Реферат: Банковская система Российской Федерации

<span Times New Roman",«serif»">Министерствообщего и профессионального образования Российской Федерации

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">                                       МОУ«Средняя общеобразовательная школа №8»

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">                                                        

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">  

<span Times New Roman",«serif»">РЕФЕРАТ

<span Times New Roman",«serif»">                           

<span Times New Roman",«serif»">«Банковскаясистема Российской Федерации»

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Выполнила:Рутковская Екатерина Юрьевна, ученица 11б класса

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Проверила:Ковальчук Ирина Викторовна, учитель экономики

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Датазащиты:

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Оценка:

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»"> Выборг

<span Times New Roman",«serif»">                                                                          2006

<span Times New Roman",«serif»; mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»; mso-ansi-language:EN-US">                                                                 

<span Times New Roman",«serif»">Содержание.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Введение

<span Times New Roman",«serif»">1.<span Times New Roman"">     

<span Times New Roman",«serif»">История развития банковского дела……………………………………………4стр.

<span Times New Roman",«serif»">2.<span Times New Roman"">     

<span Times New Roman",«serif»">Современная банковская система: сущность иструктура…………………….7стр.

<span Times New Roman",«serif»">3.<span Times New Roman"">     

<span Times New Roman",«serif»">Банковская система России на современном этаперазвития…………………12стр.

<span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman"">                       

<span Times New Roman",«serif»">Двухуровневаябанковская система…………………………………………….12стр.

<span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman"">                       

<span Times New Roman",«serif»">Коммерческиебанки: сущность и структура…………………………………..15стр.

<span Times New Roman",«serif»">4.<span Times New Roman"">     

<span Times New Roman",«serif»">Центральный банк РФ и его основныефункции………………………………17стр.

<span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman"">                       

<span Times New Roman",«serif»">Банковскоерегулирование……………………………………………………...19стр.

<span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman"">                       

<span Times New Roman",«serif»">Денежно-кредитнаяполитика…………………………………………………..21стр.

<span Times New Roman",«serif»">5.Банковские «болезни» и тенденции развитиябанковской системы……………...23стр.

<span Times New Roman",«serif»">Заключение…………………………………………………………………………….26стр.

<span Times New Roman",«serif»">Список литературы……………………………………………………………………27стр.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">                                                         

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">                                                         

<span Times New Roman",«serif»"> <span Times New Roman",«serif»">Введение

<span Times New Roman",«serif»">Число действующих российских кредитных организаций кначалу четвертого квартала 1997 года достигло 1764, из них 1742 коммерческихбанков и 22 небанковских кредитных организаций. В том числе 6 клиринговыхцентров.

<span Times New Roman",«serif»">Число филиалов действующих кредитных организацийвместе с учреждениями Сберегательного банка РФ составило около 39 тысяч.

<span Times New Roman",«serif»">На 1.10.97 г. в России действовало 145 кредитныхорганизаций с участием иностранного капитала. Из них 14 – со 100% — нымучастием иностранного капитала  и 10-еучастием иностранного капитала свыше 50%.

<span Times New Roman",«serif»">На территории России действовали  172 представительства российских кредитныхорганизаций, в дальнем зарубежье – 109, в ближнем зарубежье – 31.

<span Times New Roman",«serif»">Совокупный зарегистрированный уставный капиталдействующих кредитных организаций к началу четвертого квартала 1997 годасоставило около 27,4 трлн. Рублей, или 4,67 млрд. долларов США.

<span Times New Roman",«serif»">На российском финансовом рынке в настоящее времяпреобладают кредитные организации с уставным капиталом от 5 до 20 млрд. рублей(34,5%). В то же время неуклонно растет доля крупных коммерческих банков суставным капиталом свыше 30млрд. рублей. К началу четвертого квартала текущегогода их доля составила 10% в общем, числе действующих кредитных организаций.

<span Times New Roman",«serif»">Банк России установил на четвертый квартал текущегогода минимальную величину уставного капитала для создаваемых кредитныхорганизаций  в размере 20,7 млрд. рублейдля банков и 69,0 млрд. рублей для дочерних кредитных организаций иностранныхбанков.

