Реферат: Деньги и их роль в экономике

ПЛАН:

1.   Введение    ……………………………………………………….  2

2.   Теория денег……………………………………………………...  3

3.    Эволюция,сущность и виды денег     ………………………….  5

4.   Денежныесистемы и их типы      ………………………………  12

5.   Стоимостьденег    ………………………………………………   16

6.   Функцииденег и их роль денег в экономике   ………………...  17

7.   Инфляция иэмиссия денег   …………………………………….  25

8.   ДеятельностьБанка России   …………………………………...   28

9.   Заключение   …………………………………………………….   29

10. Список используемой литературы    ……………………………  31

 

 

 

1.  Введение.

             

Деньги – одно из величайшихизобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, всяструктура современной экономики предопределена существованием денег. Когда жеони появились и что стало причиной их рождения?

Деньги — это общественныйинститут, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуябольшей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительнымипреимуществами.

Деньги родила торговля, апоскольку установлено, что торговля – одно из самых древних занятийчеловечества, то в ту же седую старину уходят и корни денежной системы, хотяустройство ее (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется напротяжении истекших тысячелетий. Происхождение денег связано с 7 – 8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких – то продуктов, которыеможно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средстваоблегчения обмена использовались скот, сигары, ракушки, камни, кусочки металлаи т.д. День­ги оп­ре­де­ля­ют­ся са­мим об­ще­ст­вом; все, что об­ще­ст­во при­зна­етв ка­че­ст­ве обращения, — это и есть день­ги. день­ги — это то­вар, вы­сту­паю­щийв ро­ли всеобще­го эк­ви­ва­лен­та, от­ра­жаю­ще­го стои­мость всех про­чих то­ва­ров.

Ос­нов­ные эта­пы ис­то­рии раз­ви­тияде­нег:  пер­вый этап — по­яв­ле­ние де­нег с вы­пол­не­ни­емих функ­ций слу­чай­ны­ми то­ва­ра­ми; вто­рой  этап — за­кре­п­ле­ние  за   зо­ло­томро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та; тре­тий этап — этап пе­ре­хо­да к бумажным иликре­дит­ным день­гам; и по­след­ний чет­вер­тый этап — по­сте­пен­ное вы­тес­не­ниена­лич­ных де­нег из обо­ро­та, вслед­ст­вие че­го поя­ви­лись электронные ви­дыпла­те­жей.

Деньгами может быть все, чтоможет приниматься в оплату за товары или услуги. С ранних веков драгоценныеметаллы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярнымиформами денег.

Хотя все, что угодно может бытьденьгами, материал для денег должен обладать следующими качествами:

·    стабильность. Стоимость денег должна быть более или менееодинаковой и сегодня и завтра.

·    портативность. Современные деньги должны быть достаточно малы илегки, чтобы люди могли носить их с собой.

·    износостойкость. Выбранный материал должен быть достаточнопрочным, иметь значительную “продолжительность  жизни”. Поэтому во многих странах используется в качестве денегбумага только очень высокого класса.

·    однородность. Деньги одного и того же достоинства должны иметьравную стоимость.

·    делимость. Одно из главных преимуществ денег перед бартером –способность делиться на части.

·    узнаваемость. Деньги должны быть легко узнаваемы, их должно бытьтрудно подделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку оченьсложной.[1]

 

2.   Теория денег.

 

Кейнсианская     теория   денег. Эта  теория о сущности денег и их воздействии напроизводство, была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) вконце 1920-х-начале 1930-х гг.   Количественная теория денег, оперирующая надолго­срочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы,вызванные кризисом в период Ве­ликой депрессии. В работе «Общая теориязанятости, про­цента и денег», вышедшей в 1936 г., Кейнс предложилсобственный подход к экономическим процессам. Скорость обращения денег вдвижении доходов рассматривается как переменная вели­чина, изменяющаясясовокупно с изменениями доходов, нормы процента и др. параметров экономики.Влияние нормы процента на инвестиционную политику определяется как рычаг,посредством которого условия денежного обращения воз­действуют на выпускпродукции и занятость в экономике в целом. Денежная эмиссия благотворно влияетна состо­яние производства. Главной причиной циклических кризисов перепро­изводстваКейнс считал хроническую нехватку платёжеспособ­ного («эффективного»)спроса, которая в его модели связа­на с действием вневременных и внесоциальных«психо­логия законов», например, закона о снижении доли потреб­ленияв доходе по мере его роста и, соответственно, уве­личении накапливаемой частидохода в виде денежных остат­ков, и, следовательно, падении платёжеспособностиспроса на товары и услуги. Важное значение приписывается ссуд­ному проценту:«Норма процента есть вознаграждение за расставание с ликвидностью наопределённый период». Величина этого вознаграждения определяется двумя фак­торами:количеством денег и степенью «предпочтения ликвидности» владельцамиденег.   Кейнс рассматривал деньги как один из типов богат­ства и утверждал,что та часть портфелей активов, которую хозяйственные агенты желают сохранять вформе денег, зави­сит от того, насколько высоко они ценят свойство лик­видности,Активы обладают ликвидностью, если их мож­но использовать как средство платежа,а их обладатель уверен, что номинальная стоимость таких активов не из­менится.Три причины побуждают  людей  хранить, по крайней мере, часть их богатства вформе ликвидных денежных активов (наличные деньги и текущие счета до востребо­вания),а не в качестве менее ликвидных, но приносящих доход активов. Трансакционныймотив — мотив хранения денег, возникающий из удобства их использования в ка­чествесредства платежа. Мотив предосторожности (мо­тив обеспечения безопасности) — мотив хранения денег как ресурса, обеспечивающего в будущем возможностьреализовать неожиданные потребности или воспользо­ваться преимуществомнеожиданных возможностей. Спе­кулятивный мотив — мотив хранения денег,возникающий из

желания избежать потерь капитала, вызываемых хра­нениемактивов в форме облигаций в периоды ожидае­мого повышения нормы ссудногопроцента.   Это формирует обратную связь между величиной спро­са на деньги инормой ссудного процента: величина спро­са на деньги постепенно растет спадением нормы ссудно­го процента.   По мнению Кейнса, государство, изменяяколичество денег, выпускаемых в обращение, и бездействуя тем самым на степень«предпочтения ликвидности», может влиять на уровень нормы процента,которая в его модели определяет интенсивность процесса вложения капитала. Чемниже рыночная норма процента, тем более выгодно осуществ­лять капиталовложения,тем выше совокупный инвестиционный и потребительский спрос. Поэтому Кейнсрекомендовал противодействовать кризисному падению производства с по­мощью инфляционной политики, заключающейся  в эмиссии дополнительных платёжныхсредств для понижения нормы про­цента и стимулирования капитальных вложений.Ссыла­ясь на опыт 1930-х гг., Кейнс высказывал предположение, что в условияхглубокой депрессии норма процента мо­жет стать нечувствительной к увеличениюденежной массы, что не позволит снизить процент до уровня, при котором сти­мулируетсяпроизводство. Это явление было названо «аб­солютным предпочтениемликвидности» или «ликвидной ловушкой». В подобной ситуации Кейнсрекомендовал для преодоления кризисов значит, расширение расходовгосударственного бюджета, чтобы компенсировать нехватку частных капи­таловложений.   Кейнс назвал свою теорию спроса на деньги теорией предпочтения ликвидности. Егоидеи получили широкое распространение и активно использовались на практи­ке(напр., президентами США Ф.Рузвельтом и Дж. Кеннеди).

