Реферат: Выводы к разделу 1 раздел анализ применения правовых способов обеспечения исполнения хозяйственных обязательств, возникающих в сфере банковского кредитования

содержание


перечень условных сокращений…………………………………...….4


введение…………………………………………………………………………….5


Раздел 1. Общая характеристика обязательств, возникающих в сфере банковского кредитования…………………………………………………..…12


1.1. Особенности хозяйственных правоотношений, возникающих в сфере банковского кредитования…………………………………………………12

1.2. Понятие и виды правонарушений, совершаемых в сфере банковского кредитования………………………………………………………………..26

1.3. Понятие способов обеспечения исполнения хозяйственных обязательств, возникающих в сфере банковского кредитования ……….41

ВЫВОДЫ К РАЗДЕЛУ 1………………………………………………………..59


РАЗДЕЛ 2. Анализ применения правовых способов обеспечения исполнения хозяйственных обязательств, возникающих в сфере банковского кредитования……………………………………………………….62


2.1.Анализ факторов, способствующих совершению хозяйственных правонарушений в сфере банковского кредитования……………………62

2.2.Залог как способ обеспечения надлежащего исполнения хозяйственного кредитно-банковского обязательства…………………...73

2.3.Государственная гарантия как способ обеспечения надлежащего исполнения хозяйственного кредитно-банковского обязательства……..94

2.4.Иные современные способы обеспечения надлежащего исполнения хозяйственного кредитно-банковского обязательства………………….103

ВЫВОДЫ К РАЗДЕЛУ 2………………………………………………………115


РАЗДЕЛ 3. Повышение эффективности защиты хозяйственных Обязательств, ВОЗНИКАЮЩИХ

^ В СФЕРЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ОТ ПРОТИВОПРАВНЫХ пОСЯГАТЕЛьств…………….........119


3.1. Дополнительные средства повышения безопасности хозяйственных кредитно-банковских обязательств……………………..………………..119

3.2. Совершенствование хозяйственно-правового регулирования хозяйственных отношений, возникающих в сфере банковского кредитования...…………………………………………………………….134

ВЫВОДЫ К РАЗДЕЛУ 3………………………………………………………155


ВЫВОДЫ……………………………………………………………………………158


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………165


ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………..……...193

Для заказа доставки работы воспользуйтесь поиском на сайте http://www.mydisser.com/search.html

ВВЕДЕНИЕ


Актуальность темы. В качестве существенного и неотъемлемого элемента современной системы хозяйствования в Украине являются отношения, возникающие в сфере банковского кредитования. Вследствие перехода нашей экономики к социально ориентированным рыночным отношениям, реформирования всего механизма кредитования особую актуальность приобретают хозяйственные кредитно-банковские обязательства. Статистические данные свидетельствуют о превалировании в кредитном портфеле Украины кредитов, предоставленных именно субъектам хозяйствования.

В то же время высокая степень риска банковского кредитования, а также несовершенство действующего законодательства, регулирующего сферу обеспечения надлежащего исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств, обусловливает неотложное научное обоснование путей его совершенствования.

Существует значительное количество работ, посвященных исследованию проблем обеспечительных правоотношений. Однако в них не акцентировалось внимание на сфере банковского кредитования, а лишь характеризовались общие вопросы исторического генезиса обеспечительных правоотношений, раскрывались вопросы их юридической природы, понятийно-категориального аппарата.

Актуальность избранной темы диссертации обусловлена также тем, что в отечественной науке нет комплексного хозяйственно-правового исследования института обеспечения хозяйственных кредитно-банковских обязательств. Следует заметить, что большинство указанных работ посвящено исследованию гражданско-правовых аспектов общей проблематики обеспечительного права.

Вместе с тем именно хозяйственное право с присущими ему инструментами обеспечения надлежащего исполнения кредитных обязательств может выступить в роли универсального средства стимулирования правомерного поведения участников банковского кредитования.

Таким образом, комплексное хозяйственно-правовое исследование способов обеспечения надлежащего исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств и оптимизации модели их правового регулирования является актуальным и необходимым для науки хозяйственного права.