<span Times New Roman",«serif»">Для получения лицензии на привлечение во вкладысредств физических лиц в рублях минимальный размер собственных средств(капитала) банков на четвертый квартал текущего года установлен на уровне 34,5млрд. рублей. По статистике видно, что число банков и их капиталовложенияпостоянно растут. Уже с древних лет люди сберегали свои деньги, теперь этостало намного доступней и безопасней чем раньше. Сегодня круг банковских услугчрезвычайно  разнообразен. Что же такоебанки и как они работают? Почему выгодно вкладывать свой капитал и как хранитьденьги, преумножая капитал? На сегодняшний день, банк играет очень большую рольв жизни страны,… но как?

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Times New Roman",«serif»">История развитиябанковского дела.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Термин “банк”происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья иликонторка, за которой менялы оказывали свои услуги. С древнейших временпотребности общественной жизни заставляли людей заниматься посредническойдеятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных повесу и содержанию драгоценных металлов.

<span Times New Roman",«serif»">Во многих источниках,дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавшихпроцентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залогразличных ценностей. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам.Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо было участие в товарищескихторговых предприятиях в качестве финансирующего вкладчика.

<span Times New Roman",«serif»">Наряду с частнымибанкирами крупные денежные операции вели и храмы. В основном они занималисьхранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссудыпод небольшие по тому времени проценты. Во времена античности, когда преобладалонатуральное хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например,в Греции под аренду земли.

<span Times New Roman",«serif»">Банковское дело в древнем Египте находилось введении государства.

<span Times New Roman",«serif»">В Англии, ставшей в

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">XV<span Times New Roman";mso-hansi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US;mso-char-type:symbol;mso-symbol-font-family:Symbol">II<span Times New Roman",«serif»"> в. самой передовой индустриальной страной, первымибанкирами были, как правило, золотых дел мастера.

<span Times New Roman",«serif»">Корни российских банков уходят в эпоху ВеликогоНовгорода (

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language: EN-US">X<span Times New Roman",«serif»">II-<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">XV<span Times New Roman",«serif»"> вв.). Уже в то время осуществлялись банковскиеоперации, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.

<span Times New Roman",«serif»">До 1861 г. банковскаясистема России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиковпод залог их имений, вторые — промышленность и торговлю. Процветалоростовщичество, функционировали фондовые биржи.

<span Times New Roman",«serif»">После отмены крепостногоправа банковская система получила бурное развитие: был создан Государственныйбанк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. кредитная системаРоссии включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимногокредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитнуюкооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

<span Times New Roman",«serif»">В 30-е годы произошлареорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее чрезмерноеукрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавшийГосбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Результатом подобнойреорганизации стало выхолащивание самого понятия кредитной системы (оно былозаменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Банковская системабыла органически встроена в командно-административную модель управления,находилась в полном политическом и административном подчинении у правительстваи, прежде всего у министра финансов.

<span Times New Roman",«serif»">Вместо разветвленнойкредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитнойсистемы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразилиликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход наадминистративную систему управления.

<span Times New Roman",«serif»">Основными недостаткамибанковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">отсутствиевексельного обращения;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">выполнениебанками по существу роли второго госбюджета;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">списание долговпредприятий, особенно в сельском хозяйстве;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">операции поперекредитованию всех сфер хозяйства;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">потерябанковской специализации;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">монополизм,обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">низкий уровеньпроцентных ставок;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">слабый контрольбанков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">неконтролируемаяэмиссия кредитных и банковских денег.

<span Times New Roman",«serif»">Реорганизация банковской системы в 1987 г. носилапрежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия(точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк,Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них быливновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишьреорганизованными и переименованными прежними банками.

<span Times New Roman",«serif»">Реорганизация 1987 г. породила больше негативных,чем позитивных моментов:

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">банки продолжалибазироваться на прежней единой форме собственности — государственной;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">сохранился ихмонополизм, увеличилось лишь число монополистов;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">реформапроводилась в отсутствии новых экономических механизмов;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">не существоваловыбора кредитного источника, поскольку сохранялось закрепление предприятий забанками;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">продолжалосьраспределение кредитных ресурсов между клиентами по вертикали;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">банкипо-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая низкую ликвидность;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">не были созданыденежный рынок и торговля кредитными ресурсами;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">произошлоувеличение издержек на содержание банковского аппарата;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">возникла“банковская война” за разделение текущих и ссудных счетов;

Ø<span Times New Roman"">            

<span Times New Roman",«serif»">реорганизация незатронула деятельность страховых учреждений — важных кредитных источников.