 

Функциональная      теория  денег  рассматрива­ет покупательную силу денег как результатих обращения, или функционирования  (отсюда её название). Функциональнаятеория  денег обосно­вывает несущественность для денег их металлического содер­жаниявследствие выполнения ими функций в сфере обра­щения. Функциональная     теория  денег имеет различные варианты. Так в 18 в., в период ростапромышленности особенно подчеркивалась функция денег как средства обращения ивозможность отказа от метал­лических денег, несущественность металлическогосодержания де­нег вообще. В конце 19 в. функциональную      теорию  денегшироко поддерживали пред­ставители австрийской школы политэкономии,  в том.числе Ф.Визер, а в начале 20 в. Л.Мизес и др. Они пытались объяснить ценностьденег на основе психологической теории ценности, сводили ценность товаров ксубъективным пси­хологическим оценкам, а деньги объявляли средством выраже­нияэтих оценок По их утверждениям, ценность денег выражена в ценах и зависит ототношений, которые склады­ваются между потребностью в деньгах и их массой в об­ращении.Тем самым сторонники психологического варианта функциональной      теории денег приходят к близкому количественной теории денег выводу, отводя при этомопределенное место психологическим фак­торам.

 

Государственная      теория   денег представляет собой разновид­ность номиналистическойтеории денег и рассматривает деньги как результат деятельности государственнойвласти. Согласно этой теории, государство не  только создаёт деньги, но ипредписывает им платёжную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег,Государственная      теория   денег отрицает всякое значение для пла­тежнойсилы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так жехороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного сред­ства,и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.  Основное положение государственной      теории   денег, заключающееся в том,что государство устанавливает платёжную силу денег, было выд­винуто с цельюоправдания порчи монет, широко прак­тиковавшейся в Древнем Риме и в средниевека. Обычно порча монеты была направлена на уменьшение государственных дол­гов,которые могли уплачиваться в денежных единицах с меньшим  металлическимсодержанием, чем в период заключе­ния займа. Оправдание этой практикифактически озна­чало признание чисто номинального характера долгов, чтоподдерживали юристы. В России подобные взгляды развивал Иван Посошков,выступивший в царствование Петра 1 в защиту порчи монет.   В начале 20 в.государственная      теория   денег получила развитие в Германии; это былопродиктовано задачей финансовой подготовки к войне и стремлением оправдатьинфляцию. Виднейший её представитель — немецкий экономист Г.Фр. Кнапп, опуб­ликовавшийв 1905 г. книгу «Государственная теория денег». Деньги онрассматривал только как платёжное средство. Платёжная сила денег, утверждалКнапп, устанавливает­ся государством. Поэтому деньги следует рассматривать какпродукт государственной власти и права. «Сущность денег, — писал Кнапп, — заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих  ихупотребление». Металлическое содержание денежной  единицы имело значениелишь тогда, когда деньги обращались в слитках и принимались по весу. Спереходом к чеканке монет деньги превратились в знаки, а их стоимость сталачисто номинальной. Кнапп считал, что при переходе от одних денег к другим,напр., от серебра к золоту, государство вправе устанавливать между ними  любоевесовое соотношение. Поэтому не имеет значения, из какого материалаизготавливаются деньги, и лучшими деньгами следует считать бумажные. В качестведоказательства правильности своей теории он ссылался на бумажные  деньги,которые наряду с металлическими используются как платежное средство. Создание государствомплатёжных средств, по Кнаппу, выражается в том, что оно определяет внешний видновых платёжных средств, даёт им наименование  и устанавливает соотношениемежду старой и новой денежными единицами.   Постоянно  подчеркиваяноминальную,  или, по его выражению, «хартальную» (от греч. харта — знак), приро­ду денег, Кнапп, как и его приверженцы, пытался 'развен­чатьзолото" и тем самым оправдать его изъятие из обра­щения и превращение ввоенный резерв. В 4-м издании «Государственной теории денег», вышедшемв Германии в 1923 в разгар острой инфляции, Кнапп утверждал, что деньги вообщене могут обесцениться, поскольку «госу­дарство не знает изменения ценностиденег». Государственная      теория   денег полу­чила широкоераспространение в периоды мировых войн, использовалась в качестветеоретического обоснования выпуска денежных суррогатов для финансированиявоенных действий.[2]

 

3.  Эволюция исущность денег.

            Важным открытием в исследовании природыденег стало доказательство их товарного происхождения. Действительно, развитиеобмена происходило путем смены следующих форм стоимости.

1.   Простая,или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами,когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд,поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом –товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную роль (относительнаяформа стоимости); на втором полюсе – товар, который служит материалом длявыражения стоимости первого товара. Он играет пассивную роль и находится вэквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы – дваполюса выражения стоимости товара.

Эквивалентная форма стоимостиимеет ряд особенностей:

·    потребительная стоимость товара– эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимоститовара; 

· конкретный труд, содержащийся в товаре –эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактноготруда;

·     частныйтруд, затраченный на производство товара – эквивалента, служит формойпроявления своей противоположности – непосредственно общественного труда.

2.  Полная, или развернутая, форма стоимостисвязана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделениемобщественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. Всвязи в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждыйтовар, который находится в относительной форме стоимости, противостоитмножеству товаров – эквивалентов. Существенный недостаток данной формыстоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентовстоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3.         Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства иобмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих наместных рынках роль главных предметов обмена (скот, меха, скот и др.).особенность этой формы стоимости заключается в том, что

роль всеобщего эквивалента незакрепилась еще ни за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполнялиразличные товары.

4.         Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результатедальнейшего обмена одного товара на  роль  всеобщего  эквивалента. Такаяроль с развитием обмена и сохданием мирового рынка закрепилась за благороднымиметаллами – золотом и серебром – в силу их естественных свойств (качественнаяоднородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этоговремени весь товарный мир разделился на две части: на “товарную чернь” и особыйтовар, играющий роль всеобщего эквивалента, — деньги.

Таким образом, сущностьденег заключается в том, что это – специфический товарный вид, с натуральнойформой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

 

Сущность денегвыражается в единстве трех свойств:

·    Всеобщейнепосредственной обмениваемости;

·    Кристаллизациименовой стоимости;

·    Материализациивсеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие изразрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, аотражают глубокие общественные отношения.

            По мере расширения обмена, особенно с возникновениемобщественного разделения труда между производителями продуктов в меновыхоперациях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбуна тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного емутовара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но такжевынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же ипокупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартерстановится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить еестоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытаетсяобменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке,который уже начал производиться как средство обмена. В результате появляетсявсеобщий эквивалент — роль посредников в обмене прочно закрепляется за слиткамиметаллов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквивалентырасширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинныеденьги в современномсмысле. Обмен осуществляется  по формулеТ- Д –Т  (деньги – товар – деньги).

Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей долиусловности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительныхсредств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплатеналогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместес тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

     В Европе появлениебумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажныхденег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссиябумажных денег -ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как ив других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желанииобменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишекассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно,начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и“хорошие”.    По закону    Томаса    Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых поотношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Онипросто припрятываются — дома, в банковских сейфах. В XX в.исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращениязолото.

            Итак, исторически деньги выделились из общегомира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и  специфическимтоваром — деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формыденег и переходу к новым формам.

            В своей эволюции деньги выступают в видеметаллических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового видакредитных денег – электронных денег.

            Бумажные деньги. Ониявляются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньгивозникли из металлического обращения и появились в обороте как заместителиранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

            Объективная возможность обращениязаместителей действительных денег возникла из особенности функции денег каксредства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.Превращение возможности в действительность представляет собой длительныйисторический процесс, который охватывает следующие этапы:

1 этап – стирание монет, в результате чего полноценнаямонета превращается в знак стоимости;

2 этап – сознательная порча металлических монетгосударственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с цельюполучения дополнительного дохода в казну;

3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительнымкурсом с целью получения эмиссионного дохода.

             Для внедрения вобращение ничего не стоящей бумажки государство прошло огромный путь междувыпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, 12век н.э., Европа и Америка – 17 – 18 вв. н.э.). В России бумажные деньги(ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в видеказначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия,Индонезия и др.).

Сущность бумажных денег(казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемыедля покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенныегосударством принудительным курсом.

Следовательно, особенностьбумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельнойстоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретаютпредставительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного иплатежного средства.

