Реферат: Проспект емісії акцій Відкритого акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк»

Проспект емісії акцій

Відкритого акціонерного товариства

акціонерного банку «Укргазбанк»


1) Характеристика емітента:

Повне найменування: Відкрите акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк»

Скорочене найменування: ВАТ АБ «Укргазбанк»

Місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1

Поштова адреса: 01004, м. Київ, вул. Червоноармійська, 39

Телефон/факс: (044) 239-28-30

Дата державної реєстрації: ВАТ АБ «Укргазбанк» зареєстрований Національним банком України, свідоцтво про державну реєстрацію № 183 від 21.07.1993 р.

Предмет та цілі діяльності:

Метою діяльності емітента є одержання прибутку від здійснення діяльності у відповідності із Законом України "Про банки і банківську діяльність"

Діяльність Емітента відповідає виду діяльності за КВЕД:

65.12.1 – Комерційні банки.

Відповідно до Статуту предметом діяльності ВАТ АБ «Укргазбанк» є:

приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, в тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

операції з валютними цінностями;

емісія власних цінних паперів;

організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

лізинг;

послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів;

випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;

здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;

операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку, з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках, з фінансовими ф’ючерсами та опціонами;

довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.


Розмір статутного фонду: загальний розмір статутного фонду – 600 000 000,00 (шістсот мільйонів) гривень 00 коп.

Чисельність штатних працівників за станом на 30.06.2008: 4 373 чол.

Чисельність акціонерів за станом на 30.06.2008: 1 501 особа.


2) Дані про посадових осіб емітента:

Прізвище,

ім’я, по батькові

Посада у

ВАТ АБ «Укргазбанк» та посада на основному місці роботи

^ Дата народ-ження

Освіта

Кваліфікація

Виробни-чий стаж*

Стаж роботи на посаді у Емітента*

Ляшко

Вадим Петрович

Голова Правління

09.05.1969

Вища


Економіст

14 років

9 місяців

3 роки

11 місяців

Русин

Єгор Гавриїлович

Перший заступник Голови Правління – член Правління

27.10.1972

Вища

Економіст

14 років

7 місяців

11 місяців

Бонч-Бруєвич

Людмила Вікторівна

Заступник Голови Правління – член Правління

16.02.1963

Вища

Юрист

27 років

8 місяців

2 роки

6 місяців

Дейнега

Юрій Петрович

Заступник Голови Правління – член Правління

02.09.1952

Вища

Економіст

32 роки

7 місяців

2 роки

6 місяців

Дмітрієва

Олена Михайлівна

Заступник Голови Правління – член Правління

05.08.1972

Вища

Прикладна математика;

Банківська справа

11 років

7 місяців

1 рік

8 місяців

Мамедов

Сергій Геннадійович

Заступник Голови Правління – член Правління

22.12.1975

Вища

Магістр ділового адміністрування

11 років

9 місяців

1 рік

6 місяців

Науменко

Сергій Геннадійович

Заступник Голови Правління – член Правління

03.10.1972

Вища

Економіст з обліку і аудиту

14 років

10 місяців


3 роки

9 місяців

Маломуж

Сергій Володимирович

Заступник Голови Правління – член Правління

27.11.1971

Вища

Бакалавр з управління бізнесом; Магістр з банківської справи

13 років


5 місяців

Ткаліч

Ігор Олександрович

Начальник Управління фінансового моніторингу – член Правління

14.09.1962

Вища

Юрист

28 років

8 місяців

2 роки

1 місяць

Ільницька

Наталія Геннадіївна

Головний бухгалтер

24.03.1970

Вища

Магістр з інформаційних систем в менеджменті

16 років


Призначена 07.07.2008

Горбаль

Олег Михайлович

Голова Спостережної ради – заступник директора Головного Департаменту продажів ВАТ АБ «Укргазбанк»

16.10.1974

Вища

Магістр з банківської справи

11 років


5 років


Омельяненко

Олексій Анатолійович

Член Спостережної ради, радник Голови Правління ЗАТ "Страхова компанія "Українська страхова група "Життя"

24.04.1973

Вища

Економіст

17 років

9 місяців

4 роки

9 місяців

Обштир

Валентин Віталійович

Член Спостережної ради, тимчасово не працює

09.11.1973

Вища

Економіст

17 років

9 місяців

4 роки

9 місяців

Сміт

Джон Джозеф

Член Спостережної ради,

Голова Правління Empeira Consultancy Company

Голова Правління Sanford Rose Associates

07.10.1949

Вища

Ступінь у банківській справі; Ступінь у кор.-поративному управлінні та юриспруденції;

Диплом з корпоратив-ного управління;

Диплом з менеджменту компанії.

