Реферат: Тематичний план дисципліни 3 Зміст дисципліни по темах 5

СТРАХУВАННЯ


методичнІ МАТЕРІАЛИ ДЛЯ ВИКОНАННЯ КОНТРОЛЬНИХ РОБІТ


Укладач:

Шелехов Костянтин Володимирович,

доцент, кандидат технічних наук


КИЇВ 2007


ЗМІСТ





Вступ

2

1.

Тематичний план дисципліни

3

2.

Зміст дисципліни по темах

5

3.

Плани семінарських занять

15

4.

Завдання для самостійної роботи студентів

23

5.

Контрольні питання для підготовки до заліку (іспиту)

26

6.

Методичні вказівки, варіанти контрольних робіт для студентів заочної форми навчання

28

7.

Критерії оцінювання знань

33

8.

Список рекомендованої літератури

34

ВСТУП

Навчальна дисципліна "Страхування" входить, як обов’язкова дисципліна, до програм фахової підготовки студентів по освітньо-кваліфікаційному рівню “бакалавр”.

Навчально-методичні матеріали призначені для студентів заочної форм навчання.

^ Мета вивчення дисципліни - надання глибоких знань з теоретичних основ та практичного застосування конкретних механізмів страхового захисту майнових інтересів юридичних і фізичних осіб на випадок настання ризикових ситуацій, організації страхового ринку та страхових компаній в умовах ринкової економіки.

Завдання дисципліни:

1. З’ясування об’єктивної необхідності, сутності, ролі і механізму страхування в умовах переходу до економіки ринкового типу, що дозволить сформувати рівень знань для успішного застосовування в галузі страхування та повністю використовувати можливості страхового захисту в роботі та особистому житті.

2. Вивчення особливостей організації та розвитку страхового ринку і державного регулювання страхової діяльності.

3. Набуття знань з основних видів особистого, майнового страхування, страхування відповідальності і перестрахування з позицій здобутків вітчизняного та зарубіжного досвіду.

4. Вивчення особливостей аналізу ринку страхових послуг, організації, поліпшення фінансової діяльності і оцінювання фінансової стійкості страховиків .

Наявність глибоких та сталих знань по дисципліні “Страхування” є обов'язковою для завершення навчання за програмою підготовки бакалавра.

Предмет дисципліни – економічні відносини, що виникають у процесі захисту майнових інтересів громадян і юридичних осіб у випадку настання страхових випадків, визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що створюються сплатою страхових внесків.

Міждисциплінарні зв'язки дисципліни

Методична основа дисципліни “Страхування” своєю основою має сучасні економічні теорії та концепції страхування, фінансового менеджменту і теорії економічних ризиків, світовий досвід з теорії та практики організації страхування та надання страхових послуг, розробки провідних вчених і працівників страхового бізнесу країн з сталою ринковою економікою, які максимально адаптовані до реальних умов розвитку національної економіки, а також теоретичні і практичні досягнення практики страхування на національному страховому ринку.

Вимоги до студентів, що вивчають дисципліну

Для досягнення мети та завдань вивчення дисципліни, студенти повинні виконати запланований учбовим планом обсяг аудиторних занять (прослухати лекції та прийняти участь у семінарських та/або практичних заняттях), пройти рубіжний контроль у вигляді відповідей на контрольні рубіжні тестові завдання, а також самостійних (позааудиторних) занять у формі виконання (якщо вони передбачені учбовим планом) письмових рефератів або контрольних робіт. Кожна контрольна робота (реферат) повинна дати вичерпну та аргументовану відповідь на визначені в ній питання.

При виконанні письмових рефератів (контрольних робіт) студентам денної форми навчання необхідно проконсультуватися з викладачем (лектором) і узгодити з ним тематику, зміст реферату (контрольної роботи) у вигляді розгорнутого плану та обов'язкові для використання літературні джерела.

При виконанні письмових контрольних робіт студентам заочної форми навчання необхідно користуватися вимогами, викладеними у розділі 6 цих матеріалів.

Для виконання рефератів (контрольних робіт) студенти повинні використовувати рекомендовану літературу, наведену в списку, та інші заздалегідь погоджені з лектором джерела інформації (інтернет- та періодичні видання, матеріали страхових компаній з тематики рефератів або контрольних робіт тощо).

