Реферат: В г. Калининграде А. Котенко Страхование Методические указания

Филиал Санкт-Петербургского института внешнеэкономических связей, экономики и права

в г. Калининграде


А. Котенко

Страхование

Методические указания по выполнению самостоятельной работы по изучению дисциплины и подготовке к экзамену (зачету) для студентов заочной формы обучения по специальностям: 080105.65 – «Финансы и кредит», 080109.65 – «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»


Калининград, 2010

Методические указания составлены в соответствии с учебной программой курса «Страхование» для студентов заочной формы обучения по специальностям «Финансы и кредит», 080109.65 – «Бухгалтерский учет, анализ и аудит».

Пособие имеет целью оказать помощь студентам при выполнении ими самостоятельной работы.

Задания базируются на действующем страховом законодательстве и лекционном материале по курсу «Страхование».


^ 1. Общие методические рекомендации по изучению дисциплины и самостоятельной работе студента


Изучение учебной дисциплины «Страхование» предполагает овладение материалами лекций, учебников, а также самостоятельное изучение правовых актов страхового законодательства.

Дисциплина "Страхование" тесно связана с такими дисциплинами, как: «Правоведение», «Экономическая теория», «Экономика предприятия», «Статистика», «Налоги и налогообложение», «Планирование производства», «Менеджмент», «Финансы и кредит», «Финансовый менеджмент». Поэтому студенту, в ходе освоения настоящего курса, необходимо базироваться и на ранее полученных знаниях.

^ В ходе установочных лекций раскрываются основные вопросы в рамках учебной программы, делаются акценты на наиболее принципиальные и сложные положения изучаемого материала, которые должны быть студентами приняты во внимание. Материалы лекций являются основой для самостоятельной подготовки студента к экзаменам.

^ Самостоятельная работа студента заключается в самостоятельном поиске необходимой информации, черпание из этой информации знаний, использование этих знаний для решения учебных, научных и профессиональных задач.

Главные цели самостоятельной работы студента при изучении дисциплины «Страхование»:

- научиться осмысленно и самостоятельно работать с учебным материалом и с правовыми актами страхового законодательства;

- получить практику в анализе статистических данных, характеризующих как деятельность отдельно взятой страховой компании, так и функционирование Российского страхового рынка в целом;

- заложить основы самоорганизации и самовоспитания с тем, чтобы выработать умение и в дальнейшем непрерывно повышать свою квалификацию.

В ходе изучения материалов данной дисциплины предполагается, при необходимости, проведение индивидуальной работы (консультаций) со студентами.


^ 2. Методические рекомендации по работе с учебной литературой и другими источниками при изучении дисциплины


При работе с литературой в первую очередь нужно познакомиться с источниками, рекомендуемыми преподавателем по каждой теме дисциплины. Особое внимание необходимо обратить на правовые акты страхового законодательства. Если при чтении лекции упоминался какой-либо правовой акт, необходимо познакомиться с его действующей редакцией в части, касающейся изучаемой проблемы.

Вашими «настольными книгами» должны быть Гражданский кодекс РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в их действующих на момент изучения редакциях. При изучении каждой темы читайте соответствующие разделы и статьи этих документы и отслеживайте, каким образом эти важнейшие нормативные документы регламентируют рассматриваемый вопрос.

По изучаемым в рамках дисциплины вопросам необходимо изучать и другие рекомендованные преподавателем источники. Полезно читать информацию, изложенную в Интернете на сайте «Страхование сегодня», а также на других сайтах, посвященных проблемам страхования. Такая работа позволит анализировать, сравнивать, делать выводы, судить о прогнозах.

Обязательно возьмите в библиотеке рекомендованные учебники из списка «Основная учебная литература», приведённого в настоящем методическом комплексе.

Изучая тему, для самоконтроля находите ответы на вопросы, которые приводятся в конце каждой темы в учебнике. Для этого, также можно использовать вопросы для самостоятельной подготовки к экзамену.


