Реферат: Деньги: функции, сущность

/>/>/>Введение

Деньги околдовывают людей.Из-за них они мучаются, ради них они трудятся. Они изобретают самые хитроумныеспособы получить их и самые изощренные способы потратить их. Деньги – единственныйтовар, из которого нельзя извлечь пользу иначе, чем избавившись от них. Они ненакормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы неистратите или не инвестируете их. Они обладают для вас ценностью только в тотмомент, когда вы отказываетесь от обладания ими. Люди почти все сделают ради денег,и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, нескончаемая ипеременчивая загадка.

Деньги — необычайноинтересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки. Деньги представляютсобой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работуэкономики. Исправно действующий денежный механизм — это та кровеносная система,в которой происходит кругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, всущности, всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует какполной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохофункционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровняпроизводства, занятости и цен в экономике, а такжеразрушить налаженнуюструктуру распределения ресурсов.

/>/>Возникновение денег

Деньги стали неотъемлемойчастью нашей жизни и быта. Однако деньги были не всегда. Они возникли наопределенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Онипришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когдатовар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах несуществовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процессформирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступалтот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долгохраниться и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров,выполнявших роль эквивалентов — измерителей стоимости других товаров.

По мере расширения иуглубления общественного разделения труда, развития частных и общественных формсобственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения ираспоряжения) происходило расширение сферы товарного производства, отношенийобмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменойодних форм стоимости другими.

Возникновение денег –закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Сначалаиспользовались золотые песок и слитки. В дальнейшем стали чеканить и использоватьзолотые и серебряные монеты. Поэтому, до тех пор, пока деньги представленыблагородными металлами, можно говорить о том, что деньги — это особый товар,который является всеобщим эквивалентом для остальных товаров. Их потребительнаястоимость (полезность) заключается в способности обмениваться на любой другойтовар, т.е. имеет непосредственно общественный характер. И, как любой другойтовар, деньги обладают стоимостью.

Наибольшую популярность впрошлом имело золото. Связано это с его физическими свойствами: долго хранится,легко делится и транспортируется. К тому же оно довольно ограничено в природе,что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большоеколичество разнообразных товаров.

Деньги, как и любой другойтовар, обладают ценой. В связи с этим, при снижении цены на золото при условии,что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Таконо и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота,привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен.

В современных условияхизменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на всеостальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Однойиз причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошломмогло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, имонеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес выполняют одинаковоуспешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородныхметаллов в монетах («порча монет»). Постепенно для экономии золота и серебрамонеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Затем стали печатать казначейские билеты, т.е.обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться насеребряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении посравнению с металлическими.

Появление бумажных денегпроходит и через коммерческий вексель — долговое обязательство о возвращении вопределенный срок денег за полученные в кредит товары. Вначале вексельобращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиватьсяи кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращентретьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца илибанкира. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя,которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Появление банкнотсущественно упростило ведение дел предпринимателями и подорвало монополиюростовщиков на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель могобращаться между продавцами и покупателями, связанными между собойкоммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнятьфункцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты,в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.

В настоящее время бумажныеденьги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото. Делениевсех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты имеет чисто формальныйхарактер.

Впервые бумажные деньгипоявились в Китае в XIII в. В 1690 г. Бумажныеденьги появились в Америке, в XVIII в.— во Франции, Англии. В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г.

С отказом от золотого, азатем, в 1976 г., от золотовалютного стандарта в мире возникла проблемабумажных денег. Не вдаваясь глубоко в анализ этой специфической проблемы,необходимо отметить, что часть экономистов продолжает придерживаться точкизрения, согласно которой, несмотря ни на что, золото продолжает выполнять рольистинных денег. Другая часть экономистов полагает, что деньги в современныхусловиях утратили собственную стоимость, и их стоимость определяется всейпротивостоящей им товарной массой. Однако дело в том, что, во-первых, еслитоварная масса по своему содержанию обладает стоимостью, то эта стоимость неможет вторично быть содержанием денежной массы. В этом случае деньгиприближаются к выполнению функции счетной единицы.