Необхідною умовою позитивного оцінювання письмової роботи є наявність у відповідях на завдання, які потребують розгорнутої відповіді (для заочної форми навчання – це перше завдання роботи), оригінальних матеріалів, результатів власних аналітичних досліджень та висновків автора.

При оформленні реферату (контрольної роботи) необхідно користуватися вказівками, наведеними у розділі 3. Робота захищається студентом після її надання в письмовому вигляді, перевірки та співбесіди з викладачем (лектором).

Остаточний контроль рівня набутих знань

Завершується процес навчання складанням заліку або іспиту, згідно вимог відповідного навчального плану. Список контрольних питань для підготовки до заліку (іспиту) наведено нижче. До заліку (іспиту) допускаються студенти, які опрацювали робочу програму дисципліни в повному обсязі і не мають поточних заборгованостей.

^ 1. ТЕМАТИЧНИЙ ПЛАН ДИСЦИПЛІНИ


Тема 1. СУТНІСТЬ, ПРИНЦИПИ Й РОЛЬ СТРАХУВАННЯ

1.1. Економічна сутність, необхідність і функції страхування.

1.2. Основні терміни та поняття страхування.

1.3. Страховий фонд, способи і форми та історичні етапи розвитку форм його організації.

1.4. Принципи страхування.

1.5. Роль страхування в розвитку сучасних суспільних соціально-економічних відносин.

Тема 2. КЛАСИФІКАЦІЯ СТРАХУВАННЯ

2.1. Поняття класифікації, значення та критерії класифікації.

2.2. Класифікація за формою проведення. Обов’язкове та добровільне страхування.

2.3. Класифікація за об’єктом страхування і родом небезпеки. Галузі страхування.

2.4. Класифікація за статусом страхувальника, спеціалізацією страховика.

2.5. Класифікація за способом розрахунку страхової виплати. Системи страхової відповідальності.
^ Тема 3. СТРАХОВІ РИЗИКИ І ЇХ ОЦІНЮВАННЯ
3.1. Поняття, види, характеристика ризиків та їх класифікація

3.2. Сутність оцінювання ризиків та зміст актуарних розрахунків в страхуванні

3.3. Показники страхової статистики і їх місце в оцінці ризиків

3.4. Страхові тарифи і страхові премії, їх види та методики розрахунків для різних видів страхування.

3.5. Принципи управління страховими ризиками. Зміст ризик-менеджменту у страхуванні.

Тема 4. Страховий ринок

4.1. Поняття та основні категорії страхового ринку.

4.2. Страхова послуга як специфічний ринковий продукт. Особливості реалізації страхової послуги та застосування маркетингу у страхуванні.

4.3. Договір страхування як форма страхового зобов’язання та умова реалізації страхової послуги. Укладання, виконання та припинення договору страхування.

4.4. Поняття комплексного страхового ринку і його компоненти.

4.5. Страховий ринок України.

4.6. Тенденції розвитку страхових ринків інших країн світу.
^ Тема 5. СТРАХОВА ОРГАНІЗАЦІЯ
5.1. Організаційно-правові форми здійснення страхової діяльності

5.2. Порядок створення, функціонування та ліквідації страхової організації

5.3. Структура та ресурси страхової організації

5.4. Принципи управління страховою організацією

5.5. Об'єднання страховиків

Тема 6. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

6.1. Необхідність і призначення державного регулювання страхової діяль­ності.

6.2. Страхове законодавство як інструмент регулювання страхової діяльності. Структура страхового законодавства України.

6.3. Орган нагляду за страховою діяльністю та його функції. Реєстрація та ліцензування страховиків. Контроль за діяльністю суб'єктів страхового ринку.

6.4. Вплив норм міжнародного права на формування законодавчої та нормативної бази регулювання страхової діяльності в Україні.

Тема 7. ОСОБИСТЕ СТРАХУВАННЯ

7.1. Страхування життя і його основні види.

7.2. Страхування від нещасних випадків.

7.3. Страхування здоров’я на випадок хвороби.

7.4. Безперервне страхування здоров’я (медичне страхування).

Тема 8. МАЙНОВЕ СТРАХУВАННЯ

8.1. Страхування майна від вогню та ризиків стихійних явищ.

8.2. Страхування майна від технічних ризиків та ризиків протиправних дій.

8.3. Страхування транспортних засобів та вантажів.

8.4. Страхування майна сільськогосподарських підприємств

8.5. Страхування фінансово-кредитних ризиків.