^ 3. Организация и проведение экзамена (зачёта) по дисциплине

3.1. Экзамен у студентов заочной формы обучения принимается при условии выполнения письменной контрольной работы с оценкой не ниже «удовлетворительно».

^ Для экзамена используется следующая структура билета.

Билет состоит из двух теоретических вопросов и одной задачи по страховым операциям.

Первый вопрос – это большой дискуссионный теоретический вопрос в рамках одной из изученных тем дисциплины. Полный ответ оценивается в 40 баллов.

^ Второй вопрос требует от студента дать определение страховому термину или раскрыть его содержание. Правильный ответ на этот вопрос оценивается в 20 баллов.

В задаче предлагается письменно произвести расчёты по одной из типовых страховых операций, изученных в ходе освоения дисциплины. Правильное и осмысленное решение задачи оценивается в 40 баллов.

^ В рамках вопросов экзаменационного билета студент должен показать:

знание экономической сущности основных категорий страхования и страховой деятельности;

умение ориентироваться в содержании действующих правовых актов и нормативных документов страхового законодательства, послуживших источниками для ответов;

знание содержания изученных видов страхования;

знание страховой терминологии и правильное её использование при ответах на вопросы билета;

умение произвести расчёты по предложенной в экзаменационном билете страховой операции, продемонстрировав при этом понимание алгоритма решения задачи.

Для определения степени успешности сдачи экзамена устанавливаются следующие оценочные показатели (по сумме баллов):

«отлично» - 100 баллов;

«хорошо» - 80 баллов;

«удовлетворительно» - 60 баллов.


3.2. Зачет проводится в форме углубленного обсуждения вопросов, изложенных студентом в его письменной контрольной работе. При этом оценивается: знание, понимание, полнота раскрытия студентом существа темы контрольной работы, правильное применение страховой терминологии, использование правовых актов страхового законодательства в их действующей редакции на момент написания работы, а также актуальность приведенных фактов и статистических данных.

Все задачи по страховым операциям, в представленной контрольной работе, должны быть правильно решены и оформлены.


^ 4. Вопросы для самостоятельной подготовки к экзамену

В чем заключается сущность экономической категории «страховая защита»?

Каковы отличительные признаки страховой защиты?

Что такое страховой интерес и каковы мотивы его возникновения?

Какие необходимы условия для применения страховой защиты?

Каковы функции страхования? Раскройте их содержание.

Какими факторами определяется актуальность страховой защиты в условиях развития рыночных отношений в России?

Перечислите виды страховой деятельности в России.

Кто является субъектами страхового дела?

В чём суть понятия «классификация»? По каким основным принципам классифицируется страхование в России?

Как классифицируется страхование по организационно-правовому принципу?

Формы страхования. Дать определение понятий обязательного и добровольного страхования.

Как классифицируется страхование по объему страховой ответственности? В чём отличие накопительного страхования от рискового?

Как классифицируется страхование по срокам действия договора?

Что является объектом страхования? Как классифицируется страхование по объектам страхования?

Что является предметом договора страхования?

Дайте характеристику личному страхованию как фактору социальной стабильности общества.

Раскройте российскую классификацию личного страхования.

Перечислите существенные условия договора личного страхования.

Перечислите и дайте определения субъектам договора личного страхования.

В чём состоит особенность страхования жизни? Какие виды и разновидности договоров страхования Вы знаете?

В чём состоит особенность страхования от несчастных случаев и болезней как подотрасли личного страхования?

Приведите примеры обязательного страхования от несчастных случаев и болезней в России.

На какой правовой базе организуется медицинское страхование?

Чем отличается медицинское страхование от других видов личного страхования? В каких формах оно проводится?

В чём принципиальное отличие обязательного медицинского страхования от добровольного?

Раскройте принципы организации и функционирования Российской системы обязательного медицинского страхования.

Раскройте российскую классификацию имущественного страхования.

Перечислите существенные условия договора имущественного страхования.

Перечислите и дайте определения субъектам договора страхования имущества.

