Реферат: Развитие страхования в Республики Казахстан

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИРЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАНКАЗАХСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТимени ТУРАРА РЫСКУЛОВА

Кафедра: «Экономическаятеория»

КУРСОВАЯРАБОТА

На тему «Развитие страхового делав Республике Казахстан»

Выполнила:

Студентка 1 курса (2 года)

Заочного отделения

Факультета «Финансы и кредит»

Филимонова Надежда

Преподаватель:

____________________________________

АЛМАТЫ 2003 г.

ВВЕДЕНИЕ

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений.Считается, что страхование зародилось еще в период разложенияпервобытно-общинного строя и стало в последствии непременным спутникомобщественного производства. Возникновение общественного разделения труда,натурального обмена, имущественного неравенства, частной собственности породилоопасение, «страх» владельцев имущества за его сохранность, за возможностьуничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами идругими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства – главная причинабеспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за своематериальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещенияматериального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованнымивладельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попыталсявозместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные илиденежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества. Этопотребовало бы затрат значительного времени и неизбежно снизило бы уровеньжизни, эффективность деятельности людей из-за отвлечения определенного объемасозданных ценностей, продуктов труда. Кроме того, и созданные запасы могли бытьуничтожены такими неблагоприятными событиями.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях,позволил сделать хозяйствующим субъектам два важных вывода. Во-первых, о том,что неблагоприятные, разрушительные события имеют случайный характернаступления во времени и пространстве, т.е. затрагивают не всехвладельце имущества одновременно и повсеместно, а только незначительнуюих часть. Во-вторых, ущерб, причиняемый такими чрезвычайными, неблагоприятнымисобытиями, неравномерен как для повторяющихся событий, так и дляпострадавших хозяйствующих субъектов. Было замечено, что число заинтересованныххозяйств часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. Притаких условиях солидарная раскладка ущерба сглаживает последствия стихии идругих случайностей. При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладкеущерба, тем меньшая доля средств приходится на одного участника. Так возникло страхование,сущность которого составляет возмещение ущерба от стихийных и других случайныхразорительных событий на основе солидарного распределения между всемизаинтересованными в этом хозяйствующими субъектами, лицами.

Начальной формой страхования было натуральное страхование,связанное с созданием и распределением запасов легко делимых однородныхпродуктов труда – зерна, фуража, других видов продовольствия. Такая формастрахования играла важную роль, но существенно ограничивало сферу применениястраховой защиты рамками легко делимых однородных продуктов труда.

С развитием товарно-денежных отношений появилась возможностьсоздавать и распределять (использовать) «страховой запас» в денежной форме.Такой запас стало возможным формировать и до наступления страхового случая как«страховой фонд». Такой денежный запас создавал широкие возможности, преждевсего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участникамина солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончаниихозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма сталозакономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если привзаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный, с помощью теориивероятности, страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величинавозможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, сталаприменяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременногоформирования страхового фонда. В условиях современного общества страхованиепревратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех формсобственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров,арендаторов, граждан.

Таким образом, начальный период возникновения и развитиястрахования характеризуется определенными особенностями:

Ø

первоначальноприменялось натуральная форма страхования легко делимыми однородными продуктамитруда, которые с развитием товарно-денежных отношений уступили место денежнойформе страхования;

Ø

натуральнаяформа ограничивалась очень узким кругом объектов страхования. Денежная формапозволила формировать страховой фонд до наступления страхового события;

Ø

страховаязащита осуществлялась в виде организационно-экономичес-кой формы взаимногосамострахования, при которой функции создания и распределения страхового фонданаходились в руках самих участников страхования;

Ø

доля ущерба вкачестве взноса участника страхования определялась делением величины ущерба начисло участников или в расчете на одного члена семьи каждого хозяйствующегосубъекта, участвующего в страховой защите своих имущественных интересов.

Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связаны,с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранеефиксированных страховых платежей, с другой – с возмещением ущерба из этого фондаучастниками страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношениясвязаны сдвижением денежной формы стоимости, экономическая категориястрахования является составной частью категории финансов. Специфичностьфинансовых отношений при страховании состоит в вероятностном характере этихотношений. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, спомощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страховогофонда связано с наступлением и последствиями страховых случаев. Эти особенностистраховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений.

ГЛАВА I

СТРАХОВАНИЕ ВРЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

§ 1.1. Основные этапыразвития страхового дела.

Страхование,как форма взаимопомощи, возникло еще назаре человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. ЕщеДемосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавалидля аренды корабля. Затем, в случае успешного плавания, возвращали с процентамиили не возвращали вовсе, если случалось бедствие на море. Процент былустановлен настолько высокий, что накопленный капитал можно было использоватьдля покрытия морских рисков.

Позднееотношения между капиталистом и судовладельцем стали обратными. Судовладелецплатил определенную сумму капиталисту и, если судно достигало цели безпроисшествий, то судовладелец терял эту сумму; в случае аварии, причиненияущерба капиталист обязан был возместить убытки судовладельцу. Со временем этифункции капиталиста взяли на себя торговые фирмы, которые с помощью маклеровстали заключать сделки страхования судов с их владельцами. Вся информация осудах, их надежности, об экипажах и опасностях морских путей концентрироваласьна торговых биржах и позволяла таким фирмам оценивать риски и устанавливатьприемлемые страховые тарифы. Так возникло коммерческое страхование. Втот же период появилось и понятие «страховой полис».

Схожими с современными страховыми компаниями были союзыкрестьян для взаимного обеспечения на случай пожаров или падежа скотины,впервые появившиеся в Исландии в XII веке.

Следующим замечательным шагом развития страхового дела сталопоявление в Европе в конце XVвека общество взаимного страхования – так называемых огневых товариществ (Brangilden) – уникальностькоторых, как некоммерческих образований, была отмечена крупным теоретикомстрахования немецким профессором А.Манэсом, писавшим в 1910 г.: «Акционерные обществаприменяются почти во всех отраслях экономики. Взаимные общества – почтиисключительно в страховании». А с конца XVII века появляются акционерные компании. Первая такая компания– «Голландско-остиндское товарищество» — была основана в 1602 году. Однако,ввиду отсутствия точных научных методов ведения статистики о несчастныхслучаях, размерах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть иприбыльным, но довольно рискованным делом. В Европе страхование имуществаначалось со страхования домов от рисков пожара. В основном оно осуществлялось вгородах с достаточно неплохой системой водоснабжения. Страховые компанииформировали собственные пожарные команды, которые были призваны тушить пожары вдомах, застрахованных в «родной» страховой компании. Свидетельством страхованияслужили железные пластины, на которых было выгравировано название компании,крепившееся к стенам застрахованных домов. С тех пор имущественное страхованиеявляется ежегодной статьей расхода для граждан стран с развитой рыночнойэкономикой.

Следующий этап, сыгравший важную роль в развитиистрахования, начался в конце XVII– начале XVIII вв. споявлением в Англии и практическим применением теории вероятностей и таблицсмертности. Эти достижения в области научного знания заложили фундамент дляматематического обоснования условий страхования жизни. Развитие капитализма, машинногоспособа производства в этот период создало объективные предпосылки дляинтенсивного развития страхования. Насыщенность производства дорогостоящейтехникой, значительные затраты на изготовление товаров, вероятностьэкономических потерь в результате конкуренции и аварий, пожаров, остановокпроизводства обусловливали повышенную потребность в страховании имуществапредприятий.

Наличие у рабочих и служащих одного источника средств длясуществования (заработной платы) и возможность его утраты вследствие безработицы,вероятность несчастного случая, наступления инвалидности также усиливалипотребность в страховании работающих.

