Реферат: Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег

Министерство образования и наукиРоссийской Федерации

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине Экономическая теория

На тему «Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег»

Выполнил студент гр. 03-СГ-71 Ляскевич А. В.

Факультет экономики, управления и бизнеса

Специальность национальная экономика

Руководитель курсовой работы: Кравцова Ж.В.

Допущен кзащите______________________________________________

Защищена_________________________Оценка______________________

Членыкомиссии:_______________________________________________

______________________________________________________________

______________________________________________________________

Краснодар 2004

Содержание.Введение………………………………………………………............................3ГлаваI Возникновение,сущность, функции денег………..……………….….4

§1 Возникновение денег………………………………………….……….4

§2 Сущность денег……………………………………………….……….10

§3 Функции денег…………………………………………………………14

Глава IIТеории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения...26

§1 Теории денег……………………………………………………..…….26

§2 Денежные системы………………………………………………….…29

§3  Законы денежного обращения………………………………….……32

Глава IIIВиды денег…………………………………………….……………….37

Заключение…………………………………………………………………….…41

Список использованных источников……………………………………..…….44

                  

         

   

Введение.

Деньги — это, пожалуй,одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природеаналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределенасуществованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля- одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни иденежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно исильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

       На  самом  деле деньги  не  такая  уж  и  простая  тема как показалось мне с первого взгляда.В  своей  работе  я  рассмотрел историческое  происхождение,  эволюцию  денежной единицы  от  шкуры  до  смарт-карты, теории денег, функции  денег.

       Целью работы является составление единого, общегопредставления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждогочеловека.

      При написаниикурсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов,сообщения средств массовой информации.

      Работа позволяетрассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться вотражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всюважность и неизбежность существования денег.

Глава IВозникновение, сущность, функции денег.§1  Возникновение денег.            

Вопрос о происхожденииденег различными теоретическими школами связывается с процессом развитияобмена.

Исследовать происхождениеденег — это исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапачеловеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядкомчеловеческого сотрудничества».

Самой простой формойобмена является бартер. Бартер — это непосред­ственный обмен одного товара надругой. Например, земледелец обмени­вает 500 кг зерна на одну корову,принадлежащую скотоводу. Однако бар­терные сделки могут беспрепятственноосуществляться лишь при ограни­ченном наборе предлагаемых к обмену товаров.Количество участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении вторговлю боль­шого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается насерьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кув­шин,но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множе­ствопромежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете об­ладателемкувшина.

Это затруднение, отмечалК.Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы «в самой природе вещей несуществовало средства, которое само по себе и без всякого… соглашения илигосударственного принуждения» при­водит к решению указанного затруднения». Делов том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар,обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясьсовременным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвид­ныетовары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар.

Нам требуется выяснить, от чего же зависит способность товара к сбыту,или ликвидность.

Во-первых, этаспособность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелецтовара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности вних; которые в силу правовых и физичес­ких оснований отстранены от ихприобретения; которые не знают о появив­шейся возможности обмена (малоизвестныетовары обладают весьма ограни­ченной способностью к сбыту) и в силу ещенекоторых ограничений.

Во-вторых, способностьтоваров к сбыту ограничена областью, в кото­рой товар может найти сбыт. Этоозначает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должнобыть непреодолимых препятствий (физических или правовых) при транспортировкетовара в данную мест­ность; транспортные издержки не должны быть слишкомвысоки.

В-третьих, способностьтоваров к сбыту ограничена количественно. Эта способность ограничена размерамиеще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда существуют границыколичественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К.Менгерпредлагает сравнить способность к сбыту какого-либо научного трактата оперуанских древностях и способность к сбыту мяса или хлеба.

В-четвертых, способностьк сбыту зависит от промежутка времени, в течение которого возможен сбыт. Этиразличия товаров станут яснее, если сравнить возможное время реализации свежейклубники, устриц, копченой колбасы, политических газет, остромодных товаров ит. д.

Итак, товар, имеющийнаибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги — это абсолютноликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительныхкомпонентов экономической жизни общества. Они, как ясно из предыдущего анализа,появились на оп­ределенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но некак про­дукт какого-либо законодательного акта государства, а как результатразви­тия экономических отношений, как результат естественной хозяйственнойжизни людей.