Эмитентом бумажных денегявляется казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег дляпокрытия своих расходов.

Разность между номинальнойстоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу ипечатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементомгосударственных доходов.

Экономическая природабумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно –денежного обращения. Во – первых, выпуск бумажных денег не регулируетсяпотребностью товарооборота в деньгах; во – вторых, отсутствует механизмавтоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньгивыпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита,размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, ане от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребностиоборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, нопотребности  государства в денежных средствах возрастают, например, вследствиероста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно – денежной массыобычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны квыполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения.Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняютих и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам посамой их природе.

Таким образом, особенностямибумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут бытьвызваны следующими причинами:

·    избыточный выпуск в обращение;

·    упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;

·    неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным являетсяинфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмернойэмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержениягосударственной власти и утратой населением доверия к ней, а также снеблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Кредитные деньги. Расширениекоммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношенияприобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаромконтрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфереобщественно – экономического процесса и управляются совершенно другимизаконами.

Непосредственная форматоварного обращения есть Т – Д – Т, т.е. превращение товара в деньги и обратноепревращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяетсяспецифический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитогокапиталистического производства, когда повсеместным становится не обращениетовара, а  обращение капитала, последний также выделяет из своей среды частькапитала, которой придаются денежные функции.

При простом товарномпроизводстве обращение отделено от производства, и товары находят общественноепризнание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическомпроизводстве, которое характеризуется формулой Д – Т – Д’,обращение – лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нетнеобходимости получать общественное признание только через деньги. Он находитего в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийсяобщественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь, котораясложилась прежде, чем они начали функционировать.

По мере развития обращенияденежная форма становится все более мимолетной. Одновременно товары все вбольшей степени получают общественное признание не столько через деньги,сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в нихрабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественнонеобходимое, вследствие чего товары становятся способными соотноситься друг сдругом уже на этой ступени, а не после предварительного их приравнивания кденежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда,когда

 капитал овладевает самим производством и придает емусовершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастаютне из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а изпроизводства, из кругооборота капитала.

Поскольку основным объектомменовых отношений при капитализме становится не товар, как таковой, а товарныйкапитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал.Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежныйкапитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошлиследующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковскиедепозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель –письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредиторадолжнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной в нем суммы черезопределенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческоговеселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства,возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностьюявляются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружескиевекселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые(или дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реальногообеспечения.

Характерными особенностямивекселя являются:

·    абстрактность – на векселе не указан вид сделки;

·    бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятияпринудительных мер после составления акта о протесте;

·    обращаемость – передача векселя как платежного средства другимлицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), чтосоздает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

 Банкнота –обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком.Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселяотличается:

·    по срочности – вексель представляет собой срочное долговоеобязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

·    по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельнымпредпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается внастоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е.разменная на металл) отличается от бумажных денег:

·    по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег каксредства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;

·    по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращениеминистерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;

·    по возвратности – классические банкноты по истечении срокавекселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажныеденьги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

·    по разменности – классическая банкнота по возвращении в банкразменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного разменабанкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количествобанкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот назолото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотоеобеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфельцентрального банка все больше наполняется казначейскими векселями иобязательствами.

Следовательно, современныебанкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарнуюприроду, или кредитную основу, однако они попадают под закономерности бумажно –денежного обращения.

Необходимо выделить три каналаэмиссии современных банкнот:

·    банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связьденежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

·    банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируютсявзамен государственных долговых обязательств;

·    прирост официальных валютных резервов в странах с активнымплатежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

 Чек как кредитноеорудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданиемкоммерческих банков и сосредоточением способных платежных средств на текущихсчетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает накоммерческий или центральный банк.

Впервые чеки возникли вАнглии в 1683 г. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку овыплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другойтекущий счет.

Существуют следующие видычеков:

 именные –выписанные на определенное лицо без права передачи;

 ордерные –составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу поиндоссаменту;

 предъявительские– по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

 расчетные –используемые только при безналичных расчетах;

 акцептованные– по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определеннойсуммы, и др.

Экономическая природа чекасостоит в том, что он, во – первых, служит средством получения наличных средствв банке; во – вторых, выступает средством обращения и платежа; в – третьих,является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла системабезналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, иплатеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно этохарактерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетами междуклиентами разных банков

чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банкили на расчетную палату.

Механизация и автоматизациябанковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствоваливозникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронныхденег.

На базе внедрения ЭВМвозникла возможность замены чеков кредитными карточками.Это– средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющиевладельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяетсяв розничном торговом обороте и сфере услуг. В настоящее время используются восновном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки дляприобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательныхмероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.[3]

 

4.  Денежныесистемы и их типы.

Деньги играют исключительноважную роль в рыночной экономике.  Рынок невозможен без денег, денежногообращения. Денежное обращение – это движение денег, опосредствующее обороттоваров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движениефинансового рынка. В США 3/5 платежного оборота приходится на финансовыеоперации (сделки с ценными бумагами, ссудные операции, налоговые платежи ит.п.)

   В мире существуютразличные системы денежного обращения, которые сложились исторически изакреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежнойсистемы относятся: 1)национальная денежная единица (доллар, рубль, франк,марка, иена, крона и т.д.), в которой выражаются цены товаров и услуг; 2)система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законнымиплатежными средствами в наличном обороте; 3) система эмиссии денег, т.е.  законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; 4) государственныеорганы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от видаобращаемых денег можно выделить два основных типа денежного обращения:

1.    системыобращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотыеили серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньгимогут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2.    системыобращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото,а само золото вытеснено из обращения.

Исторически сформировалисьтакие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизми монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестведенег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран ЗападнойЕвропы в 16 – 19 веках. Но в конце 19 века обесценение серебра, вызванноеизменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношениястоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены изобращения.  В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. Врезультате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежногоматериала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитныеденьги свободно обменивались на этот металл.

Известны три разновидностимонометаллизма: золотомонетный стандарт, который существовал вплоть до первоймировой войны и характеризовался обращением золотых монет и свободным обменомбумажных и кредитных денег на золото; золотослитковый стандарт, который былвведен в Англии и Франции в годы первой мировой войны и предусматривалвозможность обмена знаков стоимости на золото  только лишь по предъявлениюсуммы, соответствующей цене стандартного слитка золота; золотодевизныйстандарт, введенный в 20 – х годах в большинстве других стран, когда банкнотыбыло разрешено менять на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

Мировой экономический кризис1929 – 1933гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30 – х годов в западныхстранах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ееотличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег;демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот назолото и обмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целяхкредитования частного предпринимательства и государства; значительноерасширение безналичного оборота; государственное регулирование денежногообращения.

Выпуск как бумажных, так  икредитных денег оказался в  современных условиях  монополизирован государством.Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытаетсякомпенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы,эмиссии избыточных знаков стоимости.

Денежная масса– это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств,обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которымирасполагают частные лица, институциональные собственники (предприятия,объединения, организации) государство. В структуре денежной массы выделяется активнаячасть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающиехозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления,остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами(см. рисунок).

