Реферат: Сущность и функции современных денег

Реферат натему:

Сущность ифункции современныхденег

Деньгисуществуют так давно, как и человеческая цивилизация. В течение веков деньгипостоянно изменялись и сегодняшнее их состояние не является завершающей иокончательной стадией их развития.

Рольденег с древних времен привлекала внимание ученых. Однако, как справедливозаметил в середине прошлого столетия английский премьер-министр В. Гладстан,«даже любовь не сделала столько людей дураками, сколько размышления поповоду сущности денег». [1, ст.6]

Ведь деньги — одно изсамых выдающихся творений человеческого общества. Они очаровывают людей. Радиних они работают, через них даже страдают, выдумывают всяческие способы ихполучения и расходования. Деньги — это единственный товар, который нельзяиспользовать иначе, как тратя их. Они не кормят людей, не одевают, не даютубежище и не развлекают до тех пор, пока их не потратят или не инвестируют.Люди почти все делают для денег, и деньги почти все делают для людей. Деньги —это своеобразная загадка.

В рыночной экономикеденьгам тоже принадлежит выдающееся место. Они необходимые для функционированияэкономики, поскольку именно деньги могут привести в движение финансовыймеханизм, способный обеспечить развитие производственных сил.

Цельюмоей курсовой работы является в пределах предложенного объема рассмотретьосновные вопросы, которые касаются происхождения, сущности и функцийсовременных денег. Кроме того в своей работе я пыталась проследить эволюциюформ денег, особенное внимание уделила современным деньгам и росту их роли вразвитии экономики. С этой целью проработала ряд нужной литературы,ознакомилась со статьями журналов “Экономика Украины” и “Финансы Украины”.

Анализзасвидетельствовал, что “деньги всегда определяли главный стержень, вокругкоторого концентрировала свое внимание экономическая наука”. Беспрепятственноедвижение денег — это самое главное условие существования рыночной экономики.Рыночная экономика «разговаривает» на языке денег. Они обеспечиваютжизнедеятельность субъектов государства, окутывая все клетки системыпроизводственных отношений. Любая информация рынка может восприниматься тогда,когда она подана в денежной форме. Уровень расходов и доходов, размерысоглашений и долговых обязательств, объемы производства и социальные расходыначинают «говорить» к нам лишь при условии, что они имеют денежныевыражения. Для того, чтобы понять язык рынка, нужно выяснить, что такое деньги.

Невзирая на многовековыеисследования и большое количество теоретических концепций денег, человечествосегодня не имеет однозначный и окончательный ответ на вопрос, что же такоеденьги. Представления, которые не вызывали сомнений в одних общественныхусловиях, с изменением последних вступали в противоречие с реальнойдействительностью и отбрасывались. Очевидно, все это можно объяснить тем, чтосущность денег изменяется адекватно изменениям характера общественныхотношений, в которых они функционируют. Поэтому для познания природы денегнеобходимо выяснить вопрос об их происхождении, о причинах, которыепредопределяют возникновение и существование денег, и обычно об их функциях вэкономической жизни общества.

2.ПРОИСХОЖДЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ

2.1. Появление денег как результат развития товарного обмена

Чтобы дать научнодостоверное толкование сущности денег, нужно в первую очередь исследовать ихпроисхождение. К сожалению, мировая экономическая мысль не дала однозначногообъяснения этого процесса.

Начиная из Аристотеля и кXVIII ст. в теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньгивозникли в результате соглашения между людьми или внедренные законодательнымиактами государства для облегчения обмена товаров и повышения эффективности егофункционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда людиосознают ее необходимость и организационно обеспечивают ее внедрение вхозяйственный оборот. Такая трактовка происхождения денег достала название концепциирационализма.

Однако научный анализпроисхождения и природы денег, сделанный классикой политической экономии А.Смитом. Д. Рикардо, К. Марксом, довел беспочвенность концепции рационализма.Ведь деньги в их самых простых проявлениях возникли на ранних степенях развитияобщества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная властьпросто не могли играть существенную роль в формировании экономическихотношений. [9, ст.6]

Постепенно, с течениемвремени, у кого-то лучше выходило выращивание хлеба, во второго — ловля рыбы, втретьего — производство горшочков, а кто-то был незаурядным охотником. Поэтомуу разных производителей начинает накапливаться избыток продукта, в изготовлениикоторого они были более ловкими. Именно это повлекло возникновение обмена.Например, гончар хотел обменивать кринки на мясо, рыбу и хлеб, а рыбалка свою рибу — на посуду, хлеб и тому подобное.Самой ранней формой обмена продуктами был, по-современно говоря, бартер. Бартер— это непосредственный обмен одних продуктов или услуг на других. [6, ст.62-63]

С развитием общественныхотношений стало очевидным, что непосредственный обмен неудобен, он нуждаетсямного во времени и сделать это было достаточно сложно: желания двух субъектоврынка относительно обмена потребительскими стоимостями не совпадали. Например,владелец шкур овец котов выменять на них зерно, но владельцу зерна нужен былтопор. Хорошо, если владелец последней нуждался в шкурах овец, тогда обмен могсостояться. Иначе все трое ничего не могли приобрести и возвращались из рынкасо своими товарами.

Постепенно участникиобмена убеждались в том, что среди продуктов, которые обмениваются на рынке,есть такой, спрос на какой наибольший, то есть он имеет наивысшуюпотребительскую стоимость. Этот продукт всегда можно легко обменять нанеобходимое в данный момент благо. Допустимо, что таким продуктом в даннойместности является соль. Если она окажется в месте обмена, то владелец овечьихшкур сразу обменяет их на соль, за которую потом выменяет необходимое ему зернопрямо или опосредствовано: сначала — топор, а за нее — зерно.

В этом случае соль длявладельца шкур является не просто потребительской стоимостью, а средствомобмена, то есть выполняет самую простую функцию денег. С развитием иосложнением обмена такие продукты становятся все желательнее для участниковобмена. их начинают принимать все в обмен на обычные продукты, а следовательноони постепенно приобретают новую потребительскую стоимость — свойству бытьобщим товарным эквивалентом. В отдельных местностях, где из глубокой давностипроисходил обмен, постепенно выделялись свои товары на роль общего эквивалента.В такой роли у разных народов выступали скот, меха, соль, зерно, черепашки,метали но др. [9, ст.7]

Следовательно, становитсянужным общий эквивалент, которым можно было бы измерять стоимость любоготовара. Им оказались деньги — особенный, специфический товар, который началисполнять роль такого эквивалента. [6, ст.63] Они уже могли выполнятьвосходящие, базовые денежные функции — средству измерения стоимости и средстваобращения. Эти функции были первыми в истории развития денег. их одновременноевыполнение превратило обычный товар в качественно другое явление — деньги.Однако на этой примитивной форме развитие денег не остановилось.

 По мере развитиятоварного производства, роста производительности общественного труда,осложнения и расширения территориальных пределов обмена рынок неуклонноусиливал требования к денежному товару. В частности усиливались требованияотносительно портативности, способности легко делиться и возобновлять нужнуюформу, длительного хранения физических качеств, высокой удельной стоимости испособности длительное время удерживать ее на неизменном уровне но др.Формирование перечисленных требований привело сначала к замене в роли общегоэквивалента обычных товаров первой необходимости (скот, соль, зерно)товарами-украшениями (перли, черепашки, меха и тому подобное), а затем этихпоследних — кусочками металлов, сначала обычных (железо, медь), а затем —благородных (серебро, золото).

Потребности рынка вобеспечении эффективного обмена и его требования к деньгам постепенно приобрелинастолько важное значение, что состоялось разграничение естественнойпотребительской стоимости денежного товара — его способности удовлетворятьопределенную потребность человека и его специфической потребительской стоимостикак денег — способности удовлетворять потребности рынка в средствах обращения,хранения стоимости и тому подобное. В этой роли денежный товар приобрелспособность удовлетворять любую потребность человека, обезличенную абстрактнуючеловеческую потребность как такую. Причем в меру актуализации второйпотребительской стоимости денежного товара ослаблялся связь последнюю спервоочередными жизненными потребностями. В конце концов роль денег вообщеперешла к невещественному носителю, который совсем не имеет никакиепотребительские качества. Это произошло в середине XX ст. через демонетизациюзолота.

Как видно из изложенного,возникновение и развитие денег — длительный эволюционный процесс,предопределенный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такаятрактовка происхождения денег достала название эволюционной концепции. Оноявляется более научно достоверным и создает благоприятную базу для выяснениясущности денег. Из него выплывает ряд важных выводов:

¨ во-первых, деньги по происхождению — этотовар, но не просто товар, а носитель определенных общественных отношений,формирование которых обусловило выделение из широкого ряда обычных товароводного, — денежного;

¨ во-вторых, как результат длительногоэволюционного развития товарного производства и рынка деньги сами не могут бытьзастывшим, раз и навсегда данным явлением, а должны постоянно развиваться как всущности, так и за формами существования;

¨ в-третьих, деньги не могут быть отменены илиизменены соглашением людей или решением государства до тех пор, пока существуютадекватные деньгам общественные отношения, равно как и не могут быть «введены»там, где таких отношений не существует. [9, ст.7-8]

¨ в-четвертых, деньги выделились из товарного мира ипротивостоят ему. Если товары находятся в сфере обращения временно, то деньгиявляются постоянным ее участником.

¨ в-пятых, деньги, которые развились из товара,продолжают оставаться товаром, который отличается от всего другого товарногомира своими специфическими свойствами.

2.2. Сущность денег

Чрезвычайносложная сущность денег не дала возможность мировой экономической мысли датьоднозначное и достаточно полное их определение на понятийном уровне.Современная западная денежная теория ограничилась определением сущности денегкак всего того, которое используется в качестве деньги. В этом определениипросматривается попытка охватить все возможны назначения, формы проявления исферы использования денег, но вряд ли в нем есть ответ на вопрос, что такоеденьги. Представители другой экономической школы, которая имеет своими истокамитрудовую теорию стоимости, определяют сущность денег, выходя лишь с их места втоварном обмене. Из этих позиций деньги являются специфическим товаром, которыйдолжен свойство обмениваться на любой другой товар, то есть как общийэквивалент. Это определение имеет тот недостаток, который не учитывает такоговажного назначения денег, как обслуживание потребностей нагромождениястоимости. С этой точки зрения второе определение кажется уже, недостаточнополно сравнительно с первым.

