикамиявляются государство, физические и юридические лица разных форм собственности иорганизационно-правовых форм ведения хозяйства. Они же могут выступать в роликредитора – вкладчика банка, а предприятия – в качестве кредитора прикоммерческом кредите.

                   Основнымикредиторами предстают акционерные, паевые, кооперативные и частные банки (в томчисле с участием государственного и иностранного капитала), а также федеральныеорганизации власти и местного управления.

                   Возможностькредитных отношений предопределяется колебаниями общего объема потребностипредприятий в материальных и денежных ресурсах в ходе кругооборота средств,образованием временно свободных ресурсов у одних товаропроизводителей ивозникновением дополнительной потребности в них у других. Причинами такихколебаний являются сезонность производства, реализации, заготовок, хранения,переработки, транспортировки продукции, снабжения предприятий, а такженарушения нормального хода кругооборота, в том числе вследствие задержек наотдельных его стадиях (неплатежи, досрочные поставки производственных запасов,задержки с отгрузкой готовой продукции, остановки производства из=за забастовоки выхода из строя оборудования). Дополнительная потребность в денежных ресурсахможет возникать вследствие технического перевооружения, а также у товаропроизводителейс длительным производственным циклом, например в судостроении.

                   Всвою очередь у других предприятий накапливаются денежные средства дляосуществления капвложений в будущем, для предстоящих сезонных закупок сырья,материалов, энергоносителей. Являясь временно свободными, они могут бытьиспользованы в качестве кредитных ресурсов. Кроме того, вследствие разнойпродолжительности кругооборота средств у предприятий разных отраслейнаблюдается разновременность авансирования и высвобождения из оборота денежныхсредств, что создает возможность их кредитного перераспределения.

Функции кредита

                   Функциякредита представляет собой проявление сущности и содержания. Под функциейкредита понимается направленность и содержание действия кредита. Вэкономической литературе выделено свыше 30 функций кредита. Они могут быть каквнутренне присущими данной категории (вытекающие из ее сущности), так иобусловленными внешними факторами.

                   Сущностьи содержание кредита проявляются в его четырех основных функциях:перераспределительной, воспроизводственной, замещения действительных и наличныхденег кредитными орудиями обращения и стимулирующей.

                   Спомощью перераспределительной функции осуществляется передача временносвободных материальных и денежных ресурсов одних собственников во временноепользование другим на условиях возвратности и платности. Посредствомперераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращающиесяв функционирующие. Кредитное перераспределение происходит в двух формах – в денежнойи товарной. Однако даже в тех случаях, когда кредит предоставляется в денежнойформе, он вызывает соответствующее перераспределение в обществе материальныхресурсов в пользу заемщика денежной ссуды.

                   Перераспределениестоимости на кредитной основе может иметь межтерриториальный, региональный,межотраслевой и внутриотраслевой характер. При первом обеспечиваетсяперемещение ссуженной стоимости из одних регионов в другие. При второмнаблюдается перемещение стоимости из одного района этого региона в другой.Третий связан с перемещением ссуженной стоимости, высвободившейся в однойотрасли (например, в сельском хозяйстве), в другую (например, в промышленность,перерабатывающую сельхозсырье). Четвертый вид затрагивает перераспределениевременно свободных средств между предприятиями одной отрасли.

                   Существуюттакже межбанковское перераспределение, когда денежные средства одного банкапередаются во временное пользование другому; перераспределение денежных средствмежду населением и кредитной системой путем их размещения во вклады и депозиты;перераспределение денежных средств между населением и государством с помощью ихразмещения в разного рода государственные долговые ценные бумаги.

                   Засчет использования временно свободных ресурсов (материальных, денежных,трудовых) кредитное перераспределение позволяет обеспечить увеличение объемапроизводимого в обществе валового продукта, а также рост занятости рабочей силыи доходов населения.

                   Воспроизводственнаяфункция кредита проявляется двояко. С одной стороны, получениезаемщиком кредита обеспечивает необходимый объем капитала для веденияпредпринимательской деятельности (производства). Следовательно, посредствомкредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта(товаропроизводителя) как такового. С другой стороны, в результатепредоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так ихудшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость,цена).