36 років


2 роки


Федотов

Сергій Володимирович

Член Спостережної ради, тимчасово не працює

05.08.1972

Вища

Економіст з обліку і аудиту

19 років

6 місяців

4 роки

9 місяців

Яременко

Сергій Олександрович

Член Спостережної ради, радник Міністра економіки України

22.11.1948

Вища

Економіст - міжнародні економічні відносини

35 років


3 місяці

Коломієць

Семен Олександрович

Голова Ревізійної комісії

20.04.1949

Вища

Економіст

39 років


3 роки

6 місяців


* За станом на 30.06.2008 року


3) Відомості про середню заробітну плату членів виконавчого органу:

Середня заробітна плата членів Правління ВАТ АБ «Укргазбанк» склала: за 2007 рік –
15 603,58 грн., за 2-й квартал 2008 року – 23 696,82 грн.


^ 4) Перелік ліцензій (дозволів) ВАТ АБ «Укргазбанк»:


Вид діяльності

Номер ліцензії

(дозволу)

Дата

видачі

Державний орган, що видав

Дата закінчення дії

Банківська ліцензія на право здійснення банківських операцій, визначених частиною першою та пунктами 5-11 частини другою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність"

123

19.11.2001

Національний банк України

Не зазначена

Дозвіл на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", згідно з додатком до цього Дозволу.

123-3

05.07.2007

Національний банк України

Не зазначена

Ліцензія на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів: діяльності по випуску та обігу цінних паперів; депозитарної діяльності зберігача цінних паперів

АБ 124927

09.02.2005

Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку

09.02.2010


5) Відомості про участь ВАТ АБ «Укргазбанк» у холдингових компаніях, концернах, асоціаціях тощо:

ВАТ АБ «Укргазбанк» є членом Асоціації українських банків, Асоціації «Перша Фондова Торгівельна Система», ВАТ «Міжрегіональний фондовий союз», Професійної асоціації реєстраторів і депозитаріїв, Асоціації «Київський банківський союз», Української міжбанківської валютної біржі, Української фондової біржі, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

ВАТ АБ «Укргазбанк» є принциповим членом платіжних систем MasterCard та VISA.


6) Відомості про юридичних осіб, у яких емітент володіє більше ніж 10 % статутного фонду (активів), у тому числі про дочірні підприємства, філії та представництва емітента


1. ЗАТ "Розрахункова палата "КУБ" (код за ЄДРПОУ 23511393) – 60 акцій на суму 6,0 тис. грн. (15,0 % статутного фонду);

2. ТОВ "Медіа-Сервіс" (код за ЄДРПОУ 32295045) – внесок 1 650,00 грн. (10,00 % статутного фонду).


7) Філії ВАТ АБ «Укргазбанк» (за станом на 30.06.2008 р.):

Вінницька філія (21009, м. Вінниця, вул. Івана Бевза, 34)

Дніпропетровська філія (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Челюскіна, 12)

Донецька філія (83000, м. Донецьк, вул. Постишева, 107)

Кам’янець-Подільська філія (32300, м. Кам’янець-Подільський, вул. Хмельницьке шосе, 32) – була реорганізована у відділення у липні 2008 року.

Кіровоградська філія (25006, м. Кіровоград, вул. Луначарського, 20)

Луганська філія (91005, м. Луганськ, вул. 30-й квартал, 4)

Львівська філія (79026, м. Львів, вул. Стрийська, 98)

Одеська філія (65104, м. Одеса, просп. Академіка Глушка, 29)

Друга Одеська філія (65059, м. Одеса, вул. Малиновського, 1/1)

Полтавська філія (36020, м. Полтава, вул. Жовтнева, 19)

Рівненська філія (33001, м. Рівне, вул. П. Могили, 31)

Сімферопольська філія (95051, м. Сімферополь, вул. Гоголя, 68)

Сумська філія (40030, м. Суми, вул. Кірова, 4)

Ужгородська філія (88018, м. Ужгород, вул. Швабська, 70)

Харківська філія (61145, м. Харків, вул. Космічна, 20)

Херсонська філія (73024, м. Херсон, вул. Перекопська, 21)

Черкаська філія (18002, м. Черкаси, вул. Гоголя, 221)


За станом на 30.06.2008 р. ВАТ АБ «Укргазбанк» мав також 320 відділень (за станом на 01.09.2008 р. – 340 відділень).