рис. Струк­ту­ра де­неж­ной мас­сы

/>

Та­ким об­ра­зом,  струк­ту­ра  де­неж­ной  мас­сы дос­та­точ­но  слож­на  и  не  сов­па­да­ет  со  сте­рео­ти­пом,  ко­то­рый сло­жил­ся  в  соз­на­нии  ря­до­во­го  потребите­ля,  счи­таю­ще­го  день­га­ми пре­ж­де  все­го  на­лич­ные  сред­ст­ва -  бумаж­ные  день­ги  и  мел­кую разменочную  мо­не­ту.  На  де­ле  до­ля  бу­маж­ных  де­нег  в  де­неж­ной мас­се весь­ма  низ­ка  (ме­нее  25%),  а  ос­нов­ная  часть  сделок  между  пред­при­ни­ма­те­ля­ми и  ор­га­ни­за­ция­ми,  да­же  в  роз­нич­ной  торгов­ле,  со­вер­ша­ет­ся  в раз­ви­той  ры­ноч­ной  эко­но­ми­ке  пу­тем  использования  бан­ков­ских  сче­тов. В  ре­зуль­та­те  на­сту­пи­ла  эра  бан­ков­ских  де­нег-че­ков,  кре­дит­ных кар­то­чек,  че­ков  для  путешест­вен­ни­ков  и  т. п.  Эти  ин­ст­ру­мен­ты рас­че­тов  по­зво­ля­ют  рас­по­ря­жать­ся  де­неж­ны­ми  де­по­зи­та­ми, т.е.  без­на­лич­ны­ми  деньга­ми.  При  оп­ла­те  то­ва­ра  и  ус­лу­ги  по­ку­па­тель, исполь­зуя  чек  или  кре­дит­ную  кар­точ­ку,  при­ка­зы­ва­ет  бан­ку  пе­ре­вес­ти сумму  по­куп­ки  со  сво­его  де­по­зи­та  на  счет  про­дав­ца  или  вы­дать ему  налич­ные.

Вме­сте  с  тем  в  струк­ту­ру  де­неж­ной  мас­сы вклю­ча­ют­ся  и  та­кие  ком­по­нен­ты,  ко­то­рые  нель­зя  не­по­сред­ст­вен­но ис­поль­зо­вать  как  покупательное  или  пла­теж­ное  сред­ст­во.  Речь  идет о  денежных  сред­ст­вах  на  сроч­ных  сче­тах,  сбе­ре­га­тель­ных  вкла­дах в  ком­мер­че­ских  бан­ках,  дру­гих  кре­дит­но-фи­нан­со­вых  учреждени­ях, де­по­зит­ных  сер­ти­фи­ка­тах,  ак­ци­ях  инвести­ци­он­ных  фон­дов,  ко­то­рые вкла­ды­ва­ют  сред­ст­ва  толь­ко  в  краткосроч­ные  де­неж­ные  обя­за­тель­ст­ва и  т. п.  Пе­ре­чис­лен­ные  ком­по­нен­ты денеж­но­го об­ра­ще­ния  по­лу­чи­ли об­щее  на­зва­ние “ква­зи-день­ги”. Ква­зи-день­ги пред­став­ля­ют со­бой наи­бо­лееве­со­мую и бы­ст­ро расту­щую часть в струк­ту­ре де­неж­но­го об­ра­ще­ния.

Эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют ква­зи-день­ги ли­к­вид­ны­миак­ти­ва­ми. Под ликвидно­стью ка­ко­го-ли­бо иму­ще­ст­ва или ак­ти­вов по­ни­ма­ет­сяих легкореализуе­мость, воз­мож­ность их об­ра­ще­ния в де­неж­ную фор­му безпо­те­ри стои­мо­сти.  Сле­до­ва­тель­но, са­мым ли­к­вид­ным видом ак­ти­вовяв­ля­ют­ся день­ги.  К вы­со­ко­ли­к­вид­ным ви­дам имущества от­но­сят­ся зо­ло­то, дру­гие дра­го­цен­ные ме­тал­лы, драгоцен­ные кам­ни, нефть, про­из­ве­де­нияис­кус­ст­ва.  Мень­шей ликвидно­стью об­ла­да­ют зда­ния, обо­ру­до­ва­ние.

В струк­ту­ре де­неж­ной мас­сы вы­де­ля­ют та­кие со­во­куп­ныеком­по­нен­ты, или, как их еще на­зы­ва­ют, де­неж­ные аг­ре­га­ты, как М1, М2,М3, L, группирующие раз­лич­ные пла­теж­ные и  рас­чет­ные сред­ст­ва по сте­пе­ниих ликвид­но­сти, при­чем ка­ж­дый их  по­сле­дую­щий  аг­ре­гат вклю­ча­ет все­бя  преды­ду­щий.

М1 — это день­ги вуз­ком смыс­ле сло­ва, ко­то­рые еще на­зы­ва­ют “день­га­ми для сде­лок”, иони вклю­ча­ют в се­бя на­лич­ные день­ги (бумаж­ные день­ги и монеты),  об­ра­щаю­щие­сявне бан­ков, а так­же деньги на те­ку­щих сче­тах (сче­тах “до вос­тре­бо­ва­ния”)в бан­ках. Нуж­но за­ме­тить, что де­по­зи­ты на те­ку­щих счетах выполняют всефунк­ции де­нег и мо­гут быть спо­кой­но пре­вра­ще­ны в на­лич­ные.

М2 — это день­ги в бо­лееши­ро­ком смыс­ле сло­ва, ко­то­рые вклю­ча­ют в се­бя все ком­по­нен­ты М1  + день­ги на сроч­ных и сбе­ре­га­тель­ных сче­тах ком­мер­че­ских бан­ков, де­по­зи­тысо спе­циа­ли­зи­ро­ван­ных финан­со­вых ин­сти­ту­тов. Вла­дель­цы сроч­ныхвкла­дов по­лу­ча­ют более вы­со­кий про­цент по срав­не­нию с вла­дель­ца­мите­ку­щих вкладов, но они не мо­гут изъ­ять эти вкла­ды ра­нее оп­ре­де­лен­но­гоусловием вклада сро­ка. По­это­му де­неж­ные сред­ст­ва на сроч­ных исберегательных сче­тах нель­зя не­по­сред­ст­вен­но ис­поль­зо­вать как поку­патель­ноеи пла­теж­ное сред­ст­во, хо­тя по­тен­ци­аль­но они мо­гут быть использованыдля рас­че­тов. За­ме­чу, что раз­ли­чие ме­ж­ду М1 и М2 за­клю­ча­ют­ся в том,что в со­став М2 вклю­че­ны ква­зи-день­ги, которые, по край­ней ме­ре, за­труд­ни­тель­ноиспользо­вать для сде­лок, не­лег­ко пе­ре­вес­ти в на­лич­ные.

Сле­дую­щий аг­ре­гат М3 вклю­ча­ет в се­бя М2 + круп­ныесрочные вкла­ды и сум­мы кон­трак­тов по пе­ре­про­да­же цен­ных бу­маг. 

Аг­ре­гат L  со­сто­ит из М3 и ком­мер­че­ских бу­магс определенны­ми видами краткосроч­ных цен­ных бу­маг.

Сле­ду­ет от­ме­тить, что в на­шей стра­не до по­след­не­говре­ме­ни де­неж­ные аг­ре­га­ты не рассчитывались и не ис­поль­зо­ва­лись.Теоретиче­ски это обосновывалось по­сту­ла­та­ми мар­кси­ст­ской экономи­че­скойнау­ки, в соответствии с ко­то­ры­ми счи­та­ет­ся недопус­ти­мым объ­е­ди­не­ниеква­зи-де­нег и на­лич­ных де­нег, ибо смеши­ва­ют­ся со­вер­шен­но раз­ные ка­те­го­рии- день­ги, ценные бумаги, кре­дит.

Од­на­ко яс­но, что ме­ж­ду де­неж­ным рын­ком (дви­же­ниекраткосроч­ных ссуд), рын­ком ин­ве­сти­ций (об­ра­ще­ние среднесрочно­го и дол­го­сроч­но­госсудного ка­пи­та­ла) и рын­ком ценных бу­маг су­ще­ст­ву­ет тес­ная взаи­мо­связь.Потен­ци­аль­но остатки на сроч­ных сче­тах и цен­ные бу­ма­ги мо­гут бытьиспользованы для рас­че­тов. Кро­ме то­го, вла­дель­цы сроч­ных сче­тов име­ютвозмож­ность пе­ре­офор­мить их в сче­та до вос­тре­бо­ва­ния. Дохо­ды от цен­ныхбумаг мо­гут хра­нить­ся на те­ку­щих сче­тах, так же, как де­неж­ные сред­ст­ва,выручен­ные от их про­да­жи.