                   Функциязамещения действительных денег кредитными орудиями обращения состоит вследующем: во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежнымизнаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства изнаками стоимости золота (население, получившее их в виде валюты, — кредитор, агосударство, отдавшее их за товары, — должник); во-вторых, в процессе обращенияналичные денежные знаки в свою очередь замещаются кредитными ордерами обращения– векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий в банке (еслисчет предприятия в банке, то предприятие – кредитор, банк – его должник).

                   Стимулирующаяфункция кредита сводится к тому, что кредит оказывает стимулирующеевоздействие на производство и обращение, способствует расширенномувоспроизводству на макро- и микроуровнях экономики, более экономномуиспользованию ресурсного потенциала.                   Кредитобязывает заемщика средств осуществлять хозяйственную деятельность такимобразом, чтобы улучшить свои экономические показатели, обеспечить получениедоходов и прибыли, достаточных для его погашения, уплаты процентов по нему иподтверждения своей кредитоспособности. На микроуровне коммерческие банки,предоставляя кредиты, могут выдвигать конкретные требования в виде условийкредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектовдеятельности заемщиков, что также является стимулирующим фактором. Намакроуровне государство, осуществляя кредитную экспансию либо рестрикцию,оказывает определенные стимулирующие воздействия на деловую активность в странеи происходящие экономические процессы.

Сущность и функции кредитного рынка

         Увеличениемасштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловилоразвитие кредитного рынка. Под влиянием спроса и предложения происходитдвижения ссудного капитала: капитал, накапливаемый в виде денежных средств,превращается непосредственно в ссудный капитал.

         Кредитныйрынок как экономическая категория выражает социально-экономические отношения,которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими вконечном итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка,так и во взаимодействии с другими экономическими категориями.

<img src="/cache/referats/18516/image002.gif" v:shapes="_x0000_i1025">

Институциональная структуракредитного рынка

         Денежныйкапитал высвобождается в процессе воспроизводства. Он направляется туда в видессудного капитала через рынок, а затем вновь возвращается к кредитору (банкам идругим кредитно-финансовым институтам).

         Сущностькредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется нанем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет либанкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощикапитала, депонированного у него.

         Содержание,характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяютсясоциально-экономическими отношениями капиталистического способа производства. Всвою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую онвыполняет в современном механизме государственно-монополистическогокапитализма.

         Кредитныйрынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталоввнутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализациинаучно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смыслерынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразнойопорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительныеденежные ресурсы.

         Экономическаяроль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие,разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления.Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизациюпроизводства и капитала.

         Важнойособенностью кредитного рынка является усиление влияния на процессинтернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов.Кроме того, кредитный рынок играет большую роль в структурной перестройкекапиталистической экономики, особенно таких промышленно развитых стран, какСША, страны Западной Европы и Япония.

         Кредитныйрынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной капиталистическойэкономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудногокапитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе какобособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ходкапиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этомотношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальнымнакоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбереженийнаселения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональнойнормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальномпродукте.

         Функциикредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет всистеме капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводствукапиталистических производственных отношений.

         Следуетвыделить пять основных функций кредитного рынка:

·<span Times New Roman"">    

·<span Times New Roman"">    

·<span Times New Roman"">    

·<span Times New Roman"">    

·<span Times New Roman"">    

Указанные функции кредитного рынка направлены на поддержаниекапиталистического способа производства, обеспечение функционированияэкономической системы государственно-монополистического капитализма.

Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитныйрынок органически связан с движением стоимости в ее денежной форме, собразованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитныхресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определитьдвижение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистическогообщественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономическиеотношения.

Роль кредита в социально-экономическом развитии страны

         Капиталфизически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслейв другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежногокапитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего какэластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравниваниянормы прибыли.