Во-вторых, деньги, входящиев обращение без стоимости, сами по себе не могут диктовать цену товарам, т.е.оценивать их, исходя из собственной стоимостной субстанции. Поэтому ценытоваров, очевидно, должны складываться под воздействием имеющегося в обращенииколичества бумажных денег. Применительно к современным рыночным отношениям,согласно трудовой теории стоимости, можно сказать, что деньги обладают иррациональнойстоимостью, как и земля, и ссуда, и цена труда. Специфика иррациональнойстоимости денег заключается в том, что она стала выражаться стоимостью всейсуществующей товарной массы благ. А это значит, что в меньшей или большейстепени приходится постепенно признать жизненность количественной теорииденег.

Конечно, речь не идет овозврате к простой количественной теории денег, в соответствии с которойувеличение денежной массы вызывает пропорциональный рост цен. Это не всегдатак. Простая модель работает, как правило, в периоды высокой инфляции иразличных долговременных тенденций движения цен. Развитая количественнаятеория денег опирается не столько на зависимость между денежной массой иценами, сколько на взаимосвязь темпов роста денежной массы с годовыми темпамироста национального продукта и динамикой цен.При этом предполагается, что скорость обращения денег либо остается постоянной,либо, если она изменяется, то ее изменения могут быть достаточно точнопредсказаны.

Деньги — это социальноеявление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е.тиражи денег. Если бы выпуск денег был не ограничен, т.е. деньги мог печататькаждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто неиспользовал. В таком случае перешли бы к натуральному обмену, бартернымсделкам — обмену товара на товар.

Одновременное кредитованиепокупателей и продавцов в форме коммерческого или банковского векселяобусловили появление кредитных денег. Кредитные деньги представляют собой долговыеобязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетноммеханизме.

В современных условияхнаибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Такназываемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составеденежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению сналично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег вразвитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов.

Таким образом, основнаямасса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участияденег в обычном понимании этого слова. Новой ступенью в развитии денегявляется появление кредитных карточек, когда все доходы и расходы фиксируютсячерез периферийные отделы центральным компьютером. Они позволяютнепосредственно с помощью карточки не только расплачиваться в магазине,получать в случае необходимости бумажные деньги в банкомате, но и производитьрасчеты в других странах. В последнем случае перевод на другую валютуосуществляется также центральным компьютером. Кроме того, по карточкам можнополучать дополнительную сумму, превышающую счет в банке.

Итак, в настоящее время, еслииспользовать нейтральное определение, то деньги — это средство, позволяющееотделить акт продажи от акта купли во времени и пространстве, в противоположностьбартеру, когда осуществляется непосредственный обмен одного товара на другой.Деньги — это обладающее всеобщей покупательной способностью средство, котороеиспользуется для обмена на товары и услуги, а также при уплате долгов.Современные деньги — это декретные деньги, которые принимаются как деньги,поскольку все их таковыми считают. Гарантией этого является то, что выпускаетих только государство. Однако в каком бы обличье деньги ни выступали, уже сглубокой древности ими выполнялись одни и те же основные функции.

/>/>/>Эволюцияденежных систем постиндустриального общества

Денежное обращение —это система, отдельные элементы которой находятся в определенном единстве. Косновным элементам денежной системы относятся:

• название денежной единицы и масштаб цен;

• виды денежных знаков, порядок их выпуска и характеробеспечения;

• организация безналичного платежного оборота;

• курс национальной валюты, порядок ее обмена наиностранную;

Регулирование денежнойсистемы страны осуществляется финансово-кредитными органами, которые приводятв соответствие различные элементы системы.

Различают два основных типаметаллических денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизмероль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро, примонометаллизме – лишь один металл. Система биметаллизма была широкораспространена в Европе в XVI — XVIII вв. Однако природе денег как всеобщего эквивалентапротиворечит существование двух металлов в роли денег. И эта система с течениемвремени была заменена монометаллизмом.

Истории известны три видамонометаллизма: медный (Рим V—III вв. до н. э.), серебряный (Россия 1843—1852 гг.;Голландия, Индия в XIX в.), золотой (Англия сконца XVIII в., остальные страны сконца XIX в.).

Золотой металлизмсуществовал до первой мировой войны в форме золотомонетного стандарта, которыйхарактеризовался свободной чеканкой золотых монет, свободным разменом знаковстоимости на золотые монеты, свободным движением золота между странами.

После первой мировой войнывозникли золотослитковый и золотодевизный стандарты. Страны, обладавшиекрупными запасами золота (Англия, Франция, Япония), ввели золотослитковыйстандарт; страны, не имеющие значительных запасов золота (Германия, Австрия,Дания), ввели золотодевизный стандарт.