Уже на раннем этаперазвития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, которыйотличался большей  способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог бытьобменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обменаиспользовались любые товары — скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должныбыли удовлетво­рять одному требованию: получить общее признание и покупателей,и продавцов как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Дон­ского вкачестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках(«гривны»), иностранная монета (до половины VIII в. — римские динарии, в VIII-Х вв. — восточные дирхемы, преимущественно арабские,с XI — западноевропейские монеты) имеховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т.д.). Постепенно абсолютноликвидным средством обмена ста­ли драгоценные металлы — золото и серебро.

Заметим, чтонеоклассическая школа подчеркивает то огромное влия­ние, которое оказала навозникновение денег привычка. Этот фактор по­может многое объяснить в природесовременных денег.

В связи с анализом денегмы можем дать еще одно определение катего­рии цены. Цена — это пропорция обменатоваров па деньги. Таким обра­зом, мы видим, что определения цены могутохватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во-первых, цена- это альтерна­тивные издержки. Во-вторых, цена — это инфор­мационный сигнал(«симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказываетсубъекту рыночного хозяйства наиболее выгод­ное направление его деятельности.И, наконец, цена — это пропорция обме­на товаров на деньги.

Но вернемся к благороднымметаллам — золоту и серебру. Почему имен­но они стали деньгами? Золото исеребро стали деньгами потому, что об­ладали совокупностью качеств, позволяющихим лучше, чем другим това­рам, выполнять роль абсолютно ликвидного средстваобмена:

1) сохраняемость;

2) портативность (т. е.высокая ценность в небольшом объеме);

3) экономическаяделимость (т. е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части,означает, что и ценность каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась).Этим свойством не обладают ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни алмазы и т. д.;

4) относительная редкостьзолота в природе.

В современных условияхзолото, а еще раньше серебро, перестало быть денежным товаром. В нашейобыденной жизни мы используем бу­мажные деньги (банкноты), а не мешочки сзолотым песком или золотые монеты. Что же сейчас является деньгами?

Понятие ликвидности, ужеизвестное нам, означает, что современные бумажные деньги (доллары, франки,фунты, лиры и т. п.) обладают непос­редственной покупательной силой. Ликвидноесредство, как отмечалось ранее, — это легкореализуемое средство обмена.Например, если у вас есть 12 стульев, это вовсе не означает, что в любой моментих можно обменять на любую понадобившуюся вам вещь. А вот если вы располагаетеопреде­ленной суммой денег (долларов, марок и др.), вы всегда сможете обменятьих на любое благо. Но почему какие-то куски бумаги обладают абсолют­нойликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природысовременных денег. Деньги это общепризнанное средство об­мена. Здесь оченьважно обратить внимание на слово «общепризнанное». Чем же определяется  ценностьсовременных денег, точнее, обладают  ли вообще бумажные деньги ценностью?

Современная экономическаятеория отвечает на этот вопрос так: люди ценят бумажные деньги и поэтому делаютих «бумажками», имеющими ценность. Если люди соглашаются что-либо считатьденьгами, то это «что-то» и будет являться деньгами. В настоящее время деньгидекретируются го­сударством в лице Центрального банка страны, ответственного запредложе­ние денег. Ценность денег определяется во многом доверием к правительствуи Центральному банку, держащему под своим контролем объем денежной массы.Устойчивость (неизменность покупательной способности) совре­менных денегопределяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можносказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившейзолото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченнымпредложение денег и делать их доступность тем са­мым также ограниченной. Еслибумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то ихценность исчезнет совсем.

Подводя общий итоганализу возникновения денег, нужно обратить вни­мание па одну специфическую роль,которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен связан с определеннымииздержками (К.Менгер говорит об эконо­мических жертвах, которых требуют меновыеоперации). Что это за жертвы, или издержки? Это уже известные нам трансакционныеиздержки, свя­занные с осуществлением обменных сделок  (трансакций). Ведь обменпро­исходит, как отмечал Р.Коуз, не в идеальном мире, где два человека беспре­пятственноменяют па опушке леса яблоки на орехи, не неся при этом ни­каких трансакционныхиздержек. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая иускоряя обмен. Поэтому деньга­ми в разных странах и регионах становился несамый полезный (с точки зрения личного потребления) товар, а такой, который внаибольшей степе­ни способствовал облегчению обмена. Назначение денег — неприносить пользу, подобную удовлетворению потребностей в еде, питье и т. п., аэкономить трансакционные издержки. Можно представить, насколько больше были быэти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: однилишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этихиздержек обмена!