Тема 9. СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ

9.1. Страхування відповідальності власників транспортних засобів.

9.2. Страхування відповідальності перевізників.

9.3. Страхування відповідальності роботодавців та товаровиробників.

9.4. Страхування професійної відповідальності.

9.5. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.

Тема 10. ПЕРЕСТРАХУВАННЯ І СПІВСТРАХУВАННЯ

10.1. Необхідність і сутність перестрахування, стан і перспективи його розвитку.

10.2. Принципи перестрахування.

10.3. Види і форми перестрахування.

10.4. Регулювання процедури перестрахування в Україні.

10.5. Співстрахування та механізм його застосування.

Тема 11. ДОХОДИ, ВИТРАТИ І ПРИБУТОК СТРАХОВИКА

11.1. Особливості грошового обігу у страховій організації

11.2 Доходи і витрати страховика: склад, економічний зміст і порядок визначення

11.3. Прибуток страховика, його склад і визначення

11.4. Оподатковування страхової діяльності

11.5. Показники фінансових результатів діяльності страхової організації

Тема 12. ФІНАНСОВА НАДІЙНІСТЬ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ

12.1. Поняття і зміст фінансової надійності страховика та засоби її забезпечення.

12.2. Пла­тоспроможність страховика та умови її забезпечення.

12.3 Власні кошти страхової організації, їх склад і джерела формування

12.4. Страхові резерви, умови їхнього формування і розміщення

12.5 Фактич­ний і нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення. Інші показники платоспроможності страховика.


^ 2. ЗМІСТ ДИСЦИПЛІНИ ПО ТЕМАХ


Тема 1. СУТНІСТЬ, ПРИНЦИПИ Й РОЛЬ СТРАХУВАННЯ

Економічна сутність, необхідність і функції страхування.

Визначення страхування. Страхування як гарантія безперервності процесу суспільного відтворення.

Розподільче призначення страхування, його зв’язок з формуванням доданої вартості.

Стабілізуюче призначення страхування, його вплив на соціально-економічний стан суспільства.

Міжнародне фінансове призначення страхування. Його роль у посиленні процесів міжнародного експорту-імпорту капіталу й розвитку міжнародного ринку вільного капіталу.

Страхування як інструмент захисту майнових інтересів фізичних та юридичних осіб і скорочення наслідків можливих збитків та втрат.

Захисна (компенсаційна), накопичувальна, і заощаджувально- інвестиційна функції страхування.

Звільнення матеріальних (грошових) ресурсів, пов'язаних страхом, участь у формуванні ринку вільного капіталу. Напрями інвестування страхового фонду.

Основні терміни та поняття страхування.

Страховик і вимоги до нього. Особливості формування статутного фонду. Загальні вимоги до ліцензування страхової діяльності як особливого виду підприємництва.

Страхувальник, його визначення й вимоги до нього. Особливості визначення страхувальника для різних видів страхових правовідносин. Основні обов'язки страхувальника: оплата страхової премії (внеску), сумлінність і дбайливість. Склад прав і обов'язків страхувальника.

Застрахована особа, особливості її визначення для різних видів страхових правовідносин. Права й обов'язки застрахованої особи. Процедура заміни застрахованої особи іншою особою.

Одержувач та вигодонабувач. Особливості вимог до них. Умови переходу прав і заміни вигодонабувача в договорі страхування. Особливості визначення потерпілої особи в якості одержувача.

Об'єкт страхування, визначення і зв'язок із предметом договірних відношень при страхуванні. Зміст об'єкта страхування при здійсненні різних видів страхових правовідносин. Об'єкти страхування при особистому, майновому страхуванні і страхуванні відповідальності.

Страховий інтерес і його визначення. Суб'єктивність, майновий характер і юридичне наповнення страхового інтересу.

Страховий інтерес і його носії в особистому страхуванні.

Особливості прояву страхового інтересу в майновому страхуванні, зв'язок із правами володіння, розпорядження, користування майном.

Зміст, основні форми прояву й носії страхового інтересу при страхуванні відповідальності.

Страхова вартість і страхова сума. Зміст і принципи визначення для різних видів страхування. Страхова виплата і страхове відшкодування. Особливості застосування терміна “страхова сума” для позначення суми страхової виплати при особистому страхуванні. Принципи встановлення обсягу і порядку страхових виплат для різних видів страхування.

