Реферат: Деньги:происхождение и сущность

 

Оглавление

Введение

 

1.История возникновения денег

Натуральный обмен, протоденьги

Золотые монеты

Бумажные деньги и кредитные деньги

Современные деньги

2.Сущность денег – их функции

Мера стоимости

Средства обращения

Средства накопления

Средства платежа

Функция  мировых  денег

3.Деньги Республики Казахстан

 

Заключение

 

Списоклитературы

Введение

 

Нажить много денег –храбрость,

сохранить их — мудрость,

а умело расходовать- искусство.

Б. Авербах

Пожалуй, одной из самых волнительныхсторон в жизни человека является столь горячо любимый одними и так же горячоненавидимый другими — вопрос денег. Редкий человек признается, что ему ихдостаточно. Большинству же — всегда не хватает. Правда, по точному замечаниюсатирика, одним не хватает на хлеб, а другим также остро не хватает на новыйлимузин. И как бы люди ни выражали свое отношение к деньгам, они являютсяобъективной частью экономики и нашей жизни. Если постараться обособиться отярых противников и сторонников денег, самым разумным будет взглянуть на то, какони возникли, какова их история, сущность и как они функционируют. Возможно,это даст нам шанс перевести деньги из категории врага или идола в категориюинструмента.

Целью данной работы является попыткарассмотреть деньги с позиции их прошлого, настоящего и будущего, ихнеобходимости и роли в экономике и жизни людей.

Деньгиникто не изобретал и не придумывал. Сам процесс развития общества сформировал деньги.Деньги — особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Они воплощение стоимостии богатства.

Прежде чем рассматривать подробности идетали денег, попробуем найти определение этому интересующему нас явлению вэкономической науке:

Деньги   -     есть временноевместилище покупательной силы;

               -     это нето, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощьюобусловленной процедуры;

               -     всеобщийэквивалент, выполняющий функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа,средства накопления и сбережения;

               -     это общественный институт,который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствует большей специализациив соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами;

               -     этошестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными;

               -     этоколесо обращения.

Деньги возникли при определенных условияхосуществления производства и экономических отношений в обществе и способ­ствуютдальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономическихотношений изменяются и осо­бенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денеготносятся:

·    переход от натурального хозяйства к производству товаров и обменутоварами;

·    имущественное обособление производителей товаров — соб­ственниковизготовляемой продукции.

Если бы не было денег, был бы невозможен обмен,то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) — основа развития общества.Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Торговля«появила» деньги, а поскольку торговля — одно из самых древних занятийчеловечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её(как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкшихтысячелетий.

А можно ли обойтись вообще без денег? Многочисленные безрезультатные попыткиэтого подтверждают необходимостьвозникновения и применения денег. Например, неудачная попытка обмена товаров без денег, с помощью оцен­ки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением«трудо­вых бон», осуществленная Р. Оуэном в XIXв. Неудачны были и попыткиосуществления в России продук­тообмена на базенатуральных коэффициентов, который проводился в 1918 и 1921 гг.

В первой главе рассматриваютсявозникновение, основные виды денег и этапы их развития. Пер­вый этап — появле­ниеде­нег с вы­пол­не­ни­ем их функ­ций слу­чай­ны­ми то­ва­ра­ми; вто­рой этап — закрепле­ние за благородными металлами ро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та (этотэтап был, пожа­луй, са­мым про­дол­жи­тель­ным); тре­тий этап — этап пе­ре­хо­дак бу­маж­ным или кредитным день­гам; и по­след­ний чет­вер­тый этап — по­сте­пен­ноевы­тес­не­ние на­лич­ных денег из обо­ро­та, вслед­ст­вие че­го поя­ви­лись элек­трон­ныеви­ды пла­те­жей.

Вторая глава проводит систематизацию повыполняемым функциям денег, которые раскрывают их сущность. Различают основныепять функций денег — мера стоимости, средство обращения, накопления, платежей,мировые деньги.

В третьей главе приведена краткаяденежная история Казахстана и состояние национальной валюты на данный момент.

 

1. История возникновения денег

Натуральныйобмен, протоденьги

Происхождение денег относят к 7-8 тысячелетиюдо н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которыеможно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили ещене утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивалсяна другой без посредства денег. Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорцииустанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько былавыражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколькодорожили своим излишком другие.

По мере расширения обмена,особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктовв меновых операциях нарастали трудности. Продавец хотел бы обменять мясо животногона инструмент, но не находил нужного товара на рынке; другой собирался обменятьглиняную посуду на зерно, но также вынужден был покидать рынок с нереализованнымтоваром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать до следующеготорга. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса чтобы сохранить егостоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменятьсвое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже началпроизводиться как средство обмена.

У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и тоже время существовали различныеэквиваленты. Так, с выделением пастушеских племен в результате первого крупного общественногоразделения труда ору­диемобмена стал скот. При этом конкретный его вид зависел от природно-климатическогохарактера местности. В степях всеоб­щим эквивалентом служили лошадь, бык или овца, в полупустын­ных районах — верблюд, в тундре — олень.Факты сращивания денежныхфункций со скотом содержатся в преданиях, в поэзии и в этимологии слов. Упоминание о быкахкак мере стоимости есть в поэме Гомера о героях древней Трои. В это время название«быки» носили деньги,изготовленные из металла. Латинское слово «пекуния» («деньги») происходитот слова «пекус» («скот»). Слово «рула» («скот») лежит в основе названияиндийской денежной единицы «рупия».В Древней Руси деньги также носили название «скот» даже и после того, как совершился переходк металлическим день­гам.Тогда казначей назывался«скотник», казна, сокровище — «скотница».

Со скотом связано происхождение слова «капитал»,означав­шее в старогерманскомязыке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника.

Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Древние скандинавы в разныхпо размеру покупках использовалимех лисицы, куницы, соболя. Мех соболя выступал всеобщим эквивалентом у народов Северной Сибири, а мех бобра- в Северной Америке. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира.Меха служили одним из главныхпредметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Ви­зантией, Не случайно в Древней Руси куниймех (куны) стал едини­цеймеховой денежной системы.

Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в ка­честве орудия обращения раковинные деньги.История сохранила ряд названийраковинных ожерелий — чангос, цимбис, бонгез, хайква и т.д. Наибольшее распространение получила каури- белова­тая или розоватаяраковина размером с пуговицу. Насаженные на нитку в виде украшений, они служилипервобытными деньгами в ДревнейИндии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Афри­ки, Цейлоне и на Филиппинских островах.У американских индей­цевраковинные деньги употреблялись в виде поясов вампумов, когда раковины нашивались на кожаные поясав виде узора или изображенияптиц, зверей. Раковины использовались как средство обмена на Тихоокеанском побережье СевернойАмерики, в Полине­зии, наКаролинских и Соломоновых островах.

Раковинные деньги оказались самой устойчивойформой то­варных денег. Онине претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Еще в начале 70-х годов XX в. у ряда коренных жителей Соломоновых островов существовала система денежногообращения, использующая триразновидности раковин самые дешевые -черные (курила), белые (галиа), самые дорогие — красные (ронго).Вплоть до XX в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа.

В мире существовали разные «экзотические» деньги.Так, на острове Ява, которыйвходит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обращении феи. Они представляют собой каменныекруги с отверстием в центре,очень напоминающие мельничные жер­нова. Диаметр таких «монет» достигает порой нескольких метров,а масса — до тонны. Послезаключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца.

Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов.Так, одна рабыня приравниваласьк трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В процессе исторической эволюции товарного обращения фор­му всеобщего эквивалента, или неоформленныхденег, принимали самые разнообразные товары, Каждый товарно-хозяйственный ук­ладвыдвигал свой эквивалент.

В ходе развития товарного производства случайный обмен ста­новится регулярным. Простая форма стоимостипереходит в пол­ную или развернутую, когда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый товар.Например, зерно можно было поменять на мясо, масло, шерсть и т.п.

С ростом товарного производства наиболее часто обменивае­мый товар становится средством взаимногообмена всех других товаров друг на друга, Так, стихийно совершается переход от раз­вернутой ко всеобщей форме стоимости,при которой процесс обме­наопосредствовался всеобщим стоимостным эквивалентом. Но его роль не была прочно закреплена за однимтоваром. Постепенно роль всеобщегостоимостного эквивалента монополизируется опреде­ленным товаром, который становитсяденьгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную.

С выделением ремесла и земледелия произошло совершенство­вание эквивалента. Появились эквиваленты,для которых свойст­венны весовыехарактеристики: делимость, соединяемость, однородность. Это малопортящиеся растительные продукты — ма­ис, оливковое масло, рис, кофе, какао,мешочки с бобами, соль в слиткахи т.д.

Между многочисленными видами эквивалентовшла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщегоэквивалента закрепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которыебыли обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческойистории.

Золотыемонеты

Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлическиеденьги сохраняли товар­ную форму. Так, железные деньги в течение длительного временисохраняли форму мотыги, лопаты,подковы, гвоздей, цепей и т.д. Медные деньги обращались в виде треножников, котлов, ваз, щитов.

Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брус­ков,золотого песка. В XIII векедо н. э. им стали придавать форму брусков с определённым весом металла. По этой причине наименование многих денежныхединиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). Врезультате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканитьмонеты — денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание.Слово «монета» впервые появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н.э.в Риме. В монете различаются:лицевая сторона ‑ аверс, оборотная сторона — реверс, обрез — гурт. Самая практичная формамонеты ‑ круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная — в Тонга, семиугольная — в Сьерра-Леоне, восьмигранник — на Антильских островах. Первым, кто изобразил свой профильна монете, был Александр Македонский.

Монеты из природного сплава золота и серебравпервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э.

На Руси чеканка монет стала производитьсяв IX — X веках. Однако вследствие отсутствия золотых месторождений в КиевскойРуси преимущественно использовались иностранные — арабские и византийские монетыиз золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряныеи медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт(примерно 400 г), имевший название «гривна».

Какие же свойства благородных металлов обусловилистоль широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

Во-первых,благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долгосохраняют свой вид.

Во-вторых,они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежныеэлементы – монеты, так как ценность их определяется только одним легко определяемымфизическим параметром — весом.

В-третьих,золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать, а фальсификат сравнительнопросто обнаружить.

В-четвертых,они обладают легкой делимостью. Из них можно было создавать образцы различных денежныхноминалов, причем отношения номиналов равны отношениям легко определяемых физическиххарактеристик образцов — их весу.

В-пятых,носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. Действительно, врядли могло бы золото использоваться в качестве денег, если бы оно свободно лежалов россыпях по берегам рек. Тогда каждый мог бы сам создавать деньги, что делаетбессмысленным само это понятие. И, в тоже время, денежный носитель не должен бытьслишком редок, ведь нужен определенный объем денег. Например, алмазы вряд ли пригодныдля использования в качестве массового денежного материала ввиду своей слишком большойредкости. Для золота уровень его редкости был оптимальным. Как пример того, чтоизбыток золота не только не способствовал развитию денежных отношений, а, наоборот,тормозил их, можно указать американские цивилизации инков и майя. В этих районахзолота было слишком много, в результате оно использовалось больше для украшений,в культовых и хозяйственных целях, но денежное обращение на его основе так и несложилось.

В-шестых, носитель информации не должен иметьсобственной потребительской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использоватьдля иных полезных целей. Это необходимо из соображений сохранности информации.

 Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютноликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости — денег.Этим товаром становятся золото и серебро — ранняя форма металлических денег.

Для этой формы металлических денег характерносовпадение товарной стоимости содержащегося в монетах металла и их номинальной стоимости,указанной на лицевой стороне монеты. В этом кроется один из недостатков товарныхденег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратятфункционировать как деньги. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имеласеребряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, дварубля, то было бы очень выгодно переплавить монету и продать её в качестве слитка.Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали бы исчезатьиз обращения.

В связи с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинаюттерять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные(номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла)и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). Внастоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными.

Золото и серебро стали основой денежного обращения.Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII — XIX в.в. золотыеи серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажнымиденьгами.

Золотыеи серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно дажесказать, что во многом цивилизация возникла и расширилась вместе с расширением иукреплением золото-денежного обращения.

Бумажные деньги

Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажныхденег.