^ Связь работы с научными программами, планами, темами. Тема диссертации соответствует Приоритетным направлениям развития правовой науки на 2005-2010 годы, рекомендованным отделениями Академии правовых наук Украины (приняты общими собраниями отделений Академии правовых наук Украины, Постановление № 2/04-2 от 18.06.2004). Диссертация выполнена в соответствии с разделом 2.5 «Приоритетных направлений научных исследований, требующих первоочередной разработки и внедрения в практическую деятельность ОВД на период 2004-2009 гг.» (Приказ МВД Украины от 05.07.2004 года № 755) по теме «Анализ и разработка мероприятий по борьбе с преступностью в сфере экономики», в которых диссертант принимал участие как соисполнитель. В рамках этого направления диссертантом была исследована система правонарушений в сфере банковского кредитования.

^ Цель и задание исследования. Цель настоящей работы состоит в том, чтобы комплексно исследовать правоотношения, возникающие в сфере обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств, подготовить предложения по усовершенствованию кредитно-банковского законодательства.

Реализация данной цели предполагает решение следующих задач:

- выявление сущности, правовой природы и специфики хозяйственных кредитно-банковских правоотношений;

- определение понятия хозяйственного кредитно-банковского правонарушения, выделение его специфических признаков и детерминант, анализ степени его взаимосвязи с другими правонарушениями в сфере банковского кредитования;

- исследование современной системы способов обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств;

- анализ эффективности внедрения современных правовых способов обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств;

- поиск оптимальной и наиболее эффективной модели повышения безопасности функционирования кредитно-банковского механизма;

- анализ современного состояния украинского законодательства, регулирующего обеспечение исполнения хозяйственных обязательств, а также обоснование предложений по его совершенствованию.

^ Объектом исследования является комплекс отношений, возникающих в сфере банковского кредитования субъектов хозяйствования.

Предметом исследования является правовое обеспечение исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств.

^ Методы исследования. Методологическую основу исследования составили общенаучные (системный, диалектический, исторический) и специальные (сравнительно-правовой, формально-юридический) методы научного познания. С помощью системного метода исследовано обобщение явлений и процессов при осуществлении правового регулирования обеспечительных отношений. Диалектический метод использован при исследовании института обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств, его роли и места в системе легитимного функционирования кредитования субъектов хозяйствования. Использование исторического метода позволило исследовать природу детерминант совершения хозяйственных кредитно-банковских правонарушений. Сравнительно-правовой метод применен при исследовании и сопоставлении с украинским законодательством зарубежной правовой регуляции обеспечения исполнения кредитно-банковских обязательств. С помощью формально-юридического метода был проведен анализ содержания правовых норм действующего законодательства Украины.

Научно-теоретическую базу настоящего исследования составили научные достижения ведущих правоведов и экономистов Украины, России и других зарубежных стран, а именно: В.А.Белова, Е.А.Беляневич, М.И.Брагинского, В.В.Витрянского, Г.Гегенхаймера, Б.М.Гонгало, Е.Дж.Долана, Г.Л.Знаменского, О.С.Иоффе, Б.Кляйнера, К.Д.Кэмпбелла, Р.Дж.Кэпмбелла, О.И.Лаврушина, А.В.Латынцева, О.Е.Лейста, Л.А.Лунца, В.К.Мамутова, В.С.Мартемянова, Н.С.Малеина, В.А.Ойгензихта, А.И.Ольшаного, Е.П.Орлюк, Е.А.Павлодского, О.П.Подцерковного, В.М.Поповича, И.Пуле, Б.Г.Розовского, С.Р.Питера, Н.А.Саниахметовой, С.В.Сарбаш, Р.Смита, Е.О.Суханова, Г.А.Тосуняна, В.М.Усоскина, Р.О.Халфиной, Н.Хорна, В.С.Щербины и многих других исследователей.

Эмпирическую основу исследования составляют нормативно-правовые акты Украины близкого и дальнего зарубежья, а также международные акты (Унифицированы правила, стандартные положения), регулирующие договорные отношения субъектов хозяйствования; материалы судебной практики Украины по соответствующим вопросам; материалы статистических сборников и публикаций; специальная научная литература, в которой исследуются проблемы надлежащего исполнения кредитно-банковских обязательств.