За станом на 30.06.2008 р. ВАТ АБ «Укргазбанк» не має представництв.


8) Опис діяльності емітента за станом на 30.06.2008 р.

Загальні тенденції та особливості розвитку галузі, у якій здійснює діяльність Емітент


Основними засадами грошово-кредитної політики на 2008 рік, які визначені НБУ, є:

- сприяння монетарними заходами утриманню інфляції на рівні близько 9,6 відсотка;

- забезпечення прогнозованої динаміки обмінного курсу гривні до основної курсоутворюючої валюти - долара США : обмінний курс гривні до долара США (середній за період) – 4,95-5,25 грн. за дол. США;

- темпи зростання грошової маси – 130 -135 %;

- сприяння забезпеченню умов розвитку фондового ринку з урахуванням посилення потреб реального сектору та банківської системи в надійних фондових інструментах;

- забезпечення економічних умов для підвищення частки довгострокового кредитування інвестиційної спрямованості у активах банків через адекватне управління ризиками та підвищення рівня корпоративного управління;

- збільшення обсягів банківського капіталу та поліпшення його якості, а також удосконалення системи регулювання потоків ресурсів, що отримують українські банки від нерезидентів;

- збільшення довіри до національної валюти, зниження рівня доларизації економіки та її регулювання заходами грошово-кредитної політики, сприяння поступовому вирівнюванню умов кредитування у національній та іноземній валютах.


Економічні тенденції 2005 – 2008 років сприяли розвитку банківської системи України.

Активи банків на 30.06.2008 року порівняно з даними на 30.06.2007 р. зросли на 59 % і склали 699 млрд. грн. Високими темпами зростає кредитно-інвестиційний портфель, в т.ч. вимоги банків на 30.06.2008 р. за наданими кредитами юридичним особам склали 332 млрд. грн., а фізичним особам – 190 млрд. грн. Обсяги залучених банками коштів корпоративних і приватних клієнтів зросли за рік на 55 % - до рівня 381 млрд. грн. У 2008 році пріоритетом для банківської системи є подальше збільшення капіталу банків. Протягом року сукупний капітал українських банків збільшився на 33 млрд. грн. або на 65 %. Результатом діяльності банків у поточному році став чистий прибуток у розмірі 4,3 млрд. грн., що на 1,7 млрд. більше, ніж за відповідний період минулого року.


Основні особливості функціонування кредитно-фінансового ринку України:

велика кількість банків, зареєстрованих на території України;

невеликий обсяг загальних активів та капіталу банківської системи України по відношенню до ВВП;

достатньо жорсткий нагляд з боку державних контролюючих органів;

великий попит економіки та населення країни в кредитних коштах, що дає підстави стверджувати про ненасиченість даного економічного сегмента та його потенційну привабливість для інвесторів.


Обсяг основних видів операцій та послуг, що здійснює ВАТ АБ «Укргазбанк»:

Кредитні операції

Обсяг кредитних вкладень банку станом на 30.06.2008 р. порівняно з даними на 30.06.2007 р. збільшився на 2 916,4 млн. грн., або на 88,5 %, до 6 213 млн. грн. Обсяг кредитів, наданих роздрібному бізнесу, зростав більшими темпами порівняно з кредитами, наданими корпоративному бізнесу: сума кредитів, наданих приватним клієнтам, збільшилася на 1 290 млн. грн. або на 150 % до суми 2 145,7 млн.грн., корпоративним клієнтам – на 1 626,2 млн.грн. або на 67 % до суми 4 067 млн.грн.

За даними Асоціації українських банків за станом на 30.06.2008р. ВАТ АБ «Укргазбанк» посів 23 місце серед банків України за розміром кредитного портфелю юридичних осіб та 19 місце серед банків України за розміром кредитного портфелю фізичних осіб.

Значному зростанню кредитного портфелю фізичних осіб сприяє широкий асортимент роздрібних стандартизованих продуктів Банку, серед яких:

1. Програми кредитування для придбання транспортних засобів.

2. Програми кредитування для придбання нерухомості (як житлової, так і "комерційної").

3. Програми кредитування на споживчі потреби.

4. Програми кредитування за кредитними картками.

5. Інші кредитні програми.


