Реферат: Сущность, виды, функции денег в экономике

Рефератпо предмету “Финансы, денежное обращение и кредит” выполнил: ст. гр. Э-6-2Петров Павел

МосковскийГосударственный Технологический Университет “Станкин”

Москва2001

Деньги — одно из величайших изобретенийчеловечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки.«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусныеспособы потратить их. Деньги — единственный товар, который нельзя использоватьиначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадутприюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их.Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги- это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Деньги, пожалуй, один из наиболее важныхэлементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Еслидействующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливаетжизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов ирасходов, способствует полному использованию имеющихся производственныхмощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежнаясистема работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причинойснижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен иснижения доходов населения.

1. Происхождение, сущность и виды денег

Деньги — это особый вид универсальноготовара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством котороговыражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальныйтовар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости,накопления богатства. В современной экономике обращение денег являетсянеизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгамудается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обменетоваров.

Деньги — это блага, выполняющие функциисредства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средстваосуществления расчетов при обмене (средства обмена). Деньги — это те блага,которые обладают совершенной ликвидностью. Деньги — экономическая категория, вкоторой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми.Назначение денег заключается в экономии трансакционных издержек рыночныхвзаимодействий.

Прежде всего, с их помощью достигаетсяэкономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени иместа совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В бартерной экономикеэти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществлениепрактически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным имногие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы созданаэкономика, в которой, например, экономист, желающий сделать стрижку, должен былбы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по экономике. Или,скажем, актер, желающий сшить новое пальто должен был бы найти портного,интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимостьтакого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров и позволяютосуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества иколичества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д.

С помощью денег достигается огромнаяэкономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, достигнуто согласиепо поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменныепропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценностьочевидна.

Необходимо подчеркнуть, что товарообменныеотношения с момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемогодля всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Такимэквивалентом, как известно, были в разное время металлы — бронза, железо, медь,серебро, золото. Первоначально они использовались в виде украшений, оружия,орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных форм иразмеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов слиткамиприходилось взвешивать их на весах, однако часто возникала необходимость делитьслитки на более мелкие части.

Потребность в универсальном расчетномэквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизованных слитковс гарантированными весом и составом. Некоторые виды слитков более позднихпериодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такиеусовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимостивзвешивать слитки и их части при совершении расчетов.

Рост товарного производства и расширениетоварообмена, вовлечение в эти процессы все большего числа ремесленников идругих участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денеги приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно в XII в.до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья — Лидии иЭгане появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составусплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства ииспользования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкимиразмерами, а также тем, что их платежеспособность и основные параметры (размер,состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегалисьгосударством. Началась, таким образом, длительная эпоха господстваметаллических денег.

Одним из важнейших результатов эволюцииэтих денег было появление у них номиналов — понятий, олицетворявшихопределенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами вкачестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин вековнаименования монет — драхмы, франки, марки, талеры и многие другие — означалиопределенные весовые значения денежных металлов.

Новые качества денег, которых не было услитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетоми со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки инадписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем — наобе, а с V в. до н.э. приобрели характер их обязательного атрибута.

Название «монета» входившие вобращение деньги получили от одного из прозвищ Юноны (1ипо Мопе1а — ЮнонаПредостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме в Риме находилсяновый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет былообусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалосьодно из важнейших качеств денежного металла стоимость. Более удобные дляобращения, чем слитки» они в течение короткого периода получили широкоеприменение во всем мире. На протяжении своей многовековой истории монетавидоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой «отпечаток». Так, насамых древних монетах УП-У вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивныхуглублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы название городов,позднее — сокращенные названия городов и имен правителей. Отдельные цифры ибуквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. Например, цифра 1означала один асе (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унцияммеди), буква 8 означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгиныизображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария (У1-У в. дон.э.) — царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображеныязыческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменилипортреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республикизображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различныесимволы и сюжеты новых исторических событий.

В течение многих веков, вплоть до началаXIX в., в денежных системах большинства стран господствовало параллельноехождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этомценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось, аопределялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение полноценныхзолотых и серебряных монет осуществлялось при установленном государствомценовом соотношении между золотом и серебром.

За период с 1816 по 1900 г. большинствостран перешло к золотому, или золотомонетному, стандарту, при котором главнаяденежная единица страны чеканилась в полноценной имеющей хождение золотоймонете. Ее номинал был равен стоимости содержащегося в ней золота. В этотпериод обеспечивался беспрепятственный обмен банкнот на золотые монеты. Чтокасается серебряных и медных монет, то они выполняли роль разменных. При этомметаллическая стоимость разменных монет, как правило, в той или иной мере такжебыла привязана к золотой монете. К началу XX в. товарное производство достиглозначительных масштабов, и для обслуживания возрастающих объемов товарной массытребовались все большие количества денег.

