Реферат: Кредитные операции всегда занимали центральное место в деятельности коммерческих банков

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 2



ВВЕДЕНИЕ

Кредитные операции всегда занимали центральное место в деятельности коммерческих банков. В макроэкономическом масштабе значение кредитных операций состоит в том, что посредством их банки превращают временно бездействующие (свободные) денежные средства в действующие, стимулируя процесс производства, обращения и потребления. Для банков кредитные операции – это важнейший вид банковской деятельности, приносящий основной доход.

Потребительский кредит - одна из целевых форм кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

В денежной форме, потребительский кредит предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа.

Важная роль потребительского кредита обусловлена тем, что он: расширяет рынок сбыта товаров; стимулирует эффективность труда; ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли; ускоряет процесс накопления и концентрации капитала; обеспечивает сокращение издержек обращения: связанных с обращением денег и с обращением товаров.

Непосредственно для потребителя кредит имеет следующие плюсы и минусы:

покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;

покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;

покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;

покупка в кредит позволяет купить вещь в момент ее наивысшей актуальности для покупателей;

покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

В тоже время имеются следующие минусы:

процент по кредиту увеличивает стоимость вещи;

самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить еще много месяцев.

В последние годы рынок потребительского кредитования активно развивался, однако финансовый кризис внес определенные коррективы в его динамику. В сложившихся условиях объективной необходимостью является с одной стороны стимулирование спроса населения с целью увеличения объемов кредитования, с другой стороны снижение рискованности операций по организации потребительского кредитования.

Цель данной работы – исследовать подходы к оценке кредитоспособности физических лиц в условиях развития рынка потребительского кредитования.

В дипломной работе решаются следующие задачи:

обобщаются сущность, принципы и классификация потребительского кредитования;

систематизируется нормативно-правовые основы потребительского кредитования;

дается организационно-экономическая характеристика коммерческого банка, выбранного в качестве объекта исследования;

проводится анализ кредитной политики банка и подходов к управлению кредитными рисками в части организации потребительского кредитования;

исследуются направления развития рынка потребительского кредитования.

Объектом практического исследования является Открытое Акционерное Общество Сберегательный Банк - крупнейшим банк Российской Федерации и СНГ.

Предметом исследования является кредитная политика Сберегательного Банка РФ в области организации потребительского кредитования.

Информационной базой исследования послужили нормативно-правовые акты и работы отечественных специалистов в области финансов и банковского дела, таких как: Балабанов А.И., Лаврушин О.И., Галицкая С.В., Белоглазова Г.Н., Жарковская Е.П., Казимагомедов А.А., Кроливецкая Л.П., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, заключения и приложений.

В первой главе рассматриваются теоретические аспекты выбранной темы исследовании, в частности: сущность и принципы потребительского кредита, его классификация, а также нормативно-правовое регулирование организации потребительского кредитования.

Вторая глава посвящена практическим аспектам темы исследования, в ней анализируются особенности функционирования коммерческого банка, рассматривается его кредитная политика, организация потребительского кредитования, проводиться анализ кредитного портфеля банка.

Третья глава посвящена анализу рынка потребительского кредитования, также в ней проводиться анализ тенденций и перспектив его развития.

Результаты проделанной работы представлены в заключении.