Депозитні операції

Банк розглядає кошти корпоративних клієнтів як важливу складову частину пасивів Банку і створює привабливі умови розрахунково-касового обслуговування та депозитних продуктів. Станом на 30.06.2008р. депозити юридичних осіб та місцевих бюджетів склали 1 489 млн.грн. (приріст з початку року склав –916 млн.грн. або 160 %), кошти до запитання юридичних осіб (з урахуванням коштів на карткових рахунках) – 789 млн.грн. (приріст з початку року склав -312 млн.грн. або 65 %).

Банк пропонує клієнтам різноманітні депозитні продукти, як класичні депозити з виплатою відсотків щомісячно або в кінці строку, так і продукти з можливістю поповнення та часткового зняття коштів із збільшенням відсоткової ставки в залежності від терміну знаходження коштів на депозитному рахунку.

Протягом 2008 року ВАТ АБ «Укргазбанк» пропонував юридичним особам та фізичним особам – підприємцям 9 стандартизованих депозитних продуктів, крім того, значна кількість депозитних продуктів реалізовувалася Банком на індивідуальних умовах.

За даними Асоціації українських банків ВАТ АБ «Укргазбанк» зайняв 10 місце серед банків України за обсягом залучених коштів фізичних осіб. Станом на 30.06.2008 р. депозитний портфель фізичних осіб складав 3 455 млн. грн. (приріст депозитного портфелю з початку року склав – 1 716 млн.грн. або 99 %), кошти до запитання фізичних осіб (з урахуванням коштів на карткових рахунках) – 642 млн.грн. (приріст з початку року склав – 275 млн.грн. або 75 %).

Протягом 2008 року ВАТ АБ «Укргазбанк» пропонував фізичним особам 10 стандартизованих депозитних продуктів.

Серед фізичних осіб найбільшим попитом користувались довгострокові вклади терміном 24 місяці «Строковий» та «Класичний».


^ Операції Банку з пластиковими картками

Зарплатні проекти.

Банк продовжує розвивати зарплатні проекти та корпоративні платіжні картки — як окремі продукти, так і як елемент комплексного обслуговування клієнтів. Протягом 2008 р. Банк запровадив 323 нових зарплатних проектів. На даний момент Банк обслуговує 1773 зарплатних проектів.

^ Операції з платіжними картками.

В Україні стрімко зростає популярність міжнародних платіжних карток, тому зусилля Банку у частині карткового бізнесу були спрямовані на розширення присутності на цьому ринку у першу чергу шляхом збільшення обсягів реалізації карткових проектів для всіх верств населення. За даними Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЕМА Банк посідає 13 місце серед банків України за обсягами емісії карток. Підставою для активної діяльності на ринку є постійне зростання інфраструктури з обслуговування карток та принципове членство ВАТ АБ «Укргазбанк» в трьох міжнародних платіжних системах:

- MasterCard International (з 2000 року),

- Visa International (з 2002 року),

- Укркарт (з 2002 року).

Обслуговування здійснює процесингова компанія ВАТ "Укркарт", співвласником якої є ВАТ АБ «Укргазбанк». Оперативне обслуговування клієнтів здійснюється 7 днів на тиждень при забезпеченні цілодобової інформаційної та сервісної підтримки службами Банку.

Внаслідок активної політики в сфері платіжних карток ВАТ АБ «Укргазбанк» є лідером українського карткового бізнесу по впровадженню новітніх технологій, завдяки яким платіжні картки від ВАТ АБ «Укргазбанк» стали не тільки безпечними, але й набули нових функціональних можливостей, що не мають звичайні картки з магнітною смугою. ВАТ АБ «Укргазбанк» першим в Україні розпочав еквайрінг чіпових платіжних карток обох платіжних систем Visa та MasterCard.

З метою створення найбільш зручних умов для клієнтів Банку відбувається розвиток інфраструктури для обслуговування платіжних карток як шляхом збільшення кількості банкоматів та пунктів видачі готівки, так і шляхом збільшення кількості банків-партнерів.

Внаслідок цього:

- стало можливим отримання готівкових коштів у 1396 банкоматах без сплати додаткових комісій;

- загальна інфраструктура мережі банкоматів та відділень Банку та банків-партнерів налічує 4218 пунктів видачі готівки по всій території України.

На сьогоднішній день ВАТ АБ «Укргазбанк» може запропонувати клієнтам 17 різних карткових продуктів платіжних систем Visa та MasterCard на будь-який смак та для будь-яких цілей.