Одна из них относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китаепоявились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древес­ной коры, которая в то время служилабумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особымизнаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и подстрахом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег былосвязано с именем Хана Хубилая — внука Чингисхана.

Вторая исходит из того, что после активногоиспользования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, таки торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистотузолото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдаватьзолото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовымза плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчикуквитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратилисьв раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современныхбанкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось,то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценнымиденьгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота нахранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательныйзолотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количествоизымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, даваяпод проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковскаясистема частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается,что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера.

Третью раскрывает английский экономист АдамСмит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве болеедешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородногометалла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности,медицины, потребительской сферы. И главное — товарооборот в масштабах, исчисляемыхтриллионами долларов, марок, франков и других денежных единиц, золоту просто непод силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарногообмена. Бумажные деньги в отличие от металлических являются лишь знаками стоимости,представителями золота.

Еще одна версия такова. Первоначально в видедополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение,об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности,но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлическиемонеты.

В Европе роль бумажных денег играли распискио принятии на хранение товаров и золота. Собственно кредитные деньги в виде банковскихбилетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствииставшего французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождениюбумажных ассигнаций.

Но именно с развитием капиталистического товарного произ­водства, с конца XVII в., началось повсеместное широкоераспрост­ранение бумажныхденег. В 1690 г. бумажные деньги появились в Британских колониях Северной Америки, в 1716 г. — воФранции, в 1795 г. — вСША, в 1762 г. — в Австрии.

В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

Внешне создается впечатление, что бумажные знаки — заме­стители полноценных денег — созданыгосударством. В действи­тельностиже они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенногона них номинального со­держанияот реального.

Возможность появления бумажных денег связана с идеальнымих характером в функциимеры стоимости и мимолетным — как средства обращения.

Таким образом, как подчеркивал К. Маркс: «В своейроли по­средника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось допростого символического клоч­ка бумаги»[1].

Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появились в результате постепенногоотделения номинального со­держанияденег от реального.

Бумажные деньги («декретные деньги») — это денежные знаки (знаки стоимости, представителизолота), наделенные принуди­тельным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускае­мыегосударством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как знаки золота и серебра.

Бумажные деньги являются «неполноценными», таккак не имеютсамостоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание незначительны. Они обладаютпокупательной способностью до тех пор, пока являются законным платежным средством. Вне процесса обращения они превращаются в клочкибумаги.

Если «действительные» деньги (золото)обращались благодаря собственнойстоимости, то бумажные приобретают рыночную сто­имость лишь в процессе обращения. Государство придает имприну­дительнуюнарицательную стоимость в пределах данной страны. При этом оно устанавливает номиналыденежных знаков не произ­вольно,а с учетом ряда объективных факторов.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости,то функции денег в сфереобращения они выполняют через функ­ции полноценных денег. После отмены золотого стандарта бумаж­ные деньги стали выполнять функциюсредства накопления.

Бумажные деньги по своей природе неустойчивы иподвержены обесцениванию,так как они не имеют собственной стоимости. Обесце­нивание денег происходит по разнымпричинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда исокращение товарной массыи т.д.

В целом обесценивание бумажных денег характерно длянеста­бильной экономики. Чем выше темп развития инфляции, тем на­сущнее становится необходимость визменении деноминаций.

Бумажноденежное обращение всегда носит вспомогательный характер. Длительное самостоятельноеобращение бумажных де­негневозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги — это бумажные знаки стоимости, возник­шие на основе кредита. Кредитныеденьги отражают движение ссудногокапитала между кредиторами и заемщиками и «в качест­ве средства платежа — получают собственные формы существова­ния»[2].

Основными видами кредитных денег являются: вексель, банк­нота, чек, кредитная карточка.

Вексель — это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право понаступлении срока требо­вать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной навекселе суммы.

Поскольку вексель обладает свойством обращаемости, т.е.спо­собностью обращатьсявместо наличных денег, то он получил назва­ние торговых денег.

Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого кредитования.Коммерческое кредитование — это кредитование предприятиями друг друга минуя банки. Кредитова­ние происходит путем отпуска товаров вдолг с отсрочкой платежа. Предприятие-покупатель,приобретая товары, не оплачивает их сразу, а вручает предприятию-поставщикувексель (долговое обязательство)с его погашением в установленный срок, как прави­ло, не более 3 месяцев. Если кредитору потребуютсяденьги до истечения этогосрока, то он может обратиться в банк с просьбой принять на себя признание долгаи в счет этого выплатить ему (поставщику) указанную в векселе сумму за минусом учетного процента.Таким образом, вексель упродавца превращается в реальные деньги. При этом должник (покупатель) расплачивается уже не спродавцом, а с банком.

В вексельном обороте может участвовать неогра­ниченное количество лиц, посколькувексель передается как средствоплатежа и в порядке переуступки права требования ука­занной суммы.

В Казахстане полноценное внедрение системы расчетов вексе­лями затруднено из-за отсутствиядоверия к векселедателю, а так­же отсутствия надлежащего и быстрого механизма судо­производства по неоплаченным векселям,что связано с отставани­емнормативно-правовой базы. Тем не менее, ряд банков второго уровня, соответствующих критериямНационального банка по уровнюнадежности, получил право на осуществление вексельных операций.

Разновидностью кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота илизолотых монет могоставить эти сокровища в респектабельном банке (позд­нее в центральном банке). Послеопределения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хране­ние. Эта «банковскаязаписка», или, как ее стали называть, банк­нота (bank note), была оченьудобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранееметалл.

По существу банкнота — это вексель на банкира. Значит, клас­сическая банкнота имела двоякоеобеспечение — вексельное (то­варное) и золотое (золотой запас банка). Необеспеченная золотом эмиссияназывалась фидуциарной (базирующейся на доверии). Со временем банкнота все больше становилась похожана бу­мажные деньги.Сегодняшние деньги во всем мире не обеспечены золотом. Поэтому национальная валюта является законнымпла­тежным средствомтолько в пределах данной страны.

Выпущенные в 1993 г. в нашей Республике тенге являются одно­временно и бумажными и кредитнымиденьгами — банкнотами (правда, не классическими), поскольку они являютсябезусловным обязательствомНационального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми его активами.

Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банков­скихвкладов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек — это письменный приказ владельца счета банкууплатить наличными иперевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег.