 Без­ус­лов­но, де­неж­ные аг­ре­га­ты на прак­ти­кеиг­ра­ют позитивную роль как ори­ен­ти­ры де­неж­ной по­ли­ти­ки го­су­дар­ст­ва.С уче­том сти­ра­ния гра­ней между на­лич­ным и без­на­лич­ным обо­ро­том в на­шейстра­не сле­до­ва­ло бы перейти к их ак­тив­но­му использованию.

В на­стоя­щее вре­мя в Рос­сии де­неж­ный аг­ре­гат М2рассчитывался как сум­ма сле­дую­щих по­ка­за­те­лей:

М2 = мас­са де­нег в об­ра­ще­нии + сум­ма де­по­зи­тов.В свою очередь, сумма де­по­зи­тов рав­на сред­ст­вам на  сче­тах пред­при­ятийи вкла­дам на­се­ле­ния в ком­мер­че­ских бан­ках плюс вкла­ды на­се­ле­ния всбер­бан­ках (сроч­ных и до востре­бо­ва­ния).

Из Таб­ли­цы 1 вид­но, что де­неж­ная мас­са в об­ра­ще­нии(денежный агрегат М2) на 1 ян­ва­ря 1995 г. со­ста­ви­ла 97,8 трлн руб. и посрав­не­нию с 1 янва­ря 1994 г. уве­ли­чи­лась поч­ти в 3 раза. Средне­ме­сяч­ныйтемп при­рос­та составил 9,5 %, при этом максималь­ны­ми тем­па­ми де­неж­наямас­са увеличивалась во вто­ром квар­та­ле (16,1%), а ми­ни­маль­ны­ми — в пер­вом(5,4%).

   

Рос­сия.Де­неж­ная мас­са в 1994 г. (трлн. руб.)

           

           

Таб­ли­ца 1

1.01.94 1.04.94 1.07.94 1.10.94 1.01.95

Де­неж­ная мас­са (М2) — все­го

В том чис­ле:

33,2 38,9 60,7 78,6 97,8 — на­лич­ные день­ги в обра­ще­нии* 13,3 15,9 23,8 30,0 36,5 — без­на­лич­ные сред­ст­ва 19,9 23,0 36,9 48,6 61,3

* — на­лич­ные день­ги в об­ра­ще­нии вне бан­ков­скойсис­те­мы.

В струк­ту­ре де­неж­ной мас­сы наи­боль­ший удель­ныйвес со­став­ля­ли налич­ные день­ги в об­ра­ще­нии. Так, на ко­нец го­да в де­неж­ноймас­се на­лич­ные день­ги за­ни­ма­ли 37%, сред­ст­ва на рас­чет­ных сче­тахпред­при­ятий и ор­га­ни­за­ций -  31%, вкла­ды и де­по­зи­ты — 32%.

Сле­ду­ет от­ме­тить, что за 1994 г. удель­ный вес на­лич­но-де­неж­нойсоставляю­щей де­неж­ной мас­сы со­кра­тил­ся с 40 до 37%, а до­ля вкла­довзначитель­но вы­рос­ла — с 24 до 32%. Сред­не­ме­сяч­ный темп рос­та на­лич­ныхденег со­став­лял 9%,  в то вре­мя как без­на­лич­ная со­став­ляю­щая уве­ли­чи­ласьв сред­нем на 10% в ме­сяц.[4]

 

5. Стоимость денег.

Оце­ни­вая стои­мость де­нег, не­воль­но воз­ни­ка­етво­прос: “Что при­да­ет 20-дол­ла­ро­вой банк­но­те или 100-дол­ла­ро­во­му че­ко­во­мусче­ту имен­но эту стоимость?” Бо­лее или ме­нее пол­ный от­вет на этот во­просвклю­ча­ет три момента.

1. При­ем­ле­мость.На­лич­ные и че­ко­вые вкла­ды яв­ля­ют­ся деньга­ми по той про­стой причи­не, что лю­ди при­ни­ма­ют их в качестве де­нег. В си­лудав­но ус­та­но­вив­шей­ся прак­ти­ки биз­не­са налич­ность и че­ко­вые вкла­дывы­пол­ня­ют ос­нов­ную функ­цию де­нег; они при­ни­ма­ют­ся в ка­че­ст­ве сред­ст­ва­об­ра­ще­ния. До­пус­тим, вы меняе­те в ма­га­зи­не оде­ж­ды ку­пю­ру в 20 дол­ла­ровна ру­баш­ку или блуз­ку. По­че­му торго­вец при­ни­ма­ет вза­мен этот ку­сокбу­ма­ги? Ответ прост: тор­го­вец при­нял бу­маж­ные день­ги, по­то­му что онуверен, что дру­гие то­же бу­дут го­то­вы их принять в об­мен на то­ва­ры илиус­лу­ги.  Ка­ж­дый из нас при­ни­ма­ет день­ги в обмен на что-то, посколь­кууве­рен, что они в лю­бой мо­мент мо­гут быть обменяны на ре­аль­ные бла­га илиус­лу­ги.

2. За­кон­ное пла­теж­ное сред­ст­во. На­ша уве­рен­ностьв приемлемо­сти бумаж­ных де­нег от­час­ти ос­но­ва­на на за­ко­не: государст­вообъ­я­ви­ло на­лич­ные день­ги за­кон­ным пла­теж­ным средст­вом. Это зна­чит,что бу­маж­ные день­ги долж­ны при­ни­мать­ся при уп­ла­те дол­га,  в  про­тив­номслу­чае кре­ди­тор те­ря­ет пра­во на про­цент и на пре­сле­до­ва­ние долж­ни­кав за­кон­ном по­ряд­ке за неупла­ту.  Сло­вом, при­ем­ле­мость бу­маж­ных де­негна­хо­дит опо­ру в том,  что го­су­дар­ст­во  го­во­рит:  эти руб­ли или дол­ла­ры-  день­ги. В на­шей эко­но­ми­ке бу­маж­ные деньги, по су­ще­ст­ву,  яв­ля­ют­сядекретив­ны­ми  день­га­ми (т. е. объ­яв­лен­ные госу­дар­ст­вом).

3. От­но­си­тель­ная ред­кость.  На бо­лее фун­да­мен­таль­ном уровне  стоимость де­нег яв­ля­ет­ся, по су­ще­ст­ву, фе­но­ме­ном спро­са ипред­ло­же­ния. То есть стои­мость де­нег оп­ре­де­ля­ет­ся их ред­ко­стью поот­но­ше­нию к их полезности. По­лез­ность де­нег со­сто­ит, разумеется, в ихуни­каль­ной способности об­ме­ни­вать­ся на то­ва­ры и ус­луги, как се­го­дня,так и в бу­ду­щем.  Спрос на день­ги в эко­но­ми­ке за­ви­сит,  та­ким об­ра­зом,от об­ще­го дол­ла­ро­во­го объ­е­ма сде­лок плюс ко­ли­че­ст­ва де­нег,  ко­то­роеин­ди­ви­дуу­мы  и  пред­при­ятия  хо­тят иметь в рас­по­ря­же­нии для воз­мож­ныхсде­лок в бу­ду­щем.  При данном бо­лее или ме­нее по­сто­ян­ном спро­се надень­ги,  стои­мость, или “по­ку­па­тель­ная стои­мость”,  де­неж­ной еди­ни­цыбу­дет определять­ся пред­ло­же­ни­ем де­нег.

Итак, при­ем­ле­мость, от­но­си­тель­ная ред­кость иза­кон­ность и да­ют  де­неж­ной банк­но­те оп­ре­де­лен­ную стои­мость. Но все­гдамож­но бу­дет вы­де­лить еще не­сколь­ко фак­то­ров, ко­то­рые на­пря­мую иликосвенно влия­ют на стои­мость де­нег.