Протягом 2008 року Банк приділяв значну увагу розвитку карткових кредитних програм. Програми короткострокового кредитування у формі овердрафтів були впроваджені насамперед для існуючих клієнтів, що дозволило підвищити рівень перехресних продажів. Були впроваджені наступні спеціалізовані програми:

- Овердрафт «Зарплатний» – овердрафт для працівників зарплатних проектів. Ліміт овердрафту встановлюється на зарплатний рахунок та складає до 5 середньомісячних окладів;

- Овердрафт для позичальників банку – програма кредитування, яка спрямована на продаж карткового кредиту позичальникам банку, які вже мають гарну кредитну історію в банку. Лояльні умови програми кредитування дозволяють позиціонувати цей продукт, як програму лояльності для існуючих клієнтів.

- Кредитна картка «Експрессо» - револьверна кредитна картка з пільговим періодом (до 45 діб) та сумою щомісячного обов’язкового платежу (7%). Програма спрямована на продаж продукту клієнтам, які не мають кредитної історії в банку, тобто на нових клієнтів.

Завдяки розширенню обсягів операцій з платіжними картками та спектру банківських послуг, які надаються клієнтам , комісійні доходи від операцій з платіжними картками за 1-ше півріччя 2008 року зросли проти відповідного періоду минулого року на 55 %.

Банком емітовано 469 тис. платіжних карток станом на 30.06.2008 р., приріст з початку року склав 87 тис. шт. або 23 %.

Станом на 30.06.2008р. залишки коштів на карткових рахунках клієнтів складали 604,3 млн.грн. (приріст з початку року склав 265,1 млн. грн. або 78 %).


Комісійні продукти

Грошові перекази

Обсяг доходів від здійснення переказів фізичних осіб (за допомогою систем Western Union, CONTACT, LEADER, ANELIK. MoneyGram) за 1-ше півріччя 2008 року збільшився втричі в порівнянні з доходами за відповідний період 2007 року. Найбільшим попитом користувалась такі системи переказу коштів як CONTACT та LEADER. За перше півріччя 2008 року по системі CONTACT було здійснено понад 17 000 трансакцій, а по системі LEADER більше 9 500 трансакцій. Вагомий вплив на зростання обсягів відправлення та виплати переказів через міжнародні системи має розвиток регіональної мережі Банку та постійна робота направлена на якнайкраще обслуговування клієнтів, в т.ч. і проведення акцій для них.

Що стосується платежів фізичних осіб на користь юридичних, обсяг доходів за 6 місяців 2008 року в порівнянні з першим півріччям 2007 року збільшився більше ніж в чотири рази.


^ Операції з банківськими металами є одним з перспективних напрямків діяльності ВАТ АБ «Укргазбанк». Обсяги присутності Банку на ринку банківських металів України постійно зростають.

З грудня 2005 року ВАТ АБ «Укргазбанк» почав самостійно імпортувати банківські метали в Україну, що дозволило значно удосконалити цю систему та задовольнити потреби найрізноманітнішої категорії споживачів, запропонувавши їм метали за конкурентними ринковими цінами.

На сьогодні Банк продає своїм клієнтам зливки банківського золота та срібла, а за замовленням клієнта можлива також поставка зливків платини та паладію.


^ Операції Банку з цінними паперами

Банк здійснює з цінними паперами усі операції, передбачені чинним законодавством України, на підставі ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів, що включає в себе діяльність по випуску та обігу цінних паперів, а також депозитарну діяльність зберігача цінних паперів (серія АБ №124927 від 09.02.2005р.). Перший дозвіл на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів Міністерства фінансів України було отримано банком у 1996 році.

Банк має багаторічний успішний досвід роботи на ринку цінних паперів, про що свідчить щорічне зростання обсягів операцій по випуску та обігу цінних паперів.


Ринки збуту, основні споживачі послуг, що надає Емітент

У 2008 році ВАТ АБ «Укргазбанк» продовжив своє подальше зростання та зміцнив свої позиції на ринку банківських послуг, що підтверджується рейтингом Асоціації українських банків на 30.06.2008 р., банк займає наступні позиції:

- за розміром загальних активів — 17 позицію ;

- за розміром капіталу —20 позицію;

- за розміром кредитно-інвестиційного портфелю — 18 позицію;

- за обсягом залучених депозитів фізичних осіб — 10 позицію;

- за кількістю емітованих міжнародних платіжних карток —13 позицію.


^ Корпоративний бізнес (клієнти - юридичні особи).

