Лекция: Классификация угроз безопасности банка.

Основная опасность для банка заключа­ется в угрозе потери (либо неполучения) имущества.

Потеря имущества происходит в процессе осуществления банком своей уставной деятельности и непо­средственно связана с нарушениями порядка функциониро­вания банка.

Предметная классификация угроз безопасности банка.

а) По признаку целевой направленности угрозы выделяются:

— угроза разглашения конфиденциальной информации, которое может нанести бан­ку ущерб в форме ухудшения его конкурентных позиций, имиджа, отношений с клиента­ми или вызвать санкции со стороны государства;

— угроза имуществу банка в форме его хищения или умышленного повреждения, а также сознательного провоцирования к осуществлению или непосредственного осуществ­ления заведомо убыточных финансовых операций;

— угроза персоналу банка, реализация которой способна ухудшить состояние кадро­вого направления деятельности, например, в форме потери ценного специалиста или воз­никновения трудовых конфликтов.

б)По признаку источника угрозы (субъекта агрессии) выделяются:

— угрозы со стороны конкурентов, т.е. отечественных и зарубежных банков, стре­мящихся к усилению собственных позиций на соответствующем рынке путем использо­вания методов недобросовестной конкуренции, например, экономического шпионажа, пе­реманивания высококвалифицированных сотрудников, дискредитации соперника в глазах партнеров и государства;

— угрозы со стороны криминальных структур и отдельных злоумышленников, стре­мящихся к достижению собственных целей, находящихся в противоречии с интересами конкретного банка, например, захвату контроля над ним, хищению имущества, нанесению иного ущерба;

— угрозы со стороны нелояльных сотрудников банка, осознанно наносящих ущерб его безопасности ради достижения личных целей, например, улучшения материального положения, карьерного роста, мщения работодателю за реальные или мнимые обиды и т.п.

в)По экономическому характеру угрозы выделяются:

— угрозы имущественного характера, наносящие банку прямой финансовый ущерб, например, похищенные денежные средства и товарно-материальные ценности, сорванный контракт, примененные штрафные санкции;

— угрозы неимущественного характера, точный размер ущерба от реализации кото­рых обычно невозможно точно определить, например, сокращение обслуживаемого рын­ка, ухудшение имиджа банка в глазах его клиентов и деловых партнеров, утеря ценного специалиста.

г)По вероятности практической реализации угрозы выделяются:

— потенциальные угрозы, практическая реализация которых на конкретный момент имеет лишь вероятностный характер (соответственно, у субъекта управления есть время на их профилактику или подготовку к отражению);

— реализуемые угрозы, негативное воздействие которых на деятельность субъекта управления находится в конкретный момент в различных стадиях развития (соответствен­но, у субъекта имеются шансы на их оперативное отражение в целях недопущения или минимизации конечного ущерба);

— реализованные угрозы, негативное воздействие которых уже закончилось и ущерб фактически нанесен (соответственно, субъект управления имеет возможность лишь оценить ущерб, выявить виновников и подготовиться к отражению подобных угроз в дальнейшем).

Проведенная классификация позволяет сформулировать три основных компонен­та безопасностисовременной кредитно-финансовой организации:

1) информационная безопасность банка, предполагающая его защищенность от любых угроз разглашения или утери информации, имеющей коммерческую или иную цен ценность;

2) безопасность персонала банка,предполагающая его защищенность от любых угроз персоналу, прежде всего, высококвалифицированной его части;

3) имущественная безопасность банка, предполагающая его защищенность от любых угроз денежным средствам, ценным бумагам, товарно-материальным ценностям и другим элементам активов.

Классификация угроз по отношению к банку и состав­ляющим его структурным элементам позволяет выделить следующие существенные с точки зрения криминалистики виды угроз (в наиболее общем виде): угрозы имуществуиугрозы инфраструктуре

С точки зрения организации защиты банка от угроз в виде преступных пося­гательств имеет значение разграничение его деятельности на «операционную», включающую совершение банковских операций, и «внеоперационную» — не связанную непосред­ственно с банковскими операциями.

С точки зрения системного подхода категория «лица, причастные к реализации угроз» является самостоятельным элементом характеристики банковских угроз.

Из числа «субъектов угроз», не входящих в число сотруд­ников банка и не связанных с банком какими-либо отноше­ниями, целесообразно выделить три основные категории. Это юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие информацию ограниченного доступа и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка); физические лица(криминальные эле­менты) и неформальные группы (организованные преступ­ные группы).