В чём заключаются особенности определения страховой суммы в договоре страхования имущества и договоре страхования предпринимательского риска?

Правовые основы и особенности морского страхования.

В чём заключаются особенности страхования грузов? От каких рисков осуществляется страхование грузов?

В чём заключаются особенности страхования сельскохозяйственных рисков? Перечислите разновидности договоров страхования сельскохозяйственных рисков.

В чём заключаются особенности страхования строительно-монтажных рисков?

В чём заключаются особенности страхования имущества юридических лиц?

В чём заключаются особенности страхования имущества физических лиц? Перечислите разновидности договоров страхования имущества физических лиц.

В чём заключаются особенности страхования имущественных интересов банков? Перечислите разновидности договоров страхования банковских рисков.

В чём заключаются особенности страхования предпринимательских рисков? Перечислите и дайте определения субъектам договора страхования предпринимательского риска.

В чём заключаются особенности страхования финансовых рисков?

В чём заключаются особенности страхования гражданской ответственности? Перечислите и дайте определения субъектам договора страхования гражданской ответственности.

Какими правовыми актами регламентируется обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России?

В чём заключаются особенности страхования профессиональной ответственности?

В чём заключаются особенности страхования ответственности перевозчиков?

Какова структура российского страхового права?

В чём заключается значение Главы 48 ГК РФ для осуществления страховой деятельности? Раскройте структуру главы и её основное содержание.

В чём заключается значение Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» для развития страхового дела в России? Раскройте структуру закона и основное содержание его глав.

Раскройте понятие страхового фонда. В каких организационных формах может выступать страховой фонд?

Раскройте понятия: страховой риск, страховой случай, страховой ущерб, страховая выплата.

Раскройте понятия: действительная и страховая стоимость, страховая сумма, страховая премия, страховой взнос.

В чём различие определения страховой суммы в договорах личного и имущественного страхования?

Как рассчитывается страховая премия в договорах рискового страховании?

Каков порядок перерасчета страховой премии в рисковом страховании при увеличении страховой суммы в период действия договора страхования?

Каков порядок перерасчета неуплаченной части страховой премии в рисковом страховании при уменьшении страховой суммы в период действия договора страхования?

Как регламентирует ГК РФ (статья 958) порядок досрочного прекращения договора страхования и порядок взаиморасчетов между страховщиком и страхователем при этом?

Раскрыть понятие страхового тарифа. Из чего складывается структура страхового тарифа?

Каковы основные принципы тарифной политики страховщика?

Раскройте понятия: полное и неполное страхование, двойное страхование.

Страховые посредники. Дать определение понятиям «страховой агент» и «страховой брокер». В чём их различие?

В чём заключается государственное регулирование страховой деятельности?

Как осуществляется государственный контроль страховой деятельности?

Каков порядок лицензирования страховой деятельности?

Раскрыть экономическое содержание перестрахования.

Перечислить основные формы и виды договоров перестрахования. В чём состоит их отличие?

Перечислите основные организационные формы страховых компаний. Каковы требования к созданию и функционированию страховых организаций.

Перечислить и раскрыть содержание основных финансовых показателей деятельности страховщика.

Из чего складываются доходы и расходы страховщика?

Из чего складывается финансовый потенциал страховщика, каков механизм его формирования?

Чем гарантируется финансовая устойчивость страховщика?

Инвестиционная деятельность страховщика, ее цель и принципы.

Каковы правила размещения собственных средств и страховых резервов страховщика?

Какова система налогообложения страховой деятельности в России? Налогооблагаемая база страховщика, порядок ее расчета. Основные виды и ставки налогов, уплачиваемых страховыми организациями.

Налоговый кодек РФ о налогообложении физических и юридических лиц при заключении договоров страхования и при получении ими страховых выплат.

Дать общую характеристику современного страхового рынка России. Каковы основные проблемы и перспективы его развития?

Какова структура современного мирового страхового рынка? Каковы тенденции его развития?