<span Times New Roman",«serif»">Представляется, что единственными позитивнымимоментами реформы стали упорядочение безналичных расчетов и сужениеспециализации банковской деятельности.

<span Times New Roman",«serif»">Таким образом, реорганизация 1987 г. не приблизиластруктуру кредитной системы к потребностям нарождавшихся рыночных отношений,сохранив неэффективную одноуровневую систему. Возникла необходимость дальнейшейреформы кредитной

class=Section3>

<span Times New Roman",«serif»">с

class=Section4>

<span Times New Roman",«serif»">истемы и ее приближения к структуре западных стран.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Times New Roman",«serif»">Современнаябанковская система: сущность и структура.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачиваетвременно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временноепользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах ирасчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулируетденежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

<span Times New Roman",«serif»">Банковская система — совокупность различных видовнациональных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общегоденежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банкови других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственнуюэмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческиебанки осуществляют все виды банковских операций.

<span Times New Roman",«serif»">В странах с развитой рыночной экономикой сложилисьдвухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представленцентральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческиебанки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки(инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банкипотребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), инебанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании,инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовыекомпании и др.).

<span Times New Roman",«serif»">Центральный (эмиссионный) банк в большинстве странпринадлежит государству. Центральный банк выполняет функции государственногооргана. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение(эмиссию) банкнот — основной составляющей налично-денежной массы. Он хранитофициальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику,регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банкучаствует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетноеобслуживание бюджета государства.

<span Times New Roman",«serif»">По своему положению в кредитной системе центральныйбанк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободныесредства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды,выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальнуюсистему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через своиотделения, либо через специальные расчетные палаты.

<span Times New Roman",«serif»">Коммерческие банки — основное звено кредитнойсистемы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Историческисложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущиесчета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий,осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкамудалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- идолгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения(потребительского кредита).

<span Times New Roman",«serif»">Коммерческие банки создаются на паевых или акционерныхначалах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (сучастием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, потерритории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средствакоммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд идругие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетахпредприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

<span Times New Roman",«serif»">Инвестиционные операциикоммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумагправительства и местных органов власти.

<span Times New Roman",«serif»">Коммерческие банкивыполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаютсяфакторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуютв многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

<span Times New Roman",«serif»">Инвестиционные банки (вВеликобритании — эмиссионные дома, во Франции — деловые банки) специализируютсяна эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий в государства,нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций,инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии,выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организациивторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенныхценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этогобанковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотядоля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, ониблагодаря их информированности и учредительским связям играют в экономикеважнейшую роль.

<span Times New Roman",«serif»">Сберегательные банки (в США — взаимосберегательныебанки, в ФРГ — сберегательные кассы) — это, как правило, небольшие кредитныеучреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации иобычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивныеоперации сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие идругие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечнымкредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг.Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

<span Times New Roman",«serif»">Ипотечные банки — учреждения, предоставляющиедолгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений).Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

<span Times New Roman",«serif»">Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда,выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительнымиобществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли истроений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяетсяглавным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видахстроительства. В результате увеличивается размер производительно используемогокапитала.

<span Times New Roman",«serif»">Коммерческими банками, фирмами — поставщикамиоборудования, финансовыми компаниями предоставляются кредитыпромышленно-торговым корпорациям под залог машин и оборудования. В этом случаесумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования идругих активов корпораций. Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются взависимости от степени износа закладываемого оборудования.

<span Times New Roman",«serif»">Процентные ставки по ипотечному кредиту определяютсяспросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансовогоположения заемщика.

<span Times New Roman",«serif»">Ипотечный кредит широко распространен в странах срыночной экономикой. Ссуды выделяются на жилищное и производственноестроительство под высокий процент (10-20%).

