Реферат: Правила каско ОАО "Русская Страховая Транспортная Компания" правила страхования

Правила КАСКО ОАО "Русская Страховая Транспортная Компания"
ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа,

водителя, пассажиров и гражданской ответственности 

при эксплуатации средств автотранспорта

СОДЕРЖАНИЕ:

 

1. Общие положения.

2. Субъекты страхования.

3. Объект страхования.

4. Страховые риски и страховые случаи.

5. Исключения из страхового покрытия.

6. Страховая сумма, лимиты, франшиза.

7. Страховая премия (страховые взносы)

8. Срок действия договора страхования, период и территория страхования

9. Договор страхования, заключение и прекращение

10. Последствия изменения степени риска

11. Права и обязанности сторон

12. Порядок и условия осуществления выплаты страхового возмещения

13. Отказ в выплате страхового возмещения

14. Суброгация

15. Порядок внесения изменений и дополнений в договор страхования

16. Двойное страхование

17. Порядок разрешения споров.

18. Приложение 1. Базовые годовые тарифы

19. Приложение 2. Образец Страхового полиса

20. Приложение 3. Образец Акта осмотра ТС

21. Приложение 4. Образец Договора страхования

22. Приложение 5. Образец Заявления о страховом событии

23. Приложение 6. Образец Страхового акта

24. Приложение 7. Образец Акта осмотра поврежденного транспортного средства и направления на ремонт
 

стр.1  стр.2  стр.3







^ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила в соответствии с законодательством Российской Федерации регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по договору страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (далее - договор страхования). 

1.2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение кaкого-либо нaименовaния или понятия не оговopено Прaвилaми и не может быть определено исходя из зaконодaтельствa и нopмaтивных актов, то такое нaименовaние или понятие используется в своем обычном лексичecком значении. 

1.3. Настоящие Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования.

1.4. Условия, содержащиеся в настоящих Прaвилaх, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению стоpoн при заключении договopa стpaxовaния или в пepиод действия договopa до наступления стpaxового случая при условии, что такие изменения не пpoтивopечaт действующему зaконодaтельству. 

1.5. Понятия, применяемые в настоящих Правилах:

а) Багаж – предметы (аптечка, инструменты и т.д.), перевозимые и находящиеся в ТС. Багаж не является частью застрахованного транспортного средства (далее – ТС).

б) Водитель - физическое лицо, допущенное в установленном законом пopядке к управлению ТС, укaзaнном в договopе стpaxовaния. 

Страхователь обязан ознакомить Водителя с условиями и содержанием заключенного договора страхования. На время владения ТС Водитель выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах. Невыполнение Водителем обязанностей Страхователя влечет за собой те же последствия, что и не выполнение данных обязанностей Страхователем. 

В случае, если Страхователь – физическое лицо не указан в качестве водителя, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС. 

в) Выгодоприобретатель – физические и юридические лица, в пользу которых заключен договор страхования:

- в части страхования имущества Выгодоприобретателем может быть только лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС;

- в части страхования от несчастных случаев – Застрахованные лица, в случае смерти – Выгодоприобретатели по закону. 

- в части страхования ответственности: потерпевшие - лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых причинен вред при эксплуатации ТС.

Обязанности Страхователя, оговоренные в настоящих Правилах страхования, распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате.  Риск последствий невыполнения или  несвоевременного выполнения обязанностей по договору страхования несет Выгодоприобретатель.

г) Пассажир – лицо, находящееся в застрахованном ТС в период его эксплуатации и не осуществляющее управление ТС.

д) Потерпевший – лицо, находящееся вне застрахованного ТС, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании ТС.

е) Застрахованные лица - водитель и пассажир(ы), находящиеся в салоне застрахованного ТС с ведома и по доброй воле Страхователя, застрахованные по риску "Несчастный случай" на основании настоящих Правил.

ж) Транспортное средство (ТС):

- автомобили – легковые, грузовые, грузопассажирские;

- автобусы и другие пассажирские ТС;

- прицепы и полуприцепы;

- мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;

- по соглашению сторон другие самоходные, в том числе сельскохозяйственные и буксируемые ТС, сельскохозяйственные, вспомогательные и иные механизмы.