Усунутинедоліки цих двох визначень грошей спробували прибічники так званогопортфельного підходу до вивчення грошей. Вони використали умовний портфельактивів окремого економічного суб'єкта, в якому всі активи розмістили в мірузниження їх ліквідності, тобто здатності до обміну

Схема2.2.1. Портфель активов экономического субъекта

Напервом месте в портфеле размещена наличность, поскольку она имеет наивысшуюабсолютную ликвидность, и потому ни у кого не возникает сомнения, что это —деньги. Даже отдельный показатель для нее установили — агрегат МО. На второмместе размещены вклады до востребования и карточные, которые имеют хотя ивысокую ликвидность, однако ниже, чем наличность. их еще тоже считают деньгами,однако кое-что «низшего сорта» и включают уже в другой показатель — агрегат МИ.На третьем месте размещены срочные вклады, которые имеют еще низшуюликвидность, за что их называют квазиденьги и включают уже в третий денежныйпоказатель — агрегат МЗ. Еще низшую ликвидность имеет следующий актив —облигации, в котором есть элементы с достаточной ликвидностью, а есть и с оченьнизкой. Поэтому в одних странах первые из них считают еще деньгами, а вторые —нет, а в других странах все облигации уже не считают деньгами. Да, в СШАкраткосрочные облигации государственной ссуды еще считают деньгами и включают вновый денежный агрегат Мl. В Украине же все активы группы «облигации» несчитают деньгами и показатель, адекватный американскому агрегату Мl, вообще неопределяется.

Припортфельном подходе определение денег охватывает их назначение как средстваобращения и платежа, так и средства нагромождения стоимости и потому достаточнополным и приемлемее, чем первые два. Однако и это определение имеетсущественный недостаток — не дает возможность провести четкий предел между деньгами(денежными активами) и негрошима(неденежными активами), в результате чего рядом с понятием «деньги» появляетсяпонятие «квазиденьги», масса их определяется многими показателями (агрегатами),которые отличаются между собой степенью ликвидности. Более детально остановимсяна сущности денег как общего эквивалента, поскольку в этом статусе они должныиметь наивысшую ликвидность.

За своимместом в товарном производстве и обмене деньги — это специфический товар,который должен свойство обмениваться на любой другой товар, то есть являетсяобщим эквивалентом.

Природаденег как общего эквивалента определяется прежде всего их происхождением. Какбыло показано выше, деньги возникли в результате стихийного выделения измножества товаров одного, наиболее пригодного за своими физическими свойствамиисполнять роль общего эквивалента. Но и после завершения формирования денег каксамостоятельного экономического явления носителем их в течение тысячелетий былитовары в их натурально вещественном виде, в частности серебро и золото. Будучиобычными товарами, они определяли также товарную природу самих денег,общественную роль которых исполняли якобы по совместительству.

Однаконельзя объяснять товарную природу денег только их происхождением илизакреплением их общественной роли за определенным конкретным товаром. Деньгиявляются товаром сами по себе, по своей сути, которая определяется их местом втоварных отношениях. Это заметно было уже при тех условиях, когда в роли денегвыступали конкретные товары. Да, золото, став монопольным носителем денежнойсути, приобрело двойное существование — как обычный товар и как деньги.Двойственность оказывалась как в его потребительской, так и в меновойстоимости.

Рядом сконкретной потребительской стоимостью как способностью удовлетворять определенныепотребности человека золото приобрело общую потребительскую стоимость —способности удовлетворять любые человеческие потребности в результатеиспользования его как общего средства обмена. Между конкретной и общейпотребительской стоимостью золота возникло противоречие — если оно применяетсяв первом своем свойстве, то не может использоваться во второй, и наоборот.

По мереразвития товарного производства неуклонно заостряется это противоречие: чтобыудовлетворить все растущие потребности обращения в золоте-деньгах, пришлось быполностью отказаться от использования его как конкретного товара. В такойситуации теряется особенное значение специфических свойств золота как денежноготовара, поскольку реализовать их становится все тяжелее.

Решениеэтого противоречия было найдено на пути идеализации денег, постепенногоперехода общей потребительской стоимости от конкретного товара-золота кпростому его знаку. Первый шаг в этом направлении был сделан в той сфереденежных отношений, где естественные свойства золота как товару наименьшеймерой требовались, — в сфере товарного обращения. Мгновенный характерфункционирования денег как средству обращения открыл путь для замещенияденег-золота деньгами-знаками.

Реальнаядействительность свидетельствует и о раздвоении меновой стоимости золота какобычного товара и как денег. Стоимость золота как обычного товара формируетсяпод воздействием изменений производительности общественного труда взолотодобыче и изменений общественных потребностей в этом конкретном товаре. Настоимость же золота как денег влияют, кроме того, еще и такие факторы, как.изменения общественных потребностей в деньгах во всех их функциях, динамиказолотых запасов, накопленных в предыдущие возрасты, но др. Это свидетельствуето том, что деньги в процессе обращения приобретают особенную меновую стоимость,которая может существовать отделенно и параллельно с внутренней стоимостью тогоматериала, из которого они изготовлены. Деньги становятся абсолютнымолицетворением меновой стоимости, сформированной в обращении, а незаимствованной от денежного товара. Возможность формирования такой стоимостиденег создала основу для отделения явления денег от конкретного товарногоносителя, для возникновения денег, не связанных с любой натурально вещественнойформой, например депозитные деньги, электронные деньги.

Имеятоварную форму, деньги вместе с тем принципиально отличаются от обычныхтоваров. Они имеют не конкретную, а общую потребительскую стоимость, то естьспособные удовлетворить любую потребность людей, предварительно обменявшисьсоответствующими благами. Поэтому рынок воспринимает деньги как абстрактнуюценность, желаемую саму по себе для любого его субъекта, независимо от егоконкретных текущих потребностей. Следовательно, деньги становятся абсолютнымтоваром, который противостоит на рынке всем другим товарам, становится мериломстоимости последние и непосредственным воплощением богатства вообще. [9, ст.10-14]

Общественнаяполезность денег заключается в том, что они опосредствуют движение товара междупроизводителями и потребителями, обслуживают движение капитала.

Значениеденег, их место в экономический системе заключается в том, что деньги выступаютв качестве реальной связи между товаропроизводителями. Они позволяют определитьэффективность функционирования хозяйственного механизма. [1, ст.6]

2.3. Функции денег. Мировые деньги

Всовременной экономической литературе сущность денег, как правило, определяетсячерез их функции. Так Дж. Хикс указывал, что деньги определяются своимифункциями. Функция являет собой конкретное проявление экономического явления,выражает основное назначение экономических законов, которые действуют вопределенной сфере экономических отношений.

Вопрос офункциях денег является одним из наиболее дискуссионных в теории денег. Разногласиякасаются не только трактовки отдельных функций, но и их количества. Дискуссииведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутрикаждой из них. Да, большинство представителей марксистской теории денегпризнают пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сутикаждой из них.

Ещеболее заметные разногласия в трактовке функций денег среди представителейнемарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег,большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных.Вместе с тем классика экономической теории и некоторые ее представители концаXIX — началу XX ст. тоже признавали пять функций денег. Следовательно,рассмотрим пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа,средства нагромождения стоимости и мировых денег.

Первойфункцией денег является функция меры стоимости, то есть их возможность измерятьстоимость всех товаров, служить посредником при определении цены. Тольконаличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появлениеэквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их следующий обмен всоответствии с законом стоимости в функции денег как средство обращения иплатежа и мировых денег. [1, ст.16]

Мыиспользуем функцию меры стоимости, когда, глядя на этикетку или в ценник,выясняем цену товара или услуги. В этот момент мы мысленно сопоставляем ценуданного товара с другими и с собственными доходами и делаем определенный выбор.Эта функция реализуется и во время торга между покупателем и продавцом насвободном рынке, а также при определении цены за определенные услуги, которыебудут предоставляться в будущем. [8, ст.99]

Вместе стем, необходимо иметь ввиду, что не деньгиделают товары сравниваемыми. Товары сравнился с помощью денег потому, что оникак и деньги являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с нимибазу сравнения — абстрактный труд. Выраженная в деньгах стоимость товараявляется ценой. Цена или денежная форма товара — это форма лишь идеальная.Стоимость обуви, одежды, автомобилей, видеомагнитофонов и тому подобноесуществует хотя и невидимо в самих вещах, она выражается в их отношении кзолоту. Так как выражение товарных стоимостей в золоте носит идеальныйхарактер, то для этой операции может быть применено также лишь мнимое илиидеальное золото. Каждый товаровладелец и товаропроизводитель знает, что он ещене превращает свой товар в деньги, если предоставил их стоимости форму цены и,что ему не нужно ни грамму реального золота для того, чтобы выразить в нем большойобъем стоимостей. Следовательно, свою функцию меры стоимостей деньги выполняюткак мнимые деньги, которые подаются идеально, потому что здесь имеет место лишьидеальный перевод товара в их общее стоимостное бытие. Хотя функцию мерыстоимости выполняют деньги, которые подаются лишь мнимо, цена полно зависит отреального денежного материала.

Функциямеры стоимости отображает отношение товара к деньгам, как общего эквиваленту.Однако для определения цены товара этого недостаточно. Необходим масштаб для ихсравнения, единица измерения субстанции вещества общего эквиваленту. Когдаденьги относятся к самим себя, они выступают как масштаб цен. Масштаб цен неявляется новой функцией денег. Это другого рода функция — «естественнойсубстанции» денежного материала. Хотя носителем вещества обеих функций содно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен выкапывают дверазных функции, которые отличаются своей природой.

Мерастоимости — экономическая функция денег, которая зависит от государства. Деньгикак мера стоимостей являются общественным стоимостным эквивалентом, воплощениемобщественно необходимого абстрактного труда и выражением стоимостей товара. Аэто значит, что эта функция определяется законом стоимости.

Масштабцен имеет юридический характер, зависит от воли государства и служит длявыражения не стоимости, а цены товара. Через масштаб цен идеальная, мнимаяцена, которая предоставляется товару как показатель величины стоимости,превращается в прейскурантную или рыночную цену выраженную в национальнойденежной единице.

Сразвитием мирового рыночного хозяйства, углублением международного развитиятруда и формированием интернациональной стоимости товара функция меры стоимостиперерастает в функцию интернациональной меры стоимости. С помощью интернациональноймеры стоимостей реализуется основное требование товарного производства: деньгидолжны обеспечивать абсолютную обмениваемость товара не только на национальном,но и на мировом рынке. Благодаря этому товары приобретают сравнимость иабсолютную обмениваемость в мировом хозяйстве.