При золотослитковомстандарте уже не существовало свободной чеканки золотых монет, а разменбумажных денег на золото был ограничен стоимостью слитков.

При золотодевизном стандартесвязь с золотом была еще более опосредованной; необходимо было предварительнонакопить валюту стран с золотослитковым стандартом, а потом обменять ее намировом рынке на золото. Золотослитковыйи золотодевизный стандарты являются системами без золотого обращения.

В 1944 г. был образован Международный валютный фонд. Американский доллари английский фунт стерлингов были закреплены в качестве резервных валют,поддерживающих официально объявленную стоимость золота. Если при золотомстандарте под обратимостью понималась возможность обмена национальных денежныхединиц на золото, то в новых условиях обратимость стала пониматься каквозможность обмена валюты на доллары. И вплоть до настоящего времениконвертируемость валют обеспечивается главным образом через их размен надоллары США.

Современные кредитные деньги— это долговые обязательства, которые в отличие от действительных денегне являются элементами национального богатства. В XX в.происходит постепенная утрата ими черт товара особого рода: они не срастаются спотребительной стоимостью реального товара и, как правило, существуют в формебухгалтерской записи (чековые депозиты, кредитные карточки, электронныепереводы денежных средств и т. д.).

Исходя из специфическойприроды денег (золотых, бумажных, кредитных) и тех функций, которые онивыполняют, действуют строго определенные законы денежного обращения.

В условиях обращения золота,а также бумажных и кредитных денег при их свободном обмене на золотоколичество денег, необходимое для обращения, определяется следующей формулой:

Д= (ТЦ-К+П-ВП)/О,

где Д — количество денег, необходимое для обращения;

ТЦ — сумма цен обращающихся товаров;

К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

П — наступившие платежи;

ВП — взаимно погашающиеся платежи;

О —число оборотов одноименных денежных единиц.

Излишне выпущенные в обращение деньги уходят в сокровища. Прибумажно-денежном обращении денег следует выпускать в обращение столько, сколькоони замещают золотых, иначе происходит переполнение каналов обращения бумажнымиденьгами, которые обесценятся.

Большинство экономистовЗапада пользуются уравнением обмена И. Фишера:

M*V = Р*Q,

где M –денежная масса;

V – скорость обращения денег;

Р – уровень товарных цен;

Q – количествообращающихся товаров.

Это уравнение выражаетколичественную зависимость между суммой товарных цен и обращающейся денежноймассой. Контроль за денежной массой необходим в целях воздействия на цены,производство, занятость.

/>/>/>Сущностьи функции денег

/>/>Деньги как средствообращения

Сущность денег раскрываетсяв их функции. Деньги как средство обращения рождены торговлей; они возникли кактехническое средство, благодаря которому обеспечивается обмен товарами. Безденег возможен только прямой обмен, предполагающий, что у каждого из партнеровесть то, что нужно другому. Но ведь такое положение — не правило, а исключениеиз него, причем даже в древности, не говоря уже о сегодняшнем мире с егонеобозримым множеством товаров и услуг.

Деньги существенно облегчаютперемещение, обращение товаров и, самое главное, ускоряют их оборот, что ведетк значительному сокращению товарных запасов. Деньги выполняют функцию средстваобращения, когда в самом акте купли-продажи они противостоят товару, а товарпротивостоит деньгам, т.е., совершение сделки осуществляется благодаря наличиюреальной «звонкой» монеты.

/>/>Деньги как средствоплатежа

Однако возникают ситуации,когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, например,сырье, из которого он производит какой-то продукт. Выход из данной ситуациивидитсявпокупке сырья в долг (под кредит). Контрагентыопределяют цену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю. После того какпокупатель сырья произведет из него какой-либо продукт и продаст его, он сможетрасплатиться со своим кредитором. В момент оплаты услуги за сырье (погашениезадолженности) деньги выполняют функцию средства платежа. Эту функцию деньгивыполняют и при выплате заработной платы, пенсий.