Плата за страхування. Страховий тариф, його визначення і види (базовий, реальний, конкретний). Страховий платіж, страховий внесок, страхова премія. Зміст і особливості застосування термінів.

Шкода, втрата і страховий збиток. Визначення і класифікація. Прямі і непрямі збитки. Зв'язок розміру страхового збитку з обсягом страхової виплати.

Франшиза. Сутність, призначення і чинники її виникнення. Види франшизи: умовна (невід’ємна, інтегральна) і безумовна (від’ємна, ексцедентна). Особливості встановлення й обчислення франшиз різного виду. Вплив франшизи на вартість й обсяг страхування.

^ Страховий фонд, способи і форми та історичні етапи розвитку форм його організації

Поняття страхового фонду. Страховий фонд як матеріальне джерело страхового захисту. Форми організації фондів страхового захисту.

Співстрахування. Джерела й умови формування страхового фонду. Оцінка економічної ефективності його створення і використання. Вплив на ринок вільного капіталу.

Взаємне страхування. Історія виникнення і розвитку. Вимоги до учасників. Умови взаємного страхового інтересу і добровільності. Взаємний розподіл ризиків між учасниками й обсяг їхньої відповідальності. Принципи формування взаємного страхового фонду і його використання. Взаємне страхування у світовій страховій практиці й особливості його здійснення в Україні.

Комерційне страхування. Історія виникнення і розвитку. Зв'язок із взаємним страхуванням. Особливості формування і використання страхового фонду, реалізації товарно-грошових відношень при формуванні страхового фонду.

Державні страхові гарантії як складова частина загальнодержавних зобов'язань і гарантій. Джерела формування страхових фондів. Особливості їхнього створення й використання. Приклади реалізації в умовах України й інших країн світу.

Зв'язки між різноманітними способами здійснення страхування і особливості їх реалізації в залежності від виду й рівня соціально-економічного розвитку суспільства. Принцип взаємної незалежності різних способів здійснення страхування.

^ Принципи страхування.

Поняття і призначення ризику в страхуванні. Страховий ризик і його зміст. Ризиковий характер страхового договору. Юридичний зміст поняття “страховий ризик”. Якісні і кількісні характеристики страхового ризику. Страховий випадок і страхова подія як форми реалізації страхового ризику. Вимоги до визначення складу й змісту страхових ризиків при страхуванні.

Принцип страхового інтересу і його основні компоненти. Визначення, зміст, вимоги до доказів його наявності для різних видів страхування. Відповідальність сторін за порушення принципу.

Принцип граничної сумлінності. Визначення, зміст, особливості реалізації на різних етапах здійснення страхових правовідносин. Відповідальність сторін і можливі винятки.

Принцип безпосередньої причини. Зв'язок із страховим ризиком. Обмовки (виключення) по страхових ризиках і їхнє використання.

Принцип відшкодування і його зв'язок із компенсаційною функцією страхування. Особливості реалізації принципу при особистому, майновому страхуванні і страхуванні відповідальності.

Принцип суброгації (регресного позову, зворотньої вимоги). Визначення, особливості застосування. Умови, необхідні для його реалізації.

Принцип подвійного страхування, (сприяння, контрибуції). Історія виникнення. Зміст й особливості реалізації для різних видів страхових правовідносин і умов виникнення претензій. Зв'язок із принципом граничної сумлінності і принципом відшкодування.

^ Роль страхування в розвитку сучасних суспільних соціально-економічних відносин

Основні етапи розвитку страхування в сучасних умовах. Місце страхування в системі економічних категорій. Сфери застосування страхування в міжнародній практиці.

Роль страхування в активізації бізнесу, економії коштів, що резерву­ються на покриття можливих втрат від непередбачених обставин, та в ефек­тивнішому формуванні й використанні фондів соціального призначення, збільшенні обсягів інвестицій.


^ Рекомендована література [1-3, 6-8, 14, 16, 24, 25, 29-33, 35, 34-45, 50]
^ Тема 2. КЛАСИФІКАЦІЯ СТРАХУВАННЯ
2.1. Поняття класифікації, значення та критерії класифікації.

Класифікація страхування по сферах діяльності страхових компаній, засобах забезпе­чення страхового захисту майнових інтересів фізичних та юри­дичних осіб, об'єктах страхування, обсягах страхової відповідальності, формах проведення страхування тощо.