Всесказано справедливо для реальных денег. Однако в современных условиях состояниедел в корне изменилось. На смену полноценной монете реальной стоимости пришлибумажки, предшествовали которым векселя и расписки ювелиров. Современныекредитные деньги не выполняют в полной мере свои классические функции.Современные и ротовые знаки являются счетными деньгами, наделеннымипредставительской стоимостью совокупной товарной массы, что находятся вобращении на рынке в данин момент. Приэтом роль меры стоимостей исполняет совокупная товарная масса (определеннаянами в качестве общего эквивалента), между которой (идеально, путем денежныхзнаков) и отдельным товаром устанавливается реальное меновое соотношение,необходимое последним для обмена. Именно это соотношение и закрепляется вкачестве цепы с помощью кредитных билетов, функции выражения (фиксации)стоимостных пропорций. Таким образом, в процессе эволюции, функция денег какмеры стоимости превратилась в функцию фиксации стоимостных пропорцийсвойственную кредитным деньгам. [1, ст.18-20]

Деньгикак средство обращения и платежа. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгахкак средству обращения, то есть функцию средства обращения. Это предопределенотем, что денежное выражение стоимости путем функции меры стоимости еще неозначает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при обмене товара «Т-г-Т». Перемещая из рук в руки,постоянно выталкивая его из сферы обращения, доводя товар до потребителя,деньги непосредственно находятся в движении, переходят от одного лица к другой,связывая благодаря этому акты обмена в единственный процесс обращения товаров.Для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны иметься вналичии, то есть эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги.Они должны также владеть такими качествами как портативность, прочность,однородность, делимость.

Общественныйтруд в форме стоимости осуществляет особенный вид движения — товарная стоимостьпревращается в денежную, денежная — в товарную. Обращение товаровосуществляется с помощью денег. Изменение форм, в процессе которогоосуществляется обмен продуктами «Т-г-Т» допускает, что товар является исходным и конечным пунктомпроцесса круговорота товаров. С другой стороны включается круговорот денег. Дотех пор пока товар сохраняется в руках продавца в виде денег, он осуществляетлишь первую половину своего обращения, когда же за эти деньги куплен товар, тоденьги отдаляются от своего первобытного владельца. Происходит непрерывноеисключение денег из их исходного пункта: Грамм-Т. Чтобы деньги выполнялифункцию средства обращения необходимо сдерживаться одного условия: движениеденег и товаров должно осуществляться в то же время.

Назначенияденег как средства обращения — быть посредником при обмене товаров. Для раннихэтапов товарообмена, каждый товар, который исполнял роль общего эквиваленту,вступая в обмен с другим товаром, был одновременно и мерой стоимости исредством обращения, обе функции в нем совпадали. Последующее развитие обменапривело к отделению этих функций, которое способствовало образованию особенныхформ денег: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средствобращения. В дальнейшем эта противоположность развивается в собственноепротиворечие, которое приводит к нарушению стойкости денег как общественнымпроизводственным отношениям. С количественной стороны это оказывается в том,что нехватка денежного материала для потребностей товарооборота ведет кпоявлению в обращении знаков стоимости как знакам золота, которое создаетпотенциальную возможность для возникновения представительской стоимости какрезультата отрыва нарицательной и реальной стоимости денежного товара.Качественный бок этого противоречия оказывается при нарушении оборотностизолота и его знаков. (Александрова)

Функциясредства обращения является самой распространенной и очевидной. Поэтому иногдаденьги определяют так: «Все, что может применяться как средство обращения,и есть деньги». [8, ст.99-100]

Функциюплатежа деньги начинаютвыполнять с развитием товарно-денежных отношений, то есть становятся средствомоплаты долгового обязательства, когда продавец является кредитором, апокупатель — должником. [7, ст.106]

То есть,ввиду определенных обстоятельств, товары не всегда продаются за наличныеденьги. Причинами этого является неодинаковая длительность периодовпроизводства и обращения разнообразных товаров, а также сезонный характерпроизводства и сбыта отдельных товаров, который создает недостатокдополнительных средств у хозяйничающего субъекта. В результате возникаетнеобходимость покупки-продажи товара с отсрочкой платежа, то есть в кредит.Деньги как средство платежа имеют специфическую форму движения: Т — Из, а черезпредварительно установленный срок: Из — Грамм (где Из — долговое обязательство).При таком обмене нет встречного движения денег и товаров, погашения долговойобязательство с конечным звеном в процессе покупки-продажи. Разрыл междутоваром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

Вусловиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежасвязывают между собой большое количество товаровладельцев, каждый из которыхпокупает товары в кредит. В результате разрыл в одной из ланок платежной цепиприводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновения массовыхбанкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит передпредпринимателями всех стран мира. Особенно острой она стала в Украине в 90-хгг. Ускорению платежей между предприятиями может способствовать расширениеиспользования таких видов кредитных денег, как банковский вексель, электронныеденьги и кредитные карточки.

Всовременных языках хозяйство является кредитным по своей сути, потому кредитныеденьги выполняют функцию денег как средство обращения и платежа в то же время. [1,ст.22]

Функцияденег как средству нагромождения и сбережения. Эта функция означает создание богатства. В обществесуществуют глубинные экономические причины, которые побуждают фирмы и отдельныхлюдей экономить деньги. Для закупки капитальных благ необходимо предыдущуюнакопить деньги. Приобретение предметов потребления значительной ценности(жилье, мебель, автомобили но др.) также предусматривает сбережение денег.Накапливает деньги не только население, но и государство, создавая валютныерезервы. Эти резервы имеют важное значение в условиях углубления международногоделения труда и роста взаимозависимости государств. [3, ст.61-62]

Дляобразования сокровищ деньги изымаются из обращения, то есть акт покупки-продажиперерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцудополнительного дохода не приносит.

Вотличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережениядолжны владеть способностью хранить стоимость хотя бы на определенный период ибыть реальными.

Приметаллическом обращении эта функция исполняла экономическую роль стихийногорегулятора денежного оборота: лишние деньги направлялись в сокровища,недостаток пополнялся за счет сокровищ. С развитием товарного производствазначения функции как средству накопления и сбережения росло. Без накопления исбережения становилось невозможным осуществление процесса воссоздания. Вотличие от простого товарного воссоздания, когда деньги накапливались в виде«мертвых сокровищ», с развитием производства предпринимателю стало невыгодно хранить деньги, их стали направлять в оборот для получения прибыли.Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимо условиекруговорота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятииобеспечивает смягчение нарушений, которые возникают у отдельного хозяйничающегосубъекта, а резервы в масштабе страны — отсутствие диспропорций в народномхозяйстве.

Золотоеобращение нуждалось в накоплении центральным (эмиссионным) банком золотогозапаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, разменазнаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотогозапаса в современных условиях отпало в связи с исключением золота из обращения.Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервахцентральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.Размер золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечиваетдоверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

Отдельныеличности также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврація золота), покупая его на рынке вобмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условияхгосподства знаков стоимости — застраховать себя от обесценения этих знаковстоимости. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращениянакапливает и хранит кредитные деньги, какие с бумажными символами и не создаютреального богатства для владельцев. Хозяйничающие субъекты сосредоточиваюткраткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный — с помощьюценных бумаг, получая при этом доход.

Важнозначение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господствезнаков стоимости — потеряно. Теперь кредитные деньги не могут эластично расширятьили уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было призолотых деньгах.

Выполнениеденьгами функции средства накопления является важной предпосылкой развитиякредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временносвободных средств, которые образуются в разных сферах хозяйства и населения дляпредоставления их в ссуду предприятиям и организациям других отраслей иотдельным кредиторам. Кредитные отношения, которые возникают и постоянновозобновляются, способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства,развития производства и более полному удовлетворению потребностей населения.Такие результаты использования денег в функции средства накопления в пределахнародного хозяйства.

Прирешении проблемы целесообразности накопления средств следует учесть следующее:

- возможностьбеспрепятственного использования размещенных денежных

 средств;

-  надежность вложений;

-  минимизация риска; [1, ст.23-24]

Мировыеденьги. Появлениемировых денег вызывали внешне торговые связки, международные кредиты,предоставления услуг внешнему партнеру. Мировые деньги функционируют как общееплатежное средство, общее покупательное средство и общая материализацияобщественного богатства. Они в качестве международного средства выступают прирасчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенныйпериод превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги выступаютсредством платежа.

Международнымпокупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обменатоварами и услугами между странами, тогда их оплата осуществляется наличнымиденьгами. Как общее воплощение общественного богатства мировые деньгииспользуются при предоставлении ссуд или субсидий одной страной другой или привыплате репараций стране-победительнице страной, которая побеждена. В такомслучае происходит перемещение части богатства от одного государства к другой вденежной форме.

Призолотом стандарте мировыми деньгами выступало золото, как средство регуляцииплатежного баланса, и кредитные деньги (банкнот) отдельных государств,разменные на золото (в основном доллар США и британский фунт стерлингов). Дляукрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, вкачестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютныедоговоры и валютные кліринги. Длясоздания международной счетной денежной единицы с целью решения проблемымеждународной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные иплатежные средства — специальные права заимствования (СДР — Special Drawing Rights(SDR)).СДР предназначенные для регуляции сальдо платежного баланса стран-членов МВФ,пополнения официальных резервов и расчетов, а также сравнения национальныхвалют. В 1971 г. было установлено золотое содержание СДР, которое равнялось,как и доллар США, 0,888671 граммов., но с 1 июля в 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе середньозваженого курса сначала 16, а затем 5 ведущихвалют развитых стран.

Длястран-участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта в 1979 г. введена региональная международная счетная единица — ЭКЮ (European Currency Unit (ECU)).В отличие от СДР европейская валютная единица была на половину обеспеченнаязолотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервовстран-участниц ЕВС), а на половину их национальными валютами. ЭКЮ — безналичнаяденежная единица, которая выступала в виде записей на счетах в центральныхбанках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась так же, как и СДР, середньозваженим курсом валют стран-членов. ееиспользовали в расчетах двенадцать стран ЕВС. Из 1999 г. вместо ЭКЮ в оборот была введена новая денежная единица евро.

Напервом этапе (январь в 1999 г. — декабрь в 2001 г.) евро официально введенная в безналичной форме в 11 странах Союза (Австрия, Бельгия,Германия, Ирландия, Испания, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия). С1 января в 2002 г. начался второй этап — введение наличных евро (банкнот имонет) в 12 странах ЕВС (выше перечисленные плюс Греция). Великобритания,Швеция и Дания по различным причинам пока еще решили не присоединяться к зонеевро. Следующий этап начался с 1 июля в 2002 г., когда прекратились наличные и безналичные расчеты в национальных валютах стран-участниц зоны евро, и евро сталоединственным платежным средством.

Стабильнаяденежная единица евро должна играть значительно более важную роль вмеждународной валютной системе как торговая, инвестиционная и резервная валюта,чем любая из действующих национальных валют. Кроме того, евро может статьсерьезным конкурентом доллару в качестве расчетного средства и альтернативнойрезервной валютой как для стран ЕВС, так и для торгово-финансовых партнеров повсему свету.