В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денеж­ным чекам получают наличные деньги вбанке. Расчетные чеки носятхарактер ордера. Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Чеки из расчетныхчековых книжек используют­сядля расчетов за приобретаемые товары и оказанные услуги.

В Республике Казахстан использование расчетных чеков в 1993 г. временно приостановлено.Причиной тому явилось появление фальшивых чеков идругие махинации.

Полноценному восстановлению системы расчетов чеками пре­пятствуютотсутствие доверия к данному виду платежного инстру­мента ввиду негативного опыта прошлыхлет, а также стремление банковсразу перейти к современному инструменту — пластиковой карточке.

Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен ря­дом причин.

Металлическое денежное обращение обходится слишком до­рого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста по­требности хозяйства в средствах обращения. Замена металличе­ских денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек денежного обращения. Стирание и естественный износ монет. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальши­вомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя). Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государ­ственных расходов (так, для финансирования войны за независи­мость в Северной Америке были выпущены «континентальные деньги» в таком количестве, что за воз провианта отдавали воз бумажных денег).

Современныеденьги

Самостоятельность функционирования денег значительнорас­ширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базеприменения электронной техники.

Бурное развитие чекового оборота, рост операцийпо инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличениеиздержек на обработку чеков.

В 50-е годы начался поиск более экономичныхформ платежей, который усилился в 60-70-е годы благодаря внедрению в банковскуюсферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввелв действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чекови внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколенийЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств– выносных пультов-терминалов.[3]

Механизация и автоматизация банковских операций,переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашенияили передачи долга с применением электронных денег. Например, в США в 70-хгодах была создана система платежей на электронной основе, получившая название системыэлектронных переводов денежных средств – ЕФТС (Electronic Funds Transfert System).Такая система, по мнению американских экономистов, представляет собой переход накачественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.

На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возниклавозможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это — средстворасчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получитьв банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговомобороте и сфере услуг. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитныхкарточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки дляоплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видомявляются торговые карточки.

Электронныеденьги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляютсобой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежныхбанках).

Распоряжениеэтими деньгами осуществляются либо через банковские терминалы, либо с помощью персональныхденежных контроллеров в виде карточек того или иного вида.

Важноотметить, что всякого рода денежные карточки не несут в себе и не хранят деньги.Они служат только для распоряжения деньгами, которые хранятся на счете в банке.

В любойбанковской операции участвуют три или более участника – плательщик, платеже получательи один или даже несколько банков. Причем банковские участники представлены фактическибанковскими компьютерами и автоматически регистрируют все операции.

В отличиеот денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронныеденьги являются полностью именными. Каждая денежная единица, распространяющаясяв обществе, имеет своего владельца, и существует электронный документ, свидетельствующийо путях появления денег у их владельца. Таким образом, существует полный контрольза всеми денежными операциями всех лиц, и потому криминальный характер денег практическиполностью исчезает.

Второйважной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер.В системе электронных денег не может существовать национальных денег. Причем дляцелей международной торговли необходимо установить в банковских компьютерах несколькодесятков тысяч конвертеров, преобразующих одни числа в другие.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6х53.9х0.76мм). Одна из основных функций пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующегоее лица как субъекта платежной системы.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными- в обращении находится около трех миллиардов карт подобного типа. Магнитная полосарасполагается на обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Однако из-заневысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, записьна магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются тольков режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества.Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первуюочередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса — компаний MasterCard/Europayявляется причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня.Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europayиспользуются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартныешрифты для эмбоссирования.

Основными преимуществами смарт-карточек (smart-card) посравнению с их «магнитными собратьями» являются повышенная надежностьи безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке несколькихсчетов. В смарт-картах носителем информации является уже микросхема. Уровеньзащиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы вприкладных системах, в которых финансовые риски, связанные с мошенничеством,относительно невелики. Недостаток смарт-карточек — их высокая себестоимость, превосходящаястоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. В начале 90-х годов рынок микропроцессорныхкарточек стал развиваться бурными темпами.

Таким образом, можно выделить основные эта­пыис­то­рии раз­ви­тия де­нег:

Пер­вый этап — по­яв­ле­ние де­нег с вы­пол­не­ни­ем их функ­ций слу­чай­ны­ми то­ва­ра­ми; Вто­рой этап — за­кре­п­ле­ние за зо­ло­том ро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та (этот этап был, по­жа­луй, са­мым про­дол­жи­тель­ным); Тре­тий этап — этап пе­ре­хо­да к бу­маж­ным или кре­дит­ным день­гам; Чет­вер­тый этап — по­сте­пен­ное вы­тес­не­ние на­лич­ных де­нег из обо­ро­та, вслед­ст­вие че­го поя­ви­лись элек­трон­ные ви­ды пла­те­жей.

2. Сущность денег – их Функции

Сущность денег заключается в том, что онислужат необходи­мым активным элементом и составной частью экономической де­ятельностиобщества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственногопроцесса.

Сущность денег характеризуется их участиемв:

• осуществлении различных видовэкономических отношений;

• распределении валового национальногопродукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущностинеодинаково, так как различные возможности денег объясняются разнымисоциально-экономическими условиями;

• определении цен, выражающих стоимостьтоваров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людь­ми с помощьюорудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладаютстоимостью, которая определя­ется совокупным объемом перенесенной стоимостиорудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Кроме того, сущность денег характеризуетсятем, что они:

• служат средством всеобщейобмениваемости на товары, не­движимость, произведения искусства,драгоценности и др. Эта особен­ность денег становится заметной присравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, чтоотдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера.Однако, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности исоблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присущесвойство всеобщей непо­средственной обмениваемости на товары и другие ценности.

• улучшают условия сохранения стоимости.При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержкихранения, и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее со­хранятьстоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращаетсявнимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. То­варноепроисхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Одна­ко постепенно, в томчисле в связи с переходом от применения пол­ноценных денег к использованиюденежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи сразвитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарамособенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки иденьги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняетсявозможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свиде­тельствует отом, что деньги все больше отличаются от товара и пре­вратились всамостоятельную экономическую категорию с сохране­нием некоторых свойств,придающих им сходство с товаром.

Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с темэти функции могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используявозможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессахреализации и плате­жей, а также использовать их в качестве средства накопления.Такой подход к функциям денег означает, что деньги пред­ставляют инструментэкономических отношений в обществе.

Деньги как мера стоимости

Первой функциейденег является функция меры стоимости, которая заключается в том, что деньгислужат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мерастоимости является основной функцией денег.

Функция мерыстоимости отражает отношения товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однакодля определения цены товаров этого недостаточно. Для сравнения ценразных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е.выразить их в одинаковых денежных единицах.

Между деньгами как мерой стоимости иденьгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мерастоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются взависимости от количества общественного труда, затраченного на производстводенежного товара. Масштаб цен определяетсягосударством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб центем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа — единицамасштаба.

Правительстволюбой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменениеназывается денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной меры стоимостик другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

В эпохусеребряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждойденежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлялсобой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которогопри их чеканке строго контролировалось.

Стоимостьтовара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Поэтому, когдаговорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумеваютизменения их стоимости, выраженной в деньгах. Придавая форму цены другимтоварам, сами деньги в условиях обращения полноценных металлических денег неимеют цены.

Особенностьфункции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняютдействительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоятельнойстоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленнопредставленных денег. Для того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нетнеобходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, вотличии, например, от гирь в измерении веса.

Стоимостьзолота, как и всякого другого товара, определяется количеством общественнонеобходимого труда, затраченного на его производство. С ростомпроизводительности труда количество труда, затрачиваемого на производствозолота, изменяется. Поэтому стоимость золота не может быть величинойпостоянной. Цены товаров при золотом обращении и свободном рыночномценообразовании зависят от их собственной стоимости и от стоимости золота. Приданной стоимости золота цены товаров изменяются прямо пропорционально ихсобственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и егоцена, с уменьшением стоимости она понижается. Если стоимость товаров остаетсяпрежней, а стоимость золота изменится, цены товаров изменяются обратнопропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота цены товаровпонижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценногометаллического обращения.

История знаетнемало примеров, когда удешевление производства золота вызывало «революциюцен». Так, в XVII и первой половине XVIII века открытиябогатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели кобщему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странахзначительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

Позднее, когдазолото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежнойединице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежнаяединица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Всеразновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени,предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственнаяденежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг,присутствующих на рынке. В Казахстане мерой стоимости, например, являетсятенге, в Европе – евро, в США – доллар.

Общество считает удобнымиспользовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительныхстоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нетребуется выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которыеон мог бы быть обменен; нет необходимости выражать стоимость машин через цветы,мебель, компьютеры и т.д. Использование денег в качестве общего эквивалентаозначает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежнуюединицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравниватьотносительную ценность различных товаров и ресурсов.

Деньги как средство обращения

 В качествепосредника в процессе обращения товаров, деньги выполняют функцию средстваобращения и платежа. Перемещая товары из рук в руки, доводя товары допотребителя, деньги непрерывно находятся в движении, переходя от одного лица кдругому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

При товарномобращении роль посредника выполняют деньги. Здесь товар проходит два измененияформы товарной стоимости:

1) товарпродается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную;

2) навырученные деньги покупается товар, т.е. денежная форма стоимости превращаетсяв товарную.

В товарномобращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажиобособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространствеТоваропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другойтовар лишь через день, неделю, месяц и т.д. Он может продавать его на одномрынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги как средствообращения и платежа преодолевают индивидуальные, временные и пространственныеграницы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена.

С появлениемденег противоречие процесса обмена не исчезает, а напротив, усиливается.Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводительиспользует их, когда хочет и где хочет. За актом Т–Д может не последовать актД-Т, если продавец вообще воздержится от покупки. Но в таком случае какой-тотретий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей икуплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других егозвеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное сфункцией денег как средства обращения, создает, таким образом, возможность кризисныхситуаций.

Функцию денег как средстваобращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными,т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетногопосредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Хотя для выполненияфункции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. этуфункцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны обладатьтакими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая вкачестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначальнофункционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу.Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота кобращению золота в монетной форме. Обращение стершихся монет, когда возниклонесоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки длязамены золотых монет (полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестветаких выступали монеты, металлическое содержание которых определялосьгосударством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежногообращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги.

Бумажные деньги — новая форма денег. По своей экономической природе онипредставляют знаки действительных денег — золота, являются его заменителем вфункции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют, а наоборот, предполагаютналичие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладалиобщественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством,которое придает им принудительный курс в законодательном порядке, они имеютзаконную платежную силу в границах данного государства.

Деньги как мера стоимости и как средствообращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагаетдругую. При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию мерыстоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена.Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если быони не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги использу­ютсякратковременно. Одни и те же денежные знаки могут при­меняться многократно вразличных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесьбольшое значение при­обретает скорость обращения денег: чем быстрее совершаетсяоборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соот­ветственно скорость обращенияденег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег в качестве средства обращения заложены воз­можностивоздействия на экономические отношения между про­давцами и покупателями. Так,покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительнаястоимость предлага­емого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без со­блюденияэтого требования реализация не осуществляется. Поку­патель подвергает такжеконтролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен,соотношение спроса и пред­ложения по товару, намеченному к реализации, а такжеуровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплатыприобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации(продавцом и покупате­лем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены.Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя. Всеэто означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться какинструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

Совокупный объем оборота, в которомучаствуют деньги как средства обращения, относительно невелик и составляет,лишь часть объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгамифункции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объемплатежеспо­собного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюде­ниетакого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализациитоваров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностьюнеобоснованного роста цен и влиянием искусственного превышенияплатежеспособного спроса над предложением товаров. Именно поэтому обеспечениеоборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.

Однако решение такой задачи спряжено снемалыми трудностями. Прежде всего, имеющиеся рекомендации по этому вопросу непозволяют определить действительную потребность в деньгах. Это относится кзакону количества денег в обращении, который характеризует за­висимостьпотребности в наличных деньгах от объема реализации товаров, сумм платежей искорости обращения денег. Для расчета количества денежной массы для обеспечениянормального товарооборота применяется уравнение Фишера:

M*V= P*Q,

где    М — денежная масса,

         V — скорость обращения денег,

         Р — уровень цен товаров,

         Q — количество обращающихся товаров.