<span Times New Roman",«serif»">Банкипотребительского кредита — тип банков, которые функционируют в основном, засчет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных исреднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительногопользования и т.д.

<span Times New Roman",«serif»">Главную роль вбанковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головнаякомпания (крупный банк — холдинг), филиалы (дочерние общества), а такжепредставительства, агентства, отделения.

<span Times New Roman",«serif»">Банковскийхолдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющуюпакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции сэтими ценными бумагами.

<span Times New Roman",«serif»">Банки похарактеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные(коммунальные); государственные, смешанные; созданные с участием государства.

<span Times New Roman",«serif»">В банковскомделе, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызываетконцентрацию. Одни банки поглощаются более могущественными конкурентами,другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под властьболее сильных конкурентов. Происходит слияние, “сплетение” банков. Число банковсокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объемопераций.

<span Times New Roman",«serif»">Существуют несколько форм банковских объединений.

<span Times New Roman",«serif»">Банковские картели — это соглашения, ограничивающиесамостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путемсогласования и установления единообразных процентных ставок, проведенияодинаковой дивидендной политики и т.п.

<span Times New Roman",«serif»">Банковские синдикаты, или консорциумы — соглашениямежду несколькими банками для совместного проведения крупных финансовыхопераций.

<span Times New Roman",«serif»">Банковские тресты — это объединения, возникающиепутем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединениекапиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.

<span Times New Roman",«serif»">Банковские концерны — это объединение многих банков,формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовымконтролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

<span Times New Roman",«serif»">Деятельность банковских учреждений так многообразна,что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современномобществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

<span Times New Roman",«serif»">Они не толькоорганизуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляетсяфинансирование народного хозяйства, страховые операции купля-продажа ценныхбумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения осуществляютконсультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведутстатистику, имеют свои подсобные предприятия. Создается впечатление не о специфике,а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются такие еевиды, которые могут выполнять и другие учреждения.

<span Times New Roman",«serif»">К раскрытию сути банкаможно подойти с двух сторон: с юридической и экономической. В первом случаеисходное значение приобретает понятие «банковской операции». В их переченьвключается такие, которые в соответствии с законодательством относятсяисключительно к банковской деятельности. Сюда относят: операции по приему денегво вклады, предоставление различных видов кредита, покупке векселей и чеков,комиссионные операции с ценными бумагами, операции с ценностями, приобретениеобязательств по ссудам до наступления срока платежа, проведение безналичныхплатежей и расчетное обслуживание.

<span Times New Roman",«serif»">Банк-это автономное, независимое, коммерческоепредприятие. В этом главное в понимание его сущности. Банк-это не завод, нефабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктомбанка является, прежде всего, формирование платежных средств, а такжеразнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств,консутальций, управления имуществом.

<span Times New Roman",«serif»">В условиях рынка банки являются ключевым звеном,питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современныебанки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка.По своему местоположению банки ок5азываются ближе всего к бизнесу, егопотребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигаетбанк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">                    

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">     

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Times New Roman",«serif»">             Банковская система России на современном этапе развития.

<span Times New Roman",«serif»">                              Двухуровневаябанковская системе.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">В настоящее время вРоссии сформирована двухуровневая банковская система: 1 уровень — Центральныйбанк России, 2 уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитныеучреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

<span Times New Roman",«serif»">Самая крупная группароссийских коммерческих банков — около половины — независимые банки, организованныепо инициативе отдельных групп предпринимателей. Здесь вся власть принадлежитправлениям банков, их организатором.

<span Times New Roman",«serif»">Основную роль вбанковской сфере России играет примерно треть коммерческих банков — бывшиеспециализированные и отраслевые банки со значительным участием государства вакционерных капиталах. Эти банки располагают наибольшим собственным капиталом,активами, количеством филиалов, позволяющих постоянно пополнять собственнуюкредитную базу, обороты.

<span Times New Roman",«serif»">Тем не менее, Россия остается государством, гдерегионы с насыщенным финансовой инфраструктуры (Москва, Петербург, Урал и т.п.)соседствуют с областями, размером со среднее европейское государство, гдебанков практически нет. У нас приходится в среднем 1-2 банка (а без учетаМосквы- 0,8 банка) на 100 тыс. россиян. Если даже учесть все филиалы,отделения, в том числе Сбербанка, Промстройбанка, Рассельхозбанка и др., тоодно банковское учреждение обслуживает 3-3,5 тыс. человек.