Следовательно, говоря омировых деньгах нужно рассмотреть понятие “конвертированность” валют.Способность национальной валюты свободно обмениваться на иностранные валюты вовсех видах денежных операций по действительном валютном курсе называетсяконвертированностью (conversion (англ.)– превращение). И на данное время полностью конвертированными считаются лишь небольше десяти валют мира, из них пять — свободно используемые: доллар США,немецкая марка, японская йена, английский фунт стерлингови французский франк. А теперь к ним относят и евро. Именно эти валюты выполняютфункцию мировых денег в полном объеме, выступая в качестве международногорасчетного и платежного средства во всех видах операций. Также эту функциюиграют наднациональные денежные единицы – СДР, ЭКЮ, которые используютсямеждународными валютно-финансовыми организациями.

Украинская гривня пока еще неявляется конвертированной валютой, это связано с несовершенством рыночныхотношений, недостаточным товарным покрытием гривни и общей нестабильностьюфинансовой ситуации в Украине.

Следовательно, мировые деньги— это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международномэкономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

3. СОВРЕМЕННЫЕ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

3.1. Формы денег и их эволюция

Деньги прошлидлительный и сложный путь развития из точки зрения не только осложнения ихэкономической сути и повышения общественной роли, но и разнообразит их формы.Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения которыхявляются деньги, и осложнения требований рынка к деньгам последние периодическисбрасывали одну форму и приобретали другой, более адекватной новым условиям.История денег, в сущности, является процессом постепенного отбора отдельныхтоваров или особенных искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функцииденег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила внаправлении от полноценных денег к неполноценным, которыми являются современныеденьги. Полноценными были деньги, что имели внутреннюю реальную стоимость,адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, стоимости ли тогоматериала, из которого деньги были изготовлены, например золоте или серебряныемонеты. Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимостьисключительно в обращении. При этом она может существенно отклоняться отстоимости того материала, из которого они изготовлены (банкнот, білонна монеты, депозитных и электронныхденег). В современный период все страны мира пользуются исключительнонеполноценными деньгами.

Междупериодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпохаиспользования смешанных форм. В этот период в одних странах использовалиполноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних итех же странах рядом с полноценными монетами нередко использовалисьнеполноценные — білонні — монеты, а также бумажные знакиденег (банкнот). Последние не имели внутреннюю стоимость и были за формойидентичные неполноценным деньгам. Однако они длительное время свободно обменивалисьна полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене,сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такихбанкнот были тождественны полноценным деньгам.

Начальнойвосходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это былипредметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и тому подобноекак наиболее ходовые товары. Крюк, скот, который имеет широкий спектрпотребительских признаков, активно и долго использовалась в роли денег у многихдревних народов — славян, индийских племен, других кочевых племен1.

На сменупредметам первой необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши,прежде всего украшения: ожерелье из черепашек, перли, меха, другие драгоценныеизделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался болеединамическим, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости. Да ипо своим физическим данным они были менее громоздки, дольше сохранялись, имелиболее постоянную стоимость.

Второебольшое деление труда (отделение ремесла от земледелия) существенно расширилопределы товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. В обменначали поступать не просто избытки продуктов, а товары, специальноизготовленные для данной цели. Непрестанно расширялись территориальные пределыобмена. Поэтому рынок поставил перед денежным товаром новые требования — бытьоднородным, экономически делимым, способным длительное время хранить своюстоимость. Удовлетворять такие требования предыдущие деньги не могли в связи сих физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началасьдлительная эра господства металлических денег.

Однако споявлением металлических денег их развитие не прекратилось. Под воздействиемотмеченных объективных процессов происходил стихийный отбор денежного товара изгруппы металлов. Сначала использовались обычные металлы — железо, медь, бронзано др., что чаще всего употреблялись людьми. Впоследствии эту роль началоисполнять серебро как благородный металл с высокой удельной и постояннойстоимостью и способностью к хранению. Однако еще в большей степени этимисвойствами природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на рольденежного товара. Началась длительная борьба между серебром и золотом за«денежный трон» в товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовалсяпараллельным функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золото-серебрянымбиметаллизмом. Закончился он в конце XIX ст. победой золота, установлением золотогомонометаллизма.

Эволюцияметаллических денег наиболее ощутимо проявилась в двух направлениях: первый —приобретение и совершенствование монетной формы; второй — развитиепредставительских форм металлических денег в обращении.

Монета. С появлением металлических денег онииспользовались в форме простых слитков или кусков металла. Такие деньги имелиогромные преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитковобусловливала определенные неудобства, которые вскоре стали сдерживать развитиеденежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешиватьслитки, определять пробу и, что хуже всего, делить их на части. Во избежаниеэтих неудобств, слитки делали разного веса, Наиболее известные купцы ставили наних свое клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла. Однако авторитеткупца как частного лица был ограниченным, и его клеймо могло удовлетворитьузкий круг субъектов рынка. С развитием торговли возникла потребность клейменияслитков более известным и авторитетным лицом, и эта функция перешла к государству.Государства стали изготовлять за установленной формой слитки металла, вес ипробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки достали название монеты.

Монетаоказалась самой совершенной формой полноценных денег, то есть тех, которыефункционируют в обращении с собственной субстанціональною стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей втечение почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась иизменялась. Изменялась сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильнойформы, овальные, по краям в их дизайне был применен рельефный рисунок и «зубиювання» краев. Однако наибольшеераспространение получили круглые.

Билоннамонета. Новый этап уразвития монеты как формы денег связанный с возникновением білонної монеты, то есть разменной, с мелкойстоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежныхфункций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, чтоона чеканится не из драгоценного металла, следовательно является неполноценной.

Чеканкарядом с полноценной монетой неполноценной была первой реакцией денег по новомутребованию обращения — требованию экономичности, которая становилась все болееощутимой по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная монета активнейшийиспользуется в обращении и потому быстрее всего стирается. Более того, высокаястоимость драгоценного металла обусловливает необходимость чеканки разменноймонеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в пользовании илегко терялась, что приводило к дополнительным расходам драгоценного металла.Изготовление ее из обычного дешевого металла было объективной необходимостью, ауспешное функционирование рядом с полноценной монетой способствовало поискамальтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными.

Преимуществабілонної монеты (дешевизна, длительноефункционирование) помогли ей остаться в обращении и после того, когдаполноценная монета как форма денег «сошла с сцены». И сегодня она широкоиспользуется во всех странах, даже в тех, которые достигли больших успехов вразвитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения.

Демонетизациязолота. Эволюцияметаллических денег достигла своего апогея в период капитализма свободнойконкуренции. Золотые деньги настолько хорошо отвечали требованиям рынка, чтобыдаже самые критические исследователи того времени без любых сомненийотождествляли деньги с этим металлом. В частности, К. Маркс неоднократноподчеркивал, что деньги по своей природе — это золото и серебро. Такое утверждениебыло справедливым лишь для того времени. Как и ю мог завершиться развитиеобщественных отношений эпохой капитализма свободной конкуренции, так не могзакончиться и развитие денег закреплением их за золотом. Те же эволюционныепроцессы в общественной жизни обусловили несостоятельность золота навсегдазакрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественноновому типу денег — неполноценных.

Осложнениеи расширение товарного производства и рыночных отношений, которые охватили всесферы человеческого общества, с одной стороны, то появление могучих нерыночных(государственно-монополистических) факторов влияния на экономику, из другого,поставили перед денежным товаром в эпоху золотого монометаллизма еще болеесложные требования.

Во-первых,быстро усиливалисьтребования относительно роста объемов воссоздания денежного товара всоответствии с интенсивно растущими масштабами общественного производства иобращения. Реакцией по этому требованию было широкое внедрение в обращениеразменных на золото бумажных банковских билетов, поскольку

изготовлениезолотых денег было крайне ограничено малыми запасами золота.

Во-вторых,росли требованияотносительно сокращения расходов на изготовление денег для минимизацииобщественных расходов обращения, которые постоянно росли в меру расширениямасштабов производства и обращения и вызванного этим увеличение массы денег.

В-третьих,сама стоимость денег вновых условиях, которые требовали активного вмешательства государства вэкономическую жизнь общества, повинная была стать гибче, более податливой кгосударственным регулятивным мероприятиям.

Отмеченныетребования не мог удовлетворить ни один товар — продукт человеческого труда,даже самый благородный из металлов — золото. Однако золото ощутимо изнашивалосьв процессе обращения, что приводило к большим потерям уречевленої общественного труда. Стоимостьзолота менее всего поддается любым изменениям, поскольку на нее влияют нетолько факторы, которые определяют текущее производство, но и стоимостьвозрастами накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота,физические свойства которого сделали его наиболее пригодным исполнять рольденег в предыдущие возрасты, в условиях XX ст. оказалась непреодолимойпреградой для выполнения им этой роли. Состоялся процесс демонетизации золота: сначалаиз обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения сталиобслуживать неполноценные деньги, а впоследствии полностью был остановлен обменнеполноценных денег на золото в любой форме. [9, ст.16-22]

3.2. Кредитные деньги

Следовательно,эволюционные процессы в экономике, которые повлекли демонетизацию золота,подготовили подпочву для внедрения невещественных носителей денежной сути — такназываемых кредитных денег. Как отмечалось выше, золото постепенно приобрелоособенную потребительскую стоимость как общий эквивалент, что заслонила собой его естественнуюпотребительскую стоимость. Поэтому мировая практика использования золотых денегподготовила общество к восприятию неполноценных денег, не связанных с золотом,как более эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысльокончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они — что-тодругое, более сложное явление общественного характера, который не может бытьвыражен даже благородными металлами .

Неполноценныеденьги — это деньги,которые не имеют собственную субстанціональної стоимость. Переход к неполноценным деньгам происходилпостепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлическихденег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанныхформ, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формаминеполноценных денег является білонна(разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковскиеобязательства (банкнот), депозитные вклады, квазиденьги. Не имея субстанціональної стоимость, все они применяются какденьги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают какплатеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущихплатежей. Фактор доверия к этим формам становится решающим для ихфункционирования как денег, благодаря чему они достали также назову кредитных.

Кредитныеденьги классифицируются за несколькими критериями. В зависимости от формысуществования выделяют наличные деньги, разменную монету, депозитные деньги; взависимости от статуса эмитента и характера эмиссии — казначейские и банковскиеденьги.