/>/>Деньги как мерастоимости

Решающее место в обеспечениитоварного обращения занимает такая функция денег, как мера стоимости. Если рольсредства обращения и средства платежа деньги играют с достаточной очевидностью,то о другой их функции — меры стоимости (или, проще говоря, единого измерителяценности товаров для продавцов и покупателей) этого сказать нельзя. Между темименно свойство быть мерой стоимости и позволяет деньгам выполнять всеостальные свои функции. Функция денег как меры стоимости используется дляизмерения и сравнения стоимостей товаров и услуг. Каждое государствоустанавливает собственную единицу меры стоимости — рубль, доллар, евро. Деньгикак мера стоимости однородны. Использование функции меры стоимости позволяютизбежать сложных и многочисленных обменных операций для получения необходимогоблага.

В марксовой теории денегпроводится разграничение между мерой стоимости и масштабом цен. Мера стоимости выражаетобщественные отношения обмена, тогда как масштаб цен рассматривается вкачестве технического средства реализации функции денег как меры стоимости. Подмасштабом цен понимается весовое количество золота, содержащегося в денежнойединице, которое принято государством в качестве единицы измерения золота(денежной массы), тогда как деньги как мера стоимости призваны измерятьстоимость товаров. Причем измерение стоимости последних происходит в идеальнойформе, т.е. в виде мысленно воображаемых денег. Поэтому для определениястоимости товаров (их цен) вовсе не обязательно быть обладателем реальносуществующих денег. В условиях, когда бумажные деньги лишились золотого содержания,подобного рода разграничения отпали сами собой. Таким образом, марксова теорияденег, обладавшая солидным фундаментом, в условиях современной практикиоказалась вынужденной трансформироваться: роль золота стала выполнять вся произведеннаятоварная масса.

/>/>Деньги как средствосбережения (накопления)

Другой функцией денегявляется средство сбережения. Деньги позволяют сохранить часть полученныхдоходов на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока онипотребуются. Здесь речь идет о деньгах в качестве средства сбережения. Конечно,с той же целью сбережения можно вложить и в покупку долговечного товара (дома,земельного участка, произведения искусства) с тем, чтобы, продав его в нужноевремя, вновь получить деньги. Но перед всеми другими формами сбережения деньгиимеют важнейшее преимущество – высшую степень ликвидности. Ликвидность — этостепень легкости, с которой какой-либо актив вновь превращается в деньги.

/>/>/>Денежныйрынок

Денежный рынок —это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочныедепозитно-ссудные операции, обслуживающие в основном движение оборотногокапитала предприятий, краткосрочных ресурсов банков, учреждений, государства ичастных лиц. Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являютсяказначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и другиесредства расчётов. Институциональная структура денежного рынка состоит избанков, учетных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различныхфондов и других финансово-кредитных учреждений./>

/>Предложение денег

Под предложением денег обычно понимают денежную массу вобращении, т. е. совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данныймомент.

Однако,ни среди государственных должностных лиц, отвечающих за регулированиеденежного предложения, ни среди экономистов нет единой точки зрения на то, изкаких отдельных элементов состоит денежное предложение: разнообразие формвложения финансовых средств достигло такой степени, что переход от собственно денег(банкноты вклады до востребования) к ликвидным и полу ликвидным формам ихразмещения совершается незаметно. В результате граница между деньгами и не денежнымиавуарами теперь не такая четкая, как раньше.

Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающиепоказатели, так называемые денежные агрегаты. К ним обычно относят:

1) Агрегат M-1 — («деньги для сделок») —это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средствобращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) ибанковские деньги.

2) Агрегаты М-2 и М-3включают кроме М-1, денежные средства на сберегательных и срочных счетах, атакже депозитные сертификаты. Эти средства не являются деньгами, поскольку ихневозможно непосредственно использовать для сделок купли продажи, а их изъятиеподчинено определенным условиям, однако они похожи на деньги в двух отношениях:с одной стороны, они могут быть в короткие сроки выброшены на рынок товаров иуслуг, с другой — они позволяют осуществлять накопление денег. Не случайно ихназывают «почти деньгами».

3) Наиболее полные агрегаты денежного предложения — L и D. L наряду с М-3 включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги.Они называются ликвидными, так как без особых трудностей могут быть превращеныв наличность. Агрегат Dвключает все ликвидные средства и закладные, облигации и другие аналогичныекредитные инструменты.

Агрегаты М-3, L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики,чем М-1: резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных измененияхв ВНП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема,а их сокращение часто сопровождается спадами. Однако большинство экономистовпредпочитают использовать агрегат М-1, так как он включает активы, непосредственноиспользуемые в качестве средства обращения. В дальнейшем будем понимать подпредложением денег агрегат М-1.