Развитие безналичногоденежного обращения, когда день­ги нельзя «потрогать», позволило Ф.Хайскувысказать очень важную мысль: деньги — это наиболее абстрактный институт развитойцивилиза­ции, от которых зависит торговля и «через которые опосредствуются…чув­ственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий». По­этомуденьги, подчеркивает Ф.Хайек, «которые мы ежедневно пускаем в ход, остаютсявещью совершенно непостижимой, объектом самых безрассудных фантазий».

§2 Сущностьденег.

Деньги являются неотъемлемымсоставным элементом, товар­ного производства и развиваются вместе с ним.Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории то­варногопроизводства, или рыночной экономики.

Деньги существуют идействуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движениятоваров.

Экономическое понятие«товар» подразумевает любой про­дукт, участие которого в хозяйственной жизнисовершается по­средством купли-продажи. В условиях господства натуральногохозяйства, когда продукты производились в основном для собст­венногопотребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, котороесопровождалось возникновением регу­лярного обмена продуктами труда, привело кстановлению товар­ного хозяйства, при котором продукты стали производиться спе­циальнодля продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либопродукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

·         он долженпроизводиться не для собственного потребле­ния, а для продажи;

·         он долженудовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причемтовар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение вфакте купли-продажи;

·         он долженобладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты, связанные с ним,причем не индивидуальные за­траты производителя (себестоимость), а затраты,признанные об­ществом, что также должно быть подтверждено посредствомкупли-продажи.

Только совокупность всехэтих трех условий делает продукт то­варом. Отсутствие любого из них означает, чтоданный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт произ­водитсядля личного потребления или его невозможно купить или продать — тогда этотпродукт товаром не является.

Общая тенденцияэкономического прогресса общества сопря­жена с последовательным превращением напротяжении опреде­ленных исторических периодов всех продуктов в товары, обраща­ющихсяна соответствующих рынках.

С точки зрения полезностиневозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнитьразличные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определеннойценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Илидругой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иноготовара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большуюценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена — наоборот.

Стоимость товаров делаетих соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. Спозиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и вседругие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажитоваров. В обмене участвуют с одной стороны продав­цы — владельцы товаров, а сдругой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваютсядруг на друга в оп­ределенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара стано­витсякакое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается вденьги.

Тот факт, что покупателькак представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в еголице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаро­владельцеми продавцом данного товара. До момента продажи то­вары являлись продуктамичастной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась подвопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общест­венногобогатства.

Появление товаров иразвитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег.Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новаясту­пень развития денег порождается потребностями соответствующей ступенизрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не толькопродукты материального производст­ва и услуги, но и факторы производства, атакже сами предпри­ятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуетразвитие новых форм денег.

С экономической точкизрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, мерустоимости, всеоб­щий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя день­гив качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стои­мости всех товаров,присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

§3Функции денег.

Деньги проявляют себячерез свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег:мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средствоплатежа. Часто выделяют и пятую функцию денег — функцию ми­ровых денег,проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Мерастоимости.

Деньги выполняют функцию мерыстоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров иуслуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидностиденег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначеныдля выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денеж­наяединица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующихна рынке. В России мерой стоимости, на­пример, является рубль, в США — доллар,в Японии — иена.

Стоимость товара,выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, естьформа выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменениицен това­ров под влиянием различных условий, подразумевают изменения ихстоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимоститребует количественной определен­ности. Поэтому с ней тесно связано свойстводенег служить мас­штабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег— он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция мерыстоимости.

Масштаб ценустанавливается государством. В эпоху серебря­ных и золотых денег государствоопределяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунтстерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имелиопределенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность иделимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородногометалла делали золо­то и серебро идеально удобными для функционирования вкачест­ве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количествозолота, при этом все золото превращалось в воплоще­ние общественного богатства.

Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставалсянеизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 граммчистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы приэтом ни менялась ценность самого золота как товара.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и замене­но бумажнымиденьгами, в денежной единице каждой страны ус­танавливалось ее золотоесодержание, т.е… денежная единица при­равнивалась к определенному весовомуколичеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время былдействителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами,т.е. на мировом рынке, золото при­нималось по весу. Поскольку функция мерыстоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше времяперевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход изодного масштаба цен в другой.

Средство накопления.