Бумажныеденьги – это неразменныена металл знаки, которые выпускаются государством для покрытия своих(бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаютсязаконодательно обязательными к принятию во все виды платежей. В сущности, это —завершена форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанціональної стоимости денег, но и от реальных потребностейоборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежныхсредствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита.Такие деньги называют еще казначейскими.

Возникновениебумажных денег предопределено теми же объективными причинами, которые привели вконечном итоге к демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае квыпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаичные» причины. Преждевсего это — необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, посколькуправительство несостоятельно это сделать увеличением поступлений денежныхсредств из других источников.

Объективныеусловия для создания бумажных денег в отдельных странах окончательно вызрели вначале перехода к капиталистическому способу производства. В предыдущихформациях таких предпосылок не было. Поэтому отдельные попытки выпустить тамбумажные деньги были спорадическими и заканчивались неудачей. Населениевоспринимало их как деньги и соглашалось получать в платеже лишь до тех пор, покагосударство поддерживало надежду обменять их на реальные ценности. Как толькотакая надежда исчезала, бумажные деньги изымались из обращения и никакиекарательные мероприятия государства не могли заставить населения брать их какденьги.

Следовательно,бумажные деньги — это не «творение» государства, а объективный продукт развитияэкономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что,используя объективно обусловлены возможности замены полноценных денегнеполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условиявыпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышатьобъективные потребности обращения в деньгах, до тех пор до них будет доверие иони будут выполнять функции средств обращения и платежа.

Определяющимипризнаками бумажных денег является выпуск их для покрытия бюджетного дефицита;неразменность на золото; принудительное внедрение в оборот; нестабильностькурса и неминуемое обесценение. Эти признаки свойственны в первую очередьденьгам, которые эмитируются непосредственно правительством в лице Министерствафинансов. Обычно они называются казначейскими билетами, обязательствами, но этипризнаки могут приобрести и деньги, которые эмитируются банками, в частностицентральным банком, если эмиссия их направляется на финансирование бюджетногодефицита. Об этом убедительно свидетельствует опыт Украины 1993—1993 гг., когдакредитная эмиссия Национального банка превратилась в ключевой источникфинансирования бюджетных расходов. Как следствие — обесценение украинских денегза 1993 г. в 100 раз.

Банковскиеденьги — это тоже неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками наоснове кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесносвязывается с потребностями оборота, обеспечивается их исключение из оборотапри погашении заемов и поддержка стабильной стоимости. В этом заключается ихпринципиальное отличие и преимущество сравнительно с бумажными деньгами.

Банковскиеденьги возникли стихийно из рыночных отношений, но на значительно высшейстепени развития, на котором кредит стал их имманентной составляющей. Когдарыночные связки, а вместе с ними и взаимное доверие субъектов рынка достиглитакого уровня, что один из субъектов осмелился передать второму товар илидругую стоимость под обязательство заплатить в будущем, была открытавозможность возникновения принципиально новой формы неполноценных денег,альтернативной бумажным деньгам. Сначала торговый оборот породил так называемыеторговые деньги в форме долговой расписки, или коммерческого векселя. Использованныйв качестве платежное средство, он стал вращаться. Из простой расписки должникавексель стихийно превратился в платежное и покупательное средство, то есть уносителя важных функций денег. Однако экономическая потуга коммерческихструктур — эмитентов векселей была незначительной, потому сфера их приложениякак денег была ограниченной.

Сразвитием банковского кредита и банковского дела вообще банки стали выпускатьвместо коммерческих векселей свои обязательства — банкнот, которые постепеннопревратились в универсальное платежное и покупательное средство и сталисамостоятельным видом кредитных денег — банковскими деньгами. Впоследствии,когда банки стали широко привлекать банкнот от клиентов на вклады, возниклавторая форма банковских денег — депозитные деньги.

Банкнотв самой общей трактовке является простым векселем эмиссионного банка. Особенночетко оказывалось родство ее с векселем на первом этапе развития, когда онаимела форму так называемой классической банкнот. Характерными признаками«классической» банкнот являются:

1)выпуск ее эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

2)обязательный обмен на золото по первому требованиювладельцев;

3)двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) итоварное (коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка).

Благодаряэтим признакам банкнот существенно отличалась от коммерческого векселя. Еслипоследний имеет частную гарантию, которая обеспечивается капиталом одного илигруппы предприятий, то банкнот — общественную гарантию, которая базируется накапиталах всех предпринимателей, которые сохраняются в банках. Банкнот вотличие от векселей являются бессрочными обязательствами, не связанными сконкретными торговыми операциями. Они могут выпускаться в любых купюрах иобращаться любой срок, который дает возможность рассчитываться ими по всемвозможным платежам. Эти преимущества предоставили банкнот особенного качества —общей оборотности, которой не имел вексель.

Двойноеобеспечение «классической» банкнот гарантировало ей надежность, постояннуюстоимость, нормальное обращение и высокую эластичность обращения. Черезобеспечение коммерческими векселями достигалось саморегулирование обращениябанкнот. Выдавая ссуды под залог или дисконт векселей, банк увеличивалколичество банкнот в обращении, а при оплате векселей они возвращались к банку,что обеспечивалось строковістю ибесспорностью коммерческого векселя.

Выпусквекселей в тесной связи с торговыми операциями обеспечивал согласованностьвыпуска банкнот с реальными потребностями оборота — по мере роста этихпотребностей выпуск банкнот увеличивались, и наоборот. Однако выпуск банкнотпод коммерческие векселя не всегда обеспечивали автоматическое приспособление кпотребностям оборота. Это предопределялось целым рядом обстоятельств: учетомфинансовых векселей, в том числе казначейских, снижением цен на товары иускорением обращения банкнот, в результате чего уменьшалась потребность вденьгах к наступлению сроков погашения векселей, но др. Во всех этих случаяхвозникала угроза появления лишние банкнот и их обесценения. Предотвратить этомог свободный размен банкнот на золото: лишних банкнот предъявлялись в банкидля обмена на золото.

Период«классической» банкнот закончился с полным прекращением размена ее на золотопосле мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. В новых условиях банкнотпотеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости —размен на золото. Это значительно сближало современные банковские деньги сбумажными, поскольку сняло внутренний тормоз их обесценения.

Однакодело заключается не только в прекращении размена банкнот на золото. Всовременных условиях испытали деформации и механизм автоматической регуляцииэмиссии банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом скоммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя иоблигации государственных ссуд для обеспечения выпуска банкнот. Посколькуобязательство государства не является реальными ценностями, кредитование ихэмиссионным банком значительно осложнило связь эмиссии с реальнымипотребностями оборота. Резкое снижение частицы коммерческих векселей иувеличения казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссииденег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на потребностигосударственного казначейства. Через удовольствия последние банкнот попадают всферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его потребности,а частично оказываются лишними, однако остаются в обороте. С этой точки зрениямеханизм эмиссии банкнот становятся подобными механизму эмиссии бумажных денег.Это также сближает современную банкнот с казначейскими билетами.

Вместе стем такая банкнот полностью не теряет своих специфических признаков банковскихденег, хранит в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубобумажными деньгами и является самой распространенной формой наличных денег встранах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признаки и преимуществазаключаются в том, что даже на покрытие расходов государства она выпускается ненепосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательстваказначейства. В связи с этим важное значение приобретает проблема регуляциигосударственного долга, поддержания его объемов на экономически обоснованномуровне, установление широкого демократического контроля за его формированием,включая лимитацию его размеров, а также за взаимоотношениями междуказначейством и центральным эмиссионным банком. Взвешена политика относительногосударственного долга и выплаты дохода за облигациями государственных ссудобеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможностьцентральному банку через регуляцию своего портфеля таких бумаг влиять на массубанкнот, продавая их на фондовом рынке — уменьшать, а покупая — увеличивать ихколичество в обороте.

Непотерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного обращениячерез обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Однако действие егозначительно изменилось. Банковские заемы под коммерческие векселя сталивыдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтомуэмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег вобороте, опосредствовано влияя и на обращение банкнот.

Депозитныеденьги — это разновидностьбанковских денег, которая существует в виде определенных сумм, записанных насчетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения ииспользуются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется посчетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они вдвижение с помощью технических инструментов — чеков, платежных поручений,пластиковых карточек и тому подобное.

Потребностьв такой форме денег объективно предопределена усилением требований относительноэкономичности и удобства денежного оборота тогда, когда его объемы и суммыотдельных платежей достигают значительных размеров. Она имеет существенныепреимущества перед наличной формой денег (банкнот): значительно болееэкономная, более удобная в пользовании, поддается контролю со стороны банков заоборотом после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги сталиосновной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой, их частицасоставляет около 90% всей денежной массы в обороте.

Успешноефункционирование депозитных денег возможно лишь при высоком уровне развитиябанковского дела, когда каждый субъект денежного оборота может свободноположить свои деньги в банк, взять их оттуда, быстро перевести в любой пунктрынка и ему гарантируется полное их сохранение. При этих условиях владелецденег на счете в банке может дать поручение последнему перечислить всю суммуили часть ее своему контрагенту и таким способом погасить долг. Перемещаясь посчетам в банках, депозитные денежные суммы успешно выполняют функциипокупательного и платежного средств, а следовательно включаются в общийденежный оборот.

ВУкраине в переходный период не было достаточных предпосылок для широкогоприменения депозитных денег. Низкая надежность банков и высокий уровеньтенизации экономики повлекли снижение частицы депозитных денег в общей массе вотдельные годы до 50%, что негативно влияло на состояние денежного оборота ифункционирования банков.

Электронныеденьги — эторазновидность депозитных денег, которые существуют в памяти компьютеров иосуществляют свое движение автоматически с помощью компьютерных систем занепосредственными распоряжениями владельцев текущих счетов. Эта формаорганически совмещает в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег:нет потребности переносить или перевозить большие массы наличности; достигаетсязначительная экономия расходов на их изготовление, сохранение, перечисление,перевозку и тому подобное; каждый плательщик имеет возможность мгновенновыполнить платеж, предварительно проверив все его условия и осуществивсоответствующие расчеты, как и в платежах наличностью.