         Кредитнаясистема, ее главный институт — банки, в силу распоряжения значительнымисредствами, принадлежащими субъектам сбережений, влияния на инвестиционнуюактивность и развитие экономики в целом, не могут не находиться под контролем ирегулирующим воздействием государства. Поэтому кредит, выступая как объективноеэкономическое отношение, становится элементом монетарной политики (политики,связанной с функционированием денежной сферы). В ее рамках, наряду сналогово-бюджетной и валютной составляющими, должны выделяться каксамостоятельные кредитная и денежная политика, различающиеся своими целями исредствами их достижения. Целью денежной политики является обеспечениестабильности национальной валюты или, что является оборотной ее стороной,стабильности внутренних товарных цен (недопущение или преодоление инфляции).Средством решения этой задачи является главным образом регулированиепредложения денег, а точнее, обеспечение экономики необходимой и достаточнойденежной массой, под которой понимается обеспеченная денежная масса.

Целью же кредитной политики является регулированиедоступности кредита для стабильного экономического роста. В денежной политикепроцентная ставка по кредитам используется для достижения прироста или сниженияденежной массы. Ее вторичный, производный эффект — влияние на доступностькредитов коммерческих банков. Для кредитной политики основное — доступностькредита, что воздействует на объем денежной массы, но это не являетсянепосредственной целью этой политики.

Являясь самостоятельными сферами монетарнойполитики, собственно денежная и кредитная ее составляющие тесно взаимосвязаны ивзаимодействуют. Большинство мер, предпринимаемых в рамках одной из них, какправило, требуют мер балансирующего характера по линии другой составляющей.

Кредитная политика опосредованно связана сналогово-бюджетной и валютной политикой. Если исходить из того, что увеличениегосударственных расходов не сопровождается увеличением налоговых поступлений(их величина имеет определенный предел), дополнительные затраты финансируются втаком случае путем заимствований, что сокращает государственные, равно как инациональные, сбережения в целом.

По линии спроса на инвестиции государство оказываетсвое влияние через политику налогов. При рассмотрении места и роли кредитныхотношений во взаимодействии финансового и реального секторов экономикианализируются их прямые и обратные связи. По линии прямой связи необходимоподчеркнуть первенство реального и вторичность, производность финансовогосектора экономики. Это определяется прежде всего тем, что сбережения какисходный пункт кредитных отношений зависят от размеров доходов домохозяйств,фирм и государства, которые, в свою очередь, выступают как результат развитияпроизводства. Однако это не означает, что финансовый сектор лишен собственнойспецифики и своих закономерностей развития.

По линии обратной связи финансовый сектор, в томчисле кредит, активно воздействует (позитивно или негативно) на реальнуюэкономику. В соответствии с выполняемыми функциями денежный капитал принимаетразличные формы, он может осуществлять свое движение в границах финансовогосектора, не превращаясь в действительное накопление. Спекулятивный мотивиспользования сбережений в рамках финансового сектора сужает их инвестиционныйпотенциал и возможность их применения для развития реального производства.Однако было бы неверно любой ценой через кредит стимулировать инвестиционнуюнаправленность сбережений: это может привести к «перегреву»экономики, содействовать неустойчивости, отрицая тем самым назначение кредита — обеспечение эффективного функционирования системы производства.

Другой аспект взаимодействия банковского сектораэкономики и реального производства связан с эмиссионной деятельностью банков идействием денежного мультипликатора. Предложение денег, эмитируемых банками, а)прямо пропорционально денежной базе — сумме наличных денег и резервов банков;б) обратно пропорционально коэффициенту депонирования, характеризующемупредпочтение населения в распределении денежных средств между наличными деньгамии средствами на текущих счетах в банках.

Особо следует подчеркнуть, что создание денегбанками при системе частичного резервирования не означает создания новыхматериальных ценностей. Другими словами, создание денежных средств в результатебанковских операций приводит лишь к росту ликвидности, но не к увеличениюнационального богатства. Последнее возрастает лишь при возвращении денег вреальное производство для его расширения.