<span Times New Roman",«serif»">Россия- страна, в основном, мелких и средних банков.За очень ограниченный срок коммерческие банки воспроизвели в РФ разнообразиебанковских, финансовых и иных институтов, осуществляющих в других странах инекогда имевших место в России.

<span Times New Roman",«serif»">Происходит возрождение позабытых в России видовбанков, других финансовых учреждений. Среди них: банки биржевые (Всероссийскийбиржевой, Российский национальный коммерческий и др.), страховые (АСКО — банк,Русский страховой), ипотечные (Ипотечный акционерный, Ипотечный стандарт банк идр.), земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк, МКЗБ),инновационные (Инкомбанк, Альфа-банк, МАИБ, Инновационный банк экономическогосотрудничества и др.), торговые (Европейский торговый, Внешторгбанк,Комторгбанк и др.), залоговые (РЕМ-банк), конверсионные (Конверсбанк),кредитные (Российский кредит, Московское и Российское кредитные товарищества,Маркетинг-банк), трастовые (Мострастбанк), инвестиционные (Международныйинвестиционный, Восток-Запад, Восточно-Европейский инвестиционный,Межрегионинвестбанк), венчурные (Ва-банк).

<span Times New Roman",«serif»">Все банковские институты работают в своей рыночнойнише, опирающейся на собственный круг клиентуры. В то же время в России ширитсяпроцесс универсализации банков, который несет объективный характер. При такомрыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можнореагировать на изменения конъюнктуры.

<span Times New Roman",«serif»">Кредитная система России состоит из банков всехвидов — универсальных и отраслевых, вновь созданных и организованных на базеспецбанков, столичных и «провинциальных», банков с сетью филиалов исконцентрировавших весь объем операций в одном учреждении. Многие банки,организованные на основе бывших государственных специализированных кредитныхучреждений, обычно самые мощные.

<span Times New Roman",«serif»">Особую роль в кредитной системе России играетСберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь даетвозможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другимкоммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассированиекоммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий,зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столькокредитов и по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ,- на строительство жилья,обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды,помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским,здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

<span Times New Roman",«serif»">В сложившейся ситуации в российской экономикебольшинство коммерческих банков пока ограничивает свою деятельность главнымобразом краткосрочными ссудами на посреднические мероприятия. Это неспособствует эффективному использованию кредитных ресурсов в интересахпроизводства и укрепления денежного обращения.

<span Times New Roman",«serif»">В настоящее время в деятельности крупных российскихбанков расширяется практика долгосрочного кредита на цели производственного исоциального развития. Так, банки предоставляют предприятиям долгосрочный кредитна капитальные затраты, связанные с проведением инновационных мероприятий поувеличению производства, повышению качества и расширению ассортиментапотребительских товаров и платных услуг, а также с расширением экспортной базы.Обьектами кредитования являются затраты предприятия на техническоеперевооружение, реконструкцию, строительство, долевое участие в созданиисовместных предприятий и производств, затраты на организацию и расширениематериально-технической базы подсобных сельских хозяйств.

<span Times New Roman",«serif»">Банк России не может стать гарантом прибыльности истабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк долженсамостоятельно стремится улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

·<span Times New Roman"">        

<span Times New Roman",«serif»">внедрениестратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

·<span Times New Roman"">        

<span Times New Roman",«serif»">укреплениеструктуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

·<span Times New Roman"">        

<span Times New Roman",«serif»">усилениеконтроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

·<span Times New Roman"">        

<span Times New Roman",«serif»">внедрениекомплексных программ подготовки кадров;

·<span Times New Roman"">        

<span Times New Roman",«serif»">обеспечениеоткрытости в работе с населением.

<span Times New Roman",«serif»">На современном этаперыночных преобразований в экономике России роль банков резко возросла. С однойстороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой- энергично  помогают хозяйственномупрогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банкиначинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый исредний бизнес.

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

<span Times New Roman",«serif»">

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию