Реферат: Копии протоколов, приказов (выписки из приказов) должны быть удостоверены подписью уполномоченного лица и печатью организации
Перечень документов на предоставление кредита юридическим лицам
I. Учредительные документы:
Ксерокопии общегражданских паспортов (всех страниц) руководителя и главного бухгалтера предприятия
Примечание:
Копии протоколов, приказов (выписки из приказов) должны быть удостоверены подписью уполномоченного лица и печатью организации.
В случае, если в штате юридического лица не предусмотрена должность главного бухгалтера и отсутствуют лица, которым может быть предоставлено право второй подписи, в Банк представляется копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя. Вместе с приказом в Банк представляется заявление с просьбой принимать денежные и расчетные документы, финансовые и кредитные обязательства к исполнению с одной подписью.
II. Контрактно-договорная база:
1. Копии договоров (контрактов, соглашений) с Приложениями, подтверждающих необходимость кредитования. Тексты договоров (контрактов, соглашений) на иностранном языке, должны быть переведены на русский язык и подпись переводчика должна быть заверена.*
2. Лицензии и сертификаты на виды производств (продукции), если деятельность предприятия и (или) кредитуемый проект предполагает осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию.**
3. Схемы товарно-денежных потоков между участниками и партнерами при реализации кредитного проекта. Краткая информация об участниках расчётов в рамках кредитуемой сделки.
4. Копии договоров (контрактов, соглашений) с Приложениями с основными поставщиками и покупателями, доля которых за последние 4 отчетных квартала в поставках/закупках составляет не менее 20% (крупность контрагента рассчитывается на основании ОСВ за 4 последних отчетных квартала) или договоры с 5 крупнейшими контрагентами, если такая доля менее 20%.*
5. Копии договоров аренды с Приложениями, свидетельств о собственности или других документов подтверждающих право на использование Заемщиком помещений, оборудования, автотранспорта и других основных средств (предоставляются по основным объектам, в случае их большого количества предоставляется перечень арендованного имущества с указанием его основных характеристик и поставщиками и покупателями, доля которых за последние 4 отчетных квартала в поставках/закупках составляет не менее 20%, или договоры с 5 крупнейшими контрагентами, если такая доля менее 20%.*
* - копии заверяются уполномоченным лицом и печатью организации
** - копии заверяются нотариально
III. Финансовая информация:
1. Учетная политика Клиента-Заемщика (Залогодателя, Поручителя)
2. Бухгалтерская отчетность: Форма №1 и №2 на 5 последних отчетных дат (кварталов), заверенная органами МНС (форма №3, 4, 5 за последний год)*;
3. Расшифровки к предоставленным балансам на 5 последних отчетных дат:
- дебиторской и кредиторской задолженности (Приложение),
- долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений (Приложение).
В расшифровке дебиторской и кредиторской задолженности отражаются обязательства 10 крупнейших дебиторов/кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы относятся в статью «Прочие» с указанием их количества.
К заполнению обязательны все поля таблиц.
4. Расшифровки всех остальных статей баланса, которые имеют какое-либо значение, на последнюю отчетную дату:
- основные средства (погруппно с указанием их основных характеристик, года выпуска и остаточной стоимости): здания, автотранспорт, оборудование, инструменты и т.п.,
- незавершенное строительство (Приложение),
- кредиты банков и прочие займы с приложением копий соответствующих договоров (Приложение).
5. Оборотно-сальдовая ведомость по дебиторской и кредиторской задолженности за 4 последних отчетных квартала (поквартально).
7. Расшифровка коммерческих, управленческих расходов, прочих операционных доходов и расходов на последнюю отчетную дату.
8. В случае снижения выручки, прибыли и/или чистых активов за последний отчетный период и/или за последние ^ 5 отчетных дат (кварталов) - предоставить письмо с объяснением объективных причин и мероприятий по устранению данных негативных моментов.
9. В случае распределения прибыли в один из отчетных периодов отчетности - предоставить решение/протокол о распределении нераспределенной прибыли.