Носителемэлектронных денег является пластиковая карточка — именной денежный документ,который кажется банком владельцу текущего счета и дает ему возможность оплатитьчерез компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счетубез использования наличности или бумажных платежных документов. Внедрениепластиковой карточки в расчетно-платежную практику значительно расширило сферуфункционирования депозитных денег, включило у нее массовые платежи населения,ускорило обращение денег, создало большие удобства для плательщиков, уменьшилорасходы обращения. Все это предоставило депозитным деньгам нового качества, чтонашло отображение в новом названии — «электронные деньги». [9, ст.22-29]

Квазиденьги,или почти деньги. Разныеэкономисты определяют понятие «майже-грошей» по-разному; Кое-кто включает в «майже-гроші» общую сумму срочных вкладов,которые каждое лицо может быстро превратить в наличность, и общую величинугосударственных облигаций, которые кто-либо может предъявить к выкупу илипродать за наличные на открытом рынке. Но одно ясно: государственные облигациии сбережения на счетах в банках во многих случаях играют ту же роль, что ибумажные деньги и позастроковівклады; поэтому экономисты часто называют подобные ликвидные активы «майже-гроші» [10, ст. 234-235]

Следовательно,квазиденьги или почти деньги, — это специфические денежные формы, в которыхденежная суть существенно ослаблена, отклоняется от общепринятых, стандартныхформ. Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

Ø   когда в стандартных формах значительно ослабляется денежнаясуть. Да, при размещении денег в долгосрочные вклады они хранят обычную формудепозитных денег, однако при этом снижается их ликвидность, способность бытьплатежными средствами;

Ø   когда денежные функции выполняют нестандартные формы, которыенельзя отнести к ни одной из отмеченных выше. Например, вексель в определенныхпределах может использоваться в качестве деньги в функции покупательного иплатежного средства, хоть не является деньгами в принятом в общих чертахпонимании. То же можно сказать о чеке и некоторые другие денежные инструменты.

Использованиеквазиденьг имеет позитивное влияние на экономику:

¨ дает возможностьповысить ликвидность рынка за счет внедрения в оборот дополнительных платежныхинструментов квазиденежных форм, прежде всего векселей;

¨  дает возможность уменьшить массуплатежных средств в обороте за счет исключения их в долгосрочные депозитныевклады, что способствует оздоровлению конъюнктуры рынков;

¨  делает управление денежной массой, аследовательно предложением денег, более гибким и эффективным.

Квазиденьгиимеют достаточно длительную историю. Да, вексель появился и начал использоватьсяв качестве платежный инструмент раньше, чем банкнот, которая берет свое началоиз векселя. Чек появился после того, как банки стали принимать деньги навклады, то есть приблизительно одновременно с банкнотою. Владелец золотого или серебряноговклада мог двояко реализовать право на свои деньги:

1)взять расписку банка и использовать для платежа за своими
обязательствами. Такая расписка открыла путь для банкнот;

2)договориться с банком, что он будет давать ему письменныеприказы о выдаче всей или части суммы вклада определенному лицу, а банк будетвыполнять их. Из таких приказов развился чек.

Поэтому квазиденьги неявляются какой-то случайной, навязанной деньгам формой. Появление и длительноеиспользование их является закономерным результатом эволюции форм денег. Вперспективе они тоже будут изменяться. В частности, широкое развитие«электронных денег» может привести к потере чеком своего значения в оборотедепозитных денег и своей роли как виду квазиденьг. [9, ст.30]

3.3. КАЧЕСТВЕННЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

Невзираяна разнообразие форм, и функций денег, деньги являются явлением, котороереально оказывается как единственный, конкретный инструмент реализацииэкономических отношений. К деньгам как реальному экономическому инструментуэкономика, в первую очередь рынок, выдвигает ряд требований. Они определяютсяуровнем развития общественных отношений — чем он более высок, тем более сложныетребования предъявляются к деньгам.

Чтобыотвечать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфическихсвойств, которые в совокупности определяют определенную форму денег, вызываютих эволюцию, предоставляют деньгам качественное отличие от обычных благ.Наиболее актуальными в современных условиях являются такие свойства денег:стабильность стоимости, экономичность, длительность использования,однородность, делимость, портативность.

Базовымсвойством денег, наличие которого делает определенный предмет способнымвыполнять функции денег, является стабильность стоимости. Никакая форма денег,если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежаи нагромождения стоимости. Такие деньги превращаются в тормоз экономическогоразвития, поскольку кредиторы перестают предоставлять заема через риск потериодолженной стоимости, а инвесторы по той же причине перестают накапливатьстоимость в денежной форме. По мере развития потребности в нагромождениистоимости и платежных отношений общество вынужденное было отказаться от всехденежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, котороена то время мало самую стабильную стоимость. Опираясь на стабильные золотыеденьги, страны, что их внедрили, достигли в XIX ст. огромных экономическихуспехов.

Однако вмеру развития экономики, формирования мирового рынка стабильность стоимостизолота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег.Колебания спроса и предложения на золото вызывали существенные изменениястоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценнымкредитным деньгам, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужномуровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмомрешения этого задания стала регуляция спроса и предложения денег на финансовыхрынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченныхгосударством органов, в первую очередь центрального банка. Поддержаниепостоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним изцентральных экономических заданий современных государств.

Важнымсвойством денег является их экономичность, которая дает возможность обществуминимизировать расходы на изготовление денег и обеспечить ими потребностиоборота. Пока деньги были полноценными, решить это задание было невозможно,поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами мало объективныйпредел, который определялся внутренней стоимостью металла, из которого ониизготовлялись. Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появлениянеполноценных денег. Но и после этого требование экономичности денег не былоснято. Изготовление банкнот и неполноценных монет требуют достаточнозначительных расходов государства, в связи с чем наличность в оборотепостепенно заменяется безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечениеоборота такими деньгами требует тоже определенных расходов. Для сокращения этихрасходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронныхтехнологий.

Невзираяна интенсивное расширение сферы использования депозитные, в том числеэлектронных, денег, ни одна из стран не может совсем отказаться от наличности.А в Украине частица наличности в общей массе денег в течение 1991—1998 гг. дажевыросла приблизительно в 5 раз. Поэтому требование экономичности денег хранитсвою актуальность, а для Украины она чрезвычайно выросла.

Важнымспособом обеспечения экономичности наличности является долгосрочность ееиспользования, которую можно считать еще одним свойством денег. Это свойствоимели полноценные деньги, а теперь имеют наличные деньги. Говорить об этомсвойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не изнашиваются вобороте.

Чтобыобеспечить долгосрочное использование денег, их изготовляют из сверхпрочной,износостойкой бумаги, а некоторые купюры изготовляют не только из бумаги, но ив виде монет. Да, в Украине в 1999 р, была выпущена монета в одну гривню,которая значительно сократит расходы на печатание одингривневых купюр, которыебыстро изнашиваются и часто заменяются в обороте новыми. Монета же в однугривню может обслуживать оборот в десятки раз дольше, чем бумажная купюра.

Однородностьденег являетсясвойством, которое требуется от всех форм денег. Но не все эти формы ееобеспечивают. Особенно остро вопрос однородности решался, когда носителем денегвыступали обычные товары (скот, меха, драгоценности и тому подобное), посколькукаждый экземпляр таких денег существенно отличался от других. Этот недостатокнатуральных денег был ослаблен переходом к золотым деньгам. Золотые монетыстали однородными, взаємозамінюваними.Количественно одинаковая сумма их во всех случаях представляла одинаковуюценность. Однако однородность и золотых денег могла нарушаться, если рядом сзолотой монетой в обороте была серебряной, или золотые монеты имелинеодинаковые частицы примесей неблагородных металлов или имели разную степеньизношенности.

Спереходом к неполноценным деньгам проблема однородности их не была снятаполностью, хоть на поверхности якобы все такие деньги кажутся одинаковыми. Вдействительности отдельные виды денег оказываются неоднородными через разнуюстепень доверия к их эмитентам, а следовательно — разная степень их надежности.Если доверие к центральному банку более высоко, чем к коммерческим, тоэкономические агенты будут отдавать преимущество наличности перед депозитнымиденьгами как более надежными.

Надежностьдепозитных денег тоже не одинакова, поскольку каждый банк имеет свой уровеньликвидности и финансовой стабильности. Особенно остро эта неоднородностьпроявлялась в условиях хронического экономического и финансового кризиса,который переживала Украина в 1992—2000 гг. В этих условиях существенно снизиласьнадежность коммерческих банков, а следовательно, и доверие к их депозитнымденьгам. Заметно лучшей была надежность Национального банка, а доверие к егобанкнот была значительно выше, что и повлекло деформацию структуры денежноймассы в бок непомерного роста частицы наличности.

Однако ик банкнот НБУ в условиях финансового кризиса понемногу теряются доверие,которое проявляется в сокращении использования их как средству нагромождениястоимости, замене их свободно конвертированной валютой, в первую очередьдолларом США. Следовательно, при неполноценных деньгах возникает тенденция,противоположная «закону Грешема», который предопределяет вытеснение хуже денеглучшими, — безналичных денег наличностью, национальных денег, которыеобесцениваются, иностранной свободно конвертированной валютой.

Деньгидолжны иметь и такое свойство, как делимость. Для осуществления платежейбыстро, без дополнительных расходов, деньги повинны легко делиться на любыечасти. При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу итому подобное. Чтобы обеспечить такое свойство, изготовляются деньги разныхноминалов — от малых к большим, а денежная единица еще делится на несколькоодинаковых частей, как правило на 100. На этом основании выпускаются разменныемонеты разных номиналов, что дает возможность при расчетах разделить денежнуюединицу на любые части.

Ещеодним свойством денег является их портативность. Они должны быть такими, чтобыих легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новойформой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, ихпортативность росла. Высокую портативность имеют современные наличные деньги —банкнот и разменной монеты. Однако на этом не закончился процессусовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечиваетдвижение депозитных денег, значительно портативніша, чем наличность. А пластиковые карточки, которыеиспользуются для перевода денег по каналам электронной связи, еще портативніші, чем чековые книжки.

В литературе случаютсяссылки и на такое свойство денег, как приемлемость. На наш взгляд, это скореевсего главный признак денег, а не отдельное качественное свойство. Если любаяформа денег переставала приниматься в платеже, это значило, что она переставалабыть деньгами вообще, а не лишь изменяла одно из своих свойств. И наоборот,любой предмет, который выдвигался на роль денег, успешно исправлялся с ней лишьпри условии широкомасштабного принятия в платеже. Следовательно, приемлемость —это результат формирования у денежного носителя определенных свойств, которыйсвидетельствует о превращении его в деньги, а не еще одно свойство. [9,ст.50-53]

4. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ, ИХ РОЛЬ В ХХ ВЕКЕ

4.1. Эволюция денег и денежных систем в XX ст.

Вовторой половине XX ст. как международное платежное покупательное средствоиспользовали преимущественно национальные деньги, или валюты отдельных стран,что связано с эволюцией самих денег и денежных систем.

Системазолотого стандарта функционироваладо 30-х годов XX ст. ее важнейшими чертами были: 1) фиксация золотогосодержания национальных валют и их непосредственная конвертированность взолото; 2) функционирования золота как мировых денег; 3) наличие фиксированныхвалютных курсов.

