Реферат: Государственное регулирование банковской деятельности
Государственноерегулирование банковской деятельностив рыночной экономике осуществляется преждевсего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействиина коммерческие банки центробанка. Оно необходимо для осуществлениязаконодательно определённых задач общественного воспроизводства.
Вбанковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредиторпоследней инстанции. Он находится в государственной собственности и служитосновным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков.Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общейэкономической стратегией и выступает ключевым агентом государственнойденежно-кредитной политики.
ЦБР,как и центробанк лыбой страны, решает задачу контроля объёма и структурыденежной массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономикеэмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе Депозитно-ссудныхопераций коммерческих банков, которые в отличие от центробана сутьфункционирующие кредитные учереждения, непосредственно связанные со сферамипроизводства и обращения. Именно через влияние на эти учереждения, в частностина динамику их дипозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операциицентробанк оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.
Однаиз ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями — обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы,позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков. Надёжностьи стабильность банковской системы необходима последующим причинам :
безних вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ;
коммерческиебанки играют существеннуя роль в процессе общественного производства и от ихстабильности зависит развитие экономики ;
деятельностькоммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-завысокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, втом числецентрализованных банковских кредитов.
Рассматриваемаязадача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, какрегулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банковот финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.
Воздействиецентробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующимосновным направлениям :
Созданиеобщих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческимбанкам реализовать свои экономические интересы.
Проведениемер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуруденежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческихбанков, которые могут быть исользованы для кредитных вложений в экономику.
Установлениеэкономических нармотивов и надзор за их соблюдением с целью обеспечениеликвидности банковских балансов.
Воздействиецентробанка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами,носящими как сугобо экономический ( т.е. косвенный ), так иэкономико-административный ( прямой ).
Кредитноерегулирование, далее, включает совокупность методов, выбор которых зависит отобъекта и цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. Впроцессе воздействия на работу коммерческих банков обьектом регулирования ЦБРстановятся оперделенные макроэкономические характеристики использованиякредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой,- обеспечивать ликвидность банковской системы.
Помиморазбивки методов банковского регулирования на прямые и косвенные различаюттакже общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной политикицентральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, каса.тсякредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Ихназначение связано с расширением частных задач ( скажем, ограничение выдачинекоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних ).
Селективныеметоды относятся к прямым способам регулирования деятельности коммерческихбанков, а основное внимание при рассмотрении указанного выше второгонаправления экономического воздействия центробанка имеет смысл уделить общимметодам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковскойпрактике:
учетная( дисконтная ) политика;
операциина открытом рынке;
изменениенорм обязательных резервов банков.
Этимеоды используются и в практике деятельности ЦБР.
Средирегулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое место принадлежитучетной ставке, которая является оперативным инструментом государственноговлияния на рынок ссудных капиталов ( и в зависимости от его состояния можетменяться в течение года ). В условиях рыночных отношений централизованноерегулирование уровня учетной ставки придает определённую направленностьдвижению кредита по горизонтали (банк-заёмщик )
ипо вертикали ( центробанк — коммерческий банк ). Официальная учетная ставкаслужит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленнымцентробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов,регулирует тем самым и спрос на них.
Исходяиз учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своимссудам, и размеры процентов, выплачеваемых вкладчим по депозитам и другимсчетам. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного процента, т.е.политика
“дорогих денег “ ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссудув центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредиткоммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаютсяи, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижениеучетной ставки, политика “ дешевых денег “, наоборот, выступает факторомразвёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.
Регулирующиемероприятия ЦРБ сегодня свзаны с централизованным кредитом, который сталключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом.
Кобщим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо
известнымиз зарубежной банковской практики, относятся и операции центробанка на открытомрынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценныхбумаг, в том числе государственных, формирущих долг страны. Это считаетсянаиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидностикоммерческих банков.
Операциицентробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободныхресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение,либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя наликвидность банков ( соответственно уменьшая или увеличивая её ). Этовоздействие осуществляется посреством изменения центробанком цены покупки укоммерческих банков или продажи им ценных бумаг.
Прижесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов сденежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая илиуменьшая её отклонение от рыночного курса.
Важныйинструмент регулирования макроэкономических пропорций путем воздействия наобъём свободных ресурсов банков — минимальные или обязательные резервныетребования центробанка. Повышение ( снижение ) норм обязательных резервовсокращает ( расширяет ) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, ихспособность вести активные операции. Выполнение резервных требованийцентробанка означает для коммерческих банков замораживание средств,отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.
Список литературы
Дляподготовки данной работы были использованы материалы с сайта goldref.ru/