Цільові сегменти:

малі і середні підприємства (будівництво/нерухомість, оптова та роздрібна торгівля, сільське господарство та підприємства АПК, транспорт, видобування та переробка енергоносіїв, машинобудування, обробна промисловість, ЗМІ та реклама, надання послуг);

фінансові установи;

бюджетні і громадські організації.

ВАТ АБ «Укргазбанк» обслуговує майже 20 тис. юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців і планує збільшити свою частку на ринку обслуговування корпоративних клієнтів в Україні, продовжуючи підвищувати якість сервісу і розширюючи спектр послуг.


Банк надає корпоративним клієнтам широкий спектр послуг, серед яких:

обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валюті;

платежі і різні форми розрахунків, у тому числі міжнародні розрахунки;

документарні акредитиви, банківські гарантії;

касове обслуговування та інкасація;

строкові депозити;

різні форми кредитування;

зарплатні проекти з використанням міжнародних платіжних карт;

операції з цінними паперами (брокерські послуги на ринку цінних паперів, купівля-продаж за дорученням клієнтів корпоративних облігацій, акцій, векселів та інших цінних паперів; діяльність по випуску та обігу цінних паперів, здійснення депозитарної діяльності зберігача);

надання в оренду індивідуальних банківських сейфів;

консультаційні послуги.


ВАТ АБ «Укргазбанк» обслуговує майже 20 тис. фізичних осіб-підприємців і корпоративних клієнтів по всій території України, серед яких лідери української економіки: ЗАТ «Євро кар», ПП «Кряж», ВАТ «Миронівський хлібопродукт» (ТМ «Наша ряба»), ЗАО АСК «Інго Україна Життя», ЗАТ «Самміт», ВАТ трест «Київміськбуд-1» ім.М.П. Загороднього, ТОВ «М.І.Б.С.–Тревел», ТОВ «Тез-Тур», ЗАТ «Інформаційні комп’ютерні системи» (Корпорація Інком), ЗАТ «Українська страхова група». Емітент кредитує підприємства таких галузей економіки України, як нафтогазовий комплекс, деревообробна, целюлозно-паперова, харчова та легка промисловість, електроенергетика, машинобудування та металообробка, сільське та лісове господарство, будівництво, торгівля, сфера послуг, страхування тощо.


Роздрібний бізнес (клієнти – фізичні особи).

Цільові сегменти:

представники середнього класу (робітники приватних підприємств, висококваліфіковані фахівці, державні службовці, військовослужбовці, керівники вищої і середньої ланки приватних підприємств, бізнесмени, підприємці, власники бізнесу, висококваліфіковані робітники виробничої і невиробничої сфер);

пенсіонери;

молодь (учні, студенти);

нерезиденти.

Продукти (послуги) для роздрібних клієнтів:

Розрахункове обслуговування: грошові перекази в національній та іноземній валютах, обслуговування поточних рахунків, виплата пенсій і грошової допомоги.

Депозити: короткострокові і довгострокові депозити в національній та в інших валютах, розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів.

Кредити: споживчі кредити, кредити на купівлю нерухомості, авто-кредитування, кредити на навчання.

Платіжні карти: дебетові, кредитні, передоплачені.

Неторгові операції: купівля-продаж іноземної валюті, конвертація іноземних валют, купівля-продаж зливків банківських металів, купівля-продаж дорожніх чеків, купівля-продаж іменних чеків, інкасо зношених і ушкоджених купюр іноземних валют, продаж ювілейних і пам’ятних монет.

Надання в оренду сейфів для збереження цінностей і документів.


Емітент розвиває роздрібне та іпотечне кредитування фізичних осіб, впроваджує нові програми кредитування з метою задоволення попиту усіх сегментів населення.

Станом на 30.06.2008 р. ВАТ АБ «Укргазбанк» обслуговує майже 530 тис. фізичних осіб.


Мережа продажів Банку станом на 30.06.2008 р. була представлена 17 філіями і 320 відділеннями в 24 регіонах України (за станом на 01.09.2008 р. банк має 16 філій та 340 відділень).

Таким чином, Емітент має розгалужену мережу філій та відділень і є присутнім практично в усіх географічних областях України.


Основні конкуренти Емітента

Однією з тенденцій розвитку фінансового ринку в найближчі роки є укрупнення банківського сектору, у першу чергу, за рахунок збільшення ринкової долі банків з іноземним капіталом. Це сприятиме значному збільшенню конкуренції в банківської системі України. За прогнозами експертів в Україні до 2010 року частка банків з іноземним капіталом складе більш ніж 50%.