^ 5. Список рекомендуемой литературы


а) правовые акты

Гражданский кодекс РФ. Ч. II, гл. 48, ст. 927-970.

Налоговый кодекс РФ. Ч. II, гл. 23, ст.: 208, 213; гл. 24 ст. 238; гл. 25, ст.: 255, 263, 264, 270, 272; гл. 26.1, ст. 346.5, 346.12, 346.16.

Кодекс торгового мореплавания РФ. Гл. XV, ст. 246-283; гл. XVIII, ст. 323, 324.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (от 27.11.1992 № 4015-1).

Закон РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (от 28.06.91. № 1499-1).

Федеральный Закон РФ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел российской федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» (от 28.03.1998 №52-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (от 24.07.1998 N 125-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «Об основах обязательного социального страхования» (от 16.07.1999 N 165-Ф).

Федеральный Закон РФ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от 15.12.2001 N 167-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 №40-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «О взаимном страховании» (от 29.11.2007 №286-ФЗ).

Федеральный Закон РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» ( от 21.07.1997 № 116-ФЗ).

Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» (от 07.07.1992 №750).

Указ Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» (от 06.04.1994 №667).

Указ Президента РФ «Вопросы федерального фонда обязательного медицинского страхования» (от 29.06.1998 г. №729).

Положение о Федеральной службе страхового надзора. Утверждено Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. N 330 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 25.04.2008 N 308, от 07.11.2008 N 814).

Вопросы федеральной службы страхового надзора. Утверждено Постановлением Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. N 203 (в ред. Постановления Правительства РФ от 07.02.2007 N 79).

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Утверждено Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 28.08.2006 N 525, от 18.12.2006 N 775, от 21.06.2007 N 389, от 29.02.2008 N 129, от 29.02.2008 N 131, с изм., внесенными решениями Верховного Суда РФ от 10.07.2006 N ГКПИ06-529, от 24.07.2007 N ГКПИ07-658, Постановлением Правительства РФ от 30.09.2008 N 732).

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии. Утверждены Постановлением Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. № 739 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 21.06.2007 N 390, от 29.02.2008 N 130, от 10.03.2009 N 225).

Приказ Минфина РФ от 11 июня 2002 г. N 51н «Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (в ред. Приказов Минфина РФ от 23.06.2003 N 54н, от 14.01.2005 N 2н, от 20.10.2008 N 114н).

Приказ Минфина РФ от 16 декабря 2005 г. n 149н «Требования, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика (в ред. Приказов Минфина РФ от 11.09.2007 N 79н, от 14.11.2008 N 129н).

Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. n 100н «Правила размещения страховщиками средств страховых резервов» (в ред. Приказов Минфина РФ от 20.06.2007 N 53н, от 20.10.2008 N 115н, от 14.11.2008 N 130н).

Письмо Госгортехнадзора РФ от 23.04.1998 № 01-17/116 «О страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов.

Информационное письмо ФССН от 01.02.2008 № 434/02 «О лицензировании деятельности по взаимному страхованию».


б) основная учебная литература

Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2005.-320 с.

Слептухов Ю.А. Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006 -312 с. – (Высшее образование).

Страхование: учебник / под ред. Т.А. Федоровой. – 2-е изд. перераб. И доп. – М.: Экономистъ, 2005 – 875 с.

Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям: «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит» / под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ ДАНА, 2005. – 511 с.

Чернова Г.В. Основа экономики страховой организации по рисковым видам страхования. – СПб.: Питер, 2005 – 240 с.


в) дополнительная учебная литература

Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. – М.: «Экспертное бюро – М», 1998. - 376 с. Учебное пособие. Под общей редакцией ч-к РАН С.А. Смирнова.

Воблый К.Г. Основы экономии страхования. - М.: АНКиЛ, 1993.

Лисицын Ю.П. и др. Медицинское страхование. - М., 1994. - 96 с.

Пенсионный фонд Российской Федерации. Некоторые вопросы пенсионного обеспечения (страхования) в Российской Федерации: справочное издание. – 128 с. – М., 2008.