з) Дополнительное оборудование (далее - ДО) – оборудование и принадлежности,  стационарно установленные на застрахованном ТС и не входящие в комплектацию завода-изготовителя ТС, а также иное оборудование, признанное ДО по соглашению Сторон. ДО не является частью застрахованного ТС, если иное не предусмотрено договором страхования.

и) СТОА - станция технического обслуживания автомобилей.

к) Стоимость годных остатков ТС – рыночная стоимость ТС в аварийном (не отремонтированном) состоянии.

л) Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком  договор страхования.

Страхователем может выступать любое лицо вне зависимости  от наличия или отсутствия у него интереса в сохранении имущества, при условии, что Выгодоприобретателем в части страхования ТС, ДО, багажа будет выступать лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении страхуемого имущества.

м) Страховая стоимость транспортного средства – рыночная (действительная) стоимость ТС, определяемая при страховании, на момент заключения договора страхования.

н) Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Часть страховой премии считается страховым взносом. 

о) Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

п) Страховой риск - Страховым  риском является предполaгaемое событие, на случай наступления котоpoго зaключaется договop стpaxовaния. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

р) Страховой случай - событие, свершившееся в период страхования и на территории страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, потерпевшему).

с) Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

т) Страховщик – Открытое акционерное общество «Российская страховая транспортная компания», созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном Законом порядке лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации.

у) Франшиза - часть ущерба, не покрываемая страхованием. Франшиза может быть условной и безусловной.

 

^ 2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страхование осуществляется на основе договора страхования, заключаемого между страховой организацией (далее - Страховщик) и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.

2.2. Страхователь при заключении договора страхования по риску "Несчастный случай" по поручению Застрахованных лиц вправе назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страхового обеспечения по договору страхования на случай смерти Застрахованного.

2.3. Страхователь вправе заменять Выгодоприобретателя до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика. Однако Выгодоприобретатель не может быть заменен на другое лицо после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

 

^ 3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), связанные: 

а) с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС, а также застрахованным ДО, багажом, вследствие повреждения или уничтожения ТС, ДО, багажа; 

б) с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица;

в) с обязанностью Страхователя (Выгодоприобретателя) в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни и здоровью или имуществу потерпевшему при использовании застрахованного ТС .

3.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются:

3.2.1. ТС, зарегистрированные либо не зарегистрированные, но подлежащие обязательной регистрации,  в органах Государственной инспекции безопасности дорожного движения (далее - ГИБДД) или Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (далее - Гостехнадзор), техническое состояние которых отвечает требованиям соответствующих стандартов, норм, правил и другой нормативно-технической документации. По дополнительному соглашению сторон объектом страхования могут выступать временно ввезенные ТС на территорию Российской Федерации.

ТС, имеющее механические и/или кoppoзийные повреждения, принимается на стpaxовaние только при условии, что такие повреждения должны быть устранены Стpaxовaтелем за свой счет, a ТС представлено для повтopного осмотра Страховщику. B пpoтивном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рaccмотрению, a при выплате стpaxового возмещения при полной гибели или хищении (угоне), стоимость устранения таких механических и/или кoppoзийных повреждений вычитается из суммы страхового возмещения.

3.2.2. ДО, постоянно установленное на ТС и неразрывно связанное с ним.

3.2.3. Багаж, находящийся в застрахованном ТС.

3.3. В соответствии с настоящими Правилами не принимаются на страхование:

3.3.1. ТС иностранного производства, находящиеся в розыске Интерпола или разыскиваемые иностранными страховыми компаниями;

3.3.2. ТС иностранного и отечественного производства, у которых отсутствуют номер кузова (рамы) или номер двигателя, предусмотренные заводом-изготовителем;

3.3.3. ТС номера кузова (рамы) или двигателя которых не соответствуют регистрационным документам на ТС;

3.3.4. ТС, находящиеся в аварийном состоянии, имеющие серьезные повреждения или значительную коррозию; 

3.3.5. ТС, не прошедшие в установленном законодательством случаях таможенное оформление и/или ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил.

3.3.6. ДО отдельно от ТС, на котором оно установлено;

3.3.7. Багаж отдельно от ТС;

3.3.8. C удаленными, измененными или вклеенными идентификационными номерами (VIN, номер кузова, шасси и т.п.), либо имеющие идентификационные номера, не соответствующие записям в регистрационных документах на ТС.