 

 6. Функции денег и их роль в экономике.

 

Функции денег: мера стоимости; средство обращения;средство накопления; средство платежа; мировые деньги.

 

МЕРА СТОИМОСТИ.

Стоимость товаров находит всеобщее выражение вденьгах, т.е. величина их стоимости определяется посредством приравнивания их копределенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мериломстоимостей. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченногообщественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, т.к. самиденьги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительныеденьги (золото или серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. ввиде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости является цена товара.Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможностьколичественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарныхотношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другиетовары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, акак части одного и того же денежного материала – золота или серебра. Врезультате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е.возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный вкачестве единицы измерения, т.е. количество золота и серебра, принятые в странеза денежную единицу. Например, в США актом о золотом стандарте за доллар в 1900г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвацияхдоллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. -–до 0,889 г, в декабре1971 г. – до 0,818 г и в феврале 1973 г. – до 0,737г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи счем потерял свое значение официальный  масштаб цен. В настоящее времяофициальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно впроцессе рыночного обмена.

Для осуществления товарно-денежныхопераций используются различные денежные единицы — рубли, доллары, марки и т.д. В этих единицах измеряют и сопоставляют товарные стоимости.   Правительствокаждой страны обычно устанавливает свою собственную меру стоимости. Деньги, какмера стоимости, однородны, что очень важно для вычислений и видений записей осовершаемых сделках. Выражая цены в долларах и центах, люди могут сопоставлятьи сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Еслиодин товар стоит 10 долларов, а другой  5 долларов, то относительная стоимостьэтих товаров очевидна.

           Допустим, что наша экономическая система неимеет меры стоимости. В этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражатьцену каждого товара в рублях, нам придется составлять пропорции обмена каждоготовара и услуги на каждый другой товар. Для различных товаров и услуг количествовозможных комбинаций достаточно велико и определение стоимости товарастановится чрезвычайно сложным делом. Деньги, как мера стоимости не выполняютфункцию средства обращения в период быстрой инфляции. Например, сегодня вРоссии, рубль выполняет почти лишь функцию обращения, а доллар (условнаяединица) выполняет роль меры стоимости. Это позволяет совершать экономическиевычисления и расчеты, пользуясь стабильной мерой стоимости, хотя реальнаяценность официального средства обращения падает, хотя сейчас уже не намного,быстро. Подобное разделение функции меры стоимости и средства обращения — довольно остроумный способ приспособления к быстрой инфляции. Аналогичныепроцессы в последние годы имели место и в других странах (Израиле, Китае,Боливии и др.).

          Приобращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимостиизменяется. Товары все в большей степени получают общественное признание нестолько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства.Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производстваначинает выступать в определенной степени как общественно необходимое, товары            оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а непосле предварительного приравнивания их к денежному товару в обращении, как былона первоначальных этапах товарного производства.

В связи с тем, что«кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают онине обращение товара, а капитал, то выполнение функции меры стоимости имиосуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».[5]<sup/>А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке,но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательнаякорректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов:

·     стоимости банкноты, котораяопределяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении;

·     соотношения спроса и предложенияна данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждениенепосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявленияменового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одномужелтому металлу.

СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ.

Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. дваизменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В процессетоварного обращения, Т-Д-Т, деньги играют роль посредника в обмене товаров ивыполняют функцию средства обращения.

Отличие товарного обращения от непосредственногообмена товара  на товар отличается тем, что  оно обслуживается деньгами вкачестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные,временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации изобращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречийобмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одномзвене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможностьпоявления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являютсяструктурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

 Деньги как средство обращения обслуживают актыпродажи и купли товаров и услуг. К этой посреднической функции непосредственнопримыкает и переплетается с ней функция денег как средство платежа — оплатаналогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплатакоммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременнымперемещением товаров.

С появлением денег возникает возможность разрыва между продажей икуплей.

Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товарови услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает ипереплетается с ней функция денег как средство платежа — оплата налогов,получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг.При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещениемтоваров.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностьюдолжны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньгипредоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлятьгибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор времени и местасовершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращенияиспользуется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становитсястабильной.

Особенность денег как средства обращения заключается в том, что этуфункцию выполняют, во – первых, реальные, или наличные, деньги, а, во – вторых,знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги. Причем они функционируют и какпокупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т – Д – Т непрерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег какпокупательного средства; если происходит разрыв между куплей и продажейтоваров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т – Д – Т соответствует простому товарному производству, когдаобращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства.Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок,где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа.Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнениюфункции платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимогоусловия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарномпроизводстве. Здесь доминирует формула Д – Т – Д’, где Д, какправило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функцияпокупательного средства – товару – деньгам, или денежному товару,

это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции.И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется втом, что они по – разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первыеопосредствуют движение товара, а вторые – движение капитала.

 

СРЕДСТВО ОБРАЗОВАНИЯ СОКРОВИЩ, НАКОПЛЕНИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ.

Функцию сокровища выполняют полноценные и реальныеденьги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства,то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать двеметаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. в данном случае за продажей товара неследует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в«золотую куколку», т.е. сокровище.

Важной функцией денег является функция средства накопления,предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после продажитоваров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде отложенного набудущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Деньги могутвыполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. влюбое время готовы исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они неменяют своей номинальной ценности. Конечно, в странах с нарастающей инфляциейденьги нет смысла накапливать, они быстро обесцениваются. В периоды быстройинфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность несмотряна высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, лиру или рубль можно будеткупить все меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость вденежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, чтоиногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячнойвыплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как наследующий день вырастут цены. В тех странах, где имеет место гиперинфляция,местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, атакже как мера стоимости. При подобных обстоятельствах возникает любопытнаякартина: национальные денежные знаки выполняют функции обращения и масштабацен, но средством накопления становится более устойчивая иностранная валюта,которую покупают держатели денежных активов. Продажа товара без последующейпокупки дает возможность накапливать богатство, воплощенное в деньгах. Деньгивыступают в функции образования сокровищ, накоплений и сбережений, когда онивременно извлекаются из обращения и оседают в руках товаропроизводителей.

В докапиталистических формациях существовала «наивнаяформа накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и сереброхранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условияхметаллического денежного обращения функция сокровища выполняла важнуюэкономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег  всокровище становится необходимым условием регулярного возобновленияпроизводства.

Стремлениек получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньгикак мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращенияцентральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервоввнутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото имеждународных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запасацентрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращениемразмена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключениемблагородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральныхбанках и казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. вкапиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы составили938,4 млн унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах 24,8 тыс. т ив развивающихся – 4.4 тыс. т.

Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем,когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономическойполитики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины20 века считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. Всентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервовкапиталистического мира (около 21,9 тыс.т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознаниичастных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активныйрынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Крометого. Золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемымсейчас в международных платежах.

В настоящее время золото продолжает осуществлятьфункцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством длясоздания централизованных золото – валютных резервов. Золото – валютные резервыРоссийской Федерации представлены в таблице 2.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятиемего из обращения средством накопления и сбережений населения становятсякредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемыйими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качествесокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал вдругом процессе обращения». [6]

 

Таблица 2.

Золото — валютные резервы России (на конец апреля 1997г.*)

Статьи Млн. долл. США Общие резервы минус золото 14 067,7 СДР 0,6 Резервная позиция в МВФ 1,3 Прочие валютные резервы 14 065,9 Золото (в миллионах тройских унций) 13 722,0 Золото (национальная оценка) 4 116,6 Денежные власти: другие активы 3 775,2 Коммерческие банки: Иностранные активы в конвертируемой валюте 11 125,0 Иностранные активы в неконвертируемой валюте 197,3

 

·          Бюллетень банковской статистики, Центральный банк РоссийскойФедерации. – М., 1997. — № 8/51/. – С. 8.