Найбільш важливі ознаки критеріїв класифікації: 1) історична ознака; 2) економічна ознака - за спеці­алізацією страховика; за об'єктами страхування; за родом небез­пек; за статусом страхувальника; за статусом страховика; 3) законодавча ознака (за вимогами міжнародних угод і внутрішнього законодавства; за формою проведення) тощо.

2.2. Класифікація за формою проведення. Обов’язкове та добровільне страхування.

Форми страхування - добровільна й обов'язкова. Основні відмінності змісту цих форм.

Принцип добровільності й особливості його реалізації у страхуванні. Види добровільного страхування.

Призначення і функції правил страхування. Вимоги до змісту правил. Умови ліцензування правил страхування. Вимоги законодавства до процедури внесення змін у правила страхування. Поняття комбінованих правил. Особливості використання правил при укладанні комбінованих договорів страхування.

Види обов'язкового страхування. Вимоги до умов страхування. Особливості здійснення різних видів обов'язкового страхування.

2.3. Класифікація за об’єктом страхування і родом небезпеки. Галузі страхування.

Класифікація за об'єктами страхування та три галузі страхування:

• особисте страхування (об'єкти — життя, здоров'я і праце­здатність страхувальників або застрахованих);

• майнове страхування (об'єкти — майно в різних його ви­дах: рухомі та нерухомі матеріальні цінності, грошові кошти, до­ходи);

• страхування відповідальності (об'єкт — відповідальність за шкоду, завдану страхувальником життю, здоров'ю, майну третьої особи).

Поділ галузей на підгалузі та ви­ди і використання цієї класифікації в практиці страхування. Вплив об'єкту страхування на характер договору страхування та його основні умови: страхову суму, страхові випадки (обсяг страхової відповідальнос­ті), страхову премію, франшизу, термін дії, виключення тощо.

Комплексний страховий захист різних видів майнових інтересів страхувальника єдиним договором страхування та особливості класифікації страхування за родом небезпеки. Визначення небез­пек як набору специфічних страхових подій (страхових ризиків), які супроводжують конкретну діяльність страхувальника. Зміст страхування автотранспортного, морського та авіаційного, ядерних, космічних, фінансових ризиків тощо.

Співстрахування й перестрахування як особливі форми реалізації страхових правовідносин. Визначення, призначення й особливості застосування співстрахування і перестрахування.

2.4. Класифікація за статусом страхувальника, спеціалізацією страховика.

Страхувальники – фізичні і юридичні особи. Страхування інтересів громадян і суб'єктів підприємницької діяльності. Відмінність страхових інтересів цих груп страхувальників і підходів страховиків до їхнього страхування.

Класифікація за юридичною формою створення страховика і особливості її використання при здійсненні державного регулювання страхової діяльності, контролю за страховиками, аналізу розвитку страхового ринку в інституційному і територіальному плані.

Класифікація за спеціалізацією страхо­вика по страхуванню життя та по загальних видах страхування. Міжнародна практика поділу страхових компаній за їхньою спеціалізацією, відмінності в організації діяльності страхових компаній та в оподаткуванні результатів цієї діяльності.

2.5. Класифікація за способом розрахунку страхової виплати. Системи страхової відповідальності.

Поняття системи страхової відповідальності. Зв'язок між змістом страхового зобов'язання і застосуванням принципів страхування.

Система дійсної вартості. Порядок визначення страхової суми і страхового відшкодування. Урахування франшизи.

Система “першого ризику”. Особливості встановлення страхової суми і обчислення обсягу виплати. Умови застосування й урахування виду франшизи.

Система пропорційної відповідальності. Поняття пвноти страхового покриття і коефіцієнту покриття збитку. Особливості застосування цієї системи з урахуванням франшизи.

Система дробової частини. Показана вартість і її зв'язок із страховою сумою. Умови застосування й особливості визначення суми страхового відшкодування.

Система граничної відповідальності. Особливості визначення страхової суми і використання франшизи. Умови застосування.

Система відновлювальної вартості. Особливості визначення страхової суми і використання франшизи. Умови застосування.

Система “нове за старе”. Особливості визначення обсягу страхового відшкодування і здійснення виплат. Умови застосування системи.