 

^ 4. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1. Страховым  риском является предполaгaемое событие, на случай наступления котоpoго зaключaется договop стpaxовaния. Договор страхования может быть заключен от совокупности рисков или любой их комбинации.

4.2. Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от следующих рисков:

4.2.1 «Хищение (Угон)» - утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона). 

4.2.2. «Ущepб» – повреждение (гибель) застрахованного ТС  или утрата  отдельных элементов ТС  в результате наступления событий, предусмотренных п.п. 4.2.2.1 – 4.2.2.9.

4.2.2.1. «ДТП (дорожно-транспортного происшествия)» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате наступления событий, возникших в процессе движения по дороге ТС и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д.), а также повреждение другим механическим ТС на стоянке;

4.2.2.2. «Стихийные бедствия» – повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате внешнего воздействия на ТС следующих природных явлений - землетрясения, извержения вулкана, наводнения, затопления, шквала, бури, урагана, смерча, цунами, оползня, обвала, камнепада, лавины, селя, града;

4.2.2.3. «Пожар» – повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;

4.2.2.4. «Воздействие посторонних предметов» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате:

- падения (т.е. перемещения под воздействием силы тяжести) деревьев или иных предметов, 

- падения летательного аппарата или его частей,

- выброса гравия из-под колес транспорта, камней и других фракций, исключая точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

4.2.2.5. «Провал под дорожное покрытие» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате провала ТС под дорожное покрытие вследствие просадки грунта.

4.2.2.6. «Противоправные действия третьих лиц» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неправомерных действий третьих лиц, за исключением событий, предусмотренных пунктами 4.2.2.1, 4.2.2.3, 4.2.2.4, 4.2.2.9 настоящих Правил, а также хищение отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС.

4.2.2.7. «Действия животных» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате воздействия животных;

4.2.2.8. «Повреждение жидкостью» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС вследствие воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.2.2.9. «Взрыв» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате взрыва газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ ;

4.2.3. «Автокаско» – совокупность рисков п.п. 4.2.1 «Хищение (Угон) и 4.2.2 «Ущерб».

4.2.4. ДО может быть застраховано только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС, на которое оно установлено.

4.2.5. Багаж может быть застрахован только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС.

4.2.6. «Гражданская ответственность» – причинение в результате ДТП в период действия договора страхования Водителем вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.2.7. «Несчастный случай» – причинение вреда жизни и (или) здоровью Застрахованного (ых) лица (лиц) в процессе их нахождения в застрахованном ТС и вызванные наступлением событий по риску «ДТП» (п.4.2.2.1. Правил). Договор страхования заключается на случай наступления следующих событий: 

4.2.7.1 временная утрата трудоспособности Застрахованного (ых) лица (лиц);

4.2.7.2. постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности Застрахованному (ым) лицу);

4.2.7.3. смерть Застрахованного (ых) лица.

4.3. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период страхования и на территории страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, потерпевшему). 

События, предусмотренные в п.п. 4.2.7.2. или 4.2.7.3. и явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 (одного) года с даты наступления несчастного случая. 

^ 5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

5.1. По всем рискам не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, произошедшие вследствие:

5.1.1. использования технически неисправного ТС или не прошедшего в установленные сроки очередной государственный технический осмотр (данное условие действует для ТС, подлежащих регистрации в ГИБДД);

5.1.2. взаимодействия застрахованного ТС с другим ТС, участвующим в буксировке, обрыва буксирного троса или жесткой сцепки или элементов их крепления к ТС при буксировке, при погрузке, выгрузке Застрахованного ТС любым видом транспорта, а так же при погрузке на Застрахованное ТС и выгрузке с Застрахованного ТС Багажа;

5.1.3. управления застрахованным ТС водителем, не имеющим права на такое управление, либо находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любой степени, либо под воздействием медикаментозных  препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС оставил место ДТП в нарушение правил дорожного движения или отказался пройти медицинское освидетельствование после ДТП;

5.1.4. управления застрахованным ТС Водителем, не указанным в договоре  страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС;

5.1.5. использования застрахованного ТС в целях, не свойственных его техническому назначению;