При инвестировании в реальное производство возникаетмультипликационный эффект, складывающийся под воздействием многих факторов иобладающий различным значением в разных отраслях. Это важно в практическомплане: необходимо в качестве приоритетных выбирать такие отрасли,мультипликационный эффект инвестиций в которые может быть наибольшим.
Механизмом трансформации сбережений в инвестиции служит кредитный рынок,имеющий свою внутреннюю структуру. В самом общем виде его можно подразделить наденежный рынок и рынок капиталов, но такое разделение достаточно условно ипостепенно теряет свое значение. Функционирование кредитного рынка опосредуетсясоотношением предложения заемных средств, спроса на них и уравновешивающей ихпроцентной ставки. Процесс трансформации сбережений в инвестиции припосредничестве коммерческих банков предполагает реализацию отношенийсобственности и экономических интересов вкладчиков (владельцев сбережений),заемщиков и самих банков.

Отношения собственности, рассматриваемые втриединстве отношений владения, пользования и распоряжения, реализуются в этомслучае в сложных связях первичных инвесторов, банков и заемщиков. Владельцемзаемных средств на всем протяжении кредитных отношений остается первичныйинвестор — вкладчик банка, передающий их в распоряжение последнего. Категорияраспоряжения предполагает действия, связанные с отчуждением имущества от еговладельца, но в данном случае имеет место временное отчуждение, ибо кредитпредполагает возвратность вложения средств. Право пользования кредитнымисредствами передается заемщику, в руках которого он выступает как капитал-функция.

Кредит как форма трансформации сбережений винвестиции реализует себя через ряд функций: содействие движению капиталов ибесперебойности процесса воспроизводства, снижение издержек обращения,активизация процессов централизации и концентрации капиталов, структурнойперестройке воспроизводства, стимулирования (или сдерживания) экономическогороста.

Источником такого роста являются сбережениядомохозяйств, если они направляются на прирост потребительского предложения.Но, поскольку прирост потребительских товаров требует предварительногоувеличения инвестиционных товаров, сбережения по необходимости принимают наначальной ступени экономического роста специфическую форму спроса наинвестиционные товары и лишь на основе их использования обеспечивают ростпродукции потребительского назначения.

По данным Центробанка, увеличивается доля кредитов,предоставленных реальному сектору, в банковских активах. Так, за первый квартал2001 г. рост ссудной задолженности предприятиям нефинансового сектора составил3,7%, за второй — уже 10%, за третий — 15,4%, а за четвертый —14,3% (по отношению к предыдущему периоду). Активы банков в среднем за годвыросли на 10%.

Неуклонно растет, по данным Центробанка, и объемкредитов, предоставленных промышленным предприятиям. Увеличивается их доля всовокупном объеме выданных нефинансовому сектору средств. Так, если в начале2001 г. промышленности доставалось только 36% рублевых и 48% валютных кредитов,выданных юридическим и физическим лицам, то на 1 января 2002 г. эти цифрыувеличились до 42% и 49% соответственно.

Одновременно наблюдается также сокращение объемоввложений банков в государственные ценные бумаги, происходившее на протяжениипоследних полутора лет. Это также свидетельствует о росте привлекательностикредитования частного сектора по сравнению с выделением ссуд государству (докризиса 1998 г. банки охотнее вкладывались в ГКО и ОФЗ).

Можно выделить несколько причин такого измененияпредпочтений российских банков. Позитивные перемены в сфере макроэкономики иэкономический рост благотворно сказались на финансовом состоянии реальногосектора. Количество прибыльных предприятий возросло. Соответственно,увеличилось число платежеспособных заемщиков. С другой стороны, операции банковна финансовых рынках стали куда менее доходными, чем до кризиса и в первыегод-два после него. Темпы номинальной девальвации рубля существенно снизились,доходность рынка госбумаг также резко упала, сектор корпоративных облигаций ивекселей по-прежнему остается очень узким. Как видно, к кредитованию реальногосектора банки подтолкнул трезвый анализ реалий сегодняшнего дня.