Во второй половине XIX в. начинается включение государств в страховую деятельность,огосударствление и монополизация страхования (Италия, Уругвай), а такжезаконодательное регулирование страховой деятельности. В начале ХХ века вэкономически развитых странах (Англия, Германия, Швейцария, Италия) вводитсягосударственное страхование работающих, а в 20-х годах ХХ века – обязательноестрахование от безработицы.

В России страхование начинает распространяться с середины XVIII века. В Риге в 1765году было создано первое общество взаимного страхования от огня. Через 20 летбыла установлена государственная монополия на страхование, созданы государственныестраховые общества. Они занимались страхованием зданий, товаров, страхованиемжизни. В 20-х годах XIXвека государственное страхование почти прекратилось. Основными страховщикамистали акционерные общества, общества взаимного страхования и земские управы какорганы местного самоуправления (начало земскому страхованию было положеноНовгородским и Ярославскими земствами).

Первые мероприятия советской власти в области организациистрахования характеризуются восприятием определенных традиций предреволюционнойпрактики страхования в России. В этих и дальнейших мероприятиях отразилосьнемало проблем, характерных и для современного состояния страхового рынка.

Из литературных источников известно, что толчком кразработке и принятию декрета Правительства (Совнаркома) Российской федерацииот 6 октября 1921 года «О государственном имущественном страховании» послужилописьмо В.И. Ленину от крестьян Весьегонского уезда Тверской губернии. В письмеговорилось о возобновлении страхования от огня и организации нового видастрахования – скота от падежа.

Тверская губерния относилась к тем территориальным единицам,где земское страхование проводилось в течение длительного времени, и быловесьма эффективным. Поэтому желание крестьян восстановить прежнее страхованиебыло закономерным. Конечно, названным декретом не просто воссоздавалось прежнеестрахование, но расширялась его сфера, и менялись некоторые условия. В декретеот 6 октября 1921 года не было прямого указания о государственной страховоймонополии. Монопольное право Госстраха было записано позднее, в Положении оНародном Комиссариате финансов СССР от 12 ноября 1923 года, а также впостановлении Совнаркома СССР от 11 ноября 1924 года. Утверждение монополииГосстраха завершилось с утверждением 18 сентября 1925 года законодательным путемПоложения о государственном страховании СССР. Но еще сохранялось взаимноекооперативное страхование. Однако уже вскоре после закрепления монополииГосстраха стало очевидно, что она не всегда позволяла эффективно решать вопросыстраховой защиты интересов нашей страны. Начался, может быть, малозаметный,медленный и, тем не менее, явный процесс демонополизации страхового дела.Относится это к страхованию экспортно-импортных грузов. Стимулировало процесссуществовавшее недоверие ряда западных стран к нашей государственной монополии.Для укрепления доверия к советскому страхованию и более оперативного заключениядоговоров Госстрахом при участии Наркомвнешторга и Центросоюза в Лондоне в 1925году было создано Черноморско- Балтийское генеральное страховое общество(«Блекбалси»), а в 1927 году в Германии (Гамбург) создается Черноморско-Балтийское транспортное общество («Софаг»). «Блекбалси» и «Софаг» страховалиимпорт СССР из ведущих западноевропейских государств и Америки; Госстрах страховалвесь экспорт, а также часть импорта, преимущественно из приграничных стран.Последующее расширение внешнеэкономических связей обусловило создание в 1947году Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) на базе прежнегоУправления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР.