д) интернет-ресурсы

35 Страхование внешнеэкономической деятельности. (http://www.iqlib.ru/book/preview/ccfb8406bdce45f286716255aa121e30)

36 Пенсионное страхование (http://www.o-strahovanie.ru)

37 Анализ финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика. (http://sovstrax.ru/stati-i-publikacii/analiz-finansovoj-ustojchivosti-i-platezhesposobnosti-straxovshhika.html)

38 Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля.

(http://www.jourclub.ru/3/466/1)

39 Глоссарий. (http://www.glossary.ru)

40 Мировой рынок страхования: движущие силы и тенденции. (http://www.inrevu.ru/FAVORIT/ART_53/art53.htm)

41 Популярно о страховании.(http://kitecamp.ru/)

42 Страхование сегодня (http://www.insur-info.ru/)


^ 6. Глоссарий страховых терминов

Страхование практически затронуло все формы хозяйственной деятельности юридических и физических лиц, их имущественные интересы, связанные с обстоятельствами риска и защиты на случай возмещения ущерба при различных неблагоприятных явлениях.

Эти обстоятельства диктуют необходимость знания страхового дела как страховщиками, так и страхователями. Специфика отношений в страховании, страховая практика требуют соответственного понятийного и терминологического обеспечения.

С целью обеспечения начального понятийного аппарата в области страхования и составлен предлагаемый краткий словарь основных страховых терминов. При этом основными источниками для его составления служили действующие правовые акты страхового законодательства, а также:

Глоссарий страховых терминов, используемых при проведении страховых операций/ М.: МФК, 2008 с.288.

Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. - М.: Издательский центр "Анкил", 1994.

Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина. В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 1992. - 336 с.

Словарь страховых терминов. - М.: ЖАСО, 1993. - 127 с.

Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р.Т.Юлдашев, М.: «Анкил», 2005 – с.803

Страхование: принципы и практика / Сост. Д.Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 1998.

Тулинов В.В., Горин В.С. Страхование и управление риском. Терминологический словарь. М.: "Наука", 2000.

Энциклопедический словарь "Экономика и страхование"// Ефимов С.Л - М.: Церих-ПЭЛ, 1996.

Интернет-ресурсы:

- Глоссарий. (http://www.glossary.ru).

- Словарь страховых терминов (http://www.insur-info.ru/dictionary/).


^ А

АБАНДОН - отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика (в случае пропажи, гибели имущества, нецелесообразности восстановления судна, автомобиля или доставки застрахованного груза в место назначения) с целью получения от него полной страховой суммы.

^ АВАРИЙНЫЙ КОМИССАР – лицо (физическое или юридическое), к услугам которого прибегают страховщики для защиты своих интересов при наступлении события, повлекшего причинение ущерба застрахованному имуществу.

АВТО-КАСКО - разновидность страхования средств наземного транспорта (автомобиля, мотоцикла, моторной лодки и т.п.). ^ А.к. подразумевает страхование только самого транспортного средства.

АВТО-КОМБИ - В РФ вид комбинированного страхования средств транспорта. Включает несколько объектов страхования: сами средства транспорта, багаж, находящийся в них, водителя (владельца) и пассажиров на случай смерти и инвалидности, наступившей в период эксплуатации средств транспорта. А.-к. проводятся в двух вариантах: с применением франшизы и без нее.

^ АГЕНТЫ СТРАХОВЫЕ – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Как правило А.с. выполняет работу по заключению с физическими и юридическими лицами договоров добровольного и обязательного страхования и приему по ним страховых платежей.

АДЕНДУМ - в страховании дополнение к договорам страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее обусловленным условиям таких договоров.

АКВИЗИЦИЯ - комплекс мероприятий, проводимых страховщиком (маркетинг, реклама, материальное стимулирование агентов), с целью продления действующих договоров страхования и привлечения новых страхователей.