Рекомендована література [1-3, 6, 8, 14, 24, 25, 27, 29-33, 40-45, 47, 50]
^ Тема 3. СТРАХОВІ РИЗИКИ І ЇХ ОЦІНЮВАННЯ
3.1. Поняття, види, характеристика ризиків та їх класифікація

Визначення ризику. Ризик як історична й економічна категорія. Зв'язок понять “ризик” і “шанс”. Зміст поняття ризику в страхуванні.

Класифікація ризиків. Чистий і спекулятивний ризик. Страховий ризик. Аномальні і катастрофічні ризики. Технічні, транспортні, екологічні ризики. Фінансові, інвестиційні і комерційні ризики. Політичні і спеціальні ризики. Ризики, пов’язані з діяльністю осіб.

Поняття ризикової обставини. Об'єктивні і суб'єктивні ризикові обставини. Зв'язок між ризиковою обставиною і небезпекою. Фізична і моральна небезпеки. Ризикова обставина як умова реалізації страхового ризику. Страховий випадок і його визначення. Страхова подія. Причинно-наслідковий зв'язок між ризиковими обставинами, страховим ризиком і страховим випадком.

Загальна характеристика страхових ризиків. Ризики при особистому страхуванні. Ризики смерті і дожиття до визначеного віку. Ризик втрати працездатності. Ризики нещасних випадків. Ризик раптового захворювання і загострення хронічної хвороби. Ризик звертання за необхідною медичною допомогою.

Ризики майнового страхування і страхування відповідальності. Стихійні лиха і катастрофи. Ризики протиправних дій і спеціальні ризики. Ризики тероризму. Транспортні, екологічні та інші техногенні аварії та катастрофи. Ризики фінансово-кредитної сфери діяльності.

3.2. Сутність оцінювання ризиків та зміст актуарних розрахунків в страхуванні

Необхідність збору, систематизації і централізації даних про стан потенційних джерел небезпечних ризиків. Методи вивчення, оцінки і класифікації страхових ризиків.

Поняття, зміст і призначення актуарних розрахунків у страхуванні. Актуарна калькуляція, її визначення, склад і зв'язок із мірою ризику, прийнятого на страхування. Поняття страхової сукупності.

Урахування особливостей видів страхової діяльності при проведенні актуарних розрахунків. Оптимізація розміру страхових резервів. Урахування розміру облікової банківської ставки, відсотка за позику.

Особливості розподілу можливих страхових збитків у часі та просторі. Дотримання принципу рівноваги між обсягами зібраних страхових премій і сукупної відповідальності страховика, вартістю страхової послуги і гарантованим обсягом страхової виплати.

Обчислення математичних критеріїв ймовірності настання страхових випадків і обсягу можливих збитків по ризикових групах окремо й у цілому по всій страховій сукупності. Математичне обґрунтування необхідних витрат і обсягу резервних фондів страховика.

Урахування параметрів платоспроможності і прибутковості страхової діяльності при визначенні розміру страхового тарифу.

3.3. Показники страхової статистики і їх місце в оцінці ризиків

Джерела інформації для проведення актуарних розрахунків. Страхова статистика і відомчі статистичні дані, їхній вид, джерела надходження і особливості використання.

Основні показники страхової статистики, їхнє призначення.

Частота подій, коефіцієнти збитковості, кумуляції ризику, середні страхові суми, тяжкість ризику, нормативи збитковості, частота збитку, тяжкість збитку й охоплення збитку.

Ризикова надбавка, сутність і методики обчислення.

3.4. Страхові тарифи і страхові премії, їх види та методики розрахунків для різних видів страхування.

Поняття нетто і брутто-ставки, їх основні складові і принципи їх визначення. Поняття ймовірності страхового випадку і ймовірності збитку, їхнє співвідношення.

Класифікація видів актуарних розрахунків. Розподіл розрахунків по галузях страхування, часовим параметрам, територіальним ознакам. Тарифна ставка і тарифне керівництво. Показник збитковості. Принцип замкнутості розкладки збитку.

Принципи розрахунку страхових тарифів для страхування життя і пенсійного страхування. Страхова премія і страховий внесок для накопичувальних (довгострокових) видів особистого страхування. Структура нетто-ставки і страхового внеску. Ризиковий і ощадний внески. Гарантійна надбавка. Таблиці смертності, історія створення, склад, призначення параметрів, особливості застосування.