^ Научная новизна полученных результатов. Диссертация является комплексным исследованием механизма обеспечения надлежащего исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств. Научная новизна заключается в разработке теоретических положений, а также в выводах и предложениях, главными из которых являются:

Впервые:

на теоретическом уровне определено понятие хозяйственных правоотношений в сфере банковского кредитования как особую правовую форму кредитно-банковских отношений, органично сочетающую частные интересы субъектов банковского кредитования с публичными интересами общества, в целях содействия и достижения общественного блага;

выявлено и классифицировано факторы, способствующие совершению хозяйственных кредитно-банковских правонарушений, разделив их на общие и специальные. Обосновано, что общие детерминанты хозяйственных кредитно-банковских правонарушений имеют объективный характер, в то время как специальные имеют четко выраженную субъективную природу. Исследована причинная взаимосвязь хозяйственного кредитно-банковского правонарушения с другими отраслевыми противоправными деяниями, посягающими на сферу банковского кредитования;

проанализированы хозяйственно-правовые особенности функционирования залоговых правоотношений в сфере банковского кредитования. Обоснована приоритетность норм хозяйственного права в их регуляции;

определено государственную гарантию как характерное хозяйственно-правовое средство обеспечения надлежащего исполнения хозяйственного кредитно-банковского обязательства. Выявлены ее специфические черты, к которым отнесено: стратегическая значимость кредитов, обеспечиваемых государственной гарантией, вертикальный характер отношений государственного гарантирования, специфика субъектного состава, бюджетное покрытие гарантийной компенсации.

^ Разработаны предложения по усовершенствованию:

нормативно урегулированного перечня правовых режимов движимого имущества должника, а именно: предложено предусмотреть возможность обременения движимого имущества должника, принадлежащего ему на правах оперативного управления;

механизма повышения безопасности хозяйственных кредитно-банковских обязательств, в частности, предложено объединять в процессе оценки риска потенциального кредитного обязательства традиционные финансово-экономические методы оценки кредитного риска с нетрадиционными, разведывательными мероприятиями, позволяющими выявить истинное субъективное отношения заемщика к кредиту;

положений норм действующего хозяйственного законодательства, регламентирующего обеспечение надлежащего исполнения хозяйственного кредитно-банковского законодательства.

^ Практическое значение полученных результатов заключается в том, что сформулированные в работе конкретные предложения по совершенствованию национального законодательства могут быть использованы в законотворческом процессе. Автором предложены отдельные предложения по внесению изменений в Хозяйственный кодекс Украины, Гражданский кодекс Украины, Закон Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию обременений» другие подзаконные нормативно-правовые акты.

Прикладной характер исследования позволяет использовать его результаты в процессе осуществления финансового мониторинга кредитования субъектов хозяйствования, а также при подготовке методических рекомендаций кредитных учреждений по организации и проведению кредитно-мониторинговой работы.

Положения диссертации, касающиеся повышения безопасности кредитного механизма, используются Благотворительным фондом содействия образования и повышения квалификации (справка № 36 от 27.12.2007 г.), (приложение А).

Некоторые результаты, полученные в ходе диссертационного исследования, могут быть использованы при подготовке учебной и учебно-методической литературы, в учебном процессе, а также в научно-исследовательской работе, связанной с решением проблем правового регулирования кредитования субъектов хозяйствования. Отдельные результаты диссертации используются в учебном процессе Луганского государственного университета внутренних имени при преподавании дисциплин «Финансовое право», «Хозяйственное право», «Банковское право» (справка б/н от 19.06.2007 г.), (приложение Б).

Отдельные положения и выводы, сформулированные в диссертации, имеют дискуссионный характер, что обусловливает перспективу последующих поисков решения обозначенных в работе проблем.

Сформулированные в диссертации теоретические положения и выводы базируются на личном анализе и критическом осмыслении отечественных и иностранных научных и нормативно-правовых источников, материалов договорной и судебной практики. Диссертация является самостоятельной научной работой, первым комплексным исследованием системы обеспечения надлежащего исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств.

Представленная диссертация является самостоятельным научным исследованием С.М.Андросова. Выводы, сформулированные в диссертации, основаны на материалах, собранных и проанализированных автором лично.