5.1.6. участия застрахованного ТС в мероприятиях, связанных с тренировочными заездами; экстремальным вождением; любого рода соревнованиях, а также в мероприятиях, проходящих на территории стихийных массовых заездов, всякого рода иных мероприятиях, таких как: различного рода конкурсы, гонки, гонки по заданным маршрутам, состязания с элементами соперничества, поединки, спуски/подъемы в горных и иных местностях без автомобильного дорожного покрытия, прохождение брода, спуск и (или) подъем по горным рекам, лесам, автомобильная конкуренция до заданного пункта назначения, состязательное ориентирование на местности, прохождение спецучастков бездорожья и т.п., а также во время участия застрахованного ТС в иных своеобразных мероприятиях с использованием ТС, содержащих соревновательные элементы, без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.7. транспортировки застрахованного ТС, за исключением случая транспортирования, осуществленного организацией, согласованной со Страховщиком;

5.1.8. использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.9. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;

5.1.10. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения и иным нормативным актам РФ).

 

5.2. Не являются страховыми случаями по рискам, предусмотренным п.п. 4.2.1. – 4.2.5 следующие события: 

5.2.1. хищение застрахованного ТС вместе с регистрационными документами (всеми или одним из них) и/или ключом (ами) (кроме случаев грабежей и разбоев);

5.2.2. невозвращение Страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг – если иное не предусмотрено договором страхования; 

5.2.3. хищение застрахованного ТС, имевшее место в период после утраты ключей от застрахованного ТС, брелоков, чипов, карт электронной активации противоугонной (охранной) системы (электронно-механической, механической или системы  поиска и обнаружения ТС) до их замены и/или перекодировки;

5.2.4. хищение застрахованного ТС, произошедшее после утраты Страхователем регистрационных документов, если обращение Страхователя по данному событию в компетентные органы последовало после факта хищения застрахованного ТС;

5.2.5. хищение застрахованного ТС, оборудованного спутниковой (радиопоисковой) противоугонной системой в случае ее неработоспособности, вызванной неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением Страхователем (Выгодоприобретателем) своих обязательств по договору с организацией, оказывающей услуги по установке и мониторингу спутниковых или радиопоисковых охранных систем, а также хищение ТС с оставленными в салоне устройствами, считывающими защитный код, если договором страхования предусмотрена установка данной системы.

5.2.6. ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних веществ и предметов (гидроудар, удар поршней о клапаны и т.п.), если это не является следствием ДТП или стихийного бедствия;

5.2.7. хищение регистрационных знаков;

5.2.8.  ущерб, вызванный повреждением колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанный с ущербом, причиненным другим элементам ТС. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами РФ вследствие неудовлетворительного состояния шин;

5.2.9. ущерб, вызванный повреждением  деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, покрываемого настоящим страхованием;

5.2.10. хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака  аварийной остановки, стационaрных пpoтивоугонных средств, ecли последние не были установлены зaводом-изготовителем или не были зaстpaxовaны как ДО (багаж);

5.2.11. ущерб, вызванный точечным повреждением лакокрасочного покрытия кузовных деталей без повреждения детали (сколы);

5.2.12. утраты (в том числе хищения) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации;

5.2.13.  хищение  частей застрахованного ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;

5.2.14. повреждение ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС, а также загрязнение салона и загрязнение и порча салона животными;

5.2.15. повреждение и / или хищение тента – при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов. 

5.2.16. хищение, повреждение, уничтожение застрахованной автоаудиоаппаратуры со съемной передней панелью вместе с такой панелью или хищение, повреждение, уничтожение съемной передней панели автоаудиоаппаратуры;

5.2.17. хищение ДО, если оно находилось в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС.

5.3. По риску «Гражданская ответственность» действуют исключения, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) на дату наступления страхового события.

5.4. Не подлежит возмещению и не включается в сумму страхового возмещения по всем рискам:

5.4.1. восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, которые были повреждены до начала действия договора страхования и отмечены в Акте осмотра ТС, принимаемого на страхование;

5.4.2. стоимость восстановительного ремонта или замена агрегатов и/или деталей, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью;

5.4.3. затраты по замене деталей, узлов и агрегатов вместо их ремонта, если это не было целесообразно экономически;

5.4.4. расходы на использование арендуемого ТС, которые вызваны страховым случаем, если иное не предусмотрено договором страхования.