^ АКТ СТРАХОВОЙ - документ с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

АКТУАРИЙ – физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. Специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов.

^ АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ - совокупность экономико-математических методов расчета тарифных ставок.

АКЦЕПТ - согласие со стороны страхователя или страховщика на предложение (оферту) заключить договор страхования или перестрахования на условиях, указанных в этом предложении. А., содержащий иные условия, в отличие от предложенных, считается отказом от А.

^ АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ (ОБЩЕСТВО) – форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств путем продажи акций. Наиболее распространенный тип страховщика в рыночной экономике. Различают А.с.к. открытого и закрытого типа, а также по направлениям деятельности - прямые страховщики и перестраховщики (перестраховочные компании). Обладает статусом юридического лица. Имеет устав, в котором определены цели и задачи А.с.к., размер уставного капитала, порядок управления делами.

АНДЕРРАЙТЕР - специалист, имеющий полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

АНДЕРРАЙТИНГ - в страховых операциях: процедура отбора, исключения и классификации рисков, определения ставок страховой премии. Процесс рассмотрения предложений на страхование и анализ содержащейся в них информации. Классификация принятых предложений по типу и степени риска, а также по соответствующим ставкам премии, установленным для каждой из единиц, подвергающихся риску. Андеррайтинг часто содержит субъективную оценку.

АННУИТЕТ - термин, обычно употребляемый в англоязычной литературе как обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии. Означает, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховщику определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает от страховщика регулярный доход.

АССИСТАНС - перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме и/или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие путешественникам при поездках за рубеж в случае болезни, несчастного случая и т.д. Имеется ряд специализированных компаний А. («ЮАП Ассистанс", "Элвиа", "Жеза" и др.), тесно взаимодействующие со страховыми компаниями по вопросам предоставления услуг врачей, санитаров, госпитализацию в стационар (по показаниям), специальный транспорт и др. Как правило, взаиморасчеты А. между страховщиком и компанией А. оказанным услугам производятся без участия страхователя


^ Б

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА ОМС - государственная программа, определяющая объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи гражданам Российской Федерации в рамках системы ОМС.

^ БАНКОВСКИЙ КАНАЛ - способ продажи страховых продуктов, при котором относительно простые страховые продукты продаются через "банковские окна" массовому потребителю. Б.К. альтернативен широко известному агентскому каналу. Позволяет сокращать долю расходов страховщика за счет "экономии" на оплате труда агентов.

БОНУС-МАЛУС - система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

БОРДЕРО - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Б. высылается перестрахователем перестраховщику в сроки, указанные в перестраховочном договоре.

^ БРОКЕР СТРАХОВОЙ - постоянно проживающие на территории России и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, Б.С. не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

БРУТТО-ПРЕМИЯ - страховая премия, уплачиваемая страхователем. Брутто-премия состоит из нетто-премии и нагрузки. Брутто-премия рассчитывается как произведение страховой суммы на брутто-ставку.

БРУТТО-СТАВКА - тарифная ставка, лежащая в основе расчета брутто-премии. Брутто-ставка имеет ту же структуру, что и брутто-премия, и состоит из нетто-ставки и нагрузки.


^ В

ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ – организационно-правовая форма страхования, при которой страхователь одновременно является участником специальной организации — общества взаимного страхования (ОВС). Члены ОВС (физические и юридические лица) договариваются между собой об условиях и размерах возмещения убытков на взаимной основе путем объединения в ОВС необходимые для этого средства.

ОВС осуществляют имущественное страхование и являются некоммерческими организациями. Особенности правового положения ОВС и условия их деятельности определяются в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О взаимном страховании».

^ ВЗНОС СТРАХОВОЙ – часть страховой премии при условии уплаты последней в рассрочку.

ВИД СТРАХОВАНИЯ - страхование однородных имущественных интересов от характерных для них опасностей. Выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой этих имущественных интересов (объектов страхования). Классификация видов страхования используется для целей лицензирования страховой деятельности (ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела»).

^ ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ КОМИССИОННОЕ - оплата труда страховых агентов (страховых брокеров) за работу по проведению личного и имущественного страхования.

^ ВОССТАНОВИТЕЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ - стоимость восстановления в первоначальном виде поврежденного или погибшего имущества.

ВСЕРОССИЙСКИЙ СОЮЗ СТРАХОВЩИКОВ (ВСС) - организация, созданная в Москве в марте 1996 г. объединением страховых организаций, ассоциаций страховщиков и двух крупнейших страховых союзов — Страхового союза России и ВСС. Объединяет более 200 страховых организаций РФ, собирающих свыше 70% страховой премии.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – 1) в имущественном страховании – лицо иное, чем страхователь, в пользу которого заключен договор и которое имеет право на получение страховой выплаты; 2) в личном страховании – лицо (наследник застрахованного лица или иное лицо, назначенное страхователем, т.ч. с письменного согласия застрахованного лица), имеющее право требовать от страховщика страховую выплату в случае смерти страхователя или застрахованного лица.

ВЫКУПНАЯ СУММА – сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования жизни, возвращаемая страхователю при досрочном его расторжении.


^ Г

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОЛИС – письменное соглашение между страхователем и страховщиком о том, что в течение обусловленного периода времени первый будет передавать, а второй принимать на страхование по согласованным условиям все объекты, отвечающие определенным признакам. В современной практике Г.П. нашел широкое применение при страховании грузов. По Г.П. каждый отправляемый груз считается застрахованным на ранее согласованных условиях по заявлению, которое страхователь должен предоставлять страховщику при каждой отправке груза. Заявление содержит сведения о грузе и его страховой сумме, пунктах отправления и назначения, способе перевозки и т.д.

^ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определённых категорий (например, военнослужащих и др.). Осуществляется за счет средств соответствующего бюджета министерства и иного федерального органа исполнительной власти (страхователи). О.г.с. осуществляется в соответствии со ст. 969 ГК РФ.

^ ГОСУДАРСТВЕННОЕ СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – гарантированная государством система мер материального обеспечения граждан и членов их семей в старости, при болезни, потере трудоспособности, поддержки материнства и детства, а также охраны здоровья членов общества.

^ ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ – одна из организационно-правовых форм страхования, при которой в качестве страховщика выступает государственная организация.

^ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ СТРАХОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ - публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность. Создание государственных страховых компаний является формой вмешательства государства в деятельность страхового рынка.

^ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТРАХОВОЙ НАДЗОР - контроль над деятельностью страховых компаний со стороны государства, осуществляемый Федеральной службой страхового надзора (ФССН), которая находится в ведении Минфина РФ.

ФССН действует в соответствии с Положением о ФССН и осуществляют, в частности, лицензирование на страховую деятельность, проверку деятельности страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров и других профессиональных участников страхового рынка, следят за их платёжеспособностью, разрабатывают рекомендации по формированию и размещению страховщиками страховых резервов, способствуют развитию страхования.


^ Д

ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ - страхование у нескольких страховщиков одного и того же страхового интереса от одних и тех же опасностей (при страховании имущества, предпринимательского или финансового риска), когда общая страховая сумма по всем заключенным договорам превышает страховую стоимость. При Д.С. страховщики несут ответственность в пределах страховой стоимости объекта страхования, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования, т.к. размер страхового возмещения не может превышать размер убытка, понесенного страхователем, вне зависимости от числа заключённых договоров. Д.С. может использоваться в целях обогащения, поэтому страховым правом ряда стран запрещено. Д.С. не применяется к договору личного страхования.

^ ДЕПО ПРЕМИИ - сумма перестраховочных премий, причитающихся перестраховщику, исчисленных за истекший к отчетной дате период по договору облигаторного перестрахования, которая пока не перечислена перестрахователем перестраховщику.

^ ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - одна из форм страхования, в отличие от обязательного возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем. Д.С. осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

^ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ - это двустороннее соглашение между стра