Следовательно, особенность кредитных денег каксредства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянногообращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денегв бумажные символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процессаккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их вкапитал. Но главное – кредитные деньги выполняют функцию накопления преждевсего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопитьнеобходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капиталав виде кредитных денег требуется  и в движении оборотного капитала, когдаобразуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом,кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживаниюнарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуетрасширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерваобращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом спомощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в которыйстекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются вслучае необходимости.

В эпоху становления и развития капитализма такого роданакопления осуществляется в ряде стран на уровне государственной политики.

 

 

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА.

 Она возникла в связи с развитием кредитных отношенийв капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

·  продаже товаров в кредит,необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства иреализации товаров, уплатой налогов и сборов;

·    выплате заработной платы рабочим ислужащим.

Следовательно, деньги и функции средства платежа имеютсвою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег каксредства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращенияимеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании вкачестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар вкредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, котороебудет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги вфункции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чемразрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений имассовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическомзачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат,списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различныхвзносов.

В результате применения системы предуведомленныхплатежей сокращается использование наличных денег. Так, жалованье наличнымиденьгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в ФРГ иКанаде – около 5%, а в США – примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения иповышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборотэлектронных денег.

На базе электронных денег возникли кредитныеденьги. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживаярозничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающимналичные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющимвладельцу получить краткосрочную ссудуденьгами или в форме отсрочкиплатежа.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

Эта функция возникла в докапиталистических формациях,но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньгисбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают  в виде слитков золота (995пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег былопризнано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат:всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализациейобщественного богатства. В качестве международного платежного средства деньгивыступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежномубалансу. Как международное покупательное средство деньги используются припрямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, принеурожае – покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). Вкачестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесениянационального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций,репараций или предоставления займов.

Развитие международных политических и экономическихсвязей (внешнеторговых, международных    кредитных   отношений, и   т.д.)  обуславливает функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выступаютв виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма — ввиде слитков золота, т.к. неполноценные деньги, имеющие обращение внутриотдельной страны, на мировом рынке теряют силу. Мировые деньги могут выполнятьфункции:

·    международного платежногосредства;

·    международного покупательногосредства;

·    всеобщего воплощения общественногобогатства.

По мере развитиятоварного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. По мереразвития денежной системы бумажные и кредитные деньги, функционирующие внутристраны и выполняющие функции средства обращения и платежа, перестаютразмениваться на золото. В международных торговых отношениях также валютыведущих стран мира, и, в первую очередь, доллар США, стали функционировать какмеждународное платежное, покупательное и резервное средство. Золотые запасы приэтом выполняют роль ликвидных активов для получения резервных валют и др.Средств международных расчетов.

Отход от металлическогобазиса — одна сторона эволюции денег, другая — тенденция к сохранениюсросшегося с золотом всеобщего эквивалента. Драгоценный металл продолжаетиграть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.

В период действиязолотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежногобаланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основномкредитные орудия обращения.

В 20 векеинтенсификация международных связей расширила внедрение кредитных орудий обращенияв международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. была подписанаМеждународная  конвенция  о переводных и простых векселях, а в 1931 г. –Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенностьприменения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что онине выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтомуисключение желтого металла из  международного оборота, когда пересталдействовать стихийный механизм регулирования валютных курсов – механизм«золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Посколькумировой банкноты не было, место золота заняли путем внешнеэкономическогопринуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунтстерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международныесоглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международноесоглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар СШАбыли объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второесоглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложилоосновы послевоенной валютной системы капитализма. Основой валютных паритетовдругих национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальнойцене

(35 долл. за тройскую унцию – 31,1 г). Однако уязвимым местом ввыполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречиемежду национальным характером валютных связей и национальной природой кредитныхденег.

Диктат ведущихнациональных валют в международном обороте проявился также в создании валютныхблоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта  вАнглии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канадыи Нью – Фаундленда, а также Гонконга), государства, тесно связанные сВеликобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока былоподдержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валютестраны – гегемона; все расчеты предлагалось проводить в этой валюте, котораяхранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок,созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страныЛатинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и послеВторой мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны –стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зонафранка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо,итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги– это расчеты между странами наоснове зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютныеклиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933 гг. изатем получили большое распространение в форме двусторонних и многостороннихклирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которыхбыло вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способностистран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международныхрасчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. былиликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введениемконвертируемости валют.

В целях увеличениямеждународной ликвидности и замены национальных валют международной резервнойденежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ)утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных правзаимствования (Special DrawingRights – СДР). СДР – это имитируемыеМеждународным валютным фондом платежные средства, предназначенные длярегулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов ирасчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии снациональным планом СДР безвозмездно распределялись среди стран – членов Фонда,который открывал им счет СДР в сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР проводилась внебольших размерах: в первые годы (с 1970 г.) было выпущено свыше 9,3 млрд.СДР, в течение 1979 – 1981 гг. – 12 млрд. общая доля СДР в международныхактивах составляет всего 2,5%.

В марте 1979г. былавведена новая региональная международная денежная единица, используемаястранами – членами Европейской валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ (European Currency Unit).

Создание ЭКЮобусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлениемстран – участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективнуювалюту. В отличие от СДР, которые не имеют

реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом идолларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран –участниц ЕВС) и наполовину – национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляетсяв виде записей на счетах центральных банков стран – членов ЕВС в Европейскомвалютном институте (до 1994 г. – Европейском фонде валютного сотрудничества).[7]

7. Инфляция и эмиссияденег.

Эмиссия денегявляется монопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции.Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежныесредства. Поэтому их кредитные и кассовые операции производятся в пределахденежной массы, выпущенной в обращение ЦБ.

Необходимостьвыпуска новых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновьсозданной стоимости совокупного общественного продукта. Эмиссия денегпроизводится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ.

Выпуск денег — главный источник денежных средств ЦБ, используемый для авансированиярасширенного воспроизводства. Эмиссия денег осуществляется в двух формах:деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличныеденьги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства ибюджета.

При кредитованиикоммерческих банков происходит зачисление денежных средств ЦБ на их счета врасчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков, связанные с выдачей наличныхденег предприятиям и организациям, осуществляются на основе кассовых заявокклиентов. Эти заявки предоставляются в обслуживающие банки и содержат всенеобходимые данные о предстоящих операциях с наличными деньгами.

На основе кассовыхзаявок предприятий составляются прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков.Приходную часть этих программ рассчитывают исходя из поступлений наличных денегв кассы банков. Поступление денег организуется с помощью инкассации (доставки вбанк) денежной наличности торгово-закупочных структур, предприятий общепита,транспортных систем и других органов, оказывающих платные услуги населению.Расходная часть прогнозируется на основании предстоящих выплат заработной платыи прочих расходов предприятий, учреждений и организаций.

Величина денежныхсредств, поступающих в обращение, зависит от соотношения приходной и расходнойчастей кассовых программ банка. При росте предпринимательской деятельностинаблюдается постоянное превышение расходной части программы над приходной ивыпуск в обращение новых денежных средств.