Функция средстванакопления — тезаврации — является вто­рой функцией денег. Функция средстванакопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических иразрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и про­грессивнойформе обмена результатами хозяйственной деятель­ности.

Выступая как средствонакопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), которыйобеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем.Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой видактива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупкидрагоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Од­нако использование вкачестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество.Это преимущество со­стоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности бытьис­пользованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство)в любой момент без потери своей номи­нальной стоимости.

Любой другой актив, длятого чтобы использоваться для покуп­ки товаров и услуг, должен сначала бытьпродан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумагисчитаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут бытьбез особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняютсянесущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительноменьшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные спревраще­нием этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественныхденег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращениячасти денег в со­кровище. В этой своей функции золото представало как всеобщеевоплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало икак деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когдазолотая монета из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньгипревращались в денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища всредство обра­щения или платежа денежный товар превращался в деньги.

В качестве сокровищазолото было необходимо для обеспече­ния бесперебойного функционированияденежных систем, осно­ванных на залоге. В этом качестве оно служило резервнымфондом  средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функ­циисокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежнойсистемы. В этой функции выходила на передний готан собственная ценность золотакак товара и его спо­собность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами иникаких де­нежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своейсобственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спроссо стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а такжечастных инвесторов, госу­дарство может использовать золотой запас длядозированной про­дажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнениясвоих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денегих использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки,несмотря на абсо­лютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самымтеряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов.Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты повкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при ихальтернативном использова­нии (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляциейили в условиях гиперинфля­ции национальная валюта не используется ни в качествесредства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах ука­занныефункции денег выполняют, как правило, стабильные ино­странные валюты. Так, вРоссии в период высокой инфляции 1992—1994 гг., а также кризиса 1998—1999 гг. вкачестве меры сто­имости и средства накопления выступали доллары США или твер­дыевалюты европейских государств.

Средство обращения.

Деньги как средствообращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов кпокупателям и служат для по­купки товаров и услуг, а также для осуществленияиных платеж­ных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в об­ществесовершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращенияденьги становятся постоянным по­средником в движении товаров. Деньги какфункция средства об­ращения способствуют уходу от бартера — формы торговли, прикоторой происходит прямой обмен товара на товар. Использова ние денег позволяетотделить акт покупки от акта продажи, и про­давец обуви, продав ее и получивденьги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Как средство обращениязолотые деньги постепенно вытесня­ются их знаками, символами. Этот процессзанял длительную ис­торическую эпоху. Расширение и развитие торговли привелосна­чала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастанияи интенсивности торговли во все большей степе­ни стали восприниматься обществомкак знаки ценности благода­ря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

Бумажные деньги вначалевыпускались как знаки золота и се­ребра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажныхденег имели место в XVII—XIX вв. в государствах Евро­пы и вСеверной Америке. Они выпускались в британских коло­ниях Северной Америки в1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажныеденьги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных ШтатахАмерики в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской ре­волюции(1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Анг­лии (1797—1815 гг.),гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги ввиде би­летов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращениебумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежноеобращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первоймировой войны.

В дальнейшем вместо монетстал использоваться один из видов кредитных денег — банкноты. Этот видкредитных денег специ­ально предназначен только для выполнения функции средстваоб­ращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долгбдействовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенномукурсу. Через этот принцип обеспе­чивались связь и взаимодействие металлическойи кредитной де­нежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободногоразмена соблюдалось, то во внутрен­нем обращении банкноты выступалиравноценными заменителя­ми золотых монет. Подразумевая это условие, можносчитать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в товремя, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем,когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохраненияценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги вформе банк­нот.

В условиях золотогостандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Еслиденежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть еепереходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты,будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь еезнаком, их функцио­нирование требует государственной гарантии. Полномочия вы­пускатьбанкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного имцентрального банковского органа (на­пример, центрального банка), которыйустанавливает золотое со­держание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всемфизическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Но в отличие от чеканкимонет, когда государство только под­тверждало (удостоверяло) своей властьюзаключенное в монете зо­лотое содержание, при обращении банкнот государство нетолько устанавливало определенное соответствие между ними и золотом, но ипринимало на себя обязанность поддерживать это соответст­вие. Это означало,что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государствовынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег вдругой необходи­мой форме — средства накопления. ЭтЫвторое условие обеспечи­валосьпутем образования, а потом и расширения государственно­го централизованногозапаса золота, предназначенного исключи­тельно для монетарных целей, т.е. вкачестве официальных цент­рализованных золотых резервов.