В конце XIX — начале XX в. с развитиемкрупного машинного производства появились существенные диспропорции между резковозрастающей массой товаров и количеством денег, ограниченным по условиямзолотого стандарта фактическим наличием

денежного металла. Тем не менее, золотойстандарт просуществовал в подавляющем большинстве государств до первой мировойвойны. К началу же первой мировой войны практически все страны в целяхформирования военных стратегических запасов изъяли из обращения золотые исеребряные монеты. Их место в денежном обращении заняли необеспеченные банкнотыи разменная монета. В связи с этим появились принципиально новые денежныесистемы, которые формировались не на реальных деньгах, обладавших собственнойтоварной стоимостью, а основывались на их суррогатах, получивших наименованиеденежных знаков, — не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах,монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты этисуррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку онабыла ничтожно мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя получить вобмен на них определенную стоимость. Денежные знаки в этом случае выступалилишь в качестве опосредованных представителей стоимости.

Первая мировая война с ее огромнымиматериальными потерями и расстройством хозяйственной деятельности привела ктому, что правительства практически всех стран мира приступили к выпускуогромных количеств не обеспеченных реальными ценностями денежных знаков. Врезультате по окончании войны эти страны оказались с обесцененными деньгами.Инфляционные процессы охватили многие государства вплоть до 30-х годов.Вызванные ими деформации в экономической и финансовой сферах были настолькосерьезными, что предпринимавшиеся в ряде стран послевоенной Европы попыткивосстановить золотой стандарт оказались безуспешными.

В 70-е годы XX в. произошла деноминациязолота, в результате чего оно перестало выполнять сначала функции средстваобращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем с 1976 г. и функциюмировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытесненобумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньги являются знаками,представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли изметаллического обращения. Они появились в обороте как заместители ранеенаходившихся в обращении серебряных или золотых монет. На возможность обращениязаместителей полноценных денег объективно натолкнула действительность, практикафункционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредникомв обмене товаров. В течение многовековой истории использования серебряных изолотых монет было замечено, что монеты стертые и испорченные, т.е. содержащиеменьший реальный вес, находятся в обращении наряду с монетами полноценными и выражаютту же стоимость. Это привело к мысли заменить металлические монеты бумажными,которые практически не имели стоимости. Правда, на это потребовались века.Напомним, что металлические деньги появились примерно в XII в. до н.э. в Китаеи в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья — Лидии и Эгине. Между темпервые бумажные деньги появились в Китае в XII в. н.э., а в Европе и Америке — лишь в XVII — XVIII вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в1769 г.

Сущность бумажных денег состоит в том, чтоони являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл. Поэтомубумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняютроль покупательного и платежного средства.

Кто имеет право выпускать бумажные деньги?Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либоцентральные банки. В первом случае казначейство прямо использует выпускбумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает этокосвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляетих в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.

Необходимо подчеркнуть, что поэкономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения иобесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана прежде всего стем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностьютоварооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государствав финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Крометого, нет механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег изобращения.

Размеры эмиссии бумажных денегобусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота вденьгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства,покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, на пример, при неизменнойпотребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребностигосударства в денежных средствах могут по той или иной причине возрасти. В этомслучае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажныхденег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционноеобесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценениебумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом(страна получила из-за границы платежей меньше, чем произвела сама), с падениемкурса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природеприсуща неустойчивость. В этих условиях бумажные деньги, разумеется, непригодны для выполнения функции сокровища.

Недостатки, свойственные бумажным деньгам,могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги

Расширение в практике хозяйствованияприменения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарныеотношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщимтоваром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере(границам) обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег иуправляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи болееразвитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникаюттогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершеннодругую, чем раньше, измененную и специфическую форму.

По мере развития обращения денежная формаплатежа становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большейстепени получают общественное признание не столько через деньги, скольконепосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньгивырастают не из обращения', как товар-деньги в докапиталистической формации, аиз производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно,выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующуюэволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель — письменное обязательстводолжника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой ипереводный векселя — это разновидности коммерческого векселя, т.е. долговогообязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют такжефинансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления вдолг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя.Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу,срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев).Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя — безденежные, несвязанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываютсяконтрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселейв банках.

Характерными особенностями векселяявляются:

а) абстрактность (на векселе не указанконкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долгавплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта опротесте);

в) обращаемость (передача векселя какплатежного средства другом лицам с передаточной надписью на его обороте (жироили индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельныхобязательств).