^ Апробация результатов исследования. Теоретические выводы и практические рекомендации, полученные в процессе проведенного исследования, изложены в публикациях. Основные положения и выводы диссертационного исследования были апробированы в выступлениях на: региональном круглом столе «Актуальные проблемы уголовного и уголовно-процессуального законодательства и практика его применения» (Хмельницкий, 21.02.2003); научно-практической конференции «Путь Украины к экономической безопасности» (Харьков, 16.04.2004); Международной научно-практической конференции «Национальная безопасность Украины: состояние, кризисные явления и пути преодоления» (Киев, 7.12.2005).

Публикации. По теме диссертации автором подготовлено 9 публикаций, 6  из которых – в специализированных научных изданиях, перечень которых утвержден ВАК Украины.


Для заказа доставки работы воспользуйтесь поиском на сайте http://www.mydisser.com/search.html

ВЫВОДЫ


Результатом исследования является теоретическое обобщение и изложение научных и практических результатов, заключающихся в обосновании направлений совершенствования хозяйственно-правового обеспечения надлежащего исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств. Обосновано и сформулировано конкретные предложения по усовершенствованию действующего законодательства с учетом особенностей хозяйственной деятельности в сфере банковского кредитования. Основными научными и практическими результатами диссертационного исследования является разработка теоретических основ и предложений по совершенствованию правового регулирования механизма обеспечения исполнения хозяйственных кредитно- банковских обязательств, в частности в диссертации:

1. Определено, что легитимное развитие кредитно-банковской сферы имеет существенное значение для формирования надлежащих условий хозяйственной деятельности. Юридическое содержание хозяйственных кредитно-банковских обязательств, являясь неотъемлемой частью хозяйственных правоотношений в сфере банковского кредитования, обеспечивает осуществление особой разновидности кредитно-банковской хозяйственной деятельности. В результате предоставления субъектам банковского кредитования субъективных прав и обязанностей происходит индивидуализация хозяйственных кредитно-банковских «правил игры», формируется конкретная кредитно-банковская конструкция с соответствующим закреплением механизма взаимоотношений участников кредитного соглашения. Специфика хозяйственных кредитно-банковских правоотношений отчасти заключена в комплексном сочетании экономико-правовых интересов его участников, а также органичном сочетании частных интересов участников банковского кредитования с публичными интересами общества.

2. Отмечено, что хозяйственные кредитно-банковские правоотношения в целях достижения общественного блага облачаются в особую правовую форму, органично сочетающую частные интересы с публичными. В результате этого процесс правовой регламентации участников банковского кредитования должен быть основан на принципе органичного синтеза частноправовых и публичных интересов. Акцентируя внимание на наличии частных и публичных интересов в хозяйственном кредитно-банковском правоотношении, следует обратить внимание на степень их присутствия как в горизонтальных, так и в вертикальных связях участников банковского кредитования.

4. Обосновывается необходимость соотнесения банковского учреждения к особой разновидности субъектов хозяйствования – субъектам хозяйствования с особым статусом. Особый статус банковского учреждения подтверждается такими его специфическими признаками:

- законодательное ограничение в выборе организационно-правовой формы банковского учреждения (акционерное общество открытого типа) в процессе осуществления им хозяйственной деятельности;

-обязательная принадлежность банковского учреждения к банковской системе Украины (банк выступает основным элементом банковской системы Украины);

-осуществление банковской деятельности исключительно на основании банковской лицензии, предоставляемой Национальным Банком Украины;

-необходимость соблюдения банковскими учреждениями, а также владельцами «существенного участия» нормативов соотношения между размером регулятивного капитала и суммой взвешенных к риску активов (адекватность капитала);

-наличие строго установленного государством размера уставного капитала (уплаченного и зарегистрированного подписного капитала), резервируемого за счет собственных средств акционеров на корреспондентских счетах в Национальном Банке Украины.

5. Неэффективность хозяйственно-правовых норм, недостаточная отлаженность хозяйственно-договорных конструкций в сфере банковского кредитования в конечном итоге приводит к возникновению различных «брешей», в которых могут совершаться как хозяйственные, так и иные отраслевые виды правонарушений. Общей чертой всех правонарушений совершаемых в сфере банковского кредитования является причинная взаимосвязь, проявляющаяся в особой взаимообусловленности данных противоправных посягательств. Факт совершения конкретного хозяйственного правонарушения может послужить причиной совершения иной отраслевой разновидности противоправных посягательств. Указано на отсутствие в современной науке хозяйственного права общепринятой позиции относительно толкования понятия «хозяйственное кредитно-банковское правонарушение». Не исследован надлежащим образом и характер взаимосвязи хозяйственного кредитно-банковского правонарушения с иными противоправными деяниями в сфере банковского кредитования субъектов хозяйствования. В качестве хозяйственного кредитно-банковского правонарушения предложено понимать противоправный волевой акт субъекта хозяйствования (поведение активного или пассивного характера), ущемляющий или затрудняющий предусмотренный хозяйственным обязательством механизм реализации юридических возможностей (субъективных прав и обязанностей) субъектов хозяйствования – участников банковского кредитования, за совершение которого предусмотрена определенная система хозяйственных санкций.