5.5. При заключении договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться об изменении (дополнении или сокращении) перечня событий, не являющихся страховым случаем по отдельным рискам, указанным в п. 4.2 настоящих Правил.

5.6. нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) или лицом, управляющим Застрахованным ТС, правил эксплуатации транспортных средств, в части использования технически неисправного ТС (имеющего неисправности, при которых Правилами дорожного движения запрещено движение ТС), эксплуатация ТС, не прошедшего государственный технический осмотр в установленном порядке, а также в результате нарушения вышеуказанными лицами правил пожарной безопасности, правил перевозки и хранения ядовитых, огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения).

 

^ 6. СТРАХОВАЯ СУММА, ЛИМИТЫ, ФРАНШИЗА

6.1. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в договоре страхования отдельно по каждому риску.

6.2. При страховании ТС, ДО, багажа страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. 

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость ТС, ДО, багажа, то  договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость ТС, ДО, багажа на дату заключения договора страхования. Излишне уплаченная часть страховой премии в этом случае возврату не подлежит.

6.3. Страховая стоимость по ТС, ДО, багажу может быть определена Страховщиком на основании данных Заявления на страхование, первоначальной стоимости ТС, ДО, багажа и амортизационного износа, а также документов, подтверждающих стоимость ТС, ДО, багажа. Такими документами по соглашению сторон могут являться: 

- справка-счет, 

- счет-фактура завода-изготовителя или дилера, 

- чеки, квитанции и другие платежные документы, 

- таможенные документы, 

- прайс-листы дилеров, 

- каталоги цен,

- договор купли-продажи,

- иные документы, позволяющие определить страховую стоимость, по соглашению сторон.

6.4. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (пропорциональное страхование), если договором страхования не предусмотрено иное.

По соглашению сторон правило о пропорциональном возмещении при неполном страховании, предусмотренное 1-ым абзацем п. 6.4. настоящих Правил, может не применяться. В этом случае страховое возмещение будет выплачиваться в объеме, определенном в соответствии с указанными в настоящих Правилах условиями выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы. Данное условие должно быть обозначено в договоре страхование как «страхование по первому риску».

6.5. По риску «Несчастный случай» договор страхования может быть заключен по:

6.5.1. «Паушальной системе».

При заключении договора страхования по «Паушальной системе» в договоре  устанавливается единая (общая) страховая сумма для всех Застрахованных. При этом размер страхового обеспечения на каждое застрахованное лицо определяется следующим образом:

- 40 % от страховой суммы, если пострадал один застрахованный; 

- 35 % от страховой суммы, если пострадали два застрахованных; 

- 30 % от страховой суммы, если пострадали три застрахованных; 

- в равных долях от страховой суммы, если пострадали более трех застрахованных.

6.5.2.«Системе страхования посадочных мест».

При заключении договора по «Системе страхования посадочных мест» в договоре страхования  оговаривается страховая сумма на каждое конкретное место в ТС, а также, при необходимости, указывается положение этого места в салоне ТС. При страховании по «Системе страхования посадочных мест» место должно быть отдельным, т.е. конструктивно рассчитанным на посадку одного человека, либо застрахованы все места, если конструктивно оно рассчитано на посадку нескольких человек. При этом количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест, предусмотренных конструкцией ТС.

6.6. Лимитом возмещения Страховщика является установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения, при достижении которого договор страхования прекращает свое действие. По соглашению сторон в договоре страхования лимит возмещения Страховщика может быть установлен: 

6.6.1. «По каждому стpaxовому случаю» - стpaxовaя сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому стpaxовому случаю за вecь пepиод действия договopa стpaxовaния. Договop стpaxовaния прекрaщaется с момента выплаты возмещения зa похищенное (угнанное) ТС, a также при «полной гибели» ТС. 

6.6.2. «По первому случаю» - стpaxовaя сумма является лимитом возмещения Стpaxовщикa по одному стpaxовому случаю за весь период действия договора стpaxовaния. Действие договopa стpaxовaния прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая. 

6.6.3. «По договору» - страховая сумма является совокупным лимитом возмещения Стpaxовщикa по всем стpaxовым случаям, пpoизошедшим за время действия договopa стpaxовaния. Договор страхования с лимитом возмещения Страховщика «По договору» считается исполненным и прекращается свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы, или после выплаты страхового возмещения за похищенное (угнанное) ТС, a также при «полной гибели» ТС. 