ПослеПервой мировой войны начинается кризис золотого стандарта. Со значительнымрасширением объемов внутреннего рынка, ростом масштабов товарного производствазолота было уже недостаточно для выполнения им функции средства обращения. В тоже время в предкризисные 20-ые годы XX ст. до золотых резервов капиталистическихстран поступало в среднем на 25% меньше золота, чем до войны. Поэтому растущуюпотребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка и международногообращения не могли удовлетворить имеются золоте запасы. Кроме того, обращениеполноценных золотых монет повлекло значительный рост расходов обращения.Господство золотого стандарта также делало невозможным проведение отдельной странойсвоей валютно-денежной политики, поскольку увеличение объемов эмиссии, аследовательно и инфляционное обесценение национальных денег, приводило к отливузолота за границу и уменьшение золотых запасов страны.

Осознаваяэто, развитые страны Запада на международной Генуэзской конференции в 1922 г. заключили соглашение о том, что рядом с золотом функцию международных платежных средств будутвыполнять и некоторые валюты ведущих стран, что получило название золотодевізного стандарта.

Когдафункционировал золотой стандарт, товары реализовывались за ценами, которые всреднем отвечали их стоимости, а золото, имея собственную стоимость, былофактором капиталистического ценообразования. Свободный обмен банкнот на золотоделали невозможным отклонение стоимости товаров от покупательной способностизолота. Поэтому в этот период развития капиталистического способа производстване было инфляции. Следовательно, система золотого стандарта отвечала потомуэтапу эволюции рыночной системы, на котором ядром хозяйственного механизма былорыночное саморегулирование. Но поскольку без активного вмешательствагосударства в процесс воссоздания такая система больше не могла существовать(это подтвердил кризис 1929—1933 гг.), необходимо было параллельно осуществитьрадикальную реформу денежной системы, которая бы дала возможность государствупроводить собственную валютно-денежную политику.

Эволюциюденежных систем развитых стран Запада и валютно-денежной политики отдельныхгосударств предопределяют качественные изменения в сущности самих денег, а они,в свою очередь, детерминируются развитием всей экономической системы (одним изэлементов которой есть денежная система), соответствующего им хозяйственногомеханизма.

Встранах Запада с развитием кредитных отношений покупка оборудования, сырьяодним капиталистом в другого осуществляется преимущественно с помощью кредита.Даже реализация значительной части товаров для потребления происходит черезпотребительский кредит. Да, за счет краткосрочных кредитов американцы покрываютв настоящее время до 70% своих расходов. Следовательно, кредитные деньги(вексель — как орудия коммерческого кредита и чеок — как орудия банковскогокредита) все больше выполняют функцию обращения благодаря своей функциисредства платежа и делают обращение в значительной мере независимым от золота.Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, которыеперебирают на себя большинство функций товарных денег. Поэтому в структуресовременной денежной массы развитых стран Запада нет золотых и серебряныхмонет, а в структуре кредитных денег почти 80% приходится на чеки и 20% — набанкнот. В некоторых странах Запада имеющееся обращение составляет лишь 5—10%денежно-безналичного обращения, тогда как в Украине в 2000 г. — до 40%. Современная банкнот — это своеобразный «гибрид» кредитных и бумажных денег. Чтобыисполнять роль общего эквивалента, кредитные деньги приобретают объективнуюсовременную значимость с помощью принудительного курса государства,обеспечиваются государственным кредитом. Кредитный характер денег такжеопирается на доверие органа, который выпускает деньги (лат. кредит — доверие).

Поэтомусовременные деньги имеют кредитно-бумажную основу. Такая их двойственнаяприрода порождает их внутреннее противоречие. В частности, кредитный компонентопределяет качественный бок денег и обеспечивает выполнение ими денежныхфункций (в результате чего он ведет), а бумажный — влечет нестабильностьденежного обращения, обесценения денег.

Отсюдавыплывает, что при превращении кредитно-бумажных денег на общий эквивалент ихстоимость определяется:

1)стоимостью расходов на их производство и обеспечение ихфункционирования. Для Украины определены черты такой денежной единицы, вчастности ее бумажного элемента, имеет гривня;

2)с помощью принудительного курса государства, которыйбазируется на ее экономических функциях;

3)мерой стоимости. Это предопределено тем, что частичносохраняется опосредствованная связь кредитно-бумажных денег с золотом исвободно конвертированными валютами;

4)тем, что кредитные деньги являются формой кредитных отношенийи экономической формой движения заимообразного капитала;

5)якістюВВП, в первую очередь товарной массы. Поэтому цена товара зависит прежде всегоот его стоимости, расходов на его производство и соотношение между спросом ипредложением на этот товар.

Следовательно,можно сделать некоторые выводы относительно стабильности национальной валюты.Во-первых, при изготовлении такой валюты, а также векселей, чеков, другихценных бумаг необходима надежная система их защиты. При отсутствии или прислабой системе такой защиты увеличивается количество фальшивых денег, котороеусиливает инфляцию, взрывает их курс. В то же время следует ликвидировать«черные» валютные рынки. Кроме того, в наличном обращении в начале 1999 г. находилось 12 млрд дол. СПИА, свыше 5 млрд немецких марок, что делает невозможным надлежащеевыполнение гривней своих функций (прежде всего функции средства накопления),негативно влияет на стоимость украинских денег, обесценивает их, взрываетдоверие к ним. Иностранная валюта не должна быть средством обращения исредством платежа. Во-вторых, государству и особенно центральному банку следуетпроводить научно обоснованную валютно-денежную политику. Основой такой политикиявляется экономическая деятельность государства, выполняемые еюсоциально-экономические функции. В-третьих, необходимо иметь определены запасызолота, других ценных металлов, свободно конвертированных валют. К сожалению,не все из этих условий стабильности национальной валюты Украины выполняются.Особенно важную роль на этапе формирования экономического суверенитета играетпроведение научно обоснованной валютно-денежной политики, в первую очередьреформа банковской и кредитной систем.

Имеютсяденьги — это банкнот,билетов казначейства и монеты. Безналичные деньги — средства на счетах в банках;разнообразные вклады (депозиты) в банках; депозитные сертификаты;государственные ценные бумаги, а также денежные средства, вложенные в акцииинвестиционных фондов.

Значительное распространение вразвитых странах мира (в известной мере и в Украине) получили кредитныекарточки — платежно-расчетные документы, которые выдает банк своим вкладчикамдля оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретенных в кредит.Современные кредитные карточки вмещают информацию до 8 тыс. знаков (данные осостоянии счета вкладчика в банку, уплату налогов, состояние здоровья, группукрови но др.). В развитых странах мира внедрены кредитные (платежные) карточкис микропроцессором, которые имеют значительно высшую систему защиты. [7,ст.107-110]

В Украине система электронныхплатежных расчетов прогрессивно развивается. В сентябре в 1995 г. было создано АО “Укркарт”, под руководством которого осуществляется проект внедрениянациональных платежных карточек. Это выгодно для всех, ведь использованиепластиковых карточек убыстряет взаиморасчеты, а следовательно, и обращениетоваров и денег. От этого выигрывают как банки и владельцы карточек, так игосударство, в котором сокращаются расходы на эмиссию наличности.

Западные экономисты склоняютсяк мысли, что в будущем бумажные деньги – банкнот и чеок полностью исчезнут, ихзаменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут“невидимыми”. [2, ст.65]

4.2. РОЛЬ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

Рольденег тесно связана с их функциями. Если функция денег — это их конкретная«работа» относительно обслуживания движения стоимости на определенном этапепроцесса воссоздания, то роль денег — конечный результат этой «работы», ееследствие для общества.

Рольденег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных емуобщественных отношений. Она не может быть реализована там, где для этого нетсоответствующих условий. Не могла быть значительной роль денег вдокапиталистических формациях, поскольку именно хозяйство тогда малопреимущественно натуральный характер. С помощью денег там приобреталаобщественное признание лишь незначительная частица производимой продукции.Поэтому не было зависимости товаропроизводителя от рынка, а влияние денег наего экономическое положение и через него — на развитие производства был малоощутимым.

Подобноеположение имело место и в условиях командно административной экономики впрежнем СССР и других странах Восточной Европы. Хоть главная сфераэкономических отношений здесь имела денежную форму, сама суть этих отношенийбыла неэквивалентной, нетоварной, что делало использование денег формальным, ароль их — ограниченной, скорее всего учетно-распределительной. Однако и такаяроль имела определенный позитивное влияние на развитие общественного производства.

Самыеблагоприятные условия для реализации роли денег в расширенном воссоздании былисозданы при капитализме, когда товар стал общей формой продуктов производства,а экономические отношения в обществе были переведены на эквивалентные, рыночныепринципы. Особенное значение имело то, что сама рабочая сила стала товаром,объектом покупки-продажи за деньги.

Благодаряраспространению денежных отношений на все факторы общественного производства —средства труда, предметы труда и рабочую силу — простое товарное производствопревратилось в капиталистическое, а сами деньги приобрели принципиально новоекачество — стали носителем капитала, открыли возможность каждому, кто имеетсвободную стоимость, легко и быстро ее капитализировать.

В первуюочередь денежное выражение в форме прибыли приобрела цель капиталистическогопроизводства. Это дало возможность снять всяческие ограничения из его развития,поскольку нагромождение денег (прибыли) не имеет никаких внутреннихограничений, накапливать их можно бесконечно.

Благодарятому, что капиталистические, предприятия все производят для продажи и всеэлементы производства покупают на рынке, создается особенный рыночный механизмстимулирования и регуляции общественного производства, в центре которогонаходятся деньги. На рынке развивается конкуренция как общеобщественное явление— конкуренция за покупателя, за рабочее место, за выгодный заказ и томуподобное. В сущности, во всех этих случаях ведется борьба за получение большейсуммы денежных доходов. Поскольку побеждает тот, кто способен получитьнаилучшие результаты в таком соревновании, конкуренция, а значит и деньги,становятся движущей силой научно-технического прогресса, ростапроизводительности общественного труда, интенсификации производства,обеспечения высокого качества продукции но др. Тем самым создаются могучиестимулы для развития капиталистического производства.

Впроблеме роли денег в развитии экономики можно различать качественный иколичественный аспекты. В качественном аспекте роль денег оказывается в том, чтосамо их наличие, сама денежная среда, в которой действуют экономические агенты,положительно влияет на развитие общественного производства.

Во-первых,снимаются физическиепределы производства, которые определяются личными потребностями самихпроизводителей. Производить можно столько, сколько удастся реализовать, аизбыток стоимости можно хранить в денежной форме или превратить в заимообразныйкапитал.