6. Определено, что институт обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств должен характеризоваться комплексным воздействием на сознание субъектов хозяйственного кредитно-банковского обязательства методами убеждения, принуждения и поощрения, а также внедрения системы организационно-правовых мер для стимулирования их надлежащего поведения и формирования соответствующей ее мотивации.

7. Выявлено, что современная практика банковского кредитования субъектов хозяйствования характеризуется наибольшей распространенностью такого способа обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств, как залог. Его применение должно осуществляться при условии учета хозяйственно-правовой специфики конкретного вида субъекта хозяйствования – залогодателя. Особое внимание необходимо уделять организационным вопросам взаимодействия банков с компаниями, профилирующимся на оценке залогового имущества. При этом банковское учреждение должно периодически осуществлять тестирование компетентности аккредитованных банком оценочных компаний (не менее одного раза в год), контроль их непредвзятости относительно составления отчетов об оценке стоимости предмета залога, непосредственно принимать участие в процессе заключения договора об оценке залогового имущества между оценочной компанией и залогодателем в целя инициирования включения в оценочное задание всех необходимых для банков аспектов, в частности, ликвидационной стоимости залогового имущества.

8. Обосновано специфическую хозяйственно-правовую сущность государственной гарантии. В качестве специфических признаков государственной гарантии выделено: стратегическую важность для экономики Украины обеспечиваемых ее кредитно-банковских обязательств, четко выраженный вертикальный характер гарантийных отношений, специфику субъектного состава (государственной гарантией может быть обеспечено лишь обязательство субъекта хозяйствования, относящегося к государственному сектору экономики), бюджетную компенсацию гарантийного возмещения, возмездный характер предоставления государственной гарантии.

9. Под безопасностью кредитования субъектов хозяйствования предложено понимать особое состояние защищенности хозяйственных кредитно-банковских обязательств от внешних и внутренних угроз. Эффективность повышения безопасности кредитования субъектов хозяйствования непосредственно зависит от правильности определения кредитноспособности должника (необходимо учитывать как объективный (финансово-хозяйственное состояние) так и субъективный (готовность, желание возвращения кредита) составляющие кредитоспособности), анализа эффективности перспектив кредитного проекта, надлежащей организации банком внутреннего мониторинга кредитных обязательств, применения инновационных средств управления кредитным риском (систем риск-менеджмента, автоматизации операций по предоставлению и учету гарантийных операций).

10. Для последующего развития положений хозяйственного законодательства, регулирующего механизм обеспечения исполнения хозяйственных кредитно-банковских обязательств, предложены следующие его изменения:

- дополнить раздел IV Хозяйственного кодекса Украины отдельной главой «Обеспечение исполнения хозяйственных обязательств»;

- принять специальный хозяйственный нормативно-правовой акт (Инструкцию или Положение Национального банка Украины «О кредитовании»), для регулирования сферы банковского кредитования субъектов хозяйствования;

- с целью предоставления возможности обременения залогового имущества субъекта хозяйствования, принадлежащего ему на правах оперативного управления, дополнить диспозицию части 1 статьи 5 Закона Украины от 18.11.2003 № 1255-IV «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию обременений» такой формулировкой: «а также на правах оперативного управления при условии предыдущего согласования такого обременения органом, ограничивающим распроряжение имущества должника»;

- для устранения противоречия правовых норм, регулирующих предоставление в залог иностранной валюты, усовершенствовать диспозицию пп. «г» п. 4 статьи 5 Декрета Кабинета Министров Украины от 19 февраля 1993 года № 15-93№ 15-93, путем ее изложения в такой редакции: «использование иностранной валюты на территории Украины как средства платежа или предмета залога, за исключением предоставления нерезидентам Украины в качестве предмета залога иностранной валюты, размещенной на банковских счетах резидентов Украины»;