Впервые банкноты началивыпускаться в конце XVII в. в по­рядкеучета векселей. В современных условиях банкноты продол­жают действовать вкачестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи сзолотом.

В настоящее время в России в качестве средства обращения выступаютбумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функциивыступают и чековые депозиты.

Средство платежа.

Функция средства платежавозникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа.Регулярное систе­матическое производство для рынка генерирует в обществе устой­чивыехозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализациитоваропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространениякредитных отношений в каче­стве устойчивого экономического явления. Продажатоваров с ус­ловием отсрочки платежа становится необходимым элементом хо­зяйственнойжизни и составной частью производственного про­цесса. Она применяется приоплате сырья и полуфабрикатов, го­товой продукции, при оплате труда и во многихдругих операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит.Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, чтоосуществляется путем соответствующего государст­венного законодательства.

В качестве средстваплатежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движениекапитала. Поэтому сред­ство платежа — это высшая из всех известных функцийденег.

Функция средства платежанаиболее полно воплощается в кре­дитных деньгах, но это воплощение становитсявозможным благо­даря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набира­ласилу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежавозникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции являетсякредит и возни­кающие на основе этого экономического отношения долговыеобязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они преждедолжны существовать в виде отдельного от об­ращающихся денег накопленногофонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функциясредства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, какэто имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, уфункции средства платежа более сложные и мас­штабные задачи.

Развитие функции денег вкачестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики иобслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращенияплатежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитиюсамих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместноеиспользова­ние банковских счетов для проведения расчетов в промышленнос­ти иторговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков,кредитных карточек и широкого внедрения элек­тронных систем расчетов привело ктому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформиро­валасьв функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее времяпорядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета.Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессомпро­исходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

          

 

                    

                          

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГлаваII Теории денег. Денежные системы.Законы денежного обращения..

§1 Теории денег.

Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важнымэлементом любой экономической системы, содействующих функционированиюэкономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системыв развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают,получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них,напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а тои просто опровергает их.

Различают три основныетеории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

 Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII вв. одним из основателей металлической теории былУ.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерноотожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которымиприписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теориине видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными,поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

        

Номиналистическаятеория денег.

 Первыми представителями этой теориибыли англичане Дж. Беркли (1685 – 1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе ихтеории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаютсягосударством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основнойошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимостьденег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теориюстоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этойтеории приходится на конец XIX — XX вв. Наиболее известнымпредставителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 – 1926). Поего мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает имгосударство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а набумажных деньгах. При  анализе денежной массы он учитывал лишь государственныеказначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитныеденьги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибканоминалистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и отстоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путемакта государственного законодательства. Положения номиналистической теории былиприменены в экономической политике Германии, которая широко использовалаэмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.

Количественная теорияденег.

Основоположникомколичественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596).Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776)и Дж. Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм,пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливомблагородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVIIвв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонникиэтой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочноутверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной итоварной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Основы современнойколичественной теории денег были заложены американским экономистом иматематиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимостьи исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которыхзависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении;2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количествотоваров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чековогообращения.

Современнаяколичественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общиесоотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основеизменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы.Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизацииэкономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностьюколичественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм –экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся вобращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночнойэкономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы,лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы.Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США,Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х –начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночнойэкономике в России.

§2 Денежные системы.

Денежная система –устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленноенациональным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. свозникновением и утверждением капиталистического производства, а  такжецентрализованного государства и национального рынка. По мере развитиятоварно-денежных отношений и капиталистического производства денежная системапретерпевала существенные изменения.

В зависимости от видаобращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, илиденьги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежногообращения:

·    системы обращенияметаллических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или)серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньгимогут свободно обмениваться на денежный металл;

·    системыбумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытесненызнаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либокредитные деньги.

Историческисформировались такие разновидности систем обращения металлических денег какбиметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании вкачестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде странЗападной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванноеизменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношениястоимости серебра  и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены изобращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. Врезультате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежногоматериала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитныеденьги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. взападных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. Кее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитныхденег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обменабанкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег вцелях кредитования частного предпринимательства и государства; государственноерегулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включаютследующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихсязаконным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппаратрегулирования денежного обращения.