Еще один мотив — диверсификация кредитов.Разумеется, предприятия экспортно-ориентированных отраслей — нефтяногосектора, газовой промышленности, цветной металлургии  — в силу структурныхособенностей российской экономики были и останутся наиболее привлекательнымизаемщиками. Но в силу своих масштабов они предъявляют спрос на значительные пообъему кредиты. Подчас кредитующему, например, предприятия ТЭК банку бываетнепросто «вписаться» в нормативы Центробанка. С другой стороны, первоклассныезаемщики обычно требуют пониженных процентных ставок. Это также заставляетбанкиров внимательнее присматриваться к иным отраслям.

Обратимся к отраслевым приоритетам крупнейшегокредитора отечественной экономики — Сбербанка России. По словам егопрезидента, Андрея Казьмина, «в структуре ссудного портфеля на 1.01.2002 г. на предприятия промышленности приходилось 56,92% кредитов, на сельскоехозяйство — 3,02%, население  — 7,1%, межбанковский кредит —2,11%, торговлю — 14,84%, строительство  — 4,85%, на прочие отраслиэкономики — 11,16%. Значительны вложения в газовую, нефтяную,металлургическую, химическую отрасли, строительство и торговлю».

Наконец, говоря о росте кредитования реального сектора,нельзя не отметить изменения в качественной сфере. Ныне банки предлагаютпотенциальным заемщикам целый ассортимент кредитных инструментов. Вкредитовании промышленных предприятий достаточно активно развиваются нескольконаправлений. Первое — это, конечно, кредитование под оборотные средства.Как правило, оно увязывается с производственным циклом предприятия и можетосуществляться в форме как кредита, так и кредитной линии. Второе направление,которое многие активно развивают, — это кредитование «под техническоеперевооружение». На заемные средства предприятия закупают оборудование зарубежом и начинают выпуск новой продукции. Несмотря на валютный риск, этотинструмент достаточно выгоден заемщикам: срок таких кредитов составляет околопяти лет. То есть даже в случае девальвации рубля у предприятия будет время дляадаптации к новым условиям. Наконец, третий вид кредитов, который достаточнопопулярен сейчас — кредитование экспортно-импортных операций.

Многие кредитные организации развивают и такоенаправление, как проектное финансирование. Участвуют банки и в финансовомлизинге оборудования. Наконец, наблюдается рост количества и объемовсиндицированных кредитов. Все это свидетельствует о том, что банковский секторначинает реально работать на развитие экономики России.

Заключение

Роль кредита в экономике трудно переоценить. Кредитобеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношениямежду кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы идоходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаютсяв ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Кредит разрешает противоречие между необходимостьюсвободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие изакрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Онпозволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то жевремя кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондовдействующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственныхтоваров.

         Ссудныйкапитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночныхориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли иликоторым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носитобщественный характер и активно используется государством в регулированиипроизводственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

         Кредитспособен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы,платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходитболее быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрациипроизводства.

         Кредитстимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источниковкапитала для расширения воспроизводства на основе достиженийнаучно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов,предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банкина преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельностькоторых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социальноэкономического развития. Государство может использовать кредит длястимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров,освоения отсталых регионов.

         Без кредитнойподдержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерскиххозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видовпредпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнемэкономическом пространстве.

Список использованной литературы.

1.<span Times New Roman"">    

А. Нечаев «Кредиты тем, кто сырье обрабатывает» // журнал«Экономика России: ХХI век» № 3(8) 2002.

2.<span Times New Roman"">    

3.<span Times New Roman"">    

4.<span Times New Roman"">    

<span Times New Roman",«serif»">Т.В. Игнатова, Л.В. Китаева «Финансовая политика государства, еёроль в формировании и регулировании финансового механизма» // журнал«Финансовые исследования» №4, 2001.

5.<span Times New Roman"">    

Финансы, денежное обращение и кредит: Учебникдля вузов/Под ред. О.В. Врублевской. М.: Юрайт, 2001.