Для визначення основних конкурентів був проведений аналіз у наступних напрямках:

Аналіз конкурентів за фінансово-економічними показниками;

Аналіз конкурентів за рівнем активності на роздрібному і корпоративному ринках банківських послуг;

Аналіз конкурентів за рівнем розвитку мережі продажів.

Основними конкурентами банку виступають: ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», АКБ «Форум», ВАТ «ВТБ Банк», ЗАТ «ОТП Банк», ВАТ «Кредит промбанк», ВАТ «Сведбанк», АКБ «Правекс-Банк», ТОВ «Укрпромбанк», ВАТ «РОДОВІД-БАНК», ЗАТ «Альфа-Банк», АБ «Брокбізнесбанк», ЗАТ ПУМБ.


Обсяги та напрями інвестиційної діяльності Емітента


У 1 півріччі 2008 року банком проводилась активна політика по підвищенню доходності операцій з цінними паперами, покращенню структури інвестиційного портфелю та зменшенню рівня ризику. Банк здійснював операції в усіх сегментах ринку цінних паперів. Станом на 30.06.2008 р. Емітент інвестував кошти в цінні папери на загальну суму понад 593 млн.грн., серед яких:

- акції та паї – 4,01%

- облігації корпоративні – 91,34%

- державні облігації – 0,27%

- муніципальні облігації – 4,38%

Банк при веденні інвестиційного бізнесу багато років поспіль займає провідні місця в рейтингу торговців цінних паперів, який складається ПФТС та є одним з лідерів цього ринку.

Обсяг угод купівлі-продажу цінних паперів, укладених Банком за 1 півріччя 2008 року, досяг 7,6 млрд. грн., що становить більше ніж 67% від рівня всього 2007 року.

Протягом першого півріччя 2008 року Банк здійснював операції з акціями таких емітентів: ВАТ «Укрнафта», ВАТ «Полтавський гірничо-збагачувальний комбінат», ВАТ «Мостобуд», ВАТ «Нікопольський завод феросплавів», ВАТ «Єнакіївський металургійний завод». Серед боргових цінних паперів у першому півріччі 2008 року Банк найбільш активно здійснював операції з облігаціями ЗАТ «СК «Українська страхова група», ТОВ «КЛАССІК-АССІСТАНС», ТОВ «Торгова мережа «Фаворит», ЗАТ «ПроКредит Банк», ЗАТ КБ «КРЕДИТ-ДНІПРО», ВАТ КБ «Хрещатик», ВАТ трест «Київміськбуд-1» ім.М.П.Загороднього, ТОВ «Союз-Віктан Трейд», ТОВ «Фірма Т.М.М.», ЗАТ «Дружби народів Нова», ТОВ «Кернел-Трейд», ВАТ «РОДОВІД БАНК», ТОВ «Українська інвестиційна інжинірингова компанія», ТОВ «Фірма «Т.М.М.», ВАТ «Луцький автомобільний завод», ТОВ «Житломаркет КМБ-1», ТОВ «ВО «Житломаркет-Інвест», ВАТ «УПБ», ДП «Агролайт», ТОВ «ФЛГ», ВАТ «Іпобанк», ВАТ «Дрогобицький долотний завод», ВАТ «Кредитпромбанк», ТОВ КБ «Фінансова ініціатива», ТОВ «Міжнародний автомобільний холдинг «Атлант-М», АКБ «Імексбанк», ВАТ «Луцький автомобільний завод», ВАТ «Родовід Банк», ЗАТ «Альфа-Банк», ЗАТ «Продовольча компанія «Поділля», ЗАТ «Виробниче об'єднання «Конті», ЗАТ «Нікопольський завод сталевих труб «ЮТіСТ», ПТК ТОВ «Агромат», АКБ «Правекс-Банк», ВАТ «Державний ощадний банк України», ДП «Імідж Холдинг», ТОВ «Євро Лізинг», облігаціями внутрішньої державної позики.


^ Політика щодо досліджень та розробок


З метою проведення неупередженої та об’єктивної комплексної системної оцінки ринкової діяльності Банку, виявлення основних ринкових тенденцій розвитку банківської галузі. Департаментом стратегічного маркетингу ВАТ АБ «Укргазбанк» регулярно проводяться власні дослідження та залучаються до співпраці спеціалізовані дослідницькі компанії.