Каким образом деньгипоступают в экономику, позволяя ей функционировать и развиваться с наибольшейэффективностью, или, другими словами, кто определяет денежное предложение?Деньги выпускаются в обращение тремя типами учреждений: коммерческими банками,государственным казначейством и эмиссионным банком.

/>/>Спрос на деньги

Спрос на деньгивытекает из двух функций денег — как средства обращения и средства сбережения.В первом случае речь идет о спросе на деньги для заключения сделоккупли-продажи (трансакционный спрос), во втором — о спросе на деньги как средствеприобретения прочих финансовых активов (прежде всего облигаций и акций).Трансакционный спрос объясняется необходимостью хранения денег в форме наличныхсредств на текущих счетах коммерческих банков и иных финансовых институтов сцелью осуществления запланированных и незапланированных покупок и платежей.Спрос на деньги для сделок определяется главным образом общим денежным доходомобщества и изменяется прямо пропорционально номиналу ВНП. Спрос на деньги дляприобретения прочих финансовых активов определяется стремлением получить доходв форме дивидендов или процентов и изменяется обратно пропорционально уровнюпроцентной ставки.

/>/>Заключение

Оценивая значение денег вжизни общества, необходимо отметить прежде всего то, что они, во-первых,существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использованиеобеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое обществовынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можносказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежнаясистема, тем быстрее идет наращивание общественного богатства. В-третьих,отход от золотого стандарта, отказ от использования золота в качестве денегпозволяет экономить колоссальные трудовые и материальные ресурсы, которыетребовались бы для постоянного наращивания добычи золота с целью поддержанияравновесия между товарной и денежной массами. Конечно, увеличение количествазолота по сравнению с ростом товарной массы требуется на порядок ниже, ибо наэто влияет скорость обращения денег. В-четвертых, золото в качестве денег сталоопределенным тормозом для дальнейшего развития общественного производства имировой торговли. Возврат к золотому стандарту потребовал бы колоссальныхиздержек. Это не значит, что в отношении данной проблемы у экономистовсуществует единое мнение.

Как у нас, так и на Западедалеко не всеми отвергается сама идея возрождения золотого стандарта и введенияфиксированного курса валют. Данная точка зрения базируется на том, что в этомслучае необходимо будет жестко соблюдать принцип ограниченности предложенияденег. Правительство в таком случае будет вести себя сдержанно, не поддаваясьискушению дополнительной эмиссии денег. Однако не «дешевле» ли не назначатьбезответственное правительство или вовремя от такого избавляться, нежели спомощью золота пытаться предотвратить безответственное поведение правительствана денежном рынке? Одновременно, очевидно, необходимо вводить дополнительныерычаги воздействия в существующую денежную систему, которые бы не позволялиреализоваться подобного рода искушениям. Не вдаваясь в дальнейшие рассужденияпо данной проблеме, оставим ее решение на суд истории и не будем навязыватьоднозначной оценки как исключительно верной.

/>/>Приложение А.

Денежные агрегаты М1 и М2в экономике США, январь

1998 г. (млрд. долл.):

Наличные деньги 232 Трансакционные депозиты 563 В том числе вклады до востребования 277 Прочие чековые депозиты 285 Итого М1: 795 Взаимные фонды денежного рынка 318 Депозитные счета денежного рынка 485 Сберегательные вклады 410 Срочные вклады 1143 Однодневные соглашения об обратном выкупе 64 Однодневные займы 17 Итого M2: 3232

/>/>Приложение B.

Криваяпредложения денег:

/>/>Приложение С.

Кривая спроса наденьги:

/>/>СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Баликоев В.З.Общая экономическая теория – Новосибирск: «ЮКЭА-МОДУС», 1996.

2. Борисов Е.Ф.Экономическая теория – М.: Юристъ, 1997.

3. Бункина М.К.,Семенов В.А. Макроэкономика – М.: «Дело и сервис», 2000.

4. Иохин В.Я.Экономическая теория – М.: Юристъ, 2002.

5. Камаев В.Д.Учебник по основам экономической теории – М.: Проспект, 2000.

6. Курс экономики/Под ред. проф. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА – М, 1999.

7. Курсэкономической теории _ Под общ. ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой.– Киров: «АСА», 2000.