В современных условиях определитьдействительную потреб­ность в деньгах сложно по различным причинам. Одна из нихсо­стоит в том, что границы налично-денежного обращения и безна­личных расчетов«размыты». Так, предприятия осуществляют рас­чет наличными деньгами всравнительно крупных размерах, и предусмотреть объем таких операций сложно.Наряду с этим рас­ширяются денежные обороты населения с помощью пластиковыхкарточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помо­щью таких карточек,вместо оборота наличных денег очень трудно.

Еслимасса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к ихобесцениванию — инфляции.

Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги,непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средстванакопления.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хра­нящихся у отдельных граждан, а также остатки денег насчетах в бан­ках. Деньги,являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любоготовара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому улюдей возникает стремление к накоплению и сбережению. Для образования сокровищденьги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однакопростое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода неприносят.

Люди могут хранить своё богатство в видедрагоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многихдругих формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет,украшений, покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присущаликвидность (т.е. возможность использования актива в качестве средства платежа,и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной).

Функция денегкак средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мерастоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средствомобращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для мерыстоимости безразлично их количество, для денег как средства обращениябезразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременнополноценными и реальными, для них существенна численность их определеннойвещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельноесуществование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства.

Ранее накоплениебогатства существовало в виде простого скопления денег, когда извлеченное изобращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовалаэкономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме накопленияденег сохраняется и поныне, т.к. является необходимым условием регулярноговозобновления воспроизводства. Изъятие денег на определенный период из сферыобращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализациитоваров. Для покупки средств производства и предметов потреблениятоваропроизводитель должен предварительно накопить деньги. По мере развитиятоварного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаютсястимулы к их накоплению.

В условияхобращения металлических денег сокровище исполняло роль стихийного регулятораденежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись,то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок дляпокупки товаров, т. е. выполняли функцию средства обращения. Если производствои обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфереобращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценныхметаллических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количестводенег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

В условияхсовременного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Онаперестала исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении.Золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального.

С прекращениемразмена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накоплениястановятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являютсясокровищем, но они обладают представительной стоимостью, мобилизуют временносвободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуютв осуществлении расширенного воспроизводства.

Деньги, вложенные в акции, облигации идругие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег,сколько их вложения для полу­чения дохода.

Вместе с тем деньги в функции средстванакопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются на­личныеденьги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условияхинфляции) — подвержены опасности обесценивания. Различные условия использованияденег в функции средства накопления предполагают необходимость определенныхусилий по целесообразному размещению накопленных денег.

При решении проблемы целесообразногоразмещения денеж­ных сбережений принимается во внимание следующий комплекстребований:

• возможность беспрепятственногоиспользования размещен­ных денежных средств;

• надежность вложений;

• минимизация риска;

• возможность получения дохода от вложенийсредств.

Накопление наличных денег у населенияобладает таким не­маловажным преимуществом, как практически беспрепятственнаявозможность их использования для различных затрат. Это служит немалымпобудительным мотивом увеличения таких накоплений.

В странах свысокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта неиспользуется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. Втаких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильныеиностранные валюты. В периоды быстрой инфляции деньги как средствонакопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность.Если, день ото дня, на доллар, евро или тенге можно будет купить всё меньшееколичество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь втечение очень коротких периодов времени. Возникают «горячие деньги», от которыхлюди стремятся избавиться как можно быстрее, превратить их в товарпредпочтительно тоже с высокой ликвидностью.

Деньги как средство платежа

Следуетзаметить, что функция денег как средство платежа находится в неразрывной связис другими функциями. В качестве средства платежа деньги могут быть использованытолько при условиях их функционирования как меры стоимости и средстваобращения. Накопление денег в качестве сокровища — также необходимо условиефункционирования их как платежного средства.

Деньги в этой функции используются припредоставлении и погашении ссуд,при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами(уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациямиили частными лицами, оказывающими платныеуслуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняют функции как средство платежа,осуществляется безналичным путем, аналичные деньги участвуют в этой функции,главным образом во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.

В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авто­ров, нередко признается выполнениеденьгами в обороте лишь одной функции — средства обращения вместо двух функций — средства обра­щения и средства платежа. Приподобной позиции принимается во вни­мание сходствоопераций по передаче денег в оплату товаров и в опла­ту долгов. Так, при характеристике одной функции — средства обращения — отмечается, что в ней выступают «…деньги, используе­мые для оплатытоваров и услуг, а также для оплаты долгов»[4]. Други­ми словами,функции средства обращения и средства платежа объеди­нены в одной функции — средства обращения.

При этом принимается во внимание сходство операций по оплате товаров иоплате долгов. Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличиесходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия.Действи­тельно, приреализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками такихопераций не возникают кредитные отноше­ния. Напротив, при оплате долгов междуучастниками операций суще­ствуют кредитные отношения. Именно этиобстоятельства, учитываю­щиеразличный характер отношений между участниками денежного оборота, обусловливают обоснованностьвыделения в денежном обо­роте двух функций — средства обращения и средстваплатежа.

Функция денег как средство платежавозникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту появления товаровладельца нарынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствиенеодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров,сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимостькупли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средствообращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки одинтоваропроизводитель становится кредитором, а другой должником. Последний,получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство,удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. Снаступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредиторвозвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательстваденьги выполняют функцию средства платежа.

Преобладающая масса платежей совершаетсяпри проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег заме­щаетсякредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая частьвзаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачетавзаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задол­женностиучастников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. Припроведении операций в части зачитывае­мого оборота не происходит оборота денег;в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммыперечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Выполнение деньгами функции средстваплатежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сво­дитьк перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является ихиспользование для регулирования взаимо­отношений участников таких операций.Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услугипредполагают совершение платежей при усло­вии контроля плательщика засоблюдением поставщиком условий договора.

В условиях развитого товарного хозяйстваденьги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чемразрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев.К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказатьсянеплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары вкредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызываетнеплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепивыполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы избежать этого во многих странахвводится система предуведомительных платежей, т.е. автоматически на счетклиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а такжесписываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек иповышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборотэлектронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизмплатежных отношений США, основными элементами которой являютсяавтоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира исистема терминалов, установленных в пунктах покупки.