Принципи розрахунку тарифів для ризикових видів страхування. Склад тарифу і структура страхової премії. Нетто-премія, її структура. Індивідуальні знижки і надбавки за ризик, їхнє призначення. Ризикова частина премії і гарантійної надбавки. Використання різних видів франшизи. Брутто-премія і її структура. Навантаження і її склад. Витрати на ведення справи. Відрахування в запасні фонди. Витрати на превентивні (попереджувальні) заходи. Плановий прибуток (прибуток у тарифах).

Види страхових премій і внесків. Класифікація внесків за формою сплати (одноразовий, поточний, річний, розстрочений, постійний). Класифікація внесків за часом оплати (авансовий і попередній). Класифікація по способах відображення в балансі (перехідна премія, результативний і ефективний внесок, цильмерівська і перестрахувальна премії). Класифікація премій і внесків за розміром і способом обчислення (необхідна, конкурентна, основна, додаткова премії, середній й індивідуальний внески).

3.5. Принципи управління страховими ризиками. Зміст ризик-менеджменту у страхуванні.

Визначення поняття “менеджмент ризиків”, його мета і зміст.

Типові процедури менеджменту ризиків. Ідентифікація й оцінка ризиків. Способи ідентифікації ризиків, небезпек і страхових обставин. Якісні і кількісні методи оцінки ризику. Експертна оцінка, статистичне і відносне оцінювання, використання аналогів. Критерії фінансового стану страхувальника і їх зв'язок із розміром ризику.

Організаційно-технічні способи керування ризиками. Запобігання і скорочення ризиків. Особливості реалізації і обмеження. Розподіл, об'єднання, диверсифікація ризиків. Використання технічних способів. Навчання і тренаж персоналу.

Фінансово-договірні способи керування ризиками. Самостійне протистояння. Самострахування, створення кептивної страхової компанії, фінансування ризику з оборотних коштів або прибутку. Передача ризику шляхом укладання договорів оренди, зберігання, перевезення, продажу, обслуговування, поруки, факторингу, біржових угод тощо. Страхування і перестрахування ризиків як різновид оплаченого трансфера ризику іншій особі.

Повний цикл керування ризиком і особливості основних етапів його застосування. Вибір способів керування ризиками. Оцінка результатів, зміна процедури керування і коригування ійого моделі.

Рекомендована література [1-3, 7-10, 14, 19, 21, 24-26, 30-33, 40-43, 46, 51-53].

Тема 4. СТРАХОВИЙ РИНОК

4.1. Поняття та основні категорії страхового ринку.

Визначення страхового ринку. Територіальна і галузева ознаки страхового ринку. Внутрішній, зовнішній і міжнародний ринки, їхнє визначення, характеристики й особливості.

Основні економічні закони страхового ринку: вартості, попиту і пропозиції, їхня роль у розвитку ринку.

Страхова послуга як ринкова категорія. Конкурентна боротьба на страховому ринку і її особливості. Особливості формування ринкової ціни для страхової послуги.

4.2. Страхова послуга як специфічний ринковий продукт. Особливості реалізації страхової послуги та застосування маркетингу у страхуванні.

Особливості страхової послуги як товару. Роль просування страхової послуги в розвитку страхової діяльності. Поняття й основні принципи здійснення аквізиції страхової послуги.

Загальні закономірності й основні напрямки аквізиції страхових послуг. Пряма аквізиція і її різновиди. Офісна аквізиція. Адресна авкізиція. Аквізиція шляхом прямого поштового розсилання й особливості реалізації. Використання “Інтернету”.

Аквізиція через страхових посередників. Агенти - фізичні особи. Агенти - юридичні особи. Аквізиція за допомогою супутніх продаж і продаж “із прилавка”. Продаж через незалежних страхових брокерів і професійних фінансових консультантів. Вимоги до їхнього юридичного статусу і професійного рівня.

Переваги і недоліки різних напрямків аквізиції, їхній порівняльний аналіз і напрямки використання по видах страхових послуг. Досвід використання напрямків аквізиції на світовому страховому ринку.

4.3. Договір страхування як форма страхового зобов’язання та умова реалізації страхової послуги. Укладання, виконання та припинення договору страхування.

Особливості змісту страхової послуги. Визначення страхового зобов'язання. Зв'язок між страховими правовідносинами і страховим зобов'язанням.

Страхове зобов'язання на користь третьої особи. Майновий інтерес третьої особи і його прояви. Особливості правового положення вигодонабувача при різних видах страхових правовідносин.