Два советских страховщика были избавлены от взаимной конкуренцииразделением сфер деятельности. В этих условиях понятие «государственноестрахование» стало отражать иное, чем прежде, содержание – сферу деятельностивнутри страны. От него отпочковалось понятие «иностранное страхование», т.е.вне пределов страны. С правовой точки зрения, обе эти сферы оставалисьгосударственными. Лишь в 1973 году Ингосстрах стал первым в СССР акционернымстраховым обществом. Двойное солирование Ингосстраха и Госстраха продолжалосьболее сорока лет. Их бесконкурентная деятельность была отнюдь не беспроблемной.Давление бюджета на Госстрах, валютного плана на Ингосстрах инструкций Министерствафинансов СССР и некоторых других ведомств на обоих страховщиков оставляло имслишком мало возможностей для проявления инициативы и поиска нестандартныхрешений. Это нисколько не отрицает успехов, достигнутых в развитии страховогодела, но они, несомненно, скромнее, чем могли быть. Поэтому с демонополизациейи либерализацией страхового дела с конца 80-х годов прежние монополисты,конечно, утратили свои права на спокойную жизнь, но гораздо больше приобрели всистеме рыночных стимулов и свободы.

§ 1.2. Экономическаясущность, категории и функции страхования.

Страхование возникло и развивалось, имея своим основным назначениемстраховую защиту людей от различных непредвиденных негативных случайностей.

Общественное развитие человечества сочетает в себе двапротиворечивых начала. С одной стороны, действуют диалектические (не антагонистические)противоречия между человеком и природой (стихийными бедствиями), и с другой –противоречия, возникающие внутри общества в процессе производства материальныхблаг. Иначе говоря, в человеческом обществе объективно существуют и действуютусловия для наступления событий и непредвиденных обстоятельств, имеющихнегативные последствия, которые принято называть страховыми случаями. Зачастуюэти страховые случаи наносят обществу и отдельным гражданам чрезвычайный посвоим масштабам имущественный ущерб, или убыток.

Противоречия между человеком и природоразрушительными силами,между людьми в процессе общественного производства и предпринимательствапорождают необходимость предупреждения и преодоления разрушительныхпоследствий, а также безусловного возмещения материальных потерь.

Экономическая сущность страхования в отличиеот общей сущности страхования, состоящей в «замкнутой» раскладке возможногоущерба между заинтересованными лицами, заключается в формировании страховщикомденежных фондов из уплачиваемых страхователями страховых премий,предназначенных для производства страховых выплат страхователям,застрахованным, «третьим» лицам или выгодоприобретателям при наступлениистраховых случаев, оговоренных в договоре страхования.

В условиях современного общества страхование превратилось вовсеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических ифизических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и другихнегативных явлений.

Объективная экономическая необходимость использования страхованияв целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства иблагосостояния граждан, обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов,возросшим уровнем финансовых рисков и имущественных интересов граждан.

При демонополизации общественного управления народным хозяйством,как единым целым, и введении экономических рычагов хозяйствования иманеврирования финансовыми ресурсами наиболее эффективным методом возмещенияущерба становится его раскладка в пространстве и во времени междузаинтересованными физическими и юридическими лицами.

В межгосударственных экономических отношениях, в связи с имущественнойобособленностью суверенных стран, страховая защита финансовых рисков, внешнейторговли и туристического бизнеса становится возможной только с помощьюстрахования.

Категории страхования.

Экономической сущности страхования соответствуют следующиекатегории:

Ø

финансовая;

Ø

экономическая;

Ø

кредитная

которые позволяют выделитьсодержание и особенности страхования как звена финансовой системы. При этомследует иметь ввиду, что если экономическая сущность страхования постоянна, тоэкономическое содержание – изменчиво и предопределяетсяобщественно-экономической формой общества и типом государства (монархическое,авторитарное, демократическое)

Финансовая категория

Финансовая категория страхования выражает свою сущность, преждевсего через страхование финансовых рисков: предпринимательских, коммерческих,биржевых, валютных, банковских и кредитных. Она характеризуется раскладкойущерба (убытка) между страхователями в денежной форме и охватывает финансовыесделки в банковской, инвестиционной, коммерческой, предпринимательской и другихсферах финансовой деятельности.

Основными признаками финансовой категории страхования являются:

1.

2.

3.