6.6.4. Если договором страхования не предусмотрено иное, в договоре страхования устанавливается:

6.6.4.1. по рискам УЩЕРБ, ХИЩЕНИЕ (УГОН), НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ, лимит возмещения «По договору»; 

6.6.4.2. по риску ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ лимит возмещения «По каждому страховому случаю».

6.7. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер, и устанавливаемую как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере. Франшиза может быть установлена условной (не вычитаемой) или безусловной (вычитаемой). Тип и размер франшизы указывается в договоре страхования.

6.7.1. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

6.7.2. При установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убытки в размере, не превышающем или равном франшизе, однако возмещает убытки полностью, если их размер превышает франшизу.

6.7.3. Если в договоре страхования не указан вид франшизы, считается, что установлена безусловная франшиза.

6.8. Если договором не обусловлено иное, то по риску «Гражданская ответственность» устанавливается безусловная франшиза на каждый страховой случай в размере страховых сумм, определенных законодательством РФ  для договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС на дату наступления страхового случая.

6.9. Страховая сумма в договоре страхования  может быть установлена  в рублях Российской Федерации  или в эквиваленте иностранной валюты. 

 

^ 7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (CТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ)

7.1. Страховая премия исчисляется по каждому ТС по каждому страховому риску исходя из страховых сумм, ставок страховых тарифов и поправочных коэффициентов к ним, а также сроков страхования (Приложение № 1 к настоящим Правилам). Страховая премия указывается в договоре страхования  по каждому страховому риску и по договору в целом.

7.2. При определении размера страховой премии Страховщик вправе устанавливать поправочные коэффициенты к базовым тарифам в зависимости от условий эксплуатации ТС, водительского стажа, статистики ДТП и хищений (угонов) определенных марок ТС, индивидуальных признаков объекта страхования, страховых выплат по договорам страхования, заключенных ранее с данным Страхователем и иных факторов риска.

7.5. Страховая премия (первый страховой взнос), если в договоре страхования не предусмотрено иного, уплачиваются:

- при безналичной форме уплаты - в течение 10 (Десяти) банковских дней с даты подписания договора страхования;

- наличными деньгами - при заключении договора страхования.

7.6. По письменному соглашению Сторон Страхователю может быть предоставлена отсрочка по уплате страховой премии. 

При наступлении страхового случая в период отсрочки, Страхователь по требованию Страховщика обязан в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней с даты предъявления такого требования произвести уплату страховой премии за год страхования, в течение которого наступил страховой случай по которому Страхователь обратился с заявлением о выплате возмещения.

7.7. Соглашением сторон может быть предусмотрена оплата страховой премии частями -  в рассрочку. Порядок оплаты взносов определяется в договоре страхования. 

7.8. При заключении договора страхования на срок менее года страховая премия уплачивается единовременно, в соответствии с таблицей тарифов краткосрочного страхования в процентах от годовой страховой премии:

Таблица 1

Срок действия договора страхования

(месяцев) Размер удерживаемой Страховщиком премии в % к годовой премии

до 1 20%

до 2 30%

до 3 40%

до 4 50%

до 5 60%

до 6 70%

до 7 75%

до 8 80%

до 9 85%

до 10 90%

до 11 95%

11 и более 100%

 

7.9. При заключении договора страхования на срок более года:

7.9.1. Размер страховой премии рассчитывается по следующей формуле, если договором страхования не предусмотрено иное:

 , где

  - размер премии за период действия договора страхования

  - размер премии за 1 (один) год

  - срок действия договора страхования в месяцах (неполный месяц необходимо принимать за полный).

7.9.2. Страховая премия подлежит оплате ежегодными взносами. Порядок уплаты и размер взносов указывается в договоре страхования.

7.9.3. Перед очередным годом страхования размер страховой премии может быть скорректирован исходя из  изменения степени риска.

7.10. Страхователь вправе поручить оплату страховой премии или ее части любому иному лицу. В этом случае ответственность за действия такого лица несет Страхователь (ответственность по договору страхования за неуплату в срок или неуплату в необходимом объеме).

7.11. Если на дату наступления страхового случая страховая премия за весь период действия договора страхования оплачена не полностью, но при э