Мировые деньги

Расширение товарного производст­ва, интернационализация хозяйственных связей, международногоразделения труда, возникновениемирового рынка явилисьпредпосылкой появления функции миро­вых денег. Мировые деньги исторически и логически опираются навсе предыдущие функции денег, синтезируя их.

В качестве международного платежногосредства мировые деньги выступают при широком использовании международногокредита, когда создается ситуация, при которой объем платежей страны за границуне превышает объем поступления из-за границы.

Как международное покупательное средстводеньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате ихналичными.

Каждая страна нуждается в известномзапасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции,предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качествематериализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесениянационального богатства из одной страны в другую.

Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото),а затем и реальные деньги(инвалюта). В 1867 г. Парижское согла­шение закрепило функцию мировых денег за золотом.

Если внутри страны деньги функционируют в форме нацио­нальных денежныхзнаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К. Маркса, «деньгисбрасывают с себя национальныемундиры и выступают в своей первоначальной фор­ме слитков благородных металлов»[5], т.е. в формевсеобщего товар­ного эквивалента.

В марте 1979 года была введенановая региональная международная денежная единица используемая странами — членами Европейской валютной системы (ЕВС) — экю[6].Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции истремлением стран-участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту.В январе1999 года был введен ЕВРО, который уже существовал не только какабстрактная расчетная единица, но как обычная денежная купюра.

Эволюция мировых денег в принципеповторяет развитие национальных денег: от металлических к бумажным, затем ккредитным. Но при этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражаетотставание в развитии международных экономических отношений по сравнению с национальнойвнутренней экономикой.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь иединство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимостиреализуется в функциях средства обра­щения и средства платежа. Вместе с темденьги могут поперемен­но выполнять функции средства обращения и средстваплатежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накоплениямогут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

3. Деньги Республики Казахстан

Самые старые деньги,обнаруженные учеными на территории Казахстана — это древние монеты, найденныепри раскопках городов Отрар, Тараз, Туркестан, Баласагун, Суяб. Самые ранниедатируются 6 веком. В период до 12 века их изготавливали вручную из меди,серебра, бронзы, золота. На монетах, как правило, изображался родовой знак — тамга и указывался титул самого главного верховного правителя — кагана. В товремя каждый из них выпускал собственные монеты со своим титулом, поэтому ониочень сильно различаются между собой, и не только изображениями, но и потолщине, и по форме. Позднее, в средние века, на территории Кипчакии, котораясовпадала с границами Казахстана, имели хождение серебряная танга и медный пул.Медные монеты использовались, обычно, для бытовых покупок, а серебряные — вовнешнеторговых операциях.

После вхожденияКазахстана в состав России в начале XVIII века, здесь, естественно, постепенностали распространяться российские монеты и денежные знаки. В дорево­люционномКазахстане денежной реформой 1895-1897гг. была введена система золотого монометаллизма с золотомонетным обра­щением.В обращении находились золотая, серебряная и медная монеты. Основным видомденежных знаков были кредитные билеты Государственного банка, которые на 92%были обеспечены золотом. Основная часть денежной массы состояла из номинальныхсредств обращения, которые беспрепятственно разменивались на действительныеденьги — золотыемонеты — и поэтомупользова­лись доверием населения.

Для покрытия государственных расходов правительство выпу­скало бумажные деньги, главнымобразом в крупных купюрах. В роли мелких денег выступали различного рода чеки, боны, марки и другие денежные суррогаты. Началсяпроцесс распада денежной системыРоссии в целом, а значит и Казахстана.

После Октябрьской революции состояние денежного обраще­ния еще более ухудшилось. За 3 года(1913-1920) масса бумажных денегв обращении увеличилась почти в 48 раз. Деньги обесценились в 10 тысяч раз. В1919 г. были выпущеныпервые советские государ­ственныебилеты, затем расчетные знаки РСФСР, получившие в народе название совзнаков. Былразрешен выпуск местных денеж­ных знаков в Туркестане, на Северном Кавказе, в Закавказье, на Дальнем Востоке и др. Денежная массастала очень разнообразной.

Деньги для Туркестанскогокрая начали печатать в Ташкенте, но их катастрофически не хватало. ТогдаСовнарком вынес решение, чтобы деньги начали выпускать и местные власти Семиречья.В Верном (прежнее название Алматы) долго думали над тем, что бы могло статьобеспечением выпущенных денег, поскольку ни золота, ни других драгоценныхметаллов найдено не было. Выход был найден весьма оригинальный. Дело в том, чтов подвалах Национального банка хранился опий, который то ли когда-то был собрандля медицинских целей, то ли укого-то конфискован. Его стоимостьсоставляла 40 миллионов рублей. Вот на эту сумму Казахстан и выпустил денежныезнаки, вошедшие в историю под названием «опиумных» денег города Верного. Этобыла первая собственная денежная единица с надписью «кредитные билетыобеспечиваются опиумом и всем достоянием Семиречья».

После завершениягражданской войны, на территории Казахстана начали хождение многочисленные иразнообразные денежные знаки, выпускавшиеся в эти годы в РСФСР. А послеобразования СССР и восстановления единого денежного обращения в Казахстанепользовались, конечно, теми же деньгами, что и во всей стране.

В условиях перестройки наблюдался повсеместный спадпроиз­водства при одновременном росте денежноймассы в обращении. Товары и продовольствиезакупались в основном за рубежом. Эмиссия наличных денег в 1990 г.составила 25 млрд. руб., что намного больше,чем за 1981-1985 гг., вместе взятые. Гигантская денежная масса не соответствовала почти пустому потребитель­скому рынку.

После распада СССР советская валюта — рубль — была унас­ледована на первом этапе независимогоразвития всеми постсовет­скимигосударствами. В силу рядапричин, обусловлен­ныхстремлением новых государств к политической независимости, невозможностью быстрой унифика­ции законодательства в условиях перехода от моделисоциали­стической экономики к рыночной, сохранение единой валютной (рублевой) зоны было обречено на неудачу. Процесс денежной дезинтеграции послераспада СССР прохо­дилочень сложно и закончился введением всеми постсоветскими государствамисобственных национальных валют.