Во-вторых,реализация выработанныхпродуктов за деньги, вместо бартера, значительно упрощает, убыстряет иудешевляет доведение их до потребителей. Общество получает значительнуюэкономию на реализационных расходах, сокращаются потребности в оборотномкапитале, лучше удовлетворяются потребности потребителей.

В-третьих,благодаря деньгам рынокприобретает общий характер, его механизм становится могучим рычагомэкономического прогресса, прежде всего благодаря конкуренции, стимулированиюэффективного производства и экономного потребления — производственного,государственного, личного.

Способностьденег приносить своим владельцам в условиях рыночной экономики дополнительнуюстоимость значительно усилила их стимулирующий влияние на каждого субъектаэкономических отношений: и на производителя (работника), и на потребителя. Какпроизводитель, или работник, каждый из них стремится лучше и больше работать,чтобы вывести свои денежные доходы за пределы производственных илипотребительских потребностей и, капитализировав избыток дохода, иметьвозможность получать дополнительную стоимость. С этой же целью он как потребительстремится экономно использовать свои денежные средства, поскольку капитализацияих остатков дает возможность получать дополнительные доходы сверх тех, чтоприносит живой труд.

Деньги вусловиях рыночной экономики становятся носителем заимообразного капитала. Черезмеханизм его движения, в частности через банки и рынок ценных бумаг,формирование которого предопределяется превращением денег в капитал,открываются возможности согласовать индивидуальные и коллективные интересыпроизводителей, кое-что сгладить противоречию между социальными классами игруппами общества, обеспечить большую равномерность и сбалансированностьпроцесса расширенного воссоздания.

Всестороннееохватывание денежной формой экономических отношений внутри стран и между ними,а также постоянное совершенствование самого денежного механизма создалиблагоприятные условия для формирования международных рынков и тесныхвзаимовыгодных связей между странами, международного перелива свободныхкапиталов в места самого эффективного их использования и тому подобное.

Глубокоепроникновение денежной формы во все «клетки» общественных отношений открываетширокие возможности для регуляции с помощью денежных инструментов процессарасширенного воссоздания. Речь идет прежде всего о таких инструментах, как налоги,заимообразный процент, цены, арендная плата, бюджетное финансирование но др.Через них государство должно возможность регулировать основные экономическиепроцессы на микро- и макроуровнях и в целом влиять на экономическое положение встране в соответствии с предварительно определенными целями.

Количественныйаспект роли денег заключаетсяв том, что через изменение количества денег в обороте можно активно влиять наэкономические процессы, в частности на результаты деятельности экономическихагентов как производителей и как потребителей. Эту возможность широкоиспользуют все государства с рыночной экономикой для регуляции экономическойжизни в стране. Увеличивая или уменьшая массу денег в обороте, центральныебанки, которые действуют от имени своих государств, обеспечивают изменениетаких экономических инструментов, как платежеспособный спрос, цены, процент,валютный курс, курс ценных бумаг и тому подобное. Благодаря этомуобеспечивается влияние на такие решающие экономические процессы, какинвестиции, рост производства, занятость, развитие экспорта и импорта и их збалансування и тому подобное.

4.3. Эволюция роли денег в экономике Украины

По мереуглубления рыночной трансформации экономики Украины заметно растет роль денег вее развитии. Постепенно украинская гривня превратилась в действительно общийэквивалент, в «главное действующее лицо» на рынке. Каждый, кто имеет деньги,может свободно купить любой нужен товар на внутреннем рынке. Это существенноповысило заинтересованность экономических субъектов в том, чтобы большезарабатывать денег и экономнее их тратить. Стало значительно легчекапитализировать деньги, вложив их в ценные бумаги и банковские депозиты.Внедрение частичной конвертированности гривни существенно повысило роль денег вразвитии внешнеэкономических отношений, в интеграции экономики Украины вмировую экономику. Денежно-кредитная политика заняла ключевое место в механизмегосударственной регуляции экономики. Динамика цен стала ощутимо реагировать нарегулирующих мероприятия Национального банка Украины в денежной сфере.

Однакоэти позитивные сдвиги в повышении роли денег пока еще не дали ощутимыерезультаты в развитии общественного производства, которое около девяти летнаходилось в состоянии хронического кризиса. Это предопределено прежде всегозамедленностью, непоследовательностью перевода экономики на рыночные принципы,избыточным административным вмешательством государства в экономическую жизнь, атакже слабостью самого денежного механизма, в частности банковской системы,высокой инфляцией. Поэтому экономические субъекты недостаточно результативнореагируют на стимулирующих импульсы, которые поступают со стороны денег, необнаруживают надлежащую заинтересованность в инвестировании производства, вкапитализации доходов, в развитии товарно-денежных отношений. Они нередкоотдают преимущество натуральным формам экономических отношений (бартеру),«теневым» методам ведения хозяйства, переводу свободного финансового капиталаза границу, конвертации сбережений в иностранную валюту и тому подобное. Этипроцессы существенно сдерживают позитивное влияние рыночных превращений и денегна развитие экономики.

Опытстран с развитой рыночной экономикой не только свидетельствует об огромной ролиденег, но и показывает основные направления успешного использования их втрансформационной экономике нашей страны.

Во-первых,это максимальный переводна рыночные принципы всех сфер экономических отношений. Денежная форма должнареально опосредствовать все процессы расширенного воссоздания, обеспечиватьосуществление их на эквивалентной основе. На принципах эквивалентности,самофинансирования, самодостаточности должна основываться деятельность нетолько производственных предприятий, но и экономических субъектов сферы науки,образования, здравоохранения и тому подобное.

 Во-вторых, переориентация целей экономической, втом числе денежной, политики из обеспечения интересов центра на интересынепосредственного производителя, отдельных коллективов, регионов и томуподобное. Только при этом условии можно будет эффективно использовать денежныеинструменты для стимулирования общественного производства, а следовательно идля обеспечения экономических интересов центра.

В-третьих,обеспечение свободной,гарантированной капитализации денежных доходов всех субъектов экономическихотношений всеми методами, совместимыми с нашими социальными приоритетами. Этобудет способствовать росту инвестиций, свертыванию теневой экономики,укреплению банковской системы.

В-четвертых,оздоровление денежногообращения, обеспечения высокой, постоянной стоимости денежной единицы. Безэтого невозможно возобновить роль денег в меновом процессе, вытеснить бартерныеоперации из рынка, а следовательно, обеспечить их надлежащую роль в развитииэкономики в целом.

По мере последующейтрансформации экономики Украины в рыночном направлении, развитию банковскойсистемы, формирования рынков ценных бумаг, кредитного и валютного рынков,оздоровления государственных финансов и национальных денег, послаблениякризисных явлений в экономике роль денег в экономической жизни Украинынеуклонно будет расти. [9, ст.54-59]

5. ВЫВОДЫ

Следовательно, деньги —одно из самых давних явлений в жизни общества. Они играют важную роль в егоэкономическом и социальном развитии и сегодня. Конечно, тема денег будетактуальной и в дальнейшем.

На основе материалаизложенного в работе, можно сделать такие выводы:

v  Деньги не были придуманычеловечеством и не является продуктом творения государства, а появилисьстихийно как результат эволюционного развития товарного производства и обмена.Вместе с тем государства активно влияют на форму денег, с тем, чтобыпредоставить им тех признаков, которые делают деньги наиболее адекватнымипотребностям рынка.

v Деньги за своейсущностью являются особенным товаром, который имеет свойства общего эквивалента— способность обмениваться на любой другой товар, общую потребительскуюстоимость вместо специфической, свойственной обычным товарам, являетсянепосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства.

v Деньги —необходим инструмент функционирования рыночной экономики. Содержание этогоинструмента раскрывается через его пять функций: меры стоимости, средстваобращения, средства платежа, средства нагромождения стоимости, мировых денег. Вфункции меры стоимости деньги обеспечивают определение стоимости товаров черезформу цены. В функции средства обращения деньги обслуживают реализацию товаровс немедленным возвращением владельцу эквивалентной стоимости. В функциисредства платежа деньги обслуживают погашение долговых обязательств, которые возникаютв процессе распределения и реализации стоимости. В функции мировых денег деньгиобслуживают движение стоимости по каналам мирового рынка — ее измерение,распределение, реализацию и нагромождение.

v Роль денегявляется результатом их функционирования и оказывается в стимулирующем илитормозящем влиянии денег на определенные экономические процессы. Такое влияниеобеспечивается самим наличием денег, благодаря чему все экономические субъектыфункционируют в денежной (а не бартерному) среде, а также изменением количестваденег в обороте. В первом случае роль денег заключается в потому, чтоэкономические субъекты поставлены в такие условия, которые побуждают их какпроизводителей производить больше и с меньшими расходами, а как потребителей —тратить деньги экономнее и с наибольшим эффектом. Во втором случае роль денегоказывается в том, что увеличение или уменьшение массы денег увеличивает илиуменьшает объем платежеспособного спроса, влияет на конъюнктуру рынка, наобъемы производства и занятость.

v Деньги прошлидлительный и сложный путь развития от обычных товаров широкого потребления ксовременным электронным деньгам. Каждое изменение формы денег предопределялосьвысшим уровнем развития общественных отношений и существенным осложнениемтребований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии формденег стала демонетизация золота, в результате которой закончилась эпохаполноценных денег и началась эпоха неполноценных денег. На сегоднянеполноценные деньги полностью взяли на себя и успешно выполняют большинстводенежных функций, в первую очередь средству обращения, средства платежа и мерыстоимости. В то же время есть основания утверждать, что функцию средстванагромождения стоимости частично продолжает выполнять золото, о чемсвидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частнойсобственности.

v Высокий уровеньразвития современной рыночной экономики, усложненный активным регулятивнымвмешательством государства во все ее процессы, обусловил широкую гаму сложных требований к деньгам,которым не могли отвечать никакие формы полноценных денег. Основнымитребованиями рынка к современным деньгам и адекватными им свойствами денегявляется: стабильность стоимости денег, экономичность денежного оборота,продолжительность использования денежных знаков, однородность денег, делимость,портативность. Обеспечить все эти свойства неполноценным деньгам — одно изсамых сложных экономических заданий современных государств.

Следовательно, послевсего вышесказанного целесообразным будет сказать, что в экономической теорииденьги являются одной из наиболее интересных тем. Действительно, огромноеколичество людей в мире ежедневно рассчитывается деньгами за приобретенныетовары или услуги. Однако не каждый человек задумывается о том, какое важноезначение имеют деньги. А именно знание истории создания и эволюционногоразвития денег – ключ познания глубинных теоретических проблем, которыераскрывают их суть и современное функциональное приложение.