Банкнота — это долговое обязательствобанка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путемпереучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

Выпуск в обращение банкнот — этого видакредитных денег — производят обычно банки при выполнении кредитных операций,осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборотапроизводят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственнымипроцессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенность кредитных денег состоит в том,что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота.Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальнымипроцессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило,под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходитпри снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежныхсредств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота вденьгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимуществокредитных денег.

Самое существенное различие междукредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит вособенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение всвязи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессамипроизводства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот безтакой увязки.

С созданием коммерческих банков исосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такоекредитное орудие обращения, как чек. Чек – это разновидность переводноговекселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чекпредставляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплатеопределенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущийсчет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, иобязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком иклиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать каксобственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чекиналичными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другомбанковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеетстатуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков вобращении не регулируется законодательством, а целиком определяетсяпотребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условныйхарактер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство передкредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чекасостоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке,выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудиембезналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичныхрасчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участияналичных денег.

Быстрое развитие чекового оборота,увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержекна их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достиженийнаучно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов сталивозможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежныхрасчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкомуиспользованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новыхметодов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Электронные деньги — это деньги на счетахкомпьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощьюспециального электронного устройства. Распространение системы платежей наэлектронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступеньэволюции денежного обращения.

На основе распространения ЭВМ в банковскомделе появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковыекарточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги ичеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле исфере услуг.

2. Функции денег в рыночной экономике

Сущность денег как экономической категориипроявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньгивыполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средствоплатежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньгикак всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимыйтруд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания.Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтомудействительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могутстать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгамипроисходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны бытьналичные деньги.

Итак, деньги выступают мерой стоимости.Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба длясоизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно томукак измеряют дистанцию в метрах и километрах или вес в граммах и килограммах исравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении.Это имеет неоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нетнеобходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, накоторые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общегоэквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только черезденежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легкосравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.

В современном мире ценность различных благвыражается в однородных денежных единицах — рублях, долларах и т.д., достаточнолегко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная вденьгах, называется ценой.

Она определяется общественно необходимымизатратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движениялежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спросаи предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Принесоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняетсяот его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителясвидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких — визбытке.

Для сравнения цен разных по стоимоститоваров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковыхденежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовоеколичество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу ислужащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб цен предполагалустановление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось вуменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар СШАприравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. — к 0,888671 г, в 1973 г. — к 0,736 гзолота. В России по реформе министра финансов С.Ю. Витте (1895-1897 гг.)золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г золота.

Ямайкская валютная система, введенная в1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежныхединиц стран — участниц Международного валютного фонда (МВФ)1. Внастоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно впроцессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота непредусмотрено.

Функция денег как средства обращения

Деньги можно использовать при покупке ипродаже товаров и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяютобществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги, повсеместно и легкопринимаются в качестве средства платежа. Это удобное социальное изобретение,которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям«товаром» (деньгами), который может быть использован для покупкилюбого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляяудобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоватьсяплодами региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличиеот первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала ихобращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие вобращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средстваобращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. Внастоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитныеденьги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег как средства платежа

Эта функция возникла в связи с развитиемкредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежаиспользуются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана снеодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разнойпродолжительностью их производства и обращения, сезонным характеромпроизводства, а также при выплате заработной платы рабочим ^ служащим.

Ускорению платежей, сокращению издержекобращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение вплатежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпамивнедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ееэлементами являются автоматизированные расчетные палаты, системаавтоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктепокупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Ониспособствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов,замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается втом, что их применение сужает сферу использования наличных денег, являетсямощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений вэкономике.

Функции денег как средства накопления и сбережения

Деньги, обеспечивая их владельцу получениелюбого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтомуу людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги воплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий «запасчистой ценности». Этот запас может быть краткосрочным (если индивидпотратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным(если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов вбудущем).

Деньги выполняют функцию средствасбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме.Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всегоистратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства.Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мереутрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владениеденьгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается,скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньгиимеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованыпредприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансовогообязательства.

По мере развития товарного производствазначение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Безнакоплений и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство.Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей нехранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежногообращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы ввиде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золотои международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запасацентрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращениемразмена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключениемблагородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжаетхраниться в центральных банках как стратегический резерв.

Функции мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы,оказание слуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируюткак всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщаяматериализация общественного богатства.

Все пять функций денег представляют собойпроявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Онинаходятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующаяфункция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Благодаря выполнению перечисленных функцийденьги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике.Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являютсясвязующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средствомучета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлениицен на товары.

Деньги обслуживают производствообщественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение,перераспределение и использование национального дохода через государственныйбюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельностипредприятий, в функционировании органов государства, в усилениизаинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства,экономном использовании ресурсов.