Экономическая категория

Экономическая категория страхования является основнойчастью финансовой категории. Находясь в подчиненной связи с категорией финансов,и представляет собой систему экономических отношений между страховщиками истрахователями по защите имущественных интересов физических и юридических лицпри наступлении определенных страховых случаев за счет денежных средств фондов,формируемых из уплачиваемых страхователями страховых премий, а также системухозяйственной и предпринимательской деятельности, инвестирования временносвободных денежных средств, с целью получения дохода, в прибыльные объекты материальногопроизводства, ценные бумаги, недвижимость и т.п.

Можновыделить следующие признаки, характеризующие экономическую категориюстрахования:

Ø

денежные перераспределительные отношениямежду участниками страхования, обусловленные наличием страхового риска каквероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанестиматериальный ущерб;

Ø

замкнутая раскладка ущерба, основанная навероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше числа участниковстрахования. Создания денежных страховых резервов по отраслям страхования засчет страховых премий участников страхования;

Ø

перераспределение ущерба междутерриториальными единицами (внутренний, внешний, глобальный «мировой» страховыерынки) во времени (годы, сезонность и т.д.).

Только при соблюдении территориального перераспределения страховыхрезервов возможна эффективная раскладка ущербов от стихийных бедствий и другихявлений, охватывающих большие территории и суверенные государства. Раскладкаущерба во времени дает возможность резервирования, в благоприятные годы исезоны, части поступивших страховых взносов для создания запасного фонда с тем,чтобы он мог послужить источником возмещения ущербов в неблагоприятные годы илисезоны. Специфичность экономической категории страховой защиты общественногопроизводства обуславливают три основных признака:

1)

2)

3)

Кредитная категория

Признаки кредитной категории страхования находят конкретное,специфическое проявление в функциях страхования:

Ø

сберегательной(страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и т.д.);

Ø

накопительной(страхование «на дожитие»);

Ø

потребительской(приобретение предметов длительного пользования, взятия ссуды и др.);

Ø

инвестиционной(вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, акции, облигации ит.п.).

Функции страхования

Функции страхования и его содержание как экономической категорииорганически связаны. В качестве функций экономической категории страхованияможно выделить следующие:

ü

формирование специализированного страховогорезерва

денежных средств;

ü

возмещение ущерба и личное материальноеобеспечение

граждан;

ü

предупреждение и минимизация ущерба.

Перваяфункция — формирование специализированного страхового резерва денежныхсредств, реализуется в системе резервных фондов, обеспечивающихстабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Страховые резервыпредставляют собой неисполненные страховые обязательства страховщика подоговорам страхования.

Если вкоммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, например,денежных накоплений, и имеет место только сберегательное начало, то страхованиечерез функцию формирования страхового фонда несет сберегательно-рисковоеначало.

Через функцию формирования специализированного страхового резерварешается проблема инвестиций, временно свободных средств, в банковские и другиекоммерческие структуры, вложение денежных средств в недвижимость, приобретениеценных бумаг и т.д. С развитием рынка, в страховании неизменно будетсовершенствоваться, и расширяться механизм использования временно свободныхденежных средств. Значение функции страхования как формирования специальныхстраховых резервов будет возрастать.

Различают следующие виды страховых резервов:

А. Технические резервы:

1)

2)

резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗНУ);

резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ);

Б. Резерв предупредительныхмероприятий.

Вторая функция страхования – возмещение ущерба и личноематериальное обеспечение граждан. Возмещение ущерба через указанную функциюосуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров страхования.Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями, исходя из условийдоговоров страхования, и регулируется государством (лицензирование страховойдеятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характераэкономической необходимости страховой защиты.

Третья функция страхования – предупреждение и минимизацияущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансированиемероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастныхслучаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие настрахователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования иориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Мерыстраховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носятназвание превенции. В целях реализации этой функции страховщикобразует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.