Эмиссионная система- законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

·          центральный (эмиссионный) банк, пользующийсяправом выпуска (банкнот) банковских билетов, составляющих подавляющую частьналично-денежного обращения;

·          казначейство (государственныйисполнительный орган), выпускающий мелко купюрные бумажно-денежные знаки:казначейские билеты и монеты, изготовленные их дешевых видов металла, накоторые приходится около 10% (в развитых странах) общего выпуска наличныхденег.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основеэмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотнуюкассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдаетсяПравлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельногоразмера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Одним из«классических» стереотипов либеральной идеологии является установившийся взглядна инфляцию: первопричина инфляции заключается в избыточном денежном спросе.Отсюда традиционно считается, что способ борьбы с этим злом – сокращениегосударственных расходов и рост доходов бюджета за счет увеличения налоговыхпоступлений и дополнительных кредитов от международных валютных организаций илирасширения рынка государственных ценных бумаг. По — видимому, для подобноговзгляда на инфляцию есть основания. Но как быть, когда известные постулатыинфляционной теории не подтверждаются практикой? Классический пример в этомотношении демонстрирует российская экономика. Возьмем последние годы реформ –1997-1998 гг. Они также служат наглядным подтверждением нарушения классическойвзаимосвязи денежной массы и инфляции. Объем денежной эмиссии в 1997 г.составил 42,4 млрд. рублей. А уровень инфляции был самым низким за все годыреформ – около 11% в год. Тогда впервые сложились очевидные условия для ростапроизводства. 1997 год был в этом отношении достаточно благоприятным. В июнеденежная эмиссия составила 17 млрд. рублей. Инфляция же в июле снизилась на 1%,а в августе продолжилось ее снижение. Такая же картина сохранялась и впоследующие месяцы года.

Правительству Россиибыла высказана претензия, что рост денежной массы превысил допустимую границу,оговоренную в совместном заявлении правительства РФ, ЦРБ и МВФ. Уже в январе1998 г. происходит сокращение денежной массы на 12 млрд. рублей, а в феврале –еще на 4 млрд.

Таким образом,уверенность монетаристов в том, что причины инфляции лежат на стороне денежногоспроса, не соответствуют российской действительности. Думать, что ограничениеденежной массы – адекватный способ противостоять российской инфляции, поменьшей мере несерьезно. Снижаться будут не цены, а объемы производства приодновременном росте импорта, падении жизненного уровня населения. Так оно ипроизошло, как предусматривалось результатами макроэкономического анализа,выполненного учеными ЦЭМИ РАН.

Примером просчетаиного рода может служить политика жесткой стабилизации рубля, проводившаяся с1996 г. Она осуществлялась путем блокирования денежной массы и искусственногозанижения курса доллара за счет внутренних и внешних займов. Цены тогда почтистабилизировались. Но инфляция была лишь загнана вглубь – до «взрыва» 17августа 1998 г. Плата за такую политику оказалась очень высокой. Она выразиласьне только в падении производства, но и в усилении ряда процессов, такжеявившихся следствием дефицита денег. В данный момент в России очень низкийобъем денежной массы. Поэтому для оздоровления экономики нужно дополнительное«вливание» денег в реальный сектор.[8]

 

8. Деятельность Банка России.

 

Весь денежный оборот в современном государстве обеспечивается иконтролируется банковской системой. Её главной функцией является обеспечениеденежных потоков предприятий и частных лиц и реализация государственныхпрограмм (стабилизация экономической ситуации внутренними государственнымизаймами, эмиссия, внешние займы для регулирования курса валюты, различныеинструментальные средства и др.).

В Российской банковской системенаблюдается парадокс: банки являются почти самой успешной отраслью экономикипри стремлении граждан не хранить деньги в банках. Действительно, в начале 1990-хгодов инфляция уничтожила все сбережения, а далее работа в банках стала оченьпрестижной и высокооплачиваемой. Естественно, что для нормального развитияэкономики необходимы кредиты предприятиям, но медленное развитиеконкурентоспособного производства затягивает период низких процентных ставок(завершение Кейнсианской модели), кредит снова удорожается и неизбежен кризис,в котором производство так и осталось на низком уровне и растут цены(начинается стагфляция). Монетарная модель неприемлема, так как удорожаниекредита на фоне значительного оттока капиталов сделает его как бы ненужным(невыгодным). Следующее за удорожанием кредита превышение импорта над экспортомнеизбежно приводит к обесцениванию национальной валюты. Следовательно,необходимо искать способы изъятия лишних денег у населения, но для этогонеобходимо их вложение в гарантированно успешное производство. Вероятно, в нынешнейРоссийской ситуации не банки должны финансировать развитие производства, а непосредственносотрудники (предпочтительна модель народных предприятий С. Фёдорова). 

 В 1999 г. БанкРоссии проводил умеренно жесткую кредитно –денежную политику. Вусловиях роста спроса на национальную валюту объем денежной массы (М2) возросза год на 57% (в реальном выражении – на 15%).

При этом произошли позитивные сдвиги в структуреденежной массы: по информации Банка России, при сокращении удельного весаналичных денег в обращении увеличилась доля банковских депозитов – менееликвидного компонента денежной массы.[9]

Одним из основных результатов проводимой денежно –кредитной политики является резкое снижение инфляции до 36,5%, что более чем вдва раза ниже уровня 1998 г. и почти полностью соответствует объявленным вначале прошлого года целям.

Наиболее существенное влияние на формированиеинфляционных процессов оказывают эмиссионные операции Банка России в пользуфедерального бюджета. Так, в 1999 г. этот фактор на 90%  определял динамику иуровень инфляции.

Банк России при проведении денежной политики в течениепрошедшего года учитывал появление признаков экономического роста и стремилсяподдержать эту тенденцию монетарными методами в той мере, в которой это несоздавало угрозы для увеличения инфляции. Характерной особенностью первойполовины года стал рост спроса на деньги и увеличение доли денежных расчетов вобщей массы платежей, связанное прежде всего с оживлением производства иувеличением доходов предприятий. В целом за первое полугодие Банк Россииобеспечил рост денежного предложения на 26,6%, что на 2 процентных пунктапревзошло рост инфляции. При этом депозиты предприятий в рублях возросли вреальном выражении на 16%. Таким образом, динамика денежной массы, с однойстороны, служила якорем инфляции, а с другой стороны, серьезно поддержаларастущую экономическую динамику.

Позитивные тенденции в экономике России и снижениеинфляционных ожиданий создали условия для некоторого смягчения денежно –кредитной политики во второй политики во второй половине года. В период с июляпо ноябрь денежная масса возросла на 14%, что в реальном выражениисоответствует росту уже на 5%. В целом, по итогам одиннадцати месяцев 1999 г. реальныйприрост денежной массы составил 7%.[10]

 

 

 9.  Заключение.

 

            Деньгампринадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во – первых,общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что.

Будучи толькоконкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступаютвсеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественныхэкономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учетаобщественного труда в товарном хозяйстве.

Во – вторых, деньгиприобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, чтоосуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных напредприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости иденежным капиталом.

Если же продукцияпредприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаютсясредства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.

Далее, если деньгинакапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширенияобъема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и каксокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают вфункции и мировых денег, и капитала.

Однако деньгиприобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связис тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала.Важно то, что на деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средствапроизводства, которые служат элементами производительного капитала. Такимобразом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального  капитала.

Но деньги участвуюти в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупногообщественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде рядаденежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения(производство средств производства), другие – внутри второго подразделения(производство предметов потребления), третьи – между первым и вторымподразделениями.

В – третьих, спомощью денег происходит образование и перераспределение национального доходачерез государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В – четвертых, вусловиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процессобмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80 – е гг., когдав ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно –концепция стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики,роль денег значительно усилилась.

Подводя итог первичному анализу денежных функций,следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функциясредства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы встране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясьвсеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньгивыступают в качестве общественного связующего звена междутоваропроизводителями. Основная же роль денег в экономике той или иной страныосуществляется в пяти функциях, о которых подробно была рассказано выше. Такжеденьги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процессобмена между различными странами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10. Список использованной литературы.

 

1.   Жан – Луи Бессон «Деньги ифинансы».

2.   «Общая теория денег и кредита» подредакцией Жукова Е.

3.   Эдвин Дж. Доллан «Макроэкономика»

4.   «Курс экономической теории» подредакцией проф. Чепурина М. Н., Киселевой Е.А.

5.   Усоскин В. М. «Теория денег»

6.   К.  Макконел, С. Брю «Экономикс»

7.   П. Самуэльсон «Экономика»

8.   Вопросы экономики — №2, 2000 год

9.   Деньги и кредит — №1, 2, 2000 год.