Велика роль денег в денежно-кредитномрегулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулированиеосновано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодноустанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии сним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центральногобанка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочныйпоказатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такогоденежно-кредитного регулирования — сдерживание роста денежной массы,преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихсяинфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

3. Теории денег и их эволюция

Связь денег с производством замеченадавно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом любой экономическойсистемы, содействующих функционированию экономики. В зависимости прежде всегоот оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуютразличные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-товремя господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получаютраспространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергаетих.

Различают три основные теории денег — металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег

Данная теория возникла в Англии в периодпервоначального накопления капитала в ХУ1-ХУ11 вв. Одним из основателейметаллической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теорииденег было характерно отождествление богатства общества с драгоценнымиметаллами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности заменыполноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажныхденег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег

Первыми представителями этой теории былиангличане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теориилежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и,во- вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкойпредставителей номинализма является положение о том, что стоимость денегопределяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости итоварную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходитсяна конец XIX — начало XX в. Наиболее известным представителем номинализма былнемецкий экономист Г. Кнапп (1842 — 1926). По его мнению, деньги имеютпокупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывалсвою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализеденежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажныеденьги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя,банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла втом, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделялиих «стоимостью», «покупательной силой» путем актагосударственного законодательства. Положения номиналистической теории былиприменены в экономической политике Германии, которая широко использовалаэмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.

Количественная теория денег

Основоположником количественной теорииденег был французский экономист Ж. Воден (1530-1596). Дальнейшее развитие этатеория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), атакже француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную ипропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростомцен в ХУ1-ХУ11 вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется ихколичеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средствообращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результатестолкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяетсястоимость денег.

Основы современной количественной теорииденег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером(1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательнойсилы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта«покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении;2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4) количествотоваров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чековогообращения.

Современная количественная теория денег,изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров иуровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главнымобразом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующиепрактические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля надденежной массой.

Разновидностью количественной теории денегявляется монетаризм.

Монетаризм — экономическая теория, в соответствиис которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль встабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризмаявляется создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М.Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлениюэкономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах впериод преодоления стагфляции 70-х — начала 80-х годов, а также в начале 90-хгодов при переходе к рыночной экономике в России.

Вершиной теоретических разработокмонетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная«рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию иукрепить доллар. После кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примеромэффективного использования экономической теории в экономической практике США.

В соответствии с монетаристской концепциейсовременные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемуюсистему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, чтовмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не сцелью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулированиясовокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка припомощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка наманипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают двемодели — краткосрочную и долгосрочную.

В краткосрочном плане увеличение денежноймассы ведет к понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращениюбезработицы. Однако если увеличение предложения денег повторяется неоднократнов течение длительного времени, то происходит интенсификация инвестиционногопроцесса. Это стимулирует рост объемов производства, продаж, доходов и спросана деньги, что повышает ставку процента. Долгосрочный эффект такой политики — разрыв связи между движением нормы процента, изменением спроса на деньги и ихпредложением.

Условием долгосрочного равновесияденежного рынка монетаризм считает соблюдение основного денежного закона,устанавливающего связь между долгосрочным темпом роста предложения денег идолгосрочным темпом роста реального продукта:

т = у + 1, т — долгосрочный темп ростапредложения денег;

у — долгосрочный темп роста реальногопродукта;

1 — темп ожидаемой инфляции(контролируемый государством темп роста цен).

Цель долгосрочной денежной политики — стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую. С позициймонетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не на краткосрочныеизменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные тенденции, наилучшимобразом содействует поддержанию оптимальных темпов экономического роста.

В настоящее время монетаризм уже неявляется полным антиподом кейнсианской концепции развития экономики. Сегоднясуществует некий кейнсианско-неоклассический синтез — самостоятельнаятеоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теорий.

4. О тенденциях развития современной денежной системы

В последние десятилетия в мировойэкономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежнойсистемы.

1. Из денежного оборота в качествеплатежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами,завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной странемира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняютсябумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинаютиграть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки,банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделятьтак называемые денежные агрегаты (МО, М1, М2, МЗ).

3. С дальнейшим усилениеминтернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальныеденьги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ,евро).

В денежном обороте все большая рольотводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в миреимеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов(исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых,введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений(электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространениеэлектронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежнымиоперациями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, фактывзяточничества и т.д.

Список литературы

Долан Э., Кэмпбел К. Деньги, банковскоедело и денежно-кредитная политика. 1991 г. Гл. 14, 15, 16.

Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс:принципы, проблемы и политика. Москва. Республика. 1992. Т. 1. Гл. 15.

Юров А. В., Герасимов В. М. Монета вчера исегодня. // Деньги и кредит. 1999. № 2.

Финансы, денежное обращение и кредит.Учебник под ред. Сенчагова В. К. 1999.