В интересах страховщика израсходовать какие-то денежныесредства на предупреждение ущерба (например, финансирование противопожарныхмероприятий: приобретение огнетушителей, размещение специальных датчиковконтроля над тепловым излучением и т.д.), которые помогут сохранитьзастрахованное имущество в первоначальном состоянии. Расходы страховщика напредупредительные мероприятия целесообразны, так как позволяют добитьсясущественной экономии денежных средств на выплату страхового возмещения(предотвращая пожар или какой-либо другой страховой случай).

В экономике рыночного типа страхование выступает, с однойстороны, средством защиты бизнеса и благосостоянию людей, а с другой стороны –коммерческой деятельностью, приносящей прибыль за счет вложения временносвободных денег в перспективные объекты материального производства, набанковские депозиты, закупки акций предприятий, государственных краткосрочныхоблигаций и других ценных бумаг. В этих условиях страхование служит важнымфактором стимулирования хозяйственной и предпринимательской активности, новыхсфер приложения капитала, дает сильные психологические мотивации дляэкономической деятельности, стремления получить выгоду.

§ 1.4. Организация страховойдеятельности.

Для организации и осуществления государственного регулированияи лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на отрасли, классыи виды. Страховая деятельность страховой организации осуществляется последующим отраслям:

-

Отрасль «страхование жизни»включает следующие классы в добровольной форме страхования:

1.

2.

Отрасль «общее страхование»включает следующие классы в добровольной форме страхования:

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

Видстрахование представляет собой страховой продукт, разрабатываемый ипредставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного илинескольких классов страхования посредством заключения договора страхования.Страховая компания в праве осуществлять деятельность по разработанному ею видустрахования только после согласования правил страхования с уполномоченнымгосударственным органом.

Каждый видобязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержаниекаждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования поусловиям его провидения устанавливаются законодательным актом, регулирующимданный класс страхования.

Содержание классовстрахования.

Страхование жизни представляет собой совокупность видовличного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты вслучаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования,или определенного договором страхования возраста.

Аннуитетное страхование представляет собойсовокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществлениепериодических страховых выплаты в виде пенсий или ренты в случае достижениязастрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, поинвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях,приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Страхование от несчастного случая и болезней представляетсобой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществлениестраховой выплаты в фиксированной сумме либо в размере частичной или полнойкомпенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты(полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иногопричинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая илиболезни.

Медицинское страхование представляет собойсовокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществлениестраховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного,вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами,включенными в программу страхования. Медицинское страхование включает в себя:обязательное медицинское страхование (ОМ); добровольное медицинское страхование(ДМС); медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж.

С конца 90-х годов многое страховые компании стали проводитьмедицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж. Это новый для Казахстанавид добровольного медицинского страхования на случай заболевания, телесныхповреждений застрахованного лица в результате несчастного случая либо егосмерти в период пребывания за границей. Необходимость широкого применения этоговида страхования обусловлена двумя причинами. Во-первых, стало много выезжающихза рубеж по разным поводам ( на лечение, отдых, учебу, в командировку и т.д.).Во-вторых, ряд стран (Германия, США, Франция и т.д.) не выдает разрешение навъезд в их страну без страхового полиса, гарантирующего оплату медицинскойпомощи. Такая форма страхования именуется ассистанс (от французского assistance, т.е. помощь).

Страхование средств транспорта представляет собойсовокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплатв размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественныминтересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средствтранспорта, вследствие его повреждения или уничтожения, включая угон или кражу.

Первый автомобиль был застрахован у Ллойда в 1901 году пополису морского страхования. Автомобили в это время были совершенно новым видомтранспорта, и никаких специальных полисов или условий страхования тогда для нихеще не существовало. И морской андеррайтер выписал обычный морской страховойполис для этого автомобиля на основании того, что это был корабль, новыполняющий навигацию по суше.

Страхование грузов представляет собой совокупностьви

еще рефераты

Еще работы по конституционному (государственному) праву зарубежных стран. страховому праву

Реферат по конституционному (государственному) праву зарубежных стран. страховому праву

Современная законодательная база Украины в области страхования

29 Августа 2013