- с целью конкретизации правовой регламентации описания предмета залогового имущества, в диспозиции части 1 статьи 584 Гражданского кодекса Украины формулировку «дается описание предмета залога» изложить в такой редакции: «дается описание предмета залога и указывается его цена»;

- учитывая необходимость расширения круга субъектов государственной гарантии, диспозицию части 2 статьи 199 Хозяйственного кодекса Украины изложить в такой редакции: «обязательства субъектов хозяйствования – резидентов могут быть обеспечены государственной гарантией в случаях и способом, предусмотренных законом». Параллельно с этим в локальных хозяйственно-правовых актах, регулирующих это обеспечительное средство, изменить формулировку принципала и, соответственно, заменить «юридическое лицо - резидент» на «субъект хозяйствования - резидент».

Эффективность реформирования кредитно-банковского законодательства зависит от выполнения следующих условий:

1. Условие справедливости.

Законодательные предписания (нормы права), устанавливающие содержание хозяйственного кредитно-банковского обязательства, должны не только формально определять права и обязанности его участников, но и учитывать их интересы (в первую очередь, экономические).

2. Условие целесообразности.

Положения правовых норм, содержащихся в законах и подзаконных актах, должны являться целесообразными с точки зрения участников хозяйственных кредитно-банковских обязательств. Нормативно-правовые акты или отдельные их нормы, не обладающие этим свойством, оказываются невостребованными среди участников банковского кредитования и неоправданно перегружают систему его правового регулирования.

3. Условие стабильности и согласованности частных и публичных интересов.

Качественная кодификации норм права исключает их внутреннюю противоречивость и повышает стабильность системы правового регулирования хозяйственных кредитно-банковских отношений. Вместе с тем действующие правовые нормы должны устанавливать права и обязанности участников хозяйственного кредитно-банковского обязательства как по отношению друг к другу (учет частного интереса), так и по отношению к кредитно-банковской системе в целом (сочетание частного и общественного интереса).

Для заказа доставки работы воспользуйтесь поиском на сайте http://www.mydisser.com/search.html

^ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ



Знаменский Г.Л. Хозяйственное законодательство Украины: формирование и перспективы развития. – К.: Наукова думка, 1996. – 186 с.

Хозяйственное право: Учебник / В.К. Мамутов, Г.Л. Знаменский, К.С. Хахулин и др.; Под ред. В.К. Мамутова. – К.: Юринком Интер,2002. – 912 с.

Щербина В.С. Господарське право: Практикум: Навч. видання. – К.: Юрінком Інтер, 2001. – 320 c.

Науково-практичний коментар Господарського кодексу України / Кол. авт.: Г.Л. Знаменський, В.В. Хахулін, В.С. Щербина та ін.; За заг. ред. В.К. Мамутова. – К.: Юрінком Інтер, 2004. – 688 с.

Абова Т.Е. Хозяйственные обязательства / Т.Е. Абова, В.П. Ефимочкин, И.А. Танчук. – М.: Юрид. лит., 1970. – 216 c.

Хозяйственное право / Под ред. чл. - корр. АН СССР проф. В. В. Лаптева. –М.: Юрид. лит. , 1983. – 527 с.

Беляневич О.А. Господарське договірне право України (теоретичні аспекти): Моногр. – К.: Юрінком Інтер, 2006. – 592 с.

Правове регулювання господарських відносин за участю промислових підприємств / За ред. В.М. Гайворонського. – Харків: Право, 2000. – 288 с.

Мартемьянов В.С. Хозяйственное право: Общие положения. Курс лекций. –М.: БЕК, 1994. – Т. 1. – 298 c.

Віхров О.П. Господарський кодекс України і теорія господарських зобов’язань // Економіка та право. – 2003. – № 2. – С. 54-58.

Знаменский Г.Л. Хозяйственный механизм и право. – К.: Наукова думка, 1988. – 186 с.

Подцерковный О.П. Денежные обязательства и расчетные правоотношения в Украине. – Одесса: «Студия Негоциант», 2005. – 308 с.

Цивільний кодекс України (станом на 16.01.2007 р.). – К.: Видавничій Дім „Ін Юре”, 2007. – 480 с.

Господарський кодекс України (станом на 01.02.2006 р.). - К.: Видавничий Дім „Ін Юре”, 2006. – 224 с.

Знаменський Г. Хиби і вади статті 1 Цивільного кодексу України // Право України. – 2006. – № 6. – С. 89-91.

Качан О.О. Банківське право: Навч. посібник. — К.: Юрінком Інтер, 2000. –288 с.

Ткаченко Ю.Г. Методологические вопросы теории правоотношений. – М.: Юрид. лит., 1980. – 176 c.

Кузьмин В.Ф. Правовое регулирование банковского кредита // Советское государство и право. – 1974. – № 2. – С.62-65.

Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст.30.

Про хід виконання рішень Ради національної безпеки і оборони України щодо поліпшення інвестиційного клімату в Україні: Рішення Ради національної безпеки і оборони України від 15 червня 2007 року: Указ Президента України від 20.07.2007 р. № 659/2007 // Офіційний вісник України. – 2007. – № 21. – Ст.429.

Банківське право України: Навч. посібник / Кол. авт.: А.М. Жуков, А.Ю. Іоффе, В.Л. Кротюк та ін.; За заг. ред. А.О. Селіванова. – К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000. – 384 с.

Скакун О.Ф. Теория государств и права: Учебник. – Х.: Консум; Ун-т внутр.дел, 2000. – 704 с.

Степаненко А. Деякі актуальні питання удосконалення управління банківською системою // Банківська справа. – 2007.– № 4. – С. 35-42.

Мамутов В., Доля государственного сектора в современной экономике / В. Мамутов, Л. Савельев // Підприємництво, господарство і право. – 2002. – № 9. – С. 3-5.

Знаменский Г. Л. Проблемы перестройки хозяйственного механизма // Изв. вузов. Правоведение. – 1989. – № 4. – С. 99 – 100.

Фінансовий стан та основні проблеми в діяльності банків у 2004 році // Вісник Національного банку України. – 2005. – № 3. – С. 9-19.

Рост числа проблемных кредитов в Украине невозможен пока из-за порядочности соотечественников [Электронный ресурс] / Аналитика. Финансы. Право. // ЛИГАБизнесИнформ. – Режим доступа: http://pro-consulting.com.ua/news/2006/10/12/rost_chisla_problemn_5984.html

Самощенко И.С. Понятие правонарушения по советскому законодательству. – М.: Юрид. лит., 1963. – 286 c.

Самощенко И.С. Правонарушения и юридическая ответственность // Социалистическая законность и охрана прав граждан: Тез. докл. на науч. конф. (Февраль 1971 г.) / Редкол.: Розин Л.М., Соколов Ю.А., Стручков Н.А. (Отв. ред.) - М.: НИиРИО ВШ МВД СССР, 1971. – 26 c.

Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность. Очерк теории. –М.: Юрид. лит., 1976. - 215 c.

Кудрявцев В.Н. Право и поведение. – М.: Юрид. лит., 1978. – 192 c.

Кудрявцев В.Н. Правовое поведение: норма и патология. – М.: Наука, 1982. - 287 c.

Кудрявцев В.Н. Закон, поступок, ответственность. – М.: Наука, 1986. – 448 c.

Лейст О.Э. Санкции и ответственность по советскому праву. Теоретические проблемы. – М.: Изд-во Моск. ун-та, 1981. – 240 c.

Денисов Ю.А. Общая теория правонарушения и ответственности. Социологический и юридический аспекты. – Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1983. –142 c.

Малеин Н.С. Правонарушение: понятие, причины, ответственность. – М.: Юрид. лит., 1985. – 192 c.

Денисов Ю.А. Абстрактное и конкретное в советском правоведении / Ю.А. Денисов, Л.И. Спиридонов; Отв. ред.: В.Н. Боряз, Б.А. Чагин. – Л.: Наука, 1987.–207 c.

Шабуров А.С. Политические и правовые аспекты социальной ответственности личности: Дис. ... докт. юрид. наук: 12.00.01. –Екатеринбург, 1992. - 402 c.

Бандурка А.М. Финансово-экономический анализ: Учебник / А.М. Бандурка, И.М. Червяков, О.В. Посылкина. – Харьков: Университет внутренних дел,  1999. – 394 с.

Матусовский Г.А. Экономические преступления: криминалистический анализ. — Харьков: Консум, 1999. — 472 с.

Попович В.М. Правові основи банківської справи та її захист від злочинних посягань. – К.: Правові джерела, 1995. – 325 с.

Чернявский С. Преступления в сфере банковского кредитования: криминалистический анализ // Право Украины. – 2001. – № 7. – С. 60-64.

Венедиктов В.С. Трудовое право Украины.– Харьков: Консум, 2004. –304 с.

Кодекс адміністративного судочинства України; Кодекс України про адміністративні правопорушення (станом на 03.09.2007 р.). – К.: Видавничій Дім „Ін Юре”, 2007. – 427 с.

Административное право Украины: Учебник / Под общ. ред. С.В. Кивалова. – Х.: Одиссей, 2004. – 880 с.

Конституція України від 28.06.1996 // Відомості Верховної Ради України. –1996. – № 30. – Ст.141. – (Зі змін. та допов.).

Административное право Украины. – 2-е изд., перераб. и доп. [Учебник для студентов высш. учеб. заведений юрид. спец. / Ю.П. Битяк, В.В. Богуцкий, В.Н. Гаращук и др.]; Под ред. проф. Ю.П. Битяка. – Харьков: Право, 2003. – 576 с.

Кримінальний кодекс України; Кримінально-процесуальний кодекс України; Кримінально-виконавчий кодекс України (станом на 15.07.2007 р.). – К.: Видавничій Дім „Ін Юре”, 2007. – 664 с.

Щербина В.С. Попередження господарських правопорушень. – К.: Либідь, 1993. – 132 с.

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права: В 2-т. – М.: Статут, 2005. – 923 с.

Строгович М.С. Избранные труды: Проблемы общей теории права: В 3-х т. – М.: Наука, 1990. – Т. 1. – 304 c.

Тадевосян В.С. Укрепление социалистической законности в народном хозяйстве / Отв. ред.: Т.Е. Абова – М.: Наука, 1980. – 173 c.

Дубинин Т.Т. Основание уголовной ответственности // Реализация уголовной ответственности: уголовно-правовые и процессуальные проблемы: Межвуз. сб. ст. – Куйбышев: Изд-во Куйбышев. ун-та, 1987. – С. 12-24.

Кузнецова Н.Ф. Состав преступления // Советское уголовное право. Общая часть / Под ред. Н.А. Кригера, Б.А. Куринова, Ю.М. Ткачевского. – М., 1981. – М., С 97-113.

Мальков В.П. Состав преступления в теории и законе // Государство и право. – 1996. – № 7. – С. 105-113.

Бахрах Д.Н. Советское законодательство об административной ответственности: Учеб. пособие / Редкол.: Е.А. Голованова, И.М. Кислицын, Е.А. Коваленко и др. – Пермь, 1969. – 344 c.

Карпушин М.П. Уголовная ответственность и состав преступления / М.П. Карпушин, В.И. Курляндский. – М.: Юрид. лит., 1974. – 232 c.

Кудрявцев В.Н. Общая теория квалификации преступлений. – М.: Юрид. лит., 1972. – 352 c.

Кригер Г. Состав преступления и его значение // Советская юстиция. – 1982. – № 6. – С. 7-8.

Куринов Б.А. Научные основы квалификации преступлений: Учеб. пособие. – М.: Изд-во Моск. ун-та, 1984. – 181 c.

Гойман В.И. Правонарушение и юридическая ответственность / Общая теория права и государства: Учебник. Под ред. В.В. Лазарева. - М.: Юрист, 1999. – 520 с.

Андросов С.М. Понятие и юридическая сущность хозяйственных правонарушений, совершаемых в сфере банковского кредитования // Економіка та право. – 2005. – № 3. – С. 136-141.

Постанова Верховного Суду України від 20.05.2002 р. у справі № Д12/12 // Вісник господарського судочинства. – 2004. – № 1. – С. 171-173.

Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні: Закон України від 16.07.1999 р. № 996-XIV // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 40. – Ст. 365.

Hyiand R. On setting forth the law of contract: a Foreword // The American Journal of Comparative law. – 1992. – Vol.42. – Р. 546 – 547.

Кресс В.В. Обязательство по возвра