10. Обоснование привлечения денежных средств (технико-экономическое обоснование / бизнес план), отражающее:
направление использования заемных средств (например, закупка товаров по импорту с последующей реализацией за рубли, рублевые вложения в производство товарной продукции с ее последующей продажей, др.);
анализ состояния рынка реализуемой клиентом продукции, работ, услуг;
конкретный перечень источников погашения запрашиваемого кредита, процентов за пользование кредитом и иных выплат, предусмотренных кредитным договором (прибыль от планируемой к кредитованию операции или от других видов деятельности);
основные конкуренты, основные партнеры;
расшифровка сумм предполагаемых вложений (за счет собственных средств / за счет запрашиваемых средств;
расчет окупаемости проекта кредитования, включающий полный подсчет затрат по осуществлению проекта, с выделением в составе предполагаемых вложений собственных средств клиента и запрашиваемых заемных средств, срок окупаемости;
итоговый финансовый результат от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов за кредит, иных выплат по кредитному договору, сумм уплачиваемых налогов всех видов, а также с указанием итоговой прибыли заемщика.
Если кредит испрашивается на закупку продукции под поставку конкретному покупателю – предоставить контракты с поставщиком и приложения к нему на объем поставки и контракт с покупателем и доп. Соглашение к нему на объем (по доп. Соглашениям – желательно) / Возможно предоставление проекта договоров с приложениями/спецификациями.
11. Схема расчетов, структура Холдинга, наличие связанных/аффилированных/дочерних компаний, численность Заемщика, фактический владелец/ бенефициар бизнеса; достоинства, достижения заемщика, конкурентные преимущества, доля на рынке, планы. Оформляется в виде информационного письма
Консолидированная отчетность Холдинга на последнюю отчетную дату
12. Прогноз движения денежных средств на период действия кредитного проекта с данными ретро-периода
(не менее чем за 2 отчетных квартала от квартала планируемой выдачи кредита) (Приложение)
7. Письмо Заемщика с отражением открытых р/сч на тек. Дату.
Справки по счетам предприятия из обслуживающих банков о:
- помесячных оборотах и остатках за последние 12 месяцев (оригинал или копия*);
- наличии / отсутствии картотеки №2;
- кредитной истории Заемщика (наличие просрочек и/или пролонгаций по уплате, своевременности выполнения обязательств);
- оборотно-сальдовые ведомости/карточки (субконто счета 51) помесячно за последние 12 месяцев с отражением по видам поступлений и банкам.
Кредитная история Заемщика за последние 2 года (Приложение).
8. Письмо от Заемщика с отражением наличия/отсутствия:
- просроченной задолженности перед сотрудниками по ЗП,
- обязательств за третьих лиц (поручительств, залога, гарантий – Приложение),
- участия/неучастия в судебных разбирательствах, где Заемщик выступал бы ответчиком.
8. Актуальная (сроком давности не более 30 дней от даты предоставления документов на кредит) справка ИФНС о наличии/отсутствии просроченной задолженности по платежам в бюджет и иным обязательным платежам (оригинал или копия*).
При наличии просроченной задолженности необходимо предоставить расшифровку с указанием сроков, объемов и причин возникновения.*
9. Актуальная (сроком давности не более 30 дней от даты предоставления документов на кредит) выписка из ЕГРЮЛ. ^ На время ее отсутствия предоставляется последняя имеющаяся выписка из ЕГРЮЛ.
10. Заключение аудиторов о результатах проверки деятельности предприятия/организации за последний год (если проводилась)*.
* - копии заверяются уполномоченным лицом и печатью организации
IV. Документы поручителя/залогодателя/гаранта
1. При предоставлении поручительства физическим лицом – копия его паспорта;
2. При предоставлении поручительства юридическим лицом – его юридические документы и финансовая отчетность, перечисленные в п. II и IV настоящего Приложения.
При предоставлении имущества в залог залогодателем (не заемщик) – документы, необходимые для проведения залоговой экспертизы и оформления договоров о залоге, а также юридические документы и финансовая отчетность, перечисленные в п. II и IV настоящего Приложения.
Представитель Клиента _________________ (должность, ФИО, подпись)
Дата подачи документов __/__/____г.
Сотрудник подразделения-инициатора ________________ (должность, ФИО, подпись),
Дата приема документов __/__/____
еще рефераты
Еще работы по разное
Реферат по разное
Информация о выполнении мероприятий программы
17 Сентября 2013
Реферат по разное
Ежеквартальныйотче т открытое акционерное общество «Группа Компаний пик»
17 Сентября 2013
Реферат по разное
Основным средством доведения которого являются электросирены (непрерывное звучание). Основной способ оповещения населения – передача речевой информации с использованием сетей проводного вещания, радиовещания и телевидения независимо от ведомственной
17 Сентября 2013
Реферат по разное
Об утверждении Критериев оценки степени рисков и проверочных листов в области пожарной и промышленной безопасности, Гражданской обороны
17 Сентября 2013