У 1 півріччі 2008 року Департаментом стратегічного маркетингу було організовано та проведено наступні маркетингові дослідження:

Щорічне регулярне дослідження українського ринку банківських послуг для юридичних та фізичних осіб (виконавець – дослідницька агенція).

Дослідження якості надання консультацій роздрібним клієнтам працівниками фронт-офісу ВАТ АБ «Укргазбанк» (Mystery Calls) (виконавець – дослідницька агенція).

Дослідження якості надання консультацій роздрібним клієнтам працівниками фронт-офісу ВАТ АБ «Укргазбанк» (Mystery Calls) (виконавець – Департамент стратегічного маркетингу).

Дослідження депонентів Банку щодо споживчих уподобань стосовно депозитних акцій під час проведення акції “Гроші люблять тишу”.

Дослідження фізичних осіб – клієнтів Банку з приводу цільового призначення овердрафту (кредитної карточки).

Дослідження банківського сервісу для VIP-клієнтів.

Аналіз ефективності засобів реклами.

Поточні дослідження ефективності акцій ВАТ АБ «Укргазбанк» для юридичних та фізичних осіб.


Продуктовий ряд Банку та рівень розвитку нових продуктів відповідає рівню універсальної банківської установи, що здатна максимально повно задовольнити потреби клієнтів в продуктах та послугах.

ВАТ АБ «Укргазбанк» на систематичній основі здійснює розвиток та оновлення банківських продуктів як для корпоративних, так і для роздрібних клієнтів.


^ Перспективи діяльності емітента на поточний та наступний роки


Метою Банку на період 2008-2010 років є не тільки підтвердження статусу «великого банку», але і підвищення його рейтингу в межах другої десятки банків.

До кінця 2010 року планується збільшити активи Банку до 29,9 млрд. грн. Це буде відповідати питомій вазі Банку в прогнозованих активах банківської системи України на рівні 3 %, що перевищить частку Банку в активах банківської системи України в 2005 році у 3,5 рази.

Для досягнення цієї мети ВАТ АБ «Укргазбанк» має розвиватися більш високими темпами, ніж банки «своєї групи» і демонструвати найкращі показники ефективності. Збільшення прибутковості планується за рахунок реалізації ряду заходів щодо скорочення витрат, здешевлення ресурсної бази і збільшенню продажів у найбільш прибуткових сегментах.


Основними завданнями по розвитку банківських послуг в 2008 – 2010 роках будуть:

посилення позицій Банку на ринку послуг, що надаються підприємствам та організаціям – учасникам зовнішньо економічної діяльності;

визначення приоритетних клієнтських сегментів (за соціальними, галузевими, іншими ознаками) та здійснення комплексного обслуговування таких клієнтів; перехід від продажу клієнту одного продукту/послуги до пакетних/перехресних продажів;

збільшення частки Банку на ринку платежів юридичних осіб в національній та іноземній валютах;

збільшення частки Банку на ринку обслуговування безготівкових грошових потоків населення, включаючи соціальні трансферти та перерахування заробітної плати. Розширення участі в операціях з обслуговування роздрібного товарообігу та сфери послуг, збільшення частки Банку на ринку операцій з банківськими платіжними картками. Збереження частки валютно-обмінних операцій;

участь Банку на ринку банківських операцій довірчого управління, обслуговування угод купівлі-продажу майна;

реалізація спільних з підприємствами-клієнтами Банку або з іншими банками проектів, спрямованих на надання клієнтам Банку додаткових фінансових послуг, які на даний час не широко надаються Банком.


Сезонний характер виробництва: відсутній.


9) Можливі фактори ризику в діяльності емітента


Існуюча у ВАТ АБ «Укргазбанк» система управління ризиками побудована з дотриманням міжнародних принципів організації ризик-менеджменту у банківській сфері. Банком розроблена система формування та втілення політики у відношенні прийнятого рівня банківського ризику. Банком забезпечено управління наступними банківськими ризиками: кредитний ризик, ринковий ризик, операційний ризик.

Основні функції управління кредитним ризиком покладено на Кредитну Раду банку, яка діє в межах своїх повноважень встановлених Спостережною радою. Основним інструментом управління кредитними ризиками в банку є система лімітування, що включає ліміти трьох типів: ліміти індивідуального кредитного ризику, ліміти портфельного кредитного ризику, ліміти повноважень. В рамках оцінки кредитних ризиків, що відносяться до інвестиційної діяльності, банк оцінює й аналізує інвестиційні заявки банку по корпоративних облігаціях аналогічно ан