Сраспадом в декабре 1991 г. Советского Союза Казахстан с рядом других стран СНГ продолжал оставаться в «рублевойзоне». В1992 г. выпущены вобращение купюры крупного достоинства — 200, 500,1000 рублей. Эмитентом на них указывался уже несуществую­щий Госбанк СССР. В июне 1992 года выходит вобращение первая российская купюра —5000 рублей, а позднее 10 000 и 50 000 рублей.

Денежная реформа 1992 г. в России привела к массовомусбросу денег старого образца в страны СНГ, в том числе и в Казахстан.

Еще в первой половине 1992 г. руководство республикиКазах­стан, понимая, что было бы опрометчиво полагаться только на рос­сийский рубль, предприняло шаги квыпуску собственной валюты. Контракт на выпуск новых денег был подписан санглийской фирмой«Харрисон». В 1993 г. купюры достоинством 1,3,5,10,20,50 и 100 тенге были доставлены в Казахстан.Они снабжены 18 степеня­мизащиты от подделок

А в 1993 г. в жизниКазахстана произошло поистине историческое событие. В этот день страна обреласобственную валюту. Указом президента РК от 12 ноября 1993г. вводится вобращение на территории Республики Казахстан национальная валюта – тенге с 15ноября 1993г.

Национальный Банк Республики Казахстан установил валютныйкурс тенге: 1 доллар — 4,7 тенге. В последующие годы он резко вырос. Соответственно росли цены и заработная плата.

Растущая инфляция вызвала потребность в более крупных де­нежных купюрах. Начиная с 1994 г.были выпущены купюры в 200, 500,1000 и 2000 тенге. Разменная монета мелкого достоинства по­степенно «уходила» изобращения и перечеканивалась в монеты достоинством 1,3,5,10,20 тенге, выполненные измедно-никелевого сплава в1995 г. Кроме того, в честь стопятидесятилетия Абая Кунанбаева было выпущенопять юбилейных серебряных монет до­стоинством 100 тенге. В конце 1995 г.выпущены четыре золотых монетывысокой пробы, составивших комплект «Шелковый путь». В комплект общей массой 57,54 г вошлизолотые монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 тысяч тенге. Позднее была выпущена в обращение 5000-тенговая банкнота, а в этом году — купюра номиналом10 000 тенге.

При введении национальной валюты были выпущены в обращение 7 номиналовбанкнот и 6 номи­налов монет.Монеты выпускались бумажные вплоть до ввода в действие собственной монетной фабрики.

Выпущенные в 1993 г. в нашей республике тенге являются одно­временно и бумажными и кредитнымиденьгами — банкнотами (правда, не классическими), поскольку они являютсябезусловным обязательствомНационального банка Республики Казахстан и обеспечиваются всеми его активами.

Денежная система Республики Казахстан организована в со­ответствии с Указом ПрезидентаРеспублики, имеющим силу зако­на «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 г. Указ устанавливает правовыеосновы и формы организации денежногообращения, включающие в себя официальную денежную единицу, порядок чеканки монет иэмиссии денежных знаков, ор­ганизацию и регулирование денежного обращения.

Прошедшие 10 лет со днявведении национальной валюты позволяют уверенно сказать, что тенге состоялсякак национальная денежная единица. К 2007 году предполагается достичь полнойконвертируемости тенге.

Национальный Банкопределяет в качестве приоритетного направления на период 2003-2006 гг.максимальное приближение денежно-кредитной политики к стандартам, принятым вразвитых странах (например, к стандартам Евросоюза).

В ноябре 1997 г.Президент РК Н.Назарбаев оставил памятную запись в Музее Национального Банка:«Пусть казахстанский тенге постоянно служит на благо народа, способствуетобогащению и процветанию страны»

Заключение

Итак, товар, обладающий наибольшейликвидностью становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютноликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результатэкономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денегабсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

Деньги являются неотъемлемыми ат­рибутамисовременной цивилизации. Их функциониро­вание позволяет соединить в непрерывныйпроцесс про­изводство, распределение, обмен и потребление общест­венногопродукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Деньги представляют собой сложный орга­низм,они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так исоздать опреде­ленные преграды на пути движения продукта.

Деньги рассматриваются не как нечто«застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги появились не сегодня,они служат продуктом длительного общественного роста. На каждом опреде­ленномисторическом отрезке времени взгляды обще­ства на их роль в экономическихотношениях воспри­нималась неодинаково.

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег вустановлении цены товара. В условиях рыночной экономи­ки эта величинаскладывается, исходя из стоимости товара, с воз­можным отклонением цены отстоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения иконкуренция, что позволя­ет снижать цену товара.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когдавыполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплатеприобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цени качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышатька­чество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективностипроизводства.

Таким образом, деньги являются следствием экономической эволюции обществаи большим шагом по пути прогресса.

Экономическое значение денег труднопереоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно пониманиедействия механизмов рыночной экономики, а главное — воздействие на них. Если выхотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияютна жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций.Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономическиепроблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменитьчто-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёнымиопыт.

Что касается Казахстана, то десять летобращения национальной казахстанской валюты — тенге позволяют дать объективнуюоценку исторической значимости введения тенге для настоящего и будущегоКазахстана. Введение собственной денежной единицы явилось базой для реализацииКазахстаном экономического суверенитета.

Список использованнойлитературы

1.   Г.С.Сейткасимов. Деньги, кредит, банки.Алматы, 1996г.

2.   И.С.Саниев. Деньги, кредит, банки. Алматы, 2002г.

3.   Курс экономической теории. Под ред. Н.Н.Чепурина и Е.А.Киселевой. Киров,2002г.

4.   Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И.Лаврушина. Москва, 2002г.

5.   С.Фишер, Р.Дорнбуш, Б.Шмалензи. Экономикс. Москва, 1997г.

6.   10 лет тенге. Нацбанк РК. Алматы, 2003г.

7.   История Казахстана. Очерк. А.К.Акишев, М.Х.Асылбеков и др. Алматы,1993г.

8.   История Казахстана и Центральной Азии. М.Х.Абусеитова, Ж.Б.Абылхожин идр. Алматы, 2001г.

9.   Интернет-ресурс www.kz