Денежная единица – этоустановленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмеренияи выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкиепропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная системаделения (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен – как выборденежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовоесодержание  денежного металла в этой выбранной единице. Это определениемасштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньгине имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости другихтоваров.

Виды денег, являющихсязаконными платежными средствами, — прежде всего это кредитные деньги и в первуюочередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система –законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, таки кредитных денег оказался в современных  условиях монополизировангосударством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногдапытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежноймассы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающегопринципа денежной системы – соответствия количества денег объективнымпотребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи сэти одной из характерных черт современных денежных систем является усилениегосударственного регулирования денежного обращения.

§3  Законы денежного обращения.

Каждая страна имеет своюденежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символовсамостоятельности государства. Однако, возможно применение на территориигосударства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денегусложняется.

Эмиссия – выпуск государствомсобственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

 

Цели выпуска денег:

·    Периодическоеобновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так как суммарнаямасса денег в обращении остается неизменной.

·    Выпуск,обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостьюперехода к более крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся вобращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи,например, с ростом цен, увеличением количества товаров, снижением скоростиобращения денег, выпадением части денег из денежного оборота.

·    Эмиссия какспособ получения недостающих денег с целью возврата внутреннегогосударственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальныхвыплат, финансирования государственных программ сверх имеющихся средств.

·    Полная или частичнаязамена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствиеденоминации, заключающейся в укреплении денежной единицы при одновременномизменении нарицательной стоимости денежных знаков.

Количество  имеющихся в обращенииденег зависит от денежной политики государства и центрального банка.  Спрос наденьги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения,домашних хозяев. Но одновременно действует и первый фактор в виде цен, скоторыми связаны расходы. В связи с этим спрос подразделяется на категории:

Операционный спрос –спрос на деньги со стороны сделок  (потребность в деньгах для осуществлениясделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые предприятиям дляоплаты труда, закупки оборудования и  т. п.; домашним хозяйствам – дляприобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньгипропорционален ВНП.

Спрос на деньги состороны финансовых активов – вытекает из функции денег как средства сбережения.Деньги нужны не только для покупки товаров и услуг, но и для приобретенияфинансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежныхсбережений. Величина данного спроса зависит от уровня банковских процентныхставок по вкладам, процентов, выплачиваемых по облигациям, дивидендов,полученных на акции, а также риска, инфляции, других факторов.

Другой источникинформации делит спрос на деньги на операционный (отражает потребление вденьгах, необходимых для движения товаров и охватывает параметры М0 и М1.Зависит от уровня цен, количества произведенных товаров, скорости обращенияденежной единицы) и спекулятивный спрос (отражает потребность в деньгах каксредствах, способных сохранять и увеличивать свою стоимость. Включает в себяспрос на денежные агрегаты М2., М3.

Установить реальный спроснелегко в связи с многочисленностью и разнообразием влияющих факторов, поэтомуденежный срос во многом рассматривается как теоретическая категория.

         Виды денежной эмиссии:

·    Налично-денежная– выпуск бумажных денег и чеканка монет. В странах с централизованнойуправляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовымипланами банков и финансовыми пропорциями государственного плана.

·    Депозитная –предполагает открытие дополнительных источников безналичных денег в форме ссуд или др. Размер депозитной эмиссии определяется кредитными планами.

 Реально на процессналично-денежной эмиссии влияют  Центральный банк, казначейство, правительствов лице его высших исполнительных и законодательных органов. Выпуск в обращениеденежных средств характеризует денежно-кредитную политику государства. Приналичии инфляции дополнительный выпуск объективно обусловлен ростом цен.  Еслимасштабы эмиссии превышают потребности экономики в денежных средствах дляобращения, происходит “перегрев” экономики и возбуждается инфляция, ноодновременно он может стимулировать повышение экономической активности.

В случае недостаточнойэмиссии наблюдается “охлаждение” экономики, нехватка денежных средств, снижениеделовой активности.

Предложение денегосуществляется Центральным банком – через эмиссию денег, регулирование ставкипроцента по кредитам, операций по купле-продаже ценных бумаг.

         

          

 

         

                                                                                                                                                                                                              

        

Глава III  Виды денег.

Исходя из природыматериала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные деньги.

Натуральные(вещественные) деньги, ихнередко называют дей­ствительными деньгами, включают все виды товаров, которыеяв­лялись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарногообращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценныхметаллов (золотые и серебряные).

Характерная особенностьнатуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только вкачестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данноговида соот­ветствовала их реальной стоимости (стоимости золота или сереб­ра).

Металлические деньгисуществовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет.Металлические деньги возник­ли в глубокой древности. В России появление первыхмонет отно­сят к IX—X вв.; в тот период имели хождение каксеребряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральныхденег (прежде всего — золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело рядсущественных преиму­ществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость както­вара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоот­ветствиямежду объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынкевозникал избыток денег, то золо­тые и серебряные монеты уходили из обращения,оседая в карма­нах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота исеребра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба этиобстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом припереходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитиемрыночной экономики возможности ис­пользования натуральных денег оказалисьограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требова­лосьвсе больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массыдля обеспечения сделок оказалось затруд­нительным, что, в свою очередь,сдерживало развитие товарооб­мена.

Символические деньги.

Символические деньги называют знаками стоимости, замените­ляминатуральных (вещественных) денег. К символическим день­гам относятся бумажные икредитные деньги.

Номинальная стоимостьсимволических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которогоони изготовле­ны. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей со­стоитименно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги иразличные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда вчасто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородныхметал­лов становится необязательным. Опираясь на силу государствен­ной власти,становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределахданного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости.Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородныеметаллы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в каче­ствезаменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений, когдакупля-продажа осуществляется в кредит, с рас­срочкой платежа. Кредитные деньгивозникают и действуют наря­ду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу ивытесняя зо­лотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответст­вующимобразом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в видесоответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют длясвоего эффективного функционирования государ­ственной гарантии. Такая гарантияобеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующихправила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и про­цедурсовершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, иответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В периодстановления кредитных денег одной госу­дарственной гарантии для их прочности иустойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитныеденьги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себяобеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы втечение длительного времени сочетали функционирование металлической системы,состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег,состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золо­тоиграло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи ивзаимодействия двух систем — металлической и кредит­ной — обеспечивался путемразмена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто несправлялась со своими за­дачами, особенно в периоды кризисов, на передний планвыступа­ло золото как надежный гарант ценностей.

В XX в. роль золота в качестве денегпостепенно исчерпывает­ся, и оно вытесняется из денежного мира кредитнымиденьгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического обо­рота, азатем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответст­вующихпотребностям современной развитой экономики.

Заключение.

Деньги представляют собойвсеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующихсубъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в видеперехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределеноэволюцией рыночных отношений.

Элементы информационногообщества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-хгодов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных,усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющейоптимизировать производственный процесс в каждой организационной единицебизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формамисобственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда;индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционернойсобственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностьюна знания.

Становлениеинформационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращениикредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитныхденег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинаютвыполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых,у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становитсяэлектронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

Во многих высокоразвитыхстранах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошоразвита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нетникакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейтина безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могутприходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколькоугодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товарыпо телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчетаможет быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковскойсистеме и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этихкомпонентов не выполняется,  полный переход на безналичную систему простоневозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие.Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковскаясистема  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне неперспективен.

В наше время деньги длямногих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время назарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторыучебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу,которая коротко и ясно характеризует деньги:

«Деньгизаколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумываютнаиболее искусные способы потратить их. Деньги — единственный товар, которыйнельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас,не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите илине инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти всесделают для людей. Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маскизагадка».

Список использованных источников.

 

1.  Фишер С.,  Дорнбуш  Р.,  Шмалензи  Р.  «Экономика»  М.,«Дело» 1993

2.  ПоляковВ.П.,  Л.А.Московкина «Основы денежного  обращения  и кредита»    М.,«Инфра-М» 1996

3.  КрасавинаЛ.Н.  «Денежное обращение и кредит капиталистических стран»- М.,1989   

4.  ЖуковЕ.Ф.  «Общая теория денег и кредита» М., «Банки и биржи»,1995

5.   Агапова Т.А., Серегина С.Ф.Макроэкономика — М., 1997

6.   Курс экономической теории под ред.Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М.,  1993

7.   Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р.,Деньги, банковское дело и денежно кредитная политика. М., — Л., 1991.

8.   Харрис Л. Денежная теория — М., 1990

9.   Хейне П. Экономический образ мышления- М., 1993.

10.           Макконнелл К.,Брю С. Экономикс – М.1992.