Договір страхування як носій страхового зобов'язання. Істотні і неістотні умови договору страхування. Вимоги законодавства до змісту договору і процедури його укладання. Особливості укладання договорів обов'язкового страхування. Умови укладання договору страхування на користь третьої особи при майновому, особистому страхуванні і страхуванні відповідальності.

4.4. Поняття комплексного страхового ринку і його компоненти.

Поняття комплексного ринку. Загальна структура і компоненти комплексного ринку, їхній взаємозв'язок.

Законодавче ядро і його склад. Фундаментальні закони ринку і державні закони ринкових відносин, їхній зв'язок.

Структура страхового ринку. Страхова компанія як надавач страхової послуги. Основні види страхових компаній, їх особливості.

Інфраструктура страхового ринку. Визначення і склад інфраструктури. Страхові і нестрахові посередники. Прямі страхові посередники і їхні функції. Страховий агент, страховий брокер. Вимоги до них. Права й обов'язки страхових посередників. Непрямі страхові посередники. Їхні функції, права й обов'язки. Актуарій, аварійний комісар, сюрвейєр, диспашер, аджастер.

Ринкові господарські форми. Ринкові інструменти, їхні роль і місце в керуванні ринковою ситуацією на мікроекономічному рівні. Договір страхування як основний ринковий інструмент. Ринкові регулятори, їхнє місце, функції і призначення. Податки, обов'язкові збори, платежі, страхова біржа і міжнародний страховий ринок як макроекономічні регулятори ціни страхової послуги.

4.5. Страховий ринок України.

Етапи розвитку страхового ринку України. Вплив на розвиток ринку його законодавчо-нормативної та організаційної складових.

Основні економічні показники діяльності страхових організацій та динаміка їх зміни у часі.

Учасники страхового ринку – страховики та їхні об`єднання. Стан та тенденції змін на страховому ринку.

Склад та структура послуг, що надаються українськими страховиками, та тенденції їх розвитку.

Основні проблеми та прогноз напрямків розвитку страхового ринку України.

4.6. Тенденції розвитку страхових ринків інших країн світу.

Основні проблеми в розвитку міжнародних страхових ринків. Інтернаціональний характер страхового бізнесу.

Тенденції створення міжнародних страхових об'єднань.

Процеси горизонтальної і вертикальної інтеграції у страхуванні. Диверсифікація і розширення сфери діяльності страховиків.

Зв'язок із необхідністю збільшення обсягу інвестицій у фондові ринки і ростом вимог із боку страхувальників. Зростання ролі страхування як джерела вільного капіталу в процедурі довгострокового кредитування.

Розвиток нових інформаційних технологій у страхуванні.

Вплив політичних чинників і міжнародного фінансового шахрайства на розвиток страхових ринків.

^ Рекомендована література [1-4, 8, 12-18, 22, 24, 27, 30-35, 37, 40-43, 45, 48, 51-53]
^ Тема 5. СТРАХОВА ОРГАНІЗАЦІЯ
5.1. Організаційно-правові форми здійснення страхової діяльності

Зовнішні та внутрішні фактори, що впливають на створення різновидів організаційно-правових форм здійснення страхової діяльності на національному ринку.

Основні організаційно-правові форми здійснення страхової діяльності в Україні. Акціонерна страхова компанія. Товариство взаємного страхування. Державна страхова компанія. Приватна страхова компанія. Кептивна страхова компанія. Представництво, агентство, філія страхової компанії.

5.2. Порядок створення, функціонування та ліквідації страхової організації

Процес створення страхової компанії: реєстрація страховика як юридичної особи та надання юридичній особі статусу страховика.

Спеціалізація страховика: страховики, що здійснюють страхування життя; страховики, що здійснюють загальні види страхування; страховики, що здійснюють перестрахування. Особливості їх функціонування при здійсненні цих видів страхування.

Закони України “Про господарські товариства” та “Про страхування” і їхні вимоги до реорганізації та ліквідації страховика.

5.3. Структура та ресурси страхової організації

Визначення та сутність фінансових, матеріальних, трудових, інформаційних ресурсів. Кількісні та якісні параметри ресурсів.

Організаційна структура страховика. Основні типи організаційних структур страховиків: їх переваги та недоліки. Етапи вдосконалення організаційних структур – вивче